我国商业银行金融创新存在的问题及其对策
我国商业银行金融创新存在的问题及对策
项新 活动 ，最 终体 现 为银 行 风 险 纳 性创 新 ， 正 由我 国首创 、 有 真 具
管理 能 力 的不断 提 高 ，以及 为客
我 国特 色的原始 性创 新较少 。 （ ）金融 创新 动机 存 在偏 四
和水 平 的 限制使 得技 术创 新成 为
管， 防范和 化 解金 融 风 险” 。而 要 实现 上述 目标 ，唯一 的途 径就 是
进行 金融创 新。一方面 要创新 ， 另
一
等 。我 国金 融创 新 的动 因有所 偏
偏 向于在 无 序 竞争 中抢 占市场 份 额 ，出现 了许 多不计 成 本甚至 负
融创 新是 指 商业 银行 为适 应经 济 发展 的要 求 ， 通过 引入 新 技术 、 采
少 、 模Ｉ 。 规 Ｊ ＼
到 削弱 ， 其结果是金 融创 新 以 自上
（ ） 纳 性 创 新 多 ， 创 性 而下 的强制式推动为主。这种创 新 三 吸 原
用新 方法 、 开辟 新市 场 、 建新 组 创新 少。改革开 放 以来 ， 国金融 只 有在创 新 主体 能够 享 受到 大 多 构 我 织 ， 战略 决 策 、 在 制度 安 排 、 构 创 新的业 务 范 围涉 及商 业银 行 的 数利 益时才能 出现 ， 机 因而加剧 了市
设 置 、 员准 备 、 人 管理 模 式 、 务 业
各 个层 面 ， 大 多 是 通 过 “ 来 ” 但 拿
场 的垄断特征。在实践 中的明显表
流程和 金 融产 品等 方 面开 展 的各
２ ２
的 方式从 西 方 国家 引进 的 ，属 吸 现 是 ， 一方面 由于 监 管过 严 ， 金融
浅谈我国商业银行金融产品创新发展中存在的问题和对策
性。
目前 ， 由于 创 新 的主 动 性 不
够 强 ． 还 停 留 在 “ 我 创 新 ” 而 要 不 是 “ 要 创 新 ” 的 状 态 ， 基 本 我
的经 营 理 念 、产 品 开 发 、营销 策 略等 认 识 模 糊 ，难 以 适 应 新 形 势
下业务发展 的需要 。
上是 被 动 创新 的局 面 ，导 致 金 融 产 品 创 新 缺 乏 应 有 的 前瞻 性 。 在 金 融 产 品 开发 前期 ，普 遍 存在 调 研 不 充 分 或 闭 门造 车 的现 象 ，对
（ ）加 强 金 融 产 品 创 新 的 能 四
的客 户群 体 需 要 不 同 的产 品 。但
在 新产 品 开发 时 ，面 向 市场 和 客 户的 意识 不够 强 ，对 客 户群 体 没
有 定 位 或 定 位 不 准 确 ，使 产 品 针 对 性 差 ， 造 成 产 品 推 广 难 ，短 期
导致 金 融 产 品 创新 意 识 淡 薄 ，对 产 品创 新 重 要性 认 识 不 够 ，缺 乏 产 品创 新 的动 力 。 不 少经 营 者 还
（ ）金融 产 品创 新 的 自主研 二
发能力较差。
客 户 潜 在 需 求 以及 预 期 没 有进 行
深 入 分 析 挖掘 ，使 产 品 只 能 在 短 期 内 满 足客 户浅 层 次 的需 求 ，造
卡通 ”等 知 名度较 高特 色产 品 （ ）金 融产 品 创新 缺 乏前 瞻 三
很少。
一
、
当 前 我 国 商 业 银 行
金 融 产 品 创 新 发 展 巾 在 的
问题 发 展 态 势 ，对 产 品 创 新 系 统 性 、 （ ） 缺 乏 创 新 文 化 ， 创 新 意 一 识淡薄。 现 在 我 国 商 业 银 行 普 遍 缺 乏 创新 文化 ，或创新 文 化气氛 不 浓 ， 可 持 续 性 认 识 不 足 ， 对 现 代 银 行
当前商业银行金融创新中存在的问题及对策
各银行 机构 缺乏 统一 的创新 组织管 理体 系 ， 创 新业务零散地 分散在所有业务部 门，产 品信 息 也 过 于 分 散 ， 利 于 金 融 创 新 活 动 的有 效 开 展 。 不 二 是 目前 部 分 国 有 商 业 银 行 和 股 份 制 商 业 银 行 组 织 管 理 架 构 不 完 善 ， 理 幅 度 过 大 、 息 传 递 管 信 链条过长 ，导 致市场需求信息要 经过层层传递 到总行再 由其 统一开发和制定标 准 ，不利 于根 据 地 方 区域 经 济 特 点 和 客 户 需 求 及 时 地 开 发 新 产 品 。三 是 缺 乏 对 金 融 创 新 产 品 的 有 效 保 护 措 施 。由 于 目前 相 关 法 制 建设 滞后 ， 同业 间 往 往 只
对 产 品 的局 部 进 行 调 整 和 改 良 ，损 害 了产 品原
创者的合法利益 。 （ ） 四 高素质 的金 融创新 人 才还 较缺 乏 。金融 创新 离不 开 高素 质 的人 才 ，优 秀人 才是 开展 金融
黧
凝
多元 化 发展 。 是 商业 银 行 要大 力 提 升产 品 和服 三
务 的 自主创新能力。 要研究制定新业务研发战略 和 规 划 ， 密 论 证 新 产 品 的 可行 性 ， 分 评 估 和 严 充 测算 业 务 风 险 ， 完善 产 品定 价 机 制 和风 险 控制 措 施 ， 正做 到成 本 可算 、 险可 控 ， 免盲 目和无 真 风 避 序竞 争 。同 时 ， 要适 应 市 场需 求 不断 创 新 金融 服 务模 式 ， 化 网点 布局 ， 快 网点功 能 转 型 ， 优 加 提升 网点服务价值 ， 不断提高金融服务质量 。四是商 业银行要建立健全金融创新的激励 约束机制 ， 积 极 培 育 “ 励 创 新 ” 企业 文 化 ， 激 的 用健 全 的制 度积 极 鼓励 和 促进 金 融 创新 工 作 的 高效 开展 。 是商 五 业 银行 要 加强 金 融 创新 人 才 的 引进 和 培养 。 积 应 极创造条件 ， 通过外部引进和内部培养相结合 的 方式 ， 建立一支高素质 、 专业化 、 结构合理 的金融 创新 人 才 队伍 ， 为金 融 创 新工 作 提供 有 力 的智 力 支 持 。六 是 商业 银 行要 按 照 银监 会 《 业 银 行金 商 融 创 新 指 引 》 求 ， 立 健 全 金 融 创 新 的运 行 机 要 建 制和长效机制 ，加强风险管理 ，保护客户利益 。 