2018互联网金融产品管理及市场运营核心技能
互联网金融专业主要学什么
互联网金融专业主要学什么在当今数字化时代，互联网金融已经成为金融行业中的重要领域，对于这个领域有着浓厚兴趣的人士常常选择进修互联网金融专业。
那么，互联网金融专业主要学什么呢？1. 金融基础知识首先，学习互联网金融专业的学生需要建立坚实的金融基础知识。
这包括金融市场、金融机构、金融产品等方面的基础概念。
只有对金融领域有扎实的理解，才能更好地进行深入的学习和研究。
2. 互联网技术互联网金融是将互联网技术与金融行业结合起来的产物，因此学习互联网金融专业的学生也需要学习相关的互联网技术知识。
这包括网络编程、数据库管理、数据分析等领域的知识，以便更好地理解和应用互联网金融技术。
3. 数据科学与分析在互联网金融领域，数据分析是至关重要的一环。
学习互联网金融专业的学生需要学习数据科学和分析技术，包括数据挖掘、统计分析、机器学习等方面的知识。
通过对大量数据的分析和挖掘，可以更好地了解客户需求，优化金融产品和服务。
4. 金融科技创新随着科技的不断发展，金融行业也在不断进行创新。
学习互联网金融专业的学生需要学习金融科技创新的理念和方法，了解金融科技公司的商业模式和运营方式，掌握未来金融科技发展的趋势。
5. 风险管理与合规在互联网金融领域，风险管理和合规是至关重要的一环。
学习互联网金融专业的学生需要学习风险管理和合规的基本原则，掌握国内外金融监管政策和法规，以确保互联网金融业务的安全和合法性。
综上所述，学习互联网金融专业不仅需要具备扎实的金融基础知识，还需要了解互联网技术、数据科学与分析、金融科技创新、风险管理与合规等方面的知识。
只有综合运用这些知识，才能在互联网金融领域取得成功，并为金融行业的发展贡献自己的力量。
互联网金融产品实践_蚂蚁金服的商品经营模式
蚂蚁金服一．资产管理：1.核心资源：在商业模式画布中，核心资源作为决定我们实现价值主张效率的关键所在。
蚂蚁金服的核心资源主要在以下几个方面。
①品牌。
蚂蚁金服以“让信用等于财富”为愿景，致力于打造开放的生态系统，通过“互联网推进器计划”助力金融机构和合作伙伴加速迈向“互联网+”，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务。
依靠移动互联、大数据、云计算为基础，为中国践行普惠金融的重要实践。
2014年10月16日，小微金融服务集团以蚂蚁金融服务集团的名义正式成立，旗下业务包括支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷和网商银行等。
截至至2016年4月28日，蚂蚁金服完成B 轮融资，估值超600亿美元。
2019年8月，“2019年中国互联网企业100强”发布，蚂蚁金服排名第五。
2020年1月9日，胡润研究院发布《2019胡润中国500强民营企业》，蚂蚁金融以市值10000亿元位列第5位。
②客户基础。
至2018年5月蚂蚁金服称其用户数量增长至6.22亿，管理的财富则达到人民币2.2万亿元。
这使得蚂蚁金服成为世界上最大的消费者财富管理平台。
③交易平台。
蚂蚁金服通过电脑版支付宝和移动端支付宝进行交易，这是一切业务展开的基础，通过平台向客户提供一系列的产品和服务，从而实现其价值主张。
④科技。
在2017年的云栖大会上公布自己了“BASIC”战略，即围绕Blockchain (区块链)、Aritificial intelligence（人工智能）、Security （安全）、IoT（物联网）和Cloud computing（云计算）五大领域，这些构成了蚂蚁金服技术开放的基石，在此基础上，延伸出风控、信用和连接的三大能力。
蚂蚁金服一直在向外界传递自己是一家科技公司的定位，并希望打破其在大众心中金融公司的印象。
据媒体披露，从收入结构看，2015年，蚂蚁金服的收入构成中，14%来自技术服务。
到2017年，技术服务占比上升至34%。
根据预测，到2021年时，蚂蚁金服的技术服务收入将上升至总收入的65%，超过支付收入成为第一大收入项。
互联网金融的参与主体和市场分析
互联网金融的参与主体和市场分析近年来，互联网金融如雨后春笋般地发展起来，成为了资本市场的新宠。
随着互联网技术的不断革新和创新，互联网金融也越来越多元化，涉及到的参与主体也越来越广泛。
本文将从参与主体和市场分析两个方面来探讨互联网金融的发展现状。
一、参与主体1.创业公司互联网金融的发展得益于各种科技创新，因此创业公司是互联网金融发展的重要推动者之一。
这些公司通过研发互联网金融模式，利用互联网技术、大数据分析等手段为广大投资者和用户提供了更为便捷的金融服务。
例如，P2P借贷平台的兴起就归功于一批愿意冒险创业的年轻人，他们搭建了网站、开发了APP，让借贷变得更加省时、省力和透明。
2.传统金融机构传统金融机构在互联网金融领域的参与也越来越多。
银行、保险公司等机构纷纷推出了自己的互联网金融产品。
这些机构的加入，带来了更加稳定、可靠的金融服务体系，加强了行业的监管和规范。
