商业银行信息科技风险监管讲座
商业银行信息科技风险监管讲座
04
商业银行信息科技风险监管实践
信息科技风险现场检查要点与方法
现场检查要点
检查商业银行信息科技治理、信息系统开发、测试和维护、信息安全、业务连 续性管理等关键环节的风险控制措施是否健全、有效，并核实风险控制的实际 效果。
实施严格的信息科技风险分类管理
根据风险程度和影响范围，对信息科技风险进行分类，并采取相应的 控制措施。
建立信息科技风险报告机制
及时向上级监管部门报告信息科技风险情况，以便及时采取应对措施。
强化内部审计和外部监管
通过内部审计和外部监管机构对商业银行信息科技风险进行监督和评 估，确保各项控制措施的有效实施。
强化信息科技基础设施建设
提高信息系统的安全性、稳定性和可靠性 ，包括加强网络安全、数据加密、身份认 证等方面的建设。
定期进行信息科技风险评估
提高员工的信息科技风险意识
及时发现和解决存在的风险隐患，并针对 不同风险制定相应的防范措施。
通过培训、宣传等方式，增强员工对信息 科技风险的认知和防范意识。
信息科技风险的控制手段
识别信息科技风险的工具
系统安全风险、数据安全风险、业务 连续性风险、人员操作风险等。
风险矩阵、风险热图、风险清单等。
信息科技风险的识别
通过内部审计、外部监管、风险评估 等多种方式，对商业银行的信息科技 风险进行全面识别和评估。
02
商业银行信息科技风险管理
信息科技风险管理的概念与原则
总结词
信息科技风险管理的概念与原则概述
03
商业银行信息科技风险监管政策 与法规
国际信息科技风险监管政策与法规
商业银行信息科技风险评估研究
某商业银行在数据传输过程中未采取加密措施，导致客户 个人信息泄露，引发声誉风险。
业务连续性风险
某商业银行在数据中心建设过程中，未充分考虑地理因素 和自然灾害的影响，导致数据中心在自然灾害中瘫痪，业 务连续性受到严重影响。
05
信息科技风险防范与控制
风险防范策略
建立完善的风险管理制度
建立风险应对机制
06
结论与展望
研究结论
商业银行信息科技风险评估研究对于保障银行信息安全、 提升风险管理水平具有重要意义。
信息科技风险评估研究有助于提高商业银行的竞争力和 稳健性，为银行业务的可持续发展提供保障。
通过对商业银行信息科技风险的识别、评估和监控，可 以及时发现和解决潜在风险，降低风险损失。
商业银行应加强信息科技风险评估的制度建设，完善风 险管理体系，提高风险防范意识和应对能力。
商业银行应制定详细的信息科技风险 管理制度，明确风险识别、评估、控 制和监控的流程和方法。
商业银行应建立风险应对机制，包括 应急预案、风险处置流程等，以便在 发生风险事件时能够迅速响应。
提高员工风险意识
商业银行应加强员工的风险意识培训， 确保员工了解信息科技风险及其对业 务的影响，并掌握相应的防范措施。
险进行分类和优先级排序。
定量评估方法
利用数学模型、统计分析等技术手段， 对风险发生的可能性和影响程度进行 客观量化和评估。
压力测试
模拟极端情况下的风险场景，评估商 业银行信息科技系统在压力下的表现 和抵御风险的能力。
风险评估案例分析
系统安全风险
某商业银行在进行网上银行业务升级时，未对系统安全进 行充分评估，导致升级后出现安全漏洞，客户资金被盗取。
研究不足与展望
商业银行信息科技风险现场检查指南
商业银行信息科技风险现场检查指南目录第一部分概述111. 指南说明111.1 目的及适用范围111.2 编写原则121.3 指南框架12第二部分科技管理132. 信息科技治理132.1 董事会及高级管理层14检查项1 ：董事会14检查项2 ：信息科技管理委员会14检查项3 ：首席信息官（CIO）142.2 信息科技部门15检查项1 ：信息科技部门15检查项2 ：信息科技战略规划162.3 信息科技风险管理部门16检查项1 ：信息科技风险管理部门162.4 信息科技风险审计部门17检查项1 ：信息科技风险审计部门172.5知识产权保护和信息披露17检查项1 ：知识产权保护17检查项2 ：信息披露183. 信息科技风险管理183.1 风险识别和评估18检查项1 ：风险管理策略18检查项2 ：风险识别与评估183.2 风险防范和检测19检查项1 ：风险防范措施19检查项2 ：风险计量与检测194. 信息安全管理错误!未定义书签。
4.1 安全管理机制与管理组织错误!未定义书签。
检查项1：信息分类和保护体系错误!未定义书签。
检查项2：安全管理机制错误!未定义书签。
检查项3：信息安全策略错误!未定义书签。
检查项4：信息安全组织错误!未定义书签。
4.2 安全管理制度错误!未定义书签。
检查项1：规章制度错误!未定义书签。
检查项2：制度合规错误!未定义书签。
检查项3：制度执行错误!未定义书签。
4.3 人员管理错误!未定义书签。
检查项1：人员管理错误!未定义书签。
4.4 安全评估报告错误!未定义书签。
检查项1：安全评估报告错误!未定义书签。
4.5 宣传、教育和培训错误!未定义书签。
检查项1：宣传、教育和培训错误!未定义书签。
5.系统开发、测试与维护错误!未定义书签。
5.1开发管理错误!未定义书签。
检查项1：管理架构错误!未定义书签。
