客户资金第三方存管中的账户体系
第三方存管模式下证券公司客户交易结算资金管理的研究
较 长 时 间影 响 广 大 投 资者 的 正 常交 易 ，证 券 买 卖 量 大幅 增 加 ，对 证券 公 司 和 存 管银 行 的 系统 稳 定 的时效 性 决 定 了存 管银 行 、证 券 公 司所 承 担 的风 性 提 出 了更高 的要 求 。一 是 由投保 基 金 公 司建 立
险 敞 口是无 法估 量 的。
二 、第 三方存 管模 式存在 的 问题 （ 一 ）业务 合规 性风 险
２ ０ ０ １ 年发布的 《 客户交易结算资金管理办法》
客 户 资金 账 户 和证 券 交 易账 户 ；三 是 第三 方 存 管 是客 户交 易结 算 资金 活 动 管理 要 求 的主 要依 据 。 配 套 的 技术 系 统搭 建 、业 务 流程 再 造 等工 作 十分 近年 中 国证券 市 场 经历 了一 系列 深 刻 、巨大 的变
《 证券 期货业信息 安全事件 报告与调 查处理办
监会 于 ２ ０ ０ １ 年发布 《 客 户交易结算 资金 管理办 法 》，对第三方存管技术标准、应急处理机制、
法 》，要求客户资金必须与证券公司 自有资金分 压 力测试等 工作 提 出基本 要求 。
别 管 理 ，建 立客 户 资金 的独 立存 管 制 度 。实 施 第 三 方 存 管工 作 中也 面 临 了诸 多困难 ，一 是 券 商和 银 行 间利 益 和客 户资 源分 配 ；二是 清理 不 合格 的
一
（ 四 ）维护 证券 投 资者利 益
是 明 确存 管 的法 律 关 系。 目前 实 践 中券 商
监会下发 《 关 于 规 范证 券 公 司 客 户交 易 结 算 资金 赚 取 利 差 ，银 行将 客 户 保证 金 视 为 存款 运 用 ，客 存 放 管 理 活 动 的通 知 》 、 ，严 禁 证券 公 司 以 “ 保 客 户 保证 金 无 优 先 受偿 权 ，需 考 虑在 银 行 出现 破 产 户取 款 ”、 “ 保 结 算 交收 ”及 其他 任 何 名 义 ，使 清算等极端事件 时，客 户保证金能及时取回或者
第三方存管业务系统支持单位银行结算账户交易功能介绍(培训)
对公结算账户签约（8203）——输入界面
对公结算账户签约（8203）——输出界面
对公结算账户签约（8203）——凭证打印与传递
签约交易成功后，使用我行通用空白凭证打印《对公 结算账户存管签约》回单一式二联，交单位经办人签 字确认；在《中国农业银行客户交易结算资金第三方 存管业务申请表》和《对公结算账户存管签约》回单 上加盖银行业务章和操作员名章。 将《对公结算账户存管签约》回单的一联留存作为当 日业务会计传票，将机构投资者法定代表人证明书、 法人《授权委托书》及投资者提交的资料复印件和 《中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务申 请表》作为传票附件；另一联《对公结算账户存管签 约》回单连同证件的原件交还投资者。
客户交易结算资 金管理台账 2
客户交易结算资 金管理台账 3
…
客户交易结算资金 管理台账 N
资金账户 1
资金账户 2
资金账户 3
…
资金账户 N
第三方存管系统支持的银行结算账户种类
个人客户：借记卡 对公客户：单位银行结算账户 单位银行结算账户：基本存款账户、一般存 款账户、专用存款账户、临时存款账户。
户结构示意图
主 办 存 管 银 行
ABIS 客户交易结算资金 交 收账户
结算备付金账户
自有资金 结算备付金账户
客户交易结算资 金汇总账户 银行结算账户 1 银行结算账户 2 银行结算账户 3 … 银行结算账户 N
协 办 存 管 银 行 证 券 公 司
系 统
存 管 业 务 系 统
客户交易结算资 金管理台账 1
对公结算账户资金转资金账户（8200） ——输出界面
对公结算账户资金转资金账户（8200）——凭证打印
交易成功后，使用我行通用空白《中国农业银 行记账凭证》打印回单一式二联，交投资者签字 确认；其中一联作为当日业务会计传票；另一联 加盖银行业务章和操作员名章交还投资者。
交易结算资金第三方存管制度
交易结算资金第三方存管制度
交易结算资金第三方存管制度是一种保障客户交易结算资金安全的重要制度。
以下是该制度的主要内容和特点：
1.指定商业银行存管客户交易结算资金：证券公司客户的交易结算
资金只能存放在指定的商业银行，不能存入其他任何机构。
这样可以保障客户资金的安全，防止挪用或盗用。
2.银行为客户建立管理账户：指定商业银行须为每个客户建立管理
账户，用以记录客户资金的明细变动及余额。
这样可以让客户随时查询自己的资金余额和变动情况，增强透明度和信任度。
3.严格控制资金存取和查询：客户、证券公司和指定商业银行通过
签订合同的形式，明确具体的客户交易结算资金存取、划转、查询等事项。
客户的交易结算资金的存取，全部通过指定商业银行办理，这样可以防止证券公司或其他人擅自使用客户资金。
4.保证客户随时查询其交易结算资金的余额及变动情况：指定商业
银行须保证客户能够随时查询其交易结算资金的余额及变动情况。
