关于一般授信业务授信的调查报告
企业授信调查报告
Failure is the mother of success. 精品模板助您成功!(页眉可删)企业授信调查报告授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
下面我们来看企业的授信调查报告吧。
概述自然人×××经营的上海××贸易有限公司(以下简称“××商易”),因经营周转资金临时短缺,以本公司(以下简称“本公司”)作担保,向××银行申请小企业主贷款授信,授信金额500万元,授信期限12个月,分次提款,首次提款金额200万元,贷款期限12个月,年利率按基准上浮10%,执行利率5.841%。
还款方式采用按月还息、一次还本法,每月还息24337.5元。
一、借款人及配偶简介借款人×××,男,51周岁,户籍所在地:福建省××市××镇××村兴隆路1号,已婚,大专学历,毕业于上海电大工商管理系,任上海××贸易有限公司法人代表,现居住____区周家嘴路388弄1号15F。
1980年至1985年任××建筑社职员,1986年至1990年成立××县新特药采购供应站,1990年至1994年承包××县××卫生院医药批发部,1996年加入____区烟草销售单位,年成立上海××贸易有限公司,年成立上海××贸易有限公司,20__年成立上海××投资管理有限公司。
在××银行的资信评级:AA级。
配偶刘××,女,46岁,户籍所在地:福建省××县××镇××街××路107号,在上海××贸易有限公司担任财务经理。
银行授信调查报告
银行授信调查报告银行授信调查报告随着经济的发展和市场的竞争日益激烈,企业在发展过程中往往需要大量的资金支持。
而银行的授信业务就成为了企业融资的主要渠道之一。
银行授信调查报告作为银行进行授信决策的重要参考依据,对于企业来说具有重要的意义。
一、企业概况在银行授信调查报告中,首先需要对企业的概况进行详细的描述。
这包括企业的基本信息、法定代表人、注册资本、经营范围等内容。
同时,还需要对企业的发展历程、组织架构、人员规模等方面进行介绍。
通过对企业概况的描述,银行可以初步了解企业的运营情况和实力。
二、财务状况企业的财务状况是银行授信决策的重要参考指标之一。
在银行授信调查报告中,需要对企业的财务状况进行详细的分析和评估。
这包括企业的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表的分析,以及对企业的偿债能力、盈利能力、经营稳定性等方面进行评估。
通过对企业财务状况的了解,银行可以判断企业的还款能力和风险承受能力。
三、行业分析在银行授信调查报告中,还需要对企业所在行业的情况进行分析。
这包括行业的发展趋势、市场竞争状况、主要竞争对手等内容。
同时,还需要对企业在行业中的地位和竞争优势进行评估。
通过对行业的分析,银行可以判断企业所在行业的风险和机遇,并对企业的发展前景进行预测。
四、项目可行性分析银行在进行授信决策时,还需要对企业的融资项目进行可行性分析。
在银行授信调查报告中,需要对项目的市场需求、技术可行性、经济效益等方面进行评估。
同时,还需要对项目的风险和不确定性进行分析。
通过对项目的可行性分析,银行可以判断项目的潜在风险和回报,并决定是否给予授信支持。
五、管理能力评估企业的管理能力是银行考察的重要内容之一。
在银行授信调查报告中,需要对企业的管理团队进行评估。
这包括管理团队的专业能力、经验背景、决策能力等方面的评估。
同时,还需要对企业的内部管理制度和风险控制措施进行评估。
通过对管理能力的评估,银行可以判断企业的经营风险和管理风险,并决定是否给予授信支持。
某银行授信调查报告
某银行授信调查报告一、引言随着经济的发展和社会的进步,银行授信业务已成为企业融资和经济发展的重要手段。
为了确保银行授信业务的健康发展,提高授信资产的质量,本报告对某银行的授信业务进行深入调查和分析。
二、调查目的本次调查旨在了解某银行授信业务的运营情况,评估其授信管理流程的合理性和有效性,识别潜在的风险因素,为银行的健康发展提供参考。
三、调查方法本次调查采用了多种方法,包括收集银行相关文件资料、访谈银行工作人员、实地考察等。
通过这些方法,我们获得了大量的信息和数据,并对这些信息和数据进行了深入的分析。
四、调查结果1、某银行授信业务整体情况某银行授信业务规模较大,涉及行业广泛,客户类型多样。
其授信业务主要包括贷款、承兑汇票、保函等。
总体来说,某银行的授信业务在市场上具有一定的竞争力和市场份额。
2、授信管理流程分析某银行建立了较为完善的授信管理流程,包括客户调查、风险评估、审批决策、合同签订、放款监控等环节。
但在实际操作中,仍存在一些问题,如客户调查不够深入、风险评估方法不够科学等。
3、潜在风险分析经过深入分析,我们发现某银行的授信业务存在以下潜在风险:行业风险、信用风险、市场风险等。
其中,行业风险主要来自于政策调整和市场需求变化;信用风险主要来自于客户违约;市场风险主要来自于利率和汇率波动。
五、建议措施针对以上潜在风险,我们提出以下建议措施:加强客户调查和风险评估能力建设;建立完善的风险预警机制;优化授信审批流程;加强放款监控等。
通过这些措施的实施,可以进一步提高某银行授信业务的风险防范能力和资产质量。
六、结论本次调查表明,某银行在授信业务方面存在一定的优势和潜力,但同时也面临一些潜在风险。
我们建议银行加强风险管理,优化业务流程,以提高授信资产的质量和效益。
未来,我们期待某银行能够继续发挥自身优势,积极应对市场挑战,为经济发展做出更大的贡献。
银行授信管理办法一、总则1、1本办法旨在规范我行授信管理,防范信用风险,保障资产安全,提升信贷资产质量。
银行企业授信调查报告
