银行渠道系统
甘肃银行渠道整合平台系统的设计与实现
甘肃银行渠道整合平台系统的设计与实现甘肃银行渠道整合平台系统的设计与实现一、引言随着信息技术的不断发展和银行业务的日益复杂，甘肃银行决定开发一个渠道整合平台系统，以实现各个渠道之间的信息共享与协调，提高银行业务的效率和客户体验。
本文将就该系统的设计与实现进行详细介绍。
二、系统设计1.需求分析在进行系统设计之前，需要对甘肃银行的实际需求进行全面的分析。
根据银行的要求，该系统需要实现以下功能：（1）统一的用户接口：不同的渠道（如ATM、网银、手机银行等）都可以通过该系统来进行用户身份验证和交互。
（2）信息共享：不同渠道之间需要实现账户信息、交易信息的共享，确保用户可以在任何一个渠道上进行操作，而其他渠道上的数据也能实时同步更新。
（3）渠道管理：支持对各个渠道进行管理和监控，包括渠道的开通、关闭、性能监控等。
（4）系统安全：确保系统的安全性，包括用户身份验证、数据加密、风险控制等。
（5）报表与分析：提供各种报表和数据分析功能，以帮助银行进行业务分析和决策。
2.系统架构设计基于甘肃银行的需求分析结果，本系统的设计使用了三层架构，包括表示层、业务逻辑层和数据持久层。
（1）表示层：用于接收用户的请求，展示用户界面，并将用户的操作请求传递给业务逻辑层进行处理。
（2）业务逻辑层：主要负责处理各种业务逻辑，包括验证用户身份、处理交易请求、调用数据持久层进行数据操作等。
（3）数据持久层：负责数据的存储和访问，以及与数据库进行交互。
3.系统模块设计根据系统的功能需求，在系统设计中定义了以下几个模块：（1）用户认证模块：通过与用户数据库进行交互，验证用户登录信息，确保用户身份的合法性。
（2）交易处理模块：负责处理用户的交易请求，包括查询余额、转账、支付等操作，并更新各个渠道之间的数据同步。
（3）渠道管理模块：提供对各个渠道的管理功能，包括开通、关闭、性能监控、异常处理等。
（4）数据分析模块：根据银行需要的报表和数据分析功能，提供相应的统计和分析报表。
网银ABIS上线培训资料：电子渠道客户信息系统简介
二、系统(CIF-SC)的建设背景
• 网银客户信息整合方案（续） 所有对客户信息的维护（柜员和网上银行用户） 实时访问CIF-SC，以CIF-SC作为客户信息维护 的唯一节点；网上银行相关交易实时访问本地 缓存，本地缓存通过CIF-SC中的信息维护列表 实时更新缓存中的客户信息。
申请表（客户留存联）
柜员
柜员录入身份证件 号，然后验证注册账
客户
客户提交身份证件和 相关的账户凭证原件
客户输入账户密码
客户根据自身申请业 务的需求填写该表
2021/6/10
客户设置电子银行密 码
客户在《电子银行业 务注册表》上签字， 将银行留存联交予柜
员，完成业务
柜员
柜员录入身份证件 号，然后逐次验证注
册账户
柜员完成账户验证
柜员打印出《电子银 行业务申请表》，交
• CIF-SC的组 成
–客户信息 柜面注册 系统
–电子渠道 客户信息 库
• CIF-SC与其 他系统的关 系
电子渠道客户信息系统
客户信息柜面注册 系统
其他电子渠道交易 系统
电子渠道客户信息 库
网上银行客户信息库 网银银行交易系统
手机银行交易系统
电话银行交易系统
2021/6/10
CIF-SC的演变过程
2021/6/10
三、系统实现的主要功能 降低电子银行客户准入门槛，方便客户注册， 缩短业务处理时间，提高柜员办理业务效率， 实现电子银行柜台业务的实时操作和实时生效
2021/6/10
三、系统实现的主要功能 实现了网上银行客户的漫游功能 一方面所有网点均可以办理网上银行业务，另 一方面客户也不在受限于原网点办理注册业务。
银行电子渠道业务应急预案
一、预案概述为有效应对可能发生的电子渠道业务故障、系统崩溃、网络攻击等突发事件，确保银行电子渠道业务稳定运行，保障客户权益，提高银行应急处理能力，特制定本预案。
二、预案目标1. 确保银行电子渠道业务在突发事件发生时，能够迅速恢复，减少业务中断时间，降低损失。
2. 保障客户信息安全和资金安全，维护客户权益。
3. 提高银行应对突发事件的应急处理能力，提升银行形象。
4. 建立健全应急管理体系，形成长效机制。
三、预案适用范围本预案适用于银行电子渠道业务在以下情况下的应急处置：1. 电子渠道系统故障、网络攻击等突发事件。
2. 因自然灾害、电力故障等不可抗力因素导致的电子渠道业务中断。
3. 电子渠道业务数据丢失、篡改等安全事件。
四、应急组织机构及职责1. 应急领导小组负责全面领导、协调、指挥电子渠道业务应急处置工作。
2. 应急办公室负责具体组织实施应急预案，协调各部门开展应急处置工作。
3. 技术保障组负责电子渠道系统故障排查、修复及安全防护。
4. 客户服务组负责处理客户投诉、咨询，确保客户权益。
5. 信息发布组负责及时发布应急信息，引导客户正确应对。
五、应急处置流程1. 突发事件发生时，应急办公室立即启动应急预案，并向应急领导小组报告。
2. 技术保障组立即进行故障排查，分析原因，制定修复方案。
3. 客户服务组积极应对客户投诉、咨询，引导客户正确应对。
4. 信息发布组及时发布应急信息，引导客户正确应对。
5. 应急领导小组根据实际情况，决定是否启动应急响应机制。
6. 应急办公室协调各部门开展应急处置工作，确保电子渠道业务尽快恢复正常。
7. 应急处置结束后，应急领导小组组织相关部门进行总结评估，完善应急预案。
六、应急响应级别1. 一级响应：电子渠道业务中断，影响范围较大，可能导致重大损失。
2. 二级响应：电子渠道业务部分中断，影响范围较小，可能造成一定损失。
3. 三级响应：电子渠道业务运行不稳定，存在潜在风险。
