普通人寿保险概述险种28页
第三章 人寿保险 《人身保险》PPT课件
三、投资连结保险的主要内容
•（一）投资账户 投资账户是指保险公司依法设立的、为进行资金运用而设立的专门独立账户。 为满足不同投资者的不同投资偏好，保险公司往往设立多个投资账户，采取不同的投 资策略，供保单所有人选择。 投保人可以根据自己的风险承受能力选择投资账户和确定资产在不同投资账户之间的 比例。 投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础 设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产。投资账户应具有明确的投资策略、 资产配置范围和比例限制、业绩比较基准。
保持不变的的定期寿险。当被保险人在保险有效期内死亡， 保险人按保单中约定的保险金额给付保险金。 • （2）递减定期寿险（Decreasing Term Life Insurance） • 递减定期寿险又叫保额递减定期死亡保险，是指死亡保险 金额随着时间的推移而逐年递减的保险。
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• （3）增额定期寿险（Increasing Term Life Insurance） • 增额定期寿险是指在整个保险期间保单保额在初始保额的基
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二、投资连结保险与传统非分红产品和传统分红产品的区别
项目种类
投资连结保险
投资风险
客户自己承担
收益性
不固定Βιβλιοθήκη 资金运作专门账户（单独运作）
现金价值
随账户价值变化而变化
保险费
固定交费或灵活交费
死亡、全残给付金额 取账户价值与保额两者较高者
手续费 利益来源
透明化 投资运作
资产管理运用 展业资格 收益状况
础上按约定的金额或比例逐期递增。 • （4）可续约定期寿险 • 可续约定期寿险包含一个可续保条款，它允许保单所有人在某
一特定期间末（如保单生效对应日、距离被保险人第65个生日 最近的那个周年之前的任何一个保单生效对应日），续保一个 定期保险，而不必出示可保证明。 • 此外，还包括可转换定期寿险、平均余命定期寿险、展期定期 保险、连生死亡保险、储蓄定期保险等
第四章 人寿保险PPT课件
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★终身寿险
本部分需 提醒 大家
就储蓄成分而言，趸缴保费终身寿险>限缴 保费>连续缴费终身寿险
就保障成分而言，趸缴保费终身寿险<限 缴保费<连续缴费终身寿险
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适合的人群：
高收入、高成长性行业就职、拥有稳定收入的人群，则可 以考虑购买终身寿险，这样不仅能为事业上升和财富积累 阶段提供充足的保障，还能帮助解除后顾之忧，对未来的 生活和养老进行合理规划。
第四章 人寿保险 （Life Insurance）
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本章主要内容
● 人寿保险的概念、特征及种类 ● 普通人寿保险 ● 特种人寿保险 ● 创新型人寿保险
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§4.1 人寿保险的概念、特征及种类
一、概念及特征
➢ 1、概念： 简称寿险，以被保险人的生命作为保险标的，以被
需要长期保障的人。
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二、生存保险 pure endowment insurance
性质：以生存为给付条件
意义：保户希望在投保一定期间之后，能获得一笔资金以应付当 时需求，例如作为创业基金、教育基金、养老基金等。