检查项2：制度建设错误!未定义书签。
检查项3：项目控制体系错误!未定义书签。
检查项4：系统开发的操作风险错误!未定义书签。
商业银行信息科技风险管理理论、方法及技术研究
商业银行信息科技风险管理理论、方法及技术研究作为信息科技引入最早、应用最广的行业之一，我国银行业在业务处理、客户服务、产品创新、管理决策等领域对信息科技的依赖呈现出越来越深入的特点。
近年来，信息科技已经成为银行实现战略目标和日常业务运营最重要的基础平台，也发展成为客户服务、业务管理方面的一项核心竞争力。
但信息科技在给银行带来各种竞争优势和效益的同时，也给银行带来了信息科技风险。
一、银行信息科技风险管理面临的挑战为了应对日益突出的信息科技风险，越来越多的银行开始重视信息科技风险的管理，并开始进行相关探索。
当前我国多数银行已经将信息科技风险管理作为高级管理层的一项重要工作，建立了覆盖全面信息科技风险领域的管理框架，组建了独立的管理部门和相关机制。
但我们必须意识到这些探索距离有效的风险管理要求尚存在明显差距，尤其以下几方面内容值得特别关注：1.银行缺少信息科技风险管理框架我国很少有银行能够进行主动的信息科技风险管理工作，缺乏能够与银行业特点密切结合的风险管理理论和框架是造成该现状的主要原因。
2.信息科技风险管理手段欠缺我国银行在应对信息科技风险过程中，缺乏对于关键风险指标、风险控制自评估、风险清单、事件收集和分析工具、信息科技风险诊断工具等先进管理工具和手段的了解和应用。
3.信息科技风险管理制度、流程不足我国不少银行尚未建立起与较为完善的信息科技管理制度对应的科技风险管理制度和流程，部分已经制定的信息科技风险管理制度和流程在完整性上亦存在不足。
4.科技风险管理机制尚待完善我国银行业在信息科技风险方面缺乏有效的管理机制。
少数银行即使已经建立针对信息科技风险管理的专门组织机构，也由于资源投入及管理意识等方面的限制，缺乏清晰的岗位角色、有效的汇报和沟通机制等，使得信息科技风险管理形同虚设，其参与银行战略和决策制定的程度明显不足。
上述信息科技风险管理面临的挑战都凸显了一个事实：我国银行需要加快在信息科技风险管理方面的努力和探索，通过对先进技术手段、最佳实践的多方尝试，结合前沿管理工具的运用，寻求出一套适合银行的有效的信息科技风险管理体系。
风险管理-信息科技风险监管知识培训讲座(ppt96页)
….
….
银监会信息科技监管历程
2006 2007 2008
2009
2010
•发布ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ息科技风险管理指引
•开展信息科技风险内部和外 部评价审计
•开展信息科技风险奥运专项自查
•发布新的《商业银行信息科技风险管理指引》 •《银行业重要信息系统投产与变更管理办法》
• 部署信息科技风险非现场系统 •《商业银行数据中心监管指引》
自2006年8月发布《银行业金融机构信息系统风险管理指引》开始， 银监会正式对银行科技风险进行监管，近年来推出一系列制度和措施，
监管工作逐步走向规范化。
银监会开展的主要工作
制定一系列制度和标准 持续开展信息科技风险监管培训 组织开展信息科技风险现场检查 推动实施信息科技非现场监管 组织开展重要时点信息科技自查整改 及时发布各类信息科技风险提示
安全性：
保证数据的保密性、完整性、可用性，通俗地说就是 数据“不能丢”。
所有科技风险事件都可以归于信息系统连续性 或安全性出问题的事件。
信息科技风险监管目标
连续性事件案例
案例1：2008年11月上旬，某大型银行某省分行在供电部门预先通 知停电的情况下，因发电机故障、主机存储控制卡损坏等原因， 造成全省业务无法正常运营达7小时15分钟。
2006年银联 跨行交易全 面中断8小时
某行海南分 行供电中断 导致停业7.5
小时
2006
2008
某银行核心系统 故障全国中断营
业4小时
2010
屡次发生的网络安 全事件：
2010年 初多家银行 网银系统遭受攻击 2009年底我省某行 网银系统遭受DDos
攻击 2009年底某行成都 分行发生网银客户
商业银行信息科技风险管理指引
商业银行信息科技风险管理指引引言当前，信息技术在商业银行中的应用已经成为一个不可避免的趋势。
随着信息技术的广泛应用，商业银行信息系统也逐渐成为商业银行运营的核心系统。
信息系统的故障或者安全问题都将对银行业务的正常运转产生严重影响，甚至会威胁到商业银行的稳定和客户的资产安全。
因此，商业银行必须高度重视信息科技风险管理，制定并执行科学的风险管理政策和措施，全面加强信息科技风险的防范和控制，保障银行系统的正常运转和客户资产的安全。
一、商业银行信息科技风险管理的概念和意义商业银行信息科技风险管理是指商业银行对信息系统在建设、运行、维护中存在的各种风险进行预防、识别、评估、监控、控制和处理的过程。
包括各种技术性、管理性、组织性等原因导致的风险。
商业银行信息科技风险管理的意义在于，其可以保证银行系统的安全运行，防止因为信息技术问题而导致的不可预测的经济损失或者声誉损失，并且提高了银行运营的效率和客户满意度。
