银行业务管理及人员管理知识培训
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赁公司、证券公司、财务公司以及投资基金管
理公司等在内的多种组织形式的行业群体。
银行的运二作、模式银行及运组作织的环结境构 ------银行运作的环境
金融市场由四部分组成：外汇市场、货币
市场、资本市场和黄金市场。
各金融市场的主要业务。
银行的运作模式及组织结构
•
三、商业银行的管理模式
------商业银行的管理模式
理2）
3、 资 产 负 债 比 例 管 理
存款负债率 核心存款比率 拆入资金比率
各项存款余额 负债总额
核心存款总额（定期）
负债总额
拆入资金旬末平均余额 各项存款旬末平均余额
②、负债风险监控指标
4%
③、资产负债综合风险监控指标
a 、 备付金比率 b 、 拆出资金比率
备付金日平均余额（库
（各项存款
– 1、资产管理
– 2、负债管理
– 3、资产负债比例管理
• 资产风险监控指标 • 负债风险监控指标 • 资产负债综合风险监控指标
银行 的运 作模 式及 组织 结构
------商业 银行的管 理模式 （资产负 债比例管
理1）
3、 资产负债比例管 理
①、资产风险监控指标：
a、 资产负债率
全部负债总额 全部资产总额
职能部门
业务部门
人行保办 政
事管卫公 理
部部部室
计信个公会稽电国
人司
际
划贷银银计核脑业
部
部
行 部
行 部
部
部
部
务 部
银行 的运 作模 式及 组织 结构
------
商业 银行 的运 作方
式1
五、商业银行的运作方式
企业财务状况评估表（通讯科技类）
申 请 /担 保 单 位 名 称 ：
指标名 计 算 加 计 加
%%%%%%
银行 的运 作模 式及 组织 结构
------
商业 银行 的运 作方
式1
五、商业银行的运作方式
企业财务状况评估表（通讯科技类）
申 请 /担 保 单 位 名 称 ：
指标名 计 算 加 计 加
计分标准
备
称
公 式 权 算 权 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 注
系过得
数Biblioteka Baidu分
及
结 果
获 经 营 营 业 1.5
利 收入 收 入 +
能
投资
力
收益
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥
40 30 24 18 15 12 90 60 40 20 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 000000
营业 营 业
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥
收 入 收 入 / 0.5
增长 上 年
率
营业
30 24 20 17 15 13 11 9 7 5 %%%%%%%%%%
≤ ≤ ≤ ≤≤≤≤≤≤≤ 50 60 68 75 78 80 82 83 84 85 % % % %%%%%%%
92%
b、 资本充足率
自有资金总额 银行资产总额
8%
c、 逾 期 率 逾期率<15%
呆滞< 5%
逾期<8%
呆账<2%
d、
中
长
期
贷
款
比
率
=
1年以上的中长期贷款月 末平均余额 1年以上（含 1年期）存款的平均余额
120%
对同一客户的贷款余额
e、 单 个 贷 款 比 率 =
资本总额
15%
最大十家客户贷款总额
f、 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 率 =
资本总额
*100% 50%
g、 股东贷款比率
对股东贷款余额 该股东已交纳股金总额
100%
h、 流动比率
流动资产旬末平均余额 流动负债旬末平均余额
25%
i、 应收利息比率
应收未收利息 利息收入总额
15%
银行 的运 作模 式及 组织 结构
------商业 银行的管 理模式 （资产负 债比例管
计分标准
备
称
公 式 权 算 权 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 注
系过得
数程分 及 结 果
抗 总 资 总 资 0.5
风产
产
险
能
力 净 资 总 资 1.0
产
产 -总
负债
资产 负债 率
齿轮 比率
总 负 1.0
债 /总 资产 *10 0 % 银 行 1.0
借款/ 净资
产 *10 0 %
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 50 30 20 12 80 60 40 30 20 10 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 0000
备
8 7 6 5 4 3 2 1注
≥ ≥ ≥ ≥≥≥≥≥≥≥ 500 300 200 12 80 60 40 30 20 10 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00