七、应急保障措施1. 加强应急物资储备，确保应急处置工作顺利进行。
银行渠道总结
各银行产品性质
▪ 1、工行、建行、农行、招行、交行常规理财在3.3%3.8%（保本），3.8%到4.5%（非）半年定期2.85%， 一年3.15%。
▪ 2、北京银行会出一年5.1%的产品。江苏银行会出两年 期的产品。光大银行会出6%以上的产品。
▪ 2、平安银行，通常可以直接拿，单刀直入。 ▪ 3、江苏、杭州、天津、浙商、盛京、邮政有理财但是
没专门的理财经理。只有客户服务卡通常双休不上班。 ▪ 4上海银行、南京银行、渤海银行、大连银行有理财经
理通常很难见到。突破口是私行。
私行部
▪ 1、工行：理财金10万、理财产品5万起，私行800万起。 产品续接难，会出现信托。很少超过5%区支行、街道支 行、国贸部。私行产品隐秘。
三、中行
▪ 1、区支行、街道支行、街道分理处会设中银理财中心。一般称国 际金融理财师（CFP）、中国金融理财师、金融理财师（AFP）、 理财经理、助理理财经理。大堂经理也有顾客。记住职称的顺序， 是职位的高低区别和客户质量区别。
▪ 2、所有的员工工牌只有工号没有姓名和职位，这种情况中行仅有。 大堂经理经常会询问你业务，多数不要理他。
▪ 2、建行：1000万，很少超过5%。与美洲银行合作美运 卡。
▪ 3、中行：800万，财富卡。外汇业务强5%，金融街。 产品低于5%
▪ 4、农行：500万，理财较低4.5%。很少有私行产品与之 衔接。大客户部较多。大葆台西汉墓。
▪ 5、招行、交行。贵宾部50万起，私行600万。没有相关 的私行产品。
▪ 2、众多网点中，多数都会设有金钥匙理财中心，多数 会有两层，且分区明朗，客户经理会有独立的办公室。
▪ 3 、职称：高级客户经理、个人客户经理、客户经理。 没有理财经理称呼。多数会将名片放在桌子上，大堂经 理不会热情的询问你的业务，可直接进入。
邮储银行渠道建设
汇报人：
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目录
• 邮储银行渠道建设概述 • 邮储银行物理渠道建设 • 邮储银行电子渠道建设 • 邮储银行渠道融合与创新 • 邮储银行渠道建设的成效与展望
01
邮储银行渠道建设概述
邮储银行渠道建设的背景和意义
背景
随着互联网技术的发展和客户需求的变化，传统银行业 务模式面临挑战，邮储银行需顺应时势，加快渠道建设 。
精准营销策略
根据客户画像，制定针对性的营销策略，实现精准的产品推荐、优惠活动推送等，提高营销效 果和客户满意度。同时，持续跟踪客户反馈和行为变化，优化营销策略，形成闭环式的精准营 销体系。
邮储银行渠道建设的成效与
05
展望
邮储银行渠道建设取得的成果
多元化的渠道网络
邮储银行成功建立了包括银行网 点、自助银行、手机银行、网上 银行在内的多元化、全方位的服 务渠道，提高了金融服务的便捷
邮储银行物理渠道建设
邮储银行网点布局与优化
01 网点布局策略
根据城市经济发展状况、人口分布、客户需求等 因素，科学规划网点布局，提高网点覆盖率和服 务半径。
02 网点优化与升级
对现有网点进行改造升级，提升网点形象，完善 服务功能，提高客户满意度。
03 智能化网点建设
引入先进科技手段，如人工智能、大数据等，打 造智能化、自助化、便捷化的服务体验。
意义
通过优化渠道建设，提高客户服务体验，增强市场竞争 力，实现可持续发展。
邮储银行渠道建设的目标和策略
目标：构建线上线下一体化、多渠道协 同发展的服务体系，提升客户满意度和 忠诚度。
• 加强渠道整合，实现线上线下无缝衔 接，提供一致性客户体验。
策略
• 优化物理网点布局，提升网点服务质 量，打造智能化、体验式网点。
商业银行分销渠道策略
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第14页
• 中间商的激励
✓ 强制力量 ✓ 报酬力量 ✓ 法律力量 ✓ 专家力量 ✓ 相关力量
• 中间商的评估与调整
✓ 回顾现有材料和开展渠道研究 ✓ 全面了解当前分销渠道 ✓ 组织先行渠道研讨会 ✓ 分析竞争者渠道 ✓ 估计当前渠道的短期机会 ✓ 制定短期进攻计划 ✓ 调研数量高的最终用户 ✓ 对最高数量用户进行需要分析 ✓ 分析当前的行业标准和制度 ✓ 设计理想的渠道系统 ✓ 设计管理导向系统 ✓ 差距分析 ✓ 有创意地制定战略选择方案 ✓ 设计最优渠道
吸引、 维护客户
资产业务
宣传 网上银行
制作网页 建立数据库
维护、 更新内容
➢网络商业银行服务流程
• 客户访问网站 • 客户根据需要提出服务需求 • 网站接收信息 • 对信息进行分析，提供相关服务 • 把服务的相关信息存入相关文档中备案 • 给客户发送所提供的服务
• 信息分布类功能模块系统 • 咨询服务类功能模块系统 • 商业银行业务项目类功能模块系统 • 交易类服务功能模块系统 • 商务类服务功能模块系统 • 查询类服务功能模块系统 • 现金服务类功能模块系统
网络商业银行营销和 传统商业银行营销比较
➢共同点
• 都是一种营销活动，对消费者需求的满足
➢不同点
➢ 金融超市
•
金融超市是一种全新的经营方式，是为了满足消费者的各种需要提供形式多样，品种繁多
的金融商品
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第8页
第二节 商业银行分销渠道策略选择
➢商业银行分销渠道策略的作用
• 正确的分销渠道策略可以更有效地满足客户的需求 • 选择合适的分销渠道策略可以简化流通渠道，方便客户购买 • 合理的分销渠道策略有利于降低商业银行营销费用，提高经济效益