银行企业授信调查报告篇一:××银行授信调查报告示范资料授信调查报告示范版本**银行授信调查报告一、受信人的基本情况12345篇二:银行企业统一授信调查调查报告模板附件1-1:制造业企业统一授信调查报告模板包商银行生产制造型企业授信调查报告模板受信人名称:申报部门:主办调查人:联系电话:协办调查人:联系电话:填报时间:年月日填写说明:一、如实完整填写本调查报告每一项内容,其中不涉及或无法填写的内容项目应删除,且重新按删除后的序列方式排序,不涉及或无法填写的表格部分应删除;二、统一格式:封面字体仿宋国标,小三号;正文标题:字体仿宋国标,小三号;正本内容:文字评价总结部分统一用仿宋字体,四号,单倍行距;表格内容填写部分统一用仿宋字体,小四号,固定行距(基于表格美观及排版要求,可适当采用五号仿宋字体);除各项目标题可以加粗外,其余文字一般不加粗;三、本报告中的红色字体内容仅为此项内容的要点提示,根据要点将客户实际情况分析完成后,可将红色字体内容删除。
四、可通过调整文字内容行距,表格内容行距、表格宽度、行高列宽、单元格边距等,保证撰写完毕的授信调查报告的版面美观、格调一致、内容整洁,同时尽量保证表格左右边缘不超出左右页边距,一个项目的表格内容尽量不要跨页断行,尽量反映在同一个页面;避免表格重叠,影响报告质量和阅读。
五、在撰写、分析每个项目时,除了完成原有表格的内容填写,还可根据客户实际情况对表格格式、项目、内容进行调整、优化、细化和深化,表格不足以全面反映的情况,可在表格外进行文字说明、总结、归纳。
六、报告中关于信用评级、资金测算部分的数据可以由EXCEL文件中取得。
财务分析时,如果需要列示数据,可以由EXCEL文件中复制、粘贴。
七、总结5CS评价依据时,客户经理应根据受信客户客观的经营、财务及信用情况对相应的评价依据进行简明扼要的阐述。
—2—包商银行企业信用评级和授信业务概览申报部门:申请日期:年月日客户经理编号:单位:万元—3——4—一、受信人基本面分析(一)受信人概况受信人基本信息受信客户主体资格情况殊行业准入证照”项目内,若企业为新设企业或新投资项目,或者企业拥有在建新项目,要求填列相关的立项和环保批复;上表中不涉及的证照内容可删除。
授信业务调查报告之通用模板
授信业务调查报告模板(大中型企业)第一部分:授信申请详情授信申请人全称:申请授信金额:客户已有授信额度及使用情况:授信类别:综合授信额度/单项授信额度/授信项下发放具体融资授信结构:(1)品种结构:总额度中各业务品种的分配(2)币种结构:总额度中本外币额度的分配(3)期限结构:额度中各期限类别的分配授信价格:利率(费率)/保证金比例担保条件:授信期限:约定用途:管户客户经理及联系方式:第二部分:申请人概况1、基本情况:包括受信人名称、成立时间、注册资本、法定代表人、主营业务、主要经营场所所在地、企业规模、纳税类型、经济性质、上级主管单位、员工人数、结构等基本信息。
2、股权结构:根据公司章程或股东名册列明主要股东(持股5%以上)名称、出资额、股份占比、出资方式。
3、主要关联方情况:说明控股股东及该客户主要子公司基本情况(主要子公司是指在客户主营业务收入中的占比达到20%以上的分公司或子公司)及经营业绩。
4、关键管理人员情况简介:法定代表人(实际控制人)、经营管理层、财务负责人的简历(包括姓名、学历、职称、职务及既往工作经历等)。
5、组织架构:企业内设部门及主要职责分工。
6、现有银行负债情况:除本行外他行已给予和使用的授信情况。
7、在本行的结算往来情况:与本行建立结算往来关系的时间,在本行的存款和结算量情况。
8、或有负债情况:列明申请人已为他人提供的担保。
第三部分:申请人经营情况1、主营业务:客户主要生产、经营的产品(提供的服务),主要目标客户群,产品或服务的特点及市场竞争能力(涉及多个不同业务领域的分别说明)。
2、行业地位:主要竞争对手、各自的市场份额或排名。
3、经营模式:采购模式、销售模式、主要结算方式、可获取的商业信用等。
4、合规性:生产经营许可资质(行业资质、产品检验、卫生许可、环评等各类许可证照的取得情况)5、市场环境:原材料及产成品的市场情况(包括价格和供求等)。
6、上下游客户:主要供应商及供应比例、主要销售商及销售比例等。
银行授信调查报告
03
被评为BBB级。
04
客户财务状况分析
财务指标体系
财务指标体系
盈利能力
偿债能力
运营能力
成长能力
包括盈利能力、偿债能 力、运营能力、成长能 力四个方面,通过对这 些指标的分析,可以全 面了解客户的财务状况 。
通过分析利润率、净利 润率等指标,可以判断 客户的盈利能力和盈利 水平。
通过分析资产负债率、 流动比率等指标,可以 判断客户的偿债能力和 债务风险。
建立客户台账,记录客户 的授信信息、还款情况、 风险提示等,以便于跟踪 和监控。
定期对客户进行巡访,了 解客户经营状况、还款计 划和可能的风险事项,及 时掌握客户最新情况。
通过对客户的财务状况、 经营能力、市场环境等关 键因素进行实时监测和分 析,及时发现和预警风险 事项。
在贷后管理中发现风险事 项时,银行应采取相应的 风险控制措施,如提前收 回授信、追加担保等,确 保银行资产安全。
3
在风险控制方面,ABC银行制定了较为严格的 标准和程序,但存在部分客户授信额度超出其 偿债能力的问题。
数据展示和分析
01
ABC银行授信业务总量为10亿元,其中贷款占60%,承兑汇 票占20%,保函占10%。
02
中小企业授信总额为7亿元,占总量的70%;大型企业授信总
额为3亿元,占总量的30%。
在风险控制方面,标准普尔评级中,ABC银行的风险控制体系
通过分析客户的财务状况、经营 能力、收入稳定性等方面,评估 客户的还款能力和风险水平。
根据以上分析,银行可以初步核 定客户的授信额度,并在综合考 虑风险和收益的基础上,确定最 合适的授信方案。
