个人理财规划书

个人理财规划书

八年七月三十一日二OO

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客户姓名：Kate

产品名称：个人理财规划书

规划团队：进取理财团队

团队成员：余旭华林怀宇熊毅

公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭国际大厦6楼

邮政编码：200001

联系电话：53519888

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上海证券有限责任公司——进取理财团队

目录

规划摘要 (4)

第一部分客户情况和客户理财目标……………………………………

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一、基本情况………………………………………………………………

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二、财务状况………………………………………………………………

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三、人生理财目标…………………………………………………………

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第二部分客户财务状况分析……………………………………………

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一、家庭资产结构分析……………………………………………………

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二、家庭财务比率情况分析………………………………………………

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三、家庭财务状况特点分析………………………………………………

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第三部分理财规划建议…………………………………………………

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一、理财规划基本假设……………………………………………………

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二、理财建议………………………………………………………………

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第四部分理财规划的预期效果分析……………………………………

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第五部分未来家庭理财安排原则………………………………………

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第六部分——定期检视计划表 (20)

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规划摘要

理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。

我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和

理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。

理财目标：

1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；

2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。

理财原则：

在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

背景概述：

Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要

为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。

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财务状况：

1、现金储蓄能力较弱。

2、偿债能力较强，财务状况很安全。

3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少。

理财策略：

可以预期，Kate女士将维持较为稳定的生活和工作状态，因此理财的原则以稳

健为主，结合她的财务状况、风险偏好，我们建议：

1、合理规划消费支出，提高流动资产比例。

2、投资规划方面，首先理清所持有公司原始股情况以做进一步规划，其次调整

基金投资策略，适当降低基金定投金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品，同时对基金品种进行重新配置。

3、风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险的保障能力，并补充女性保险，增加作为补充养老金的保险，保费控制在年收入的10%左右。

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第一部分：客户情况和理财目标

一、基本情况

（一）个人基本信息

姓名：Kate

性别：女

年龄：35岁

婚姻状况：未婚

职业：IT人士

二、财务状况

基于Kate女士的个人信息，通过整理、分析和假设，对Kate年收支及存款进行了细分，展示出目前Kate的日常收支情况和资产负债全貌，我们将以它为基础开始理财计划。

(一)日常收支情况

Kate女士的每月可支配收入为9000元，即这9000元为扣税、社保等正常扣减后的实际到账收入。据此，我们可列出她的月度收支情况表(表1)；她的年度收入在此也暂按净收入计算，可得年度收支情况表(表2)。

(二)家庭资产负债情况

Kate女士的资产负债情况见表3。

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表1：月度收支情况表

单位：元

2：年度收支情况表表单位：元

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表3：家庭资产负债表

单位：元

三、人生理财目标

我们看到Kate女士的理财问题主要有以下几个：

——如何规划目前的月花销，控制不必要的资金流出？

——能否购买一辆10万元左右的代步车？

——如何调整年度保险费用，购买性价比更高的保险产品？

——是在5年内还清房贷，还是靠公积金在10年内慢慢偿还？

——采取什么样的投资方式可实现她自己定义的“退休无忧”的生活？

首先，我们结合Kate女士的个人情况对其面临的理财问题进行简单分析。Kate女士的个人情况在当今白领女性中较具有代表性，70年代初出生的她，目

前暂无结婚的打算，所以，在以下的理财目标确定和理财规划中，我们均按她的这种单身状态进行，如果日后她有组建家庭的打算，则应另做规划。

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1、从日常消费来看，Kate的月度基本花销为5000元，占其月收入的比例处于合理范围内，根据上海生活基本费用水平计算，这5000元的月花销还有压缩的空间。

2、Kate每月交通费为800元，在她的承受范围之内。而她所持有的现金和活期存款仅为10000元，基金资产虽然有14万元，但基金定投收益为-10%，目前不建议为了购车将基金部分变现。如果贷款买车，那么会增加她每月还贷负担，