时代巨变呼唤商业银行管理革命性变革
网络经济时代的企业管理变革
网络经济时代的企业管理变革网络经济时代的企业管理变革随着互联网的兴起和快速发展，网络经济已经成为当今社会经济发展的新趋势。
传统的企业管理模式和方法已经无法满足网络经济时代的挑战和需求。
为了适应这一变革，企业管理也发生了深刻的变革。
首先，网络经济时代的企业管理变革体现在组织结构的调整上。
传统企业的组织结构通常是分层次、分工明确的等级制度，而在网络经济时代，企业面临着更大的市场竞争和变革的快节奏。
因此，企业倾向于采用扁平化的组织结构，减少层级，提高资源的快速响应能力。
扁平化的组织结构有利于加快决策的速度、提高执行的效率，有效适应市场的变化。
其次，网络经济时代的企业管理变革还表现在企业文化的塑造上。
在传统企业中，企业文化通常是以权威、稳定为主导，但在网络经济时代，企业需要更加开放、灵活、创新的文化氛围来推动企业的发展。
网络经济时代的企业管理需要鼓励员工的自主创新和跨部门协作，以应对市场的快速变化和竞争的激烈程度。
与此同时，企业也需要倡导透明、平等、开放的沟通和合作方式，以促进信息的流通和共享。
企业文化的塑造需要领导者的积极引领和员工的共同努力，以共同推动企业的创新和发展。
再次，网络经济时代的企业管理变革还需要借助技术的力量。
互联网的发展催生了许多新技术，如大数据、人工智能、物联网等，这些技术可以帮助企业更好地了解市场和消费者的需求，提高生产效率和产品质量，优化供应链和物流管理。
同时，这些新技术也可以为企业提供更好的沟通和协同的工具，使企业能够更好地整合资源、创新服务，提升竞争力。
当然，网络经济时代的企业管理变革也面临着许多挑战。
首先，网络经济的快速发展意味着市场的高度竞争，企业需要不断提高自身的竞争力，不断创新和改进，才能在市场中立于不败之地。
其次，在企业管理过程中，隐私和数据安全问题也需要引起重视。
网络经济时代的企业与用户之间的数据交互日益频繁，数据泄露和滥用的风险也在不断增加，企业需要加强数据安全意识，建立完善的数据保护机制，以保护企业和用户的利益。
商业银行经营管理的“九大理念”与“九变策略”是哪些
商业银行经营管理的“九大理念”与“九变策略”是哪些商业银行经营管理的“九大理念”与“九变策略”是哪些?快来看看吧!下面由小编与大家分享，希望你们喜欢!欢迎阅读!经济新常态下，既是一个好的时代，也是一个坏的时代。
怨天尤人、因循守旧、抱残守缺，这就是最坏的时代，新常态就是挑战;有新视角、新思维和新变革，这就是最好的时代，新常态就是机遇。
中小商业银行应直面变局，将新常态时期视为战略机遇期，颠覆传统理念，变革经营模式，主动作为。
树立“大资产”理念，变“管理银行资产”为“管理银行和客户资产”。
传统模式下，银行只负责经营与管理自身的资产;新常态下，管理客户资产是极具空间的新的盈利增长点。
因此，中小商业银行必须将客户资产纳入管理范畴，以“大资产”理念，实现银行资产和客户资产的综合管理，即将服务扩充至整个金融市场，透过对客户资产的科学配置，统筹贷款、投行、理财、跨境金融、资产交易、结构性融资等业务，满足客户全方位的金融需求。
树立“大平台”理念，变“物理网点作业”为“价值物理网点与互联网银行相结合的平台作业”。
以物理网点扩张带动业务发展，属于成本驱动型、技术含量低的发展模式。
新常态下，以网络为核心资源的平台，不仅仅是获客渠道和交易渠道，更重要的是能选择合适的合作机构，共同打造成长潜力强大的“生态圈”和“生意圈”，激发网络效应，创造更多的交易。
从另一个角度看，平台属于轻资产类型，能够有效地降低资本占用和费用支出。
中小商业银行有必要加快建设自己的互联网银行，形成价值物理网点与互联网银行相结合的平台作业模式。
树立“大服务”理念，变“单一产品提供者”为“综合金融服务商”。
客户金融需求多元化已成为不争的事实，传统银行单一融资服务已很难满足客户不同阶段、不同时期的需求，改革深化和技术革命为中小商业银行进行资源整合和有效配置创造了条件。
中小商业银行不仅要成为优秀的融资信用中介，更要成为目标客户的资源整合者、风险匹配者和财富管理者;要积极丰富金融服务，从经营单一客户扩展至产业链客户群，从单一银行产品扩展至银行、基金、保险、信托计划、券商理财等多产品组合。
了解商业银行的背景和概述
商业银行是特殊的企业，具有企 业的一般特征，实行自主经营、 自负盈亏、自我约束和自我发展 的经营原则。
功能
信用中介
支付中介
作为资金流通中介，通过吸收存款和发放 贷款，将社会闲置资金和小额货币集中起 来，用于支持生产和流通。
通过存款在账户上的转移，代理客户支付 ；在存款的基础上，为客户兑付票据、提 供信用证等业务。
分工合作。
高效率
商业银行的运营模式通常追求高效 率，通过信息化、自动化等技术手 段提高业务处理速度和客户满意度 。
低风险
商业银行的运营模式通常注重风险 控制，通过严格的风险管理制度和 内部控制机制降低经营风险。
04
商业银行的主要业务与产品
商业银行的主要业务与产品
• 商业银行，也被称为存款货币银行，是指以吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等为主要业务的银行。作为现代经 济体系中的重要组成部分，商业银行在促进经济增长、创造就业机会、提供支付结算服务等方面发挥着关键作用。
了解商业银行的背景和概述
汇报人：可编辑
2024-01-03
目录
• 商业银行的定义与功能 • 商业银行的历史与发展 • 商业银行的组织结构与运营模式 • 商业银行的主要业务与产品 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管与法规遵守
01
商业银行的定义与功能
定义
01
商业银行是指以吸收公众存款、 发放贷款、办理票据贴现、结算 等为主要业务，以盈利为主要经 营目标的金融机构。