要在“ 人员合格 、 成本可算 、 风险可控 、 息披露 信 充分” 的前提下 ， 不断更新创新观念 ， 将金融创新 与风险管理紧密结合起来 ， 防范风险作为创新 将 的前 置 程 序 ， 客 户 利 益 保 护 放 在 首 位 ， 将 向客 户 准 确 、 平 、 确地 进 行信 息 披 露 ， 分 揭示 与创 公 准 充 新 产 品 和 服 务 有 关 的权 利 、 务 和 风 险 ； 义 建立 有 效 受理 客 户投 诉 以及建 议 的渠道 ，及 时高 效 、 负 责 地 处理 客 户 投诉 ； 究 和 处理 客 户 对金 融 创 新 研 的潜在需求和改进建议 ， 不断提高金融创新 的服 务 质 量 和服 务水 平 。 （ ） 管部 门应 积极 加 快 监 管创 新 ， 二 监 完善金 融创 新监 管激 励 导 向机 制 ， 大力推 进 商 业银 行 金 融创 新 。一 是要 积极 加 快 监管 理念 的创 新 。要 努 力 实 现 由规 制 性 监 管 向 以原 则 为 基 础 的 监 管 方 式 转 变 ， 真 践 行 “ 进 金 融 稳 定 和 金 融 创 新 共 认 促 同发 展 ” 良好 监 管 标 准 ， 持 “ 励 和 规 范 并 的 坚 鼓
商业银行中存在的问题及解决对策
商业银行中存在的问题及解决对策五大问题调查结果“商业银行〞是英文Commercial Bank的意译。
综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
这个定义方法实际上是把中西方学者对商业银行所下定义做了一个概括。
一、我国城市商业银行开展存在的问题与对策城市商业银行是我国银行体制中的一个重要组成局部,它的组建和开展对我国经济和金融业的市场化进程具有十分重要的意义。
面临当前内外经营环境的巨大变迁,城市商业银行何以有效应对,是业内外人士广泛关注的一个重要课题。
我国城市商业银行开展的现状及其所面临的问题在我国城市商业银行的开展过程中,曾经存在着资产质量较差、资本充足率缺乏等问题随着以往存在问题的解决,当前我国城市商业银行面临的问题集中到以下几个方面:(一)开展程度严重失衡当前,全国城市商业银行的资产规模、盈利能力、财务状况差异较大,开展程度严重失衡。
这一方面受所在区域经济开展水平的影响,更重要的是受城市商业银行自身的管理水平和开展战略的限制。
(二)经营区域过于集中目前,在全国范围内除了北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、徽商银行和吉林银行外,其他城市商业银行都是在单一城市经营,这极大地限制了城市商业银行的开展和其作用的发挥。
一方面,单一城市经营势必使城市商业银行的业务集中在该区域的优势产业上,造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高,经营风险增加;另一方面,随着企业规模和市场的扩大,企业的区域扩张要求商业银行能够按照空间布局提供金融效劳。
(三)产品效劳创新缺乏目前,通过为广阔客户提供理财咨询、投资参谋等中间效劳,国有商业银行和股份制银行的非利息收入均比例呈上升趋势。
但中国城市商业银行却对中间业务认识缺乏,没有把中间业务产品创新和中间业务收入当作新的利润增长点,再加上客观上受经营区域单一、经营网络过小等因素的限制,不能大力拓展中间业务,只能从传统的存贷业务中求生存。
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究随着我国经济的快速发展和改革开放的不断深入，城市商业银行作为金融体系的重要组成部分，发挥着越来越重要的作用。
我国城市商业银行在快速发展的过程中也面临着许多问题，如风险管理不足、资金运用不当、竞争压力增大等。
针对这些问题，需要进一步研究并提出对策，以促进我国城市商业银行的健康发展。
一、存在的问题1. 风险管理不足我国城市商业银行的风险管理水平相对较低，存在以下问题：市场风险管理不足。
在市场风险管理方面，一些城市商业银行存在主管行业缺乏经验和专业知识的情况，难以有效应对市场变化带来的风险。
信用风险管理不足。
城市商业银行在授信过程中存在一定程度的依赖担保品，对于客户的资信状况和综合还款能力的评估不够充分，导致信用风险暴露度增加。
操作风险管理不足。
城市商业银行在运营管理中，由于人为疏忽或系统故障等原因，存在操作风险的可能性。
2. 资金运用不当债务资金过度依赖。
一些城市商业银行在运营中，过度依赖短期债务资金，对于长期资金的调度和运用能力不足。
资金运用结构不合理。
一些城市商业银行在资金运用中，偏向于投资于传统行业和重资产行业，对于新兴产业和高技术行业的投资比重不足。
风险资产投放较多。
一些城市商业银行存在将大量资金投放于风险较高的资产中，对于资产质量的保障不足。
3. 竞争压力增大随着金融市场的开放和竞争的加剧，我国城市商业银行面临的竞争压力也在增大，表现为以下问题：市场占有率下降。
一些城市商业银行在面临来自国有商业银行、外资银行和互联网金融机构等多方竞争的情况下，市场份额逐渐被侵蚀。
客户流失加剧。
由于金融市场的开放和信息的透明化，客户更加容易获取到各种金融产品信息，一些城市商业银行面临客户流失加剧的问题。
盈利压力增大。
在面临市场份额下降和客户流失加剧的情况下，一些城市商业银行的盈利能力受到较大挑战。
二、对策研究加强人员培训和技术引进。
通过加强对风险管理人员的培训，提高他们的专业水平和风险意识；引进先进的风险管理技术和系统，提高城市商业银行的风险管理水平。
浅谈我国商业银行业务创新存在的问题及对策
以创新促发展 。本 文侧重研 究商业银行业务创新存在的 问题 ， 并提 出相应的解决措 施。
关键词 ： 商业银行 ； 业务创新 ； 问题 ； 对策
随着 经 济 全 球 化 和 现 代 科 技 的迅 猛 发 展 ， 商 业 银 行 的 业 务 （ 四） 金 融 创 新 信 息 技 术 支 撑 不 够 。金 融机 构 的经 营 管 理 越
机会成 本 ， 因此很难 确定合 理 的收 费标准 ， 不利 于创新效 率的 我 国金 融 衍 生 品 市 场 的可 持 续 发 展 提 供 广 泛 的 智 力 支 持 和 坚