例如，国内众多银行推出的网银、手机银行等金融服务，让普通用户享受到了更为便捷的金融服务，同时也为银行带来了新的营收模式。
3.个人投资者互联网金融的发展吸引了大量的个人投资者参与。
他们通过各种渠道了解各类金融产品的信息，进行投资理财。
在互联网金融领域，个人投资者扮演着重要的角色，他们对投资者和互联网金融机构的监督也起到了一定的作用。
例如，在P2P借贷领域，个人投资者对P2P平台的严格要求和监督，为P2P行业的规范化和可持续发展贡献了力量。
二、市场分析1.市场规模2018年，中国互联网金融行业交易规模达到12.6万亿元，同比增长21.2%。
互联网金融在金融市场的占比越来越大。
未来随着技术的不断进步，该行业交易规模还将不断扩大。
2.发展趋势随着金融科技不断进步，人们购买金融产品的方式也在发生着变化，互联网金融产品的普及也更好地满足消费者的需求。
未来，互联网金融将更加注重区块链技术、人工智能等技术的应用，让金融产品更智能、更安全、更受用户欢迎。
3.挑战在互联网金融的发展中，仍存在一些问题亟待解决。
基于支付宝分析互联网金融产品的创新
基于支付宝分析互联网金融产品的创新作者：陈佳欣来源：《神州·中旬刊》2018年第05期摘要：经济的发展以及科技的进步使得我国进入信息时代，互联网技术的迅速发展推动了金融行业的创新与进步，电子商务渐渐兴起壮大。
为了跟上时代发展的脚步，很多金融企业开始将业务范围扩展到电商领域，推出各类创新型金融产品。
本文首先介绍了互联网金融的含义，分析了以支付宝为代表的第三方支付平台存在的一些问题，在此基础上提出相应的创新措施，并对其以后的发展提出了建议，希望有关人士及企业能够加以借鉴和参考。
关键词：互联网金融；支付宝；产品创新互联网时代的到来给人们的生产和生活带来了巨大的变化，不仅日常娱乐离不开互联网，工作中互联网也已经成为必需品。
传统行业也因这一变化而面临着巨大的挑战，其必须适应时代的发展，为了能够在激烈的市场竞争中不被淘汰，传统的金融企业开始充分利用互联网的优势来发展新式产品。
在当前这样一个追求便捷和高效的社会中，支付宝等互联网金融产品应运而生并得到了快速發展，因为其具有高效、便利、快捷等特点，现在已经成为我国最具影响力的第三方支付平台。
一、互联网金融的定义要想深入了解互联网金融的含义，首先要清楚金融的概念。
狭义上的金融可以理解为，金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称；广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
互联网金融是指依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。
互联网金融在本质上还是金融，但其不是互联网和金融业的简单结合，而是在网络技术的基础上而产生的新模式。
二、互联网金融产品创新存在的问题（一）缺少法律监管制度近几年的实践表明，支付宝等创新产品给客户的支付、理财等很多方面带来了极大的便利。
但不可否认的是，其同样也存在一定的漏洞和不足。
《“互联网+”与大数据时代的机遇与挑战》在线考试72
一、单项选择题(共20小题，每小题2分)1.本讲认为，（）是管理现代化的根本途径。
A. 两化深度融合B. “互联网+” xxC. 职能管理D. 流程再造2.本讲认为，电子政务融合的目的是（）A. 转型B. 获得利益C. 创新xxD. 安全3.本讲讲到，云计算是一种按（）付费的模式。
A. 会员B. 下载量C. 使用量D. 使用空间4.根据本讲，做新闻发布要掌握的核心原则不包括（）。
A. 三个要点B. 三分钟C. 三个信息源D. 三个话题5.（）成为社会生产活动的基本资源。
A. 信息B. 科技C. 能源D. 政策6.根据本讲，2013年我国电子商务零售交易额达到了（）A. 2万亿元B. 5万亿元C. 8万亿元D. 10万亿元xx7.不属于政务云服务的目的的是（）A. 更好利用商业领域创新B. 鼓励创新文化C. 多冒险文化D. 更好利用新技术8.新技术、新业态是经济结构优化、转型升级的（）。
A. 基础B. 内涵C. 核心xxD. 根本9.《行动纲要》的根本出发点和核心主题是（）。
A. 推广大数据应用B. 宣传大数据思维C. 解决现实中的问题D. 促进大数据应用的落实10.1969年，美国国防部高级研究计划署建成世界上第一个实际运营的封包交换网络（），标志计算机网络的产生。
A. 阿帕网B. 万维网C. NSFNETD. Internet11.“互联网+”行动的发展目标是到（）年，互联网与经济社会各领域的融合发展进一步深化。
A.2017B.2018C.2019D.202012.本讲提到，随着城市化进程的加深，大数据给我们带来了巨大挑战，可以通过（），实现城市的可持续发展。
A. 智慧城市B. 智能社会C. 加强法治D. 优化管理13.根据本讲，2012到2016年间全世界网民数量增加的后25亿人主要以（）为主。
