银行内控合规管理PPT培训课件
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商业银行内部控制合规风险管理课件
内部控制合规风险管理的历史与发展
历史回顾
商业银行内部控制合规风险管理的发展历程可以追溯到上世纪九十年代，随着金融市场的不断发展和金融创新的 不断涌现，内部控制合规风险管理逐渐成为银行业关注的重点。
发展趋势
未来，商业银行内部控制合规风险管理将更加注重科技手段的应用，通过大数据、人工智能等技术提高风险识别 、评估和控制的效率和准确性。同时，内部控制合规风险管理将更加注重与业务发展的融合，实现风险控制与业 务发展的良性互动。
变化，提高评估的准确性和有效性。
合规风险控制技术
概述
合规风险控制技术是商业银行内部控制合规风险管理的重要组成部 分，旨在通过一系列控制措施降低合规风险的发生概率和影响程度 。
控制措施
合规风险控制技术包括制度建设、流程优化、内部审计、员工培训 等措施。
持续改进
合规风险控制技术需要持续改进和更新，以适应法律法规和监管政策 的变化，提高控制的有效性和针对性。
加强人才建设
培养和引进高素质的合规风险管理人才，提 升合规风险管理的专业性和独立性。
THANKS
感谢观看
合规风险识别与评估
全面性
合规风险识别与评估应覆 盖商业银行所有业务领域 和业务流程。
准确性
识别与评估结果应准确反 映商业银行面临的合规风 险状况。
动态性
合规风险识别与评估应随 内外部环境变化而动态调 整。
合规风险控制活动
预防性
控制活动应以预防为主，通过制 定和执行合规政策、流程和操作 规程等措施，降低合规风险的发
生概率。
针对性
控制活动应根据合规风险识别与 评估结果，针对不同等级的合规风 险采取相应的控制措施。
有效性
控制活动应确保合规风险管理目标 的实现，有效控制合规风险。
内控合规管理-银行培训课件
体要求 三、典型案例分析
3
一、内部控制的产生与发展
（一）从互相牵制到全面控制
雏形是内部牵制系统： 以任何个人或部门不能单独控制任何一项或一部分业务 权力的方式进行组织上的责任分工，每项业务通过正常 发挥其他个人或部门的功能进行交叉检查或交叉控制。
两个基本假设： 两个或两个以上的人或部门无意识地犯同样错误的机会 可能性很小； 两个或两个以上的人或部门无意识地合伙舞弊的可能性 也大低于一个人或部门的可能性。
从文化的角度，人们也逐渐认识到，控制不再 是套在自己身上的枷锁，相反它已成为管理人 员的助手。控制可用于自我衡量，能激励人们 改进工作。良好的控制不仅保护企业，也保护 员工。
5
一、内部控制的产生与发展
（二）内部控制整体框架
1992年，COSO委员会提出著名的COSO报告：《内部控 制整体框架》，首次把内部控制从原来的平面结构发展为 立体架构模式。
21
内部控制基本要素－－信息与沟通
加强信息系统建设
健全信息生成和保护机 制
完善信息质量保证机制
Title in here
加强客户端安全控制
Text in here
加强对信息的保护与安全 控制
Text in here
22
内部控制基本要素－－信息与沟通
加强信息保密管理
建立有效的内部信息交 流机制
建立有效的对外信息交 流机制
Title in here
健全反舞弊机制
建立举报投诉和举报人保 护机制
Text in here
23
二、（二）xx银行内部控制与合规管理（续）
合规管理－－基本概念
➢合规，是指本行的各项经营管理活动与规则和 准则相一致。规则和准则，是指适用于银行经营 活动的各项监管规则、自律性组织的行业准则、 行为准则、职业操守以及本行各行规章制度。 ➢合规风险是指本行因没有遵循规则或准则可能 受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险 。
3
一、内部控制的产生与发展
（一）从互相牵制到全面控制
雏形是内部牵制系统： 以任何个人或部门不能单独控制任何一项或一部分业务 权力的方式进行组织上的责任分工，每项业务通过正常 发挥其他个人或部门的功能进行交叉检查或交叉控制。
两个基本假设： 两个或两个以上的人或部门无意识地犯同样错误的机会 可能性很小； 两个或两个以上的人或部门无意识地合伙舞弊的可能性 也大低于一个人或部门的可能性。
从文化的角度，人们也逐渐认识到，控制不再 是套在自己身上的枷锁，相反它已成为管理人 员的助手。控制可用于自我衡量，能激励人们 改进工作。良好的控制不仅保护企业，也保护 员工。
5
一、内部控制的产生与发展
（二）内部控制整体框架
1992年，COSO委员会提出著名的COSO报告：《内部控 制整体框架》，首次把内部控制从原来的平面结构发展为 立体架构模式。
21
内部控制基本要素－－信息与沟通
加强信息系统建设
健全信息生成和保护机 制
完善信息质量保证机制
Title in here
加强客户端安全控制
Text in here
加强对信息的保护与安全 控制
Text in here
22
内部控制基本要素－－信息与沟通
加强信息保密管理
建立有效的内部信息交 流机制
建立有效的对外信息交 流机制
Title in here
健全反舞弊机制
建立举报投诉和举报人保 护机制
Text in here
23
二、（二）xx银行内部控制与合规管理（续）
合规管理－－基本概念
➢合规，是指本行的各项经营管理活动与规则和 准则相一致。规则和准则，是指适用于银行经营 活动的各项监管规则、自律性组织的行业准则、 行为准则、职业操守以及本行各行规章制度。 ➢合规风险是指本行因没有遵循规则或准则可能 受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险 。