贷后管理要求和风险监控措施
01
总结词
授信业务调查报告
针对行业市场风险
建议在市场变化较大时,及时调整授 信额度或采取其他措施,以保证授信 业务的安全。
针对行业财务风险
建议加强对企业财务状况的监控和评 估,提前预警和防范财务风险对授信 业务的影响。
06
结论和建议
结论回顾
授信业务市场规模不断扩大, 未来发展潜力巨大。
行业内竞争激烈,但市场整体 风险可控。
构则注重客户体验。
竞争对手市场份额
各竞争对手在市场份额上存在差 异,有些机构市场份额较大,有
些机构市场份额较小。
市场趋势和发展方向
市场需求增长
随着经济的发展和居民消费观念的转变,授信业务市场需 求持续增长,未来市场潜力巨大。
风险管理加强
随着监管政策的加强和市场竞争的加剧,授信业务风险管 理将更加重要,风险管理水平将成为决定竞争力的关键因 素。
授信业务调查报告
2023-11-08
目录
• 调查背景和目的 • 调查方法和范围 • 调查结果概述 • 详细调查分析 • 风险评估和对策建议 • 结论和建议
01
调查背景和目的
调查背景介绍
当前授信业务市场规 模
客户对授信业务的需 求变化
现有授信业务主要问 题
调查目的和意义
了解当前授信业务市场的发展趋势和 竞争格局
服务创新
随着科技的发展和客户需求的多样化,授信业务服务创新 将成为未来的发展趋势,各类金融机构将不断推出新的服 务模式和产品以满足客户需求。
04
详细调查分析
行业细分领域分析
行业细分领域的定义和分类
根据行业的特点和市场需求,将行业细分为若干个领域,并对每 个领域进行深入的分析和研究。
各领域的发展现状和趋势
光大银行授信调查报告
06
结论和建议
结论
01 授信客户信用状况良好,还款能力强,风险较低 。
02 授信业务风险可控,不存在重大信用风险。
03 授信客户行业分布合理,符合国家产业政策和经 济发展趋势。
建议
优化授信审批流程,提高
01 审批效率。
加强风险预警机制建设,
03 及时发现潜在风险。
持续关注宏观经济形势和
02
行业发展趋势,及时调整
经营风险
公司经营风险较低,管理规范,但需关注 行业变化和市场竞争情况。
借款人财务状况
财务报表分析
根据借款人提供的最近三年财务报表,发现其资产负债率控制在合理范围内,流动比率和 速动比率等短期偿债能力指标较为稳健。但需关注其利润表中的净利润波动情况,分析原 因并评估其对未来偿债能力的影响。
资产质量评估
贷后管理
对授信业务进行持续的监 控和管理,及时发现风险 隐患并采取相应的措施进 行化解和控制。
05市场前景和行业分析市场前景总结词:稳步增长
详细描述:随着国内经济的持续稳定发展,消费者信心持续增强,市场前景广阔。同时,政府 推动金融市场改革,为银行业提供了更多的发展机遇。
行业分析
总结词
竞争激烈,风险可控
借款人的资产质量整体良好,无不良资产或逾期应收账款等情况。其主要资产为XX和XX ,资产结构合理。
偿债能力评估
根据借款人的财务状况和资产质量,结合其经营规模和业务特点,认为其具备较强的偿债 能力。但需持续关注其未来盈利能力和现金流状况,以确保按期偿还债务。
03
授信用途和还款来源
授信用途
01 用于企业流动资金
满足企业在日常经营、采 购、生产等环节的资金需 求。
03 用于固定资产投资
银行授信调查报告
汇报人: 日期:
目录
• 引言 • 借款人基本情况调查 • 借款人财务状况调查 • 借款人经营情况调查 • 借款人信用状况调查 • 借款人风险评估及建议措施
01
引言
报告目的和背景
报告目的
本报告旨在分析银行授信业务的风险,提出相应的风险控制措施,为银行决策提供参考。
背景
随着经济的发展和金融市场的开放,银行授信业务逐渐成为银行重要的业务之一。然而,在授信过程中,由于各 种原因,银行可能面临信用风险、市场风险、操作风险等。因此,对银行授信业务进行调查和分析,对于保障银 行资产安全具有重要意义。
市场风险评估及建议措施
市场环境分析
对借款人所处的市场环境进行全面分析,包括行业发展趋势、市 场竞争状况、政策法规等。
市场风险量化
采用适当的方法对市场风险进行量化评估,如敏感性分析、情景 分析等。
建议措施
对于市场风险较高的借款人,建议采取相应的风险管理措施,如 分散投资、定期调整授信额度等。
操作风险评估及建议措施
操作流程分析
对借款人的授信申请、审批、发放等操作流程进行全面分析。
操作风险识别
识别操作过程中可能出现的风险点,如内部欺诈、失误等。
建议措施
对于操作风险较高的借款人,建议加强内部控制和监督机制,提高 操作人员的专业素养和责任心。
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借款人基本情况调查
借款人概况
01
02
03
借款人名称
详细记录借款人的全称、 注册地址、注册资本等信 息。
成立时间
记录借款人的成立时间, 包括年、月、日。
经营范围
详细描述借款人的主营业 务和兼营业务。
授信尽职调查报告
授信尽职调查报告篇一:银行授信业务尽职调查报告(XX年版)附件2**银行授信业务尽职调查报告(XX年版)(非金融企业债务融资工具承销业务)第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。
需要指出的是,并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人,主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。
尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。
尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》(招银发【XX】446号)要求办理。
尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确,突出体现尽职调查的重点及结论,充分反映尽职调查的过程和结果,包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。
一、尽职调查资料清单二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求,由(杨永征)与(张亚峰)共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵(质)押物的权属、状态进行了全面的调查、核实,取得了相关凭据,并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。
本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
我们没有隐瞒已经知道的风险因素,申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。
主办客户经理姓名:杨** 协办人姓名:张**调查时间:XX年3月3日至 XX年3月17日第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等;与我行人员有无特殊关系。
申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户,XX年11月18日,上海证券交易所下发上证债备字【XX】125号文《接受中小企业私募债券备案通知书》,拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币,自通知书出具之日起6个月内完成。
申请人为我分行辖内企业,浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。
授信调查报告模板(通用格式)
授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户),现有信用等级xx级,授信xx万元(种类与额度),现有用信余额(种类与额度)。
本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。
一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序;(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据;(三)重点说明:无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。
《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡,以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效,是否存在被吊销、有效期满的情况,是否具备合规合法的贷款主体资格。
公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。
客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
如为政府类主体公司,则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式,以及公司自成立以来的整体营运状况。
(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人(或主要负责人)和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况,主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等,并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力,是否有不良信用记录。
(三)关联公司情况关联公司关系图谱,并说明:1、各关联公司基本情况和经营情况。
包括:成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。
2、各关联公司的关联情况,该集团性客户的类型。
需说明集团主营业务是否突出,有无核心竞争力,集团对外投资比例是否过高,是否会对集团主营业务发展构成实质性影响,集团是否存在信用过度集中风险等情况;公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录,是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业,是否存在股东侵占公司合法利益的行为。
关于一般授信业务授信的调查报告
附:财务指标计算公式1.偿债能力指标。
资产负债率=负债总额/资产总额*100%流淌比率=流淌资产/流淌负债速动比率=速动资产/流淌资产=[流淌资产-存货]/流淌负债利息保障倍数=[利润总额+利息费用]/利息费用*100%2.营运能力指标。
应收账款周转率=销售收入净额/应收账款平均余额存货周转率=销货成本 / 存货平均余额总资产周转率=销售收入/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]3.盈利能力指标。