A. 意见领袖B. 有影响力的人C. 中产阶级D. 草根和青年网民14.根据本讲，信息物理系统指的是（）A. CPSB. IPSC. PCSD. PIS15.本讲提到，现实政治的准则是（）。
中国互联网金融市场发展历程
中国互联网金融市场发展历程1. 初期阶段（2005-2010年）在2005年至2010年期间，中国互联网金融市场经历了初期的发展阶段。
互联网技术的快速发展为金融行业带来了新的机遇，也推动了中国互联网金融市场的起步。
在这一时期，互联网金融的概念逐渐被引入中国，诸如网上支付、第三方支付、网上理财等产品开始涌现。
2. 高速发展阶段（2010-2015年）2010年至2015年期间，中国互联网金融市场进入了高速发展阶段。
移动互联网的崛起改变了人们的消费惯和金融服务方式，互联网金融开始向更广泛的领域延伸。
此时，众多互联网金融平台相继涌现，包括P2P网贷、股权众筹等。
互联网金融平台通过技术创新和低成本运营，为用户提供了更加便捷、灵活的金融服务。
3. 规范发展阶段（2015-2018年）2015年至2018年期间，中国互联网金融市场进入了规范发展阶段。
由于一些互联网金融平台存在运营乱象和风险隐患，监管部门开始出台一系列政策和规定来规范市场秩序。
此阶段的核心目标是保护投资者权益，建立健全的金融风控机制。
互联网金融平台纷纷开始合规化运营，整合资源、提升风控能力，以确保市场的稳定和健康发展。
4. 创新发展阶段（2018年至今）2018年至今，中国互联网金融市场进入了创新发展阶段。
在政策的引导下，互联网金融平台开始积极探索创新模式，推动技术与金融的深度融合。
这一阶段见证了一系列新的互联网金融产品和服务的出现，如区块链、人工智能、金融科技等。
互联网金融行业也逐渐向金融科技行业转型，通过技术创新提高效率、降低成本、提供更智能化的金融服务。
结论中国互联网金融市场经历了从起步、高速发展、规范发展到创新发展的历程。
随着技术的不断创新以及监管政策的引导，中国互联网金融市场不断壮大和完善。
未来，互联网金融行业有望进一步深化与传统金融的合作，共同推动金融服务的创新升级，为广大消费者提供更加便捷、安全、智能的金融体验。
数字金融时代的互联网金融产品
数字金融时代的互联网金融产品随着数字化时代的来临，互联网金融产品成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
互联网金融产品以其高效、便捷、低门槛等优势，为广大用户提供了丰富多样的金融服务，同时也让整个金融行业迎来了变革。
1. 互联网金融产品的种类互联网金融产品多种多样，如数字货币、网上银行、P2P网贷、众筹、股权众筹等，其中最为广泛认知的莫过于P2P网贷。
P2P网贷是互联网金融的代表性应用之一，它属于一种非传统信贷融资模式，对银行业机构的中长期贷款和其中介业务的外部竞争产生了威胁。
当然，P2P网贷也像在2018年时被监管部门整顿过一样，也会受到政策的调整和风险的挑战。
数字货币也是一类广受欢迎的互联网金融产品，代表是比特币、以太坊等，其特点是去中心化、匿名化、流通性强，但也因为种种原因导致其价格波动剧烈，带来高涨的风险。
网上银行已经成为银行业与互联网业深度融合的结果之一，它通过强大的移动端和网络端的平台支撑，极大地提高了银行业的客户服务效率。
2. 互联网金融产品的优势互联网金融产品之所以受到广泛欢迎，一方面在于其高效、快捷、低门槛的用户体验，另一方面在于其以数据为基础的风险管控能力和精准度。
首先是高效快捷。
互联网金融产品不像传统金融产品需要通过分行、柜台等渠道进行办理，上传资料和审核信息等操作都可以在手机或电脑端进行，极大地提高了办理效率和速度。
其次是低门槛。
互联网金融产品无论在门槛上还是在资金、时间上都极为宽松，让更多的小微企业、普通用户甚至是年轻人都可以获得借贷、储蓄、投资等金融服务，大大拓宽了财富积累的途径。
最后是数据风险管理。
互联网金融产品极为强大的数据挖掘和风险管控能力，可以大幅减少机构的风险，增强机构整体的稳定性。
3. 互联网金融产品将如何进一步拓展在互联网金融产品不断发展的过程中，和传统金融机构携手共进、向更广泛、更深层次的服务拓展是互联网金融产品发展方向之一。
机构间的深度合作可以为用户提供更丰富、更专业的金融服务，同时也可以借助传统金融机构的经验和实力，规避一些风险，具有较好的合规性。
2018“互联网+”开放合作试题--多选
【多选题】第（11）题以下（）是知识导向的代表网站。
【2分】A. 天涯社区B. 猫扑C. 大众点评D. 百度百科【多选题】第（12）题移动互联网5F思维包括（）。
【2分】A. 碎片化思维B. 粉丝思维C. 焦点思维D. 快一步思维【多选题】第（13）题自2010年以来，苏宁沿着互联网+零售的发展路径，一直专注于（）。
【2分】A. 在建设消费者平台的过程中“+渠道”B. 在提升产业链价值的过程中“+商品”C. 在构建零售业核心竞争力的过程中“+服务”D. 在提升产品体验价值过程中“+金融”【多选题】第（14）题共享信息主要经过了以下发展阶段（）。