银行新员工合规管理培训教育PPT课程资料
将冬天 的疲惫
的寒冷 洗掉，
洗掉， 将冬天
的将冷冬下漠天吧洗的，掉疲下。惫吧倾洗，听掉让与，雨的将点节冬带奏天着梦，的想感冷来受漠下吧春洗吧，的掉，将姿。下冬态倾吧天，听，的等与让寒待的雨冷着节点洗痛奏带掉快，着，淋感梦将漓受想冬的春来天感的吧的觉姿，疲。态将惫初，冬洗春等天掉的待的，雨着寒将，痛冷冬打快洗天破淋掉的了漓，冷严的将漠冬感冬洗的觉天掉寒。的。冷初疲倾，春惫听下的洗与吧雨掉的，，，节下打将奏吧破冬，，了天感落严的受在冬冷春了的漠的森寒洗姿林冷掉态里，。，，下倾等落吧听待在，与着了下的痛湖吧节快泊，奏淋里落，漓，在感的落了受感在森春觉了林的。人里姿初的，态春心落，的里在等雨。了待，湖着打泊痛破里快了，淋严落漓冬在的的了感寒人觉冷的。，心初下里春吧。的，雨下，吧打，破落了在严了冬森的林寒里冷，，落下在吧了，湖下泊吧里，，落落在在了了森人林的里心，里落。在
规
管
理
培
下吧，下吧，让雨点带着梦想来吧， 将冬天 的寒冷 洗掉， 将冬天 的疲惫 洗掉， 将冬天 的冷漠 洗掉。 倾听与 的节奏 ，感受 春的姿 态，等 待着痛 快淋漓 的感觉 。初春 的雨， 打破了 严冬的 寒冷， 下吧， 下吧， 落在了 森林里 ，落在 了湖泊 里，落 在了人 的心里 。 下吧，下吧，让雨点带着梦想来吧， 将冬天 的寒冷 洗掉， 将冬天 的疲惫 洗掉， 将冬天 的冷漠 洗掉。 倾听与 的节奏 ，感受 春的姿 态，等 待着痛 快淋漓 的感觉 。初春 的雨， 打破了 严冬的 寒冷， 下吧， 下吧， 落在了 森林里 ，落在 了湖泊 里，落 在了人 的心里 。
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内控合规管理银行培训课件pptx
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业务综合化：随着金融市场的不断发展和创新，银行所面临的业务类型将越来越复杂，因此未来银行的合 规管理将更加注重业务的综合化和全面化，涵盖各个业务领域，提高合规管理的全面性和准确性。
汇报人：
PART THREE
定义：确保信贷业 务符合相关法律法 规和监管要求，控 制信贷风险
重要性：保障银行 资产质量和风险控 制
主要内容：贷款审 批、发放、收回、 处置等环节的风险 控制
针对的问题：违规 放贷、不合规评估 、恶意欺诈等信贷 风险问题
定义：对银行运营业务流程进行规范和约束 目的：确保业务操作的准确性和规范性，防范操作风险 涉及领域：会计管理、资金管理、信贷管理、投资理财等 重点环节：业务授权、审核、审批、执行与监督等
,a click to unlimited possibilities
汇报人：
CONTENTS
银行内控合规 管理概述
银行内控合规 管理流程
银行内控合规 管理重点领域
银行内控合规 管理工具与技 术
银行内控合规 管理实践与案 例分析
未来银行内控 合规管理发展 趋势与展望
PART ONE
银行内控合规管理 定义：银行内部控 制体系的重要组成 部分，旨在确保银 行业务和流程符合 相关法律法规、监 管要求和行业标准。
建设方法：通过培训、宣传、奖惩等方式，推广合规管理理念、行为规范、价值取向，促进 员工自觉遵守法律法规和企业规章制度。
成果：合规管理文化建设成功的企业，能够形成良好的企业形象和声誉，吸引更多客户和投 资者，提高企业竞争力和市场价值。
PART FIVE
建设银行：内控合规管理体系建设
中国银行：内部控制体系建设
定义：确保银行遵守反洗钱法规，预防利用银行进行洗钱活动 重要性：保障银行声誉，规避法律风险 涉及部门：前台、中台、后台部门均需参与 关键控制环节：客户身份识别、大额交易报告、可疑交易报告、客户风险分类等
银行内控合规管理ppt培训课件
加强合规风险监测与报告
建立合规风险监测机制
01
运用科技手段，实时监测业务操作中的合规风险，及时发现并
处置违规行为。
完善合规风险报告制度
02
明确报告路径和时限，确保发现的合规风险能够及时、准确上
报至相关部门。
强化合规风险分析研判
03
定期对监测到的合规风险进行深入分析，研判风险趋势，为决
策层提供有力支持。
银行内控合规管理 ppt培训课件
contents
目录
• 银行内控合规管理概述 • 银行内控合规管理制度体系 • 银行内控合规管理实施要点 • 银行内控合规管理监督检查 • 银行内控合规管理案例分析 • 银行内控合规管理培训提升
01
银行内控合规管理概 述
内控合规的定义与重要性
内控合规是指银行通过建立和实施一 系列制度、流程、措施，确保业务运 营符合法律法规、监管要求及银行内 部政策。
效果评估
通过考试、问卷调查等方式对培训效果进行评估，了解员工掌握程度和培训质 量。
持续改进
根据评估结果和员工反馈，及时调整培训内容和方式，不断提高培训效果和质 量。同时，建立长效机制，持续加强内控合规管理培训，为银行稳健经营提供 有力保障。
THANKS
感谢观看
03
银行内控合规管理实 施要点
严格执行内控制度
01
02
03
确立内控优先原则
在业务开展和管理活动中， 始终坚持内控先行，确保 各项内控措施得到有效执 行。
完善内控制度体系
建立健全各项内控制度， 覆盖所有业务领域和操作 环节，确保内控无死角。
加强制度执行力度
通过培训、检查、考核等 手段，确保员工熟练掌握 内控制度，并严格按照制 度要求执行。
国内银行内控与合规课件
合规的定义与重要性