EBITDA=净利润+所得税+利息+折旧+摊销销售净利率=净利润 / 销售收入*100%净资产收益率=净利润/ [(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]*100%4.现金偿债能力指标。
现金比率= (现金+现金等价物)/流淌负债经营活动现金净流量/总债务=经营活动现金净流量/负债总额经营活动现金净流量/短期债务=经营活动现金净流量/流淌负债5.增长能力指标。
销售收入增长率=本期销售收入增长额/上期销售收入净利润增长率=本期净利润增长额/上期净利润资本积存率=本期所有者权益增长额/上期所有者权益一般授信业务授信调查报告一、授信客户治理情况(一)差不多信息以列表形式描述申请人差不多信息。
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
(二)集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位;若所属集团为我行集团客户,则须讲明所属集团的类不、已核定授信操纵额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况(如股东超过10家,则列明持股超过10%的所有股东)。
其中对控股股东的经营情况进行调查和讲明,重点讲明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的操纵关系;若申请人为民营企业,要调查和了解实际操纵人,重点讲明实际操纵人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的操纵关系。
以列表形式描述申请人控股及要紧参股子公司情况。
授信业务调查报告
授信业务调查报告授信业务调查报告一、引言近年来,随着经济的快速发展和金融市场的不断扩大,授信业务在金融机构中扮演着重要的角色。
本报告旨在通过对授信业务的调查和分析,探讨其对经济和金融市场的影响,并提出相关建议。
二、授信业务的定义和特点授信业务是指金融机构向客户提供贷款、信用担保以及其他相关金融服务的行为。
其主要特点包括风险性高、周期长、利润率较高等。
在金融机构中,授信业务通常由专门的信贷部门负责。
三、授信业务的影响1. 经济发展推动授信业务增长随着经济的不断发展,企业和个人对融资需求的增加,推动了授信业务的快速增长。
授信业务的发展不仅为企业提供了资金支持,也为金融机构带来了丰厚的利润。
2. 授信业务对金融机构风险管理的挑战授信业务的风险性较高,金融机构需要通过严格的风险评估和控制来确保资金的安全。
然而,在实际操作中,一些金融机构可能存在风险管理不善的情况,导致不良贷款的增加,进而对金融市场产生不利影响。
3. 授信业务对金融市场的稳定性影响授信业务的发展与金融市场的稳定性密切相关。
一方面,授信业务的健康发展可以提高金融市场的流动性,促进经济的稳定增长;另一方面,授信业务的不良贷款增加可能导致金融风险的扩大,对金融市场造成冲击。
四、授信业务调查结果通过对多家金融机构的调查和分析,我们得出以下结论:1. 风险管理体系不完善部分金融机构在授信业务中存在风险管理体系不完善的问题,包括风险评估不准确、内部控制不严密等。
这些问题可能导致不良贷款的增加,对金融机构和金融市场带来潜在风险。
2. 信贷政策存在差异不同金融机构的信贷政策存在一定的差异,包括贷款利率、担保要求等方面。
这可能导致市场竞争不公平,也可能增加金融机构的风险。
3. 个人信用体系建设亟待加强在授信业务中,个人信用评估是重要的风险控制手段。
然而,目前我国的个人信用体系仍不完善,这给金融机构的风险管理带来了一定的挑战。
五、建议基于以上调查结果,我们提出以下建议:1. 加强金融机构的风险管理能力,建立完善的风险评估和控制体系,避免不良贷款的增加。
银行授信业务调查报告参考全
银行授信业务调查报告参考全一、授信业务介绍银行授信业务,指银行以客户为主体,根据客户信用状况和其所处行业环境,为其提供一定金额的贷款、担保、信用证等金融服务,并对其进行一定的信用评估和管理的过程。
授信业务是银行传统的核心业务之一,也是银行与客户之间最基本的业务联系,涉及到银行风险控制、利润获得和客户发展等诸多方面。
二、调查目的和方法该授信业务调查报告主要是针对某银行某时期的授信客户进行的,其目的在于全面了解该授信客户的基本情况、经营业绩、经营策略、风险管理等方面的情况,以便客户和银行双方可以更好地开展业务合作。
调查的主要来源包括但不限于以下几个方面:1、客户提供的企业资料、财务报表、银行交易记录、业务计划和战略规划等基本材料;2、经过信息采集、判断和分析的外部行业、市场、经济、政治、法律等宏观环境的数据和信息;3、银行内部的风险管理数据库、客户信用分析模型、行业业务数据分析模型等模型和分析工具。
三、调查主要内容1、客户基本情况包括客户名称、注册资本、经营范围、公司性质、股东结构及背景、行业地位等。
2、财务分析财务分析是授信业务中最重要的方面之一,该部分内容可以反映出客户的经营运营情况和偿债能力。
主要包括:(1)资产负债表和利润表:对客户的资产和负债状况、经营规模、经营业绩、偿债能力等进行综合评估。
(2)比率分析:包括财务杠杆、流动比率、速动比率、偿债能力、营业利润率、净利润率、总资产周转率等。
(3)财务预测:通过客户的历史财务数据和市场趋势等因素,对未来一段时间客户的营业收入、利润、偿债情况等进行预测。
3、业务模式和市场定位客户的业务模式和市场定位决定了其能否在行业内竞争强劲,在市场上获得足够的份额。
主要内容包括:(1)公司经营模式和业务范围:主要包括核心产品和技术、业务流程、战略和运营规划等。
(2)市场定位:包括所在市场份额、竞争对手、变化趋势等方面的情况。
4、风险管理风险管理是银行授信业务的重要组成部分之一,该部分内容可以反映出客户的风险承受能力、风险控制方法和政策等。