这样可以增强客户的信任感和透明度，保障客户的权益。
总体来说，交易结算资金第三方存管制度的实施，可以有效地保障客户交易结算资金的安全，防止挪用或盗用；同时增强了客户的信任度和透明度，保障了客户的权益。
第五章 银证转账
3、银证转账业务办理
1.办理借记卡 2.相关资料准备和表格填写P106 3.审核和办理
4、银证转账功能的使用
1.电话银证转账
2.网上银行
银证转账和银证通的区别
1.业务内容不一样。“银证通”业务可以提供包 括证券买卖、新股认购、分红派息、查询和打印 交割单等服务，而"银证转帐"业务仅仅是提供银 行储蓄帐户与证券公司之间资金划转的服务。 2.“银证通”客户炒股时无需开立证券保证金帐户 ，只要在银行开立活期储蓄帐户即可，而"银证转 帐"业务客户既需有在证券公司开立的证券保证金 帐户，还需有在银行开立对就的储蓄帐户。
A客户 银行卡
银行方
证券买卖的资金交收
过去，在证券交易活动中，投资者（即客 户）的交易结算资金是由证券公司一家统 一存管的。后来，证监会规定，客户的交 易结算资金统一交由第三方存管机构存管 。这里的第三方存管机构，目前是指具备 第三方存管资格的商业银行。 证券业之所以引入保证金第三方存管制度 ，主要是为了从根本上杜绝券商挪用客户 保证金的行为。
汇款费
上海证券交易费用一览表
A 股 收费标准 个人：40元 机构：400元 上限不得超过3‰ 起点：5.00元 成交金额的1‰ 成交金额的1 起点：1.00元 备注
收费项目 开户费 交易佣金 印花税 过户费 B股（按美元计算） 开 户
个人：19美元 机构：75美元
交易佣金
印花税 结算费
最高为成交金额的3‰
涨跌幅限制
涨跌幅限制是指对某只证券在一个 交易日内的价格升跌幅实行限制 交易所对股票、基金交易实行价格 涨跌幅限制，比例为10%，其中ST 股票涨跌幅为5%。 新股上市不受涨幅限制
客户资金 第三方存管制度
客户资金第三方存管制度一.概述客户资金第三方存管制度是金融行业为了保护客户资金安全、提高金融市场透明度和稳定性而制定的一项重要规定。
该制度通过引入独立的第三方存管机构，对客户资金进行独立存管、监督和管理，以确保客户资金安全，并规范金融市场秩序。
二.实施主体1.金融机构：包括银行、证券公司、基金管理公司等金融机构，作为资金的管理方和托管方。
2.第三方存管机构：独立于金融机构的专业存管机构，承担客户资金的独立存管和监督职责。
三. 实施流程1.合作协议签署：金融机构与第三方存管机构签署合作协议，明确存管服务的范围、条件和期限。
2.账户开立：客户在金融机构开立存管账户，该账户与一般交易账户分离，专门用于托管客户资金。
3.资金转移：客户将资金转移至存管账户，第三方存管机构监督和管理客户资金的流向和使用。
4.资金监督：第三方存管机构监督客户资金的流动，确保资金用途合法合规，预防非法挪用和滥用。
5.信息披露：第三方存管机构向客户提供定期的资金托管报告，包括账户余额、交易明细等信息，增强透明度。
四.存管范围客户资金第三方存管制度的范围涵盖多个金融领域，包括但不限于证券、基金、银行等，各金融机构应根据监管规定将与客户相关的各类资金存管于第三方存管机构。
五.监管要求1.法规合规：金融机构及第三方存管机构需遵守相关法规和监管规定，确保存管服务的合法性和合规性。
2.风险管理：第三方存管机构建立健全的风险管理体系，识别和防范潜在风险，确保客户资金的安全。
3.信息技术安全：确保存管信息系统的安全性，防范网络攻击和数据泄露，保障客户隐私。
六.制度优势1.提高金融机构的透明度和信誉度，增强客户信任。
2.防范非法资金挪用和滥用，减少金融风险。
3.规范金融市场秩序，保障客户的权益。
客户资金第三方存管制度的实施对于保障客户资金安全、提高金融市场透明度和稳定性具有重要意义。
金融机构和第三方存管机构应共同遵守相关规定，严格执行存管制度，确保客户资金的安全和合法使用。
证券公司客户交易结算资金第三方存管
中信银行第三方存管证券公司客户交易结算资金第三方存管（以下简称第三方存管）是指按照《证券法》的有关规定，由商业银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金账户，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转。
中信银行第三方存管业务系统采用先进的总对总集中处理方案，统一管理、高效运作，防范客户交易结算资金被挪用。
我行采用先进的技术，打造功能齐全、安全可靠的服务平台，通过银行网点、网上银行、电话银行等多渠道全网点对个人客户和机构客户的分类服务，不断提升客户的专业体验。
第三方存管业务的特点专业服务作为中信集团旗下的两大上市公司，中信银行凭借多年零售银行客户服务经验，配合建投证券的绝对行业领先地位，让您尊享专业化服务。
高度安全通过科学的账户管理和严格的制度保障，最大限度保障您的证券交易资金的安全。
方便快捷您可通过柜台、电话银行、网上银行和自助银行，轻松实现资金划转和存取。
如何开通我行第三方存管业务开通我行第三方存管业务分两步：第一步预指定：到证券公司指定存管银行。