0 ≥ ≥ ≥ ≥≥≥≥≥≥≥ 200 150 110 80 50 40 30 20 15 50 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00
指
计 加计
标 名 算公 权 算
称
式
系过
数程 及
结
果
抗总 风资 险产
总 资 0.5 产
能 力净
资 产
总 资 1.0 产总负
债
资 总 负 1.0 产 债/ 负 总资 债产 率 *10
0% 齿 银 行 1.0 轮 借款
比 /净
率 资产
*10 0%
企业财务状况评估表（通讯科技类）
加 权 10 9 得
分
计分标准
银行的运作模式及组织结构
• 一、金融机构简介 • 二、银行运作的环境 • 三、商业银行的管理模式 • 四、商业银行的组织机构 • 五、商业银行的运作方式
银行的运作模式及组织结构
一、 金融机构简介
------金融机构简介
在我国，金融企业是以商业银行为主体，
包 括 信 用 社 （ 或 合 作 银 行 ）、 信 托 投 资 公 司 、 租
存现金 中央银行定额准备金 各项存款日平均余额
在其他同业的存款）
5%
拆出资金旬末平均余额
- 存款准备金
- 备付金
- 联行占款）旬末平均余
额 8%
c 、 存贷比率
贷款总额 存款总额
75 %
的运 作模 式及 组织 结构
------
商业 银行 的组 织结
构
四 、 商 业 银 行 的 组 织 机 构 行长
收入
*10 0 %-1
经营 利 润
利 润 总 额 / 1.0
率
经营
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 20 15 12 10 8 6 5 4 3 2 %%%%%%%%%%
收入
*10 0 %
银行 的运 作模 式及 组织 结构
------
商业 银行 的运 作方
式1
五、商业银行的运作方式
申 请 /担 保 单 位 名 称 ：
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 20 15 11 80 50 40 30 20 15 50 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 000 ≤≤≤≤≤≤≤≤≤≤ 50 60 68 75 78 80 82 83 84 85 %%%%%%%%%%
≤≤≤≤≤≤≤≤≤≤ 60 75 85 93 10 10 11 11 12 12 %%%%0 5 0 5 0 5
理公司等在内的多种组织形式的行业群体。
银行的运二作、模式银行及运组作织的环结境构 ------银行运作的环境
金融市场由四部分组成：外汇市场、货币
市场、资本市场和黄金市场。
各金融市场的主要业务。
银行的运作模式及组织结构
•
三、商业银行的管理模式
------商业银行的管理模式
理2）
3、 资 产 负 债 比 例 管 理
存款负债率 核心存款比率 拆入资金比率
各项存款余额 负债总额
核心存款总额（定期）
负债总额
拆入资金旬末平均余额 各项存款旬末平均余额
②、负债风险监控指标
4%
③、资产负债综合风险监控指标
a 、 备付金比率 b 、 拆出资金比率
备付金日平均余额（库
（各项存款
– 1、资产管理
– 2、负债管理
– 3、资产负债比例管理
• 资产风险监控指标 • 负债风险监控指标 • 资产负债综合风险监控指标
银行 的运 作模 式及 组织 结构
------商业 银行的管 理模式 （资产负 债比例管
理1）
3、 资产负债比例管 理
①、资产风险监控指标：
a、 资产负债率
全部负债总额 全部资产总额
职能部门
业务部门
人行保办 政
事管卫公 理
部部部室
计信个公会稽电国
人司
际
划贷银银计核脑业
部
部
行 部
行 部
部
部
部
务 部
银行 的运 作模 式及 组织 结构
------
商业 银行 的运 作方
式1
五、商业银行的运作方式
企业财务状况评估表（通讯科技类）
申 请 /担 保 单 位 名 称 ：
指标名 计 算 加 计 加
%%%%%%
银行 的运 作模 式及 组织 结构
------
商业 银行 的运 作方
式1
五、商业银行的运作方式
企业财务状况评估表（通讯科技类）
申 请 /担 保 单 位 名 称 ：
指标名 计 算 加 计 加
计分标准
备
称
公 式 权 算 权 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 注
系过得
数Biblioteka Baidu分
及
结 果
获 经 营 营 业 1.5
利 收入 收 入 +
能
投资
力
收益
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥
40 30 24 18 15 12 90 60 40 20 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 000000
