央行企业信用报告解读20页PPT
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央行企业信用报告解读(上) PPT
知情权
满足信息主体的知情权，强调信 息展示的充分性和完整性。
可自主打印
提供给信息主体的打印版本。
易读性高
提高报告的可读性，更好地 为信息主体服务。
企业信用报告——政府版
身份核实
核实企业身份真实性。
经营合规性
反映企业遵纪守法的信息。
查询需求
满足政府部门在受理设立机 构、颁发许可证等业务时对 信息主体的查询需求。
企业信用报告的结构主要分为八个部 分：报告头、报告说明、基本信息、 有直接关联关系的其他企业、信息概 要、信贷记录明细、公共记录明细和 声明信息明细，如右图。
信息概要
点 信 贷 记 录击明 细
添 加 公 共 记 录标明 细 题
声明信息明细
企
报告头
业
信
用
报告说明
报
告 的
基本信息
结
构
有直接关联关
系的其他企业
企业信用报告自助查询版——报告说明
数据源 部分专有名词 补充说明的重要事项
报告说明的内容主要是对信用报告中的数据源、 部分专有名词，以及一些需要补充说明的重要事项 进行说明。
在线浏览时，不展示报告说明。 打印和下载时，报告说明在封面的后一页展示。
1
身份信息
身份信息主要包括信用主体的 名称、注册地址、登记注册类 型、登记注册号、组织机构代 码、登记注册日期、有效截止 日期、中征码、国税登记号、 地税登记号等。
企业信用报告自助查询版——基本信息
21
主要出资人信息
主要出资人信息包括注册资金、 出资方名称、证件类型、证件号 码、币种、出资金额、出资占比 等。
31
高管人员信息
高管人员信息包括职务、姓名、 证件类型、证件号码等，按照高 管人员类别依次展示法定代表人、 总经理和财务负责人的信息。
企业信用管理工作情况汇报2018ppt模板
益最大化。
在不断前行的路上，我们也查找到工作中的 不足和问题，主要反映于产品的风格、定型还有 待进一步探索，尤其是线上销售的产品，还有很 大的改进和完善空间。展望新的一年，我们将继 续努力，力争各项工作更上一个新台阶。
PART 01
年度工作概述 工作完成情况 项目成果展示 工作不足之处 明年工作计划
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季度3
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目录
CONTENTS
PART 02 PART 03 PART 04 PART 05
PART 01
1
年度工作概述
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企业信用信息报告
• 结合企业的行业特点和发展战略提供有针对性的信用信息分析
• 通过个性化服务提高企业信用信息报告的实用性和价值
企业信用信息报告的跨行业与跨地区应用
企业信用信息报告的跨行业应用
企业信用信息报告的跨地区应用
• 将企业信用信息报告应用于不同行业的信用评估和风险
• 将企业信用信息报告应用于不同地区的信用评估和风险
• 公平原则：对待所有企业信用信息的主体应一视同仁，不得歧视
• 公正原则：处理企业信用信息应客观公正，不得偏袒
企业信用信息的保护措施
• 建立企业信用信息保护制度
• 加强企业信用信息的加密和脱敏处理
• 提高企业信用信息的安全防护能力
企业信用信息报告的合规使用与披露
企业信用信息报告的合规使用
企业信用信息报告的合规披露
• 使企业更加重视自身的信用建设
• 提高企业的信用管理水平
• 促进企业信用体系的完善
02
有助于企业融资和拓展市场
• 提高企业融资的成功率
• 降低企业的融资成本
• 提高企业在市场中的竞争力
03
降低企业的运营风险
• 帮助企业识别和防范信用风险
• 减少企业的信用损失
• 提高企业的经营效益
02
企业信用信息报告的主要内容
• 加强对企业信用信息报告的保护和管理
• 提供有利于企业信用信息报告发展的政策环境
• 追究企业信用信息报告违法行为的法律责任
• 促进企业信用信息报告行业的健康发展
