浅析电子货币对传统货币支付的影响

摘要
随着网络信息化的发展和计算机技术的提高，货币支付形式不断变化，现在的货币形式有传统货币和电子货币，电子货币就是随着信息技术的发展而演变来的，是一种新型的货币。电子货币已逐步取代传统货币的支付形式成为主要的金融支付工具，是当代经济繁荣不可缺少的推动力之一。电子货币发展迅速，它与传统货币相比有明显的优势，本文在查阅了众多学者关于电子货币对传统货币支付的影响的研究成果的基础上，运用对比法对电子货币和传统货币的现状进行了分析，并且对电子货币对传统货币支付产生的影响也进行了分析，针对电子货币对传统货币支付产生的消极影响提出了应对的措施。希望能够为以后的研究提供参考。
关键词：电子货币 传统货币 现状 影响 应对措施
Analysis on the influence of electronic money on the traditional currency
Financial management 2013 LiQuanXin
Supervisor YeSongWen
Abstract
With the development of information and computer technology improved, monetary form of payment changes currency now have money and electronic money, electronic money is that evolved with the development of information technology, is a new type of currency. Electronic money has gradually replaced traditional monetary form of payment as the main financial instrument of payment is one of the indispensable impetus to economic prosperity. Electronic money development quickly, it and traditional currency compared has obviously of advantage, paper in check out has many scholars on electronic money on traditional currency paid of effect of research results of based Shang, using compared method on electronic money and traditional currency of status for has analysis, and on electronic money on traditional currency paid produced of effect also for has analysis, for electronic money on traditional currency paid produced of negative effect proposed has should of measures. Hoping to provide a reference for future studies.
Key word: electronic money , traditional monetary , current
Influence , solutions
2016年为止研究电子货币的文献大概有63397篇；其中博硕士论文有52144篇，期刊有10361篇，报纸大概有455篇，纵观众多有关学者对电子货币的研究成果，其研究成果让我们对电子货币有了更深的了解，这对于让我们了解电子货币对传统货币支付的影响提供有效的帮助，也为我国金融市场的稳定与繁荣提供保驾护航的作用。
浅析电子货币对传统货币支付的影响
财务管理13班 李权新
指导老师：叶淞文
摘要
随着网络信息化的发展和计算机技术的提高，货币支付形式不断变化，现在的货币形式有传统货币和电子货币，电子货币就是随着信息技术的发展而演变来的，是一种新型的货币。电子货币已逐步取代传统货币的

支付形式成为主要的金融支付工具，是当代经济繁荣不可缺少的推动力之一。电子货币发展迅速，它与传统货币相比有明显的优势，本文在查阅了众多学者关于电子货币对传统货币支付的影响的研究成果的基础上，运用对比法对电子货币和传统货币的现状进行了分析，并且对电子货币对传统货币支付产生的影响也进行了分析，针对电子货币对传统货币支付产生的消极影响提出了应对的措施。希望能够为以后的研究提供参考。
关键词：电子货币 传统货币 现状 影响 应对措施
Analysis on the influence of electronic money on the traditional currency
Financial management 2013 LiQuanXin
Supervisor YeSongWen
Abstract
With the development of information and computer technology improved, monetary form of payment changes currency now have money and electronic money, electronic money is that evolved with the development of information technology, is a new type of currency. Electronic money has gradually replaced traditional monetary form of payment as the main financial instrument of payment is one of the indispensable impetus to economic prosperity. Electronic money development quickly, it and traditional currency compared has obviously of advantage, paper in check out has many scholars on electronic money on traditional currency paid of effect of research results of based Shang, using compared method on electronic money and traditional currency of status for has analysis, and on electronic money on traditional currency paid produced of effect also for has analysis, for electronic money on traditional currency paid produced of negative effect proposed has should of measures. Hoping to provide a reference for future studies.
Key word: electronic money , traditional monetary , current
Influence , solutions
2016年为止研究电子货币的文献大概有63397篇；其中博硕士论文有52144篇，期刊有10361篇，报纸大概有455篇，纵观众多有关学者对电子货币的研究成果，其研究成果让我们对电子货币有了更深的了解，这对于让我们了解电子货币对传统货币支付的影响提供有效的帮助，也为我国金融市场的稳定与繁荣提供保驾护航的作用。
一 前言
（一）选题背景
二十世纪以来，随着计算机等科学技术的发展，电子化信息化网络化革命发展成为一股来势汹汹的历史潮流。它从各方面影响着人们的生活，它逐渐改变着人们的日常生活，改变人们的价值观念。随着这股历史潮流，电子货币应运而生了。电子货币是继纸币之后出现的一种新货币，是随着网络电子信息技术和商业的繁荣发展的产物。电子货币的发展使观念中的货币与现实的货币相分离，使真实货币逐步演变成虚拟货币。电子货币产生、发展极大的方便人们的生活，电子货币突破地域、