二、商业银行信息科技风险管理的基本原则1.全面风险管理商业银行信息科技风险管理必须全面、系统、科学，覆盖银行信息系统存在的所有风险和所有环节，从建设、运维、数据安全、人为操作等方面全面进行防范和控制。
2.风险评估与分类商业银行应该对系统中可能存在的风险进行评估，建立风险分类模型，并对不同等级的风险实施不同的管理控制措施。
例如，对高风险的风险点要进行重点防范和控制。
3.合理的防范和控制措施商业银行应该在原则上坚持从源头上预防风险，同时合理安排多重的防护和控制措施，做到及时发现并应对风险事件。
4.风险应急预案的制定商业银行应该针对系统存在的风险，制定相应的风险应急预案，以便在风险事件发生时可以快速、有效地控制和处理风险事件。
5.科学、全面的监控手段商业银行应该通过建立全面、科学的监控系统来及时发现和预防风险。
同时，应该制定合理的监控指标和阈值，建立预警机制，及时发现风险事件的动态变化，以便对其进行及时的调整和应对。
银行业信息科技风险监管报告
探索银行业信息科技风险监管框架银行业信息科技风险监管概述信息科技风险是随着信息科技技术广泛应用而新生的词汇，最早出现在上世纪九十年代，目前业界对此缺乏统一的定义。
中国银监会定义的信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
2001年巴塞尔新资本协议草案明确了银行业资本监管的发展趋势，即将资本要求与银行风险管理紧密相连。
新资本协议以监管当局对资本计量的要求为基础，通过约束银行资本，达到控制行业规模和风险的目的。
在新资本协议关注的三大风险中，信息科技风险被默认为操作风险的一部分，未对信息科技风险的管理提出具体要求。
信息科技稳定运行是银行业务正常经营的基本条件，银行数据集中造成了风险的高度集中，科技风险成为唯一能使银行瞬间瘫痪的风险。
信息科技风险具有区别于其他操作风险的特殊性：一是风险因素复杂，大量使用外包和新技术使得风险控制的复杂度大幅提高；二是由于管理因素、技术因素多重作用，导致偶发性和不确定性突出；三是信息科技一般不直接造成经济损失，其造成的间接损失难以计量；四是单个信息系统可影响多个业务，影响范围广且具有不确定性。
科技风险与操作风险当前处在不同的发展阶段，其管理理论、管理方法等方面有着一定的差异性。
在管理体系方面，信息科技风险管理的理论已进入风险导向的科技风险管理阶段，但以风险为导向的识别、监测、计量方面尚不成体系；在管理方法方面，信息科技风险的特殊性在于产品和技术层面的风险也是其重要风险因素；在损失特点方面，信息科技风险通常不产生直接的风险损失，这决定了通常情况下科技风险损失往往难以使用货币金额方式进行表示；在风险计量方面，目前尚缺乏有效计量信息科技风险资本的方法。
当前银行业大多将信息科技风险作为操作风险的一部分，纳入银行全面风险管理体系。
但是，随着行业发展和技术进步，在操作风险模式下管理信息科技风险也存在一定的困难：一是目前的操作风险管理方法中对科技风险的管理方法涉及较少，难以兼顾到信息科技风险的专业技术特性，难以实现对信息科技风险的有效管理；二是风险监管资本计量未能充分考虑信息科技风险因素，信息科技风险造成的损失及其相应的监管资本计量存在困难。
信息科技风险防范讲座ppt课件
“国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系 统中断1小时，将直接影响该行的基本支付业务； 中断1天，将对其声誉造成极大伤害；中断2-3天 以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金 融系统的稳定。”
-----刘明康主席
10
信息科技风险与其他领域的风险相比，具有其 自身的特点，主要表现为风险发生时影响较大、 风险出现具有不确定性、对风险的估计或防范 手段不足。
11
金融行业具有金融数据和客户数据高度集中， 服务对象构成复杂、分布广泛，所提供服务与 个人、企业利益乃至国民经济息息相关等特点。 IT服务一旦中断，所带来的危害，仅用企业经 济损失来度量远远不够。
中国银监会确定把信息科技风险纳入银行总 体风险监管框架。
12
银行业信息科技管理存在的主要风险 （一）科技软硬件基础设施薄弱。 1、核心设备存在单点故障隐患和性能不足问题。 2、一些地方法人银行业金融机构尚未实现数据 异地实时备份，未建立异地灾备中心，一旦出 现重大灾难事故，数据无法及时完整恢复，业 务无法持续办理。 3、机房建设不达标。
15
（四）信息科技项目开发和外包风险较大
1、对外包公司缺乏有效的管理，造成大量系 统核心源代码、关键配置信息为外部人员所掌 握；
2、个别银行对项目开发质量缺乏有效控制， 对软件开发未实行严格项目管理，造成软件质 量难以保证，投产的系统可能存在缺陷。
16
（五）业务系统内控功能不完善 有的银行业务系统功能与内控要求不配套，存 在操作风险。 （六）部分银行业金融机构科技力量薄弱。
42007年12月21日招商银行因运行中心核心网络设备出现故障造成业务无法正常进行虽然启动了应急预案但仍然中断营业近一个小52008年1月7日北京银行因主干专线的入户接入设备发生故障造成在京的117家支行所属网点柜台交易缓慢业务无法正常进行故障持续一个多小时之后才得以解决