CREATE TOGETHER
谢谢观看
THANK YOU FOR WATCHING
DOCS
• 按照一定的时间周期进行更新
• 企业定期向信用信息服务平台报送信用信息
• 通过个性化服务提高企业信用信息报告的实用性和价值
企业信用信息报告的跨行业与跨地区应用
企业信用信息报告的跨行业应用
企业信用信息报告的跨地区应用
• 将企业信用信息报告应用于不同行业的信用评估和风险
• 将企业信用信息报告应用于不同地区的信用评估和风险
• 公平原则：对待所有企业信用信息的主体应一视同仁，不得歧视
• 公正原则：处理企业信用信息应客观公正，不得偏袒
企业信用信息的保护措施
• 建立企业信用信息保护制度
• 加强企业信用信息的加密和脱敏处理
• 提高企业信用信息的安全防护能力
企业信用信息报告的合规使用与披露
企业信用信息报告的合规使用
企业信用信息报告的合规披露
• 使企业更加重视自身的信用建设
• 提高企业的信用管理水平
• 促进企业信用体系的完善
02
有助于企业融资和拓展市场
• 提高企业融资的成功率
• 降低企业的融资成本
• 提高企业在市场中的竞争力
03
降低企业的运营风险
• 帮助企业识别和防范信用风险
• 减少企业的信用损失
• 提高企业的经营效益
02
企业信用信息报告的主要内容
• 加强对企业信用信息报告的保护和管理
• 提供有利于企业信用信息报告发展的政策环境
• 追究企业信用信息报告违法行为的法律责任
• 促进企业信用信息报告行业的健康发展
CREATE TOGETHER
谢谢观看
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DOCS
• 按照一定的时间周期进行更新
• 企业定期向信用信息服务平台报送信用信息
企业信用政策概述42页PPT
第十二页，编辑于星期一：十九点 五十七分。
授信政策——授信额度
企业信用销售个体授信额度的确定 通常用“信用销售额度审核点”来控制客户一定时间内的最高信用
销售授信额度
以客户提供的审核过的财务报表所显示的有形资产值的10%作为客户的最高信用销售 授信额度；
以资信评估公司所公布的客户有形资产的10%作为客户的最高信用销售授 信额度；
。 理部门需要更严格的审查额度，并加大追款力度
缺点：无法了解每笔被拖欠货款的账龄
第二十六页，编辑于星期一：十九点 五十七分。
DSO——销售变现天数
6月30日 总应收帐款 3500000元
倒
6月的销售额 1400000 30天
推
5月的销售额 1600000 31天
法
4月的销售额 500000 10天
…….
怎么要回来？
……
第七页，编辑于星期一：十九点 五十七分。
企业信用政策的内容——授信政策
授信政策
授信标准 授信额度 授信期限 现金折扣
第八页，编辑于星期一：十九点 五十七分。
向谁授？
授信政策——授信标准
企业采用信用销售手段对客户进行授信时，对客户资信情况的最低标准。
在确保企业销售目标和财务目标的前提下，根据企业现有的 支持信用销售的资金规模和所能承受的风险程度来设立授信 标准，同时考虑预期的DSO和坏账损失率两项因素。
第二十页，编辑于星期一：十九点 五十七分。
收益成本比较法
成本收益指应收账款的成本和给企业带来的收益
收益：信用销售能够给企业创造的收入扣除销售成本的收益增加额
应收帐款的持有成本包括
机会成本 管理成本 坏账成本 收账成本 短缺成本——企业持有应收账款水平过低造成的损失
授信政策——授信额度
企业信用销售个体授信额度的确定 通常用“信用销售额度审核点”来控制客户一定时间内的最高信用
销售授信额度
以客户提供的审核过的财务报表所显示的有形资产值的10%作为客户的最高信用销售 授信额度；
以资信评估公司所公布的客户有形资产的10%作为客户的最高信用销售授 信额度；
。 理部门需要更严格的审查额度，并加大追款力度
缺点：无法了解每笔被拖欠货款的账龄
第二十六页，编辑于星期一：十九点 五十七分。
DSO——销售变现天数
6月30日 总应收帐款 3500000元
倒
6月的销售额 1400000 30天
推
5月的销售额 1600000 31天
法
4月的销售额 500000 10天
…….