银行如何提升线上线下渠道协同
银行如何提升线上线下渠道协同在当今数字化飞速发展的时代，银行面临着前所未有的挑战与机遇。
客户的需求日益多样化，金融科技不断推陈出新，银行若要在激烈的市场竞争中脱颖而出，提升线上线下渠道的协同能力已成为关键之举。
线上渠道凭借其便捷、高效的特点，让客户能够随时随地办理业务。
而线下渠道则在提供个性化服务、建立信任关系方面具有独特优势。
然而，目前许多银行的线上线下渠道协同仍存在诸多问题。
一方面，信息不对称是一个突出问题。
线上线下获取的产品和服务信息不一致，导致客户体验不佳。
比如，客户在线上看到的优惠活动，到了线下网点却被告知无法办理或条件不符。
另一方面，业务流程未能有效整合。
某些业务在线上办理到一定阶段，仍需要客户前往线下补充资料或进行面签，繁琐的流程让客户感到困扰。
此外，线上线下服务质量参差不齐，也影响了银行的整体形象和客户满意度。
那么，银行应该如何提升线上线下渠道协同呢？首先，要实现信息的互联互通与实时共享。
银行需要建立一个强大的中央数据库，将线上线下渠道所涉及的客户信息、产品信息、交易数据等进行整合。
这样，无论客户通过哪种渠道与银行接触，都能获得一致且准确的信息。
同时，利用大数据分析技术，对客户的行为和需求进行深度挖掘，为客户提供个性化的服务推荐。
比如，当客户在线上浏览某类理财产品时，线下网点的客户经理就能及时获取这一信息，并在客户前来咨询时，能够有针对性地进行介绍和推荐。
其次，优化业务流程是关键。
银行应梳理现有业务流程，去除不必要的环节，实现线上线下业务的无缝对接。
对于必须在线下完成的环节，应尽量简化手续，提前告知客户所需准备的资料，并提供线上预约服务，减少客户等待时间。
例如，对于贷款业务，可以实现在线申请、线上预审核，通过后客户再前往线下网点签订合同。
再者，加强人员培训，提升员工的综合服务能力。
无论是线上客服还是线下客户经理，都要熟悉银行的各类产品和服务，能够为客户提供专业、一致的解答。
同时，要培养员工的跨渠道服务意识，鼓励他们积极引导客户合理选择线上线下渠道，以获得最佳服务体验。
银行电子渠道对比说明
银行电子渠道对比说明一、如今中国各大银行网上银行状况概述网上银行又称为网上银行、在线银行，采用Internet数字通信结束，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，我们可以理解成在Internet上的“银行柜台”。
不仅在线提供办理结算、信贷服务，还能支持理财产品的支付。
用户可以通过个人电脑、掌上PC、手机或者其他数字终端设备，采用各种连接方式登陆internet，只需要通过开户手续，轻松在家链接上网即可享受网上银行业务，便捷的处理以往在柜台繁琐办理的手续。
用互联网上的虚拟银行代替现实生活中的银行大厅或者其他营业网点，但实际上没有改变传统银行作为信用中介的和支付中介的根本性质。
网上银行在中国出现已经是差不多十几年前的事情了，这十多年来国外的网上银行发展迅速，更加普及，而中国的网上银行受困于网络诚信问题，一直是处在叫卖声大、问津稀少的境地。
在互联网迅猛发展的今天，中国网民数量已跃居世界第一位，总体年龄层较为年轻，特别是带有鲜明时代特征的“宅经济时代族群”队伍迅速扩大，他们热衷于通过网络“在线”完成购物、缴费、社交、投资理财等行为，宅在家里却能网通天下。
网上银行作为网络支付的中间环节，对这个群体的网上消费行为有着重要的作用。
因此我们也看到在第三方支付平台的辅助下，网上银行得以焕发活力。
自1997年起，网上银行在2008年之前获得高速的发展，2008年的金融风暴难免影响了银行业的发展，但开户用户数增长仍然超过5000万，涨幅高达%。
网银的活跃用户也达到5800万，网上银行的交易量也有%的增长。
交易量涨幅高于用户增长数，说明个人和企业越来越频繁的使用网上业务取代传统的营业厅模式。
2009年之后呈现稳定的增长趋势。
二、国有控股银行网上银行业务的特点以及优略势我国国有控股银行主要包括四大国有银行，即中国银行、中国工商银行、中国建设银行以及中国农业银行。
以下以中国银行为例子，分析国有控股银行网上银行业务的情况。
中国农业银行渠道客户信息系统的设计与实现的开题报告
中国农业银行渠道客户信息系统的设计与实现的开题报告一、选题背景随着互联网的快速发展，数字化时代已经来临。
传统的金融业也受到了影响，金融机构需要抓住新技术的机遇，实现数字化转型，以满足客户不断变化的需求。
作为中国金融业的一员，中国农业银行（以下简称“农行”）也在逐步推进数字化转型。
而金融业的数字化转型离不开信息系统的支撑，因此建立一个高效、稳定、安全的信息系统对于农行来说至关重要。
随着银行的业务不断扩大，客户数量也越来越庞大，为此，建立一个渠道客户信息系统，以客户为中心，为客户提供便捷的金融服务已成为农银需要考虑的事情。
坚持以客户为中心的理念，实现客户渠道信息的多业务合一，是农银在数字化转型的过程中迈向更高层次的重要一步。
二、选题意义本选题的主要意义在于：1. 建立一个专门针对农行渠道客户的信息系统，以满足客户日益增长、需求不断变化的要求。
2. 通过建立信息系统，实现农行渠道客户信息的高效管理，提升客户满意度、增强客户黏性。
3. 实现农行与客户之间的高效沟通，为客户提供更准确、更便捷的金融服务。
4. 实现数字化转型，提高农银整体的运营效率和风险控制能力。
三、选题内容和研究方法1. 选题内容本选题的主要内容包括以下部分：1.1. 渠道客户信息系统的需求分析通过对农行渠道客户信息系统进行全面的需求分析，明确系统的定位和要求，为后续的设计和实现奠定基础。