详细描述
合规是指银行在经营活动中遵守法律法规、监管要求和行业准则，确保业务操作 的合法性和规范性。合规管理是银行内部控制的重要组成部分，对于保障银行稳 健经营、防范风险和维护金融市场秩序具有重要意义。
合规的法规与标准
总结词
合规的法规与标准
详细描述
合规的法规与标准是指银行在经营活动中必须遵守的国家法律法规、监管政策、行业准则和国际惯例等。这些法 规与标准是银行开展业务的基本准则，也是监管部门进行监督和检查的依据。
案例三：信息安全合规案例
总结词
一起因内部管理疏忽导致客户信息泄露的案 例，银行及时采取措施防止信息进一步泄露 。
详细描述
某银行在年度信息安全检查中发现，某分行 的客户信息管理存在漏洞，部分客户信息被 非授权访问。银行立即启动应急预案，对受 影响的客户进行通知和补偿，同时对内部管
理流程进行全面梳理和整改。
01
02
03
04
加强人才培养
银行应重视内控与合规人才的 培养，提高从业人员专业素质
。
完善制度建设
建立健全的内控与合规制度体 系，确保各项业务有章可循、
有规可依。
强化内部审计
通过内部审计发现和纠正不合 规行为，促进内控体系不断完
善。
建立风险预警机制
运用大数据、人工智能等技术 手段，建立风险预警机制，提
重要性
随着金融市场的不断发展和金融创新的涌现，银行内控成为 防范风险、保障资产安全、提升经营效率以及确保合规经营 的重要手段。
内控的要素与原则
要素
包括控制环境、风险评估、控制 活动、信息与沟通以及监控五个 要素，相互关联、相互制约，共 同构成银行内控体系。
原则
详细描述
合规是指银行在经营活动中遵守法律法规、监管要求和行业准则，确保业务操作 的合法性和规范性。合规管理是银行内部控制的重要组成部分，对于保障银行稳 健经营、防范风险和维护金融市场秩序具有重要意义。
合规的法规与标准
总结词
合规的法规与标准
详细描述
合规的法规与标准是指银行在经营活动中必须遵守的国家法律法规、监管政策、行业准则和国际惯例等。这些法 规与标准是银行开展业务的基本准则，也是监管部门进行监督和检查的依据。
案例三：信息安全合规案例
总结词
一起因内部管理疏忽导致客户信息泄露的案 例，银行及时采取措施防止信息进一步泄露 。
详细描述
某银行在年度信息安全检查中发现，某分行 的客户信息管理存在漏洞，部分客户信息被 非授权访问。银行立即启动应急预案，对受 影响的客户进行通知和补偿，同时对内部管
理流程进行全面梳理和整改。
01
02
03
04
加强人才培养
银行应重视内控与合规人才的 培养，提高从业人员专业素质
。
完善制度建设
建立健全的内控与合规制度体 系，确保各项业务有章可循、
有规可依。
强化内部审计
通过内部审计发现和纠正不合 规行为，促进内控体系不断完
善。
建立风险预警机制
运用大数据、人工智能等技术 手段，建立风险预警机制，提
重要性
随着金融市场的不断发展和金融创新的涌现，银行内控成为 防范风险、保障资产安全、提升经营效率以及确保合规经营 的重要手段。
内控的要素与原则
要素
包括控制环境、风险评估、控制 活动、信息与沟通以及监控五个 要素，相互关联、相互制约，共 同构成银行内控体系。
原则
《银行内控合规管理》PPT课件
.
哈勃天文望远镜案例
►是管理出了问题，控制出了问题
►这个案例是管理学关于“控制”的经典案例 。很能说明控制的价值和意义。如果在项目 运作过程中航天管理局、镜片公司、具体操 作人员做好管理、控制，对项目运行过程进 行监控，纠正出现的偏差，问题是完全可以 避免的。
.
1.1 什么是内部控制
1.1.1 什么是管理
程：肉眼---地基望 上，发射后沿着轨
远镜--太空望远镜。 道绕地球运行，摆
脱了大气湍流与散
►哈勃太空望远镜在 人类天文史上，具 有划时代的意义。
射等地面观测条件 的限制，因此其获 得的天文影像较之 地基望远镜有质的
飞跃。
.
哈勃天文望远镜案例 ►1990年4月，哈勃望
远镜发射升空。美国 航天管理局发现，望 远镜的主镜片存在缺 陷。主镜片中心过于 平坦，导致成像模糊 。 ►遥远的星体无法像预 期那样清晰地聚焦， 造成一半以上的实验 和许多观察项目无法 进行。
3.
Part 1 什么是内控合规管理
➢1.1 什么是内部控制
2
Click to add title
➢1.2 什么是合规、合规管理
3
Click to add title
➢1.3 内部控制与合规管理
Click to add title
➢1.4 内控与审计、风险的关系
4.
1.1 什么是内部控制
什么是管理 什么是控制、内部控制
►具有讽刺意味的是，这个项目并没有时间上的压 力，完全有足够的时间发现这个错误。实际上，镜 片的粗磨1978年就开始了，到1981年才抛光完毕 ，之后，由于“挑战者号”航天飞机失事，完工 后的望远镜又在地上待了两年。但是没有人发现这 个错误！！
哈勃天文望远镜案例
►是管理出了问题，控制出了问题
►这个案例是管理学关于“控制”的经典案例 。很能说明控制的价值和意义。如果在项目 运作过程中航天管理局、镜片公司、具体操 作人员做好管理、控制，对项目运行过程进 行监控，纠正出现的偏差，问题是完全可以 避免的。
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1.1 什么是内部控制
1.1.1 什么是管理
程：肉眼---地基望 上，发射后沿着轨
远镜--太空望远镜。 道绕地球运行，摆
脱了大气湍流与散
►哈勃太空望远镜在 人类天文史上，具 有划时代的意义。
射等地面观测条件 的限制，因此其获 得的天文影像较之 地基望远镜有质的
飞跃。
.
