十大投资理财工具课件

分类：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、 定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。
评述：理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。
风险指数：★ 收益指数：☆（活期0.72％，1年定期2.79％） 流动性：★★★★★ 投资期限： 1天～ 5年 投资门槛：10元级
评述：直接融资的凭证。一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的 法律效力。
风险指数：★ 收益指数：★☆ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：1年～10年以上 投资门槛：100元级
十大投资理财工具
房产
房产和地产都属于不动产。不动产是指土地和土地上的定着物。不 动产包括各种建筑物和生长在土地上的各类植物。房产是指房屋产品归 谁所有，亦即对于房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对 房产价值和价格的形成起着关键的作用。
分类：包括住宅用房和商业用房 评述：与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。 房产具有商品属性。具备消费和投资的双重性。无论自住或出租，都可 以当作一种投资行为。
风险指数：★★ 收益指数：★★★ 流动性： ★☆ 投资期限：1年～数十年 投资门槛：100,000元级
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基金
基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基 金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用 资金，从事股票、债券等金融工具投资。
评述：虽不再与货币挂钩，仍是储备的重要对象。是最值得信任并可 长期保存的财富，抵御通货膨胀的最好武器之一，套现方便；但若不形 成对冲，物化特征过于明显。
风险指数：★★★ 收益指数：★★★ 流动性：★★ 投资期限：数天～数年 投资门槛：1000元级
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外汇
外国钞票是否称为外汇，首先要看它能否自由兑换，或者说这种钞 票能否重新回流到它的国家，且可不受限制地存入该国任一商业银行的 普通帐户，在需要时可任意转帐，才能称为外汇。
风险指数：★ 收益指数：★★☆ （免利息税/投资连结产品 ％） 流动性：★★☆ 投资期限：1天～数十年，一般以年为单位 投资门槛：100元级
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债券
债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一 定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。
分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按 偿还期限的长短：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募债 券和私募债券。
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期货
期货交易是在现货交易的基础上发展起来。通过买卖标准化的期货 合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标 的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。
分类：主要分为商品期货和金融期货。前者指指标的物为实物商品的 期货合约。金融期货指以金融上具为标的物的期货合约。
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保险
保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质 不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金 责任合同约定。
分类：按保险标的：分为人身保险、财产保险和责任保险。根据是否 盈利的标准，可分为社会保险和商业保险。
评述：个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具，作用不可替代。
分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期 货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加 或赎回：开放式基金和封闭式基金。
评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。
风险指数：★★★☆ 收益指数：★★★☆ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：数天～数年 投资门槛：1000元级
投资理财
十大工具一览
十大投资理财工具
[编者按]
理财开篇 熟悉而不简单
这是一篇关于投资理财工具的开篇课程。本资料涵盖了储 蓄、保险、债券、房产、基金、股票、黄金、外汇、期货、收 藏10大投资理财工具。通过本资料，您将了解：
✓10大投资理财工具的概念的专业表述，它将帮助您超越日常 的感性认知，达到理论的高度，仔细琢磨，您有意想不到的收 获；
✓10大投资理财工具的精辟简评，是对理财工具的“画像”；
✓10大投资理财工具风险指数、收益指数、流动性、投资期限、 投资门槛等指标是在一般情况评定，不具有绝对性；并受当前 政策、制度安排影响较大，仅供参考。
十大投资理财工具
储蓄
储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一 定利息的一种理财工具。
十大投资，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其 持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
分类：按股东权利分类：普通股、优先股和后配股。在我国上交所与深 交所上市的股票都是普通股。
评述：股票是一种永不偿还的有价证券。可转让、买卖或作价抵押，是 资本市场的主要长期信用工具。
分类：按其买卖的交割期，可分为即期外汇和远期外汇。在我国外汇 银行业务中，还经常要区分外汇现汇和现钞。
评述：一种风险对冲工具或风险投资工具。可规避单一货币的贬值和 规避汇率波动的贬值风险，或从交易中获利；人民币尚未实现自由兑换。
风险指数：★★★★ 收益指数：★★★★ 流动性：★★★ ★ 投资期限：数天～数月 投资门槛：1000元级
评述：是一种重要的投资工具，可转移价格风险或获取风险利润。具 有发现价格的功能，有利于市场供求和价格的稳定。
风险指数：★★★★★ 收益指数：★★★★★ 流动性：★★★★★ 投资期限：数天～数月 投资门槛：100,000元级
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收藏
收藏实际上是一种信息储存手段。收藏学是一门综合性和边缘性学科， 其涉及面非常广。“收藏是一项与时间、空间共守宁静的活动，它能丰 富人们的精神世界，提升审美水准，陶冶性情，补偿人们性格上的差异 和心理上的缺陷。”
风险指数：★★★★★ 收益指数：★★★★★ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：1天～数年 投资门槛：1000元级
十大投资理财工具
黄金
黄金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品 相关的衍生产品。
分类：黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金等。此外 还有期货、期权、借贷等衍生产品。