1.2. 渠道客户信息系统的设计与实现根据需求分析的结果，设计系统的具体架构和功能，实现系统的开发和上线。
1.3. 渠道客户信息系统的测试和评估对系统进行各个方面的测试和评估，发现和解决潜在的问题，确保系统的高效稳定运行。
2. 研究方法本项目主要采用以下研究方法：2.1. 调研分析通过调查分析农行渠道客户信息系统，了解渠道客户的需求，找出信息系统的瓶颈和问题，为后续设计提供数据支持。
2.2. 设计流程根据需求分析的结果，设计流程图，确定系统的功能模块。
并根据模块设计出相应的方法，将流程整合，实现系统的整体设计。
打造渠道系统方案策划书3篇
打造渠道系统方案策划书3篇篇一打造渠道系统方案策划书一、项目背景随着市场竞争的加剧和消费者需求的多样化，企业需要建立一个高效、稳定的渠道系统来满足市场需求。
本方案旨在为企业打造一个全面、系统的渠道系统，以提高企业的市场竞争力和销售业绩。
二、目标设定1. 提高销售业绩：通过建立完善的渠道系统，提高产品的市场覆盖率和销售量。
2. 优化渠道结构：优化渠道结构，减少渠道层级，提高渠道效率。
3. 提升渠道服务水平：加强渠道成员的培训和支持，提高渠道服务水平。
4. 加强渠道管控：建立完善的渠道管理制度，加强对渠道成员的管控。
三、渠道系统设计1. 渠道层级：根据产品特点和市场需求，确定渠道层级。
建议采用扁平化结构，减少渠道层级，提高渠道效率。
2. 渠道成员：选择有实力、有信誉、有合作意愿的渠道成员，建立长期稳定的合作关系。
3. 渠道政策：制定合理的渠道政策，包括价格政策、促销政策、返利政策等，以激励渠道成员的积极性。
4. 渠道管理：建立完善的渠道管理制度，加强对渠道成员的培训、支持和考核，确保渠道成员的行为符合企业的要求。
四、渠道推广策略1. 线上推广：利用社交媒体、搜索引擎、电商平台等渠道进行产品推广。
2. 线下推广：通过参加展会、举办促销活动、设立专卖店等方式进行产品推广。
3. 口碑营销：通过提高产品质量和服务水平，赢得客户的口碑和信任，从而促进产品的销售。
五、风险评估与对策1. 市场风险：市场竞争激烈，产品推广难度大。
对策：加强市场调研，了解市场需求和竞争情况，制定有针对性的推广策略。
2. 渠道风险：渠道成员不稳定，可能会影响产品的销售。
对策：选择有实力、有信誉、有合作意愿的渠道成员，建立长期稳定的合作关系。
3. 管理风险：渠道管理不善，可能会影响渠道成员的积极性和产品的销售。
对策：建立完善的渠道管理制度，加强对渠道成员的培训、支持和考核。
六、项目预算1. 渠道建设费用：包括渠道成员的招募、培训、支持等费用，预计需要[X]万元。
银行线下渠道运营方案
银行线下渠道运营方案一、引言随着数字化金融和互联网金融的发展，银行的线上渠道已经日渐成熟，成为了银行运营的重要组成部分。
然而，银行的线下渠道同样具有重要意义，尤其是对于一些传统的银行来说，线下渠道仍然是他们运营的核心。
线下渠道包括了各种分支机构、自助设备、柜员服务等等，是银行与客户之间最重要的接触点。
因此，如何有效地运营和提升银行的线下渠道成了银行运营的一个重要议题。
本方案将重点讨论如何有效地运营银行的线下渠道，提升银行的服务质量和客户满意度。
首先，本方案将对银行线下渠道当前存在的问题和挑战进行分析，然后提出相应的解决方案和实施计划。
最后，本方案将对预期的成果和效益进行预估。
通过本方案的实施，银行将能够进一步提升线下渠道的运营质量，提升客户满意度，增强市场竞争力。
二、问题分析1. 服务质量低下银行线下渠道的服务质量一直是客户诟病的焦点之一。
例如，分支机构的服务人员往往忙碌而缺乏效率，导致客户需要花费大量时间等候。
自助设备如ATM机和自助缴费机也经常出现故障，给客户造成了很大的不便。
因此，服务质量低下是银行线下渠道目前面临的一个严重挑战。
2. 客户满意度不高由于服务质量低下，银行线下渠道的客户满意度也一直不高。
长时间的等待、频繁的故障和缺乏效率的服务都让客户感到不满。
这不仅影响了客户对银行的信任度，也可能导致客户的流失。
3. 成本问题银行线下渠道的运营成本一直是银行管理人员头痛的问题之一。
分支机构的运营成本较高，自助设备的投入和维护成本也不低。
但由于服务质量低下，客户输的在线下渠道的使用也并不高，这就使银行的线下渠道运营成本很难得到有效控制。
三、解决方案1. 提升服务质量为了提升银行线下渠道的服务质量，可以从以下几个方面进行改进：1.1 优化服务流程对于分支机构的服务流程可以进行优化。
例如，可以采用预约服务的形式，让客户可以在家就能预约到某个时间段的服务，避免长时间等候。
同时，可以通过优化岗位设置和工作流程，提高服务人员的效率，改善服务质量。
银行渠道开发及销售
商家合作类
网络提供商 电器供应（销售）商
传统媒体
证券渠道开发之银行渠道开发
渠道开发----
银行渠 道开发
证券渠道开发之银行渠道开发
客户群A
客户群B
每个人都是银行 客户
客户群E
客户群C
客户群D
证券渠道开发之银行渠道开发
找鱼多的地方钓鱼， 找人多的地方营销
营销代表XX发现，银行的有钱人最多，不论是银行员工还
1
性格
2
能力
3
努力
4
仪容
5 判断力
6
工作
7
诚意
8 异性朋友
中年男子 努力过程 工作成果
实力 社会地位
事业 气度 家庭 信用
女性 外形 能力 先生、小孩 品味 保养 事业成就 感觉 智慧
• 0~10岁 最需要的是理解 • 10~20岁 最需要的是认同 • 20~30岁 最需要的是欣赏 • 30~40岁 最需要的是赞美 • 40岁以后 最需要的是崇拜
您能不能给刚进入社会的年轻人一点忠告和建议？
请问您对证券经纪人这个行业怎么看？给我一些忠告和建议，好吗？