哈勃天文望远镜案例 ►1990年4月，哈勃望
远镜发射升空。美国 航天管理局发现，望 远镜的主镜片存在缺 陷。主镜片中心过于 平坦，导致成像模糊 。 ►遥远的星体无法像预 期那样清晰地聚焦， 造成一半以上的实验 和许多观察项目无法 进行。
3.
Part 1 什么是内控合规管理
➢1.1 什么是内部控制
2
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➢1.2 什么是合规、合规管理
3
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➢1.3 内部控制与合规管理
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➢1.4 内控与审计、风险的关系
4.
1.1 什么是内部控制
什么是管理 什么是控制、内部控制
►具有讽刺意味的是，这个项目并没有时间上的压 力，完全有足够的时间发现这个错误。实际上，镜 片的粗磨1978年就开始了，到1981年才抛光完毕 ，之后，由于“挑战者号”航天飞机失事，完工 后的望远镜又在地上待了两年。但是没有人发现这 个错误！！
银行新员工合规管理培训教育课件PPT资料
夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 着我， 我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间 ，在荷 茎的支 撑下， “出淤 泥而不 染”的 荷花冒 出来了! 夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 着我， 我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间夏，天在，荷骄茎阳的似支火撑，下池，塘“被出荷淤叶挤泥满而了不。染看”!的荷荷叶花你冒挨出着来我了，!我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间 ，在荷 茎的支 撑下， “出淤 泥而不 染”的 荷花冒 出来了!
泥而不
染”的
荷花冒
出来了!
夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 着我， 我挨着 你，像 一个个
圆着盘我，， 又我像挨夏一着天把，你把骄，撑阳像似开一火的个，小个池绿圆塘伞盘被。，荷荷又叶叶像挤间一夏满，把天了在把，。荷撑骄看茎开阳! 荷的的似叶支小火你撑绿，挨下伞池着，。塘我“荷被，出叶荷我淤间叶夏挨挤泥，天着满而在，你了不荷骄，。染茎阳像看”的似一!的支火荷个荷撑，叶个花下池你圆冒，塘挨盘出“被着，来出荷我又了淤叶，像挤!泥我一满而挨把了不着把。染你撑看”，开!的像荷的荷一叶小花个你绿冒个挨伞出圆着。来盘我荷了，，叶!又我间像挨，一着在把你荷把，茎撑像的开一支的个撑小个下绿圆，伞盘“。，出荷又淤叶像泥间一而，把不在把染荷撑”茎开的的的荷支小花撑绿冒下伞出，。来“荷了出叶! 淤间
圆着盘我，， 又我像挨夏一着天把，你把骄，撑阳像似开一火的个，小个池绿圆塘伞盘被。，荷荷又叶叶像挤间一夏满，把天了在把，。荷撑骄看茎开阳! 荷的的似叶支小火你撑绿，挨下伞池着，。塘我“荷被，出叶荷我淤间叶挨挤泥，着满而在你了不荷，。染茎像看”的一!的支荷个荷撑叶个花下你圆冒，挨盘出“着，来出我又了淤，像!泥我一而挨把不着把染你撑”，开的像的荷一小花个绿冒个伞出圆。来盘荷了，叶!又间像，一在把荷把茎撑的开支的撑小下绿，伞“。出荷淤叶泥间而，不在染荷”茎的的荷支花撑冒下出，来“了出! 淤
商业银行内部控制与合规风险管理PPT培训课件讲义
监事会
风险管理机制
治理层（董事会）
风险/审计委员会
信贷风险委员会 市场风险委员会 资产负债管理委员会 管 理 层
高级管理层 （各管理层委员会）
独立的监督机构
业务单元 零 售 银 行 企 业 银 行
业务
（风险管理部）
资 金 部
风险管理 财务控制 运营
控制 制约与平衡 独立审核 业务运作层 （业务单元）
• 10项重要原则 • 50个小项
38
原则
1
标题
主要内容
监管银行的合规风险管理；核准银 董事会在合规管理 行合规政策；评价银行合规管理有 方面的职责 效性等
2
高级管理层在合规 负责银行合规风险的有效管理 管理方面的职责 同上
制定和传达银行合规政策并确保其 得以遵守；向董事会报告银行合规 风险
3
4 5
同上 独立性
负责组建一个常设和有效的银行内 部合规管理部门。
确保银行合规管理部门的独立地位
续上 表 原则
6 7 8
标题
资源 合规管理 部门职责 与内部审 计的关系 跨境问题
主要内容
银行合规管理部门应当配备能有效履行 职责的资源。 协助高级管理层有效管理银行面临的合 规风险等。 合规管理部门的工作范围和广度应受到 内部审计部门的定期复查。 银行应该遵守所有开展业务所在国家或 地区的适用法律和监管规定，合规管理 部门的组织方式和结构及其职责应符合 当地的法律和监管要求。 合规管理部门工作外包必须受到合规负 责人的适当监督。
23
二、商业银行内部控制的定义、 目标、原则和要素
（四）内部控制Байду номын сангаас素
• 内部控制的环境
• 风险识别与评估 • 内部控制措施
国内银行内控与合规培训课件(ppt 52张)
巴塞尔委员会关于商业银行内部控制评估理论（4） ¤监督评审纠正
¤原则10:应当不断地在日常工作中监督评审银行内控的总体 效果。对主要风险的监督评审应当是银行日常活动的一部分， 并且各级经营层和内部审计人员应当定期予以评价。
¤原则11:内控系统应当进行有效和全面的内部审计。内部审 计要独立地进行，应有通过适合的培训和得力的人员进行。内 审作为内控系统监督评审的一部分，应当向董事会或其审计委 员会直接报告工作，并向高级管理层直接报告。 ¤原则12:不论是经营层或是其它控制人员发现了内控的缺点 都应当及时地向适当的管理层报告，并使其得到果断处理。应 当把有关内控的缺陷报告给高级管理层和董事会。 ¤原则13:监管人员应当要求所有的银行，不论其规模如何， 都具有有效的内控系统，而且其内控系统符合他们的表内外活 动的性质、复杂性和内在的风险;内控制度应当随着银行所处 环境和条件的改变而得到调整。
•
• • •
•