互联网时代的变革
• 进入21世纪，随着互联网技术的普及和发展，商业银行开始进行数字化 转型。
• 网上银行、手机银行等新型服务模式逐渐兴起，为消费者和企业提供了更加便捷的金融服务。 • 商业银行通过大数据、人工智能等技术手段，优化客户体验，提高服务效率，降低运营成本。 • 通过以上三个时期的介绍，可以看出商业银行在历史的长河中不断发展壮大，并随着时代的变迁不断创新和变革。如今
时代巨变呼唤商业银行管理革命性变革
市场 、 府（ 别是地方政府） 资平台 、 政 特 融 高
耗 能和 产 能 过 剩 行 业 风 险 积 聚 ， 及 劳 动 以
力 市场 结 构 性 失 衡 等 问 题 ， 困扰 着 以 保 增 其 中 ， 化 自身 经营 发 展 中的 资 本 约 束 就 强 长 的我 国经 济 。 时 ， 我 国 商 业银 行 经 营 是 其 中 最 重要 的 一 条 。 际 上 ， 本 约束 应 同 对 实 资 是 银 行 与生 俱 来 的 ， 能 的 。 在 经 济高 速 本 但 增 长 、 币和 市场 宽 松 的 情 况 下 ， 本 的 稀 货 资
“ 二 五 ” 划 实 施 、 略 新 兴 产 业 高 势 呼 唤 当代 银 行 人 确 立 全 新 的 经 营 管 理 理 十 规 战
冲 击 、 经济 体 经济 刺 激 计 划 实 施 、 球 经 各 全
济 快 速 复 苏 的 急 剧 而 深 刻 的 变 化 ， 整 个 使 世界面 临着全球 经济增长 不确定的 挑战 。
略性 转 型 ， 渐 走 向 理 性 经 营 的 时 代 。 逐 经 历 金 融 危 机 的 洗 礼 之 后 ， 行 经 营 银 中 很 多 本 源 性 的东 西 必 须 重 新 得 到 确 认 。
１ 跌宕起 伏的 国内外 经济形势 给银企带 的 过 程 。 此 同 时 ， 胀 压 力 增 大 、 地 产 ３ １ 正本 清 源 。 化资 本约 束理 念 与 通 房 ． 强 来新挑 战
时 代 意 义 的 巨变 ， 视 自己 、 正 自己 、 检 修 变
商业银行发展论文
商业银行发展论文一、引言商业银行是指由私人或者股份制银行经营，以谋取经济利润为主要目的的金融机构。
作为我国金融业的重要组成部分，商业银行在国家经济发展中发挥着至关重要的作用，不仅为经济发展提供重要的金融支持，更是促进社会经济结构调整、推动经济发展转型升级的关键力量。
然而，在金融市场体系愈发完善和竞争加剧的背景下，商业银行也面临着巨大的挑战和机遇。
同时，伴随中国经济不断发展，商业银行的经营环境、战略方向和风险防范也与日俱增。
为此，本文将从商业银行的发展历程和现状入手，探讨其发展趋势和策略。
二、发展历程中国最早的金融机构可以追溯到1908年的京织银行、1912年的交通银行，但这些机构主要面向外国资本和的特殊群体，对国民经济的支持不大。
1949年新中国成立后，建立了全民所有制经济体系，大中型国有工业企业发展迅猛，为了满足其资金需求，国家在一些金融机构基础上成立了多数国有商业银行，如工商、建设、农业、中信等。
其中，工商银行是新中国成立后成立的第一家银行，还是自治区级单位中首家成立的银行，一直以来都承担着为“支援后方建设，支援对外援助”这一国家重任。
改革开放以来，中国金融体系逐渐开放与市场经济接轨。
1984年中央决定开办新的金融机构–政策性银行，于1985年建立了中国进出口银行、中国农业发展银行、中国开发银行，它们的出现，使我国金融业进入了多层次的金融体系阶段。
1994年，中国决定加入世界贸易组织（WTO），为了适应这一变化，明确提出了“发展现代金融”的指导思想。
随着市场经济的深入推进，银行业也开始走向市场化，并开始出现股份制商业银行。
2001年，我国加入世界贸易组织（WTO），银行业对外开放进一步加强，我国银行体系不断优化和发展，相继推出了中国银行、招商银行、平安银行、民生银行等商业银行。
随后，随着金融科技、互联网金融等新兴领域的崛起，商业银行正在面临着前所未有的挑战和机遇。
三、现状与问题随着金融市场化程度的不断提高和信息技术的广泛普及，商业银行正在面临着越来越严峻的竞争环境和挑战。
革命性变革挑战传统的变革方法
革命性变革挑战传统的变革方法革命性变革是指通过彻底颠覆传统，采用全新的方式和方法来进行革命性改革的过程。
这种变革方法相对于传统的渐进改革而言，更加激进和具有挑战性。
在现代社会变革的进程中，革命性变革已经成为一种重要的选择，它以其突破性的特点，挑战了传统的改革方法。
本文将探讨革命性变革挑战传统的变革方法的一些案例，分析其优势和局限性，以期得到一种更加全面的改革思路。
一、科技革命的革命性变革科技革命是当今社会中最为显著的变革之一。
通过技术的突破和创新，不断推动社会向前发展。
例如，互联网的普及和应用，革命性地改变了人们的生活方式和工作模式。
传统的以纸质媒体为主的传播方式受到了前所未有的冲击，新媒体逐渐崭露头角，成为了主流媒体。
这种革命性变革挑战了传统的媒体传播方式，以更加高效和快捷的方式满足人们的信息需求。
二、商业模式的革命性变革传统的商业模式往往是固化而缺乏创新的，难以应对快速变化的市场环境。
然而，一些企业通过革命性的商业模式变革，重新定义了行业规则，并取得了巨大成功。
例如，亚马逊采用了线上销售和直邮的方式，颠覆了传统的零售业模式，成为全球最大的电商平台之一。
这种革命性变革挑战了传统的零售商业模式，注入了新的活力和变革力量。
三、社会制度的革命性变革革命性变革也可以在社会政治领域发生。
在历史上，一些国家通过革命性方式推翻了旧的政权，建立了新的社会制度。
例如，法国大革命和俄国十月革命等，彻底颠覆了传统的封建社会秩序，建立了新的政治制度。
这种革命性变革挑战了传统的社会政治秩序，为社会的进步和发展带来了新的可能性。
然而，革命性变革也存在一些局限性和挑战。
