客户信用管理规定修订版
客户信用管理规定
客户信用管理规定
第1章总则
第1条为增强客户信用观念，提高公司信用管理水平，改善和优化客户服务渠道，提高客户服务质量，特制定本规定。
第2条本规定适用于公司客户信用管理工作。
第3条人员职责。
1 .客户服务部负责客户信息收集整理和客户信用等级划分工作。
2 .相关部门应保持信息敏感度，及时向客服人员反馈客户状况，并配合做好客户信用管理工作。
第2章客户信用信息收集
第4条客服人员应以客户信用数据为基础，客户建立信用档案，记录客户存续期间的所有信用信息。
第5条客户信用档案内容包括客户基本情况、客户与本公司业务往来情况、客户资信情况等信息。
第3章客户信用状况调查
第6条对客户信用的调查，主要包括如下表所示的四个方面。
第7条客服人员将客户信用调查结果及时报告给客户服务部经理,若发现客户的信用状况发生变化,应及时将情况反映给相关领导，并对其服务方案、交易条件等作出相关调整。
第4章客户信用等级评价
第8条客户信用评级应坚持及时更新、公正公开、真实合法的原则。
第9条对客户信用评估的内容主要包括经营者素质、经营业绩、管理水平、市场占有
率、竞争地位、品牌知名度、技术装备、购销能力等方面。
第10条公司对客户信用实行6级别管理制度，具体内容如下表所示。
客户信用等级说明表
第5章附则
第11条本规定由客户服务部负责起草和制定。
第12条本规定经公司总经理审批后生效实施。
客户信用管理制度
客户信用管理制度尊敬的客户，首先，我代表公司向您致以最诚挚的问候和衷心的感谢。
感谢您一直以来对我们公司的支持和信任。
为了更好地管理客户的信用，提高服务品质和客户满意度，我公司决定制定并严格执行。
为了确保客户的合法权益以及公司的正常运营，特向您详细介绍该制度的内容。
一、客户信用评估公司将对每位客户进行信用评估，评估内容包括但不限于客户的经营状况、偿债能力、订单履约情况等。
评估结果将根据客户的信用等级进行分类，信用等级将对客户后续的业务合作和服务水平产生影响。
二、信用额度管理1.信用额度申请客户可以根据自身需求向公司申请信用额度，申请需提供相关资料，包括但不限于营业执照副本、税务登记证、财务报表等。
公司将根据客户的信用评估结果和实际业务需求，决定是否给予信用额度。
2.信用额度调整根据客户的经营状况和订单履约情况，公司将定期对客户的信用额度进行评估和调整。
客户如有特殊需求，可以申请调整信用额度，但需提供充分的相关资料支持，并经公司审核通过后方可生效。
3.超出信用额度的处置如果客户超出了公司规定的信用额度，公司有权暂停合作和服务，并收回所有延期付款条件。
同时，公司还有权采取法律手段追索欠款，并在必要时向行业协会、商业数据库等机构举报客户的不良信用行为。
三、信用期限和付款方式1.信用期限公司通常提供给客户的信用期限为30天。
客户应在到期日前全额支付货款，逾期付款将产生滞纳金和利息。
2.付款方式客户可以通过银行电汇、支票、现金等方式进行付款。
为了确保资金安全和准确入账，客户必须将付款及时通知公司，并提供相应的付款凭证。
四、信用管理的优惠政策为了激励客户维护信用、减少逾期付款率，公司将推出一系列信用管理的优惠政策，并根据客户的信用等级进行差异化待遇。
具体的优惠政策和待遇将在公司内部通知和公告中详细说明。
五、信用管理的违约责任1.对于恶意逾期付款、拖欠货款或其他不诚信行为的客户，公司将立即采取措施追究其法律责任，并将其列入公司的黑名单，长期不予合作和服务。
客户信用管理规定
客户信用管理规定 TYYGROUP system office room 【TYYUA16H-TYY-TYYYUA8Q8-客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。
第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，防范信用风险，减少呆坏帐。
第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩。
第四条释义信用风险：指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。
授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。
信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金的最高额度。
回款期限：指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。
第二章授信原则与流程第五条授信原则销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则：1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。
2.销售公司在授信时,应实施以下控制措施：股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过2004年1月1日应收帐款的余额。