怎么要回来？
……
第七页，编辑于星期一：十九点 五十七分。
企业信用政策的内容——授信政策
授信政策
授信标准 授信额度 授信期限 现金折扣
第八页，编辑于星期一：十九点 五十七分。
向谁授？
授信政策——授信标准
企业采用信用销售手段对客户进行授信时，对客户资信情况的最低标准。
在确保企业销售目标和财务目标的前提下，根据企业现有的 支持信用销售的资金规模和所能承受的风险程度来设立授信 标准，同时考虑预期的DSO和坏账损失率两项因素。
第二十页，编辑于星期一：十九点 五十七分。
收益成本比较法
成本收益指应收账款的成本和给企业带来的收益
收益：信用销售能够给企业创造的收入扣除销售成本的收益增加额
应收帐款的持有成本包括
机会成本 管理成本 坏账成本 收账成本 短缺成本——企业持有应收账款水平过低造成的损失
征信报告解读PPT
10
二、信息概要
11
二、信息概要——授信及负债信息摘要
未结清贷
客户现阶段需要偿还的贷款的汇总，包含贷款笔数，
款信息汇总 贷款总额，贷款余额，月均还款等
未销户贷记 客户现阶段未激活和正在使用的信用卡的张数，包含
卡信息汇总
账户数，授信总额，已使用额度等。账户数：人民币 账户和美金账户独立计算。
12
二、信息概要
查询记录 近2年内的信贷审批查询记录明细
2
一、个人基本信息
1、身份信息：性别、出生日期、婚姻状况、手机号码、单位电话、住宅电 话、通讯地址等； 2、配偶信息：配偶姓名，身份证号码等； 3、居住信息：客户近段时间以来的居住地址和居住状况等； 4、职业信息：客户近几年来的工作单位、单位地址及职务等。
3
44
备注：此页主要查看上市公司，在股市行业动态中，是否有违规，证监会是否对 其有采取相关措施。
45
备注:此页主要查看企业的税务缴纳信息，查看其纳税状态是否正常，是否有税务 欠费信息等。
46
备注：此页主要查看企业行政处罚信息，结合工商网，查看其具体违法处罚情 况，核实其处罚的严重轻缓状况。
47
备注：此页主要查看企业许可信息和现有业务是否匹配，及企业获取的相关资 质和认证信息，结合特殊行业需提供相关证件，及现有资质是否和现有接单业 务向匹配等情况。
15
三、信贷交易明细信息
贷款总金 额
16
三、信贷交易明细信息
贷记卡明细信息
a) 信用卡卡类型包括：贷记卡和准贷记卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记 卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用 额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额 的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡， 利息从透支之日起算。贷记卡账户的存款不计利息，准贷记卡账户的存款计利息。
二、信息概要
11
二、信息概要——授信及负债信息摘要
未结清贷
客户现阶段需要偿还的贷款的汇总，包含贷款笔数，
款信息汇总 贷款总额，贷款余额，月均还款等
未销户贷记 客户现阶段未激活和正在使用的信用卡的张数，包含
卡信息汇总
账户数，授信总额，已使用额度等。账户数：人民币 账户和美金账户独立计算。
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二、信息概要
查询记录 近2年内的信贷审批查询记录明细
2
一、个人基本信息
1、身份信息：性别、出生日期、婚姻状况、手机号码、单位电话、住宅电 话、通讯地址等； 2、配偶信息：配偶姓名，身份证号码等； 3、居住信息：客户近段时间以来的居住地址和居住状况等； 4、职业信息：客户近几年来的工作单位、单位地址及职务等。
3
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备注：此页主要查看上市公司，在股市行业动态中，是否有违规，证监会是否对 其有采取相关措施。
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备注:此页主要查看企业的税务缴纳信息，查看其纳税状态是否正常，是否有税务 欠费信息等。
46
备注：此页主要查看企业行政处罚信息，结合工商网，查看其具体违法处罚情 况，核实其处罚的严重轻缓状况。
47
备注：此页主要查看企业许可信息和现有业务是否匹配，及企业获取的相关资 质和认证信息，结合特殊行业需提供相关证件，及现有资质是否和现有接单业 务向匹配等情况。
15
三、信贷交易明细信息
贷款总金 额
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三、信贷交易明细信息
贷记卡明细信息
a) 信用卡卡类型包括：贷记卡和准贷记卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记 卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用 额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额 的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡， 利息从透支之日起算。贷记卡账户的存款不计利息，准贷记卡账户的存款计利息。
企业信用评估与信用政策PPT课件
5、情况指能够对客户的偿付能力产生影响的社会经济发展的一般趋 势，以及某些地区或某些领域的特殊发展和变动。
第11页/共103页