首先，革命性变革常常会引发社会动荡和不稳定。
尤其是在传统观念根深蒂固的社会中，革命性变革常常会遭到保守势力的抵制和反击，导致社会分裂和动荡。
其次，革命性变革需要大量的资源和时间，有时难以在短期内取得明显的成果。
这对于一些资源匮乏的国家和组织来说，是一个巨大的挑战。
全球商业史简述
全球商业史简述全球商业史是一个承载着人类智慧和创造力的壮丽史诗，从古代贸易往来到现代全球化，见证了商业活动的不断演进和改变。
经历了早期贸易网络的形成，欧洲商业革命的崛起，工业革命的变革，到数字化时代的到来，商业历程蕴含着人类社会的发展和经济进步。
无论是商人的胆识和冒险，还是科技的革新和全球合作，全球商业史彰显着商业与文明的相辅相成，继续引领着人类迈向更加繁荣和可持续的未来。
接下来从六个方面简单介绍一下：一、早期贸易与商业：从古代文明开始，人类就开始进行贸易和商业活动。
古代丝绸之路的形成可以追溯到中国的西汉时期（公元前202年-公元220年）至东汉时期（公元25年-公元220年）。
西汉时期，中国的丝绸制造技术逐渐成熟，并且丝绸作为一种珍贵的奢侈品广泛受到国内外市场的欢迎。
同时，西汉政府也意识到外交和贸易对于国家的重要性，积极推动与西域和中亚地区的交流。
为了促进丝绸贸易，西汉皇帝发起了一系列的丝绸之路探索和贸易活动。
这些早期的商队和使者穿越了戈壁沙漠和帕米尔高原等险峻地带，逐步形成了一条连接中国和西亚地区的陆上贸易路线。
随着时间的推移，这条陆上贸易路线不断发展壮大，贸易商品也逐渐丰富，除了丝绸，还包括茶、瓷器、铁器、药材等。
陆上丝绸之路的繁荣也促进了海上贸易的发展。
东汉时期，海上丝绸之路逐渐形成，连接了中国的东南沿海和东南亚、南亚以及东非地区。
通过海上丝绸之路，中国的丝绸和其他商品得以远销到更远的国家和地区，同时也带来了外来的商品和文化。
这促进了不同文明间的交流和融合。
古代丝绸之路的形成和发展，不仅仅是商品交换的经济活动，更是文明之间相互学习和交流的重要渠道。
丝绸之路的存在，为各国之间的友好合作奠定了基础，也对世界历史产生了深远的影响。
虽然古代丝绸之路在中世纪后期逐渐衰落，但其重要性和影响至今仍被广泛认知和传颂。
古希腊时期（公元前8世纪至公元前6世纪）是古代地中海世界商业发展的重要阶段，也是希腊文明兴起的时期。
商业银行科技金融创新现状和问题
商业银行科技金融创新现状和问题，不少于1000字随着互联网时代的到来，金融行业也不断发生着变化。
在此背景下，科技金融创新成为银行竞争优势的重要组成部分。
商业银行面临着许多新的机会和挑战。
本文将深入探讨商业银行科技金融创新现状和问题。
一、商业银行科技金融创新现状随着金融科技的不断发展，商业银行这个传统的金融机构开始不断对金融科技进行创新。
现在绝大多数的商业银行都在打造自己的金融科技产品和服务。
以下是商业银行科技金融创新的现状：1. 移动银行随着智能手机的普及，移动银行渐渐成为商业银行的主流，它是银行为了跟上时代步伐而推出的突破性产品。
移动银行打破了传统银行的地域限制，让用户能够轻松、便捷地进行交易、转账等操作。
虽然移动银行的安全性备受关注，但移动银行的便捷程度让它迅速成为了用户选择的首选。
2. 人工智能人工智能已经在商业银行中得到了广泛应用。
它可以通过对海量数据的分析和学习，提供一些智能化的解决方案。
比如，智能客服、智能风控、智能投顾等等。
这些解决方案可以有效地提高商业银行的运营效率、降低风险和成本。
3. 区块链区块链是近年来最为热门的技术之一。
它可以为金融行业带来革命性的变革。
比如，它可以用于数字货币的交易，可以让银行之间的交易更加快捷、安全。
目前，很多商业银行已经开始尝试利用区块链技术来解决各种问题。
二、商业银行科技金融创新问题虽然商业银行的技术金融创新取得了一定的进步，但是还存在一些问题。
1. 科技人才缺乏科技金融创新需要大量的技术人才，但是当前科技人才比较缺乏。
很多银行面临着技术中心化的问题，导致科技人才往往只集中在总部，而分支机构很难得到支持。
商业银行需要采取措施进行优化，让人才可以更好地流动。
2. 信息不对称问题在金融行业中信息不对称问题一直存在，这种不对称可能会导致一些非法活动。
商业银行需要通过技术的手段解决这个问题，比如区块链技术和大数据技术可以有效地辅助商业银行进行风控。
3. 安全问题虽然商业银行在技术金融创新上取得了一定的进步，但是与此同时，网络安全问题也更加突出。
浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策
浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策【摘要】随着金融科技的快速发展，商业银行面临着新的挑战和机遇。
金融科技给商业银行业务带来了革命性变革，影响了其经营模式和风险管理。
商业银行需要应对金融科技的冲击，加强与金融科技企业合作，共同探索未来的发展方向。
商业银行需要加快转型，顺应金融科技发展趋势，不断创新，提升金融科技在业务中的应用。
金融科技既是商业银行发展的机遇，也是挑战。
商业银行应通过与金融科技企业的合作，实现跨界融合，推动金融服务的创新和提升。
这样才能在新形势下保持竞争力和稳健发展。
【关键词】金融科技、商业银行、新形势、影响、挑战、变革、经营模式、风险管理、合作、转型、机遇、创新、应用1. 引言1.1 新形势下金融科技的发展在当今新形势下，金融科技的发展已经成为不可忽视的趋势。
随着移动互联网、大数据、人工智能等新兴技术的不断渗透和应用，金融科技正在深刻地改变着传统商业银行的经营模式和服务方式。
金融科技的发展为商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。
金融科技的发展加速了金融服务的数字化和智能化。