销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。
在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。
第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程：第一步：客户资信调查第二步：客户信用等级评定第三步：根据客户信用等级确定其信用额度第四步：客户授信的执行和监督第五步：客户授信的检查与调整具体规程见附件一第三章客户资信调查第七条客户资信调查是指销售公司对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第八条客户资信调查的要点客户资信调查的要点主要包括：1.客户基本信息；2.主要股东及法定代表人或主要负责人；3.主要往来结算银行帐户；4.企业基本经营状况；5.企业财务状况；6.恒丰纸业股份公司与该客户的业务往来情况；7.该客户的业务信用记录；8.其他需调查的事项。
客户信用档案管理规定
客户信用档案管理制度客户信用档案是企业档案整体的重要组成部分,是会计档案、行政管理、企业经营管理等各类档案管理的有益的补充和完善.为了加强公司对客户信息的掌握,建立、健全客户信用档案的收集、保管和查阅制度,以维护公司自身的合法权益,特制订以下客户信息管理办法.一、客户信用管理档案的种类：1.交易往来客户的资料：详细记入交易往来客户的名称、内容、信用,与本公司的关系等；2.交易往来客户一览表：客户信息的简单列入.二、客户信用档案的收集1.公司的一线销售人员应积极配合、协助信用管理部门人员收集客户的基本信息,包括：注册名称、办公地址、企业类别或者企业性质、经营范围、注册资本、法人代表、董事长和总经理、经营期限和经营执照的有效期、发证机关、行业和生产管理认证等其它相关认证文件.2. 各项目的负责者、销售人员对于担当项目的状况要经常注意,应尽可能的将日常业务交往活动了解到客户的内部情况例如：交易环节的习惯态度和做法,付款的一般做法,根据客户的外在印象、产品情况、产品市场状况、信用情况形成相关的记录,及时将获取的信息资料报送给公司信用管理部门,保持客户资料表与交易往来客户一览表的正确性.3.公司的销售人员和信用管理部门工作人员应积极从搜集客户的各类公开和半公开的信息资源,通过政府管理部门、媒体获得客户的各类相关信息,及时交互,形成准确、客观的信用记录.4.无论哪种形式的业务交易,对于开始有业务往来的公司,各项目的负责者要各项客户信息进行记录,及时交由信用管理部门.信用管理部门工作人员在核实了资料信息的真实性后,在信用管理部门将交易往来客户资料表作成,并在交易往来客户一览表里记入.5.信用管理部门应依据项目合同持续时间的长短对交易往来客户作定期的调查,如果有变化的时候,在交易往来客户原始记录及交易往来客户一览表里记入、订正.6.信用管理部对于有关交易往来客户的记入事项的变化,或有其他新的信息资料时,应随时记入之.7.信用管理部门应及时将所发生的收款异样报告表和问题帐款报告书记录在案.8.交易往来客户如果解散或者是与本公司的交易关系解除的时候,信用管理部门应该及时将其从交易往来客户原始记录及交易往来客户一览表中除去,并将其交易往来客户资料表另作保管.三、客户信用档案原始资料的整理和使用1.客户信用档案以客户的单位分别建立,其中可以包括多个交易项目的情况记录.2.公司各部门人员因工作需要,可随时向信用管理部门借阅交易往来客户的资料,其他人员需要借阅时,需经过总经理的同意才可.3.信用管理部门人员对于资料的保管应避免污损、破损和遗失,确保安全与准确.4.借阅者在查阅过程中不得随意对资料进行涂改、圈划、撕页等.5.任何人员不得私自将公司掌握的信息资料进行复制、摘抄或转借他人.6.当客户资料发生破坏、失窃等情况时,当事者要提交书面报告.7.建立客户信用信息数据库,将收集到的客户信息录入,并由信用管理部门人员进行统一管理.8. 交易解除后的客户资料要以“交易中止”或者“交易过去”的资料里分别放入并整理.完全不可能恢复交易来往的资料,取得总经理的同意后才可将其处理掉.2013年6月24日。
银行公司客户信用评级管理办法(最新版)
xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。
客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。
本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。
A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。
BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。
公司客户信用管理制度