李大姐，王姐（介绍人）对您烧菜的手艺赞不绝口，能不能告诉我一点秘诀，让我也有 机会在家人和朋友面前露一手！
1. 灵活应对，见什么人说什么话。 2. 老年人容易孤独，多关心，多关怀。如老人较注重健康，可投其所好进行交谈。 3. 老股民比较丰富的技巧，所以要多请教他，千万不能装前辈。
上报合作行社区活动情况，包括社区活动频率、社区 活动效果、社区理财现状等
3月10日 上报合作行企业具体名单至少2户
证券渠道开发之银行渠道开发
3月11日 3月14日
每日量化要求
ATM银行渠道管理
ATM自助银行网点选址策略浅析一、前言ATM金融自助服务网络成为银行渠道管理、资源整合和业务调整的重要途径，随着银行ATM自助设备的应用规模和普及程度大大提高，各家商业银行对优质布放网点资源的争夺愈演愈烈。
如何使本行ATM 自助银行建设获得更好的效益，使促进银行品牌和整体业务发展进步，网点选址无疑是最为关键的一个环节。
据广电运通多年的行业经验和对ATM网点的研究显示，网点选址决定了ATM自助银行综合效益的65%-70% ATM自助银行如何进行科学地选址？本文谨对此进行浅显的初步探讨。
二、建设ATM自助银行网点的必要性1. 分流低附加值业务ATM自助银行建设应用，直接为人工柜台分担了巨量、低效、低附加值的现金处理等基本的交易型业务，大幅降低银行的经营成本。
2. 弥补网点不足大力发展ATM自助银行，银行可以通过较少的投资、较快的建设周期扩充营业网点，完善服务网络和营销渠道，实现规模化发展。
3. 拓宽中间业务收入渠道一方面，ATM自助设备的技术应用已经十分成熟，大多数的中间业务都已经可以在ATM自助银行平台上进行，目前广泛应用的已达数十种；另一方面，客户持他行卡在ATM自助银行设备上进行交易能给本行带来直接收益。
4•增强银行业务拓展能力ATM自助银行的建设速度和投资规模均比开设同等规模的营业网点更有优势，并且灵活性更高，有利于银行各项业务尤其是零售业务的开展。
同时，ATM自助银行使银行客户分层并提供针对性营销的业务发展需要得以实现。
5. 树立银行品牌形象国内银行业ATM自助银行正处于全面兴起阶段，发展自助银行业务，有助于银行在公众和同业中树立良好的企业形象。
6. 提高银行服务质量和业务管理水平ATM自助银行，不仅可以更好的满足持卡人对银行服务在速度、时间、空间及便利性等方面的需求，还能够促进银行自身业务管理更好地适应现代科技手段，从而在竞争中处于有利地位。
ATM自助银行按布放位置分为在行式和离行式两类。
银行渠道业务发展现状及存在的问题
银行渠道业务发展现状及存在的问题银行渠道业务发展现状：1. 网上银行：随着互联网的普及，网上银行已经成为大多数银行的主要渠道。
用户可以通过网上银行完成各种金融交易，包括转账、支付、查询账户、购买理财产品等。
2. 移动支付：随着智能手机的普及，移动支付逐渐成为一种主流支付方式。
银行通过手机应用提供移动支付服务，用户可以通过手机完成支付、转账等操作。
3. 自助设备：ATM、自助存款机、自助取款机等自助设备在银行业渠道中也发挥着重要的作用。
这些设备可以提供24小时服务，方便用户进行取款、存款、查询等操作。
4. 线下网点：虽然在线渠道的发展迅速，但线下网点仍然是银行的重要渠道之一。
银行通过分行、支行、网点等传统渠道为客户提供服务，例如办理贷款、理财产品销售等。
存在的问题：1. 安全风险：随着互联网技术的发展，银行渠道的安全风险也日益突出。
网络犯罪活动频繁，用户的个人信息容易被窃取或滥用，需要银行加强安全措施保护用户利益。
2. 用户体验：尽管在线渠道发展迅速，但用户体验仍然存在问题。
例如，网上银行的界面不够友好，操作繁琐，移动支付仍然存在兼容性等问题。
银行需要改进用户体验，提供更加便捷、高效的服务。
3. 技术更新：银行渠道技术更新迅速，不同渠道的技术标准和接口也存在差异，对银行的技术支持能力提出了较高的要求。
银行需要及时跟进技术发展，确保不同渠道之间的无缝连接和信息共享。
4. 网点压力：尽管在线渠道得到了广泛应用，但线下网点仍然需要维持。
一些用户更倾向于线下网点的服务，而且某些业务仍需线下办理，例如银行卡补办、贷款申请等。
银行需要平衡线上线下渠道的发展，合理配置资源。
5. 持续创新：随着科技的不断发展，银行渠道的业务形态也在不断变化。
银行需要保持持续创新，适应市场的变化，开发新的渠道业务，以满足客户的需求。
谈谈各大银行的体系——渠道业务
谈谈各大银行的体系——渠道业务如果说柜员（含电子柜台）是银行的基石，那客户经理就是银行的支柱，大家千万不要觉得我说的夸张，因为事实上很多时候，一个优秀的客户经理足以撑起一个支行几年的发展势头。
不过，在一开始，我们应该首先了解一下，客户经理是一个怎么样的岗位。
很多人听到客户经理第一反应就是白天西装笔挺，夹一个公文包，风风火火的进出各种高档写字楼，到夜幕降临时，和各种挺着啤酒肚的老板出入高档餐厅等娱乐场所，和他们谈笑风生，感觉客户经理这个岗位不知道高到哪里去了。
觉得，见牛X的人、做牛X的事、赚牛X 的钱，这就是客户经理。
那现实里面又是咋样呢？我要告诉你的是，不要做梦了小朋友，梦想是美好的，但是现实很骨感。
如果你硬要问上面那样的客户经理有没有？我会回答你说“有”，但是你成为这种人的概率99%要靠你的家庭背景。
我并不否定个人的努力，但是我们应该清楚地认识到，有很多东西是努力换不到的。
高档的写字楼我去过的不少，但昏暗而充满油污的小作坊我去的更多，高档的娱乐场所我去过不少，但路边的小吃店去的更多，每个行业有每个行业的好，但也有自己的苦啊。
说实话，我真不知道如何标准的定义客户经理的岗位职责，因为这个岗位涉及的东西实在是太多了，只要和客户有关的事情，基本上都需要客户经理插一脚。