【2分】A. 兴趣导向B. 知识导向C. 个人导向D. 内容导向【多选题】第（15）题20世纪90年代，中国相继启动了以（）为代表的重大信息化应用工程。
【2分】A. 金关B. 金卡C. 金税D. 金险二、多项选择题多项选择题，在下列每题的四个选项中，有两个或两个以上答案是正确的。
【多选题】第（1）题“互联网+”是新经济的连接器，新经济发展的重要特征和发展基础是（）。
【2分】A. 整合共享B. 跨界融合C. 重塑结构D. 连接一切【多选题】第（2）题用极限思维打造极致的产品要求是（）。
【2分】A. 需求要抓得准B. 自己要逼得狠C. 管理要盯得紧D. 供给要给得多【多选题】第（3）题互联网渠道金融的代表为（）。
【2分】A. 网上银行B. 手机银行C. 基金超市D. 人人贷【多选题】第（4）题互联网终端形势的特点有（）。
【2分】A. 多样化B. 便携化C. 移动化D. 单一化【多选题】第（5）题Web2.0的核心应用是（）。
【2分】A. BlogB. TagC. WikiD. SNS【多选题】第（6）题下列（）不是“互联网+”行动计划的民生目标。
【2分】A. 转型与发展B. 连接C. 生态D. 经济【多选题】第（7）题以下（）不是兴趣导向的代表网站。
【2分】A. 天涯社区B. 猫扑C. 大众点评D. 百度百科【多选题】第（8）题美国国防部组建了高级研究项目局【2分】A. （AB）（出自：第二章，第一节）B. 加利福尼亚大学C. 斯坦福大学研究学院D. 哈佛大学E. 麻省理工学院【多选题】第（9）题物联网与互联网的区别()。
2018年银行从业资格银行管理考试试题及答案
2018年银行从业资格银行管理考试试题及答案1.同业拆借市场的主要特征有( )。
A.主要限于商业银行等金融机构参加8.拆借资金规模大^拆借期限短D.拆借利率市场化£.拆借资金无风险【正确答案】ACD【答案解析】本题考查货币市场。
同业拆借市场主要有三个特征：一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。
2.金融工具的特点有( )。
A.流动性B.收益性C.相关性D.风险性E.可测性【正确答案】ABD【答案解析】本题考查金融工具。
金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。
3.我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有( )。
A.光大集团B.中信集团^中国建设银行D.宝钢集团E.海航集团【正确答案】DE【答案解析】本题考查综合化经营。
工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。
4.关于《巴塞尔协议田》改革的主要内容，下列表述正确的是()。
A.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B.取消专门用于抵御市场风险的二级资本^引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E.界定并区分一级资本和二级资本的功能【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。
取消专门用于抵御市场风险的三级资本。
5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循( )的原则。
A.存款自愿B.存款有息C.三性四自D.取款自由E.为存款人保密【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查《商业银行法》。
《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6.存款管理的原则包括( )。
A.维护存款者权益原则B.谁的前入谁的账、归谁支配C.存款自愿，取款自由D.业务经营安全性原则E.利益最大化原则【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查单位存款业务。
互联网消费金融运营探析——以蚂蚁花呗为例
金融天地309互联网消费金融运营探析——以蚂蚁花呗为例陶镜竹 四川大学锦江学院摘要：随着互联网平台的不断完善，金融产品也涉入互联网平台并取得不错的成绩。
其中消费金融常见的就是分期付款、30天无责免息等产品。
互联网消费金融虽然潜力巨大，但是依然存在着征信体系不完善、相关法律法规缺乏、风险防范意识低等问题，对于用户来说存在着金融销售代理恶意哄骗、高额利息、暴力催收等不合规经营方式。
本文就蚂蚁花呗金融为例进行分析，为促进互联网消费金融的发展有着重要的借鉴意义。
关键词：互联网；消费金融；蚂蚁花呗中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)025-0309-01一、互联网消费金融发展背景2016年，国家为收紧银行放贷出台了政策，使得居民的贷款需求开始转向互联网。