银监发[2009]19号-商业银行信息科技风险管理指引
![银监发[2009]19号-商业银行信息科技风险管理指引](https://img.taocdn.com/s3/m/baa06fdb77232f60dccca151.png)
商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。
政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。
第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。
第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。
第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。
第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。
（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。
评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。
（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。
（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。
（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。
信息科技风险监管知识讲座
信息科技风险监管知识讲座尊敬的听众们，非常荣幸能够在今天向大家分享关于信息科技风险监管的知识。
信息科技在现代社会中起着至关重要的作用，它极大地促进了社会的发展和进步。
然而，信息科技也带来了一定的风险。
盗窃个人信息、网络攻击、数据泄露等问题已经成为我们工作和生活中的严重威胁。
因此，为了确保我们的信息安全，监管机构必须采取措施监督和管理信息科技行业。
下面是一些关于信息科技风险监管的重要知识。
首先，了解信息科技风险是非常重要的。
信息科技风险指的是由信息系统和网络使用所带来的可能造成损失的事件。
常见的信息科技风险包括计算机病毒、黑客攻击、数据丢失等。
了解这些风险可以帮助我们更好地预防和避免它们的发生。
其次，了解相关的法律法规对信息科技风险监管起到了关键作用。
一些国家和地区已建立了规范信息科技行业的法律框架，以确保公司和个人在信息科技领域的活动合法、安全和透明。
了解这些法律法规有助于我们更好地了解自己的权益和责任。
第三，加强国际合作与信息共享。
由于信息科技是跨国界的，各国之间的信息共享和合作对于解决信息科技风险至关重要。
国际合作可以帮助共同应对跨国黑客攻击和网络犯罪行为，形成一个共同防线。
最后，个人责任也不可忽视。
除了监管机构的工作，每个人都应意识到自己在信息科技风险监管中的角色。
我们应该保护个人信息，遵守网络安全规定，不参与网络犯罪活动，同时教育普及信息安全知识。
综上所述，信息科技风险监管是一项重要且复杂的任务。
我们需要了解和预防信息科技风险，关注相关法律法规，加强国际合作，同时也要承担个人责任。
只有通过这些努力，我们才能共同构建一个安全、稳定和可信赖的信息科技环境。
谢谢大家的聆听。
继续上面的话题，我将为大家详细介绍信息科技风险监管的相关内容。
一、信息科技风险的特征与类型信息科技领域的风险主要表现为技术性风险和非技术性风险。
技术性风险包括：计算机病毒、黑客入侵、数据丢失、系统故障等；非技术性风险包括：人为疏忽、管理失误、合规问题等。
商业银行的信息科技风险管理
商业银行的信息科技风险管理作者：陆丰来源：《金融教学与研究》2013年第05期摘要：商业银行信息科技风险管理有两个重要目标：一是保证银行业务的稳定和连续；二是保护客户信息安全。
防范信息科技风险，关键是管理要到位。
商业银行可以从完善风险治理架构、健全管理制度体系、合理规划系统资源、密切监测系统运行、落实业务连续计划、推进科技队伍建设等方面入手有效防控信息科技风险。
关键词：商业银行；信息科技；风险管理中图分类号： F830.33 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2013）05-0031-02一、商业银行信息科技风险在信息技术与银行业务深度融合的今天，信息科技风险事件往往涉及范围广、客户多、金额大，在给银行造成经济损失的同时，也会带来很大的声誉损失。
银监会前主席刘明康曾表示：“如果银行系统中断1小时，将直接影响该行的基本支付业务；中断1天，将对其声誉造成极大伤害；中断2～3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。
”因此，可以毫不夸张地说信息科技安全运行和健康发展是银行业务正常开展的重要保障和基本前提，关乎银行声誉、金融安全和社会稳定。
表1显示了近年来商业银行发生的几起典型信息科技风险事件。