公司客户信用管理制度一、制度目的为规范公司客户信用管理行为，有效降低信用风险，提高公司的经营效率和盈利能力，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于所有公司与客户建立合作关系时的信用管理行为，包括但不限于客户的信用额度设定、信用风险评估、信用额度审批、风险监控和风险处理等。
三、信用额度设定1. 信用额度设定应根据客户的信用状况、历史交易情况和支付能力等因素进行综合评估。
2. 公司应有明确的信用额度设定标准，并按照标准对客户进行分类管理。
3. 信用额度设定应及时调整，根据客户的信用情况和交易变化进行适当调整。
4. 超出信用额度的交易应经过额外批准方可进行。
四、信用风险评估1. 公司应建立完善的信用风险评估体系，对客户的信用状况进行评估。
2. 信用风险评估包括客户的信用记录、征信报告、经济状况及行业风险等因素。
3. 信用风险评估应针对客户的不同信用情况进行分类，制定相应的风险控制措施。
五、信用额度审批1. 审批机构应根据信用风险评估结果，对客户的信用额度进行审批。
2. 审批机构应遵循公司的信用管理政策和制度，确保审批的公平、公正和客观。
3. 审批机构应对信用额度审批结果负责，确保信用额度设定的合理性和有效性。
六、风险监控1. 公司应建立健全的风险监控机制，及时发现并应对客户的信用风险。
2. 风险监控应包括定期对客户的信用状况进行审核，及时调整信用额度和风险控制策略。
3. 风险监控应实时更新客户的信用数据，及时发现潜在信用风险。
七、风险处理1. 一旦发现客户存在信用风险，公司应及时采取相应措施进行风险处理。
2. 风险处理措施包括暂停交易、限制信用额度、要求支付保证金等。
3. 风险处理应根据客户的信用情况和风险程度进行合理处理，使公司最大程度减少信用风险损失。
八、违规处理1. 对违反公司客户信用管理制度的行为，公司应按照规定进行违规处理。
2. 违规处理包括责令停止违规行为、扣减信用额度、暂停合作关系等。
3. 对严重违规行为，公司可考虑终止合作关系，并追究法律责任。
客户信用管理制度
客户信用管理制度公司为了保证客户之间的信用交易，建立了以下客户信用管理制度，以确保业务的稳定运行和风险控制。
一、信用评估与授权公司在与客户进行业务合作前，将对客户进行信用评估，评估客户的信用状况以及还款能力。
评估结果将作为决定是否与该客户合作的依据。
同时，公司会为每位客户设定授权额度，该额度将根据客户的信用评估结果以及双方合作的历史记录等综合因素确定。
二、额度管理与调整1. 额度管理：公司将根据客户的实际业务需求以及信用评估结果，在合作初期为客户设定授权额度。
客户在使用额度时，需遵守以下规定：a) 控制风险：客户在使用额度时，需合理规划使用额度，确保使用额度不超过授权额度。
b) 提前申请：客户需提前申请使用额度，公司将根据客户的申请情况以及综合因素进行审批。
c) 监控使用情况：公司将对客户的额度使用情况进行实时监控，及时发现和防范异常情况。
2. 额度调整：为了满足客户的业务需求以及风险控制的需要，公司将根据客户的实际情况，自行调整客户的授权额度。
调整额度时，公司将综合考虑客户的信用评估结果、历史合作情况以及其他相关因素。
三、欠款管理1. 控制风险：公司将对客户的欠款情况进行监控和管理，确保欠款风险在可控范围内。
客户在欠款期限内需按时还款，若逾期未还款，公司将采取以下措施：a) 发送催款通知：公司将及时向客户发送催款通知，提醒其尽快还款。
b) 暂停额度使用：若客户逾期未还款，公司将暂停客户的额度使用，直至还款完毕为止。
c) 追究法律责任：若客户长期逾期未还款，公司将保留采取法律措施的权利，追究其法律责任。
2. 欠款归还：客户在还款时需遵守以下规定：a) 按时还款：客户需按照约定的还款期限，按时还款，确保还款的准确性和及时性。
b) 还款方式：客户可选择合适的还款方式，包括银行转账、支票等。
四、合作终止与恢复1. 合作终止：当客户严重违反信用管理制度，或存在其他严重违约情况时，公司将有权终止与该客户的合作，解除双方的业务关系。
客户信用额度管理办法模板
客户信用额度管理办法第一章总则第一条为了加强客户信用额度的管理，提高公司的资金使用效率和风险控制能力，特制定本办法。
第二条本办法适用于公司所有客户的信用额度管理。
第三条客户信用额度管理应遵循“科学、合理、谨慎”的原则，确保公司的资金安全和客户的良好合作关系。
第二章信用额度的确定第四条公司应根据客户的资质、信用状况、业务量等因素，综合评估客户的信用额度。
第五条客户的信用额度应根据客户的实际情况进行动态调整，以确保信用额度的合理性和适用性。
第六条信用额度的确定应经过公司相关部门的审核和批准，并报公司管理层备案。
第三章信用额度的使用第七条客户在使用信用额度时，应按照公司的规定进行申请和审批。
第八条公司应根据客户的信用额度和使用情况，对客户的信用额度进行实时监控和管理。
第九条客户在使用信用额度时，应遵守公司的相关规定和合同约定，如有违约行为，公司有权采取相应的措施。
第四章信用额度的调整第十条公司应根据客户的信用状况、业务变化等因素，及时调整客户的信用额度。
第十一条信用额度的调整应经过公司相关部门的审核和批准，并报公司管理层备案。
