银行基础知识素材
银行考试知识点归纳总结
银行考试知识点归纳总结一、金融基础知识1. 金融市场（1）货币市场：是一种短期债务市场，包括商业票据、银行承兑汇票等。
（2）资本市场：是一种长期债务市场，包括债券、股票、资产支持证券等。
（3）外汇市场：是进行外汇交易的市场，包括中央银行、商业银行、外汇经纪商等。
2. 金融机构（1）货币金融机构：包括商业银行、政策性银行、信托公司等。
（2）非货币金融机构：包括保险公司、证券公司、期货公司等。
3. 金融产品（1）货币市场产品：包括活期存款、定期存款、大额存单等。
（2）资本市场产品：包括债券、股票、基金等。
（3）金融衍生品：包括期权、远期合约、利率互换等。
4. 金融监管（1）中国人民银行：负责货币政策的制定和执行。
（2）中国银行保险监督管理委员会：负责银行、保险、证券等金融机构的监管。
（3）证券监督管理委员会：负责证券市场的监管。
二、银行业务知识1. 存款业务（1）活期存款：随时可取，无定期限。
(2) 定期存款：按一定期限存入的存款，到期时按利率计息。
（3）理财产品：银行提供的投资理财产品，包括货币基金、定期理财产品等。
2. 贷款业务（1）个人贷款：包括住房贷款、汽车贷款、个人消费贷款等。
（2）企业贷款：包括流动资金贷款、投资贷款、进出口融资等。
3. 外汇业务（1）外汇结算：包括进出口信用证、外汇汇款等。
（2）外汇贷款：向国外借款或向国外放款的业务。
4. 结算业务（1）票据结算：包括承兑汇票、转让汇票等。
（2）电子银行业务：包括网上银行、手机银行、电话银行等。
三、风险管理知识1.信用风险：当债务人或其他交易对手未能按时履行合同条款，因而给金融机构造成损失的风险。
2.市场风险：由金融市场价格波动引起的损失。
3.流动性风险：由金融机构无法满足债务到期日的支付义务引起的风险。
4.操作风险：因内部系统、员工疏忽等原因引起的风险。
四、金融法律法规1.《中华人民共和国商业银行法》2.《中华人民共和国商业银行条例》3.《商业银行国际业务管理暂行办法》4.《商业银行金融产品销售管理办法》五、银行业务流程1. 柜员业务（1）存款取款：包括存款、取款、查询余额等。
银从初级知识点总结
银从初级知识点总结一、银行的基本概念银行是指专门从事吸收公众存款、发放贷款和提供支付结算业务的金融机构。
银行的职能主要包括：一是支付结算；二是储蓄和借贷；三是投资；四是信用辅助等。
二、银行的分类根据业务性质的不同，银行可以分为商业银行、农村信用合作社、农村商业银行、政策性银行等。
商业银行以盈利为主要目的，是金融体系的中坚力量；政策性银行则是政府在国家经济建设中起着重要作用的金融机构。
三、银行的基本业务1. 银行储蓄业务：主要包括活期存款、定期存款、通知存款等，其中活期存款具有较高的流动性，而定期存款则具有较高的利息。
2. 银行贷款业务：银行通过向客户发放贷款，来获取贷款利息收入。
根据贷款形式的不同，贷款可分为个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3. 银行信用业务：包括信用证、信用证结算、信用贷款、差额支付等。
4. 银行结算业务：主要有票据汇款、电汇、信汇等。
5. 银行投资业务：包括买卖国债、金融债券、信托投资等。
6. 银行外汇业务：主要有外汇结算、外汇汇款、外汇存款等。
四、存款1. 存款种类银行的存款种类包括活期存款、定期存款、通知存款等。
活期存款是最常见的一种存款，具有较高的流动性；定期存款则是存款人在一定期限内不能支取的存款；通知存款则是在特定日期或提前通知的情况下可以支取的存款。
2. 存款利率存款利率是银行为吸引存款而支付给存款人的报酬。
