华夏福多倍保重疾险条款解读,中症的这四个细节一定要知道

华夏福多倍保重疾险条款解读，中症的这四个细节一定要知

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随着保险行业的日益发展，重疾的市场可谓是百花齐放，产品也在推陈出新，面对如此激烈的竞争环境，各大公司都在相继推出更有竞争力的产品。

近期又推出几款新的重疾产品，下面我们来详细了解下，具体产品如下：

华夏人寿多倍保

华夏人寿华夏福

天安健康源尊享

中华人寿怡康

平安养老关爱一生尊享版

平安养老关爱一生

长生人寿长生福

直接说结论：

如果追求重疾多次赔付：华夏福多倍版、天安人寿健康源尊享、长生福都是可以考虑的，不过长生福是重疾不分组赔付，获赔概率更高。

如果偏爱大品牌：平安关爱一生尊享版在平安的终身重疾产品中，还是很有竞争力的，保障也很全面。

如果希望保费返还：华夏人寿华夏福在88岁时可以领取所交保费，对于偏爱返还保费的朋友，可以考虑。

一、具体产品分析

1. 华夏福多倍版、华夏福

随着市场上重疾险产品的竞争日益激烈，越来越多的重疾产品开始朝中症保障发展，华夏人寿也推出了一款保障中症的重疾产品——华夏福多倍版。

相比于之前的华夏福，我们来详细看下华夏福多倍版在哪些地方做了升级。

重疾保障：华夏福多倍版100种重疾，分为5组赔付，最多赔付5次。

中症保障：首次加入了中症疾病的保障内容，中症赔付2次，保障上更加全面。

但是他们之间也是有一些区别的:

保费返还：华夏福在88岁后可以领取所交保费，多倍版不带有保费返还功能。

另外华夏福多倍版还有一个值得夸奖的地方就是轻症和中

症理赔无间隔时间，对于目前保障中症的产品而言，中症疾病不分组已经成了常态，所以理赔上不存在时间间隔就成了一个加分项。

不过对于多次赔付的重疾险而言，病种的分组情况才是核

心，深蓝君以日常高发的6种重大疾病为例，来详细看下华夏福多倍版的分组情况。

可以看出，对于高发的6种重疾，华夏福多倍版的分组并不理想，对于常见的发病率最高的恶性肿瘤没有单独分组，而且两外两种高发重疾也和恶性肿瘤一组，降低了理赔的概率。

所以如果想要重疾多次赔付，可以考虑华夏福多倍版，如果希望返还保费，可以考虑华夏福。

2. 长生人寿长生福

长生福也是长生人寿才推出的一款新产品，这也是一款带有中症保障的产品，100种重疾赔付2次，20种中症赔付2次，40种轻症赔付3次。

国家对前25 种重疾进行了统一规范，但是不同公司对轻症也存在一些差异，深蓝君以高发的轻症作为对比，看看这款产品的轻症保障如何。

可以看出对于常见的几种高发轻症，长生福都有包含，不过由于轻症没有统一的定义，在购买时，可以特意看下自己关心的轻症。

不过这款产品最大的特色在于重疾不分组赔付，最大程度上提高了获赔的概率，重疾赔付的间隔时间为365天，对于一

般间隔时间180天的产品而言，时间上略微久了点，不过影响不大。

对于重疾分组的情况，一般有以下三种：

重疾不分组：除去已赔付过的疾病，剩下的所有病种依然可以赔付。

重疾分组，癌症不单独一组：如果罹患癌症，那么癌症所在分组的所有疾病保障同时失效。

重疾分组，癌症单独一组：如果罹患癌症，由于癌症单独分一组，仅仅是癌症不赔付。

深蓝君认为：重疾不分组> 重疾分组（癌症单独一组）> 重疾分组（癌症不单独一组），毕竟癌症是高发病种。

另外值得注意的是，这款产品在投保人豁免上，包含了投保人中症豁免责任，也就是说如果投保人罹患中症，被保人也是可以豁免后续保费的。

长生人寿长生福是一个保障很全面的产品，对于在意重疾不分组的朋友，这款产品值得考虑。

目前重疾不分组产品还有中意人寿悦享安康和中英人寿爱守护，这两款产品都是线下投保，深蓝君通过客服得知悦享安康目前通过经纪人渠道购买的话，只能选择趸交、3年或5年这三种缴费方式，但是代理人渠道没有影响。

在《高贵神秘的外资公司，被我遗忘了吗》一文中，我们有

详细评测过这两款产品，可以点击文章查看。

3. 健康源尊享

健康源尊享是去年明星产品（健康源优享）的升级款，不仅包含了中症，而且癌症作为重疾高发疾病单独分组，分组上更加的合理，下面来看下具体的保障内容：

重疾保障：105种重大疾病，分为5组，最多赔付5次，癌症单独分组，提高了获赔概率。

中症保障：20种中症，不分组赔付2次，每次赔付保额的50%。

轻症保障：35种轻症，不分组赔付3次，每次赔付保额的30%。

保费返还：可以选择附加保费返还功能，不过保费也要贵一些。

这款产品保障很全面，不仅重疾轻症多次赔付，还包含了中症，恶性肿瘤单独分组，不过目前天安人寿爱相伴只在个人销售渠道销售，追求终身保障的朋友，可以考虑这款产品。

4. 中华人寿怡康重大疾病保险

中华人寿怡康是一款重疾单次赔付的重疾险，相比于其他重疾单次赔付的产品而言，具有以下优势：

缴费时间灵活：最长可以选择30年时间缴费，最大程度的降低了缴费的压力。

重疾保额提高：相比于其他重疾保额固定的产品来说，怡康在75岁后，保额额外增加30%。

但是也存在以下不足：

没有被保人豁免：深蓝君通过致电客服确认，这款产品是没有被保人轻症豁免，在目前大部分产品都有轻症豁免的情况下，相比较而言是缺少了些竞争力。

总体保障上也还算全面，如果在意重疾保额的话，可以考虑这款产品。

5. 平安关爱一生尊享版

这是平安最近刚升级的一款产品，对标未升级前的关爱一生而言，还是有很多可圈可点的地方。

我们从上图可以看到平安关爱一生尊享版在以下几个方面

做了升级：

重疾保障：由原来的50种重疾升级为100种，虽然发病率最高的是前25种重疾，但是病种毕竟是越多越好。

轻症保障：轻症由28种升级为50种，并且分为5组，赔付5次，值得注意的是5次轻症赔付之间没有时间间隔的要求。轻症豁免：之前的关爱一生没有被保人豁免，此次升级新增了豁免功能。

这款产品在保障上做了不少的升级，但是价格上基本没有变