第十二条客户的信用额度调整后，公司应及时通知客户，并与客户进行沟通和协商。
第五章信用额度的监控和管理第十三条公司应建立客户信用额度的监控和管理机制，对客户的信用额度进行实时监控和管理。
第十四条公司应定期对客户的信用额度使用情况进行分析和评估，及时发现和解决问题。
第十五条公司应建立客户信用额度的预警机制，对客户的信用额度使用情况进行预警和提示。
第六章附则第十六条本办法由公司财务部门负责解释。
第十七条本办法自发布之日起施行。
客户信用管理制度文件
客户信用管理制度文件第一章总则为规范公司客户信用管理制度，加强对客户信用风险的监控和管理，提高公司经营管理水平，保障公司财务安全，制定本制度。
第二章基本原则1. 诚实信用原则：公司对客户的信用管理，坚持诚实守信的原则，提倡和鼓励客户诚信经营。
2. 风险控制原则: 公司对客户信用风险进行评估和控制，采取有效措施降低信用风险。
3. 公平公正原则: 公司对待客户信用一视同仁，公平公正对待所有客户。
第三章客户信用评估1. 客户信息收集：公司财务部门应该建立完整客户信息档案，包括客户基本信息、经营状况、资信状况等。
2. 客户信用评估：根据客户的经营状况、信用记录、资产负债情况等指标进行客户信用评估，分析客户的信用风险。
3. 信用评级：根据客户信用评估结果，进行客户信用等级划分，确定不同等级客户的信用额度和信用期限。
第四章客户信用管理1. 客户信用监控：公司应建立客户信用风险监控体系，及时掌握客户经营状况并进行监控。
2. 客户信用额度控制：根据客户信用评级，设定客户信用额度，严格控制客户信用额度使用情况。
3. 信用政策执行：公司应建立和完善客户信用管理制度，明确客户信用政策执行流程，加强对客户信用政策的宣传和培训。
第五章客户信用管理的风险控制1. 风险分析：公司应对客户信用风险进行全面分析和评估，及时发现客户信用风险，并制定应对措施。
2. 预警机制：建立客户信用预警机制，对潜在信用风险客户进行预警，采取措施防范风险。
3. 风险控制：为了避免客户信用风险对公司财务造成影响，公司应采取有效的风险控制措施，降低客户信用风险。
第六章客户信用管理的执行1. 岗位责任：公司应明确客户信用管理的责任部门及责任人，严格执行客户信用管理制度，保证客户信用管理的有效实施。
2. 信息共享：公司应建立客户信用信息共享机制，加强内外部客户信用信息的共享，提高对客户信用风险的识别和评估能力。
3. 监督检查：公司应定期对客户信用管理情况进行监督检查，及时发现问题并纠正，确保客户信用管理制度的有效执行。
客户信用额度管理办法完整版
客户信用额度管理办法第一章总则第一条为加强对客户信用的管理，防范应收账款风险，特制定本办法。
第二条客户信用额度的设立旨在保证公司在扩大市场份额的同时，最大限度地减少坏账损失。
第三条公司各部门在销售、收款等业务环节必须严格遵守本办法的规定。
第二章客户信用等级评定第四条客户信用等级的评定分为A、B、C三个等级，每个等级对应不同的信用限额。
第五条A级客户：经营稳定且财务状况良好，具有良好的还款能力和商业信誉的企业或个人。
此类客户享有最高信用限额。
第六条B级客户：有一定的经济实力和商业信誉，但存在一定的偿债风险。
此类客户享受中等信用限额。
第七条C级客户：经营不稳定或有不良信用记录的，但其信用风险可控的客户。
此类客户享有限制性的信用限额。
第八条客户信用评定的周期一般为一季度一次，特殊情况可随时调整。
第九条客户信用评级的结果应由销售部门、财务部门共同审定，总经理批准后方可生效。
第三章信用额度的设定和调整第十条销售部门应按照客户信用等级评定结果，结合历史交易记录、行业趋势分析等因素，确定每位客户的信用额度。
第十一条对于新开发客户，可根据其背景调查和初步授信情况进行临时信用额度的设置。
第十二条如遇重大市场变动或其他可能影响客户信用风险的因素出现时，应及时调整客户信用额度。
第十三条调整信用额度需经销售部门、财务部门核准后方可生效。
第四章信用风险管理第十四条销售人员在与客户签约前应对客户资信进行审核，避免产生不必要的信用风险。
第十五条销售部门应定期对客户进行信用风险评估，发现异常情况要及时采取措施加以防范和化解。
第十六条财务部门应定期核查客户信用额度使用情况，确保不超限。
第十七条对逾期未收回的账款，应采取有效措施追讨，防止呆账、死账的发生。
第五章监督与考核第十八条应建立健全信用额度管理的内部控制制度，确保客户信用额度管理的规范化操作。
第十九条财务部门应每月向公司领导报送信用额度使用情况分析报告。
第二十条对违反信用额度管理规定的行为，公司将视情节轻重对相关责任人进行处罚。
客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度
客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。