通常不作为独立的保险险种销售。一般生存保险大都与其他险种 结合办理，例如生存保险与年金保险结合成为现行的养老保险、 教育金保险 ，生存保险与死亡保险结合成为两全保险。
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在相同保 险金额、 相同投保 条件下， 其保险费 低于任何 一种人寿 保险。这 是定期人 寿险的最 大优点。
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为规避逆选择风险，保险人对定期寿险保户选择时通常采取的 措施有：
1）对超过一定保险金额的保户的身体做全面、细致的检查； 2）对身体状况略差或一些从事某种危险工作的保户，提高收
人寿险种简介
中国人寿保险公司险种介绍迄今已有50年经营历史的中国人寿保险公司主要经营以人的寿命和身体为标的的寿险业务，开办的险种主要有传统性寿险和投资分红型寿险两大类，它们分别含有普通寿险、健康保险、意外伤害保险、养老金保险四个基本类型８0多个险种,能充分满足不同层次、不同年龄、不同性别的人的保险需求。
少儿保险系列: “国寿少儿保险”、“国寿英才少儿保险”、“国寿独生子女两全保险”、“国寿子女教育婚嫁备用金保险”；普通寿险系列：“国寿99鸿福两全保险”、“国寿福馨两全保险”、“国寿福瑞两全保险”、“国寿简易人身保险”、“国寿如意两全保险”;养老保险系列:“国寿养老年金保险“国寿金色夕阳养老年金保险(Ａ)”、“国寿松鹤养老金保险”、“国寿松柏养老金保险”、“国寿养老金还本保险”；健康保险系列：“康宁终身保险”、“康宁定期保险”、“国寿生命绿荫疾病保险”、“国寿关爱生命女性疾病保险A、B”、“国寿团体补充医疗保险{(基金型)先在成都地区销售};意外伤害保险：“国寿学生、幼儿平安保险”、“国寿学生、幼儿平安保险附加意外伤害医疗保险”、“国寿学生、幼儿平安保险附加住院医疗保险”、“国寿旅游意外保险”、“国寿乘客人身意外伤害保险”、“人身意外伤害保险”、“人身意外伤害综合保险”；分红保险系列：“国寿千禧理财两全保险(分红型）”、‘国寿鸿运少儿两全保险(分红型）”、‘国寿鸿星少儿两全两全保险(分红型）”、‘国寿康宁重大疾病保险（分红型）”‘国寿鸿泰两全保险（分红型)”、“国寿永泰团体年金保险（分红型）”;国寿鸿福相伴两全（分红型）(简介）保险特点:既为您提供死亡保障,又为您提供身体高度残疾保障，满期时还可以获得丰厚的满期保险金。
同时,该产品为您提供可观的周年红利，让您分享我公司的职业化投资和专业化经营成果。
保费每三年交付一次，交费轻松。
一、投保范围:出生满三十日以上、五十周岁以下,身体健康者。
二、保险利益。
在本合同有效期间内,本公司负以下保险责任:身故保险金:被保险人身故，本公司按保险单载明的保险金额给付身故保险金,本合同终止。
《人寿保险基础知识》PPT课件
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❖ 寿险产品
1. 传统类寿险与年金 2. 附加保险 3. 团体保险 4. 投资类保险
❖ 非寿险产品
1. 财产保险 2. 责任保险 3. 短期健康保险 4. 意外伤害保险
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传统类寿险与年金
一． 定期寿险：以被保险人在保险期内死亡为保险金赔付 条件，分为三种：
▪ 均衡保费定期寿险：保费均衡（正在逐 步为递增保费定期寿险所取代）
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健康保险——发病率及治疗费用
疾病种类
发病率
医疗费用
备注
心肌梗塞 脑中风 慢性肾衰 恶性肿瘤 急性重症肝炎
男215.63/10万；女 151.07/10万
年发病率230/10万
年发病率98～198/10万
男129.3～305.4/10万 女39.5～248.7/10万
肝炎的发病率66.5/10万
▪ 递增保费定期寿险：死亡率随年龄的增 加，因此费率应该年年递增。
▪ 递减保费定期寿险