提高和创新效益的追求 。
实的人才基础。
（ 三） 是吸 纳性创新较 多， 自主创 新 少， 缺乏应 有的创新 动
进 商业银 行业 务创新刻不容缓 。
一
的金 融 创 新 能力 。
、
我国商业银行业务创新 存在 的问题
（ 五） 业务创 新人 才短缺。金融产品研发 、 交易和 风险管理
（ 一） 金 融创新发展 不平衡 。目前银行创新发展水平参差不 是个 很复杂 的过 程 ， 是需要有精 通多个 行业 、 多个领域 的金融
户 的选择 、 整 体 营 销 等 全 面 性 的发 展 战 略 是 否 协 调 一 致 ， 是 金 品 的交 易与 传 统 的银 行 业 务 有 本 质 的 区别 ， 具有 较 高 的 技 术 陛
（ 二） 金融创新效益核算不准。传统 的财务会计 以地理 区域 理 和 风 险 管 理 。金 融 创 新 产 品 的 风 险 管理 人 才 需要 具 有 高 素 质 和业务单 位为标准进行核算 ， 无法 以某项业务或客户作 为成本 和复合型 的知识 结构 ，这样才能对创新产品的风险进行识别 、
我国商业银行金融创新现状及发展对策
的业 务 创 新大 部 分 集 中 于负 债 类 领 域 ，这 与 金融 机 构 盲 目追 求 规 模效
应 和 竞 争 相对 激 烈 是一 致 的。他 们 竞 相 推 出创 新 工 具 ， 展 创 新 业 务 ， 拓
体制 改 革 ， 应 市场 经 济需 要 ， 押 适 抵 贷 款 、担保 贷 款等 新 品种 开 始倡 导
并 推 广 ， 外 业 务 有 所 起 步 ， 融 机 表 金 构 在 各 个 层 面进 行 着有 益 的 尝试 ，
以来 ．有 步 骤 地 扩 大 金 融 业 的 对 外
ＺＨ Ｉ ＣＨ Ｕ Ｙ Ｕ ＣＡＩ Ｇｏ Ｕ
具 体 表 现 在 ： 是 我 国仍 存 在 比较 ～
严格 的金 融 管 制 ，甚 至还 存 在 着 政 府通 过 非 经济 的手 段来 干 预 市场 的 现 象 。如 利率 水 平 、 务 范 围 、 本 业 资 市场 、分业 经 营 体 制等 方 面都 存 在 着 严 格 的金 融 管制 ，忽 视 了金 融创 新 的市 场 特 征 ， 得 金 融 主 体 的创 使 新 空 间受 到 了 限 制；二 是 整个 社会
资本 增值 为 目标 的经 营理念 、以客
户 为 中心 的 经 营 理 念 、 出 售 优 质 服
和金 融发 展 的重 要 推动 力量 。金融
创 新 的 主 体 是 各 类 金 融 机 构 ，包 括
场 的竞争 。国 内金融 机 构要 在 竞争 中求 生存 、 求发 展 ， 就必 须加 快 金融 创新 的步 伐 。
问题 豸 时
洲 ． ．０ ｒ Ｉ ｉＡ ’
ＺＨ Ｉ ＣＨ ＵＹ Ｕ ＣＡ Ｉ ０ Ｕ Ｇ
我 商 银 金 创 现 及 展 策 国业 行 融 新 状 发 对
我国商业银行金融产品创新现状及对策分析
我国商业银行金融产品创新现状及对策分析随着金融市场的日趋竞争和金融监管的不断加强，在商业银行的金融产品创新方面成为了一个热门话题。
商业银行是金融体系的一个重要组成部分，其金融产品的创新与发展对于推动金融行业的发展和促进国民经济的增长发挥着非常重要的作用。
本文从现有金融产品的创新现状入手，分析商业银行金融产品创新面临的问题，并提出几点对策。
一、现有金融产品的创新现状商业银行的金融产品可以分为传统金融产品和现代金融产品，传统金融产品包括储蓄、贷款、信用卡、借记卡等，现代金融产品则包括基金、保险、信托、私募股权投资等。
近年来，商业银行的金融产品创新呈现出以下几个方面的趋势：1.普及化和多样化随着金融服务市场的日趋成熟，商业银行在产品设计上越来越注重满足不同层次客户的需求，推出各类个性化、差异化的产品，同时也加强了对传统金融产品的改进，使其普及化和多元化。
2.技术化随着金融科技的不断发展，商业银行的产品创新也越来越向数字化、智能化方向发展，推出了手机银行、网上理财等在线金融产品，方便客户进行资产管理和财务规划。
3.合作化商业银行在产品创新中也更加注重与其他行业的合作，例如与第三方支付平台、保险公司、基金公司等合作，推出多种合作产品，拓展了金融服务的领域。
二、商业银行金融产品创新面临的问题尽管商业银行在金融产品的创新方面做出了一定的努力，但依然存在着一定的问题：1.产品同质化严重由于市场竞争加剧，商业银行在产品创新方面容易出现跟风和同质化现象，导致产品差异性不明显，难以满足客户多样化的需求，同时也会影响产品的市场竞争力。
2.安全性和可控性难以保证随着金融科技的发展，商业银行的在线金融产品也越来越多，但是安全性和可控性难以保证，容易受到黑客攻击和网络安全漏洞的影响，给客户的资产安全带来潜在的风险。
3.客户对金融产品了解和信任度低由于人们在金融知识和金融理财方面的水平有限，客户对于新型金融产品的了解程度和信任度都不高，容易造成对该产品的误解和拒绝，导致其推广效果不佳。
正文：浅析商业银行金融创新的问题及对策
浅析商业银行金融创新的问题及对策摘要：金融危机给世界各国的商业银行造成了严重的挑战，出现了不少银行倒闭的现象。
目前我国正处于金融业和银行业发展的特殊时期，要想银行不在日益激烈的竞争中被淘汰出局，金融创新成为了商业银行发展的必要措施。
本文从内部因素和外部因素等方面深刻研究了我国商业银行进行金融创新的原因，并多方面客观性的指出了银行在金融创新上存在的问题，并针对性地提出了改进银行金融创新的建议和对策。
关键字：商业银行；金融创新；弊端；对策金融创新是指包括了金融工具的创新、金融市场的创新以及金融服务的创新等在内的商业银行的创新措施。
在我国目前的商业银行的运作中，银行仍然没有足够的能力和潜力获取隐藏在金融领域中的巨大的利润，这直接削弱了我国商业银行的核心竞争力，影响了银行的整体发展，所以如何加快实现金融创新的步伐，是我国商业银行目前面临的也是需要解决的急迫问题。
一、我国商业银行金融创新存在的不足及问题金融创新是一个长期的艰难的过程，我国商业银行在实施的过程中还存在着一些缺陷和问题，这些因素都直接或者间接地阻碍了金融创新的进程，制约了我国商业银行的发展。
1.以利润为首要追求目标。
归根到底，商业银行的每种创新举措其根本目标是增加收入、降低成本以及最大力度减少银行的经营风险。