本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和营销部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险；二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。
三、职责分工营销部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。
四、内容4.1、信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间根据行业特点，信用期限为30-90天不等。
对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货；4.2、新客户的评级与授信包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。
营销业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表1）4.3、老客户的评级与授信包括（i）有历史交易但尚未授信过的客户授信；（ii）已授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。
营销业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2）。
4.4、临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，营销业务主管需填写临时额度申请表样表（详见附表3）4.5、信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下：AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；AA级：优良客户，得分80－89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；A级：基础客户，得分70－79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；B级：一般客户，得分60－69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下；（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：a 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外）b 经常不兑现承诺；c 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；d 资金实力不足，偿债能力较差；e 生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；f 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉为由，拖欠正常无客诉货款）；g 开具空头支票给本司；h出现国家机关责令停业、整改情况；i 客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼；j 对于出口业务，为保证货款的安全性，对客户的信用额度定为C级，即通常采用款到付款的形式；(2)原则上新开发客户或关键资料不全的客户不应列入信用AA级(含)以上。
新客户信用管理制度
新客户信用管理制度为了规范公司客户信用管理工作，保护公司利益，促进良好的客户关系，特制定本制度。
一、客户信用管理的目标1.1 稳定和提高公司的现金流量，确保公司的经营资金不受挤压。
1.2 防范公司因客户信用风险而可能面临的风险和损失。
1.3 通过对新客户的信用评估和管理，确保公司选择的客户具有一定的还款能力和信用等级。
1.4 提高客户对公司的忠诚度，建立稳固的客户关系。
1.5 促进公司整体经营风险的控制和降低。
二、客户信用管理的基本原则2.1 风险防范原则：根据客户的信用情况和还款记录，合理评估客户的还款能力和信用等级，避免因客户信用风险导致的损失。
2.2 客户利益原则：在信用管理的过程中，要注重维护客户的合法利益，保护客户的隐私和个人信息安全。
2.3 信息公开原则：公司应当对客户信用管理的政策、规定、程序和标准进行公开，确保客户了解和接受公司的信用管理制度。
2.4 规范管理原则：公司应当建立健全的客户信用管理制度，确保每一笔业务都有明确的信用管理措施和规定。
三、客户信用管理的程序和流程3.1 客户申请：客户向公司申请业务，应填写相关的申请表格，并提供必要的财务资料和材料。
3.2 信用评估：公司根据客户提供的财务资料和材料，结合市场情况、行业发展趋势等因素，对客户的信用状况进行评估。
3.3 信用审核：公司设立信用审核部门，对客户的信用情况进行审核和评定，确定客户的信用等级和额度。
3.4 签订合同：公司与客户签订合同，明确双方的权利和义务，约定还款方式和期限。
3.5 风险预警：公司在与客户合作的过程中，应及时发现并评估客户的信用风险，采取相应的措施加以应对。