通过互联网和移动端的普及，用户可以随时随地进行金融交易和查询，实现了24小时在线服务，极大地提高了金融服务的便捷性和效率。
金融科技还为商业银行提供了更多数据支持，可以实现对客户需求的精准分析和个性化服务，为商业银行业务的发展提供了新的思路和可能性。
金融科技的发展也带来了金融行业的创新和变革。
新型金融科技企业不断涌现，通过技术创新和商业模式创新，挑战传统商业银行的地位和市场份额。
商业银行在面对这些新兴竞争对手时，需要不断提升自身的科技实力和服务水平，不断创新和变革，以适应金融科技发展的潮流。
1.2 商业银行面临的挑战随着金融科技的迅速发展，现代消费者的需求和习惯也在发生变化，传统的银行服务模式已经不能完全满足客户的需求。
消费者更加注重便捷、高效和个性化的金融服务，因此商业银行需要不断创新，提升自身的技术能力和服务水平。
《金融科技对商业银行盈利水平的影响研究》
《金融科技对商业银行盈利水平的影响研究》一、引言随着科技的飞速发展，金融科技（FinTech）已逐渐成为影响全球经济的重要力量。
尤其是在金融业，商业银行所面临的环境日益复杂和多元化，其中，金融科技对于商业银行盈利水平的影响越来越明显。
本篇研究旨在探讨金融科技如何改变传统银行业务模式，并对商业银行的盈利水平产生何种影响。
二、金融科技的发展及其特点金融科技是一种利用数字技术来改进或创新金融服务的技术。
其发展具有快速性、创新性和便捷性等特点，极大地改变了金融行业的业务模式和服务方式。
从支付方式到投资管理，从客户体验到风险管理，金融科技正在重塑着整个金融行业的生态。
三、金融科技对商业银行盈利水平的影响1. 增强业务能力与提高客户体验随着大数据、人工智能等技术的发展和应用，商业银行可以通过更精细的客户数据分析来理解客户需求，进而提供个性化的金融服务。
这种变革有助于增强商业银行的业务能力，并提高客户满意度和忠诚度，从而提升其盈利水平。
2. 降低运营成本金融科技的应用可以大大降低商业银行的运营成本。
例如，通过自动化和智能化的系统处理大量业务，可以减少人力成本；通过区块链等技术减少交易成本等。
这些都可以使商业银行在保证服务质量的同时，实现运营成本的降低，从而增加其盈利。
3. 竞争加剧和盈利模式的转型然而，虽然金融科技为商业银行带来了许多机遇，但也带来了挑战。
随着更多金融机构和科技公司进入金融科技领域，竞争日益加剧。
这迫使商业银行必须调整其盈利模式，从传统的利息收入转向更广泛的金融服务收入。
这既带来了挑战，也提供了新的盈利机会。
四、应对策略和建议面对金融科技的挑战和机遇，商业银行需要采取一系列措施来适应并利用这种变革：1. 加强金融科技投入和创新商业银行应加大对金融科技的投入，利用最新的技术和理念来创新其业务模式和服务方式。
这包括利用大数据、人工智能、区块链等技术来提升服务质量和效率。
2. 强化风险管理和合规性在利用金融科技的同时，商业银行应强化风险管理和合规性。
金融科技对商业银行信贷风险管理的影响分析
DOI:10.19995/10-1617/F7.2023.22.071金融科技对商业银行信贷风险管理的影响分析李军(神木农村商业银行马镇分理处 陕西榆林 719300)摘 要：金融科技的崛起对商业银行信贷风险管理产生了深刻影响。
本文从技术应用、风险因素和成功实践多个维度深入探讨了这一话题。
研究发现：金融科技在信贷领域的应用使信用评估更全面、自动化流程更高效，但也引入了新的市场和操作风险。
商业银行应对挑战的策略包括技术投资和人才培养、风险管理框架的调整和积极参与监管政策的制定。
这些发展表明金融科技将会继续推动银行业创新，并促使银行更好地适应不断变化的金融环境。
关键词：金融科技；商业银行；信贷风险；风险管理本文索引：李军.金融科技对商业银行信贷风险管理的影响分析[J].商展经济,2023(22)：071-074.中图分类号：F830.5 文献标识码：A随着科技的快速发展，金融领域经历了深刻变革。
近年来，金融科技(FinTech)的崛起引领了新一轮的金融创新浪潮。
金融科技是指运用先进技术如人工智能、区块链和大数据分析及互联网平台，提供更高效、便捷和创新的金融服务。
这个领域的快速发展不仅改变了我们的日常生活，也对商业银行及其信贷风险管理产生了深远影响。
在这一背景下，本文的核心问题是探讨金融科技对商业银行信贷风险管理的影响。
传统的信贷风险管理方式已逐渐被新兴技术和创新模型所取代，这引发了对信贷业务未来走向思考的关键问题。
我们将深入研究金融科技如何改变商业银行的信贷决策、风险评估和风险监控等方面，以便全面理解金融科技在信贷领域的作用和影响。
1 金融科技在信贷领域的应用1.1 数字化借贷流程数字化借贷流程是金融科技对商业银行信贷风险管理的一项革命性改革。
首先，自动化申请和批准流程显著提高了贷款申请效率。
传统贷款申请程序通常需要借款人提交大量纸质文件，银行人员手工处理这些文件，这导致了长时间的等待周期。
然而，金融科技引入的数字化流程使借款人可以通过在线申请表格和电子签名快速完成贷款申请，大大缩短了申请处理时间，不仅提高了客户体验，还降低了操作风险，因为数字化流程减少了人为错误的可能性；其次，金融科技引入了替代信用评估模型，使信贷更具包容性。
宏观经济环境对银行业的影响
宏观经济环境对银行业的影响改革开放30年，我国银行业发生了巨大变化。
银行体系不断扩大，目前，已形成包括中央银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、众多的城市商业银行、信用合作社和外资银行在内的多重体系。
在银行体系不断完善的过程中，中国银行业整体也保持了较快的增长速度。
2008年末，资产规模超过62.3万亿元，增长率为18. 6% ，其中三家上市的大型国有银行的平均总资产超过万亿美元，预计净收入将同比增长可达到50%。