而市场份额是商业银行获取利润的最佳方式，所以金融创新的本质在于追求最大的市场份额，获取最大的银行利润。
所以说对在市场经济条件下对银行进行金融创新的本质目的还是为了增加银行在市场的份额，正确更丰富的资源来获得更大的利润。
由于银行一开始就没有树立起正确的创新动机，偏离了正确的经营方式，以至于在实施金融创新的过程中一味地过度的抢占市场份额，以利润为首要的追求目标。
所以当某款新的金融产品面世时，银行夸大其词地失真的宣传，过分夸大产品的有点，而避谈新产品的缺点，隐瞒消费者，导致了客户无法对金融产品的风险及收益做出正确的判断。
这样不仅使客户的利益受到损害，也降低了银行的信誉。
我国商业银行金融创新不足的原因及对策
岳 世 忠
（ 甘肃政法学院 管理学院， 甘肃 兰州 ７ ０ ７ ） ３０ ０
【 摘 要 】 文章从 分析 我国商业银行金 融创新 不足入手 ， 分析 了我 国商业银行金 融创新不足 的原 因， 并结合 当前我
国商业银行 的现状 ， 出了解决我 国商业银行金 融创新不足 的对策。 提
是外力作用 ， 而非 内部趋动 ， 是被动变迁 而非主动变迁 ， 是政治 需求而非市场需求 。 这种方式虽然降低 了制度创新的时间成本 和摩擦成本 ， 但制度供 给在很 大程度上难 以满足微 观主体的制 度需求 ， 也不一定能提高 制度创新 的效率 。 ｆ ） 二 金融市场不完善
、
我 国商 业银 行金 融 创新 不足
风险防范经验 足， 覆盖面窄 ， 未能形 成规模效 益 ， 特别是 现金管理 、 目融资 、 风 险。 目前商业银行对业 务创新 风险估量不够 ， 项 不足 ， 业务创新的 内部管理和风险控制机制还没有真正形成。 银 团贷 款组 织安 排等市场需求 较大 的业务发展水平较 低 ， 品牌 产品和特色业务 匮乏 。 近年来 ， 商业银行推 出的创新品种 ， 大都 二 、 国商 业银 行金 融创 新 不足 的原 因 我 只着 眼于高 收入 阶层 ，而 面向中低 收入阶层 的创新 品种很 少 ， （ ） 融 制 度 改革 滞 后 一 金 使 大量 中低 收入者无法踏人消 费信贷 的大 门。 金融制度 就是 对社会金融活动进行 规范 、支配和约束 ， 以
【 键 词 】 商业银行 ； 融创新 关 金 【 中图分类 号 】 ８ ２３ 【 Ｆ ３． ３ 文献标 识码 】 Ａ
一
【 文章编号 】 ０ ４ ２ ６ （０ ０ ０ — ０ ８ ０ １０ — ７ ８ ２ １ ）４ ０ ７ — ２
商业银行普惠金融发展存在的问题及对策
户的需求。
03
商业银行普惠金融数字化转型加速，科技应用能力不
断提升。
商业银行普惠金融存在的问题
商业银行普惠金融业 务成本较高，收益难 以覆盖风险。
商业银行普惠金融客 户信息不对称，风险 识别和评估难度较大 。
商业银行普惠金融产 品和服务同质化严重 ，缺乏差异化竞争。
商业银行普惠金融发展面临的挑战
战略转型内容
该银行从组织架构、产品设计、服务模式、风险管理等方面进行全面改革和创新。通过优 化组织架构、创新产品设计、拓展服务范围、完善风险管理体系等手段不断提升普惠金融 服务水平。
存在问题
在转型过程中，该银行面临诸多困难和挑战，如原有业务模式和利益格局的调整、员工观 念转变和能力提升等问题。
案例三
背景介绍
创新点
存在问题
改进措施
取得成果
该农村商业银行面对激 烈的市场竞争和政策压 力，为了满足农村地区 广大群众的金融需求， 开始探索普惠金融创新 。
该银行结合当地实际情 况，提出了“农村包围 城市”的普惠金融发展 思路。通过创新金融产 品和服务模式，将原本 无法享受金融服务的人 群纳入服务范围。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
创新过程中，该银行面 临诸多挑战，如技术能 力不足、人才短缺、服 务成本高等。
结合客户的多元化需求，提供综合金融服务方案 ，包括贷款、存款、理财、保险等。
3
简化业务流程
优化业务流程，简化审批环节，提高服务效率， 使客户能够更快捷地获得所需金融服务。
加强风险管理
完善风险评估体系
建立科学的风险评估体系，对客户进行全面、客观的风险评估， 有效控制风险。
强化风险意识
加强员工的风险意识培训，确保员工在开展业务时充分考虑风险 因素。
商业银行金融创新存在的问题及建议
【 键 词 】商 业 银 行 ； 融创 新 ； 题及 建议 关 金 问 【 中图 分 类 号 】 Ｆ ３ 【 ８ ２ 文献 标 识 码 】 Ａ 【 章 编 号 】１ ０ — ０ ６ ２ １ ）５ ０ ８ — ２ 文 ０ ９ ３３ （０ ２ ０ — ０ ４ ０
一
、
我 国银 行 业 金 融 创 新 存 在 的 问 题
（ ） 一 管理 制度 创新 滞后
一
是 目前 国有商业银行机构设 置 、 管理制度基本 上沿 二
袭老专业 银行模式 ，四家 国有 银行仍实行行 政级别制度 、 “ 官本位” 激励 机制 ， 都套用 国家行政级别 。银行内部是“ 官 本位” 激励 机制而非“ 货币” 励机制 。二是对创新 的重要 激
【 摘
要】 目前 中国银行业 面临着来 自观念 、 体制 、 机构 、 术、 技 产品 、 利润生成 以及监管思路 等 多方面冲击
和 严峻 的挑 战 。 国 商 业银 行 金 融 创 新 存 在 机 构设 置 不 合 理 、 念 滞 后 、 品设 计 能 力不 强 、 术 创 新 兼 容 性 差 、 我 观 产 技 金 融 创 新 激 励 机 制 单 一 等 特 征 。其根 本 原 因是 金 融 创 新 制 度 不 完善 ， 督 机 制 尚不 健 全 ， 励 、 新机 制 不到 位 。 监 激 创 激 励 机 制 是 提 供 创 新 的 原 动 力 ， 融创 新 机 制 是 提 供 创 新 的 源泉 和 保 障 。 激 励 机 制 选 择 上 ， 建 立 多 元化 激励 金 在 要 组 合模 式 ， 金 融创 新 机 制 的 选择 上 ， 从 创 新制 度 、 品 、 术 三 个 层 面 建 立 有 效 组 合 ， 立 高 效 的 金 融创 新 激 在 要 产 技 建
我国商业银行存在的问题及对策