在政策与需求的双面作用下，2016-2017互联网金融消费出现爆炸式的增长，势头趋势并一直向好。
据前瞻研究院数据显示，2012年我国互联网消费金融只有18.6亿元，2016年增长了904%，2017年增长至4.38亿元。
我国互联网消费金融趋势前景一直向好，很多平台也成为了我们的主流消费形式。
其中蚂蚁花呗就是最好的代表之一。
二、蚂蚁花呗的运营案例１．蚂蚁花呗简介“蚂蚁花呗”是阿里巴巴旗下的一家小额贷款公司专门为支付宝用户提供的一项用于消费的贷款服务。
蚂蚁花呗可以用于淘宝、天猫的消费购物。
蚂蚁花呗的消费服务大幅度的刺激消费的增长，在短时间内拉动了经济的增长。
２．蚂蚁花呗的征信体系蚂蚁花呗的消费额度是根据芝麻信用分授予的。
芝麻信用分正是依据芝麻信用能够用到的数据打出来的，这些数据包括芝麻信用所在的蚂蚁金服集团多年积累的数据和与外部合作机构的数据目前政府已经开放的工商、学历、学籍、公安四个方面的数据，芝麻信用已经全部接入。
这也预示着蚂蚁花呗的放款的风险在逐步的完善。
３．花呗还款、催款、利息形式(1)还款方式：一次性还款、分期还款一次性还款：一次性还款就是将欠款一次性还完，这时候就不涉及任何的利息。
2018电子商务概论单选题
(1-3)章1，能够形成团购能力的群体多是同一社区，同一类有相同话题的网络人群等，他们形成意见后，通过（B,第三方机构）来操作。
2，电子商务的框架结构的三个层次和两个支柱分别为（A 网络层，信息发布传输层一般业务层政策法律技术标准）3，银行间电子资金转账EFT在专用网络上使用的是在（A 20世纪70年代）4，综合服务商模式的典型代表有（A 阿里全球速卖通）5，由Vickrey提出的拍卖方式是（B,第二价位秘密竞标）6，那些专业的博客网站被称为（A,博客门户）7，企业可销售使用博客上的虚拟对象，销售或出租外挂程序，提供客户定制化的服务，以获取收入。
这种赢利模式是（B 配件收费）8，研究博客商业模式的主要内容是（A,博客的赢了模式）9，020的概念是在2010年由（B, Alex Rampell）10，020电子商务模式的参与者中，（B 线下商家）为线下提供商品和服务的11，在(B,销售)赢了模式中，企业通过向消费者销售产品，信息或服务来得到收入12，在(B,订阅)赢了模式中，网站向用户提供信息和服务，并且向用户收取访问其所提供内容的费用。
13，集中买卖双方的信息，并提供给供应商或者客户进行直接交易。
这种模式是（B,平台式模式）14，跨境电子商务单笔订单往往是（B,小批量）15，电子商务交易过程中主体之间实施地双向沟通称为（D,交互性）16，内联网的组成中，（C,通信网络）是整个Intranet网络系统的核心和中枢，所有应用和服务都是运行在其之上。
17，随着电子商务的发展，为确保顾客在购买东西的时候不会有损失，一种新的支付方式——（C,第三方支付）出现并解决了电子支付中的信用与安全问题18，（C,SSL）协议的主要功能是保证双方通信时数据的完整性，保密性和互操作性。
19，传统电子商务中最重要的质变是（D,EDI的使用）20，1997年7月美国政府发布（A,<全球电子商务政策框架>），阐明美国政府对待电子商务的原则和立场21，1996年6月14日，（B 《电子商务示范法》）的制定，为全球电子商务提供了法律保障，积极促进了国际电子商务的发展22，中国商品订货系统开始运行是在（D,1997年）23，最常用的移动支付方式是（D，手机支付）24，云计算最强调的特点是（B,虚拟化技术）25，美国北卡州立大学教授（C Michael Rappa）认为，商务模式就其最基本的意义而言，是指作生意的方法，是一个公司赖以生存的模式，能够为企业带来收益的模式。
互联网金融发展历程研究——以阿里巴巴为例
互联网金融发展历程研究——以阿里巴巴为例作者：沈建国沈佳坤来源：《中国市场·营销研究方向》 2018年第8期【摘要】互联网金融各种产品自产生以来，一直深受年轻一代人的欢迎。
主要以阿里巴巴的支付宝、余额宝、阿里小微贷款，淘宝的网络保险销售与融资等为代表，成为了我国当今社会的热潮，本文以阿里巴巴为例，回顾了互联网金融发展的历程，提出了互联网金融发展中存在的问题及应对措施。
【关键词】:互联网金融；阿里巴巴；支付宝；发展历程1互联网金融发展历程概述自从2013年阿里巴巴推出“余额宝”以来。
其他互联网金融公司也相继在我国推出新的产品，互联网金融逐步融入到了人们的日常生活中，也在不断改变我们的生活方式。
支付宝、余额宝、阿里小微贷款、作为互联网金融的三种不同模式确立了阿里巴巴在互联网金融界的地位。
互联网金融各种产品自产生以来，就不断推陈出新。
目前，互联网金融已经进入了快速发展的阶段。
阿里巴巴“余额宝”的上市、免手续费转账的服务、淘宝通过网络保险销售与融资、网络基金等，这些产品的推出使互联网金融在资金融通以及现金资产的管理、保险业代销等各大行业的领域中占有很大的比重。
22、阿里巴巴互联网金融业务发展2.1阿里巴巴集团发展历程1999年3月，马云先生带领十八“罗汉”的团队在浙江省杭州市的一个简单的公寓里创立了阿里巴巴集团。