客户本人携带身份证原件、证券账户卡等，到证券公司营业部柜台，开立证券保证金账户，指定中信银行为资金存管银行，并签署相应的协议。
第二步存管确认：到我行建立存管关系。
客户本人携带身份证原件、中信银行卡及由证券公司营业部签署的协议书，到我行网点办理存管银行确认手续，建立存管关系，开通银证转账功能。
【特别提示】证券公司的服务时间， 9:00- 15:00，具体时间以证券公司规定为准。
如何办理银证转账业务1、业务规则第三方存管客户的证券交易结算资金只能通过银证转账的方式进行资金存取。
受理渠道：中信银行各渠道（电话银行、网上银行、柜面服务、自助终端等）或证券公司各渠道（电话委托、网上交易、自助委托等），其中券商端各渠道支持的功能以该券商的公告为准。
2、我行电话银行的操作流程拨打我行电话银行95558，进入“1中信银行”→“1个人银行”→“4投资与理财业务”→“1第三方存管（输入卡号、查询密码）” →选择“1银证转账”“2银证转账”，系统进入电话银行第三方存管的功能菜单：活期转证券保证金、证券保证金转活期、查询保证金账户余额、修改转账限额、查询簿记账户历史账页。
客户交易结算资金第三方存管制度
客户交易结算资金第三方存管制度第三方存管制度是指在客户交易结算资金的过程中，通过与银行、支付机构或其他金融机构建立合作关系，将交易结算资金委托给第三方机构进行管理和监督。
第三方存管制度旨在保护客户交易结算资金的安全性和合法性，防范交易风险和资金流转风险，提高金融市场的透明度和稳定性。
该制度的目的是加强对客户交易结算资金的监督，确保交易资金的安全和合规性。
为达到这一目标，第三方存管制度应包括以下内容：1. 第三方存管机构应具备合法经营资格，需通过金融监管部门的批准。
机构应具备一定的资本实力和风险控制能力，确保能够承担交易结算资金的管理和监督职责。
2. 存管机构应建立完善的资金存管制度和技术系统，以确保交易结算资金的安全性和合法性。
该制度应包括资金的存取、移转、使用和监督等方面的规定，确保交易结算资金的合规运作。
3. 存管机构应建立严格的风险防控体系，包括全面了解客户身份、评估客户信用风险、监测交易行为等。
对于存在高风险交易行为的客户，存管机构应采取相应的限制措施，确保交易结算资金的安全性。
4. 存管机构应建立健全的内部监督和风险控制机制，对于可能对交易结算资金安全造成影响的行为，应及时发现和处理。
此外，存管机构还应与金融监管部门开展密切合作，接受监管部门的监督和指导。
5. 存管机构应定期向客户提供交易结算资金的账户信息和交易明细，确保客户对资金的流转和使用情况有清晰的了解。
客户在存管机构的操作过程中，应当主动了解和监控账户的变动情况，及时发现和解决问题。
6. 存管机构应定期进行风险评估和应急演练，确保能够及时应对各种风险事件的发生，保障交易结算资金的安全。
在出现风险事件时，存管机构应采取相应的应对措施，包括停止交易、冻结账户等，以避免资金的损失。
综上所述，第三方存管制度是保障客户交易结算资金安全的重要制度安排。
通过建立合法、稳定、高效的第三方存管机构，加强对交易结算资金的管理和监督，能够有效避免交易风险和资金流转风险，为金融市场的稳定运行提供坚实的保障。
金三方
• 转账注意要点
1、客户在主、辅资金账户间划转的资金,在资金到账的第二个 、客户在主、辅资金账户间划转的资金 在资金到账的第二个 交易日方可转出到银行。 交易日方可转出到银行。 2、客户不能在主辅资金账户间所进行非交易目的的转账。 、客户不能在主辅资金账户间所进行非交易目的的转账。 3、客户不能在辅资金账户之间进行资金划转， 、客户不能在辅资金账户之间进行资金划转，
四、资金划转
资金转入： 资金转入： T日：银行卡 辅资金账户 主资金账户 买入证券 辅资金账户→主资金账户 日 银行卡→辅资金账户 主资金账户→买入证券 银行卡→主资金账户 主资金账户→买入证券 或，银行卡 主资金账户 买入证券 （ “→”表示资金方向） ”表示资金方向） 资金转出： 资金转出： T日：卖出证券 日 T+1日：T日卖出证券的资金 主资金账户 辅资金账户 日卖出证券的资金→主资金账户 日 日卖出证券的资金 主资金账户→辅资金账户 或， T日卖出证券的资金 主资金账户 银行卡 日卖出证券的资金→主资金账户 日卖出证券的资金 主资金账户→银行卡 T+2日：辅资金账户→银行卡 日 辅资金账户 银行卡 （ “→”表示资金方向） ”表示资金方向）
三、账户管理
（一）“金三方”账户及服务开通 金三方”
开立主资金账户 如客户尚无资金账户， 为客户开立主资金账 户；如客户已有资金 账户，则应使用原有 账户作为主资金账户 开通“金三方”服务 开通“金三方” 柜员审核客户协议、风 险揭示书签署情况， 通过【金三方权限开 通】菜单为客户开通 单客户多银行服务， 提交复核人员复核后 生效 开立辅资金账户 客户分银行填写《客户 交易结算资金第三方 存管协议》 ；柜员通 过【金三方辅账户开 户】菜单为客户开立 辅资金账户，并建立 三方存管对应关系
客户保证金第三方存管制度