（二）4F要素Leabharlann Robert Moris Associates、 Milton Drake（1955） 管理要素（Mnagement Factor）品格、能力 财务要素（Financial Factor）资本、担保 经济要素（Econoinic Factor）环境 组织要素（Organization Factor）内部组织，
30企业可以将信用监督简化为信用评级体系信用级支付记录财务记录信用复审频信用限额客户购买额所占百分a低风险及时支付货财务状况良好每年一次同客户协商占年购买额的比财务状况稳定或有所改善每半年一次信用额占年购买额的25c一般风财务状况稳定每一季度一信用额占到年购买额的15d高风险债务超过期限60天以上利润率较低流动性恶化债务比率每月一次只能用现金支付货款r特殊客债务超过期限60天以上现金流动性差前景较好负债率良每月一次高层专门讨论决策31信用风险模型是将量化财务数据和非量化的客户信息联系到信用政策的工具和大多数模型一样信用风险模型也是通过将不同风险因素的评分乘以权重得到风险系数总评分再根据系数划分出一定的档次配合相应的信用政策道德道德ccharacterharacter能力能力ccapacityapacity资本资本ccapitalapital抵押抵押ccollateralollateral环境环境cconditionondition示范信用风险模型风险因素评分权重权重分风险因素评分权重权重分走访印象其他方面表面印象交易的盈利水平组织管理交易的条件产品和行业交易对市场的影响市场竞争性交易的可替代性经营水平房屋所有权属发展前景担保抵押财务方面负责人背景付款历史记录法律诉讼记录银行信用记录经营时间财务盈利能力财务偿债能力财务周转能力固定资产总额资本总额总评分信用风险模型范例32客户风险评级模型实例客户风险评级模型实例33客户风险评级模型实例客户风险评级模型实例34客户风险评级模型实例客户风险评级模型实例35企业信用报告样本企业信用报告样本36企业资信调查类信用管理公司企业资信调查类信用管理公司美国邓百氏集团dunbradstreetcorp是世界上历史最久150年且规模最大年产值20亿美元的企业资信调查类信用管理公司
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（二）4F要素Leabharlann Robert Moris Associates、 Milton Drake（1955） 管理要素（Mnagement Factor）品格、能力 财务要素（Financial Factor）资本、担保 经济要素（Econoinic Factor）环境 组织要素（Organization Factor）内部组织，
30企业可以将信用监督简化为信用评级体系信用级支付记录财务记录信用复审频信用限额客户购买额所占百分a低风险及时支付货财务状况良好每年一次同客户协商占年购买额的比财务状况稳定或有所改善每半年一次信用额占年购买额的25c一般风财务状况稳定每一季度一信用额占到年购买额的15d高风险债务超过期限60天以上利润率较低流动性恶化债务比率每月一次只能用现金支付货款r特殊客债务超过期限60天以上现金流动性差前景较好负债率良每月一次高层专门讨论决策31信用风险模型是将量化财务数据和非量化的客户信息联系到信用政策的工具和大多数模型一样信用风险模型也是通过将不同风险因素的评分乘以权重得到风险系数总评分再根据系数划分出一定的档次配合相应的信用政策道德道德ccharacterharacter能力能力ccapacityapacity资本资本ccapitalapital抵押抵押ccollateralollateral环境环境cconditionondition示范信用风险模型风险因素评分权重权重分风险因素评分权重权重分走访印象其他方面表面印象交易的盈利水平组织管理交易的条件产品和行业交易对市场的影响市场竞争性交易的可替代性经营水平房屋所有权属发展前景担保抵押财务方面负责人背景付款历史记录法律诉讼记录银行信用记录经营时间财务盈利能力财务偿债能力财务周转能力固定资产总额资本总额总评分信用风险模型范例32客户风险评级模型实例客户风险评级模型实例33客户风险评级模型实例客户风险评级模型实例34客户风险评级模型实例客户风险评级模型实例35企业信用报告样本企业信用报告样本36企业资信调查类信用管理公司企业资信调查类信用管理公司美国邓百氏集团dunbradstreetcorp是世界上历史最久150年且规模最大年产值20亿美元的企业资信调查类信用管理公司
第5章企业信用及管理概述ppt课件
交 接触
易 过
客户
程
谈判
签约
发货
收款
货款 拖欠
管
理 环
选择客户
信用条件
履约保障
货款跟踪
早期催收 危机处理
节
技
术 支
客户信息管理
持
客户信用分析
应收帐款管理
拖欠帐款催收
控
制 过
事前控制
事中控制
事后控制
程
精选课件ppt
41
完善的信用管理制度
精选课件ppt
42
畅通的内部交流协调
信用部与其他部门的协调
总经理
精选课件ppt
4
二、企业信用特点
企业信用与特定商品相联系
两种经济行为——买卖行为，借贷行为
借钱给卖家购买商品
企业信用在授信规模和方向上受到局限 企业信用具有期限短的特点 企业信用是引发或加剧经济危机和信用危机
的一个重要因素
精选课件ppt
5
三、企业信用的形式
赊销 预付货款 分期付款 经销 代销 补偿贸易
23
信用部门设置——销售主导
精选课件ppt
24
信用部门设置——独立
精选课件ppt
25
信用管理组织结构的建立
信用经理
资信调查专员
信用评审专员
客户信息调查
资
评
信
审
组
组
信息管理专员
内部商情服务 信息贮存 信息收集
资信分析 评定信用等级 信用额度审定 客户预测 客户服务专员
客户申请受理 客户回信 客户投诉处理
很短 较高 较强 较多 激烈 快速增长 愿意 充分
37
信用政策类型选择