如果说柜员是银行与客户之间的接口，那客户经理就是银行与客户之间的纽带。
因为柜员的工作都是已经设定好的流程，不需要也不允许出现其他情况（虽然也有所谓的全员营销，但实际上柜员营销天生就要差一截）；而客户经理就是银行与客户之间建立沟通桥梁的工程师。
当然，说起来高大上，实际做起来就不见得了岗位设置客户经理的岗位设置每个行也都存在差异，一般会把客户经理岗位分为个人客户经理和法人客户经理，分别负责个人客户和公司客户，但也有的行会直接设立综合客户经理（比如我们行），个人和公司业务都要管，而且这应该也是一种趋势，因为现在越来越讲究公私联动，一个好的公司往往会有一大批优质的个人客户，而一个好的个人客户往往会有一家好的经营实体。
银行智慧渠道建设方案设计
银行智慧渠道建设方案设计随着互联网技术的快速发展，传统银行面对着巨大的竞争压力。
如何通过智慧化手段提升服务质量，提高用户体验，成为银行业面临的一大难题。
本文将从银行智慧渠道建设方案设计的角度出发，探讨如何实现银行智慧化服务。
一、建立智慧渠道系统银行智慧渠道是指将传统银行业务与互联网技术有效结合，打造成智慧化系统，从而提供便捷、高效、安全的金融服务。
银行智慧渠道建设的关键是要建立一个智慧渠道系统，该系统应包含以下几个重要的组成部分：1、智能客服智能客服可以对客户提出的问题进行快速的解答，针对客户不同的问题，系统可以提供不同的解决方案，让客户在最短时间内得到满意的解决。
智能客服应通过自然语言处理技术与人工智能技术结合，实现智能回答、分析、预测、推荐等功能。
2、智能营销银行智慧渠道系统中还应包含智能营销功能，通过数据分析和挖掘，智能营销功能可以为客户提供与其需求相匹配的产品和服务推荐，将客户的信任度和对银行的依赖度进一步提高。
3、移动端渠道银行智慧渠道系统的另一个重要组成部分是移动端渠道，移动端渠道应支持多种移动终端设备，例如智能手机、平板电脑等，为客户提供一种快捷、方便的金融服务。
4、智能风控银行智慧渠道系统中还应包括智能风控功能，该功能可以通过数据分析和挖掘，对客户的风险评估、欺诈检测等方面提供支持，从而保障客户的利益和银行的安全。
5、智能投顾银行智慧渠道系统中还应包括智能投顾功能，该功能可以结合人工智能和大数据分析技术，为客户提供个人化的投资建议和投资组合配置方案，从而提供更加专业、高效、准确的投资服务。
二、优化用户体验银行智慧渠道服务建设的核心是要提高用户体验，打造一个便捷、高效、安全、舒适的服务环境。
银行可以通过以下方式来优化用户体验：1、个性化服务银行应根据客户的需求和偏好提供个性化的服务，该服务要求为客户量身定制，增强客户的黏性和忠诚度。
银行可以通过在智慧渠道中收集客户的信息数据，分析客户的需求，了解客户的兴趣偏好等，从而提供个性化的金融服务。
商业银行电子渠道的建设
商业银行电子渠道的建设刘慧隽【摘要】电子银行作为一种新兴的支付渠道，拥有传统营业网点无法比拟的优势，近年来发展迅猛，给客户提供了便利，也日益成为现代商业银行新的战略性业务和利润增长点。
本文就商业银行电子渠道的建设做了简单的讨论。
【期刊名称】《中国外资》【年(卷),期】2012(000)005【总页数】1页(P11-11)【关键词】商业银行;电子渠道;建设【作者】刘慧隽【作者单位】中国建设银行股份有限公司衡水分行【正文语种】中文【中图分类】F832.33一、国内银行电子银行业务发展概况1996年6月，美国开始有了网上银行8个月后，中国银行在互联网上设立网站开始通过国际互联网向社会提供银行服务。
1998年招商银行开通网上银行服务。
此后，工商银行、建设银行、交通银行、光大银行以及农业银行等也陆续推出网上银行业务。
2002年8月，东亚银行经中国人民银行批准，开展个人网上银行业务。
2002年12月，汇丰银行有限公司在中国内地开始向境内客户推出网上个人银行服务。
2003年初，花旗银行获人行批准，对公司和个人同时提供网上银行服务。
2004年1月起，香港恒生银行也在深圳、上海、广州、福州等分行推出个人网上银行服务。
国内网上银行的用户数量近几年一直保持快速增长，特别是在经济发达城市，网上银行具有较高的普及率。
2007年到2010年我国网上银行的用户从1.18亿用户上升到了2.17亿，平均每年的增长速度超过了30%，到2011年底这一数据又达到了2.53亿。
未来几年我国网上银行的用户还会不断扩大，据预测，到2014年将会突破4亿。
可以看出，国内网上银行用户数的大幅度增长，既与我国互联网的普及、电子商务和网络金融的迅速发展有关，也与国内各大银行不断加强网上银行业务的推广力度有关。
二、电子渠道建设的目标电子渠道的建设、整合与发展是一项长期的任务。
随着电子渠道自身的逐渐完善、应用水平的不断提高、使用环境的日趋改善，以及各种新技术的使用，银行必须实时调整策略，制定不同的目标，以适应这个变化。
一种业务可扩展的银行全渠道远程集中授权系统[发明专利]
![一种业务可扩展的银行全渠道远程集中授权系统[发明专利]](https://img.taocdn.com/s3/m/f7f26ed86394dd88d0d233d4b14e852458fb3904.png)
