保险行业移动APP系统建设可行性报告

信息系统工程 │ 2019.4.20

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INFORMATION TECHNOLOGY 信息化建设

一、项目背景

保险公司在新的监管形势下，在开展业务的实际过程中，经常遇到的下列问题：

（一）保险公司业务人员展业过程中，往往需要给保户按照承保险种，直接计算出该保险单项下的保费。虽然有的保险公司有保费试算工具，但只是嵌在公司系统中，而且因为不能移动，无法满足业务员随时所需。

（二）保险公司业务员在与保险客户沟通时，客户提出承保要约时，业务员需要将承保信息带回公司出单，往往出一份单需要很长时间，效率不高。

（三）随着银保监会日趋对保险中介业进一步严格规范管理，尤其是对4S 店等兼业代理机构，预计未来两年内，一些4S 店将失去兼业代理资格。由4S 店成立的全国性的专业代理机构的建设速度跟不上，保险公司将无法与这些业务主要来源的兼业代理机构合作，势必会影响保险公司业务发展。

（四）保险公司业务员在展业时，将承保信息带回机构出单，出单人员将根据出单量的大小，随时增加出单人员，增加了人力成本。

建立目标，实现以下系统或功能：

1.车险移动销售，降本增效，增加获客，改善客户体验。

2.车险移动查勘，客户自助报价出单和自助查勘功能。

3.搭建移动前端的统一应用管理平台，实现移动应用商店、APP 性能监测、移动用户权限管理等功能。

二、项目意义

（一）节约成本——移动展业、提升生产效率之前销售报价流程：客户—〉业务员信息摘抄--〉出单员--〉录入系统--〉报价--〉出单员--〉报价客户、沟通（核保介入）--〉核保--〉业务员线下POS 支付--〉出单--〉派送（不少于3-4小时）。

APP模式：智能扫描--〉信息确认--〉3分钟报价--〉自核（出现个单核保加急）--〉移动端支付--〉统一后援出单派送（业务员介入极少，提高生产力）。

（二）留住客户——提升客户体验、增加客户黏度，引入微直销理念与现有微信系统对接、数据共享、实现金币商城及金币通用。

（三）知己知彼——提升公司管控力，对本身队伍及客户了如指掌，涵盖知识库建设、展业（团队动态管理、保单状态一目了然）、出单、支付、对账、业务管理、快捷批改、新产品推介培训、续保管理、脱保分析。

销售队伍销售模式及行为分析，例如业绩、薪酬查询、统计，根据时间戳进行报价分析。

三、移动APP 功能架构

移动应用平台除满足业务需求外，还需要具备多种能力，以支撑移动应用研发和管理的需要；满足当前业务需求，有效支撑未来业务拓展。

（一）提供统一开发引擎，简化开发

（1）提供开发引擎，实现跨操作系统的应用开发；（2）开发引擎具备API 能力，实现客户端组件、业务组件的灵活调用；

（3）提供开发引擎，实现统一的UI 规范。（二）实现统一门户能力，高效实用

（1）实现APP 应用超市，提供统一的APP 下载、更新、卸载等功能；

（2）提供接入规范，实现移动应用的统一接入；

（3）实现新老移动应用的移植和发布，统一进行版本的发布管理。

（三）满足统一应用管理，提高效率

（1）统一权限管理，实现各移动应用的权限集中管理和权限认证；

（2）统一应用管理，实现应用的生命周期管理；

（3）统一后台管理，实现应用监控、系统监控、接口管理、组件调用监控等能力；

（4）灵活的服务能力管理，实现应用服务的线上排队、队列的容量的热管理。

整体的移动应用平台要求包含功能要求、移动前端和后端管理系统技术要求。基于保险移动应用服务管理系统的基本设计原则和业务系统总体设计思想，结合保险公司信息规划要求和已建设的技术平台，制定系统逻辑架构框架，如下图所示：

图1系统总体逻辑架构图

将应用系统在逻辑上划分为多个执行模块，在应用系统的整体架构中强调系统的信息安全的建设是贯彻系统的各个层面，并且充分考虑了对原有系统和数据的支持以及未来的扩展性。

保险行业移动APP 系统建设可行性报告

张光明

◆　摘要：基于财产保险信息化系统建设框架，针对公司发展核心战略、行业发展趋势、公司内部业务管理和资本市场与监管机构的挑战，分析移动APP系统在节约成本，提升运行效率，提升客户天，实现客户的自主报价出单和自主查勘等方面的功能实现，以此来评估该项移动APP系统建设的可行性。

关键词：

移动APP；车险出单；自助查勘