客户保证金第三方存管制度1.引言1.1 概述概述部分的内容可以着重介绍客户保证金以及第三方存管制度的背景和重要性。
可以参考以下内容进行编写：概述在金融领域，客户保证金指的是客户在进行交易或投资时需要预先缴纳的一定金额，用于弥补可能产生的亏损或履行合约。
客户保证金的安全性和可监管性一直是金融行业关注的焦点，为了保护客户权益和维护市场秩序，第三方存管制度应运而生。
第三方存管制度是一种通过引入独立的金融机构来管理和保管客户保证金的制度。
这些第三方存管机构在交易双方之间充当中介角色，确保客户资金的安全性和透明度。
在过去，金融市场中存在着许多由于管理漏洞或恶意经营而导致客户保证金损失的案例，因此第三方存管制度的引入成为了当务之急。
第三方存管制度的实施是为了解决以下几个问题：首先，解决了投资者与投资机构之间存在的信任问题。
第三方存管机构的介入确保了客户资金与投资机构资金的分离，有效杜绝了潜在的资金占用或挪用的风险。
其次，实施第三方存管制度可以提升市场的透明度和公信力。
客户资金的存管由独立的机构进行监督和管理，使得市场交易的过程更加公开和可追溯，有利于维护市场的健康发展。
最后，第三方存管制度也有助于保护客户的利益。
客户资金由独立存管机构托管，即使投资机构发生破产或经营不善，客户的资金也能够得到有效的保护和赔偿。
综上所述，第三方存管制度在金融市场中的引入具有重要的意义和必要性。
通过建立规范的监管机制和制度，可以为客户提供更安全、透明和可靠的投资环境，有利于金融市场的健康发展和投资者权益的保护。
在接下来的内容中，将会详细探讨第三方存管制度的定义、作用以及如何实施和推广。
1.2文章结构文章结构部分的内容可以写成以下形式：1.2 文章结构本文按照以下方式组织和展开内容：第一部分，引言部分将对客户保证金第三方存管制度进行概述，介绍本文的目的和结构。
第二部分，正文部分将重点讨论第三方存管制度的定义和背景，探讨其重要性和必要性。
银行三方存管制度
银行三方存管制度一、定义和解释银行三方存管制度是指银行作为第三方存管机构，依据相关法律法规和监管要求，为投资者、证券公司、银行三方提供资金存管和清算服务的制度。
该制度旨在保障投资者资金安全，维护市场公平、公正和透明。
二、参与方1.投资者：包括个人投资者和机构投资者，是证券市场的主要参与方。
2.证券公司：作为中介机构，为投资者提供证券交易服务。
3.银行：作为第三方存管机构，为投资者和证券公司提供资金存管和清算服务。
三、存管账户1.投资者应在银行开立实名制存管账户，用于存放投资者资金。
2.证券公司应在银行开立结算账户，用于存放投资者交易结算资金。
3.银行应按照相关法律法规和监管要求，对投资者和证券公司的资金进行独立存管和核算。
四、资金划拨与清算1.投资者可以通过证券公司或银行进行资金划拨，将资金转入或转出存管账户。
2.证券公司应按照相关法律法规和监管要求，对投资者的交易结算资金进行清算和交收。
3.银行应按照相关法律法规和监管要求，对投资者的资金进行清算和交收，并确保资金安全。
五、风险管理与内部控制1.银行应建立健全的风险管理与内部控制体系，确保资金安全和合规运营。
2.证券公司应加强风险管理，防范市场风险、信用风险等各类风险。
3.投资者应了解市场风险，合理配置资产，避免过度集中投资。
六、信息披露与报告1.银行应定期向投资者和证券公司披露资金存管和清算信息，包括账户余额、资金流水等。
2.证券公司应向投资者及时披露交易结算信息，包括交易明细、清算结果等。
3.投资者应定期向银行和证券公司报送有关资金存管和交易结算的信息。
4.银行和证券公司应按照相关法律法规和监管要求，向监管部门报送有关信息。
七、监督与处罚1.监管部门负责对银行三方存管制度执行情况进行监督和管理。
2.对于违反制度的银行、证券公司和投资者，监管部门将依法进行处罚，并追究相关责任人的法律责任。
同时，监管部门可对违规行为采取相应的监管措施，包括限制业务开展、责令整改等。
三方存管制度
三方存管制度
三方存管制度是一种客户交易结算资金管理制度，全称为证券公司客户交易结算资金第三方存管制度。
该制度是为落实《证券法》和监管要求而在证券行业推行的改革。
在三方存管制度下，证券投资者的证券交易结算资金将交由银行来存管，以避免资金被挪用的风险。
商业银行负责证券投资者的证券交易结算资金账户的转账、现金存取以及其他相关业务。
证券公司只负责证券投资者的证券交易买卖，登记公司只负责交易结算并托管股票。
这样遵循的是“证券公司管交易，商业银行管资金，登记公司管证券”的原则。
对于证券投资者来说，他们可以通过银行网点柜台、电话银行、网上银行等服务渠道，以及证券公司的电话委托系统、自助终端等渠道，实现证券资金账户与银行结算账户之间资金实时划拨和查询的服务。
办理第三方存管业务后，证券公司将不再接触证券投资者的证券交易结算资金，交易清算与资金交收都由存管银行来负责。
如需了解更多关于三方存管制度的详细信息，建议咨询专业人士。
使用第三方存管账户的流程
使用第三方存管账户的流程介绍第三方存管账户是一种由第三方机构提供的安全、稳定的资金托管服务。
在当前金融行业中，越来越多的机构选择使用第三方存管账户来为客户提供资金托管服务。