根据中国银监会发布的《商业银行信息科技风险管理指引》，信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
在巴塞尔新资本协议体系中，信息科技风险被视为操作风险的一种。
它具有区别于一般操作风险的特殊性：（1）风险因素复杂，大量使用外包和新技术使得风险控制的复杂度大幅提高。
（2）潜伏性、偶发性和不确定性突出。
比如，通过充分风险论证的生产系统，短期内无风险隐患，而随着生产环境的压力逐步扩大，系统的脆弱性就会逐步暴露；一个具有很高安全性的电子银行，随着病毒的不断变种，黑客技术的提高，新的安全问题就会出现。
（3）信息科技风险一般不直接造成经济损失，其造成的间接损失难以计量且极可能引发声誉风险。
商业银行信息科技风险动态监测指标
商业银行信息科技风险动态监测指标1.引言在当今信息化社会，商业银行信息科技风险动态监测指标的重要性日益凸显。
随着科技的迅猛发展，商业银行在信息科技方面的应用越来越广泛，给银行业务带来了极大的便利和效率提升，但同时也带来了各种信息科技风险。
建立科学的动态监测指标体系，对及时发现并应对潜在风险至关重要。
2.信息科技风险的定义和分类我们要了解信息科技风险的含义和分类。
信息科技风险是指由于信息系统设施、信息内容、信息使用引起的可能对商业银行正常运作和信息资产带来威胁或损害的一种潜在性。
根据其性质和来源，信息科技风险可分为内部风险和外部风险。
内部风险主要包括人为失误、内部犯罪、技术故障等，外部风险主要包括网络安全威胁、自然灾害等。
3.商业银行信息科技风险动态监测指标的意义了解了信息科技风险的定义和分类后，我们进一步探讨商业银行信息科技风险动态监测指标的意义。
动态监测指标不仅可以帮助商业银行及时发现和识别潜在风险，还可以帮助商业银行对风险进行有效的响应和管理。
通过建立科学的指标体系，商业银行可以实现对信息科技风险全面、深入、及时地监测，从而保障银行业务的安全和稳定。
4.商业银行信息科技风险动态监测指标体系建立商业银行信息科技风险动态监测指标的建立需要考虑多个方面的因素。
应该从风险的来源和类型出发，建立完整的指标体系。
需要考虑指标的权重和相互关联性，以确保监测结果的科学性和准确性。
还应该考虑指标的动态性和实时性，因为信息科技风险是一个动态的过程，需要及时跟进。
需要考虑指标的可操作性和有效性，以便商业银行能够根据监测结果采取相应的风险管理措施。
5.商业银行信息科技风险动态监测指标的个人观点和理解在我看来，商业银行信息科技风险动态监测指标的建立是一个非常复杂和重要的工作。
其核心是要通过科学的手段，及时全面地了解和掌握商业银行信息科技风险的状况，以便及时采取有效的风险管理措施，保障银行业务的安全和稳定。
也需要不断完善和更新指标体系，以适应信息科技风险动态变化的特点。
《商业银行信息科技风险管理指引》解读
《商业银行信息科技风险管理指引》解读在当今数字化时代，信息科技已经成为商业银行运营和风险管理的重要组成部分。
为了规范商业银行对信息科技风险的管理，我国银监会发布了《商业银行信息科技风险管理指引》，以指导商业银行科学有效地管理信息科技风险。
本文将对该指引进行解读，并结合个人观点和理解进行探讨。
一、指引的背景和意义1.1 指引的制定背景《商业银行信息科技风险管理指引》的制定背景源于信息科技在商业银行业务中的广泛应用和风险管理问题的日益突出。
随着金融科技的发展和创新，传统风险监管和管理手段已不能满足信息科技风险管理的需要，因此需要有一套系统的指引来规范商业银行的信息科技风险管理工作。
1.2 指引的意义和作用该指引的发布，对于规范和加强商业银行信息科技风险管理具有重要意义。
指引明确了商业银行信息科技风险管理的基本原则和要求，为商业银行提供了明确的管理标准和方法。
指引强调了信息科技风险管理的全面性和系统性，从技术、业务、管理等多个方面要求商业银行全面防范和控制信息科技风险。
指引的发布将推动商业银行提升信息科技风险管理水平，从而提高整个金融体系的稳定性和安全性。
二、指引内容解读2.1 风险管理框架《商业银行信息科技风险管理指引》从整体上构建了信息科技风险管理的框架，包括风险管理原则、组织架构、风险管理流程等内容。
指引要求商业银行建立健全的信息科技风险管理框架，确保风险管理工作有序进行。
2.2 风险识别和评估指引强调了风险识别和评估的重要性，要求商业银行对信息科技风险进行全面而系统的识别和评估，包括对技术风险、业务风险、市场风险等多方面的风险进行评估，以建立全面的风险防范机制。
2.3 风险防范和控制指引对风险防范和控制提出了明确要求，包括要求商业银行建立健全的内部控制体系、加强信息系统安全管理、加强外部风险防范等方面的要求，以确保信息科技风险得到有效控制。
2.4 风险监测和报告指引要求商业银行建立健全的风险监测和报告机制，及时发现和报告信息科技风险，同时强调了监管部门对信息科技风险监测和报告的重要性，以便监管部门能够及时介入并协助商业银行解决风险。
商业银行信息科技领域操作风险防范的研究
现 目 等。但 目前对信息科技领域操作风险进行的防控 标
