财产保险概述
第四章 财产保险
• （四）保险金额确定的特殊性-按实际价值确定
• （五）保险期限的特殊性—
• 1、一般期限较短，1年（或1年以内）源自•（1）工程保险—工期
• 2、特殊险种的规定 （2）货物运输保险-仓至仓条款
•
（3）远洋船舶航程保险
• （六）保险合同的特殊性—
• 损失补偿合同（存在超额保险、不足额保险、 重复保险、代位追偿的处理）
险较特别的财产物资
– 不可保财产：不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的
物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资
案例3-1
• 某矿山投保了企业财险。保险单承保的标的计有：厂房 价值50万元，机器设备120万元（其中矿井、矿坑中的 机器设备60万元），流动资产100万元，保险金额共计 270万元。不料，保险期间发生地陷事故，造成厂房损 失10万元、机器设备损失75万元（其中井下设备损失60 万元）。事故发生后，被保险人提出索赔85万元，理由 为该损失是保险事故所致，且未超过保险金额；保险人 则认为只能赔偿25万元，理由是根据保险公司的规定， 井下财产应特约承保，而本案对此并未办理特约承保， 故而保险人不能承担井下财产的损失。双方遂起纠纷， 诉之法庭。
• 团体火灾保险的主要险种之一
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• 承担的保险责任为：
– 火灾 – 雷击 – 爆炸 – 飞行物体和空中运行物体的坠落 – 自用供电等设备因保险事故造成保险标
的的损失 – 必要及合理的施救费用
（二）财产保险综合险
• 团体火灾保险的主要险种之一 • 在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险
赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任 上有所扩展
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分析： 此案的关键在于井下财产该不该赔偿。根据
财产保险基本险条款和财产保险综合险条款第二 条规定，矿井、矿坑内的设备和物资非经被保险 人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在 保险标的范围以内。初看起来，保险公司拒赔井 下设备60万元的理由似乎是成立的，但是在保险 理赔实际操作中，事物并不是这么简单。井下财 产没有特约承保，是由于投保人投保时没有履行 如实告知义务，还是由于保险公司工作失误所致。 问题不同，处理方式是不同的。
财产保险的基本原则课件
定义
企业财产保险是指以投保人存放 在固定地点的财产和物资作为保
险标的的一种保险。
保障范围
包括企业的固定资产、流动资产、 账外资产等，为企业因自然灾害、 意外事故等造成的损失提供保障。
特点
保费较高，通常需要与特定的保险 公司协商定制。
家庭财产保险
01
02
03
定义
家庭财产保险是指以个人 或家庭存放在固定地点的 财产和物资作为保险标的 的一种保险。
利于合同的履行。
投保人应履行告知义务，将与保险标的 有关的重要事项如实告知保险人，并保
证所告知的内容真实、准确、完整。
保险人应履行说明义务，向投保人说明 保险合同的条款内容、责任免除、特别
约定等事项，并回答投保人的询问。
保险利益原则
保险利益原则是指在签订和履行保险合同时，投保人或被保险人必须对 保险标的具有法律上承认的利益，即与保险标的有关的人身或财产安全 受到保障的利益。
财产保险的基本原则课件
目 录
• 财产保险的基本概念 • 财产保险的基本原则 • 财产保险的合同要素 • 财产保险的赔偿处理 • 财产保险的常见类型
01 财产保险的基本概念
定义与分类
定义
财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。
保险价值与保险金额
定义
保险价值是指投保人与保险人订立合同时，投保人对于保险标的所享有的价值， 通常以货币单位表示。
关系
保险金额是保险公司承担赔偿或给付的最高限额，应与保险价值保持一致或在其 范围内。如果实际损失超过保险金额，超出的部分保险公司不予赔偿。
02 财产保险的基本原则
财产保险
第一章财产保险概述1、财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
2、保险价值是保险标的在某一时刻（事故、投保时）可用货币估算的经济价值。
3、按保额与保险价值的关系，可将财产保险分为不足额保险、足额保险、超额保险。
4、按保险价值确定方式，可将财产保险分为定值保险和不定值保险。
5、共同分摊海损时期可以称为财产保险的原始阶段。
6、海上保险和火灾保险先后出现，并存发展，是近代保险阶段。
7、工业保险与汽车保险是现代保险阶段。
8、财产保险的一般特征：业务性质补偿性、承保范围广泛性、经营内容复杂性、单个保险关系不等性。
名词解释1、财产保险：以财产及有关利益为保险标的，补偿保险人或被保险人的经济损失为基本目的的保险。
2、保险价值：保险标的在某一时刻（事故时、投保时）可用货币估算的经济价值。
3、足额保险：保险金额与保险价值相等的保险。
4、定制保险：保险双方投保时约定保险价值，并据此确定保额，事故时以保额作为计算赔款的依据，而不再对标的重新估价。
5、不定值保险：保险双方签订保险合同时，不在保单上载明保险价值，只是订明保额，作为赔款最高限额，事故时，在估算保险价值并作为赔款的依据。
简答题：1、简述财产保险的基本特征。
①业务性质具有补偿性。
②承包范围具有广泛性。
③经营内容具有复杂性。
④单个保险关系具有不等性。