3.6 追踪管理：公司建立客户信用档案，定期对客户的信用状况进行跟踪管理，及时调整客户的信用等级和额度。
四、客户信用管理的措施和方法4.1 风险预警机制：公司建立客户信用风险预警机制，对客户的信用情况进行实时监控和评估，并及时采取相应的预警措施。
客户信用管理规定
客户信用管理规定编号：MRKJ-QEO-ZLGL-0711 目的为加强应收账款管理，对客户资信调查、信用限额确定与款项回收等环节实行全面监督和控制，以保障应收款项的安全、及时，特制订本规定。
2 适用范围本规定适用于公司所销售产品的全部客户。
3 职责3.1品牌市场部负责组织调查客户的信用状况并组织信用评审委员会进行客户信用评审；3.2商务审核部负责对超信用限额进行审核监控与跟踪管理；3.3信用评审委员会负责客户信用等级、客户信用额度的评审与确认；3.4信用评审委员会由董事长、产品线总裁、财务总监、营运总监、产品总经理、物流部经理、品牌市场部经理构成。
4 管理规定4.1信用调查与政策制定4.1.1客服工程师配合品牌市场部调查、收集客户信用评定所需信息资料。
4.1.2对客户进行信用调查时，客服工程师须填写《客户信用额度评审表》，品牌市场部填写《客户情况调查表》，以便于信用评审委员会对客户进行综合信用分析和评估。
4.1.3由信用评审委员会统一制订客户信用等级分类评价标准及客户信用管理规定等相应信用政策。
4.2信用等级及相应政策4.2.1客户信用类别分为贵宾客户、AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D类9个等级。
4.2.2根据客户的信用等级，公司采取相应的信用政策(具体见附件一:客户信用等级评价及信用政策一览表)4.2.2.1 贵宾客户：由公司董事会认定，根据客户交易习惯对客户信用限额进行确定；4.2.2.2 AAA、AA、A类客户：信用调查评分分别为≥96分、91-95分、86-90分，信用账期及额度由信用评审委员会最终确定；4.2.2.3 BBB类、BB类、B类客户：该类客户由产品线进行信用限额的审批，原则上信用额度不超过200万，信用期限不超过45天。
如超出上述范围，需信用评审委员会评审通过。
公司对B类客户采取信用预警机制，当超出信用账期30天以上进行初期预警，停止与该客户的所有业务；超出信用账期60天以上，直接转为D类客户，并进入清欠程序。
客户信用管理制度
某公司管理制度————————————————————————————客户信用管理制度1.目的为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来的损失，特别是防止逾期应收账款的发生，抓住资信品质优良的客户，特制订本制度。
2.适用范围适用于对企业所有客户的信用管理。
3.术语无。
4.引用文件《应收账款管理制度》、《销售合同发货管理制度》、《销售合同售后服务协调管理制度》、《合同评审管理制度》5.职责5.1营销部经营管理办公室：负责拟定企业信用政策及信用等级标准。
5.2营销部各销售机构：提供信用管理建议及企业客户的有关资料作为制定政策的参考。
5.3财务部：是客户付款信用的归口管理部门。
6.管理内容和规定6.1客户信用政策及等级根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户表现，将客户分为四类，具体如下：6.2.1对A类客户，可以有一定的赊销额度和回款期限，但赊销额度不超过两件设备价格为限，回款以不超过一个进货周期为限。
6.2.2对B类客户，一般要求现款现货。
可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。
6.2.3对C类客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。
6.2.4对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。
6.3同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。
销售代表所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向营销部营销副总乃至总经理汇报。
6.4经营管理办公室负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经营销部营销副总或总经理审批后，由销售代表按照新政策执行。
6.5销售部门应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级调整的建议，并报有关领导审批后执行。
6.6客户信用调查渠道6.6.1通过金融机构（银行）调查。
6.6.2通过客户或行业组织进行调查。
客户授信管理规定修订稿
客户授信管理规定 WEIHUA system office room 【WEIHUA 16H-WEIHUA WEIHUA8Q8-1. 目的为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率，特制定本制度。