（ 管控措施 执行不到位。一是应急管理措施执行 基本还停 留在就事论事的层面 ，对其进行评估定性工作 不到位。按照监管部门的要求 ，商业银行基本上都制定 并 未到 位 。
了突 发 事件 应 急 预 案 ，但 由于应 急预 案 不 完善 ，或 未根
作场所 、客户产品及业务操作 、实体资产损坏 、业 务中 信 息 系统 基 础 设施 、科技 项 目管理 、信 息 系统 生 产运 行 断和 系统失败 以及执行 、交割和 流程管理 问题 等内容 ， 和 业 务持 续性 等 方面 ，具体 表现 在 以 下儿 个方 面。 而其 中的业 务中断和系统失败指的就是信 息科技领域 的
于开发能力不足 ，有的银行将业务系统开发 、网络及安 险点具有各 自具体的特性 ，难 以用相同的方法对不 同的
２１ ／ 国 融 脑 ４ ０ 中 金 电 １７ ７
Ｉ ｌ ｌ 图
操作风险进行准确的识别、计量和管控； 三是易扩散性 ， 现代信息技术的发展使银行不可能只通过 内部网络开展 业务 ，而必须借助互联 网，这种内外交互使银行在享受
便捷 服 务的 同 时 ，也 会使 操 作 者 （ 括 内部 员工 和外 部 包
四 、商业银 行对 信 息 科技 领域 操 作风 险 进 行 防范 的措 施
商业银行信息科技领域操作风险防范问题不仪是技
客 户 ） 操 作 失误 造 成业 务 中断 ，并 可能 波 及 整 个经 营 术 问题 ，而 且还 是管 理 问题 ．针对 商 业银 行 信 息科 技 领
当前 ，商业银行信息科技领域中的操作风险主要反
映在组织和人 员管理 、 科技规划与决策 、 信息资源安全 、
银行信息科技风险管理策略
**银行信息科技风险管理策略信息科技在银行的广泛应用,使其成为银行稳健运营和提高竞争力的基础和保障，信息科技在促进银行业务发展的同时,也使银行业面对巨大的技术风险,一旦信息科技方面发生问题,将会直接影响到银行业务的连续性,甚至会影响到银行的运营安全。
因此,商业银行加强银行信息科技风险管理,确保银行信息系统的安全、稳定、持续有效运行,已经直接关系到银行的运营和发展。
一、信息科技风险定义信息科技风险定义。
在中国银保监会下发的《商业银行信息科技风险管理指引》中,对商业银行的信息科技风险做了如下定义:“信息科技在商业银行运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险”。
二、信息科技风险来源信息科技风险主要来自四个方面:一是自然原因导致的风险,包括地震、台风等自然灾害造成的风险;二是系统风险,是由信息系统相关软硬件的缺陷引起的,包括基础设施和硬件设备老化、应用和系统软件质量缺陷等;三是管理缺陷导致的风险,主要体现在由管理制度的缺失或组织架构的制衡机制不完善,引起的管理或制度的空白及漏洞;四是由人员有意或无意的违规操作引起的操作风险。
三、信息科技风险管理目标通过建立有效的信息科技风险管理机制，实现对本行信息科技风险的识别、分析和评估、控制、监测及报告，促进本行信息系统安全稳定的运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强本行核心竞争力和可持续发展能力。
四、信息科技风险管理原则（一）事前预防为主原则：在风险发生以前建立有效的风险管理措施，降低风险发生的可能性或减少风险可能造成的损失。
（二）全面性原则：信息科技风险管理应全行各部门、岗位、人员以及操作环节中，使信息科技风险能够被识别、评估、计量、监测和控制。
（三）成本效益原则：对风险管理措施的实施成本和风险可能造成的损失进行分析比较，选取成本效益最佳的风险防控方案。
五、信息科技风险管理内容本行信息科技风险管理内容主要包括有信息科技风险治理风险、信息科技战略风险、信息科技运维风险、信息安全风险、系统开发风险、信息科技外包风险、业务连续性管理风险和法律法规分析等八大领域的风险管理。
《商业银行信息科技风险管理指引》条款梳理
商业银行应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域（以下简称为域）。应该对下列安全 因素进行评估，并根据安全级别定义和评估结果实施有效的安全控制，如对每个域和整个网络进行物
（七） 域的可信程度。
（二） 明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用 （三） 制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和
章 6
《商业银行信息科技风险管理指引》条款梳
条
7
二 8
9
10 11 12 13 14
15
16
三
17
18 19 20
21
22 23
24
四 25
26
27
28 29 30 31 32
33 34
五
35
36 37
38
39
40 41 42 43 六 44 45 46 47 48 49
50
51 52 七
七 53 54 55 56 57
（六） 在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、
（七） 确保内部审计部门进行独立有效的信息科技风险管理审计，对审计报告进行确认并落实整改