Contents
1
商业银行内部控制与经营安全
商业银行内部控制体系的主要内容
2
3 4
基层行风险表现和内部控制管理重点
基层行柜面业务风险控制
一、商业银行内部控制与经营安全
1．什么是商业银行内部控制
• 一般释义：内部控制是一个管理范畴的概念，是一个机
构内部为达到一定的经营目的，通过有效的制度、方法和程 序，对各部门、各类人员、各种业务进行的动态管理活动。 建立的一套政策和程序。其内容包括控制环境（control environment）、会计（accounting system）、控制程 序（control procedures） ——美国注册会计师协会 标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 ——银监会2007年施行的《商业银行内部控制指引》
国内银行内控与合规培训课件(ppt 52张)
•Hale Waihona Puke • • ••Contents
1
商业银行内部控制与经营安全
商业银行内部控制体系的主要内容
2
3 4
基层行风险表现和内部控制管理重点
基层行柜面业务风险控制
一、商业银行内部控制与经营安全
1．什么是商业银行内部控制
• 一般释义：内部控制是一个管理范畴的概念，是一个机
构内部为达到一定的经营目的，通过有效的制度、方法和程 序，对各部门、各类人员、各种业务进行的动态管理活动。 建立的一套政策和程序。其内容包括控制环境（control environment）、会计（accounting system）、控制程 序（control procedures） ——美国注册会计师协会 标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 ——银监会2007年施行的《商业银行内部控制指引》
巴塞尔委员会关于商业银行内部控制评估理论（3） ¤信息与交流
¤原则7:一个有效的内控系统需要充分的和全面的内部财 务、经营和遵从性方面的数据，以及关于外部市场中与 决策相关的事件和条件的信息。这些信息应当可靠、及 时、可获，并能以前后一致的形式规范地提供使用。 ¤原则8:有效的内控需要建立可靠的信息系统，涵盖银行 的全部重要活动。这些系统，包括那些以某种电子形式 存储和使用数据的系统，都必须受到安全保护和独立的 监督评审，并通过对突发事件的充分安排加以支持。 ¤原则9:有效的内控系统需要有效的交流渠道，确保所有 员工充分理解和坚持各项政策和程序，行使他们的职责， 并确保其它的相关信息传达到应被传达到的人员。
¤原则3:董事会和高级管理层负责促进在道德和完整性方面的高标准，在 机构中建立一种文化，在各级人员中强调和说明内控的重要性。银行机构 中的所有人员都需要理解他们在内控程序中的作用、并在程序中充分发挥 他们的作用。
(2024年)银行新员工合规内控管理培训课件PPT模板
工的合规意识。
19
05 职业道德教育与职业操守 培养
2024/3/26
20
银行业职业道德教育重要性
塑造良好行业形象
通过职业道德教育，培养 新员工遵守职业道德规范 ，展现银行业良好形象。
2024/3/26
提升服务质量
强化职业道德观念，使员 工更加关注客户需求，提 高服务质量和效率。
防范金融风险
增强员工风险意识，自觉 遵守金融法规，有效防范 金融风险。
银行新员工合规内控管理培训课件 PPT模板
2024/3/26
1
contents
目录
2024/3/26
• 合规内控管理概述 • 银行业务合规性及操作规范 • 风险防范与内部控制措施 • 法律法规遵守与监管要求解读 • 职业道德教育与职业操守培养 • 总结回顾与展望未来发展趋势
2
01 合规内控管理概述
2024/3/26
18
违法违规行为处罚案例剖析
2024/3/26
违法违规行为的类型
01
列举银行业常见的违法违规行为，如违规放贷、内幕交易等。
违法违规行为的处罚措施
02
介绍监管部门对违法违规行为的处罚措施，包括罚款、吊销执
照等。
违法违规行为处罚案例分析
03
通过具体案例，深入剖析违法违规行为的危害和后果，增强员
存款业务操作流程
接待客户、了解需求、核对证 件、办理业务、送别客户。
存款业务风险点
防范虚假存款、冒领存款、非 法集资等风险。
存款业务合规建议
加强客户身份识别、严格执行 大额交易报告制度、加强内部
监控和审计。
2024/3/26
9
贷款业务合规性及操作规范
银行合规管理培训讲义PPT(41张)
中国证券监督管理委员会（CSRC - China Securities Regulatory Commissio 网站： 负责监督和指导中国证券和期货市场
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
银行新员工合规内控管理培训课件PPT模板(图文)
COMPANY LOGO
PART 01 合 规 风 险 管 理
COMPANY LOGO
预测、承担和管理风险—银行的基本职能
职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极 地经营风险和管理风险，并通过风险管理创造 价值。 合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没 有风险，但不合规一定有风险。
失败
美国次贷危机印发金融风暴 ... 贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭 美林证券被吞并 AIG被国有化 因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行 56家泰国财务公司 因利率风险而倒闭的保险公司 日产生命、东邦生命 第百人寿、千代生命 因道德风险而倒闭的金融机构 英国巴林银行
对一个企业而言有三点 最重要
银行新员工合规内控管理培训
本模板有完整的逻辑框架，内容详实，稍作修改可直接使用
汇报人:XXX
时间:201X年X月
1
C目 录 ONTENTS
1
2
3
合规管理基础知识
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit.
我行合规管理工作实践
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit.
