浅谈社会主义市场经济环境下信用秩序的建设问题

浅谈社会主义市场经济环境下信用秩序的建设问题摘要：本文通过对引起广泛关注、研究和热议的，信用秩序的研究和建设问题进行分析，并浅显的从法治角度提出了信用秩序的建设建议。

信用秩序的混乱主要表现为缔约失效，政府权力自然扩张，司法机关法律白条现象，尚无有力信用监控机构，这些现象对企业银行和市场经济的发展都造成了一定程度上的阻碍，而究其原因，则要从历史，体制，法制等方面探求。

在这篇小论文中，我们侧重于从法制、征信机制建设和社会氛围引导方面寻求对策，试图从以上方面找到构建我国信用秩序的方法。

关键词：应用经济学，信用秩序，法制建设，征信系统一，引言改革开放以来,中国的经济社会逐渐步入了市场化进程。

然而毕竟我们还处在建立和完善市场经济体制的初始时期市场经济体制相应的资源配置功能尚未充分发挥其负面作用已经显露，常言追根究底，要分析其现象终究是要从原因开始分析起。

形成我国目前存在的信用秩序混乱状况的原因是十分复杂的，总的说来有以下几个方面:一、历史原因：由于特殊的历史进程，我国从半封建半殖民地社会直接跨入社会主义社会阶段（准确的说中国特色社会主义阶段是一个过渡阶段，并非完全形态的社会主义而此处就用社会主义来代替），与资本主义商品生产相适应的契约关系、信用关系和法律制度在我国没有充分发育，而在高度集中的计划经济体制时期，经济主体的往来主要由政府这只有形之手来调节，并无所谓信用问题。

改革开放以来，我国经济体制开始向市场经济体制转变，市场逐步成为调节社会经济运行的主要手段，但与现代市场经济相适应的信用制度的建设明显滞后于改革的进程，由此出现信用约束的真空致使信用问题凸现出来，以至拖欠和赖帐成为一种普遍的社会行为。

运行原因从建国后到年代末期我国经济面临的主要矛盾是供给不足，呈现短缺经济的特征企业和地方政府普遍存在重产量轻质量重规模轻效益的倾向。

热衷于上规模上项目造成大量的重复建设，由此造成的问题由于长期的物资短缺在相当程度上被掩盖。

进入年代以来随着重复建设的后果逐步显现出来，大部分商品出现过剩企业库存大量积压，下岗失业人数迅速增加很多企业出现亏损，资金周转日益困难缺乏甚至丧失了清偿能力。

二、体制原因：信用问题大量发生在国有企业之间和国有企业与国有银行之间，是有体制原因的在传统的计划经济体制下和在规范的市场经济条件下，一般都不会出现普遍的债务清偿困难问题。

这一问题是经济转轨时期的一种特殊经济现象，在经济体制转轨时期一方面经济中借贷行为开始大量发生，另一方面作为贷款主体的国有企业又没有成为产权明晰、权责明确、自主经营、自负盈亏能够独立承担民事责任的法人实体。

它们不担心到期不能清偿债务导致破产的威胁，当出现还贷困难时，认为政府会在力所能及的范围通过延长还贷期限或减免债务扶持国有企业。

而且由于责任产权不明确，很多国有企业的经营管理者认为，企业是国家的企业银行是国家的银行。

所有者或出资人都是国家，不存在谁欠谁的问题。

这是导致企业欠债不还的重要原因。

三、政策操作原因：我国目前的信用问题是和国有企业的困难纠缠在一起的，为了解决国有企业的困难、搞好搞活国有企业，国家出台了一系列政策措施，目的是通过各种形式的债务重组减轻国有企业的债务负担，建立现代企业制度。