2000年9月，在杭州成立阿里巴巴中国总部。
2003年5月，阿里巴巴创立了淘宝网，一个专门面向消费者推出的网站，目前已经成为了全球20多亿用户最喜欢光临的网站。
2004年6月，成立了口碑网，9月，成立了阿里学院。
同年10月，推出了在线支付服务—支付宝，12 月正式创办了支付宝平台。
2005年8月，阿里巴巴把40%的股权以10亿元的价格卖给了雅虎，并接管了雅虎在中国的业务。
2006年，推出了阿里旺旺的聊天软件。
2007年11月6日，阿里巴巴融资港币116亿元在香港交易所上市。
“阿里巴巴帝国”最终崛起了。
《互联网金融》试题A及参考答案
《互联网金融》试题A及参考答案1.填空题（每空一分，共10分）1. 从功能的角度来看，任何金融体系的主要功能都是为了帮助人们在一个不确定的环境里进行跨、跨的资源配置。
（地域、时间）2. 深圳前海微众银行和浙江网商银行是我国第一批形式的银行。
（纯互联网、民营）3. 在异步交换中，第三方支付是一种支付托管行为，第三方担当和监督职能。
（中介保管）4. P2P网络贷款实际上是一种型众筹的模式。
（债权）5. 根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2010年），非法集资有、、、四个基本特征。
（非法性、公开性、利诱性、社会性）2.单项选择题（每题2分，共10分）1.“二次脱媒”理论是指在互联网的冲击下，金融运行正在脱离：（D）A.商业银行B.资本市场C.证券公司D.金融中介2. 狭义的互联网金融往往不包括以下哪种金融模式：（B）A.第三方互联网支付B.网络保险C. P2P网贷D.互联网众筹3. P2P网络借贷是属于：（A）A.直接融资B.间接融资C. 无风险融资D.低成本融资4. 下述描述不符合我国直销银行特点的是：（C）A.不设物理网点B.不发实体卡C. 与原有银行无关D.远程开户5. 互联网金融门户利用“”的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，供用户对比挑选适合自己的产品和服务。
（B）A.团购+预售B.搜索+比价C.点对点D.线上+线下3.多项选择题（每题2分，错选、多选、漏选均不给分，共10分）1. 互联网金融借助于互联网技术，秉承“开放、平等、协作、分享”的互联网精神，是实现等功能的新兴金融服务模式。
（ACD）A.支付结算B.信用创造C. 资源配置D.信息处理2. 第三方支付机构可以从事的支付业务主要有以下几种：A.网络支付B.预付卡C.银行卡收单D.清算中心3. 股权型众筹的运营模式一般有以下种类：（ABCD）A.凭证式B.会员式C. 直接股权式D.基金间接股权式4. 互联网金融风险的叠加性体现在等风险的叠加上：（BD）A.操作风险B.金融风险C.市场风险D.互联网风险5. 芝麻信用评分体系体现了大数据在金融征信领域的应用，它构建了个人的信用历史、人脉关系以及等评分维度。
互联网金融发展现状及存在问题探讨
互联网金融发展现状及存在问题探讨随着互联网技术的发展和普及，互联网金融也随之崛起并迅速发展。
众所周知，互联网金融是指运用互联网技术，通过信息化手段实现金融服务和管理的一种新型金融业态。
它不仅改变了传统金融服务的形式，还极大地改变了金融行业的发展方式和运营模式。
在互联网金融领域中，存在着蓬勃发展和瞬息万变的现象，同时也存在着很多问题和挑战。
本文将从现状、问题以及探讨互联网金融的未来发展路径三个方面展开探讨。
一、互联网金融当前发展现状近年来，互联网金融的发展可以说是迅速的。
诸如移动支付、网络小贷、股权众筹、互联网基金、网络保险等金融产品层出不穷。
根据互联网金融在中国2018年年度报告显示，互联网金融用户规模达到4.36亿，同比增长14.3%；交易规模达到20.108万亿元，同比增长18.2%。
发展迅速的互联网金融已成为我国金融领域的重要组成部分，满足了普通百姓的资金需求、提升了金融基础设施，为中小企业融资提供了新的渠道。
当然，互联网金融尽管快速发展，但并不是一帆风顺，存在着很多问题。
二、互联网金融的存在问题1、监管体制不完善互联网金融行业是新兴的金融业态，监管方面的法规标准尚未制定得十分完善。
在我国，互联网金融从业机构多样化，监管机构多元化，监管体制尚未形成整体，有的互联网金融机构仅仅是一些小型公司，缺乏资质认证，不具备保障投资者利益的能力。
加之互联网金融产品种类繁多、风险大，不规范性操作和无人监管的理财平台甚至涉嫌传销等，使得监管难度也相应加大。
2、金融安全问题突出在互联网金融中，用户的个人信息以及资金安全是极端重要的。
尽管互联网金融的视野开阔了，提供了无数的服务，但是由于互联网本身的这种匿名性以及数据泄露、欺诈等方面的问题，使得部分用户的利益和隐私遭到极大的侵害。
3、平台资金安全有隐患在金融中，资金安全是关键的，平台资金的安全问题就是互联网金融所需要解决的问题之一。