银行业监督管理委员会——《商业银行合规风险管理指引》
商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能 遭受法律制裁、监管机关处罚、重大财务损 失和声誉损失的风险。
COMPANY LOGO
PART 01 合 规 的 重 要 性
供应商
更苛刻条件，质量变差
不合规 对企业造成的后果
15K
15K
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中国银行业监督管理委员会于2006 年10月25日发布了《商业银行合规 风险管理指引》,银行业也成为国内 第一个对合规管理做出明确规定并 全面开始推进合规管理的行业
合规基本概念
合规的作用性
为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败 者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者
合规从我做起
合规风险点的收集与预警
合规风险预警 各部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信 号 总行、各分（支）行的合规风险管理委员会负责 合规风险预警工作 委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造 成的损害程度，分别采取不同的应对措施。 预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采 取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风 险
失败
美国次贷危机印发金融风暴... 贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭
美林证券被吞并 AIG被国有化
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行 56家泰国财务公司
因利率风险而倒闭的保险公司 日产生命、东邦生命 第百人寿、千代生命
因道德风险而倒闭的金融机构 英国巴林银行
对一个企业而言，有 三点最重要
合规基本概念
外规
法律
法规
法部门规章、地 方政府规章及其 他规范性文件律
行业规则
市场惯例
诚信与道德原则
合规基本概念 内规
我行合规 制度体系
合规管理基 本政策
合规管理具 体制度
法律合规指 引
操作与合规 手册
符规措施
合规报告制度 合规绩效考核制度
合规问责制度 诚信举报制度 合规教育和培训制度 合规预警制度 反洗钱管理制度
合规从我做起
合规从我做起
做好合规管理关键在于执行 一是“破窗效应”理论。该理论认为，如果有人 打坏了一幢建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又得 不到及时的维修，别人就可能受到某些示范性的 纵容去打烂更多的窗户。 二是“火炉效应”。合规管理有效的执行机制必 须具有“火炉效应”，即建立合规风险管理约束 机制后，如果有人违反这种约束机制，必须要受 到严厉的惩罚，这就像用手触碰滚烫的火炉，会 烫得立即将手缩回一样。 三是有效的执行力有赖于良好合规文化的形成。
我行合规管理工作实践 合规管理运行体系
是什么
事前定义做事的结果
结果定义合格标准
有时间、有价值、可考核
01
04
02
03
有什么用
结果一致，下属主动
方法
执行人重复一遍结果定义
我行合规管理工作实践 合规管理运行体系
特 点
33
03
合规从我做起
合规从我做起
员工 （直接义务人）
01
各前后台业务部 门 （直接义务 人）
此PPT共42页，下载后可自行编辑修改
银行合规内控管理培训
开讲啦！请将手机调成静音，如有疑问可以随时打断我！
目录
01 合规管理基础知识 02 我行合规管理工作实践 03 合规从我做起
01
合规管理基础知识
合规基本概念
1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？ 主要包括：适用于银行业经营活动的法律 、行政法规、部门规章及其他规范性文件 、经营规则、自律性组织的行业准则和职 业操守。 ——银监会《商业银行合规风 险管理指引》
合规基本概念
合规风险和其它风险
《商业银行合规风险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风 险、市场风险、操作风险和其他风险的 关联性，确保各项风险管理政策和程序 的一致性。
合规基本概念
合规风险和其它风险
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产 负债表内或表外头寸损失的风险。
1 1
操作风险
由于内部程序、人员、系统不完善或 失效，以及由于外部事件造成损失的
合规基本概念
合规
是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行 政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规 则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业 操守相一致
合规管理
合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动 ——中国银监会《商业银行合规风险管理指 引》
合规基本概念
合规的起源与发展
巴塞尔银行监管委员会2005年4月 29日发布《合规与银行内部合规部 门》，规定了银行各层级在合规方 面的职责，界定了合规概念 《合规与银行内部合规部门》的发 布——标志着银行业合规管理新模 式在国际社会的基本确立
02
管理层 （最终义务人 及合规文化建设的重 要参与者）
03
合规的义务 在谁？
合规从我做起
合规人人有责
关
关
关键键键词词词
01
• 严格遵守内外部法律法规和 规章制度
02
• 具体识别、监测、量化合规 风险
03
• 向合规部门及时地反馈潜在 的合规性风险，报送合规预 警信号
04
• 协助合规部门评估合规风险， 并对已经存在的合规风险进 行整改
我行合规管理工作实践 合规管理运行体系
合规绩效考核 综合绩效考核 平衡计分卡
我行合规管理工作实践 合规管理运行体系
合规风险识别和评估 合规审查（新制度、新产品、新流程） 合规咨询 预警 许可证照、知识产权、关联交易管理
我行合规管理工作实践 合规管理运行体系
合规问责 对于违规、违法事件，应当按照职责分工 由内审部门或者监察保卫部启动处理程序， 按照《中国光大银行问责管理办法》进行 问责处理。 对于违规、违法事件处理过程中涉及性质 论证、责任界定等需要合规管理部门协助 的工作，合规管理部门应当积极介入。
合规从我做起
合规风险点的收集与预警
银行的每一个部门、每一名员工在日常工作中都应当积极收集银行合规风险点，并及时将合 规风险点反馈到合规管理部门。在收集合规风险点时，应该重点关注但不限于以下：
我行或其他银行曾经发生过的合规事故或案件 业务条线和职能部门已经发现的合规风险隐患 合规管理部门在合规风险识别、评估、监测、测 试和咨询的日常工作中，所发现的需引起足够重 视的合规风险或问题 各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是 否存在新的合规风险点 本单位重大经营活动可能涉及到的合规风险点 反洗钱业务管理中遇到的合规风险点 内外部审计检查中所发现的合规风险事件等信息 监管部门发现的合规风险点和合规风险提示等