然而自11年下半年以来，宏观经济进入下行周期给整个银行业的经营管理带来挑战，尤其是货币政策的变幻莫测使得大多数银行在经营中感受到了压力。
宏观经济呈现这种周期性波动是客观存在的，作为现代经济体系中的核心企业，银行是典型的宏观经济周期行业。
国家宏观调控政策的实施，将越来越多地通过金融体系特别是商业银行来实现，商业银行既是调控的对象，也更多地承担了调控工具的部分角色。
在不同的宏观经济环境下，商业银行的经营风险亦呈现出截然不同的特征，而宏观形势变化所产生的风险，最终有很大一部分将由商业银行承担。
笔者认为可以通过以下六个方面对银行业外部整体宏观经济环境对于我国银行业的影响做一个整体的度量，即从世界经济形态、中国经济结构调整、融资结构、金融监管体系、银行业同业竞争市场格局以及外部环境带给银行业的挑战。
首先从整个世界经济形态来看，全球经济将进入缓慢复苏期，经济增长模式将发生深刻变化，发达国家正在改变低储蓄，高消费的增长方式，与此同时“美国消费，中国制造，中东和俄罗斯提供资源”的世界经济模式将发生深刻变化。
其次，新一轮的产业技术革命正在爆发，08年的金融危机和应对气候变化催生了以低碳经济和“物联网”代表的新技术革命，表明全球新一轮的产业升级和调整已然势不可挡。
然而目前世界经济体表现出的贸易保护主义，全球流动性泛滥与欧洲的债务危机使得世界经济仍存在较大的风险和不确定性。
其次，中国经济仍旧保持平稳增长，并将以经济结构调整作为长期发展的核心。
1809-企业战略管理
企业战略管理-0001客观题单选题（共10题，共20分）1. 由于战略管理过程是一个动态发展的过程，企业进行战略变革就是为了取得或保持（）。
A 战略调整B 竞争优势C 战略主动权D 核心竞争力参考答案：B；考生答案：D；试题分数：2；考生得分：02. 企业的利益相关者有三类，第一类是产品市场相关者，第二类是组织中的相关者，第三类是（）。
A 国际市场相关者B 法律环境相关者C 资本市场相关者D 技术市场相关者参考答案：C；考生答案：C；试题分数：2；考生得分：23. 有一些企业，在需求疲软时仍然不得不保持过剩的产能，这是由于这些产业具有较高的（）。
A 进入障碍B 产业集中度C 退出障碍D 可替代性参考答案：C；考生答案：C；试题分数：2；考生得分：24. 为了使公司建立起长期竞争优势，必须将各种资源组合起来，形成有组织的（）。
A 资产B 核心资源C 能力D 核心竞争力参考答案：C；考生答案：C；试题分数：2；考生得分：25. 一般来说，为绝大多数细分市场提供产品的宽泛型差异化的企业并不多见，企业可能只选择自己具有独特差异化优势的（）。
A 行业市场B 目标市场C 区域市场D 细分市场参考答案：D；考生答案：D；试题分数：2；考生得分：26. 从经营风险角度看，风险相对较小、效率较高，从本质上追求的是在过去经营状况基础上的稳定的战略类型是（）。
A 稳定型战略B 增长型战略C 收缩型战略D 一体化战略参考答案：A；考生答案：A；试题分数：2；考生得分：27. 企业在组织上突破有形界限，把一些功能虚拟化，仅保留优势、关键的部门，但依然可以完成各种功能任务，实现经营目标的一种经营形式，这种形式被称为（）。
A 虚拟战略B 虚拟管理C 虚拟经营D 虚拟品牌参考答案：C；考生答案：C；试题分数：2；考生得分：28. 许多跨国企业的成功不仅源于它们在国外市场上销售的产品和服务，还源自独特的( )。
A 品牌B 管理C 竞争力D 服务参考答案：C；考生答案：C；试题分数：2；考生得分：29. 组织在长期生存和发展中所形成的为组织所特有的且为组织多数成员共同遵循的最高目标、价值标准、基本信念和行为规范等的总和及其在组织中的反映称为（）。
商业革命的名词解释
商业革命的名词解释商业革命是指自18世纪中叶开始，由农业经济向商业资本主义经济转变的一场重大变革。
它是工业革命的前身，为工业革命奠定了基础。
商业革命所涉及的范围广泛，不仅包括经济、商业和金融领域的变革，也包括了政治、社会和文化等方面的深刻变化。
本文将从多个角度对商业革命进行解释和探讨。
1. 经济变革商业革命的核心是经济的变革。
在商业革命之前，农业是当时社会主要的经济活动，人们的生计几乎完全依赖于农业。
然而，在商业革命中，随着商业和贸易的迅猛发展，农业渐渐失去了主导地位。
商业革命促使城市化的进程加速，商业和工业部门迅速扩大。
同时，商业革命还带来了全球化的浪潮，各个国家之间的贸易联系更加紧密。
这种经济变革为后来的工业革命奠定了基础。
2. 商业和金融领域的变革商业革命不仅对经济产生了深远的影响，也对商业和金融领域带来了重大变革。
商业革命的兴起促进了市场经济的发展，货币和商品交换成为主要的经济形式。
在商业革命之前，人们通常采取的是物物交换，但随着货币的产生和普及，人们开始使用货币进行交换，这促进了商业的繁荣和商品交流的便利。
同时，商业革命的兴起也推动了金融领域的发展，银行和保险业开始兴起，为商业活动提供了资金和风险保障。
3. 政治和社会变化商业革命不仅对经济和商业领域带来了重大变革，也对政治和社会产生了深刻影响。
商业革命期间，新兴的商业中产阶级崛起，成为社会的新力量。
他们追求自由、平等和公正，并对威权主义的封建制度提出了挑战。
商业革命还奠定了现代资本主义制度的基础，强调自由市场和私有财产的重要性。
同时，商业革命推动了人们的社会流动性增加，社会结构开始发生变化，社会阶层的重塑成为可能。
4. 文化和科技变迁商业革命对文化和科技领域也带来了重大影响。
商业革命期间，科技的进步和创新有力地推动了商业的发展。
向来以传统农业为主的社会开始注重科技发展，尤其是在交通运输和信通等领域，如蒸汽机的发明和运输工具的改进，极大地促进了商品的流通和人员的迁移。
现代企业管理的变革
现代企业管理的变革现代企业管理的变革随着科技的发展和社会进步，现代企业管理正经历着一场革命性的变革。