2、简述财产保险的作用。
（1）微观经济作用：①对家庭和个人解除后顾之忧，保障生活安定。
②对企业保障企业财产安全，促进企业发展。
（2）宏观经济作用：①促进社会生产的顺利进行。
②促进社会稳定。
③促进科技进步。
④有利于提高整个社会防灾减灾的意识，保障社会财富的安定。
⑤促进对外贸易和经济交往。
4、试比较财产保险与政府救灾共同点：为遭灾的社会成员提供经济上的补偿。
区别：第二章财产保险合同1、保险凭证是简化了的保单，又称小保单。
2、批单（批贴）通常用于对已经印制好的保险单的内容作部分修改，或对已经生效的保险单的某些项目进行变更。
财产保险合同概述
❖ 2）家庭财产保险合同：以家庭或自然人个人 所有的财产为保险标的的保险合同。
❖ 保险标的的范围包括被保险人自有的、坐落 在保单载明的地址内的下列财产：房屋及其 室内附属设备；室内财产(电器、文体娱乐用 品、衣物、床上用品、装潢、家具）
❖ 2000年5月20日，张某在保险代理人王某的推荐下决定投保 家庭财产险及附加盗窃险，于是张某当场填写了投保单，并 支付695元保费，投保单上载明保险金额为29万元，保险责 任期限为2000年5月21日零时至2001年5月20日24时。因恰 逢双休日，王某许诺在下周一即5月22日再将保险单送至张 某家，后王某因发生车祸意外，未能及时将保单送至张家， 而5月23日张某家中发生火灾，造成家庭财产损失3万元，张 某于是向保险公司提出索赔请求。
❖ 保险标的构成条件：1）能用货币衡量的；2）与被 保险人之间存在保险利益；3）必须是合法的；4） 必须经保险人同意承保；才能成为财产保险合同的 标的
❖ 财产保险合同保险标的的范围：1）可保财产—— 保险人依财产保险合同规定同意承保的；2）特约 财产——需要保险人与投保人特别约定才予以承保 的；3）不保财产——无法估量价值或不属于一般 商品
会团体等所有或经营的财产为保险标的的保险合同
❖ 动产(飞机除外）合法的、可估价的（有价证券除外） 在合同载明的地址内的并在合同列明的被保险人具 有保险利益的财产都可成为保险标的
❖ 承保企业固定资产和流动资产，财产范围包括被保 险人所有或经营管理的财产，不包括违章建筑、危 险建筑、非法占用的财产、货币票证图表等无法鉴 定价值的财产、运输过程中的物质
❖ 保险法52条：在合同有效期内，保险标的的 危险程度显著增加的，被保险人应当按照合 同约定及时通知保险人，保险人可以按照合 同约定增加保险费或者解除合同。、、、
财产保险的基本含义
财产保险的基本含义引言财产保险是指一种保险形式，旨在保障个人或机构的财产免受损失。
财产保险是保险行业中最常见的一种保险，广泛应用于个人和商业领域。
本文将介绍财产保险的基本含义，包括其定义、分类、保险合同要素、理赔流程以及常见的财产保险类型等。
定义财产保险是指保险公司为保险人提供财产保障的一种保险形式。
保险人支付保险费，保险公司在遭受保险事故或意外事件导致财产损失时，根据保险合同约定向保险人提供相应的赔偿或补偿。
分类根据保险对象不同，财产保险可以分为个人财产保险和商业财产保险两大类。
个人财产保险个人财产保险是指保险公司为个人提供的保险服务，主要包括： - 住宅保险：保障个人住宅及其内部财产的安全，通常包括火灾、盗窃、水灾等风险。
- 车辆保险：保障个人拥有的车辆，在发生车辆损坏、盗窃或责任事故等风险时提供赔偿。
- 旅行保险：保障个人在出行期间遭受的意外事件导致的财产损失，例如行李丢失、旅行延误等。
商业财产保险商业财产保险是指保险公司为企事业单位及商业机构提供的保险服务，主要包括： - 商业财产综合保险：保障企业的固定资产、库存、机器设备等财产免遭意外损失。
通常包括火灾、爆炸、自然灾害等风险。
- 企业利益保险：保障企业运营利益受损或无法正常运营的风险，例如经济损失、商业中断等。
- 船舶保险：保障船舶及其货物，在航海过程中受到的损失或责任风险。
- 责任保险：保障企业因为意外事故导致他人财产损失或人身伤害而面临的赔偿责任。
保险合同要素财产保险的合同通常包含以下要素： 1. 保险标的：即受保财产的具体描述，包括地址、车辆型号等。
2. 保险金额：即保险公司在保险事故发生时向保险人支付的赔偿金额上限。
3. 保险费：即保险人为获取保险保障而向保险公司支付的费用。
4. 保险期间：即保险合同的有效期限。
5. 免赔额：即保险事故发生时，保险人需要自行承担的损失金额。
6. 责任免除条款：即保险公司对某些特定风险不承担赔偿责任的约定。
保险实务财产保险
保险实务财产保险保险实务：财产保险保险是一种重要的风险管理工具，而财产保险则是保险领域中一个重要的分支。
财产保险主要涉及保障个人或组织的财产免受损失的风险，包括房屋、车辆、商业资产等。
本文将介绍财产保险的定义、类型以及如何选择最合适的财产保险。
一、财产保险的定义财产保险是一种金融保险形式，旨在保护个人与企业的财产免受意外损失的风险。
财产保险可以提供赔偿以应对由于火灾、盗窃、水灾、自然灾害等造成的财产损失。
财产保险通常根据保险条款规定的事故范围和赔偿限额，为被保险人提供相应的经济保障。
二、常见的财产保险类型1. 房屋保险：房屋保险是为住宅或商业房产提供保障的财产保险。
它可以覆盖房屋结构本身、家具家电、以及因火灾、水灾、地震等意外事件造成的损失。
2. 车辆保险：车辆保险包括交通事故保险、机动车辆损失保险以及第三者责任保险等。
这些保险类型可以为车辆损失以及他人人身伤害或财产损失提供保障。
3. 商业财产保险：商业财产保险主要保护商业房地产以及相关设备、库存等。
这类保险通常可以涵盖火灾、盗窃、爆炸等意外事件造成的财产损失。
4. 稳健保险：稳健保险是一种特殊的财产保险，旨在保障投资组合中的证券、基金等金融资产。
它可以为投资者在金融市场变动引起的损失提供保障。
三、选择适合的财产保险选择适合的财产保险是确保个人或企业财产安全的重要步骤。