由于很多理财平台并不具有强大的风险管理和控制能力，以及太多的监管空缺，恶意攻击、网络诈骗、技术问题等使很多平台资金丢失。
互联网金融管理服务标准
互联网金融管理服务标准随着互联网的迅速普及和发展，互联网金融正逐渐改变着我们的金融生活。
然而，由于互联网金融的新兴特性和复杂性，互联网金融管理服务标准显得尤为重要。
本文将从多个方面来探讨互联网金融管理服务的标准和要求。
一、用户隐私保护互联网金融管理服务应确保用户个人隐私的保护。
在用户注册、交易过程中，所有个人信息都应得到妥善保管，并且不得以任何方式泄露或滥用。
同时，用户个人信息的采集应遵循相关法律法规，并明确告知用户采集目的和使用方式。
二、风险评估与控制互联网金融管理服务应当注重风险评估与控制，确保用户在使用服务过程中不会面临过大的风险。
平台应对投资项目进行合理的风险评估，并根据评估结果给予相应的风险提示。
同时，平台应严格审核投资项目，确保项目的合法性和真实性。
三、资金安全管理互联网金融管理服务应严格遵守资金安全管理的要求，确保用户资金的安全性和可靠性。
平台应建立完善的资金监管体系，并与合规金融机构合作，将用户资金与平台运营资金进行隔离。
同时，平台还应定期进行资金审计，确保用户资金的流转透明和合规。
四、信息披露透明互联网金融管理服务应当及时、全面地向用户披露相关信息，确保用户能够充分了解投资项目和平台的运营情况。
平台应公布投资项目的基本情况、风险提示、收益预测等信息，并将信息以清晰易懂的方式呈现，方便用户进行投资决策。
五、公平公正原则互联网金融管理服务应遵循公平公正的原则，不得偏袒任何一方利益。
平台应保证所有用户在投资过程中享有平等的权益，并且不得以任何形式垄断或操纵市场。
同时，平台还应建立投诉处理机制，及时处理用户的投诉与纠纷。
六、合规监管互联网金融管理服务应服从于国家金融监管政策和法律法规。
平台应确保自身合规经营，配合相关部门的监管工作，并及时在平台上公开相关监管信息。
只有在合规经营的基础上，才能保证用户的合法权益和平台的可持续发展。
综上所述，互联网金融管理服务需要具备用户隐私保护、风险评估与控制、资金安全管理、信息披露透明、公平公正原则以及合规监管等标准和要求。
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小产权房 押车押证 押证不押车
押车不押证
业务原理
主要风险点
受房产价值的影响，一般借
款的单笔金额比较大，风控 程序也较为严格，往往比较 看重借款人的人品，经营状
1，流通范围及价值受限； 2，处理时不能优先受偿
况和还款能力这三个方面
基于已抵押生的剩余价值的 抵押，强化了担保方式，房 产增值及按揭还款部门可变 为现金流
市场
蚂蚁金服前CEO 彭蕾
今天整个中国的金融格局当中，大的金融机构是现代金融的主动脉，他们为大 多数企业提供服务，蚂蚁金服替代不了也不具备这样的能力， 蚂蚁金服服务的是草根，要做的是毛细血管。
资金量
传统金融
互联网金融
0
20%
互联网金融的内在逻辑在于增量逻辑 （增量思维是逻辑，长尾效应是结果）
客户量
的生态系统。
美国的法律体系完善，准入制 度十分严格，而中国相比之下， 比较缺乏互联网金融方面的
法律法规支撑。
中国的金融体系长期处于经济 学家口中的“金融压抑”状态， 利率受到管控，资金主要由银 行体系进行配置。而逐利的市 场，必将试图利用任何由于管
制而可能产生的套利空间
金融压抑：指市场机制作用没有得到充分发挥的发展中国家所存在的金融管制过多、利率限制、信贷配 额以及金融资产单调等现象，也就是金融市场发展不够、金融商品较少 、居民储蓄率高。表现为利率管 制 、实行选择性的信贷政策、对金融机构进行严格管制， 人为高估本国汇率、提升本国币值等。
1，房产剩余评估 2，各地二次抵押登记的政 策风险；
3，处置时资产第二顺位受 偿
虽无房产证，但实际上有一 定的价值，可体现借款人的 一定实力
1，流通范围及价值受限； 2，处理时不能优先受偿
收押车辆和证件
车证不一
1，一车多抵
已结清车辆办理抵押手续 2，车辆价值评估，特别是
豪车
1，车辆产权不清晰
不考虑车辆的产权抵押问题 2，按揭车或已抵押车风险
整体金融解决方案
传统的票据分为两种：银行
票据质押
承兑汇票和商业承兑汇票。 互联网金融平台中的票据业 务模式，主要是黑线这两类 票据贴现业务上开展，通过 将票据质押给互联网金融平 台，由平台上的小额投资者
1，票据的真假 2，商业承兑汇票的贴现要严格考 察开票企业的偿付能力
3，二次质押中形成的平台资金池 或自融问题
互联网平台不得为各类交易场所代销违规产品
在赎回方面，余额宝的创 新，就是实时赎回。如果 赎回是申购环节的逆操作 ，就不存在违规的问题， 但这无法实现T+0赎回。要 实现实时赎回，还有其他 两种方式，不过有违规之 嫌：
蚂蚁财富，理财通
• 互联网金融的开拓者 • 电子商务巨头 • 淘宝的老师
• 互联网金融的先行者 • 第三方支付的开创者 • 支付宝的老师
电子商务催生支付革命
出借分拆
贷款分拆
《第三方支付备 付金管理方法》
+
质疑
10%.