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传统类寿险与年金
二． 终身寿险 ❖ 保险期：（投保时—死亡时） ❖ 保险金数额恒定不变
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意外险的种类 按投保动因分类：
❖自愿意外伤害保险 ❖强制意外伤害保险
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意外伤害保险的种类
按保险期限分类
❖一年期意外伤害保险 ❖极短期意外伤害医疗保险 ❖多年期意外伤害保险
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Ⅲ、健康保险
健康保险是指被保险人在患疾病发生 医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、 死亡时，或因疾病、伤害不能工作而 减少收入时，由保险人负责给付保险 金的一种保险。
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Ⅱ、意外伤害保险
意外伤害保险是指被保险人因意外 伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约 定给付全部或部分保险金的一种人身保 险。
中国人寿保险险种介绍
中国人寿保险险种介绍中国保险大全（中国人寿保险险种介绍）一、健康保险1、全残、津贴性保险本险种是基于被保险人在保险期间发生重大身体伤残或发生致残事故所给予被保险人的固定金额的保险。
若被保险人发生全残的，根据其任何一项至少达到100%的残度指示，保险公司将按合同承诺的保险金支付给被保险人；若被保险人发生部分残疾的，根据其任何一项残度指示达到50%-99%，合同将按约定的比例支付津贴。
2、医疗保险本险种是指对持有本险种保单的被保险人发生意外伤害、疾病或其他受益事件而产生的保险费用（包括住院、住院外诊疗、未住院医疗等）按照约定支付保险金的保险。
3、重疾保险本险种是指由于被保险人存在定义的重疾而产生的医疗费用按照合同约定支付保险金的保险。
重疾一般指定义在重疾保险合同中的重大疾病，如中风、癌症、心脏病和肺结核等疾病。
4、疾病费用补偿保险本险种是指为提高被保险人重疾健康医疗费用支出水平而支付保险金的保险。
二、意外保险1、伤残保险本险种是指因意外伤害致残而依照保险合同约定给付保险金的保险。
保险的被保险人因遭受意外伤害，致使其身体发生残废或残疾，且在合同中定义的身体残疾程度达到保险合同约定的百分比后，保险公司就按照保险合同约定支付保险金给被保险人。
2、豁免保险本险种是指当被保险人在投保后60天发生指定疾病（一般包括七种重大疾病），保险人不再承担保险责任，被保险人将不再受到合同中定义的任何死亡或疾病责任限制的保险。
3、遗属险本险种是指被保险人在投保期间内发生重大意外伤害导致身故的，保险人给予被保险人的家属一次性给付保险金的保险。
4、旅游保险本险种是指被保险人出去旅游期间投保的保险，以应对旅游过程中发生的意外伤害和疾病而给付保险金的保险。
三、家财保险1、家庭财产保险本险种是指对除投保人和家庭成员本人外的财物（一般为家庭成员居住在家中的固定财产）发生火灾、爆炸、暴风雨等灾害后支付保险金的保险。
2、财产盗窃保险本险种是指在被保险人的家庭中发生盗窃事件，根据具体的合同约定支付保险金的保险。
人寿保险
➢
加强交通建设管理，确保工程建设质 量。01:29:3001:29:3001:29Tuesday, October 20, 2020
➢
安全在于心细，事故出在麻痹。20.10.2020.10.2001:29:3001:29:30October 20, 2020
➢
踏实肯干，努力奋斗。2020年10月20日上午1时29分 20.10.2020.10.20
取部分的差额
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§5.3.2 简易人寿保险