我国商业银行存在的问题及对策导言商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，扮演着资金中介、信用中介、风险管理等多重角色。
然而，随着经济的不断发展和金融市场的逐渐开放，我国商业银行也面临着一系列问题和挑战。
本文将深入探讨我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策，以促进其可持续发展。
问题一：风险管理不足深度分析我国商业银行在风险管理方面存在不足，主要表现在以下几个方面：1.信用风险管理不够严格：商业银行在贷款发放时，往往未能充分评估借款人的信用状况，导致不良贷款增加。
2.市场风险监测不足：金融市场波动性增加，商业银行未能充分监测市场风险，导致投资损失。
3.操作风险高：商业银行的内部操作风险也较高，包括员工不当行为、技术故障等。
对策1.强化信用风险管理：商业银行应加强信用评估，建立完善的风险管理体系，规范贷款发放流程。
2.加强市场风险监测：商业银行应投资更多资源用于市场风险监测和风险防范。
3.提升内部管理：建立健全的内部控制机制，规范员工行为，减少操作风险。
问题二：资本充足度低深度分析商业银行的资本充足度对其稳定运营至关重要，但我国商业银行的资本充足度相对较低，主要原因包括：1.不良贷款问题：不良贷款增加导致了资本损失，压缩了资本充足度。
2.快速扩张：部分商业银行过快扩张，未能及时充实资本。
对策1.加强资产质量管理：商业银行应积极处理不良贷款，加强风险防范，提高资产质量。
2.谨慎扩张：在扩张时要审慎，确保充分的资本支持。
问题三：竞争激烈深度分析我国商业银行竞争激烈，市场份额分散，利润压力大，主要原因包括：1.过度依赖利差：商业银行主要收入来自利差，市场竞争使得利润空间有限。
2.新型金融科技公司崛起：金融科技公司的崛起威胁着传统商业银行的市场份额。
对策1.多元化经营：商业银行应通过提供更多金融产品和服务来多元化经营，减少对利差的依赖。
2.加强科技创新：积极采用新技术，提高服务效率，保持竞争力。
问题四：监管不足深度分析监管不足是我国商业银行面临的又一个问题，表现在：1.监管缺位：监管部门未能及时监测和应对金融风险。
我国商业银行金融产品创新现状及对策分析
我国商业银行金融产品创新现状及对策分析随着经济的发展和金融市场的不断变化，商业银行金融产品的创新已经成为关注的焦点。
然而，我国商业银行在金融产品创新方面仍有不少问题，如产品同质化严重、产品设计不够灵活、缺乏针对不同客户的个性化产品等。
本文将分析我国商业银行金融产品创新现状及其对策。
一、现状分析1.产品同质化严重目前，我国商业银行的金融产品同质化严重，大部分产品都是以利率为核心的产品，理财产品的收益率也大同小异，产品设计缺乏差异化和创新性。
这种同质化的现象影响了银行产品的市场竞争力，甚至被认为是银行营销策略的一大败笔。
2.产品设计不够灵活商业银行在产品设计方面也存在一定的问题。
目前银行推出的大部分金融产品是标准化的，缺乏针对个体的个性化设计。
这种产品设计不够灵活，难以满足客户的个性化需求，阻碍了银行的创新发展。
3.缺乏针对不同客户的个性化产品二、对策建议1.创新产品的设计商业银行应充分挖掘客户需求，推出针对不同客户的个性化产品。
设计时要灵活多变，根据用户需求设计不同种类的产品，这可以大大提高产品的市场竞争力和销售量。
同时，商业银行还应该注重科技应用，充分利用互联网技术，通过社交媒体和其他渠道，增加产品曝光率和销售量。
2.建立高效的创新机制为了推动创新，商业银行应该建立高效的创新机制。
例如，建立转型升级的组织机构，创新发展的工作链条更加紧密；建立全新金融产品的研发开发的支持系统，加强产品创新流程的统筹和管理，为创新奠定良好的基础。
3.加强人才培养商业银行应加强人才引进和培养，提高员工的产品知识和业务素质。
银行员工应进行产品开发、推广、客户服务、风险控制等方面的培训，增强员工的专业技能和创新能力，使之能够熟练操作新型金融产品。
总之，商业银行应该更加注重产品创新，发挥市场、产品和技术的优势，加强与客户的互动，推动金融产品创新和差异化竞争，提升市场竞争力。
同时，银行在创新产品的过程中，应该也要注意风险管理，确保产品创新是可控的。
当前国有商业银行金融创新存在的问题及对策
规 ，如修改 《 商业银行 法》 ，特别是从补 充商业 银行资本 金 、完善法人治理结构 、业务多元化等方 面的修 改。只有
加。
所谓金融电ｆ ，是指金 融要素新 的组合 ，是 为了追求 ！ 新 最大利润 而不断 发生的金融改革 。金融创新在银行业 的发 展过程 中，一直 扮演着十分重要 的角色 ，它是推动商业银 行持续发 展不竭 的动力 ，更 是提升商 业银行 国际竞争力 的 根 本 途 径 。２０ 年 月 １ ０１ １月 １ 日， 中 国改 革 开放 进 程 中具 ０ 有历史意义的一件大事——ｗＴ ｏ第 四届部 长级会议通过 中 国加＾ Ｗ Ｏ决定。这一 方面 表明我 国将全方位 、多层 次 、 Ｔ 宽领域对外 开放 ；另 一方面也表明我 国商业银 行将面 临严 峻挑 战 和发展 机遇 ，特别 是 对金融 创 新 的要求 越来 越强 烈 。当前 ，国有商业 银行金融 创新 日新 月异 ，层出而穷 ． 这不仅有利 于改善银 行的资 产质量和经 营效 果 ，而且丰富 了金融市场 的交易 品种 ，增 强了资产 的流动 胜．提高 了投 资者规避风险的能力 ；同时 促进 了包括产权制 度 、分配制 度及管理方式的改革 。但是 ．我 们还必须看到 国有 商业银 行在金融创新中还存在一些 亟待解决的 问题 ，应采 取切实 可行的有效对策 予以解决。为此 ，本文拟述一孔之 见
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多的代理 业务 中，而大 量的中 间业 务未很 好的创新 。如委
