个人综合消费

4、个人综合消费贷款
产品定义
个人综合消费贷款是指我行向借款人发放的，用于购置大额耐用消费品、留学、晋升等消费贷款。

适用对象
适用于收入稳定，具有完全民事行为能力的自然人。

贷款用途
用于购置大额耐用消费品、留学等个人及家庭消费。

准入条件
（1）在我行经营机构所在地居住1年（含）以上；
（2）收入稳定；
（3）作风正派，无不良嗜好；
（4）资信良好，借款人无重大违约记录。

基本规定
（1）贷款额度：一般不超过月平均收入的10倍，自有资金比例不低于30%；
（2）贷款期限：不超过2年；
（3）贷款利率：按人民银行同期贷款基准利率执行；
（4）担保方式：提供我行认可的担保；
（5）支付方式：受托支付；
（6）还款方式：按月等额本息还款。

基本材料
业务流程
（1）借款人向我行提交业务申请；
（2）经办行接受业务申请并进行贷前调查，调查了解内容包括但不限于借款人就职及收入情况、借款用途、信用状况等；
（3）按贷款准入条件做出业务初判，核定贷款要素，按业务要求收集信贷资料；
（4）撰写调查报告，报审批部门审查、审批；
（5）落实审批意见；
（6）签署借款合同等法律要件，贷款发放；（7）贷后管理及贷款收回。

风险提示
（1）资金挪用风险：防范资金挪用风险。