➢ 所谓简易人寿保险通常是指以劳工或工薪 阶层为对象办理的月缴、半月缴或州缴， 无体检的低额保险，通常由保险人按时收 取保费。一般采取等待期或消减期制度， 即被保险人加入保险后，必须经过一定时 间之后保单才能生效。如果被保险人在一 定期间内死亡，保险人不负给付责任，或 者减少给付金额。
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§5.1.2 人寿保险的特征
➢ 危险特殊，经营稳定：危险与年龄相关， 比较稳定
➢ 以长期性业务为主
➢ 采用“均衡保费”法； ➢ 多数生存保险是被保险人用于养老之用
➢ 具储蓄性质，日渐成为投资手段 ➢ 保费确定方式特殊
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§5.1.3 人寿保险的种类
➢ 按保险性质分：
➢ 普通人寿保险 ➢ 特种人寿保险
➢ 又称非传统型寿险、投资型保险、投资连 结保险、投资理财保险等，在美国又包括 变额寿险、万能寿险、变额万能寿险等， 在英国又称为指数连接保单(Unit-link policy)， 加拿大称为权益连结保单(equity-link policy)。
➢ 产生于20C七八十年代，一方面与其他金融 产品竞争，另一方面转移部分风险
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团体人寿保险合同条款（续）
➢ 有关保险证持有人的条款
➢ 投保资格及个别保险生效日 ➢ 团体人寿保险给付的受益人 ➢ 受益人顺位条款 ➢ 保险给付变通条款 ➢ 死亡给付的转让 ➢ 给付选择权 ➢ 员工保险的终止 ➢ 雇佣关系的终止 ➢ 换约权利
中国人寿保险险种介绍
中国人寿保险险种介绍1.人寿保险人寿保险是中国人寿保险最主要的险种之一，旨在为被保险人或其家属提供保障，以应对因意外伤害、疾病或意外死亡等情况导致的意外损失。
人寿保险主要包括定期寿险、终身寿险和分红寿险等。
定期寿险在特定的保险期限内提供保障，终身寿险提供终身保障，并且可能带有现金价值，分红寿险在保障身故的同时还可以获得保险公司的红利。
2.健康保险健康保险是为了应对医疗费用而设计的保险险种。
中国人寿保险提供多种健康保险产品，包括医疗费用补充保险、重疾险和住院津贴保险等。
医疗费用补充保险在医疗保险基础上提供额外的保险保障；重疾险提供对被保险人罹患特定重大疾病的保障；住院津贴保险在被保险人住院时提供每天一定金额的津贴。
3.意外伤害保险意外伤害保险主要为受伤或丧失生命能力的人士提供保障。
中国人寿保险的意外伤害保险产品提供意外伤害导致伤残或死亡的保险金。
这种保险通常还包括额外的飞行意外伤害和意外伤害医疗保险等附加保障。
4.旅行保险旅行保险是为旅行者提供保障的一种保险产品。
中国人寿保险的旅行保险覆盖范围包括旅行意外伤害、旅行延误、紧急医疗救援等。
旅行保险通常可根据旅行时间和地点的不同提供不同的保障计划。
5.教育金保险教育金保险是为了应对子女教育费用而设计的一种定期寿险产品。
中国人寿保险的教育金保险通常可以选择缴费期间和保险期间，在特定的时间点提供教育金给付或一定额度的现金价值。
6.年金保险年金保险是为了确保退休后有稳定的收入而设计的一种保险产品。
中国人寿保险的年金保险可以提供一定的年金给付，用于满足退休后的生活需求。
年金保险通常可以选择缴费期间和领取年金的方式。
总结：总的来说，中国人寿保险提供了多种险种以满足不同人群和企业的保险需求，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、旅行保险、教育金保险和年金保险等。
这些险种提供了保障个人和家庭的生活、健康、教育和退休等方面的需求。
在选择保险产品时，个体需根据自身需求和偏好，仔细了解保险条款和保险责任，选择适合自己的保险产品。
人寿保险的种类及保险责任
⼈寿保险的种类及保险责任⽬前，我国⼈寿保险市场上主要有普通⼈寿保险和特种⼈寿保险。
普通⼈寿保险包括死亡保险、⽣存保险、两全保险和年⾦保险。
特种⼈寿保险主要有简易⼈寿保险和团体⼈寿保险。