（十） 确保银行所有员工充分理解和遵守经其批准的信息科技风险管理制度和流程，并安排相关培
（十一） 确保本法人机构涉及客户信息、账务信息以及产品信息等的核心系统在中国境内独立运
（三） 资产管理。
商业银行应建立有效管理用户认证和访问控制的流程。用户对数据和系统的访问必须选择与信息访问 级别相匹配的认证机制，并且确保其在信息系统内的活动只限于相关业务能合法开展所要求的最低限 度。用户调动到新的工作岗位或离开商业银行时，应在系统中及时检查、更新或注销用户身份。 商业银行应确保设立物理安全保护区域，包括计算机中心或数据中心、存储机密信息或放置网络设备 等重要信息科技设备的区域，明确相应的职责，采取必要的预防、检测和恢复控制措施。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• 是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测 和控制，促进银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使 用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。
——《商业银行信息科技风险管理指引》第五条
▪ 三道防线
二、信息科技风险监管目标与手段
信息科技ห้องสมุดไป่ตู้险监管目标
降低信息系统连续性和 安全性风险程度到可接受范围
保障信息系统连续性和安全性
保护银行信息资产（信息系统、数据） 保护存款人利益
维护社会稳定
信息科技风险监管目标
❖连续性：
▪ 即业务连续性，保证信息系统稳定、持续地提供服务， 通俗地说就是系统“不能断”。
▪ 案例3：某行柜员在为客户办理购买基金手续过程中,利 用电脑终端画面可以屏幕打印功能,没有进行实际交易, 套打基金交易凭证交予客户,将客户资金转入其控制的 账户.涉案金额85万元。电脑终端可随意进行屏幕打印, 存在明显缺陷,使作案人有机可乘
信息科技风险监管目标
❖ 安全性事件案例
▪ 案例4：近期，某银行机构发现不法分子根据互联网上下载的“特 征码识别程序”自行编写密码猜解软件，通过锁定某一固定密码 反复轮训帐号的方式，对多家银行网银系统发起暴力猜测攻击， 最终非法获取两家银行数百个客户的网银帐号、查询密码等信息。
攻击
….
….
银监会信息科技监管历程
2006 2007 2008
2009
2010
•发布信息科技风险管理指引
•开展信息科技风险内部和外 部评价审计
•开展信息科技风险奥运专项自查
•发布新的《商业银行信息科技风险管理指引》 •《银行业重要信息系统投产与变更管理办法》
• 部署信息科技风险非现场系统 •《商业银行数据中心监管指引》
❖ 如何判断是否达到目标？
▪ 信息科技风险（包括连续性和安全性风险）的计量 ▪ 判断信息科技风险程度是否在可接受范围
基本概念
❖ 资产
▪ 对组织具有价值的信息或资源，是安全策略保护的对象。主要
包括：
▪
——支持设施（例如建筑、供电、供水、空调等）
▪
——硬件资产（例如计算机设备、路由交换机、交换机
等）
▪
信息科技风险管理/监管手段
❖ 监管部门
▪ 制度标准制定 ▪ 非现场监管和现场检查 ▪ 准入审核及机构评级
• 荷兰央行：银行执照、人员任免、计提资本、罚款
▪ 组织协调、促进资源共享
三、主要监管制度介绍
主要监管制度介绍
1 《商业银行信息科技风险管理指引》 2 《银行业重要信息系统投产与变更管理办法》 3 《商业银行数据中心监管指引》 4 《银行业重要信息系统突发事件应急管理规范（试行）》 5 《银行业金融机构信息系统安全保障问责方案》 6 《银行业金融机构信息科技非现场监管报表》 7 《商业银行信息科技风险现场检查指南》
❖ 要点：
▪ 信息科技治理
• 明确商业银行董事会职责 • 要求设立首席信息官，明确了首席信息官职责 • 明确三道防线要求：明确信息科技管理、信息科技风险管理、信息科
• 依据：
– 国家规范 – 银监会制度法规 – 行业标准 – 自身接受程度（投入成本<=损失成本）
▪ 比较当前信息科技风险程度和最低信息科技风险程度
基本概念
❖ 风险评估
信息安全风险评估
资产识别
威胁识别
脆弱性识别
已有安全措施确认
人员
病毒
病情
人员健康查体检
预防措施
风险管理实施流程图
风险评估准备
资产识别
2006年银联 跨行交易全 面中断8小时
某行海南分 行供电中断 导致停业7.5
小时
2006
2008
某银行核心系统 故障全国中断营
业4小时
2010
屡次发生的网络安 全事件：
2010年 初多家银行 网银系统遭受攻击 2009年底我省某行 网银系统遭受DDos
攻击 2009年底某行成都 分行发生网银客户
资金被盗事件 2008年奥运开幕式 某国有银行网络遭
▪ 案例5：近期，某银行机构发现不法分子根据互联网上下载的“特 征码识别程序”自行编写密码猜解软件，通过锁定某一固定密码 反复轮训帐号的方式，对多家银行网银系统发起暴力猜测攻击， 最终非法获取两家银行数百个客户的网银帐号。