时间、空间等限制使信息资金流在网络上迅速、便捷进行资金的清算。电子货币的出现带来好的与坏的影响；它作为一种新的支付货币在全球得到广泛的应用，它使用便捷，安全可靠，还可以减少货币的印刷、保管等成本，但它同时也带来了不少问题和挑战，它极大的影响着传统货币支付方式。
（二） 选题意义
电子货币的飞速发展和广泛应用对人们的生活必然带来极大的影响，同时电子货币的发展也对传统货币及货币理论带来影响，所以对电子货币的研究还是当今社会各学者研究的重点之一。电子货币对货币政策产生极大影响，使之从工具到最终目的过程变得日益复杂。电子货币的产生发展与金融市场的关联提高，使资本转移成本降低，支付方便快捷安全可靠。部分资金脱离银行的监管，直接进入金融市场运作，将会导致银行货币政策短路，产生不良的影响。电子货币的发展必会使传统货币支付方式受到冲击，所以研究电子货币对我国传统货币支付方式的影响有一定的现实意义。
（三） 研究思路
文章在电子货币快速发展，人们生活的各方面都产生了巨大影响的背景下展开。分析了电子货币化的发展现状及存在的问题，并且针对所存在的问题提出了应对的措施。本文对此分为五个部分进行论述，主要内容如下。
论文的第一部分：前言。主要讲述了文章的选题背景和选题意义。
论文的第二部分：电子货币的概述。这部分主要介绍了电子货币和传统的概念、发展历程、特征以及电子货币的分类。并且对相对学者对电子货币的研究成果进行了简要的总结。还对电子货币与传统货币的区别进行了简单的对比分析。
论文的第三部分：电子货币的现状及存在的问题。这部分详细分析了电子货币的发展现状。
论文的第四部分：电子货币对传统货币支付的影响。这部分介绍了传统货币支付的特点及缺陷，电子货币产生的原因，电子货币对传统货币支付的影响。
论文的第五部分：应对电子货币带来的影响的措施。这部分针对传统货币存在的问题及电子货币的影响，提出了传统货币的应对措施。
（四） 研究方法
1、文献查阅法
本文在通过查阅文献了数据收集的方法，运用实证分析，结合相关学者的研究成果进行了综合分析。
2、对比法
比较电子货币和传统货币的区别，总结归纳电子货币对传统货币支付的影响及促进电子货币对传统货币支付的影响的良性发展的措施。
二 相关理论的概述
（一） 电子货币的概述
1、电子货币的定义
电子货币就是我们认为的不通过现金等有形物而支付的货币的形式，而不同的学者对电子货币的理解有不同的看法。