我行合规管理工作实践
法律合规部的职责
内控组织者 对全行各条线的内控工作进行规划与组织 监督者 通过检查、监测等手段对业务经营的合法 合规性进行监督，及时 拾缺补漏 信息提供者 提供监管动态，监管信息等，提供法律法 规对相应业务部门的影响 咨询者 提供法律合规咨询与审查服务，满足业务 需要 顾问 对没有明确法律规定的业务经营问题，法 律合规部门提出合法合规的趋向性判断
银行业监督管理委员会——《商业银行合规风 险管理指引》
商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭 受法律制裁、监管机关处罚、重大财务损失和 声誉损失的风险。
合规基本概念
合规的作用性
供应商
更苛刻条件，质量变差
职员
忠诚度减弱，或服务态度变 差
顾客
减少和我们做生意的意愿
股东
股价降低
监管部门
惩罚，限制业务开展
合规从我做起
合规从我做起
中资银行合规文化缺失的主要表现 银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行 内部缺乏有效的自律和他律机制。 合规管理力度从总分行到基层网点层层衰减，分 支机构普遍存在“重业务、轻合规”问题，分支 机构和基层网点合规管理难度大、效果差。 银行上下级机构之间以及管理层与员工之间存在 “相互博弈”的文化，制约了银行政策和程序的 制定及其执行的效力。 银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏 配合默契的合作文化。 合规的激励约束机制扭曲，合规的没有奖励，违 规的没惩罚，“问责制”难以有效落实。 存在“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情 面代替纪律”等不良文化。
合规基本概念
合规风险管理
职业银行家的工作不是躲避风险，而在 于积极地经营风险和管理风险，并通过 风险管理创造价值 合规是银行安身立命之本。合规经营不 一定没有风险，但不合规一定有风险。
合规基本概念
合规管理，是银行一项核心的 风险管理活动，是银行有效识 别合规风险，主动避免违规事 件发生，主动采取各项纠正措 施和适当的惩戒措施，持续修 订相关制度及详尽描述具体做 法的岗位手册，有效管理合规 风险的周而复始的循环过程
风险。
2
信用风险
不能履行偿债义务的风险。
3
合规基本概念
合规风险管理
区别
1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风 险根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度， 原因在于合规管理具有可控性，结果只有 合规与违规两种情况；而三大风险的可控 性较弱，其发生原因多种多样，因此结果 具有一定的不确定性。 2、管理的依据不同：三大风险的管理工具 较多，涉及更多的数理模型，而合规管理 的依据较为单一，即只有“规”。
十案九违规！
02
我行合规管理工作实践
我行合规管理工作实践 合规管理组织体系
总行、分行设立内控合规管理委员会和反 洗钱领导工作小组， 负责全行内控、合规、案件防控、操作风 险管理以及反洗钱事务的统一 管理、组织、协调工作。 分行内控合规管理委员会每季召开例会 反洗钱领导工作小组每季度召开例会 也可根据需要随时召集
合规基本概念
合规风险管理
有效的合规风险管理机制 是银行构建全面风险管理体系
的基础 是构建有效内部控制机制的基
础和核心 是银行安全稳健运行的重要基
础
商业银行合规风险管理的目标是 通过建立健全合规风险管理框
架，实现对合规风险的有效识 别和管理 促进全面风险管理体系建设， 确保依法合规经营
合规基本概念
合规风险管理
员工
合规基本概念
合规的作用性
为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败 者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者
合规从我做起
合规风险点的收集与预警
合规风险预警 各部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信 号 总行、各分（支）行的合规风险管理委员会负责 合规风险预警工作 委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造 成的损害程度，分别采取不同的应对措施。 预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采 取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风 险
失败
美国次贷危机印发金融风暴... 贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭
美林证券被吞并 AIG被国有化
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行 56家泰国财务公司
因利率风险而倒闭的保险公司 日产生命、东邦生命 第百人寿、千代生命
因道德风险而倒闭的金融机构 英国巴林银行
对一个企业而言，有 三点最重要
合规基本概念
外规
法律
法规
法部门规章、地 方政府规章及其 他规范性文件律
行业规则
市场惯例
诚信与道德原则
合规基本概念 内规
我行合规 制度体系
合规管理基 本政策
合规管理具 体制度
法律合规指 引
操作与合规 手册
符规措施
合规报告制度 合规绩效考核制度
合规问责制度 诚信举报制度 合规教育和培训制度 合规预警制度 反洗钱管理制度
合规从我做起
合规从我做起
做好合规管理关键在于执行 一是“破窗效应”理论。该理论认为，如果有人 打坏了一幢建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又得 不到及时的维修，别人就可能受到某些示范性的 纵容去打烂更多的窗户。 二是“火炉效应”。合规管理有效的执行机制必 须具有“火炉效应”，即建立合规风险管理约束 机制后，如果有人违反这种约束机制，必须要受 到严厉的惩罚，这就像用手触碰滚烫的火炉，会 烫得立即将手缩回一样。 三是有效的执行力有赖于良好合规文化的形成。
我行合规管理工作实践 合规管理运行体系
是什么
事前定义做事的结果
结果定义合格标准
有时间、有价值、可考核
01
04
02
03
有什么用
结果一致，下属主动
方法
执行人重复一遍结果定义
我行合规管理工作实践 合规管理运行体系
特 点
33
03
合规从我做起
合规从我做起
员工 （直接义务人）
01
各前后台业务部 门 （直接义务 人）
此PPT共42页，下载后可自行编辑修改
银行合规内控管理培训
开讲啦！请将手机调成静音，如有疑问可以随时打断我！
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01 合规管理基础知识 02 我行合规管理工作实践 03 合规从我做起
01
合规管理基础知识
合规基本概念