传统的企业管理模式已经无法应对日新月异的商业环境和竞争压力，而新兴的管理理念和技术工具正不断涌现，为企业管理带来了一系列新的挑战和机遇。
首先，信息技术对企业管理产生了深远的影响。
互联网和移动通信技术的普及使得企业可以更加快速地获取和传输信息，从而实现了高效的沟通和协作。
比如，在以前的企业中，员工和管理者之间的信息沟通通常会存在一些滞后和信息不对称的问题。
而现在，通过企业内部的沟通平台和即时通讯工具，员工和管理者可以实时共享信息，随时与团队成员交流并快速做出决策，极大地提高了企业的响应速度和灵活性。
其次，知识经济的兴起催生了企业管理的转型。
在传统经济中，企业重视的是资源的稀缺性和操作效率，而在知识经济中，企业发展的核心变为创新和知识管理。
现代企业管理注重培养和激发员工的创造力和创新能力，提倡知识共享和团队合作，打破了传统的层级结构，鼓励员工参与决策和承担更多的责任。
此外，企业也越来越重视知识产权的保护和创新技术的研发，以保持竞争优势。
第三，企业管理思维从单一的经济效益转变为综合利益的追求。
现代企业越来越意识到，只有在经济效益的基础上实现社会、环境和员工利益的均衡发展，才能真正获得可持续性的竞争优势。
因此，企业不仅要追求短期的利润最大化，还要承担起社会责任和环境保护的义务，通过关注员工的幸福感和提供良好的工作环境来增强员工的归属感和忠诚度。
同时，企业也要积极承担社会责任，参与公益事业和社会发展，树立良好的企业形象。
最后，管理理念和方法的创新为企业提供了更多的管理工具和思维模式。
比如，敏捷管理方法和“精益生产”思维为企业提供了一种更加灵活、高效的项目管理方式，能够更好地满足市场需求。
此外，数据分析和人工智能的应用也为企业提供了更准确、更全面的决策依据。
通过对大数据的分析，企业可以更好地了解市场需求和客户反馈，从而进行精细化的运营和营销。
数字人民币：革命性变革和未来的应用前景
《数字人民币：革命性变革和未来的应用前景》摘要：数字人民币的发行将带来革命性变革和未来的应用前景。
数字人民币的优点包括促进金融普惠、反洗钱、金融创新、国际贸易、区块链应用和政府管理。
数字人民币的发行也存在一些风险和挑战，包括信息安全、金融稳定、竞争压力、法律法规和社会认知。
数字人民币的发行是一项具有重大意义的举措，将为金融服务带来革命性的变革，进一步推动数字经济的发展。
关键词：数字人民币、发行、优点、应用前景、金融普惠、金融创新、国际贸易、区块链应用、政府管理、风险、挑战、信息安全、金融稳定、竞争压力、法律法规、社会认知、革命性变革、数字经济。
正文：数字人民币是指中国央行发行的数字货币，其背后的技术为区块链技术。
数字人民币具有许多优点，包括方便、快捷、安全、可追溯、可监管、可促进金融普惠等方面。
在未来，数字人民币将发挥重要的作用，包括推进支付和结算方式的变革、提高金融系统效率、促进金融普惠和创新、增强人民币国际化等方面。
下面将详细介绍数字人民币的优点及未来的作用。
一、数字人民币的优点1、方便快捷：数字人民币可以通过手机等终端设备进行支付，无需携带现金或银行卡。
用户只需要在手机上扫描二维码或者输入商家提供的数字人民币钱包地址即可完成支付，支付过程简便快捷。
2、安全可靠：数字人民币使用的是区块链技术，具有去中心化、分布式账本、不可篡改等特点，因此比传统支付方式更加安全可靠。
数字人民币支付过程中，交易信息是公开透明的，可追溯性更强。
3、可监管：数字人民币是由中国央行发行和管理的，央行可以通过数字人民币的交易数据进行监管和反洗钱控制。
4、可促进金融普惠：数字人民币的发行可以促进金融普惠。
数字人民币的使用范围可以扩大到一些不便于开展金融服务的区域，如偏远地区、乡村地区等，为这些地区的居民提供便捷的支付工具。
5、提高金融系统效率：数字人民币可以通过智能合约等技术提高支付和结算的效率，降低支付成本，减少风险，增强金融系统的运作效率。
浅论智慧银行带来的变革与挑战
浅论智慧银行带来的变革与挑战【摘要】智慧银行是金融业的新兴领域，引发了全球金融市场的重大变革和挑战。
在智慧银行的定义中, 它利用先进的技术支持和创新的业务模式，提供更智能、高效、便捷的金融服务。
智慧银行的发展意义在于促进金融业向数字化、智能化转型，提高金融服务的水平和效率。
智慧银行的技术支持涉及人工智能、区块链等前沿技术的应用，为金融业带来了巨大创新力。
智慧银行的业务模式创新也推动了金融业的转型升级。
智慧银行也面临着风险管理挑战、人才培养需求和市场竞争压力。
未来，智慧银行的发展趋势将更加数字化、智能化，需要选择适合的发展路径，评估潜在影响，持续推动金融业的创新发展。
【关键词】智慧银行、变革、挑战、技术支持、业务模式创新、风险管理、人才培养、市场竞争、未来发展趋势、发展路径选择、潜在影响评估。
1. 引言1.1 智慧银行的定义智慧银行，是指借助先进的科技手段和数据分析技术，在传统银行业务中深度融合人工智能、大数据、云计算、区块链等新兴技术的金融机构。
智慧银行通过数字化、智能化、个性化的服务，实现精准营销、智能风控、智能客服等功能，为客户提供更加便捷、高效、个性化的金融服务体验。
智慧银行不仅仅是传统银行业务的数字化升级，更是整个金融行业转型升级的重要一环。
它既是金融科技的应用载体，也是金融创新的重要推动者。
智慧银行的出现，使金融业务从传统的线下交易转向线上智能化服务，为金融机构提供了更大的发展空间和机遇。
1.2 智慧银行的背景智慧银行作为金融科技的一种应用，是指利用人工智能、大数据、云计算等先进技术实现银行业务的智能化、自动化和个性化。
在智慧银行的背景下，传统银行面临着数字化转型的压力和机遇。
随着信息技术的不断发展和金融业务的不断创新，传统银行的基础设施和商业模式已经逐渐过时，无法满足客户日益增长和多元化的需求。
智慧银行的出现，为传统银行带来了新的机遇和挑战。