但在具体操作和执行中往往只注意了前者，忽视了后者，忽视了债务重组的根本目的是为了建立现代企业制度。

在债务重组运作上，主要采用债务人主导的方式，债权人的利益没有得到有效保障产，生了大量的逃债废债行为。

一些企业借重组改制之机逃废银行债务，使越来越多的企业认为守信用吃亏，不守信用占便宜，偿债意愿普遍下降，造成各国有商业银行收贷收息难度普遍加大，款收息率一再下滑。

四、法制原因：市场经济条件下，信用是建立在法律制度基础上的，需要法律和制度做保障，我国在加强法制保障方面做了大量的工作。

但从总体上看，法律在对信用经济的运行方面还没有起到强有力的保障作用，主要表现在立法上。

还不够完备的现有的法律，对契约关系的维护对债权人的保护不够。

如企业破产法于数年前通过时，我国现代企业制度改革尚未开始，不可避免地带有计划经济色彩和其他不完善之处。

现代企业制度和社会主义市场经济所应该体现的破产制度基本原则和相应的法律手段没有予以充分体现。

如对于企业破产的条件破产企业职工的安置问题，确保破产制度优胜劣汰切实保护债权人的合法权益问题等都没有得到很好的解决。

在案件审理上存在地方干预、行政干预的问题。

一些地方和基层法院受当地政府和企业的影响，在司法中存在随意性和不公正性，甚至存在有意偏袒企业利益损害债权人利益的倾向。

在判决执行上软弱无力，案件执行率低。

法律作为市场经济运行规则最高维护者，处理违约赖债行为显得苍白无力。

债权人为追索到期债务、诉讼保全追索清偿成本费用越来越高，但即使胜诉，真正裁决执行的却很少，使债权人处于十分尴尬的境地。

对违约赖债者不起诉，害怕失去时效债权无从保护;提起诉讼又担心只会加大成本，不见债务清偿。

诉讼过程中收费过多过高，受偿率执行率又过低，造成很多债权案件输了官司赔钱、赢了官司也赔钱的现象。

使得债权人不愿打官司、打不起官司，正当权益得不到保护。

实际上形成了对违约者利益的反向维护，鼓励更多的违约失信行为。

以企业破产为例，由于企业财产价值常常被低估财产，不经过公开拍卖或人为低价转让破产所支付的费用过高，并且破产企业财产首先用于支付破产费用，职工安置社会保险和税金等一般几乎没有剩余。

可偿还债务在破产案件中工商银行的债务受偿率不足，有很多个案是零清偿。

二、信用秩序的重要性信用秩序是商品实现其价值和使用交换的必然要求，也是一切社会资源实现其最大限度增值的必由之路，是社会整体利益实现和增长的基本条件。

信用秩序是现代市场经济的内在要求现代市场经济是社会化大生产与专业分工细致化的经济，高度的社会分工必须伴随着广泛而频繁的交换，不仅交换的范围越来越广泛，交换的内容、数、量迅猛增长，交换手段、方式日新月异，交易风险也不断增加。

这决定了其较之以往经济更具复杂性社会经济活动复杂性客观存在和经济利益的本质要求提出维护市场经济有效运行的规则秩序问题信用作为一种经济伦理或制度安排和秩序规范，成为市场经济的原则要求和社会资源要素之一。

一、现代市场经济依存于信用机制随着交易的普遍发展。

市场交易越来越依赖于交易规则和秩、序、无论是商品交换、劳务交换，还是信息、服务交换，其交换的完成或实现，都存在一个时间和空间的差距这个过程要靠制度安排来保障。

否则，交换无法稳健进行信用作为一种内在规定和制度安排是各类经营主体之间彼此相连，互为制约所必不可少的链接条件，有利于促进各类经济主体间长期的和较为稳定的经济关系，使市场主体保持对市场行为预测和交易目标的预期，从而维护和促进市场经济的正常运转协调发展一旦这种信用约定被破坏，或信用链中的一环受阻都会使经济秩序出现混乱，影响市场经济健康发展可见与现代市场经济广泛的社会依存性相适应，必然内在地提出信用关系的普遍化和信用秩序的客观化。

二、信用是现代化市场经济所需的社会资本的重要部分。

经济的发展需要一种对经济的发展具有规范和推动作用的人文精神作为支柱和动力如果丧失了人文精神的支撑财富的追求欲望就必定会沦丧为纯利欲的冲动，容易导致人们动物性的膨胀，人性的泯灭，社会秩序的混乱和财富的浪费信用作为一种社会的人文精神在现实经济活动中，构成了社会资本的重要部分从现代市场经济的实际发展看资本有三类物质，包括货币资本，人力资本，信用资本市场经济并不单纯由物质资本驱动，还需要一种社会资本的投入，包括人力资本供应和信用资本支持。

