第三方网上支付的风险及对策分析

序号（学号）：0402080208

吉林农业大学发展学院

毕业论文

第三方网上支付的风险及对策分析

——以支付宝为例

姓名方丹

学院工商管理学院

专业市场营销

班级2008级 2 班

指导教师陈海英

________年_____月_____日

2012 5

第三方网上支付的风险及对策分析

——以支付宝为例

[摘要]随着互联网应用不断融入生活，越来越多的生活服务信息被放到互联网上，生活服务网上第三方支付应运而生，而计算机网络安全问题同时也给第三方网上支付带来了很大的威胁和风险。所以本文通过阅读大量的相关资料，并通过一定的调查，最后结合支付宝的目前发展的现状，在此基础上对我国第三方支付平台发展过程中存在的问题进行探讨，最后总结出了促使我国第三方支付平台更好发展的一些对策和措施，希望本文的研究对于我国第三方支付平台的发展有一定的借鉴意义。

[关键词]第三方支付网上支付风险支付宝

The third party online payment risk and the countermeasure analysis

——Pay treasure as an example

[ Abstract ]Along with the Internet application continuously into the life, more and more life information services were put on the Internet, the service life of the on-line third party payment emerge as the times require, and the safety problem of computer network at the same time to the third party online payment brings great threat and risk. So this article by reading lots of related information, and through some survey, finally, pay treasure to the current status of development, on the basis of our third party payment platform, the existing problems in the development process are discussed, finally summed up our country third party payment platform better development countermeasure and measure, hope the research to our country third party payment platform development has certain reference significance.

[ Keyword ]The third party payment payment risk pay treasure

目录

摘要 (1)

Abstract (2)

前言 ............................................... 错误!未定义书签。

一、支付宝概述 (4)

（一）支付宝简介 (4)

（二）支付宝的运作流程 (5)

（三）支付宝的安全防线 (6)

（四）支付宝的优势分析 (6)

二、支付宝在发展中遇到的问题 (7)

（一）支付宝发展的政策环境不确定 (7)

（二）与银行的竞争与移动支付的冲击 (7)

（三）交易纠纷不断 (8)

（四）结算周期长，资金安全隐患突显 (9)

（五）金融风险问题 (9)

三、解决支付宝发展问题的对策与建议 (9)

（一）通过确立支付宝的法律地位 (9)

（二）提高在途资金利用效率，保证资金安全 (10)

（三）加强与银行合作，发展第三方协同支付模式 (10)

（四）加强。与产业链上下游企业的合作创新，做大网上支付业务 (10)

（五）加大监控范围，降低金融风险 (11)

（六）对第三方支付行业的几点建议 (11)

四、第三方支付平台未来发展趋势预测 (12)

结论 ............................................... 错误!未定义书签。参考文献 . (14)

致谢 (15)

附录一：英文原文 (16)

附录二：中文译文 (20)

前言：人们之间的支付需要是电子商务发展的基础。传统电子商务通过银行汇款、转账等方式进行交易和结算，这些支付的方式费时且安全性不高。作为电子商务一部分的第三方支付曾一度因没有方便快捷安全的支付方式而发展缓慢。至到2005年，阿里巴巴公司与工商银行、建设银行、农业银行和招商银行合作联手共创第三方支付平台——支付宝，长期困扰中国电子商务发展的一个重要瓶颈——安全支付问题取得重大突破。2008年，与支付宝达成合作协议的银行已上升至16家，到2011年9月份，有85家金融机构与支付宝深入合作，超过46万家商户选择支付宝。网民网购的热情与日俱增，电子商务发展迎来了春天。据中国互联网络中心的中国网络购物报告显示，至2010年底，全国网购人数总规模达到1.85亿人，年增长率为60.9％。作为拥有国内最大第三方支付平台——支付宝的淘宝网，其网购用户渗透率达到81.5%。然而在以第三方支付为基础电子商务快速发展的过程中还存在一些问题亟待解决。

一、支付宝概述

（一）支付宝简介

在对支付宝进行介绍前，首先对第三方支付平台进行界定是必要的。所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检修物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户[1]。

“支付宝”，是由浙江支付宝网络科技有限公司开发的针对网上交易特别推出的付款平台，以其行业市场细分、技术优势、经营方式，在第三方支付市场中大显身手，它的主要功能就是为网上支付买卖双方乃至线下交易者提供“代收代付的中介”与“第三方信用担保”的服务。当初开发支付宝的目的是为了解决国内网上支付资金安全问题。“支付宝”以其“中介人角色”的信用中介业务为网上交易提供在线支付解决方案，很大程度上弥补了网上交易活动的信用不足，减少了交易双方所面临的信用风险，保障交易安全性，促成双方做出网上交易决策，在很短的时间内“支付宝”发展成为一个被极其广泛使用的网上支付平台。其支付宝在第三方网上支付平台所占的市场规模就可以看出，其具体如下图所示：