商业银行中间业务文献综述

2014届本科毕业设计（论文）

文献综述

题目我国商业银行中间业务的发展研究

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要求：一、说明材料来源情况；二、对课题的研究历史、研究现状等进行准确的分析与归纳并作出简要评述；三、表达自己的观点与主张，阐述该课题的发展动向和

趋势；四、字数要求2000字以上。

文献综述正文

我国商业银行中间业务的发展研究商业银行是经济学和金融学的核心载体，而中间业务在现代商业银行运作中也愈加体现其重要性。对于商业银行中间业务的研究，国内外大量学者进行过深入的探讨，其中很多都具有极高的研究价值，和一定的参考意义。笔者参阅其中具有代表性的部分，认为前辈们主要从模式、发展方向、对策、合作竞争等几个方面来研究，并主要以国内学者的研究结论作此综述，为后期论文打下良好的基础。

1国外研究现状

以美国、西欧为代表的西方发达国家因为二战后社会稳定，资本主义工商业一度繁荣而在上个世纪60年代起就催生了商业银行的中间业务，而相关研究包括了中间业务的提倡与否，对经济发展的促进与否和对普通劳动者的意义等几个方面，宏观经济学的创造者John Maynard Keynes比较赞赏商业银行推进中间业务，但也对其过多的收费表示过担心。随着西方商业银行在中间业务方面运作的进一步成熟，学者们对其研究的主题开始转移到业务的创新、问题的发现和对策上。

Li Yiqi（2007）认为大力发展中间业务，并通过服务收费，从利差的方向调整收入结构，以非利息收入手段实现收入的持续增长能让商业银行快速发展。并以为如果中间业务服务费比例较低，应该进一步有效去变革，要在商业银行的经营转型和企业竞争力的提高上全面侧重于规范和指导自己的行为负责，并提高他们的定价水平。

Wei Peng（2008）简要分析了十家上市商业银行2006-2007年在中间业务上的收入情况，发现在服务费及佣金的基础上，主要采取代理，金融交易，银行卡，信托及其他受托业务为对象，并比较它们的分量，进一步阐述了上市银行中间业务的发展概况。

2国内研究现状

新中国成立以来，大陆的银行在计划经济体制下长期不能参与中间业务的开展，直到上个世纪九十年代才有所改观。随着金融学的兴盛，国内许多学者都参与了对我国商业银行中间业务的相关研究，其主题内容涉及到发展历史、发展现状、存在问题及对策、转型、前景分析、风险规避、与国外银行的比较等几个方面。

王楠（2009）认为我国商业银行在中间业务开展上受到金融创新、收费、产品、风险、人才等因素的制约，可以从其发展现状出发，对商业银行中间业务拓展的SWOT分析，认为我国商业银行在拓展中间业务时宜采用SO战略和WO战略。

孙喜禄,陈豪（2009）认为我国商业银行中间业务的缺点是收入比重低，品种少，创新能力不足，服务收费不合理。因此在后期的开展上必须尽快提高认识，完善组织管理，强化产品开发，实施有效市场营销，优化服务手段，调整收费标准，完善保障体系，严防经营风险。

侯尧文（2009）通过对国内外商业银行中间业务的分类、规模、技术服务手段、经营管理理念等的比较，找出我国商业银行中间业务存在的差距，为我国商业银行发展中间业务提出一系列切实可行的建议。

刘艳,王雅芳（2013）认为金融业的监管及金融业的激烈竞争致使传统的银行业务已经无法满足商业银行对利润的追求，中间业务成为规避监管和新的利润增长点，在未来将会出现爆发式增长。然而发展与风险并存，文章通过分析中间业务在开展过程中所面临的风险问题，并以各种风险类型作为主线进行研究，结合已有的研究成果，旨在有针对性地对中间业务的风险管理提出合理的建议。

岳丽雅（2013）认为商业银行的中间业务在概念上可以分为广义上指不构成商业银行表内资产，

表内负债，形成银行非利息收入的业务。而我国的银行中间业务与广义上的表述基本相同。商业银行中间业务的投资成本低，风险较小，收益颇高。文章首先讲述了中间业务的形成以及业务种类，阐述了商业银行与中间业务的紧密联系，并分析了我国目前的商业银行中间业务发展状况，将其与国外业务状况进行对比，进而得出我国商业银行中间业务发展中存在的问题。最后提出对中间业务的应对策略。

薛萌萌，王建国（2013）从收入规模、市场集中度、经营内容、产品创新、服务技术和软硬件设施等方面比较分析了中、美两国商业银行中间业务的发展状况,结论是在数量、质量上我国商业银行中间业务与美国相比，都存在着很大的差距。认清差距、借鉴经验，有利于促进我国商业银行中间业务的进一步发展。

张国海，高怿（2003）通过中间业务发展的国际比较，系统地分析了中外商业银行在中间业务运作上的差异以及我国商业银行中间业务发展过程中存在的问题及其产生的原因，并就此提出若干具体对策。

王红（2013）围绕我国商业银行金融服务外包中所潜藏的各种风险展开进一步的讨论,以期能够引导商业银行采取一定的措施来进行风险控制，进一步优化自己的市场战略，以提高自己的市场核心竞争力。

杨挺（2013）基于12家全国性股份制商业银行的2012年年报数据，采用统计性描述法，横向、纵向地比较分析中间业务发展的占比及增长情况，并给出了未来发展的相关建议。

赵欣（2013）认为随着金融体制改革，银行业诸多问题逐渐显露出来，各类风险可能都会通过流动性风险的形式予以表现。同时，为了满足银监局等监管指标，银行存款呈现大幅度波动现象，银行流动性风险面临不断膨胀的问题。因此，文章在强化商业银行流动性风险监管和管理方面做了一定的措施研究。

孙慧娟（2013）对商业银行规避贷款规模管制的四种业务进行研究，并梳理了近年来监管部门的规章制度，提出了相关建议。

3结论

综上所述，国外学者对商业银行中间业务的研究有很长的历史，并且包括了各个方面，但是因为我国商业银行所处环境的不同，我国社会主义市场经济的限制，法律和法规的限制等都造成了其自身的特点，因此在国内商业银行中间业务的研究上，国内学者多数身在国内金融领域，对其了解更多，因此分析也比较中肯，也更有参考价值。

参考文献

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[2] 孙喜禄,陈豪.我国商业银行中间业务发展存在的问题与对策[J].海南金融,2009,(4):26-71.

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[7] 刘艳,王雅芳.我国商业银行中间业务风险管理研究[J].金融理论与实践,2013,(9):116-117.

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[11] 顾玉新.我国商业银行中间业务创新问题研究[J].辽宁科技学院学报,2013,(1):33-35.

[12] 薛萌萌,王建国.中美商业银行中间业务比较[J].河北金融,2013,(6):6-8.