1.死亡保险死亡保险主要分为定期死亡保险和终⾝⼈寿保险。
（1）定期死亡保险习惯上被称为定期寿险，它只提供⼀个确定时期的保障，如果被保险⼈在规定时期内死亡，保险⼈向受益⼈给付保险⾦。
如果被保险⼈期满⽣存，保险⼈不承担给付保险⾦的责任，也不退还保险⾦。
定期寿险有如下特征：①由于保险⼈承担风险责任有确定期限，所以在保险⾦额相等的条件下，定期寿险保险费低于其它寿险，⽽且可获得较⼤保障。
②许多定期寿险单规定，保险单所有⼈在保险期满时，被保险⼈不必进⾏体检，不论健康状况如何都可以延长保险期限。
规定这项选择权是为了保护被保险⼈的利益，否则被保险⼈可能在保险期满时因健康状况不佳或其他原因不能再取得⼈寿保险。
③被保险⼈不必体检，不论健康状况如何，均可把定期寿险单变换为终⾝寿险单或两全保险单的选择权。
这种选择权⼀般只允许在⼀个规定的变换期内⾏使。
④容易产⽣逆选择。
投保定期寿险可以较少的⽀出获取较⼤的保障，所以在⼈寿保险经营中，表现为被保险⼈在感到或已经存在着⾝体不适或有某种极度危险存在时，往往会投保较⼤⾦额的定期寿险。
保险公司对此采取的措施有：1.对超过⼀定保险⾦额的保户的⾝体作全⾯、细致的检查；2.对⾝体状况略差或⼀些从事某种危险⼯作的保户，提⾼收费标准；3.对年龄较⾼⾝体⼜较差者拒绝承保。
定期寿险具有较强的保险功能。
⽐较适合选择定期寿险的⼈，⼀是在短期内从事⽐较危险的⼯作急需保障的⼈；⼆是家庭经济境况较差，⼦⼥尚幼，⾃⼰⼜是⼀个家庭经济⽀柱的⼈。
对他们来说，定期寿险是廉价的保险，可以⽤最低的保险费⽀出取得最⼤⾦额的保障，但⽆储蓄与投资收益。
（2）终⾝⼈寿保险⼜称终⾝死亡保险、终⾝寿险，是⼀种提供终⾝保障的保险，被保险⼈在保险有效期内⽆论何时死亡，保险⼈都向其受益⼈给付保险⾦。
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第一节 普通人寿保险概述
➢普通人寿保险概述 ➢普通人寿保险的产生与发展 ➢普通人寿保险的特点
第二节 普通人寿保险的险种
➢死亡保险 ➢生存保险 ➢两全保险 ➢年金保险
课程大纲
普通人寿保险概述
普通人寿保险概述
一、普通人寿保险的定义：
普通人寿保险，是指以人的生命为保险标的，被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保 险人根据合同约定给付保险金的一种保险。普通人寿保险是人寿保险的基本险种。
D.保险公司在寿险产品的定价中都要考虑预定利率因素
4.普通人寿保险采用均衡保费，在交费前期投保人的死亡率相对较低，其所交纳的均衡保费( )自然保费。
（单选）
A大于
B小于
C.等于
D.以上皆有可能
5.关于普通寿险的产生与发展，下列说法中正确的是( )。(单选）
A.早期的人寿保险专指生存保险
B.现代人寿保险制度的建立，是从生命表运用于计算人寿保险费开始的
普通人寿保险的险种
普通人寿保险
普通人寿保险的险种
死亡保险 生存保险 两全保险
普通人寿保险概述
三、普通人寿保险的特点：
普通人寿保险与其他保险的共同点是被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人提供的保险 条款并支付保险费。与人身意外伤害保险、健康保险不同的是，普通人寿保险转嫁的是被保险人 生存或者死亡的风险。
风险的稳定性：大数法则 风险的特殊性
风险的规律性： ①自然保费②均衡保费
1.利息 人寿保险计算保费时需考虑利率因素，特别是对以被保险人生存为保险金给付条件的人
寿保险而言，由于采用均衡保费，在交费前期投保人的死亡率相对较低，其所交纳的均衡保 费要大于自然保费。均衡保费扣除费用因素后的纯保费可以分为两部分：一部分用于当年发 生的死亡给付；另一部分储蓄起来，用于以后年度发生的死亡给付或满期生存给付。
新型人寿保险中的分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金保险，同样具有上述普 通人寿保险的特点。不同之处在于，新型寿险同时还具有投资理财功能。