托 业务 、代理融通业务 、咨询业 务、保管 箱业务 、现金管 理 等其他 中问业务几乎还是空白 、待开发的 “ 处女地 ”。 ５ 、金融刨新同业台作不尽人意 。当前 ，国有商业银行 金 融 科 技 产 品 创 新 “ 人 自扫 门 前 雪 ，莫 管 他 人 瓦上 各 霜 ” ， 铁路警察 ．各管一 段”现象严重 ，同业台作金融 电 新不尽人 意。 国有商业银 行信用卡发行 五花 八 门，如工 ！ ｆ 商银行有牡丹 卡 、农 业银行 有金穗卡 、建设银 行有龙卡 、 中国银行有 长城卡 ，这些卡 相互 之间不能通用 ，并 且开发 这些产 品资 源浪费大收益低。 ６ 、跨 国经营还处起 步阶段 ＝跨 国经营是银行业适应经 济金融 全球 化的必然选择 世界 ｌ Ｏ家最大的跨 国银行的海 外经营收益平均约 占其总 收益 的 ５ ％ ，而在 中国 ，国有商 ０ 业银行的跨 国经 营还 处起 步或摸 索阶段 。因此 ，我 国国有 商业银行欲走跨 国经 营之路任重遭远。 ７ 、金融 监管难度和成本增加＝金 融创新丰富 了国有商 业银行 的金融服务 品种 ，促进 了国有商业 银行运作效率 的 提高 ，推动 了国民经 济的发展 但是层 出不穷的金融创新 又使银 行 自身体 系的不稳 定性和 系统风 险进 一步增加 对 这一体 系的监管变得更为 困难 ，谨慎性监 管成本大幅度增
我国商业银行绿色金融发展现状问题及对策建议
我国商业银行绿色金融发展现状问题及对策建议1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行绿色金融发展现状问题及对策建议引言近年来，我国商业银行在绿色金融领域取得了一定进展，但也面临着诸多挑战和问题。
本文将对我国商业银行绿色金融发展现状进行分析，探讨存在的问题，并提出相应的对策建议，以期为我国商业银行绿色金融发展提供一些借鉴和参考。
问题意义绿色金融的发展不仅关乎我国经济可持续发展的大局，也与全球环境治理息息相关。
作为金融领域的主要参与者之一，商业银行在绿色金融领域的作用不容忽视。
深入探讨我国商业银行绿色金融发展现状及存在的问题，对于推动我国绿色金融发展，推动经济绿色转型具有重要意义。
1.2 问题意义我国商业银行绿色金融发展现状问题及对策建议】引言部分的内容如下：绿色金融是指为实现能源环境可持续发展而设计的金融产品和服务，它有助于推动经济转型升级、提升环境质量、保障生态安全。
我国作为世界上最大的发展中国家，经济快速增长的同时也伴随着严重的环境污染和生态破坏问题。
在这种背景下，发展绿色金融成为了当务之急。
商业银行是金融体系中的重要组成部分，其在推动绿色金融发展方面扮演着至关重要的角色。
目前我国商业银行绿色金融发展还存在诸多问题，包括缺乏绿色金融产品创新、监管政策不够完善等。
这些问题不仅影响了绿色金融的有效运行，也制约了我国环境保护和可持续发展的进程。
解决这些问题，推动商业银行绿色金融的健康发展，具有重要的现实意义和深远的战略意义。
2. 正文2.1 绿色金融发展现状分析当前我国商业银行在绿色金融领域的发展已经取得了一定的成效，但仍存在一些问题和挑战。
我国商业银行已经开始意识到环境保护和可持续发展的重要性，纷纷推出了一系列绿色金融产品，比如绿色贷款、绿色债券、绿色信贷等。
这些产品在一定程度上促进了国民经济的可持续发展，也为企业和个人提供了更多环保和可再生能源方面的融资渠道。
我国商业银行在绿色金融方面的合作和交流也在逐渐增加。
《浅谈我国商业银行金融产品创新存在的问题及建议》
《浅谈我国商业银行金融产品创新存在的问题及建议》谢荣巍国金1115xx161079【摘要】当前，要提高我国商业银行的竞争力，主要的市场手段就是进行银行金融产品创新，而我国商业银行业的金融产品创新能力却相当薄弱。
因此，本文主要分析我国商业银行金融产品创新的现状，找出我国商业银行金融产品创新存在的不足并提出建议，以提升我国商业银行金融产品创新能力。
【关键词】商业银行产品创新存在不足在残酷的市场竞争中，商业银行开展金融产品创新是增强盈利能力并实现可持续发展的关键，也是防范和化解金融风险的有效途径，因此，商业银行必须积极进行金融产品创新，同时这也是商业银行产品竞争的客观要求。
一、我国商业银行金融产品创新的意义商业银行金融产品创新不仅仅是银行业对产品进行的完全自主的原创性的开发，还包括引入国外已经成熟的产品，对原有产品的功能进行拓展、产品间的组合和重新组合，产品的重新市场定位等。
首先，金融产品创新必然伴随着金融机构和金融产品的日益丰富，从而使金融部门能运用各种金融产品来消化经营风险;其次，金融产品创新能推动金融市场向前发展，可以实现风险的社会分散化;最后，金融产品创新保证了产品的多样化和服务的特色性，使客户从中得到方便和利益。
二、我国商业银行金融产品创新存在的问题目前我国商业银行金融产品创新落后产生的滞后效应已经显现，而且负作用大，应引起商业银行和相关监管机构的足够重视（一）金融产品创新缺乏针对性首先，一些银行在创新过程中只图规模，不注重效益，以提高自身知名度、抢占市场为主要目标，并不是真正围绕客户需求而开发产品。
同时，产品开发和改进往往从行内部门的局部利益出发，对客户需求缺乏必要的细分和整合，导致不能有针对性地开发出具有前瞻性和吸引力的金融产品。
（二）金融产品创新层次较低近年来，商业银行创新的产品多达百余种，范围涉及银行经营的各个层次，但大多是通过“拿来”方式从国外或同业模仿、引进的，吸纳性的创新多，真正由自己首创、具有特色的原始性创新少，独特性不强，商业银行之间的产品同质化现象比较突出，不但无法成为自己的核心产品，反而形成了过度竞争，往往进行的是低水平的价格竞争，而不是高层次的服务竞争和差异化竞争。
我国商业银行金融创新不足的原因及发展策
我国商业银行金融创新不足的原因及发展策经济的发展离不开金融的推动，而金融发展的动力在于创新，金融创新已经成为商业银行生存和发展的重要推动力。
但在传统体制和历史包袱的影响下，我国现代商业银行制度还不健全和完善，商业银行，特别是国有商业银行还没有成为完全真正独立的经济实体，缺乏足够的金融创新动力，对金融创新的认识不足，加上金融创新的高素质人才奇缺等，造成我国商业银行整体创新能力不足。
一、当前商业银行金融创新不足的原因（一）对金融创新重要性认识不足，动机不明确许多商业银行未将金融创新提到应有的战略高度上来认识，未真正把金融创新作为银行求生存、求发展的关键环节来抓。
多数银行仅仅将金融创新业务作为对传统业务的一种补充和推动传统业务发展的策略性行为，尚未充分认识其对于转变经营模式，增加银行利润的重要意义。
