银行汇票业务

基本规定相关定义

1银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据(<<支付结算办法>>第五十三条)。

2银行汇票资金清算是指入网机构签发银行汇票，并通过农信银中心完成汇票的解付以及出票社行与代理付款社行的资金清算。

银行汇票样式

A银行汇票是一式四联的凭证。1第一联卡片联2第二联汇票联3第三联解讫通知联4第四联多余款收账通知联。

B根据出票社行的行别，农信银银行汇票分为农村信用联社银行汇票、农村商业银行银行汇票和农村合作银行银行汇票。票面上印制农信银中心的徽标，便于代理付款社行经办人员核对、识别。

C银行汇票票面印制的防伪点都集中在第二联上，办理解付银行汇票业务时，应着重对第二联进行防伪识别。

银行汇票流转程序

银行汇票的出票一

1银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。

2银行汇票的代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。

备注：银行汇票的付款人是出票银行，银行汇票一旦交付申请人，出票行要承担付款责任。因此要求出票行不能签发没有资金保证的空头银行汇票。

@出票二单位和个人各种款项的结算均可使用银行汇票。银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。

@出票三

1入网机构在签发银行汇票时，必须使用经中国人民银行批准的银行汇票凭证、汇票专用章和农信银资金清算中心统一确定的密押系统。2入网机构签发银行汇票，必须按照人民银行<<支付结算办法>>的有关规定办理。

出票四

A申请人为单位收款人为单位只能开转帐银行汇票

B申请人为单位收款人为个人只能开转帐银行汇票，(申请人为单位收款人为个人，这在办理银行汇票业务中比较常见，企业在外出采购时往往不能确定实际收款人这时，可以申请办理一张收款人为本单位业务员的银行汇票，在确定实际收款人后，由业务员把银行汇票背书转让给实际的收款单位。

C申请人为个人收款人为个的签发现金银行汇票

汇票柜面操作出票一

A办理银行汇票业务的客户需填写一式三联“银行汇票申请书”。B申请人和收款人均为个人的，出票社行方可为其签发现金银行汇票。

案列1LB我要办20000元的银行汇票，MM好的请出示您的身份证件，并留下联系方式。办理签发现金银行汇票业务应注意，根据<<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>>的相关规定，为不在本机构开立帐户的客户办理签发单笔人民币1万元以上的银行汇票，应当识别客户身份。核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户的身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。@应留存客户有效联系方式，以便银行汇票有多余款时，能够及时与客户取得联系。

柜面操作出票二

对客户提供的银行汇票申请书应注意审核以下事项：

A：“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期。B“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致。C办理转帐银行汇票的客户填写的“申请人户名”“帐号”是否与系统内的账号、户名相符；“银行汇票申请书”第二联是否加盖预留印鉴，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；其帐户余额是否足以支付银行汇票款项。D如客户办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称。

MM你好办理现金银行汇票时，需要指定代理付款行。LB我不太清楚哪家网点可作解付。MM请问您的现金银行汇票需要到哪里使用？LB北京MM请稍等，我帮你查询一下。

备注：如客户办理现金银行汇票，必须指定代理付款行。出票行经办人员可通过系统协助客户查找解付地的一家农信银机构(农村信用社、信用联社、农村合作银行、农村商业银行)，但必须告知客户，这张银行汇票必须在指定的代理付款行方可办理解付。

1经办人员借记客户账(办理转帐银行汇票)或收妥现金(办理现金银行汇票)，录入银行汇票签发信息。同时收取相应费用。录入完毕后，交复核人员复核。

签发交易录入注意事项：1申请人和收款人帐号不是必输项。

2代理付款行的行号不是必输项，但是，签发现金银行汇票时必须输入，签发转帐银行汇票时，一般情况下不输入。

3申请书注明“不得转让”的，出票行应在银行汇票正面的备注栏注明。4代理付款行行号可以是10位或7位，即特约汇兑系统的网点也可以办理银行汇票解付业务。

柜面操作出票四

1经办人员填写“重要空白凭证领用单”，从重要空白凭证管理员处领取空白银行汇票。2由复核员在系统中复核已录人的银行汇票签发业务信息。复核交易必须由复核员进行，不得由同一操作员同时进行录入和复核处理。

柜面操作出票五

1对于录入无误的，通过行内系统将业务信息发送至密押服务器加密押后，再发送至农信银行资金清算中心进行处理。系统返回交易成功信息后，根据系统提示打印银行汇票。

柜面操作出票六

1在签发银行汇票过程中如出现打印作废等情况，经办人员需村使用“撤销银行汇票”交易，撤销已签发的银行汇票。2完成撤销交易后，由录入员重新进行签发交易。打印作废的银行汇票四联剪角，并加盖“作废”戳记，作为“撤销银行汇票”交易凭证的附件，或交重要空白凭证保管员专夹保管。

撤销银行汇票交易的注意事项：A撤销银行汇票交易必须在签发当天进行。B撤销交易必须在签发时打印作废或因其他原因，无法将完成签发的汇票交付客户时进行，如客户在签发当日要求退票的，不能使用撤销交易。CK只有“已签发”状态的汇票可以撤销(已解付，已退票，已撤销，已挂失状态汇票不可撤销)。

柜面操作出票七

1复核员将打印完毕的银行汇票交压数机操作员。压数机操作员根据银行汇票票面上打印的大写金额使用压数机压印出银行汇票的小写金额。(备注：目前人民银行已批准各商业银行在办理银行汇票业务过程中，取消压数机的使用。农信银汇票自2008年11月1日起，也可以取消压数机具的使用，但成员机构可根据业务管理的需要，自行确定取消使用压数机的时间。已启用打印方式记载出票小写金额的出票社行，无需进行压数操作。出票小写金额打印在大写金额右侧(打印内容为人民币符号“￥”加出票小写金额)。

柜面操作出票八

1压数机操作员压数完毕后，将银行汇票交印章保管员。如取消压数机使用，复核员将银行汇票交印章保管员。印章保管员审核票面要素齐全后，在银行汇票第二联上加盖汇票专用章和业务人员的个人名章。2经办人员将汇票第二联和第三联(解讫通知联)一并交给申请人，并由申请人签收。

银行汇票柜面操作流程

凭证处理：

A汇票申请书—出票行凭证处理

第一联：加盖转讫章(或现金讫章)作为回单交客户。

第二联：加盖转讫章和经办员个人名章作为“XX存款”或“应解汇款”科目的借方记帐凭证。

第三联在：加盖转讫章和复核员个人名章作为“汇出汇款”科目的贷方记账凭证。

B银行汇票---出票行凭证处理

第一联(卡片联)和第四联(多余款收帐通知联)由出票社行专夹保管。

第二联和第三联(解讫通知联)一并交客户。

票面必须记载事项

有7个必须记载事项

1表明银行汇票的字样2无条件支付的承诺3出票金额4付款人名称5收款人名称6出票日期7出票人签章

背书的基本规定

1银行汇票可以背书转让，转让金额以实际结算金额为准。

不得转让的情况：1出票人在汇票上记载“不得转让”字样，汇票不得转让。2现金银行汇票不得背书转让。3未填写实际结算金额或实际结算金额超出出票金额的银行汇票不得背书转让。