下面是一些选择财产保险的建议：1. 评估财产价值和风险：了解财产的实际价值以及可能面临的风险是选择财产保险的基础。
定期评估财产价值可以确保保额足够覆盖损失。
2. 比较不同保险公司的报价和政策：不同保险公司可能提供不同的保险政策和报价。
比较不同保险公司的优势和劣势，选择适合自己需求的保险产品。
3. 理解保险条款和范围：仔细阅读保险条款和范围，确保理解保险公司的责任和赔偿限制。
如有任何疑问，可咨询专业人士或保险代理人。
4. 考虑增值附加服务：一些保险公司可能还提供增值附加服务，如紧急救援、法律咨询等。
财产保险概述PPT(共 103张)
（一）可保财产
固定资产
1、根据会计科目： 流动资产
2、根据财产类别：
专项资产等 房屋 建筑物及附属设备 机器设备等
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（二）特约可保财产
一般情况不予承保，经双方特别约定方可承保。 金银、珠宝、玉石、古玩等
1、不需提高费率 桥梁、堤堰、铁路、码头等。
2、需提高费率 矿井及矿坑的地下建筑物、 设备和矿下物资。
共同特征：保险标的都是有形的财产！
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2、责任保险
是以被保险人依法应负的民事损害赔 偿责任或经过特别约定的合同责任为保险 标的的保险。
（1）公众责任保险 （2）产品责任保险 （3）雇主责任保险 （4）职业责任保险
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3、信用（保险）保险
是以信用为保险标的的保险。 （1）信用保险：
由权利人（债权人）向保险人投保的保险。 （2）保证保险：
3、就保险利益的时效而言： 在财产保险中，保险利益不仅是合同订立的 条件，也是合同维持和履行的条件。
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（四）保险金额确定的特殊性： 保险金额不能超过标的的实际价值。
（五）保险期限的特殊性： 期限较短，多为一年或一年以内。
（六）保险合同的特殊性： 财产保险合同属于损失补偿性合同。
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第一节 财产保险概述
1、基本险的保险责任 （1）火灾 （2）雷击 （3）爆炸 （4）飞行物及其他空中运行物体坠落 （5）停水、停电、停气引起的保险财产直接损失 （6）施救及其他必要合理的费用
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2、综合险的保险责任
综合险保险责任= 基本险保险责任+12种自然灾害
（例如暴风、暴雨、洪水、泥石流等）
特别强调：地震不属于其中！
是指以财产及其有关的经济利益和损害损失保险
是指以有形的物质财产为保险标的的保险 《保险法》规定：“财产保险业务，包括财产损
财产保险的种类及其适用范围
财产保险的种类及其适用范围概述:财产保险是指以个人或企业的财产作为保险标的，在出现损失或风险时，由保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。
根据不同的财产类型和风险特点，财产保险可以分为多个种类。
本文将介绍财产保险的常见种类以及它们的适用范围。
一、财产损失保险财产损失保险是最常见的财产保险种类之一。
它覆盖了个人和企业的财产损失，包括房屋、车辆、设备、货物等。
该保险可以保障财产在火灾、爆炸、自然灾害、盗窃、撞击等意外事件中的损失。
适用范围广泛，涵盖了个人的住宅保险、汽车保险、商业财产保险等。
二、责任保险责任保险是针对个人或企业在日常活动中对第三方造成的损失或伤害进行赔偿的保险。
这种保险适用于许多领域，包括汽车责任保险、雇主责任保险、产品责任保险等。
例如，汽车责任保险承保车辆在道路上发生事故导致第三方人员受伤或财产损失时的赔偿责任。
三、工程保险工程保险是为了保障在建筑工程过程中发生的各种意外事件所引起的财产损失。
这种保险适用于建筑项目、工程施工、机械设备的安装与试运行等。
工程保险的内容包括施工期保险和缺陷保险。
施工期保险主要是针对施工过程发生的火灾、倒塌、爆炸等意外事件进行赔偿；缺陷保险则是保障施工项目完成后，出现由设计、施工等引起的质量问题。
四、船舶保险船舶保险主要包括船体保险、船东责任保险、水路货物运输保险等。
船体保险针对船只本身的损失或损坏进行赔偿，船东责任保险则是承保船舶运输过程中对第三方造成的人身伤亡或财产损失的赔偿责任。
五、农业保险农业保险是农民保护农作物、农业设施及农业收入的一种保险形式。
它涵盖了自然灾害如干旱、洪水、冰雹等对农作物的破坏以及由疾病、虫害等引起的农作物减产的风险。
农业保险的目标是帮助农民减轻因灾害和非常规天气等因素导致的损失，保障他们的收入和经济安全。
结论:财产保险种类繁多，每种都有其特定的适用范围。
财产损失保险广泛应用于个人和企业的财产保护，责任保险保障了从事各种活动中产生的赔偿责任，工程保险适用于建筑工程等领域，船舶保险针对船舶和运输过程中的风险，农业保险保护了农民的农作物和收入。
财产保险介绍PPT
法院判决
▪ 法院认为，王某以参加村集体投保的形式向 保险公司投保家庭财产，保险公司收取了保 险费，应认定保险合同成立。王某未向保险 公司申明投保的财产中有部分物品存放于祠 堂内，保险公司亦未审核保险标的及坐落地 点即按协保员填具的财产分户清单作出承保 表示，双方对本案纠纷产生均有过错。最后 法院主持调解，双方当事人达成协议结案， 由保险公司赔偿给王某人民币4000元。
三、我国火灾保险的主要险种