传统银行需要积极借鉴和引入智慧银行的先进技术和理念，以更好地适应数字化时代的需求。
巨变时代的管理
巨变时代的管理预测未来并不那么难，只是这么做毫无意义。
人不可能为未来做决策，因为决策对行动的承诺，而行动总是发生在现在，也只能发生在现在。
但行动又是营造未来的唯一途径。
以下各篇章中，没有一篇试图预测未来。
它们要探讨的都是经理人为营造未来能够做些什么，必须做些什么。
经营理论长期以来，从未象今天涌现出这么多重要的管理新技巧，如精简机构、职能外包、全面质量管理、经济价值分析、标准借鉴和业务流程重组等。
它们都是强有力的管理工具。
但除了职能包包和业务流程重组外，它们主要只是对业已存在的工作方式，换换花样而已。
它们都是些"怎么去做"的方式工具。
然而，"做什么"却日益成为经理人，尤其是那些一夜之间从巅峰跌落低谷的明星企业的经理人所面对的最大挑战。
他们发现，自己的企业停滞不前，频频受挫或者陷入了困境。
几乎所有危机产生的根本原因不工作没做好，甚至不是做错了。
实际上，在多数情况下，是路子走对了却仍旧徒劳无功。
这种表面的悖论是什么造成的呢？我们据以建立企业、从事经营的观念已不再合符实际。
这些观念都是关于市场的。
他们讨论的是顾客和竞争对手，以及他们的价值观和各种行为。
这些观念还涉及技术及其动力、一个企业的长处和弱点等等。
它们道出了企业到底靠什么来获得回报。
我把这些观念称为企业的经营理论。
第一个组织，不管是不是企业，都有一套经营理论。
的确，一种既明确一致又有针对性的有效理论，力量非同凡响。
1870年，第一家全能银行，Deutsche Bank（希门士），建立了一套明确的经营理论：利用企业资金推动工业的发展，把德国这个支离破碎的农业国联为一体。
二十年后，德意志银行已成为欧洲首屈一指的金融机构，并且至今一直保留着这样一个地位。
同样，企业的经营理论也诠释了通用汽车（General Motors）IBM等大企业的辉煌成功以及它们如今所面临的各种挑战。
每当一家大企业陷入困境，特别是那些显赫经年的大企业，人们总是指责它反应迟缓、妄自尊大、机构臃肿。
时代巨变呼唤商业银行管理革命性变革
时代巨变呼唤商业银行管理革命性变革近年来,世界经济经历了金融危机的冲击、各经济体经济刺激计划实施、全球经济快速复苏的急剧而深刻的变化，使整个世界面临着全球经济增长不确定的挑战。
而我国经济结构调整步伐加快，银行业审慎监管显著加强等经营环境内外部条件的变化，使得我国商业银行面临着一个空前大变革的时代。
不管愿意不愿意，中国银行业都得强迫自己适应新形势，探索新道路，迎接商业银行管理的革命性变革。
1 跌宕起伏的国内外经济形势给银企带来新挑战对于国际经济一体化进程的加快，似乎整个世界还都没准备好。
国际金融危机、经济危机毫不留情地冲击着世界经济。
无形的挑战，令国际社会应接不暇。
中国作为经济快速增长的新兴经济体，必须面对扑朔迷离的国际经济环境，继续迈出自己前进的步伐。
而作为国家经济金融支柱的中国商业银行的经营发展，必须直面具有划时代意义的巨变，检视自己、修正自己、变革自己，应对来自国内外的各项挑战。
1.1全球经济增长中的不平衡、不稳定的挑战美国、欧洲、日本等发达经济体新一轮经济刺激计划实施，使全球经济步入快速复苏阶段。
但是，发达国家、新兴经济体彼此和相互间都在发展中博弈。
欧洲主权债务危机和国际汇率纷争、贸易保护主义、粮食价格暴涨等因素增大了全球经济增长的不确定性。
而美国推行的总量高达6000亿美元的二次量化宽松货币政策，将导致热钱泛滥，进入中国。
不论集中在楼市、股市还是大宗商品市场，美国量化宽松的钱，往往把资源能源等价格炒高，对于资源外向性程度很高的中国企业来讲，成本压力就上升了，企业的利润将受到严重的冲击。
进而，加剧了我国的通胀压力，导致金融市场价格紊乱，诱发新的经济和金融风险。
以上因素必然会对中国经济的支柱，大型商业银行的管理与经营构成挑战。
1.2经济增长方式转变和结构调整的挑战十二五规划实施、战略新兴产业高速发展、居民消费升级、城镇化提速，将进一步促进我国经济持续发展，预计今年经济增长可能达到9%左右，这对银行而言是一个相对有利因素。
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时代巨变呼唤商业银行管理革命性变革
摘要:论述国内外巨变的新经济形势给我国银行业带来了全新的挑战;中国商业银行经营管理理念必须变革;我国银行经营必须从战略上转型。
具体分析商业银行管理要抓住的几项重要变革。
关键词:商业银行经营管理革命性变革
近年来,世界经济经历了金融危机的冲击、各经济体经济刺激计划实施、全球经济快速复苏的急剧而深刻的变化,使整个世界面临着全球经济增长不确定的挑战。
而我国经济结构调整步伐加快,银行业审慎监管显著加强等经营环境内外部条件的变化,使得我国商业银行面临着一个空前大变革的时代。
不管愿意不愿意,中国银行业都得强迫自己适应新形势,探索新道路,迎接商业银行管理的革命性变革。
1 跌宕起伏的国内外经济形势给银企带来新挑战
对于国际经济一体化进程的加快,似乎整个世界还都没准备好。
国际金融危机、经济危机毫不留情地冲击着世界经济。
无形的挑战,令国际社会应接不暇。
中国作为经济快速增长的新兴经济体,必须面对扑朔迷离的国际经济环境,继续迈出自己前进的步伐。
而作为国家经济金融支柱的中国商业银行的经营发展,必须直面具有划时代意义的巨变,检视自己、修正自己、变革自己,应对来自国内外的各项挑战。
1.1 全球经济增长中的不平衡、不稳定的挑战
美国、欧洲、日本等发达经济体新一轮经济刺激计划实施,使全球经济步入快速复苏阶段。
但是,发达国家、新兴经济体彼此和相互间都在发展中博弈。
欧洲主权债务危机和国际汇率纷争、贸易保护主义、粮食价格暴涨等因素增大了全球经济增长的不确定性。