随堂练习
1.普通人寿保险的保险标的是( )。(单选)
A.人的疾病
B.人的健康
C.人的生命
D.人的养老
2.关于普通人寿保险风险的规律性，下列描述错误的是( )。（单选）
（二）长期性
与人身意外伤害保险、健康保险不同，普通人寿保险的保险期限一般较长。由于人寿保 险的保险期限一般较长，为解决被保险人因步入老年，面临收入减少而保费增高的矛盾，故 采用均衡和收益性，表现在存款人经过一段时间后，可收回本金，同时还可获 得对这段时间放弃资金使用权的补偿——利息收入。普通人寿保险也具有与储蓄相类似的利 息返还性，因此又被称为储蓄性保险或返还性保险。其储蓄性主要表现在：
C.普通寿险是在年金保险的基础上衍生出来的
D.由于个人无法预测自己寿命的长短，满期时一次性给付保险金的生存保险已不能为个人养老提供充分的保
障，进而产生了死亡保险
答案及解析
1. C 普通人寿保险，是指以人的生命为保险标的，被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据合同约定给付保险金的 一种保险。普通人寿保险是人寿保险的基本险种。(详见第63页普通人寿保险的定义） 2. B 普通人寿保险的风险特殊性一个方面体现为风险的稳定性.风险特殊性的另一个方面体现为风险的规律性。普通人寿保险中， 不同年龄阶段的死亡概率、生存概率各不相同。人寿保险通常会采用均衡保险费，即被保险人在各个年龄均衡交纳数额相 等的保险费。（详见第64页风险的特殊性） 3. C 普通人寿保险主要有以下特点：风险的特殊性、长期性、储蓄性、返还性，绝大多数的普通人寿保险都具有返还性。（详 见第63页普通人寿保险的特点） 4. A 人寿保险采用均衡保费，在交费前期投保人的死亡率相对较低，其所交纳的均衡保费要大于自然保费。（详见第65页储蓄 性-利息） 5. B 早期的人寿保险专指死亡保险；现代人寿保险制度的建立，是从生命表运用于计算人寿保险费开始的；由于个人无法预测 自己寿命的长短，满期时一次性给付保险金的生存保险已不能为个人养老提供充分的保障，进而产生了年金保险。（详见 第63页普通人寿保险的定义、产生与发展）
A.不同年龄阶段的死亡概率、生存概率是不同的
B.人寿保险通常会采用自然保险费
C.人寿保险通常会采用均衡保险费
D.均衡保险费不随被保险人年龄的增长而变化
3.关于普通人寿保险，下列说法错误的是( )。（单选）
A.大多数人寿保险的保险期限是十几年，甚至终身
B.又被称为储蓄性保险或返还性保险
C.绝大多数的普通人寿保险都不具有返还性
普通人寿保险概述
2.返还性
普通人寿保险的返还性体现在保险金的给付，绝大多数的普通人寿保险都具有返还性。 在普通人寿保险中，只有纯粹的定期寿险，如果被保险人生存到保险期满，保险公司既不给 付保险金，也不退还保险费。现在的人寿保险产品往往是各种保险责任的组合，在多数情况 下，被保险人或受益人都能领取一定的保险金，例如终身死亡保险、两全保险等，只是给付 的时间和金额不同而已。
二、普通人寿保险的产生与发展：
现代人寿保险制度的建立，是从生命表运用于计算人寿保险费开始的。 1、计算合理的保险费——1762年英国伦敦的“衡平保险社”。 2、世界上第一家人寿保险公司——伦敦公平人寿保险社。 3、早期的人寿保险专指死亡保险。随着社会经济的发展，出现了生存保险以及把死亡保险和
生存保险相结合的两全保险；满期时一次性给付保险金的生存保险已不能为个人养老提供 充分保障，进而产生了年金保险。
特点
长期性：几年、十几年、几十年甚至终身
储蓄性
利息 返还性
普通人寿保险概述
（一）风险的特殊性
普通人寿保险的风险特殊性一个方面体现为风险的稳定性。生命表源于某一时期国家、 地区或者特定人群的大量统计数据，所以根据大数法则，基于生命表预计的人寿风险会与实 际的人寿风险非常接近。
风险特殊性的另一个方面体现为风险的规律性。普通人寿保险中，不同年龄阶段的死亡 概率、生存概率各不相同。一定年龄阶段后一个人死亡的概率将随着其年龄的增大而逐年上 升。人寿保险通常会采用均衡保险费，即被保险人在各个年龄均衡交纳数额相等的保险费。