▪ （一）企业财产保险 ▪ （二）家庭财产保险 ▪ 1、普通家庭财产保险 ▪ （灾害损失险、盗抢险） ▪ 2、家庭财产两全保险 ▪ （兼有经济补偿和到期还本） ▪ 3、专项家庭财产保险 ▪ （三）机器设备损害保险
案例1:家庭财产在租用地出险,保险公司是否赔偿
▪ 1994年5月30日王某向保险公司投家庭财产保险， 保险金额为16000元，其中楼房二间，保险费为12元； 房屋以外财产保险金额为10000元，保险费为20元， 保险期限自1994年5月30日零时至1995年5月30日24 时止。由本村协保员张某填写家庭财产保险集体投保 分户清单，该清单上王某投保财产的详细地址未填。 协保员张某收取了王某交纳的保险费32元并出具保险 公司家庭财产保险费收据。王某于1994年2月租用本 村祠堂用来堆放家具、杉木、三轮残疾人用车以及用 来杀猪卖肉。1994年10月23日因祠堂内电线老化漏电 引起火灾，致使王某堆放在祠堂内的家具、杉木、农 副产品和三轮残疾人用车、新鲜猪肉等不保财产均被 烧毁，共计损失19800元。事故发生后，保险公司派 员到现场对起火原因、施救经过、损失情况进行调查 核实。王某向保险公司提出索赔遭到拒绝，遂诉至法
▪ 2、重复保险的分摊方式根据国际上习惯作法，在重 复保险的情况下一般采用下列三种保险方式：比例 责任分摊方式；赔偿金额责任分摊方式；出单顺序 负责分摊方式。我国《保险法》第40条第二款规定， 重复保险的保险金额的总和超过保险价值的，各保 险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同 另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额 总和的比例承担赔偿责任。
财产保险的种类及其保障范围是什么
财产保险的种类及其保障范围是什么在我们的生活和商业活动中，财产面临着各种各样的风险，如火灾、盗窃、自然灾害等。
为了应对这些风险，财产保险应运而生。
财产保险就像是一把保护伞，为我们的财产提供保障，减少因意外事件造成的经济损失。
那么，财产保险都有哪些种类？它们的保障范围又是什么呢？一、财产保险的种类1、财产损失保险这是最常见的财产保险类型之一。
它主要保障由于自然灾害、意外事故等原因导致的财产直接损失。
比如，火灾保险，保障因火灾造成的房屋、设备等财产的损失；水灾保险，针对洪水等水灾导致的财产损失提供保障；盗窃保险，在财产遭受盗窃时给予赔偿。
2、责任保险责任保险主要保障被保险人在法律上应承担的对他人财产损失或人身伤亡的赔偿责任。
例如，公众责任保险，适用于商场、酒店等公共场所，当这些场所因经营活动对第三方造成损害时，由保险公司承担赔偿责任；产品责任保险，保障制造商、销售商因产品缺陷导致消费者人身伤亡或财产损失应承担的赔偿责任；雇主责任保险，当雇主对雇员在工作中遭受的伤亡负有赔偿责任时，由保险公司进行赔付。
3、信用保险和保证保险信用保险主要保障债权人因债务人不能履行债务而遭受的损失。
例如，出口信用保险，保障出口商因进口商不付款而遭受的损失。
保证保险则是为债务人提供担保，保证其履行债务。
比如，履约保证保险，确保合同一方能够履行合同约定的义务。
4、农业保险农业保险专为农业生产者提供保障，包括农作物保险和牲畜保险等。
农作物保险在农作物遭受自然灾害、病虫害等损失时给予赔偿；牲畜保险则对养殖的牲畜因疾病、意外死亡等情况进行保障。
二、财产保险的保障范围1、财产损失保险的保障范围（1）自然灾害：如地震、洪水、台风、暴雨、雪灾等。
不同的保险产品可能对自然灾害的保障范围有所不同，有些可能只保障部分常见的灾害。
（2）意外事故：包括火灾、爆炸、雷电、空中运行物体坠落等。
此外，还有一些特殊的意外事故，如交通事故对车辆造成的损失。
（3）盗窃、抢劫：在保险合同约定的条件下，如果财产被盗或被抢劫，保险公司将给予赔偿。
2024版财产保险培训课件
contents •财产保险概述•财产保险合同要素与条款解读•财产保险产品介绍与选择策略•财产保险核保与承保流程梳理•财产保险理赔服务及案例分析•财产保险市场趋势与前景展望目录定义与分类定义分类发展历程及现状发展历程现状目前，财产保险已经成为保险市场的重要组成部分，涵盖了企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、工程保险等多个领域。
财产保险的意义和作用意义作用合同主体及客体合同主体合同客体保险责任与除外责任保险责任保险公司根据合同约定，在保险期间内对被保险人因自然灾害、意外事故等造成的财产损失承担赔偿责任。
除外责任保险公司不承担赔偿责任的情形，通常包括战争、核辐射、被保险人故意行为等。
赔偿处理及争议解决方式赔偿处理争议解决方式运输保险保障货物在运输过程中的安全，包括海运、陆运、空运等。
家庭财产保险保障家庭财产安全，包括房屋、家具、家电等。
企业财产保险保障企业资产安全，包括设备、库存、办公设施等。
工程保险保障工程建设过程中的风险，包括建筑工程、安装工程等。
农业保险保障农业生产的风险，包括种植业、养殖业等。
常见财产保险产品介绍个人客户企业客户特殊需求客户030201不同需求下的产品选择策略案例分析：如何为客户定制合适方案案例一01案例二02案例三03风险可保原则确保所承保的风险为可保风险，具备可预测性、偶然性、意外性等特征。
公平合理原则根据风险大小、保险标的价值等因素，公平合理地确定保险费率。
询问法观察法调查法投保人向保险公司提出承保申请，填写投保单并提供相关证明材料。
承保申请承保流程详解保险公司对投保申请进行审核，包括风险识别、评估、定价等环节。
核保审核根据核保结果，保险公司决定是否承保及承保条件。
承保决策投保人按照合同约定支付保险费。
支付保费保险公司与投保人签订保险合同，明确双方的权利和义务。
签订合同保险公司向投保人出具保险单或其他保险凭证，证明保险合同成立。