2. 范围适用于公司所有客户信用额度管理。
3．名词定义：授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。
包括以下几种情形:临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。
长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等，4. 相关文件无5. 责任销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。
财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。
6.内容授信条件:符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格：临时授信客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货。
遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货。
客户已汇出款项但尚未到账，又未收到汇款水单的。
长期授信与公司合作三个月以上的诚信客户。
与公司合作一个月以上，未超过三个月，但累计销售额超过500万元。
授信评估“差”以上的客户授信期限临时授信欠款时间不能超过3个工作日。
长期授信:定期3个月，每季度重新核定一次.授信额度将客户信用等级分为：“优”、“良”、“差”三级，按客户信用等级核定授信额度，各等级对应最大额度如下表：授信程序临时授信：将ERP系统打印的“出货申请单”交由总经理或总经理代理人核准。
长期授信：首次申请授信的客户：由业务员要求客户提供《营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、近三个月的《纳税申报表》，并填写《客户授信申请表》中客户基本资料，一同交由财务部往来会计核查工商注册信息并评级。
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客户信用管理规定修订
版
IBMT standardization office【IBMT5AB-IBMT08-IBMT2C-ZZT18】
4．1客户信用管理办法首先，我们建议企业设立专门的信用管理部门，对于中小企业必须设立。
信
用管理”岗位，承担信用管理的职责，主要负责客户的资信信息的搜集调查；主
持客户信用分析、确定客户信用额度、赊销账期；全程客户信用管理工作的监督
和检查等工作。
其次，如何在CRM系统中实现客户的信用管理：
I．事前管理。
首先，对于客户的信用管理应该从新客户的开发开始，新客户的开发工作一
般是企业的市场、销售等部门的主要职责。
一般CRM系统的实施都会要求市场、
销售等部门成员在新客户的开发／挖掘阶段，实现客户基础信息的搜集与工作，
有些企业可能会有专业的信息人员实现信息的着录工作。
其次，信用管理人员必须完成客户资信信息的搜集及调查工作，并着录系
统，为实现客户信用的分析管理打下基础。
再次，制定《企业资信调查和评估管理制度》，并根据此制度对每个企业客
户进行评级．确定客户信用额度，赊销期限等。
这些工作都必须在建立与客户的
交易前完成。
最后，在每次交易后，根据《企业资信调查和评估管理制度》中相关的制度，进行各客户信用的重新评定工作；对于交易周期较短的行业，可以在一定周期后进行客户信用的重新评定工作。
2事中管理。
企业在交易过程中产生的信用风险主要是由于销售部门或相关的业务管理部门在销售业务管理上缺少规范和控制造成的。
其中较为突出的问题是对客户的赊销额度和期限的控制。
一些企业在给予客户的赊销额度上随意性很大。
销售人员或者个别管理人员说了算，结果往往是被客户牵着鼻子走。
实践证明，企业必须建立与客户间直接的信用关系，实施直接管理，改变单纯依赖于销售人员“间接管理”的状况。
以“CRM系统”为基础。
建立订单执行流程．如图4一l：此流程图只做订单执行的参考。
销售人员进行客户订单的建立，并严格要求检查信用额度、赊销期限；对于信用严重透支的客户，应请示领导慎重签单。
工作要求必须认真执行下去。
审核工作是为了保证业务工作的顺利进行，以及为员工提供工作的指导,需建立《赊销业务管理制度》。
制度中应包括4个方面：
(1)赊销业务预算与报告制度；
(2)客户信用申请制度；
(3)信用限额审核制度；
(4)交易决策的信用审批制度。
3．事后管理。
关于应收账款管理，许多企业已制定了一些相应的管理制度，但是我们在调查研究中发现，这些制度还远远不能适应当前市场环境和现代企业管理的要求。
存在的主要问题是缺少管理的系统性和科学性。
改进这方面的管理主要应在如下几个方面制度化：
(I)应收账款总量控制制度；
．(2)销售分类账管理与账龄监控制度；
(3)货款回收管理制度；
(4)债权管理制度。