(19)中华人民共和国国家知识产权局(12)发明专利申请(10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请号 201711481389.6(22)申请日 2017.12.29(71)申请人 福建省农村信用社联合社地址 350000 福建省福州市鼓楼区五四北路317号(72)发明人 陈茂 马胜蓝 林婉霞 吴金聪 王桐森 (74)专利代理机构 福州市鼓楼区京华专利事务所(普通合伙) 35212代理人 宋连梅(51)Int.Cl.G07F 19/00(2006.01)G06Q 40/02(2012.01)(54)发明名称一种业务可扩展的银行全渠道远程集中授权系统(57)摘要本发明提供一种业务可扩展的银行全渠道远程集中授权系统，包括申请端和授权端，所述申请端包括客户端和网页端，所述客户端与网页端分别通过网络与授权端进行通信；所述申请端用于录制交易要素，提交交易请求，并触发授权判断执行相应操作，在授权判断为远程授权时，将交易要素以富文本形式传输到一数据库中供授权端处理；所述授权端用于从所述数据库中获取所述交易要素进行解析还原，在授权处理后保存授权处理结果，并反馈给对应的申请端进行展示，且通过设置预校验以及优化授权规则，实现统一授权处理模式，预校验可扩展，授权规则业务可扩展。
权利要求书3页 说明书9页 附图3页CN 107958551 A 2018.04.24C N 107958551A1.一种业务可扩展的银行全渠道远程集中授权系统，其特征在于：包括申请端和授权端，所述申请端包括客户端和网页端，所述客户端与网页端分别通过网络与授权端进行通信；所述申请端用于录制交易要素，提交交易请求，并触发授权判断执行相应操作，在授权判断为远程授权时，将交易要素以富文本形式传输到一数据库中供授权端处理；所述授权端用于从所述数据库中获取所述交易要素进行解析还原，在授权处理后保存授权处理结果，并反馈给对应的申请端进行展示。
2.根据权利要求1所述的一种业务可扩展的银行全渠道远程集中授权系统，其特征在于：所述“所述授权端从所述数据库中获取交易要素进行解析还原”具体为：若所述交易要素由客户端生成的，则采用同源的柜面技术架构进行还原展示，若所述交易要素由网页端生成的，则采用网页插件进行还原展示，所述授权端对交易要素的还原展示包括对其中需要高亮标注的信息进行标记。
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3.4.1 自助银行概述
银行信息系统管理概论
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3.4.1 自助银行概述
银行信息系统管理概论
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3.4.2 自助银行系统结构
1. 自助银行的系统结构
银行信息系统管理概论
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3.4.2 自助银行系统结构
2. 自助银行的网络结构
银行信息系统管理概论
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3.4.2 自助银行系统结构
3. 自助银行的网络建设
银行信息系统管理概论
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导入案例
三是深入拓展重点市场，加快发展电子银行优质客户群体。重点是因客而宜地做好 优质客户群体市场的营销拓展。对中小企业客户重点营销证书版，以查询、对账等基础 功能为卖点，切实做好结算新开户的捆绑营销；以网上对账、网上代发工资等优势功能 为切入点，发展柜面存量中小企业客户，实现客户数量的大幅增长；以网上大企业跨行 资金管理等产品为营销重点，积极挖转他行大型客户，通过有针对性地营销客户开通子 银行，努力提升对优质客户群体的渗透率。同时，加强与电信、联通、移动等运营商的 合作，快速提高手机银行（WAP）客户数量；加强与当地广播电视部门、税务部门、行政 缴费等部门的合作，大力拓宽以代缴有线电视费、税费以及各类行政事业费的企业和个 人电子银行客户群；进一步加强与农发行的业务合作，加快农发行以及其贷款企业的网 银开户速度。
银行信息系统管理概论
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导入案例
五是加强风险防范和知识培训，保障电子银行业务持续发展。重点是在业务规模持续 扩大，市场占比不断提高的同时，更加高度重视控制业务风险。认真开展风险识别，评估 和监控工作；进一步完善制度，梳理制度管理流程、定期进行制度执行自查；加强业务辅 导和检查，有效堵塞业务差错与漏洞。同时，大力宣传普及电子银行安全知识，积极引导 客户安全使用工行电子银行产品。通过以会代训、以文代训、员工自学、远程教育等多种 方式，使管理人员、市场营销人员和业务经办人员充分了解电子银行有关产品的功能、特 点和使用方法，确保能推介，会使用。
➢ 一些不法分子冒充银行人员打电话给银行客户，套取银行账户信息。
银行信息系统管理概论
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3.2.3 电话银行风险与防范
2. 电话银行风险的防范
➢ 1）商业银行方面的防范 ➢ 2）普通客户方面的防范 ➢ 3）法律法规的规范
银行信息系统管理概论
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3.3 手机银行系统
3.3.1 手机银行概述
1. 手机银行的基本概念 手机银行是手机支付的一种实现形式，同时也是电子
➢ 不法分子通过书信、手机短信告知银行客户获得大奖，当客户打电话核 实时，不法分子以便于存入资金和填写获奖人的资料为由，要求客户告 知银行卡账号、生日、家庭电话、结婚纪念日等个人基本资料（因为许 多人将生日、电话号码、结婚纪念日作为银行卡的密码），然后套取密 码。