而美国推行的总量高达6000亿美元的二次量化宽松货币政策,将导致“热钱”泛滥,进入中国。
不论集中在楼市、股市还是大宗商品市场,美国量化宽松的钱,往往把资源能源等价格炒高,对于资源外向性程度很高的中国企业来讲,成本压力就上升了,企业的利润将受到严重的冲击。
进而,加剧了我国的通胀压力,导致金融市场价格紊乱,诱发新的经济和金融风险。
以上因素必然会对中国经济的支柱,大型商业银行的管理与经营构成挑战。
1.2 经济增长方式转变和结构调整的挑战
“十二五”规划实施、战略新兴产业高速发展、居民消费升级、城镇化提速,将进一步促进我国经济持续发展,预计今年经济增长可能达到9%左右,这对银行而言是一个相对有利因素。
但是,我们必须看到,持续的高速增长,国内经济发展中不平衡、不协调、不可持续问题日益突出。
过度依赖进出口、投资拉动的高投入、低产出的传统经济发展模式面临严峻的环境、资源、能源、市场需求等方面制约。
战略性新兴产业、国内消费市场的培育仍需要一个较长的过程。
与此同时,通胀压力增大、房地产市场、政府(特别是地方政府)融资平台、高耗能和产能过剩行业风险积聚,以及劳动力市场结构性失衡等问题,困扰
着以保增长的我国经济。
同时,对我国商业银行经营和管理更是一项严峻的挑战。
1.3 国内经济金融政策变化的挑战
国际金融危机爆发之后的短短两年时间里,我国先是投入四万亿刺激经济,放开了继续投资热的闸门;而后又为了抑制流动性过剩,控制通胀压力,收紧币货政策,控制信贷增速。
进一步强化对重复建设、产能过剩、节能减排、政府融资平台、房价泡沫等方面的政策调控。
这经济金融调控政策的一放一收,商业银行的效益和规模增长有了太多的不确定性, 这是我国商业银行经营发展中面临的又一个严峻的挑战。
2 商业银行经营管理理念的变革
中国商业银行在经营管理方面,普遍存在管理层次多、业务流程繁琐、信息传导缓慢、资源重复配置、营销成本高、分支行专业职能部门职责和专业作用界定不清、各行之间无序竞争等问题,导致国有商业银行的竞争力低下。
这一切,反映了我国银行业经营管理理念的落后。
过去,中国银行业总是固守“传统”守旧的经营模式,没有创新的动力,难有创新。
然而,创新是发展的灵魂。
特别地,理念创新是一切创新的基础。
当代时代巨变呼唤银行管理的革命性变革之时,中国飞速发展的金融与经济形势呼唤当代银行人确立全新的经营管理理念。
只有创新理念,银行管理的创新才能实现。
确立科学全面的新型理念,应该是我国现代金融改革和国内银行管理革命性变革实施的最核心保障。
3 我国银行经营必须从战略上转型
面对国内外经济环境和监管制度的重大变革,银行的经营环境日益严峻,管理压力空前提高。
国内银行必须主动的进行战略性转型,逐渐走向理性经营的时代。
3.1 正本清源,强化资本约束理念
经历金融危机的洗礼之后,银行经营中很多本源性的东西必须重新得到确认。
其中,强化自身经营发展中的资本约束就是其中最重要的一条。
实际上,资本约束应是银行与生俱来的,本能的。
但在经济高速增长、货币和市场宽松的情况下,资本的稀缺性显现不出来。
随着市场秩序的重建,严肃资本监管纪律,银行从新认识了资本的有限性。
资本消耗、贷款质量和资本对风险的有效覆盖,开始受到格外关注。
过去过度依赖贷款快速增长的简单、粗放、外延式的发展模式是不可持续的。
商业银行必须回归稳健经营,并步入内涵式集约化发展的道路。
3.2 战略转型深化业务结构调整
业务结构调整是实现银行战略转型的根本途径。
构建资本节约、高效产出的模式。
从被动服务客户向主动开掘客户转变;逐步完成对公和对私业务协调发展的业务结构的转变;从主要依赖大型公司客户逐步向优质大中小客户协调发展转变;从利息收入为主的赢利结构,向利息收入和中间业务收入并重的赢利方式转变;进一步向国内业务与国际业务并重转变,最终建立起稳定的多元化赢利模式。
3.3 精细化管理支撑战略转型实施
国外先进银行在很多年前就采用了大量先进的定量管理工具,建立起了依托先进管理信息系统的全方位精细化管理平台。
市场的细分、客户的经营、产品的创新、内部管理与决策支持,都是建立在科学精准的定量分析基础之上的。
而国内商业银行这些方面刚刚起步,要加快战略转型,必须提高精细化管理水平。
首先搭建以“经济利润”为核心的资本管理体系。
加强计财管理的精细化。
二是加强风险管理的科学化。
逐渐建立零售评级系统、公司债项评级系统、公司客户评级系统。
三是加强客户关系管理的信息化。
提升客户关系管理的系统性。
四是加强在管理、考核、财务、人力等各项业务条线管理的高效化。
细节决定成败,精细化管理,保障了银行战略转型的稳步实施。
4 商业银行管理要抓住的几项重要变革
为应对时代巨变,加快中国商业银行国际化进程,保证经营战略调整顺利实施以及银企盈利的持续稳定增长,必须对银行管理进行革命性变革。
4.1p着重于观察客户需求的变化,并在注重人性化服务的基础上,提升服务的细分化、专业化及标准化,并以客户为中心,构建服务提供、服务支持、服务监督三位一体的服务体系。
4.5 全面战略管理
不断推出新形势下能满足市场需求的有竞争力的产品,大力发展中小企业业务,力争中间业务发展领先同业并占有较高的收入比重。
另外,不断研究未来的发展思路与策略,充实与丰富战略规划体系。
最后,必须指出:我国的商业银行进行的革命性变革,同时还必须要坚决进行划银行监管改革。
应该说,对银行更大的挑战还在于银行监管的划时代变革。
美国《多德—弗兰克法案》、《巴塞尔协议III》、欧洲金融监管改革相继出台,对银行监管“更广了、更严了”。
无论是国际的还是各国监管当局,都对资本提出了更高要求,对风险监管要求则更高。
对利率、声誉、资产证券化等风险都提出了资本覆盖要求。
就连如今银行经营发展主题的创新业务,也必须包含风险元素。
这自然要求国内银行做好充分思想准备,严肃加强银行监管,确保银行管理改革卓有成效,走出中国商业银行新时代新的发展道路。