周光友（2006）.在《 电子货币发展对货币流通速度的影响——基于协整的实证研究》中提到：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付制度[5]。
胡再勇(2016)认为电子货币就是指基于卡的产品或基于网络或软件的产品，是一种新的支付系统，资金的支付不需要依赖银行账户的进行资金转移，资金的流通不依赖用户之间与第三方的借记和贷记系统[]。
余巍（2012）在《货币电子化对货币结构影响的实证分析》中阐述了电子货币是用电子脉冲代替传统纸质进行资金传输、储存并完成交易的一种信用货币[4]。
何梦彬（2015）在《电子货币对货币政策有效性的影响研究—基于侠义电子货币的视角》文中指出我国大部分学者讨论的是囊括了各类银行卡的广义电子货币[3]。
金颖、杨大光（2016）在《互联网金融发展、支付货币电子化及对货币供给的影响》中给出了电子货币的定义是：持有人拥有的可以储存在电子设施上的资金或价值，还可以应用在多种场合中的一种储值产品或者预付型产品[2]。
张爱龙（2012）在《电子货币对货币政策及CPI的影响研究》提出电子货币又称数字货币、网络货币、电子通货等，是一种新型的支付工具[6]。
印文,裴平《中国的货币电子化与货币政策的有效性》文中提出我国的货币电子化主要的表现是各种银行卡和充值卡的使用，电子货币的支付的方式有刷卡支付、移动支付和互联网支付[7]。
综上所述，电子货币顾名思义就是以电子形式表现的货币，电子货币是随着网络和计算机技术发展而来的，电子货币是基于卡或者网络技术产品的数字现金，智能卡或数字现金代替传统意义上的货币执行支付手段职能，资金的交付不需要实实在在的现金转移，只需要数字上的变化即可完成现金的交易[]。
2、电子货币的性质
（1）便捷性。电子货币可以在很短的时间内进行大量的现金交易，十分的快捷。
（2）低成本性。电子货币通过网络和通信技术进行流通。实际上，流通的只是数字信息，并不存在大量现金的印刷和流通转移。所以电子货币的交易不存在印刷和运输成本。电子货币所占的空间非常的小，也不存在存储的成本。
（3）安全性。电子货币不用随身携带，不存在磨损的风险。而且电子货币系统是通过网络的区块链运行的，是一种分布式的基础，分布在网络上几千几万甚至更多的节点上，所以电子货币的系统不易出现整个崩溃的现象，还可以进行设置密码加密，相对来说，安全性是比较高的。
3、电子货币的分类
电子货币可以简单的分成几类，第一

种就是储值卡，就是一种可以代替传统货币使用的IC卡或磁卡；第二种就是信用卡，是银行或一些发行公司专门给消费者使用的一种信用凭证，第三种就是电子支票，是一种电子货支付方法，其主要是通过计算机网络安全移动存款以完成交易。第四种是电子钱包就是电子商务活动中网上购物经常使用的那种货币，通常是用于小额购物或者小笔金额的交易。
4、电子货币在境内的发展概述
我国电子货币起步比较晚，我国自1985年发行第一张银行卡“中银卡”以来，经过多年的发展，电子货币发展迅猛。虽然现在电子货币使用并不是十分广泛，但其使用金额和范围必将逐步扩大，特别是中国加入WTO以后，电子货币市场必将是中外银行及企业争夺的主战场之一。一些专家更是认为，外资银行进入中国内地金融市场，肯定会涉足电子货币领域，电子货币的应用日广泛必定会带来一系列的影响，因此，通过对电子货币在中国的发展历程，我国电子货币的现状以及外国机构对我国电子货币市场的觊觎进行分析，以透视电子货币在我国的发展情况。
表2.1我国电子货币的发展Development of electronic money in China
时间 非现金支付业务 增长 金额 增长
2011年 338.30亿笔 22.1% 1104.35万亿元 22%
2012年 411.41亿笔 21.6% 1286.32万亿元 16.5%
2013年 501.58亿笔 21.92% 1607.56万亿元 24.97%
2014年 627.52亿笔 25.11% 1817.38万亿元 13.05%
2015年 2943.22亿笔 369% 3448.85万亿元 89.77%
数据来源：中国人民银行Data sources：the People's Bank of China
从上表可以看出，电子货币正在稳步增长，电子货币展现出了强劲的生命力。
5、文献综述
（1）电子货币的发展现状及问题
随着计算机信息技术及现代化的发展，电子货币近年来得到很大的发展，电子货币的发展给人们生活带来了很大的改变，它影响着人们的衣食住行，它给人们带来的影响既有好的也有坏的影响。
伊倩（2007）《电子货币对货币政策的影响分析》中分析到我国的金融电子化有了很大提高，其以信用卡、IC卡、电子转账单等为主的电子货币逐渐普及应用，发展迅速[9]。
程君杰（2016）《浅谈电子货币对货币政策的影响》认为电子货币是一种依托法定货币的电子交易支付模式，互联网技术使电子货币逐步代替法定货币相应的功能[11]。
孙宁宁、任瑞娟（2015）《电子货币的发展对央行货币政策的影响》中提出电子货币的出现必然会减少流通的现金使用[8]。
赵甫（2009）《电子货币对货币政策的影响研究》谈到电子货币的发展和使用既降低信息成本和交易费用，也给社会经济带来了不小挑战和问题[12]。
郑果（2008）《电子货币对货币政策的影响》提出电子货币的