在西方国家，金融创新动机一般有两个：一是追求利润，从创新中牟利；二是规避管制，增加经营的灵活性。
总之，对市场份额的占有和利润的诱惑是市场经济条件下金融创新的真正动机。
出于此动机，西方银行每推出一项金融创新，都会经过系统的策划和研究，充分考虑其成本与收益、需要的技术条件、市场需求程度、推广的经济规模等。
而我国金融创新的动因有所偏差，金融机构创新的微观动机则偏向于在无序竞争中抢占市场份额，出现了许多不计成本甚至负效益的金融创新。
（二）自主创新能力不足，产品同质化现象严重商业银行普遍缺乏开发创新产品的动力，产品同质化现象较为严重。
目前，相当多的银行分支机构认为，金融创新只是其总行层面关心的事，将自己的职能仅定位在负责对总行规定的新产品的推广方面，没有自主创新的动力。
由于缺少对创新产品的知识产权法律保护，一种新产品开发出来后，没有有效的法律法规加以认定和保护，于是很快就被其他银行仿效，使得产品最初的开发银行预期利润降低。
这也使得各银行不愿投入过多的精力搞自主创新，从而导致产品同质化现象比较严重，造成银行业金融服务的广度和深度都还不够。
我国商业银行金融创新存在的问题分析及解决对策
管理人员进行全面培训；对已从事一定时间业务创新工 作且具备一定知识背景的人员进行新业务知识的提高型 培训；对不具备业务创新工作所需知识背景或欠缺业务 创新工作经历的人员进行补课型培训；对计算机、外语、 网络等基础技能的培训。
7.保险业方面。在业务流程上要将工作的重点放在 核保、核赔与再保的风险控制，提高绩效的资金运用，创 新产品与服务。应从单一的推销模式走向市场整体营销 的 专 业 模 式 ，加 大 市 场 调 研 力 度 ，有 针 对 性 地 开 发 适 销 对路的产品，同时，加快保险中介的发展，进行保险营销 创新。
Abstract: Rapid development of economy and capital market has become a power of financial innovation in China's commercial banks. Financial innovation greatly enriches financial instrument and products, increases basic function and operation efficiency of financial institutions, and establishes their positions in modern economy. However, the financial innovation of China's commercial banks faces the problems of backward legislation, system absence, imperfect supervision, insufficient support of information technology, and shortage of financial talents. Hence, we should improve current supervision mechanism and system of financial institutions, build training mechanism on talents, and take relevant strategies in insurance and investment banks to promote China's financial innovation. Key words: financial innovation, financial supervision, market mechanism
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我国商业银行金融创新存在的问题及其对策
程熙文ꎬ钟㊀滨
(江西理工大学㊀应用科学学院ꎬ江西㊀赣州㊀３４１０００)
[摘㊀要]自２０世纪７０年代改革开放以来ꎬ我国的金融改革力度不断加大ꎬ特色社会主义市场经济体制陆续完善ꎬ商业银行同时也面临着多重考验ꎮ在这激烈的竞争中若想保持优势ꎬ适应外部的宏观经济大环境ꎬ就不得不实施金融创新ꎮ文章阐述了我国的商业银行在金融创新中存在的一些问题ꎬ并提出了几点对策与建议ꎬ以供读者参考ꎮ[关键词]商业银行ꎻ金融创新ꎻ金融监管
[中图分类号]Ｆ８３２ ３３
１㊀引㊀言
如今ꎬ银行业竞争力的不断增强ꎬ商业银行必须实施金融创新才能增强其自身的市场竞争力ꎮ在党的第十九次全国代表大会的报告中就指出ꎬ要坚持深化金融体制改革ꎬ提高金融服务于实体经济的能力ꎬ促进资本市场的健康发展ꎮ为实现这一目标ꎬ金融创新是实施金融体制改革的最佳途径ꎮ而金融创新又是一把双刃剑ꎬ在金融创新改善了资源配置的同时又带来了一系列新的风险ꎬ那么我国商业银行现阶段在金融创新是存在哪些问题ꎬ对于这些问题又应该如何做出对策和改善?
２㊀金融创新的概念
金融创新ꎬ已经不是一个新词了ꎬ但是目前对金融创新这个术语还没有标准㊁统一的定义ꎬ主要是在于金融创新它是一个很广泛的概念ꎬ在各个领域㊁不同时期创新的手段㊁特征等都存在很大差异ꎬ因此很难做出一个统一的定义ꎮ但金融创新可以笼统地概括为金融机构对金融体系和金融工具进行的改造与再开发ꎬ以获得当前的金融体系和金融工具无法获得的利润为目的ꎬ起到促进金融业发展的作用ꎮ它也是提高国家经济竞争力的催化剂ꎬ也是可持续社会和经济发展的内在动力ꎮ因此ꎬ当前的重点是严格对待金融创新ꎬ以寻求中国金融业的快速发展ꎮ
３㊀我国商业银行金融创新的发展现状及存在的问题
㊀㊀中国的现代商业银行自诞生至今已经历了４０多年的发展历史ꎬ在这４０年来ꎬ从由国家专业银行到国有商业银行ꎬ再到股制改革上市㊁建立现代银行制度ꎬ商业银行一路风雨兼程ꎮ商业银行不断创新ꎬ推动改革发展ꎬ不断改变业务战略和模式ꎬ并通过机制㊁管理㊁产品㊁服务创新等手段ꎬ积极推动金融创新ꎬ并取得显著成效ꎮ商业银行的治理结构和利润结构不断优化ꎬ金融产品种类不断丰富ꎬ服务质量进一步提高ꎮ然而ꎬ与西方国家相比ꎬ中国商业银行起步较晚ꎬ历史较短ꎬ并且在这发展与运行当中留下了许多问题ꎮ长期以来ꎬ我国商业银行一直未能迅速融入市场经济浪潮ꎬ因此需要总结和研究４０年来创新改革的经验与教训ꎬ善于发现问题所在ꎮ