本文将介绍使用第三方存管账户的流程，帮助读者了解并顺利进行相关操作。
流程概述使用第三方存管账户的流程可以分为以下几个步骤： 1. 注册账户 2. 验证身份 3. 绑定银行卡 4. 充值资金 5. 进行交易 6. 提现操作详细流程步骤一：注册账户首先需要选择一家可信赖的第三方存管机构，访问其官方网站并点击注册按钮。
根据网站提示，填写相应的个人信息，包括用户名、密码、手机号码等，并同意相关的服务协议和隐私政策。
步骤二：验证身份完成账户注册后，需要进行身份验证。
根据第三方存管机构的要求，提供相应的身份证明材料，如身份证、驾驶证等。
部分机构可能还需要进行人脸识别等验证方式。
步骤三：绑定银行卡为了方便资金的充值和提现，需要绑定自己的银行卡。
在账户设置界面中选择绑定银行卡的选项，并填写相应的银行卡信息，包括银行卡号、开户行等。
完成绑定后，一般需要进行验证，具体验证方式根据第三方存管机构而定。
步骤四：充值资金在绑定银行卡成功之后，可以选择充值资金到第三方存管账户中。
在账户界面中选择充值选项，并填写充值金额。
接下来，根据提示完成相应的付款操作，可以选择网银转账、扫码支付等方式进行充值。
步骤五：进行交易充值完成后，资金将转入第三方存管账户中。
可以通过账户界面中的交易功能进行投资、购买理财产品等操作。
具体操作方式可以根据第三方存管机构的平台设计而定。
步骤六：提现操作当需要将资金从第三方存管账户中提现时，可以在账户界面中选择提现选项。
填写提现金额，并选择需要提现到的银行卡。
根据第三方存管机构的要求，可能需要进行相应的身份验证和安全验证，确保资金安全。
提现申请提交成功后，一般会在一定的工作日内将资金转入指定的银行卡中。
注意事项•在选择第三方存管机构时，需要注意其资质和信誉，选择合法合规的机构。
证券公司三方存管制度
证券公司三方存管制度一、资金管理证券公司三方存管制度中的资金管理，是指对客户资金的安全保障和高效运作。
在三方存管制度下，客户资金由证券公司和存管银行共同管理。
客户开设的资金账户，仅用于客户投资交易的资金结算和存取，不得用于其他用途。
二、证券管理证券管理主要是对客户投资的证券进行管理。
证券公司根据客户的投资需求，为客户提供个性化的证券投资建议和投资组合。
同时，证券公司应严格遵守相关法律法规，对客户的证券交易行为进行监控和管理，确保市场的公平、公正和透明。
三、银行存管银行存管是三方存管制度的核心。
在三方存管制度下，客户资金由存管银行进行存放和管理，确保客户资金的安全和独立。
存管银行对客户的资金进行账务管理和清算交收，确保客户资金的准确和及时地划转。
四、清算交收清算交收是指证券公司和存管银行对客户交易的资金进行清算和交收。
在三方存管制度下，证券公司和存管银行共同参与清算交收过程，确保客户交易的资金及时准确地划转。
同时，证券公司和存管银行应建立完善的清算交收制度，防范风险和保障客户利益。
五、信息通知信息通知是指证券公司和存管银行应向客户提供及时、准确、全面的交易信息通知服务。
在三方存管制度下，客户可以通过证券公司和存管银行的手机APP、网站等渠道，随时查看自己的资金账户情况、交易记录等重要信息。
六、投资策略投资策略是证券公司为客户提供的重要服务之一。
在三方存管制度下，证券公司应根据客户的投资需求和风险承受能力，制定个性化的投资策略和投资组合方案，帮助客户实现资产保值增值的目标。
同时，证券公司应定期对投资策略进行评估和调整，以适应市场变化和客户需求。
七、风险管理风险管理是三方存管制度的重要组成部分。
证券公司和存管银行应建立完善的风险管理制度，对市场风险、信用风险、操作风险等进行全面管理和监控。
同时，证券公司和存管银行应向客户提供风险教育和风险管理服务，帮助客户提高风险意识和风险管理能力。
八、权益维护权益维护是指证券公司和存管银行应保障客户的合法权益。
客户证券交易资金第三方存管制度图解
“第三方存管”是指券商将投资者的证券交易保证金委托商业银行单独立户进行存管，存管银行按照法律法规要求，负责完成投资者的资金存取、保证金账户与银行存款账户之间的封闭式资金划转。
《证券法》第139条规定：“证券公司客户交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
”实务中的操作方式称为“客户证券交易资金第三方存管制度。
”与投资者有关的账户包括：资金台帐（资金账户）、银行结算账户（银行卡或存折）及管理账户。
管理账户是指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户，记载客户交易结算资金的变动明细（转账存取明细、交收数据和结息数据），并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台帐之间建立转账对应关系。
多银行存管模式：是指证券公司为满足客户不同的银行偏好，为了引入存管银行之间的竞争机制，提升客户服务水平，选择多家商业银行作为客户交易结算资金第三方存管银行供客户选择，但每个客户在一家证券公司智能选择一家存管银行，建立银行结算账户、管理账户、资金台帐一一对应关系。