银行公司业务授信调查报告以此为准模版
银行公司业务授信调查报告以此为准模版银行公司业务授信调查报告一、调查目的本报告主要是针对XX银行在对某公司进行业务授信时所进行的调查报告,以便于决策人员了解被调查公司的实际情况,和银行对该公司是否值得信任的认可程度。
二、公司基本情况该公司是私营企业,成立于XXXX年X月X日。
其注册资金XXX万元人民币,主要从事XXX业务。
公司所属行业为XXX,主要经营范围包括XXX。
三、股东结构目前,公司的股份结构主要由XXXX等人持有。
其中,XXXX持有公司的股份比例最大,达到了XX%。
四、主要业务1、公司的主要业务为XXX。
2、该公司的产品/服务在市场上具有一定的知名度和美誉度,目前的市场份额约为XX%。
3、根据调查,该公司的主要客户包括XXX。
5、公司的盈利情况目前,该公司仍处于快速发展阶段,其2019年度利润总额为XXXX万元人民币,其中,营业收入为XXXX万元人民币,净利润为XXXX万元人民币。
6、公司的资产状况经过调查,该公司的总资产约为XXXX万元人民币,其中,经营性资产约为XXXX万元人民币。
7、债务状况经过查询,该公司的债务状况良好,目前拥有完整的借贷资金链,逾期率低于行业平均水平。
8、公司的人力资源该公司拥有一支专业的团队,员工总数达到XXXX人,其中管理人员为XX人,研发人员为XX人,其他员工为XX人。
公司的员工素质较高,熟练掌握相关技能,为公司的快速发展提供了有力保障。
9、公司的生产设备和技术水平经过调查,该公司的生产设备先进,技术水平较高,能够满足公司的日常生产运营。
10、公司的经营管理公司的经营管理规范,拥有较为完善的管理体系和制度,有效提高了公司的工作效率和业务质量。
五、风险点分析1、市场风险:目前,该公司的市场份额已达到一定的规模,但随着市场竞争的不断加剧,公司未来的市场份额存在不确定性。
2、信用风险:由于公司在市场上的品牌知名度和美誉度不高,因此,其信用风险较高。
若公司未能有效提高信用评级,将可能面临借款难度等问题。
银行授信调查报告_调查报告
银行授信调查报告_调查报告引导语:银行授信指银行对买卖双方或一方的授信,通常指银行承诺在一定条件下支付货款。
下面是一篇银行授信调查报告,欢迎阅读。
在对分行明年业务工作的思考过程中,有一种现象是不容忽视的,那就是如何发挥现有授信资源价值的最大化,促进分行资产和负债业务的快速发展。
一、授信资源是一种宝贵稀缺的资源商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务,简单地说也就是存贷汇业务。
可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务,对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。
即使在银行信贷与企业的直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融资源控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天,它也是一种非常宝贵稀缺的重要资源,是有一定的机会成本和机会收益的。
因为组织负债业务是付出了一定的成本的,而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信资源最大化的运用上了,如客户资源的选择问题、客户资源的分布问题、客户资源的调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题,等等。
从这个角度来看,我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。
二、我行授信资源价值最大化的发挥还存在着较大的潜力1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。
据我们调查统计,全行授信客户数比同期减少,授信客户贷款余额比同期增加,授信客户存款余额比同期减少,授信客户存贷款率为32.1%,比同期下降4个百分点。
一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的7%,中小型企业由于缺乏有效的信贷支持,存款不同程度地下降,授信手段在中小型企业中的拉动派生作用也在逐步弱化。
2、在授信资源使用和分布上存在着潜力。
据统计,我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半,在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象,时紧时松,有额度无规模、有规模无对象,季末年末现象突出。
在某种程度上,一方面说明我们还是做了很多无效的劳动;另一方面说明营销工作上还存在很大的潜力。
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附:财务指标计算公式1.偿债能力指标。
资产负债率=负债总额/资产总额*100%流动比率=流动资产/流动负债速动比率=速动资产/流动资产=[流动资产-存货]/流动负债利息保障倍数=[利润总额+利息费用]/利息费用*100%2.营运能力指标。
应收账款周转率=销售收入净额/应收账款平均余额存货周转率=销货成本 / 存货平均余额总资产周转率=销售收入/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]3.盈利能力指标。