目前中国商业银行的金融创新仍具有诸多问题ꎬ主要表现在以下几个方面ꎮ
３ １㊀创新信息技术不足
信息技术的发展给银行业带来了新的挑战ꎬ同时也是银行业创新转型的巨大机遇ꎬ新兴的前沿技术正日益成为银行解决痛点和改变创新的关键因素ꎮ技术更新换代的速度今非昔比ꎬ较于过去陈旧老套的技术手段已不足以应对内外变革的需求ꎮ商业银行迫切需要建立一套能够保障金融体系稳定的安全措施ꎬ还需要一个能够及时掌握银行内客户信息和资源的系统或手段ꎮ若在这方面未落实到位ꎬ这将阻碍银行业金融创新的探索ꎬ并导致金融创新落后于市场ꎮ
３ ２㊀金融创新人才稀缺
人才资源是金融创新必不可少的一个重要资源ꎬ客户体验师㊁精通战略策划且金融创新熟悉的人员㊁研发创新人员等都是金融创新所需的重要人才资源ꎮ目前商业银行在这些方面具有极大的人才缺口ꎬ而且中国商业银行金融创新起步较晚ꎬ员工素质普遍较低ꎬ严重缺乏金融创新的复合型人才ꎮ
３ ３㊀创新层次较低
当前ꎬ我国许多商业银行都推出了不少新的金融产品ꎬ但自主研发的新金融产品数量少之又少ꎬ而且新开发的产品在市场上尚未得到广泛推广ꎬ无法实现一定的规模效应ꎮ另外ꎬ商业银行的一些金融创新产品是通过国际市场引进的ꎬ这类产品在创新层面上相对较低ꎬ甚至很多产品具有较高的相似性ꎬ同质化很普遍ꎬ这不利于扩大产品的市场份额ꎮ虽然产品创新的范围很广ꎬ但大多数都是易于掌握ꎬ易于操作ꎬ技术含量低的低级新品种ꎬ原创型很少ꎮ
３ ４㊀外部环境尚待改善
首先ꎬ中国的金融体系在一定程度上仍然属于垄断行业ꎬ国有商业银行在市场上占有垄断地位ꎬ行业内缺乏有效竞争的市场环境ꎮ其次ꎬ中国仍是发展中国家ꎬ国民的收入层次较低ꎬ消费理念和对财富的管理意识淡薄ꎬ在金融投资方面的需求较低ꎮ最后ꎬ监管部门对商业银行的监管严格ꎬ对每个新业务都进行审批ꎬ甚至有些监管措施不符合目前的金融创新业务ꎬ这也是进行金融创新的一大障碍ꎮ
３ ５㊀存在众多监管 灰色地带
在金融创新时所衍生出的新产品㊁新交易模式或新功能等ꎬ往往意味着对原本的监管框架的突破ꎮ所以ꎬ在创新时候更热衷于监管框架相对薄弱㊁监管力度较弱的 灰色地新财经㊀２０１９年第９期(总第３０６期)
金融研究
２０１９ ５
带 ꎮ虽然绝大多数的金融创新是通过提高资金使用率㊁更加高效的控制金融风险等手段ꎬ实现了提高资源配置效率的目的ꎬ从而促进了经济发展ꎬ但不得不承认的是ꎬ有些金融创新具有逃避监管㊁钻监管漏洞的嫌疑ꎬ甚至有的严重超出了现行监管范围ꎮ
４㊀推动金融创新的对策
一是坚持原创的创新理念ꎮ目前ꎬ我国商业银行大多数都是借鉴与吸纳的创新ꎬ缺乏自主创新的观念ꎬ盲目模仿应用到国内市场ꎬ领先的金融创新产品往往不能满足市场需求ꎮ所以ꎬ我们应该加强自主创新的意识ꎬ秉持原创的理念ꎬ为客户和市场提供更优质的金融服务ꎬ促进金融行业的良性发展ꎮ
二是提高金融创新的动力ꎮ政府和相关监管部门应为主要商业银行的金融创新提供更加规范的规章制度ꎬ提供更优惠的政策援助ꎬ使商业银行拥有更好ꎬ更广阔的发展空间ꎮ首先ꎬ为充分保护金融创新者的利益ꎬ商业银行必须有一定的收入保护期或申请专利保护期ꎮ其次金融创新应该在一定的框架内运作ꎬ规划实施策略和路径ꎬ使创新有规可循ꎮ三是对金融创新技术研发进行经济扶持ꎮ前期的技术研发投入对金融创新极为重要ꎬ同时也是金融创新的基础条件ꎮ建议建立技术创新项目基金ꎬ以保障高效开展技术创新项目ꎬ在充分对创新项目的可行性进行测度后ꎬ制定长远的战略性规划ꎬ加大对金融科技研发的投入ꎬ同时要秉持效益最大化的原则ꎬ促使金融创新的高效发展ꎮ
四是对金融监管进行创新ꎮ首先ꎬ政府和各监管部门应更新监管理念ꎬ与时俱进ꎬ正确处理金融创新和金融监管的关系ꎮ其次ꎬ金融监管要走在金融创新的前面ꎬ政府应主动出击ꎬ对金融创新可能带来的金融风险要防微杜渐ꎬ不断研究和完善新型的监管手段和模式ꎮ最后ꎬ要对监管框架做适应性调整ꎬ以最终消除金融创新监管的灰色地带ꎬ避免监管套利ꎮ
五是金融创新要以市场和客户的需求为本源ꎬ以效益最大化为目标ꎮ金融创新的重要目的之一就是增强自身实力ꎬ提高竞争力ꎬ丰富和完善金融体系ꎮ所以ꎬ在进行金融品种的创新时ꎬ就必须要考虑到是否符合客户的需求ꎬ对市场进行深入调研考察ꎬ提高金融产品的市场份额ꎬ最大限度地提高运营效益ꎮ总的来说ꎬ在进行金融创新时ꎬ不仅要考虑到符合我国当前的国情ꎬ同时还要迎合市场和客户的需求ꎮ
六是推出培养金融创新型人才的方案ꎬ加快人才的输送ꎬ提高金融创新质量ꎮ要对在岗员工进行技术培训ꎬ提高金融素养ꎬ吸收社会上大量的复合型人才ꎬ形成金融创新的人才优势ꎮ
５㊀结㊀论
金融创新是没有尽头的ꎬ时代在不断发展的同时需要不断地创新ꎮ当然ꎬ实行金融创新也会带来一定的金融风险ꎬ因此ꎬ商业银行在研究金融创新的同时也要注意防范金融风险ꎮ文章围绕着金融创新的概念㊁我国商业银行的发展现状以及存在的问题㊁推动金融创新的对策三个方面开展论述与分析ꎬ目的是激励商业银行在金融创新的过程中要及时注意到自身问题并及时改善ꎬ以利于为客户提供更优质的金融服务ꎬ这样才能在金融创新之路上走得更远ꎮ
参考文献:
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[２]洪滔 我国商业银行金融创新探析[Ｊ].东方企业文化ꎬ２０１０(１５).
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[４]邹佳玲ꎬ马晓彤ꎬ王浩晨ꎬ等 我国商业银行的金融创新[Ｊ].劳动保障世界ꎬ２０１５(Ｚ１１).
[５]王科 商业银行金融创新存在问题及其风险控制[Ｊ].商
场现代化ꎬ２０１８(１５).
[作者简介]程熙文(１９９７ )ꎬ男ꎬ汉族ꎬ江西乐平人ꎬ江西理工大学应用科学学院ꎬ研究方向:金融ꎻ通讯作者:钟滨(１９７１ )ꎬ男ꎬ汉族ꎬ江西兴国人ꎬ江西理工大学应用科学学院ꎬ硕士研究生ꎬ副教授ꎬ研究方向:金融㊁保险ꎮ
程熙文ꎬ等:我国商业银行金融创新存在的问题及其对策金融研究
２０１９
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