➢ 不法分子以做生意验资为名，在电话里骗取外地持卡人的身份证号码、 卡号和密码，然后冒领存款。
银行信息系统管理概论
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3.3.1 手机银行概述
3. 手机银行类型
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3.3.2 手机银行系统结构
手机银行系统结构
银行信息系统管理概论
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3.3.2 手机银行系统结构
手机银行系统业务与数据流图
银行信息系统管理术
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银行信息系统管理概论
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知识构架
银行信息系统管理概论
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导入案例
工商银行湖北省咸宁分行五项新举 加快电子银行渠道建设
工行湖北省咸宁分行紧紧围绕为加快经营转型，提升经营发展质量，充分发挥电子银 行在分流客户中的渠道作用。日前，该行出台了五项旨在大力发展电子银行业务新举措。
一是全面整合经营资源，着力提高电子银行综合营销能力。重点是进一步加大对人力、 客户、产品和服务等经营资源的整合力度。该行要求全辖各行处要配备至少1名电子银行专 （兼）职营销服务人员，明确其工作职责，纳入客户经理序列管理，逐步建设一支与客户 规模、市场潜力相匹配的电子银行营销队伍，确保为加速电子银行业务发展提供人力保障。 同时，还将电子银行的业务指标与各关联专业考核指标进行有机整合，对电子银行产品实 行捆绑计价考核，落实售后服务专人，确保为客户做好深度服务营销，有的放矢地解决电 子银行发展中的实际问题。
自助银行的连接布线图
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3.4.3 自助银行安全策略
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第三章 银行渠道系统
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教学目标与要求
➢ 掌握银行渠道系统的概念； ➢ 了解银行渠道系统的服务体系； ➢ 掌握电话银行的定义、发展过程和功能； ➢ 了解电话银行系统结构； ➢ 了解电话银行存在的风险及防范措施； ➢ 了解手机银行的基本概念、发展过程和类型； ➢ 掌握手机银行系统结构； ➢ 了解手机银行使用的安全策略与技术； ➢ 掌握自助银行的概念、发展过程和类型； ➢ 了解自助银行系统结构； ➢ 了解自助银行安全策略。
银行的一种服务形式，将手机作为银行为用户提供的 一种现代化银行服务渠道。可以将手机银行定义为： 利用移动网络与移动通信技术实现银行与手机的连接 ，通过手机界面操作或者发送短信完成各种金融服务 的一种电子银行创新业务产品。
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3.3.1 手机银行概述
2. 手机银行的发展 ➢ 1）国外手机银行的发展 ✓ 美国 ✓ 日本 ➢ 2）国内手机银行的发展
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3.2 电话银行系统
3.2.1 电话银行概述
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3.2.2 电话银行系统结构
电话银行软件系统逻辑关系图
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3.2.3 电话银行风险与防范
1. 电话银行存在的风险
➢ 在公话中使用电话银行服务系统，留下客户账户资料，给不法分子以可 乘之机。
二是加大产品宣传造势，大力开展各类电子银行营销活动。重点是继续利用电视、电 台、报刊、户外广告、车身广告、手机短信、网络等各类外部媒体渠道，扩大受众群体的 覆盖程度，开展持续性、高密度的宣传；充分利用行内资源，通过网点电子显示屏、电视 平台、自助机具、广告宣传栏、橱窗灯等，常规化地宣传电子银行品牌和业务；组织各种 电子银行营销小分队，深入到机关、企业、学校、社区、商城等重点场所，现场宣传演示， 针对不同人群提供个性化营销服务。
资料来源：肖满诗. 中国金融网. 2009年2月5日
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3.1 银行渠道系统概述
3.1.1 银行渠道系统的基本概念
银行渠道系统，即银行电子化渠道系统，它包括网上 银行系统、手机银行系统、电话银行系统、自助银行 系统以及第三方支付清算组织提供的支付系统。
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3.1.2 银行渠道系统的服务体系
四是加快电子银行服务建设，充分发挥柜面窗口示范作用。重点是进一步落实《电子 银行示范工程管理细则》，保证电子银行服务区的创建质量和效果，积极引导客户到电子 银行服务区办理业务；有效利用示范区可提供“面对面、手把手”营销的优势，激发客户 自觉使用电子银行；加大多媒体自助机具的运行监控，及时维护修理，确保自助机具的使 用效率。