出具保单风险识别与评估技巧分享风险识别了解保险标的的基本信息，如种类、性质、用途等。
财产保险的种类和保障范围
财产保险的种类和保障范围财产保险是指通过向保险公司交纳保费，保险公司承担损失的方式，来保障个人或组织的财产利益安全。
财产保险广泛应用于各个领域，包括房屋、车辆、财产、商业等等。
在此，我们将介绍几种常见的财产保险种类和相应的保障范围。
一、住宅保险住宅保险主要针对个人住宅及其内部财产进行保障。
这种保险通常包括房屋本身、家具、家电、室内装修等，以及因火灾、水灾、盗窃等意外事件而导致的财产损失。
此外，住宅保险还可以覆盖个人财产遭受的第三方损失，并提供相应的法律责任保障。
二、车险车险是指针对机动车辆及其拥有者的一种保险。
车险通常包括两部分，一是车辆本身的损失险，二是因车辆发生事故而产生的第三方责任险。
损失险主要保障车辆本身遭受的人为或自然灾害的损失，如碰撞、刮擦、火灾、盗窃等。
第三方责任险主要保障车辆拥有者因车辆使用引发的第三方财产和人身伤害损失。
三、财产保险财产保险是一种综合性的商业保险，主要针对企事业单位及其财产提供保障。
财产保险通常包括建筑物保险、设备保险、库存保险等。
建筑物保险主要关注企业固定资产，如厂房、办公室等，保障范围包括火灾、爆炸、自然灾害等。
设备保险主要保障企业生产经营中的各种设备，如机器设备、电脑设备等。
库存保险主要保障企业存货在途或仓储期间的损失。
四、商业保险商业保险主要针对商业机构及其经营活动提供保障。
商业保险可以分为多个细分领域，如雇主责任保险、公众责任保险、产品责任保险等。
雇主责任保险保障企业雇主因员工在工作过程中导致的人身伤害和财产损失而发生的赔偿责任。
公众责任保险保障企业因其经营活动导致的第三方人身伤害和财产损失而发生的赔偿责任。
产品责任保险保障企业因其产品导致的第三方人身伤害和财产损失而发生的赔偿责任。
总结起来，财产保险的种类丰富多样，主要包括住宅保险、车险、财产保险和商业保险等。
保障范围也十分广泛，从个人的住房、车辆到企业的固定资产、设备甚至是产品责任，都可以通过购买相应的财产保险得到有效的保障。
财产保险简介
财产保险财产保险(Property Insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。
[1]一、财产保险概述财产保险财产保险的定义：财产保险有广义与狭义之分。
广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。
在保险实务中，后者一般称为财产损失保险。
二、财产保险业务内容《中华人民共和国保险法》第九十五条规定，财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。
可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。
以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。
例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。
以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。
例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。
但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。
只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。
三、财产保险原则分类1、保险利益原则是保险行业中的一个基本原则，又称“可保利益原则”或“可保权益原则”。
所谓保险利益是指投保人或被保险人对其所保标的具有法律所承认的权益或利害关系。
即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利益。
《中华人民共和国保险法》第12条规定：“保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。
”2、最大诚信原则，含义是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。
而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。
财产保险简介
财产保险简介财产保险是一种用于保护个人和企业财产免受意外损失的保险产品。
它涵盖了各种物品，如房屋、车辆、商业设备等，在发生火灾、盗窃、水灾或其他事故时提供经济赔偿。
财产保险可以帮助个人和企业减轻财务负担，确保生活和业务的顺利进行。
保险合同形式财产保险合同通常由保险公司和投保人签订。
以下是合同的基本要素：1. 投保人信息：包括姓名、地址、联系方式等。
2. 保险公司信息：包括公司名称、地址、联系方式等。
3. 保险金额：表示投保人需要支付的保费，以及保险公司在保险责任范围内可能支付的最高金额。
4. 保险期限：指合同生效的起止日期。
5. 保险责任：详细说明保险公司承担的风险和损失类型。
6. 免赔额：表示在发生损失时，投保人必须承担的一定比例的费用。
7. 赔偿方式：包括保险公司赔付的方式、申请赔偿的流程等。
常见的财产保险类型1. 房屋保险：用于保护住宅及其附属设施免受火灾、爆炸、盗窃等损失。
2. 车辆保险：包括车辆损失险和第三者责任险，用于赔偿车辆损失和因交通事故对他人财产或人身造成的损失。
3. 商业保险：包括商业财产保险、雇主责任保险、产品责任保险等，用于保护商业机构在经营过程中可能发生的风险。
4. 环境保险：用于保护企业免受环境事故和环境污染带来的损失。