EBITDA=净利润+所得税+利息+折旧+摊销销售净利率=净利润 / 销售收入*100%净资产收益率=净利润/ [(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]*100%4.现金偿债能力指标。
现金比率= (现金+现金等价物)/流动负债经营活动现金净流量/总债务=经营活动现金净流量/负债总额经营活动现金净流量/短期债务=经营活动现金净流量/流动负债5.增长能力指标。
销售收入增长率=本期销售收入增长额/上期销售收入净利润增长率=本期净利润增长额/上期净利润资本积累率=本期所有者权益增长额/上期所有者权益一般授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况(一)基本信息其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
(二)集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位;若所属集团为我行集团客户,则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况(如股东超过10家,则列明持股超过10%的所有股东)。
其中对控股股东的经营情况进行调查和说明,重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系;若申请人为民营企业,要调查和了解实际控制人,重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。
以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。
入、利润主要来源于哪些子公司,本部对这些子公司的管理和控制能力。
以列表形式描述申请人其他关联企业情况,其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系,如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、(三)制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况,包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度;会计重大信息披露情况和信息披露质量说明;关联交易活动遵循商业原则情况。
(四)管理层情况描述申请人实际控制人(如无,请注明)、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为,对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业,对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
二、授信客户经营情况(一)行业及生产情况根据现场调查结果,描述申请人主营业务的行业情况(所处行业、资质等级、行业地位)、生产流程、工艺设备(生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率)、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。
若申请人采取多板块经营方式,要分板块进行描述。
注:根据申请人的行业和经营特点进行有针对性的调查和重点描述,对商贸企业重点描述营销网络建设情况,营销人才及激励政策,经营场所及位置优势(如有),拥有特许经营权情况等;对建筑施工企业重点描述施工设备完备性和先进性,施工经验及质量,承揽工程能力,施工质量、成本、安全等方面的管理和控制能力,在建及拟建项目情况等;对投资管理类企业重点描述投资管理队伍的实力,对投资风险的把握能力,投资管理经验,以往投资管理业绩;对交通类企业重点描述所拥有的交通网络的流量及稳定性,收费收入及持续性,资金管理机制,是否存在来自其他已建或待建线路的威胁;住宿餐饮类企业重点描述拥有店面情况(适用餐饮),经营环境,品牌优势、总客房数和入住率(适用住宿)等;院校重点描述师资力量,教学水平,科研水平,招生人数,升学率,就业率,政策支持,负债情况及偿还记录等;医院重点描述就医环境,医疗设备,医疗及服务水平,特色及特长等。
(二)产品及市场情况描述申请人主导产品的产量、质量、定位、替代性、产销率;描述申请人产品研发能力、主攻市场、市场占有率、市场竞争能力(含价格竞争力)等。
(三)供销及结算情况描述申请人供应渠道的稳定性、集中度,详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式,以及是否是申请人的关联企业等。
对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业,要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。
描述申请人销售网络的健全性、有效性,详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录,以及是否是申请人的关联企业等。
(四)发展前景及重大事项描述申请人经营战略、中长期发展规划,短期内经营计划、投资项目、市场拓展方向等。
说明其他会对申请人管理、经营、资金及偿债能力等方面有重要影响的重大事件,包括人事变动、资产重组、重大建设项目、重大或有项目、法律起诉、帐户冻结等。
三、授信客户财务及帐务情况(一)财务报表情况描述申请人财务报表审计情况。
若经过审计,则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等;审计事务所若连续两年及以上发生变更的,则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。
