2016年个人理财尔雅考试答案

一、单选题（题数：50，共50.0 分）1和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。

1.0 分A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、信用卡正确答案：B 我的答案：B2全过程理财规划的中义角度是（）。

1.0 分A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C、资金筹措、资源合理配置D、推销理财产品，拿取提成正确答案：B 我的答案：BB、信用环境C、法律环境D、道德环境正确答案：D 我的答案：D4社会公众股是指（）。

1.0 分A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份正确答案：C 我的答案：C5以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0 分A、拾遗补缺B、D、买车积蓄资金正确答案：A 我的答案：A6理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）1.0 分A、主观原则和实际原则B、公开原则和具体原则C、一般原则和具体规范D、专业原则和公开原则正确答案：C 我的答案：C7让钱生钱最快的方式是（）。

1.0 分A、股权投资B、银行存款C、投资房产D、正确答案：C 我的答案：C8以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。

1.0 分A、可行性B、实施性C、清晰性D、持续性正确答案：C 我的答案：C9培养好的习惯应该在多少岁之前？（）1.0 分A、5岁B、18岁C、35岁D、50岁正确答案：C 我的答案：C10以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）1.0 分A、考试C、经验D、理念正确答案：D 我的答案：D11以下哪一项不属于价值投资关注点？（）0.0 分A、关注市场政策B、要谋而后动C、摆正心态D、端正态度正确答案：D 我的答案：B12专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。

1.0 分A、资产状况B、身体状况C、正确答案：B 我的答案：B13以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）1.0 分A、充分了解自己拥有资源B、慷慨借用自己的资源C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷正确答案：B 我的答案：B14以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）1.0 分A、间断性B、可行性C、实施性D、适应社会正确答案：A 我的答案：AB、提出对策C、资产配置D、产品搭配正确答案：A 我的答案：A16什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。

1.0 分A、专拣便宜货B、犹豫不决，贻误战机C、欲望无止D、盲目跟风正确答案：A 我的答案：A17下列说法错误的是（）。

1.0 分A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。

B、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。

D、时间和精力规划不属于理财。

正确答案：D 我的答案：D18香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）1.0 分A、66.0B、74.0C、88.0D、92.0正确答案：C 我的答案：C19持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。

1.0 分A、借记卡B、贷记卡C、信用卡准贷记卡正确答案：D 我的答案：D20以下哪项不属于财政政策工具？（）1.0 分A、税收B、公债C、公共支出D、企业投资正确答案：D 我的答案：D21公债的三种效应不包括（）。

1.0 分A、抑制B、减少民间部门的投资C、淡化赤字的通胀后果D、消费的“排挤效应”正确答案：C 我的答案：C22下列说法错误的是（）。

1.0 分积极的理财应该是有目标的理财。

B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。

正确答案：D 我的答案：D23国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

1.0 分A、.75B、.81C、.86D、.94正确答案：C 我的答案：C24以下哪项是权益证券工具？（）1.0 分A、期权B、货币债券D、股票正确答案：D 我的答案：D25个人经济生活事务管理不包括（）。

1.0 分A、个人经济生活、消费支出事务的管理B、个人各种金融或非金融资产投资的管理C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案D、个人日常生活中人身与财产风险防范正确答案：C 我的答案：C26下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。

1.0 分A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。

B、个人日常生活中的管理C、个人金融和非金融资产的投资管理D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。

27买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。

1.0 分A、投资B、投机C、炒股D、偶然获得正确答案：A 我的答案：A28以下哪项不属于“聚财”？1.0 分A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入D、保险投资正确答案：C 我的答案：C29企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么？（）0.0 分外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度正确答案：B 我的答案：A30十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）1.0 分A、.01B、.02C、.05D、.08正确答案：B 我的答案：B31基金这种投资方式被喻为什么？（）1.0 分A、千里马B、猪羊D、牛正确答案：A 我的答案：A32自动转存体现的储蓄的什么优点？（）1.0 分A、实惠性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C 我的答案：C33以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。

1.0 分A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。

B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。

C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费3490年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。

1.0 分A、.4B、.5C、.6D、.7正确答案：A 我的答案：A35以下哪项属于非金融理财？（）1.0 分A、保险B、抚养赡养C、股票D、债权正确答案：B 我的答案：B36理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（）。

1.0 分A、无需理会履行一个公民应尽的责任，向国家举报C、严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同D、不声张正确答案：B 我的答案：B37从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。

1.0 分A、上百人B、上千人C、1万~2万D、几十万正确答案：C 我的答案：C38以下不属于四金的是（）。

1.0 分A、养老保险金B、住房公积金C、待业、失业保险金企业基金正确答案：D 我的答案：D39个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。

1.0 分A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务正确答案：D 我的答案：D40政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。

1.0 分A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年正确答案：D 我的答案：D41我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0 分800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.0正确答案：B 我的答案：B42中国的股民数量达到（）。

1.0 分A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿正确答案：D 我的答案：D43理财规划顾问工作的优点不包括（）。

1.0 分A、压力不大B、风险小待遇优厚D、市场需求已经饱和正确答案：D 我的答案：D44关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。

1.0 分A、比金融理财师通过率高B、职业风险小C、注册会计师考试为5门课D、中国注册会计师考试始于1993年正确答案：D 我的答案：D45“以房养老”的功用不包括（）。

1.0 分A、养老保障B、房产交易量减少C、国民经济有了新增长点D、金融保险产品、业绩、利润新增加点46对于理财规划师来说，（）是立足之本。

1.0 分A、高收益B、低风险C、客户需求D、自身价值追求正确答案：C 我的答案：C47关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。

1.0 分A、个人金融理财产品研发开始重视B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚C、相关的金融法规制度规定已经修订完善D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现正确答案：C 我的答案：C48购买房地产目的一般不包括（）。

1.0 分A、晚年养老保障显示社会地位C、融资便利D、传承后代正确答案：B 我的答案：B49“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。

1.0 分A、两代同堂B、三代同堂C、四代同堂D、五代同堂正确答案：B 我的答案：B50到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）1.0 分A、2亿多B、3亿多C、4亿多D、5亿多正确答案：C 我的答案：C二、判断题（题数：50，共50.0 分）1个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。

（）1.0 分正确答案：√ 我的答案：√2分散投资不是无限的分散。

（）1.0 分正确答案：√ 我的答案：√3理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。

（）1.0 分正确答案：× 我的答案：×4房子养老没有任何风险。

（）1.0 分正确答案：× 我的答案：×5中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。

（）1.0 分正确答案：√ 我的答案：√680年代留学的基本都是精英。

（）1.0 分正确答案：√ 我的答案：√7“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。

（）1.0 分正确答案：√ 我的答案：√8个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。