————————————————————第三方存管：银行作为独立第三方，为客户建立证券资金台帐一一对应的管理账户，客户通过银证转账实现资金定向划转，银行通过对客户交易结算资金总分平衡核对来监控客户交易结算资金的安全。
产品特点：1、“总对总”业务模式，银行总行与证券公司总部签署协议，银行总行与证券公司总部间进行系统连接；2、银行作为独立第三方进行资金存管，通过总分核对监控客户交易结算资金，提高了资金的安全性；3、全网点多渠道的服务，客户可通过银行或券商的柜台、网上、电话进行转账等；4、转账资金实时到帐。
客户签约银行账户和券商客户交易结算资金汇总账户间的资金划转实时到帐。
5、银行是客户证券交易结算资金的唯一存取渠道，银证转账过程全程封闭。
广义三方：①投资者②证券公司③存管银行狭义三方：①交易资金结算账户②证券资金交易台帐③银行结算账户证券公司职责：证券交易、清算交收和股份管理、交易结算资金明细账存管银行职责：出纳、保管。
三方存管问题解答090407
三方存管问题解答三方存管账户关系示意图：1、什么是第三方存管？回答：“客户交易结算资金第三方存管”简称“第三方存管”，是为落实《证券法》和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。
第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。
第三方存管实施后，由存管银行按照法律、法规的要求对客户账户进行管理。
银行负责投资者资金存取、转账以及证券交易保证金的安全管理，证券公司只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。
客户资金存取只能通过银行账户进行。
2、为什么要实施第三方存管？回答：实施“第三方存管”，是为了保障投资者的资金安全，有效避免券商挪用客户交易结算资金，防范系统风险，维护证券市场的稳定。
这种存管方式比原银证转账、“银证通”更彻底、更安全、更快捷。
3、第三方存管的基础是什么？回答：第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。
第三方存管实施后，客户资金存取更加便捷，但资金存取只能通过银行账户进行。
4、投资者办理证券第三方存管后，在操作方面会发生哪些变化？回答：第一，投资者资金账户和银行结算账户必须完全相同的实名。
如果存在问题，投资者必须分别到证券开户营业部和存管银行网点办理证券资金账户和银行结算账户的信息变更手续。
第二，在证券公司合作的存管银行（建行、工行、招行、农行、交行、中行、民生）中，投资者目前只能选择一家银行作为自己的存管银行。
第三，投资者只能通过银证转账存取资金，证券不再向客户提供柜面资金存取服务（含银行转账和票据结算）。
5、实行“第三方存管”后客户资金转账的通道主要有哪些方式？回答：客户可以继续利用证券端发起，也可以利用银行端的服务取道发起。
客户利用银行端发起的途径有电话银行、网上银行、银行网点柜台、手机银行及A TM机，具体以各银行现行操作为主；客户利用证券端发起的途径有客户现场自助委托、电话委托、网上交易。
证券公司客户交易结算资金第三方存管业务规则(DOC 55页)
证券公司客户交易结算资金第三方存管业务规则(DOC 55页)证券公司客户交易结算资金第三方存管业务规则目录1释义 (4)2概述 (6)2.1账户体系62.2多存管银行模式82.3资金流示意图92.4客户交易与清算交收流程102.5存管业务概况113账户类交易 (13)3.1客户预指定存管银行133.1.1银行发起133.1.2证券发起133.2客户指定存管银行确认153.2.1银行发起153.2.2证券发起163.3客户指定存管银行163.3.1银行发起163.3.2证券发起183.4客户变更银行结算账号193.4.1银行发起193.4.2证券发起203.5客户资料变更213.5.1银行发起213.5.2证券发起（管理账户）223.6客户变更存管银行223.6.1银行发起233.6.2证券发起233.7客户资金台账结息243.7.1银行发起253.7.2证券发起253.8客户撤销证券资金台账263.8.1银行发起263.8.2证券发起263.9查询客户证券资金台账余额283.10查询客户银行结算账户余额293.11客户身份校验293.11.1银行发起303.11.2证券发起304转账类交易 (30)4.1银行转证券304.1.1银行发起304.1.2证券发起314.2证券转银行324.2.1银行发起324.2.2证券发起334.3银行转证券冲正344.3.1银行发起354.3.2证券发起354.4证券转银行冲正364.4.1银行发起364.4.2证券发起374.5交易重发384.5.1银行发起384.5.2证券发起394.6查询交易结果404.6.1银行发起404.6.2证券发起415客户另路查询服务 (41)5.1客户交易结算资金管理账户实时查询415.2客户交易结算资金管理账户对账单服务426日终对账和调整 (42)6.1对账数据交换426.2对账处理437季度结息处理和利差手续调整 (44)7.1证券资金台账结息447.2客户交易结算资金汇总账户结息447.3利差收入调整458总分账户平衡监管 (45)8.1客户清算交收数据交换458.2存管银行客户分账户平衡468.3存管银行总分账户平衡479证券交易资金交收 (48)9.1客户资金交收489.2存管银行资金交收489.3主办存管银行资金交收499.4特殊情况下的法人资金交收499.5交易佣金的调整5010预留备付金账户管理 (50)11客户交易结算资金汇总分账户管理 (51)12客户转化 (52)12.1账户清理5212.2活跃客户转化5212.2.1活跃客户单个转化5212.2.2活跃客户批量转化5312.3睡眠客户管理551释义客户：指与证券公司签订证券委托代理协议，且在证券公司开立证券资金台账的投资者，包括个人投资者和机构投资者。
证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南
附件1证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南一、关于账户体系与账户管理（一）账户体系。
允许同一客户开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金（以下称客户资金）管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。
同一客户最多可开立5个资金账户。
客户指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。
主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。
（二）账户开立。
客户的每个资金账户均须由客户本人在证券营业部现场申请开立，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续，将开户资料纳入客户档案统一管理。
客户账户管理应符合相关监管规定的要求。
证券公司应加强客户开户的审核，确保申请开通单客户多银行服务方式的客户账户为合格账户。
同一客户多个资金账户之间的客户关键信息应当通过技术系统自动、同步实现更新，以确保资金账户关键信息一致。
（三）主资金账户变更。
客户可以申请变更主资金账户，并在证券营业部现场办理。
证券公司应确保变更后的主资金账户与原主资金账户的资金账户属性信息保持一致。
二、关于协议签署（一）客户申请开立每一个资金账户时，均应与证券公司、指定商业银行分别签署客户资金第三方存管协议。
证券公司还应当与相关客户签署单客户多银行服务协议，明确双方权利义务，充分揭示相关风险。
（二）单客户多银行服务协议条款应当包含但不限于以下内容：1、客户应保证所有开户资料真实、有效、一致，所提供的银行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户；2、客户应保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易；3、证券公司应向客户明示单客户多银行服务中只有主资金账户可用于客户的证券交易，证券公司通过该账户对客户的证券交易进行清算交收和分红派息等，辅助资金账户仅用于与其对应银行结算账户的银证转账以及与主资金账户间的资金划转；4、明确约定只允许客户在主、辅资金账户之间划转资金，禁止客户在辅助资金账户之间划转资金；5、明确约定限制客户以非交易为目的而进行的资金划转，一旦发生此类情形，证券公司有权中止或关闭相关资金划转功能。
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客户资金第三方存管中的账户体系
【时间：2007年08月22日】【来源：新疆局】【字号：大中小】
账户体系是客户资金第三方存管体系中的核心组成部分，是理解客户资金第三方存管业务的基础和切入点。
存管银行：指按照《证券法》的要求，接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务
的商业银行。
客户可以在多家存管银行中选定一家存管银行。
主办存管银行：指证券公司选择一家存管银行作为主办存管银行。
除履行一般存管银行的责任外，主办
存管银行还负责证券公司与登记结算公司、场外交收主体之间的一级法人交收资金划付工作，并对交收资金
划拨和结算备付金安全进行监督。
客户证券资金台账：指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立
的客户交易结算资金管理账户一一对应。
证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行
清算交收和计付利息等。
客户交易结算资金管理账户：指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结
算资金存管专户。