5. 农作物保险：用于保护农民的农作物免受自然灾害、病虫害等影响。
财产保险的好处财产保险为个人和企业带来了许多好处：1. 经济保障：在财产损失或意外事件发生时，财产保险可以提供经济资助，减轻个人或企业的负担。
2. 风险管理：通过购买财产保险，个人和企业可以转移风险，将损失限制在可接受的范围内。
3. 平衡负债：财产保险可以保护个人和企业的财务稳定，减少对借贷机构的依赖。
4. 安心经营：企业投保财产保险可以增加业务连续性和信誉度，使其能够更加安心地经营。
财产保险索赔流程当出现财产损失时，投保人可以向保险公司提出索赔请求。
以下是一般的索赔流程：1. 第一步是及时通知保险公司，提供必要的文件和证据以支持索赔。
财产与责任保险
财产与责任保险一、财产保险概述1.财产保险的概念财产保险简称财险或产险，是指以财产以及其有关利益为保险标的的保险，是以补偿投保人或被保险人的经济为根本目的的一种风险管理和经济补偿机制。
广义：以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，其保险标的既可以使客观存在的、可以触摸到的有形财产（房屋、运输工具），也可以是不以物质形式存在的、无法触摸的无形财产（责任、合同权利）。
狭义：仅以物质财产为保险标的的保险。
2.财产保险的特征a)承保范围的广泛性。
保险标的是财产及其有关经济利益以及损害赔偿责任。
b)城堡风险多样且集中。
承保的保险事故包括自然灾害、意外事故，风险损失包括直接的物质损失和赔偿责任，也包括间接的费用损失和利润损失。
c)保险价值可衡量。
保险标的可用货币衡量其价值，保险标的具有估价性。
d)保险利益的特殊性。
财产保险的保险利益产生于人与物之间的关系，投保人对保险标的的保险利益以保险标的的实际价值为限，财产保险要求被保险人在保险事故发生时对保险标的具有保险利益。
e)具有损失补偿性。
在损失补偿原则下，按照约定的赔偿方式，在保险金额的限度内对保险人的损失给予补偿，并且补偿的限度一被保险人在经济利益上恢复到损失以前的状况为限，不允许被保险人通过财产保险获得额外收益。
f)保险期限较短，为期一年或者一年以内。
3.财产保险的分类（理论分类）a)按承包方式：原保险、再保险、共同保险b)按实施方式：强制保险、自愿保险c)按经营目的：营利性财产保险（即商业财产保险）、非营利性财产保险（又分为政策性保险、相互保险）d)按保障范围：财产损失保险、责任保险、信用保证保险e)按保险标的性质：积极财产保险、消极财产保险f)按城堡是保险价值的确定与否：定值保险、不定值保险二、财产保险的基本原则1.最大诚信原则a)告知：保险合同当事人一方在合同缔结及履行的过程中就重要事实向对方所作的口头或书面的陈述。
b)投保人违反告知义务的法律后果投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
财产保险业务介绍
种养殖 林木保险
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三、财产保险业务的分类
（二）责任保险 责任保险是以被保险人的民事损坏赔偿责任为保险 标的的保险。凡是根据法律或保险合同的规定，被 保险人应对他人的损害负责的经济赔偿责任，都可 以由保险人承担其经济赔偿责任。种类包括：
• 公众责任保险 • 产品责任保险 • 雇主责任保险 • 职业责任保险 • 第三者责任险
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三、财产保险业务的分类
（三）信用保证保险 信用保证保险是以信用风险为保险标的保险，它实际 上是由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被 保证人）提供信用担保的一类保险业务。因投保人在 信用关系中的身份不同，而将其分为信用保险和保证 保险两类。种类包括：
• 信用保险：出口信用保险、内贸险、贷款信用保险等 • 保证保险：雇员忠诚保险、产品保证保险、合同保
• 委付原则。在保险标的遭受严重损失，虽未达到全损程 度，但全损的发生不可避免，被保险人要求保险人按推 定全损赔偿，并将财产的一切权利和义务转让给保险人。
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三、财产保险业务的分类
财产保险的演变：财产保险业务的种类是随着社会经 济的发展而不断演变和繁衍起来的，各种财产保险业 务的名称则反映了财产保险业务变化的历史过程。 如： 海上保险、工程保险、机动车辆险等
• 2.交强险：是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事 故造成被保险人、被保险机动车本车车上人员以外的受害人 的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责 任保险。
• 3.商业车险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费 ，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的 财产损失承担赔偿保险金责任的商业保险行为。华扬投保的 商业车险构成：
财产保险
原因分析： 保险公司也认为这一市场巨大的空间和利润具有 很大的吸引力。 一是国内还缺乏为艺术品保险的法律法规。但尚 需时日。 二是如何鉴定收藏品真伪。即使是保险公司配备 了专业的鉴定师队伍，也很难杜绝骗保的发生， 因为对于艺术品谁都难免看走眼。 三是如何为这些艺术品定价的问题。（最关键） 如一幅画在拍卖会前估价是４２万－５０万元， 最后拍出了１７０万元，究竟应该按照哪个价格 来投保呢？(无法确定保险价值)