营业 营 业
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥
收 入 收 入 / 0.5
增长 上 年
率
营业
30 24 20 17 15 13 11 9 7 5 %%%%%%%%%%
≤ ≤ ≤ ≤≤≤≤≤≤≤ 50 60 68 75 78 80 82 83 84 85 % % % %%%%%%%
92%
b、 资本充足率
自有资金总额 银行资产总额
8%
c、 逾 期 率 逾期率<15%
呆滞< 5%
逾期<8%
呆账<2%
d、
中
长
期
贷
款
比
率
=
1年以上的中长期贷款月 末平均余额 1年以上（含 1年期）存款的平均余额
120%
对同一客户的贷款余额
e、 单 个 贷 款 比 率 =
资本总额
15%
最大十家客户贷款总额
f、 最 大 十 家 客 户 贷 款 比 率 =
资本总额
*100% 50%
g、 股东贷款比率
对股东贷款余额 该股东已交纳股金总额
100%
h、 流动比率
流动资产旬末平均余额 流动负债旬末平均余额
25%
i、 应收利息比率
应收未收利息 利息收入总额
15%
银行 的运 作模 式及 组织 结构
------商业 银行的管 理模式 （资产负 债比例管
计分标准
备
称
公 式 权 算 权 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 注
系过得
数程分 及 结 果
抗 总 资 总 资 0.5
风产
产
险
能
力 净 资 总 资 1.0
产
产 -总
负债
资产 负债 率
齿轮 比率
总 负 1.0
债 /总 资产 *10 0 % 银 行 1.0
借款/ 净资
产 *10 0 %
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 50 30 20 12 80 60 40 30 20 10 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 0000
备
8 7 6 5 4 3 2 1注
≥ ≥ ≥ ≥≥≥≥≥≥≥ 500 300 200 12 80 60 40 30 20 10 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00
0 ≥ ≥ ≥ ≥≥≥≥≥≥≥ 200 150 110 80 50 40 30 20 15 50 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00
指
计 加计
标 名 算公 权 算
称
式
系过
数程 及
结
果
抗总 风资 险产
总 资 0.5 产
能 力净
资 产
总 资 1.0 产总负
债
资 总 负 1.0 产 债/ 负 总资 债产 率 *10
0% 齿 银 行 1.0 轮 借款
比 /净
率 资产
*10 0%
企业财务状况评估表（通讯科技类）
加 权 10 9 得
分
计分标准
银行的运作模式及组织结构
• 一、金融机构简介 • 二、银行运作的环境 • 三、商业银行的管理模式 • 四、商业银行的组织机构 • 五、商业银行的运作方式
银行的运作模式及组织结构
一、 金融机构简介
------金融机构简介
在我国，金融企业是以商业银行为主体，
包 括 信 用 社 （ 或 合 作 银 行 ）、 信 托 投 资 公 司 、 租
存现金 中央银行定额准备金 各项存款日平均余额
在其他同业的存款）
5%
拆出资金旬末平均余额
- 存款准备金
- 备付金
- 联行占款）旬末平均余
额 8%
c 、 存贷比率
贷款总额 存款总额
75 %
的运 作模 式及 组织 结构
------
商业 银行 的组 织结
构
四 、 商 业 银 行 的 组 织 机 构 行长
收入
*10 0 %-1
经营 利 润
利 润 总 额 / 1.0
率
经营
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 20 15 12 10 8 6 5 4 3 2 %%%%%%%%%%
收入
*10 0 %
银行 的运 作模 式及 组织 结构
------
商业 银行 的运 作方
式1
五、商业银行的运作方式
申 请 /担 保 单 位 名 称 ：
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 20 15 11 80 50 40 30 20 15 50 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 000 ≤≤≤≤≤≤≤≤≤≤ 50 60 68 75 78 80 82 83 84 85 %%%%%%%%%%
≤≤≤≤≤≤≤≤≤≤ 60 75 85 93 10 10 11 11 12 12 %%%%0 5 0 5 0 5