1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？ 主要包括：适用于银行业经营活动的法律 、行政法规、部门规章及其他规范性文件 、经营规则、自律性组织的行业准则和职 业操守。 ——银监会《商业银行合规风 险管理指引》
合规基本概念
合规风险和其它风险
《商业银行合规风险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风 险、市场风险、操作风险和其他风险的 关联性，确保各项风险管理政策和程序 的一致性。
合规基本概念
合规风险和其它风险
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产 负债表内或表外头寸损失的风险。
1 1
操作风险
由于内部程序、人员、系统不完善或 失效，以及由于外部事件造成损失的
合规基本概念
合规
是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行 政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规 则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业 操守相一致
合规管理
合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动 ——中国银监会《商业银行合规风险管理指 引》
合规基本概念
合规的起源与发展
巴塞尔银行监管委员会2005年4月 29日发布《合规与银行内部合规部 门》，规定了银行各层级在合规方 面的职责，界定了合规概念 《合规与银行内部合规部门》的发 布——标志着银行业合规管理新模 式在国际社会的基本确立
02
管理层 （最终义务人 及合规文化建设的重 要参与者）
03
合规的义务 在谁？
合规从我做起
合规人人有责
关
关
关键键键词词词
01
• 严格遵守内外部法律法规和 规章制度
02
• 具体识别、监测、量化合规 风险
03
• 向合规部门及时地反馈潜在 的合规性风险，报送合规预 警信号
04
• 协助合规部门评估合规风险， 并对已经存在的合规风险进 行整改
我行合规管理工作实践 合规管理运行体系
合规绩效考核 综合绩效考核 平衡计分卡
我行合规管理工作实践 合规管理运行体系
合规风险识别和评估 合规审查（新制度、新产品、新流程） 合规咨询 预警 许可证照、知识产权、关联交易管理
我行合规管理工作实践 合规管理运行体系
合规问责 对于违规、违法事件，应当按照职责分工 由内审部门或者监察保卫部启动处理程序， 按照《中国光大银行问责管理办法》进行 问责处理。 对于违规、违法事件处理过程中涉及性质 论证、责任界定等需要合规管理部门协助 的工作，合规管理部门应当积极介入。
合规从我做起
合规风险点的收集与预警
银行的每一个部门、每一名员工在日常工作中都应当积极收集银行合规风险点，并及时将合 规风险点反馈到合规管理部门。在收集合规风险点时，应该重点关注但不限于以下：
我行或其他银行曾经发生过的合规事故或案件 业务条线和职能部门已经发现的合规风险隐患 合规管理部门在合规风险识别、评估、监测、测 试和咨询的日常工作中，所发现的需引起足够重 视的合规风险或问题 各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是 否存在新的合规风险点 本单位重大经营活动可能涉及到的合规风险点 反洗钱业务管理中遇到的合规风险点 内外部审计检查中所发现的合规风险事件等信息 监管部门发现的合规风险点和合规风险提示等
我行合规管理工作实践
法律合规部的职责
内控组织者 对全行各条线的内控工作进行规划与组织 监督者 通过检查、监测等手段对业务经营的合法 合规性进行监督，及时 拾缺补漏 信息提供者 提供监管动态，监管信息等，提供法律法 规对相应业务部门的影响 咨询者 提供法律合规咨询与审查服务，满足业务 需要 顾问 对没有明确法律规定的业务经营问题，法 律合规部门提出合法合规的趋向性判断
银行业监督管理委员会——《商业银行合规风 险管理指引》
商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭 受法律制裁、监管机关处罚、重大财务损失和 声誉损失的风险。
合规基本概念
合规的作用性
供应商
更苛刻条件，质量变差
职员
忠诚度减弱，或服务态度变 差
顾客
减少和我们做生意的意愿
股东
股价降低
监管部门
惩罚，限制业务开展
合规从我做起
合规从我做起
中资银行合规文化缺失的主要表现 银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行 内部缺乏有效的自律和他律机制。 合规管理力度从总分行到基层网点层层衰减，分 支机构普遍存在“重业务、轻合规”问题，分支 机构和基层网点合规管理难度大、效果差。 银行上下级机构之间以及管理层与员工之间存在 “相互博弈”的文化，制约了银行政策和程序的 制定及其执行的效力。 银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏 配合默契的合作文化。 合规的激励约束机制扭曲，合规的没有奖励，违 规的没惩罚，“问责制”难以有效落实。 存在“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情 面代替纪律”等不良文化。
合规基本概念
合规风险管理
职业银行家的工作不是躲避风险，而在 于积极地经营风险和管理风险，并通过 风险管理创造价值 合规是银行安身立命之本。合规经营不 一定没有风险，但不合规一定有风险。
合规基本概念
合规管理，是银行一项核心的 风险管理活动，是银行有效识 别合规风险，主动避免违规事 件发生，主动采取各项纠正措 施和适当的惩戒措施，持续修 订相关制度及详尽描述具体做 法的岗位手册，有效管理合规 风险的周而复始的循环过程
风险。
2
信用风险
不能履行偿债义务的风险。
3
合规基本概念
合规风险管理
区别
1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风 险根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度， 原因在于合规管理具有可控性，结果只有 合规与违规两种情况；而三大风险的可控 性较弱，其发生原因多种多样，因此结果 具有一定的不确定性。 2、管理的依据不同：三大风险的管理工具 较多，涉及更多的数理模型，而合规管理 的依据较为单一，即只有“规”。
十案九违规！
02
我行合规管理工作实践
我行合规管理工作实践 合规管理组织体系
总行、分行设立内控合规管理委员会和反 洗钱领导工作小组， 负责全行内控、合规、案件防控、操作风 险管理以及反洗钱事务的统一 管理、组织、协调工作。 分行内控合规管理委员会每季召开例会 反洗钱领导工作小组每季度召开例会 也可根据需要随时召集
合规基本概念
合规风险管理
有效的合规风险管理机制 是银行构建全面风险管理体系
的基础 是构建有效内部控制机制的基
础和核心 是银行安全稳健运行的重要基
础
商业银行合规风险管理的目标是 通过建立健全合规风险管理框
架，实现对合规风险的有效识 别和管理 促进全面风险管理体系建设， 确保依法合规经营
合规基本概念
合规风险管理
员工