二. 财产保险的范围(短期健康和意外)： 财产保险的范围很广泛，除人身保险以外的各 种保险，均可归为这一类 «保险法»第九十五条规定：财产保险业务，包 括财产损失保险、责任保险、信用，保证保险 等保险业务。 保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。 但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院 保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保 险业务和意外伤害保险业务。
第五节 我国保险市场的形成与发展 一.我国保险市场的现状 1. 2002年总结
2002年，全国保费收入3053.1亿元，同比增长44.7％。
财产险保费收入778.3亿元，同比增长13.6％； 人身险保费收入2274.8亿元，同比增长59.8％； 保险公司总资产6494.1亿元，比上年末增长41.4％。
3. 财产保险公司的基本状况 （1）垄断时代 （2）1992年以前
中国人民保险公司 三驾马车 平安保险公司 中国太平洋保险公司 （3）外资的逐渐进入
（4）进入WTO前后的大批发（中资的太平、民安、 中银及外资的美亚佛山深圳、太阳联合、丘博、 东京海上、瑞士丰泰） （5）从区域性到全国性的发展
4. 市场监管的基本状况 （1）保监会成立以前的状况 （2）1998年11月保监会成立及法律法规的完善 法律：《中华人民共和国保险法》 1995年6月30日 （2002年10月28日修正） 法规：《中华人民共和国外资保险公司管理 条例》2001年11月30日
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7、再保险
8、利润损失保险 9、出口信用保险 10、中小学生平安保险 11、雇主责任保险
5、建筑工程保险
6、养鸡保险
12、小额贷款保证保险
财产保险的概念
财产保险的概念 我国《保险法》第92条规定：“财产保险 业务，包括财产损失保险、责任保险、信 用保险等保险业务。” 财产保险是人类在同自然灾害和意外事故 长期斗争中产生发展起来的，它以各种财 产物质和有关利益为保险对象，补偿被保 险人的经济损失，是一种经济补偿制度。
企业财产保险
保险责任
企业财产保险 一切险 保险责任 一切险条款采取的是列明除外责任的方式 除了条款规定的责任免除外，其他责任灾 害和意外事故均为保险责任，并在条款中 对承保的自然灾害和意外事故作出释义。
企业财产保险 一切险 附加责任 一切险条款为适应投保人的某些特殊需要， 保险条款设计了多种附加风险。
(2009版基本险条款中保险责任还包含雷击、飞行物坠落)
企业财产保险
保险责任
• 基本险主要责任：火灾、爆炸
– 火灾：在时间上或空间上失去控制的燃烧所造
成的灾害。
1、有燃烧现象； 2、偶然、意外发生的燃烧； 3、燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
企业财产保险
保险责任
企业财产保险
• 典型火灾
– 建筑物火灾 – 森林火灾
保险价值、保险金额和免赔额
保险金额
指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限 额，也是保险人计算保险费的依据。保险金额可 由投保人参考保险价值自行确定并在合同中载明 足额保险、超额保险、不足额保险
免 赔 额
指保险人对于保险标的在一定限度内的损失不负 赔偿责任的金额。共保机制，共担风险。 相对免赔额与绝对免配额
企业财产保险
除外责任
• 第四类：行政、执法行为所致损失的风险
• 第五类：各种间接损失
保险价值、保险金额和免赔额
保险价值
重置价值：指替换、重建受损保险标的，以使其 达到全新时的状态而发生的费用，但不包括被保 险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的 额外费用。主要适用于固定资产类标的。 账面余额：主要适用于存货类的保险标的，要求 被保险人的账册记录必须真实可靠。 市场价值：主要适用于不宜采用重置价值的保险 标的，可以以市场上询价或者以其重置价值扣除 规定折旧确定。 其他价值：通常指定值保险。
财产保险的分类
本课程中财产保险的分类 根据财产保险定义、各种财产保险特殊性 及我人保公司产品线划分，本课程中讲解 相对狭义的财产保险，包含：企业财产保 险、机器损坏保险、利润损失保险、家庭 财产保险、工程保险 其他如运输工具保险、货物运输保险、农 业保险、信用保险、保证保险及责任保险 等分类由其他专门的产品线部门讲解。
保险价值和保险金额
固定资产
账面原值 保 险 金 额 账面原值加成数 重置价值 其他方式 保 险 价 值 出险时的重置价值
流动资产（存货）
1、按最近12个月任意月份 的账面余额确定 2、由被保险人自行确定
市场价值
其他价值
出险时的账面余额
企业财产保险
影响保险费率的主要因素
保险费率
保险费率指保险人向被保险人收取保险费的计算 标准，即依照保险金额计算保险费的比率。 1.地理位置与防洪设施 2.特定行业与周边环境 3.建筑物结构与场所占用性质 4.防雷、避雷设施，消防设施和公共消防队 5.风险管理水平与标的物风险分散程度 6.历年事故损失情况 7.续保优惠
企业财产保险
保险责任
企业财产保险 综合险 保险责任 综合险条款较基本险条款扩展部分自然灾 害造成的损失，包括雷击、暴雨、洪水、 暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、 冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面 突然下陷下沉。 此外，综合险条款还扩展飞行物体及其他 空中运行物体坠落及三停事故造成损失。