若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的,要对财务报表数据进行现场调查和核实,详细描述核实内容、过程及结果。
编制财务数据简表如下:(二)资产负债重点项目分析对申请人上年度和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。
重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%、以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目,包括但不限于:调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况,如有,质押或冻结的金额、占比及产生原因。
调查并说明持有的短期投资的种类、明细、金额、是否已质押。
调查并说明应收帐款的帐龄分布,列示金额前五名的应收账款的欠款人名称、贸易背景、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足,应收账款是否已作质押,产生变化的原因等。
调查并说明其它应收款的帐龄分布,列示金额前五名的其它应收款的欠款人名称、产生原因、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足,产生变化的原因等。
调查并说明主要存货种类及明细情况,保管状况是否良好,市场价值是否有重大变化,是否已质押,是否已办理保险,是否存在长期积压的现象及原因等。
调查并说明持有债权投资的种类、金额、是否已质押;持有多少其他公司的股权,占被投资单位的股权比例、投资收益情况、是否已质押等。
调查并说明主要固定资产的种类、数量、成新率、是否正常运转、是否已抵押,是否存在固定资产灭失、损毁、长期闲置的现象,如有对申请人资产价值、生产经营的影响。
调查并说明在建工程的项目名称、已完成投资情况、后续资金安排、工程进度和完工时间,是否存在资金缺口、是否已抵押等。
调查并说明申请人拥有的无形及递延资产的种类、金额、取得或发生背景、目前价值或作用。
其中对土地使用权,调查土地位置、使用状态、是否抵押、变现能力等。
调查并说明预收帐款的预收对象、产生原因、对应产品生产和劳务支出的进展情况,是否存在无法按期交付的可能性等。
调查并说明应付帐款的帐龄分布,详细列示金额前五名的应付帐款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。
调查并说明其它应付款的帐龄分布,详细列示金额前五名的其他应付款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。
注:若申请人同时提供合并和本部报表的,应同时对合并和本部报表上的重点项目进行说明;若申请人提供的经审计的财务报表附注对以上重点项目的明细情况有相应说明内容,可以不做重复说明,只需对调查的中掌握的其它情况进行说明。
(三)损益及现金流情况分析通过现场核对申请人账务账簿和重要原始凭证,重点核实并说明以下情况:增值税、所得税等缴纳情况是否与财务报表、纳税凭证反映的一致,销售收入是否真实,各项费用支出是否真实,现金流量是否真实。
分析申请人最近三年及近期收入和利润的变化趋势及原因,分析申请人三项活动现金流变化趋势,并重点分析经营活动现金流入、流出及净流量情况。
(四)财务指标分析列示申请人偿债能力、营运能力、盈利能力、现金偿还能力、增长能力等主要财务指标及行业均值(如有),并对申请人的财务状况及变化情况进行综合评价和分析(对申请人同时提供合并和本部财务报表的,要同时列示合并及本部的财务指标,但对采取资金集中管理体制、本部只从事投资管理职责的企业,可只列示合并的财务指标)。
(一)偿债能力指标EBITDA:息税折旧摊销前利润四、授信客户信用状况(一)与我行合作情况列示申请人的对公客户四个一批分类结果和和对公客户分类营销的类型。
属于我行老客户,描述申请人与我行授信业务合作开始时间、现有授信业务余额及品种、有无违约记录等。
(二)同业合作情况以列表形式说明申请人在他行的授信、用信、信用记录情况,对于存在不良贷款和违约关系,抵质押担保的列明抵质押人和抵质押物的名称。
)对与信贷登记系统查询结果不一致的,应调查并说明原因;对我行信贷系统上列示为银监会大额授信预警客户的,应查明预警原因并进行调查和核实,若预警原因确实存在,对申请人偿债能力的影响做出说明。
(三)或有负债情况以列表形式说明申请人为其他企业提供的对外担保情况。
对与信贷登记系统查询结果不一致的,应调查并说明原因。
同时调查并说明申请人的未决诉讼、有追索权的票据贴现、对外承诺等其它或有负债情况、对申请人未来资金、经营等的影响程度等。
五、担保情况(一)保证担保情况对保证人可参考授信客户描述其管理、经营、财务、信用等情况,可适当简化,要重点调查并说明保证人与申请人的关联关系、提供保证的原因、其对外担保情况、担保能力和担保意愿。
如属于互保,则从我行互保圈(链)企业数、互保金额、互保企业在业务上和资金上紧密程度、互保企业的抗风险性和代偿能力等方面进行风险初步评判。
(二)抵(质)押担保描述抵(质)押物的基本情况,名称、所有人、位置、取得时间、原始成本等;调查并描述抵(质)押物的合法性和有效性,标的是否明确、权属是否清晰、状态是否良好、抵(质)押人是否具有合法的所有权或处置权、是否有第三人的优先权利、出租情况、各项特性与客户提供的书面描述是否一致、登记部门是否明确、是否投保等。
抵质押人为第三方的要分析其与申请人的关系及真实出质意愿。