银行从业《中级个人理财》复习题集(第940篇)

2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习一、单选题1.下列关于出国留学贷款、国家助学贷款和商业性助学贷款三种贷款的说法，正确的是( )。

A、出国留学贷款手续复杂B、国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的原则C、国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的方式D、商业助学贷款施行“全部自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第2节>短期教育投资规划工具【答案】：A【解析】：国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。

商业助学贷款施行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件更加苛刻，手续也比较复杂。

注意：BC选项最后两个字原则、方式对应错误，故B、C选项不对。

2.以下关于口头遗嘱的说法错误的是( )。

A、危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B、立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C、口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D、口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>遗嘱继承【答案】：A【解析】：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。

法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：①立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；“危急情况下”一般是指立遗嘱人的生命处于危笃之际，来不及或者无条件设立其他形式的遗嘱的情况。

②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。

危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。

3.汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。

A、10％～30％B、20％～30％C、20％～40％D、10％～40％>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用【答案】：B【解析】：汽车金融公司贷款的首付比例一般为20％～30％，且弹性较大，还可以选择一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期利率高达8％。

4.下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是( )。

A、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承B、继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产C、继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产D、与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>法定继承【答案】：D【解析】：D项，被继承人亲生子女的养子女可代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承；与被根据《继承法》的有关规定，被继承人的养子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；继承人已形成扶养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父、岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定作为第一顺序继承人时，不影响其子女代位继承。

5.下列关于企业融资的说法错误的是( )。

A、债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B、银行借款具有节税功能C、企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D、民间借贷具有很强的操作空间>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>企业财务管理需求【答案】：C【解析】：在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。

银行借款的成本主要是利息，可在税前扣除，所以具有节税功能；企业发行债券的利息可计入成本，要尽量选择定期还本付息方式，使企业在债券有效期内不用付息；民间借贷具有很强的操作空间，企业可选择有利于自己的方案。

6.遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照( )。

A、无人继承办理B、代位继承办理C、转继承办理D、法定继承办理>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>遗产的法律界定【答案】：D【解析】：有下列情形之一的，遗产中的有关部分按照法定继承办理：遗嘱继承人放弃继承或者受遗赠人放弃受遗赠的；遗嘱继承人丧失继承权的；遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡的；遗嘱无效部分所涉及的遗产；遗嘱处分的遗产。

7.客户关系管理发展的历程为( )。

A、接触管理——客户关怀——关系营销——客户关系价值——CRMB、接触管理——客户关系价值——客户关怀——关系营销——CRMC、接触管理——关系营销——客户关怀——客户关系价值——CRMD、接触管理——关系营销——客户关系价值——客户关怀——CRM>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第1节>客户关系管理理念产生的社会原因【答案】：C【解析】：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息；1985年，巴巴拉。

本德．杰克逊提出了关系营销的概念，使人们对市场营销理论的研究又迈上了一个新的台阶；到20世纪90年代则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀；1998年罗伯特．韦兰和保罗．科尔在《走进客户的心》中首次提出“客户关系价值”的概念，认为客户关系是企业最有价值的资产。

1999年，GartnerGroup首先提出了CRM这个概念，加速了客户关系管理理论和方法的发8.家庭资产负债表不包括( )。

A、资产B、负债C、净资产D、资本>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第2节>家庭资产负债表的制作【答案】：D【解析】：家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。

和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括了资产、负债、净资产三大部分的内容。

总资产减去总负债即家庭的净资产。

9.利益披露通常是以( )的名义进行披露。

A、理财师B、理财师所属的金融服务机构C、金融服务机构的管理人D、理财师或理财师所属的金融服务机构>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第4节>相关信息披露【答案】：B【解析】：利益披露通常是以理财师所属的金融服务机构的名义进行披露，理财师个人所得则无须披露，只需要告知客户其薪酬结构即可。

10.偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在( )以上为宜。

A、20％B、30％C、40％D、50％>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理【答案】：D【解析】：偿付比率反映的是还债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50％以上为宜。

11.根据帕累托的20：80法则，下列说法正确的是( )。

A、80％资源用于生产20％的产品B、收入、利润的80％来自于20％的老顾客C、收入、利润来自于80％的新顾客和20％的老顾客D、收入、利润的80％来自于20％的顾客>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第3节>加强客户关系或感情维系【答案】：D【解析】：根据帕累托的20：80法则，企业80％收入、利润来自20％的顾客。

12.客户家庭基本信息不包括( )。

A、家庭主要成员的姓名、出生年月日B、居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C、理财重点以及中、长期理财目标D、资产负债结构>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第3节>客户家庭基本信息【答案】：D【解析】：客户家庭基本信息包括：①家庭主要成员的姓名、出生年月日；②子女的年龄阶段；③居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；④寻求理财规划服务的直接原因；⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。

13.下列关于保证的说法不正确的是( )。

A、保险保证必须是书面的B、保险合同中均存在默示保证C、保险保证必须是保险合同的一部分D、在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：B【解析】：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人。

保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。

保证通常分为明示保证和默示保证。

14.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是( )的显著特征。

A、产值中心论B、销售中心论C、利润中心论D、客户中心论>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第1节>客户关系管理理念产生的社会原因【答案】：A【解析】：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。

15.( )是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。

A、风险因素B、风险事故C、损失D、心理风险因素>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第1节>风险的基本概念【答案】：B【解析】：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。

16.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。

2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。

夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。

银行存款25万元左右。

则该家庭的资产负债率为( )。

A、0．05B、0．1C、0．15D、0．2>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理【答案】：A【解析】：负债总额为100000元，总资产1850000(900000+700000+250000)元。

资产负债率=总负债÷总资产=100000／1850000=0．05。