▪ 案例6 ：某行借记卡被通过手机银行猜解密码，涉及1007张借记卡。
信息科技风险监管目标
▪ 案例3：2010年2月3日某全国性银行核心业务系统数据库故障导 致全国柜面等各项业务中断近四小时。
▪ 案例4：2007年12月16日11：05至13：57，某分行综合前置机 系统出现故障，造成全辖15个网点对外营业中断近三个小时。
信息科技风险监管目标
❖ 安全性事件案例
▪ 案例1：2008年12月31日至2009年1月4日，某银行成都分行发生一 起网上银行客户资金被盗案件，涉及被盗帐号12个，总金额12万 元。犯罪嫌疑人通过本人及雇用他人在银行办理借记卡并开通个 人网银业务，以合法身份进入该银行大众版网银系统，然后利用 网络下载的黑客软件对该银行大众版网银系统进行攻击和破译， 发现漏洞后作案。犯罪嫌疑人利用网银客户端交易数据包未对转 出卡号、转入帐号客户隶属关系进行校验，而且主机系统对网银 服务端上传的个别交易数据验证不充分的程序逻辑缺陷，通过模 拟浏览器与服务端通讯的方式，非法截取并篡改交易数据，盗取 他人资金。
（出处：1、信息安全风险评估规范P2、P9）
基本概念
❖ 脆弱性
▪ 可能被威胁所利用的资产或若干资产的薄弱环节。 资产的脆弱性包括物理布局、组织、规程、人事、 管理 、行政、硬件、软件或信息等的弱点。
❖ （出处：1、信息安全风险评估规范P3；2、信息系统安全管理 要求P54）
基本概念
❖ 安全措施
▪ 保护资产、抵御威胁、减少脆弱性、降低 安全事件的影响，以及打击信息犯罪而实 施的各种实践、规程和机制。
威胁识别 已有安全措施的确认
风险分析
保持已有的安全措施
风险计算
风险是否接受
否
制定风险处理计划 并评估残余风险
是否接受残余风险 否
是
实施风险管理
脆弱性识别 评估过程文档 评估过程文档
评估过程文档
风险评估文档记录
……
信息科技风险管理/监管手段
❖ 银行机构
▪ 治理层面
• 明确董事会职责、成立信息科技风险管理委员会 • 建立科技风险三道防线（科技、风险、审计部门） • 制定全行信息科技风险管理战略规划
信息科技治理
信息科技风险管理
信息科技审计
业务持续性管理
信息安全管理 信息科技运行
项目开发、 测试
外包管理
1、《商业银行信息科技风险管理指引》
❖ 主要概念：
▪ 信息科技风险
• 是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞 和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险。
——《商业银行信息科技风险管理指引》第四条
❖安全性：
▪ 保证数据的保密性、完整性、可用性，通俗地说就是 数据“不能丢”。
▪ 所有科技风险事件都可以归于信息系统连续性 或安全性出问题的事件。
信息科技风险监管目标
❖ 连续性事件案例
▪ 案例1：2008年11月上旬，某大型银行某省分行在供电部门预先通 知停电的情况下，因发电机故障、主机存储控制卡损坏等原因， 造成全省业务无法正常运营达7小时15分钟。
性） ▪ 安全事件造成的损失 = F（Ia，Va）=（资产价值，脆弱性
严重程度）
风险计量原理图
威胁识别 脆弱性识别 资产识别
威胁出现的频率
安全事件的可能性
脆弱性的严重程度 安全事件造成的损失
资产价值
风险值
信息科技风险要素关系图
信息科技风险监管目标
❖ 如何判断信息科技风险程度是否在可接受范围？
▪ 计量当前信息科技风险程度 ▪ 计量最低信息科技风险程度
▪ 案例2：2009年12月21日，某行网上银行系统发生一起因DDOS 攻击引发的系统故障，经内外部专家诊断为外部分布式攻击。攻 击来自互联网多个地方和多台机器，持续时间500分钟。故障刚 发生阶段的现象表现为网银客户登录网银主页面缓慢或超时无法 访问。监控系统显示网上银行主页服务器系统资源压力迅速增大， 进程达到系统最大进程数，超过日常监控进程数四倍。
2009年3月 2009年12月 2010年4月 2008年4月 2008年7月 2009年12月 2009年9月
银监会拟发布制度
❖《银监会行政许可事项中信息科技核准条件的补 充规定》和《银行业金融机构重要信息系统投产 及变更管理办法》
❖ 《商业银行首席信息官管理办法》
1、《商业银行信息科技风险管理指引》
❖ 资产价值
▪ 资产的重要程度或敏感程度的表征。资产价值是资 产的属性，也是进行资产识别的主要内容。
（出处：1、信息安全风险评估规范P1）
基本概念
❖ 威胁
▪ 可能导致对系统或组织危害的不希望事故的潜在 起因。
▪ 威胁的分类可按照造成威胁的因素分为人为因素 威胁和环境因素威胁，按照威胁的表现形式可以 分为软硬件故障、物理环境影响、无作为或操作 失误、管理不倒位、恶意代码、越权或滥用、网 络攻击、物理攻击、泄密、篡改、抵赖等。
银行机构信息科技风险状况
❖科技风险管控意识提高 ❖科技治理架构初步建立 ❖科技基础设施不断完善 ❖运行维护能力不断加强 ❖重视加强灾备建设及开展应急演练
银行机构信息科技风险状况
❖个别银行科技治理认识不到位 ❖重眼前建设轻长远规划 ❖科技治理架构未有效运行 ❖应急演练开展实战性不足 ❖基层银行机构科技力量薄弱