中国的互联网金融超越了美国？
中国的互联网企业已经全部开 始围绕着“吃穿住用行”各个 环节深入生活的方方面面，而 提供的服务也进而延伸至支付 流和现金流，形成了一个庞大
有限放开债权转让模式
风险准备金 严格资金存
叫停
管业务
整顿清理现 E叫n停ter风pr险ise准
金贷
Q备u金ality
Support
非金融机构不得发行,销售资管产品,国家另有规定的除外。
未经许可，依托互联网发行销售各类资管产品等方式公开募资的 行为是非法金融活动，所有此类发行行为立即停止，原则上存量 业务最迟于2018年6月底前压缩至零。
用户思维
同时理解两个行业商业逻辑，并能实现两者求同存异、和谐 统一的人。
思考：
如果一款产品在上线前发现瑕疵 ——互联网产品经理会怎么做？ ——金融业产品经理会怎么做？
思考：
金融行业的客户服务与 互联网行业的客户服务 在执行标准上是一样的吗？
需求分析 风险防控 政策合规
• 我们服务的主体是谁，这些主体有怎样的需求，我们能提供多少服务 来满足他们的需求
治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资
本最低限额为3千万元人民币。注册资本 最低限额为实缴货币资本。
支付机构接受客户备付金的，应当在商业银 行开立备付金专用存款账户存放备付金。支 付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余 额的比例，不得低于10%。
《关于做好P2P网络借贷风险 专项整治整改验收工作的通知》
支付资金贴现给持票企业。
出质人以其拥有的股权作为
质押标的物而设立的质押股
股权质押
票出质后，质权人只能行使 其中的收益权等财产权利， 公司重大决策和选择管理者
1，股权价值的认定 2，违约后股权变现能力
等非财产权利则仍由出质股
申 本请最人 低C拟限o在额m全为国1p亿范re围h元内e从n人事si民支ve付币业to务；o的拟l，s在其省注（册自资
业务类型
业务原理
主要风险点
净值标（流转标） 基于在平台代收资金作为质 1，杠杆效应，放大资金风险
押借款
2，现实中逾期率较高
供应链融资（订单 将核心企业及其相关的上下
融资、动产融资、 游配套企业作为 一个整体，
保理、应收账款融 根据交易关系和行业特点制
资）
定基于货权及现金流控制的
1，交易合同的真实性 2，核心企业风险传递
• 赚钱是客户最大的需求
• 市场风险 • 信用风险 • 流动性风险
• 操作风险 • 声誉风险 • 法律风险
• 《第三方支付备付金管理方法》 • 《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》 • 《股权众筹风险专项整治工作实施方案》
第三方支付
P2P
业务类型 一抵
房屋抵押 借款
二抵
汽车抵押 借款
互联网金融产品管理及市场运营 核心技能
关于互联网金融 互联网金融产品管理核心技能 互联网金融市场营销核心技能
互联网
互 联 网 金 融 传统金融 ？
P2P网络借贷
移动支付
互联网众筹
拍拍贷，有利网……
支付宝，财付通
Kickstarter,3W咖啡
大数据金融 阿里小贷
信息化金融机构
互联网金融门户
网上银行
利率市场化加 快
宝宝们的生存土壤来源于中国的存货款利差，与国内 利率环境高度挂钩，主要投资本币计价短期票据
随着这种制度红利窗口的慢慢关闭以及我国利率市场
存贷款利差收窄
化进程的加快，未来货币基金与银行活期存款之间的 利差势必要收窄。
收益下行
传统金融
互联网金融
抵押贷款，质押贷款，票据，债券，股票，期货期权，转 账支付……