这种信用资本不单指传统个体化的伦理道德，更多是公共化的社会规范，即每个人所承担的社会角色应有行为规范和伦理要求。

在比较规范和成熟的市场经济国家中，信用是企业无形资本和赖以生存与发展的基础。

个体的身份证明，也是政府管理和服务于经济的有效表现，而在我国物质资本备受青睐，大力倡导引进资金和技术人力资本在20世纪90年代也不断升，惟独信用资本尚未能引起全社会的足够重视这是我国还处于市场经济初，级阶段的特征表现三、信用秩序是推动市场经济健康有序发展的重要因素。

在市场经济条件下，信用是市场行为的基本准则。

信用秩序是市场秩序的关键，人们只有在按信用制度这一游戏规则，从事市场活动、市场竞争才能有序，才能发挥其配置资源的效率性。

成熟的市场经济总是在一定市场秩序下，追求效率的信用是人在市场活动中表现出来并由人加以规定或约定的，是一种规范与约束体系，它让市场的每个参与者必须注意规范经济行为注重信用形象，不断提高自身的信誉，以获更多市场交易机会，实现产品价值以获得最大利益一旦这种约定被破坏就会使经济秩序出现紊乱现象。

可见市场经济愈发达，对信用的要求越高而良好信用秩序使社会信用度越来越高。

社会经济活动的成本就会大大降低信用秩序不仅是市场经济的一种重要因素，更是现代市场经济中的运行机制之一规范信用秩序。

这就要求建立起游戏规则形成信用，制度体系以维持社会交易秩序，保证交易的顺利实施，从而建立健康有序的现代市场经。

三、信用秩序的构建方法一、建立、健全信用法律制度是整饬社会信用秩序的保障。

市场经济是信用经济，也是法制经济。

没有健全的法律法规作“游戏规则”，市场经济就无法正常运行，良好的社会信用秩序也不可能形成。

从目前来看，我国的信用制度和信用秩，序明显滞后于社会主义市场经济体制的发育进程已成为改革的严重障碍所以当务之急是尽。

快建立健全我国的信用制度，规范国民经济发展和改革所必需的信用秩序。

在导致当前我国信用秩序混乱的原因中，法律制度不健全法制保障不力是最基本最重要的原因，是整顿和建立信用秩序中亟待解决的问题。

市场经济是信用经济契约经济，也是法制经济，信用是市场经济的基础，法制是信用的保障。

健全的法律体系是正常的信用关系得以维系的保障。

仅靠良心道德不可能有效约束债权人和债务人的经济行为，必须依靠法律力量把一切信用活动纳入法制的轨道，才能维护和培育良好的信用秩序，形成有法可依执法必严违法必究的法制环境，为市场经济建立必要的法制基础。

从完善强化法制入手，构建有效的信用制度是关乎当前改革与发展全局的问题。

它不仅关系到当前的经济运行和经济发展，更关系到社会主义市场经济体制的建立这一根本性的问题。

要从战略高度和全局角度看待这一问题给予足够重视。

(一)、从立法上明确法律责任。

保护公民的人身权利和财产权利，是民商法的核心。

我国民商法方面的相关法律中，在保护财产权利，特别是保护债权人的权利方面，还不够完备有效。

立法中民事责任财产责任机制没有严格地建立起来。

信用秩序混乱，债权人的利益不能得到有效保护与此直接相关。

如当今世界各国破产法普遍把不能清偿到期债务作为破产原，因而我国通过的企业破产法试用对破产原因采用了多元结构，即不能清偿到期债务，因严重亏损而发生，而严重亏损又是因经营管理不善造成的当企业不能清偿到期债务时，适用破产程序必须考虑企业因经营管理不善而发生严重亏损的程度，如未发生严重亏损或者严重亏损但并非因经营管理不善所致，则不能宣告企业破产，债权人的利益也不能通过债务的破产清偿得以保护。