– 典型的化学性爆炸
• 烟花爆竹 • 瓦斯、煤气爆炸
保险责任
企业财产保险
• 基本险主要责任：
保险责任
• 施救、抢救造成的保险标的损失 • 必要合理的施救费用
企业财产保险
保险责任
企业财产保险 基本险 附加责任 基本险条款免除自然灾害等造成的损失。 为适应投保人的某些特殊需要，保险条款 设计了多种附加风险。 如果投保人在基本险的基础上附加这些风 险，可以扩大保险责任，得到更多的保障
企业财产保险
• 基本险的除外责任
除外责任
8.锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失 9.水箱、水管爆裂造成的损失和费用
10.任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造
成的损失和费用 11.保险标的在保险合同列明地址内的自燃造成的损失 12.保险合同中载明的免赔额 13.其他不属于保险责任范围内的损失和费用
企业财产保险
除外责任
• 第一类：属于基本风险的除外责任
– 战争、类军事行动、罢工、暴动； – 核反应、核辐射、放射性污染； – 地震；
企业财产保险
除外责任
• 第二类：属于道德风险的除外责任
–被保险人的故意行为 –被保险人的代表人的故意行为
• 第三类：属于必然风险的除外责任
–1、保险标的的各种内在缺陷 –2、保险标的的自然磨损、损耗、自燃 –3、保险标的受潮、虫咬、霉烂
企业财产保险
概述
企业财产保险概述 财产保险是在传统的火灾保险的基础上演 变和发展而来的，主要承保火灾以及其他 自然灾害和意外事故造成的保险财产直接 损失。 我国常用险种：基本险、综合险及一切险
企业财产保险
保险标的
企业财产保险的保险标的 企业财产保险适用范围广泛，一切工商、 建筑、交通运输、饮食服务行业和国家机 关、社会团体等均可投保。 其标的包括 投保人所有 或 代他人保管 或 与他人共有 而由投保人负责的财产。 但前提条件是投保人对其所投保财产必须 具有保险利益，否则保险合同不能生效。
财产保险公司经营的范围就是广义财产保险
中义和狭义财产保险
中义：指有形财产损失
的保险，包括企业财产保 险、家财险、工程险、运 输工具险等险种。
狭义：指火灾保险，特指
企业财产保险
财产保险的分类
这就是最狭 义的财产保 险
1、 企 业 财 产 保 险
2、 家 庭 财 产 保 险 1、机动车辆保险
2、飞机保险
1、财产保险
3、船舶保险 1、海洋运输货物保险 2、航空运输货物保险 3 陆路运输货物保险
2、运输工具保险
3、货物运输保险
有形物质财产的保险
4、农业保险 5、工程保险
4、邮包保险
1、养殖业保险 2、种植业保险
6、其他
无形利益的保险 信用险、保证保险 损害赔偿责任的保险 各种责任保险
1、建筑工程保险 2、安装工程保险
企业财产保险
• 企业财产保险的保险标的
保险标的
可保财产
固定资产
房屋及建筑物（含装修） 机器及电器设备 办公设施及家具用品 其它固定资产
特约可保财产
无须加贴特约条 款或加费的财产 必须用特约条款 并加费承保的财 产
流动资产（存货）
产成品、半成品 原材料及辅料 库存商品
其他资产
企业财产保险
不保标的
• 龙卷风
企业财产保险
– 典型自然灾害
• 洪水 • 台风 • 泥石流
保险责任
企业财产保险
• 综合险保险责任：意外事故
保险责任
–飞行物及其它空中运行物体坠落； –三停：停电、停水、停气。
• （1）自有自用设备；
• （2）保险事故造成 • （3）保险标的损害
企业财产保险
保险责任
企业财产保险 综合险 附加责任 综合险条款为适应投保人的某些特殊需要， 保险条款设计了多种附加风险。 如果投保人在综合险的基础上附加这些风 险，可以扩大保险责任，得到更多的保障
企业财产保险
• 综合险的除外责任
除外责任
1.保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗、大气
（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物
质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈 蚀、渗漏、烘焙，但因此导致的火灾、爆炸不包括在内。 2.广告牌、天线等建筑物外部附属设施，存放在露天或简易 建筑物内的保险标的，以及简易建筑物本身因雷电、暴风、
广义财产保险
广义财产保险 财产保险是指保险人对被保险人的财产及 其有关利益，在发生保险责任范围内的灾 害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险 财产保险中所指财产除了包括一切动产、 不动产、固定的或流动的财产以及在制的 或制成的等有形财产外，还包括运费、预 期利润、信用及责任等无形财产和利益。
暴雨造成的损失。
(除上述两条，其他除外责任与企业财产基本险相同)
企业财产保险
• 一切险的除外责任
1.盗窃、抢劫
除外责任
2.设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身损失
3.非外力造成机械或电气设备本身的损失 4.被保险人及其雇员操作不当、技术缺陷造成被操作的机械 或电气设备的损失 5.盘点时发现的短缺 (除上述五条，其他除外责任与企业财产综合险相同)
财产保险概述
--WINDlzh
目录
财产保险概述
第一节 企业财产保险
第二节 机器损坏保险
第三节 利润损失保险
第四节 家庭财产保险
第五节 工程保险
财产保险概述
主要内容
财产保险的概念 广义财产保险 中义和狭义财产保险 财产保险的分类
财产保险的概念
讨论：下列那些险种属于财产保险？
1、家庭财产保险 2、货物运输保险 3、财产一切险 4、机动车辆保险
企业财产保险
• 基本险的除外责任
除外责任