客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户
和客户的证券资金台账之间建立银证转账对应关系。
客户银行结算账户：指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客
户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。
客户的交易结算资金只能通过该账户通过银证
转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交
易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。
投资者在实施客户资金第三方存管的证券公司开户并交易需首先在证券公司所属营业部申请开立证券
账户和证券资金台账，并选定存管银行，之后证券公司将客户的预指定信息发送存管银行。
存管银行接收客
户预指定信息后，将以客户名义开立单独的客户交易结算资金管理账户（简称客户资金管理账户），并与客
户指定的同名银行结算账户、证券资金台账建立一一对应关系，同时开通银证转账服务。
客户交易结算资金
进出只能通过银证转账方式完成，证券公司不再提供客户资金存取服务，客户取出的交易结算资金只能回到
其指定的银行结算账户，从而实现了客户交易结算资金的封闭运行。
为了集中存管客户交易结算资金，证券公司在存管银行开立客户交易结算资金汇总账户（简称客户资金汇总账户），该账户只能用于客户取款、证券交易资金交收和支付佣金手续
费等用途。
另外，证券公司可根据业务需要在其业务涉及到的存管银行各分行开立客户交易
结算资金汇总分账户。
该账户中的资金由证券公司从其在存管银行开立的客户交易结算资金
汇总账户拨付，账户中的资金为投资者所有，只得用于投资者存取款，以及与客户交易结算
资金汇总账户间进行资金划拨等用途，不得他用。
存管银行在日终进行总分核对时，应将客
户交易结算资金汇总分账户的资金自动纳入客户交易结算资金汇总账户一并计算。
为履行《证券法》规定的清算交收责任，证券公司需在主办存管银行开立法人资金交收
过渡账户用于证券公司与登记结算公司和其他结算主体之间进行一级法人资金交收。
该账户
只具有向登记结算公司、存管银行的客户交易结算资金汇总账户、其他结算主体等的划拨功能，证券公司事先在主办存管银行预留上述各类账户的相关信息。
证券公司对客户的佣金收
入则通过证券公司在登记结算公司的结算备付金账户进行调整。
这样，所有的客户资金就在这个封闭的体系中运行，确保安全、独立、封闭、可控、可查，最大限度地保护投资者的利益不受侵害。
通知要求，一个证券公司只能在签订第三方存管协议的银行开立一个“客户交易结算资金小额休眠账户”和一个“客户交易结算资金中止交易账户”，分别用于汇总存放证券公司休眠资
金账户对应的资金余额和不合格资金账户对应的资金余额。
账户都应由存管银行通过客户交易结算资金监管系统报备。
对于已上线账户的处理，通知规定，前期已实施第三方存管的休眠资金账户，原则上应退出第三方存管系统，并将相应休眠资金转入“客户交易结算资金小额休眠账户”集中存放管理。
已上线休眠资金账户暂未退出第三方存管系统的，证券公司应对已上线休眠资金账户进行标识，限制资金账户存取，并通知存管银行限制对应的资金管理账户使用，新增休眠资金账户比照执行。
而前期已实施第三方存管的不合格资金账户，则应于4月30日前进行规范，逾期未能规范完毕的，必须退出原第三方存管系统，并将相应不合格资金账户余额转入“客户交易结算资金中止交易账户”集中存放、管理。
对于新发现的不合格资金账户，在结算公司或证券公司确认不合格账户数据后五个工作日内，将新发现的不合格资金账户客户交易结算资金余额转入“客户交易结算资金中止交易账户”管理。
通知强调，休眠资金账户资金和不合格资金账户资金都应于今年8月31日前完成汇总，并分别转入“客户交易结算资金小额休眠账户”和“客户交易结算资金中止交易账户”。
对于账户资金的计息问题，通知规定，休眠资金账户另库存放期间和不合格资金账户中止交易期间，证券公司应按资金账户进行计息，在国家调整利率时按照人民银行调息通知要求进行。
休眠资金账户申请激活和不合格账户经规范申请恢复交易后，证券公司都应按照原有业务流程向客户付息。
结息后，息差由证券公司通过客户结算备付金账户调整至自有结算备付金账户。
对于休眠资金账户激活操作，通知规定，客户发起对小额休眠账户的激活申请后，对于合格的小额休眠账户，证券公司营业部在账户激活成功后，依照正常客户第三方存管业务流程办理。
第三方存管关系确认后，客户方可进行银证转账。
对于中止交易资金账户恢复交易的操作，通知规定，证券公司总部应直接负责“客户交易结算资金中止交易账户”以及对应的不合格资金账户明细维护，在不合格账户注销、恢复等过程中应建立严格的审批与复核程序。
通知明确，登记结算公司审核投资者个人或证券公司提交的恢复交易申请资料，审核无误后，解除限制措施。
证券公司营业部必须依照正常客户第三方存管业务流程为投资者办理资金第三方存管。
第三方存管关系确认后，投资者方可进行银证转账，开始交易。