一般来说，定期存款的利率要高于活期存款的利率。
3. 存款方式存款方式主要有现金存款、转账存款、支票存款等。
五、贷款银行的贷款种类主要有个人贷款、企业贷款、房地产贷款、农村贷款等。
2. 贷款利率贷款利率是银行收取贷款利息的比率，一般根据贷款种类和贷款金额来确定。
3. 贷款方式贷款方式包括一般贷款、抵押贷款、信用贷款等。
一般贷款是指银行向借款人提供一定金额的资金，要求借款人在一定期限内还款；抵押贷款是指借款人将自己的财产或者其他有价值的东西作为抵押物向银行借贷；信用贷款是指以借款人的信用为基础向其提供贷款。
银行公共基础知识
银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
银行基本知识点总结
银行基本知识点总结银行是指一种以吸收公众存款和向企业、个人提供贷款为主要业务的金融机构，是现代经济体系中必不可少的一部分。
银行业在现代社会中扮演着非常重要的角色，为经济活动提供了资金的流通和融资服务。
本文将对银行的基本知识点进行总结，包括银行的定义、种类、功能、监管机构以及银行业常见的业务和产品等内容。
一、银行的定义和种类1. 银行的定义银行是指吸收公众存款，向企业、个人提供贷款并提供其他金融服务的金融机构。
银行的主要职能包括储蓄、信贷、支付结算、外汇兑换、信用咨询、发行金融工具等。
银行作为金融系统中的主要组成部分，承担着金融中介的角色，促进了资金的流通和经济的发展。
2. 银行的种类根据不同的业务范围和服务对象，银行可以分为中央银行、商业银行、政策性银行和国际性银行等多种类型。
（1）中央银行是国家的货币发行机构，负责制定和执行货币政策，维护货币稳定和金融体系的稳定。
中央银行的主要职责包括发行货币、管理外汇储备、维护金融稳定等。
（2）商业银行是向公众提供金融服务的金融机构，主要包括零售银行和投资银行两种类型。
零售银行提供个人和家庭的存款、贷款、支付、信用卡、保险等金融服务，而投资银行则主要从事企业融资、证券交易、资产管理等业务。
（3）政策性银行是由政府设立或持股的银行，以促进经济发展和社会福利为宗旨，承担着国家政策性金融机构的职责。
政策性银行的主要任务是承担国家特许的重大基础设施建设、战略性行业的重点项目和环保节能项目的融资和投资。
（4）国际性银行是国际间从事金融活动的银行，主要服务对象是跨国公司和大型金融机构。
国际性银行的主要业务包括跨国贸易融资、跨境支付结算、外汇交易等。
二、银行的功能银行作为金融体系中的中介机构，具有多种重要功能，包括储蓄、信贷、支付结算、外汇兑换、风险管理、信用评价等。
1. 储蓄银行吸收公众存款，提供储蓄、存款和理财等服务，满足公众的储蓄需求。
通过储蓄业务，银行可以筹集大量的资金，并为存款人提供安全、便捷的储蓄渠道。
银行笔试基础知识点归纳总结
银行笔试基础知识点归纳总结银行笔试是许多求职者进入银行行业的重要环节，它通常涵盖了金融、经济、法律、会计等多个领域的基础知识点。
以下是对这些知识点的归纳总结，以帮助考生更好地准备笔试。
金融基础知识1. 货币银行学：了解货币的职能、货币供应量、货币市场、利率决定机制等基本概念。
2. 银行业务：掌握银行的主要业务，如存款、贷款、支付结算、国际业务等。
3. 金融市场：熟悉股票市场、债券市场、外汇市场、衍生品市场等金融市场的运作机制。
4. 金融工具：了解各种金融工具，如股票、债券、基金、期货、期权等。
经济基础知识1. 宏观经济学：掌握国民收入、通货膨胀、经济增长、货币政策、财政政策等宏观经济指标。
2. 微观经济学：理解供求关系、市场结构、价格机制、生产成本等微观经济概念。
3. 国际贸易：了解国际贸易理论、贸易政策、汇率制度、国际收支等国际贸易知识。
法律基础知识1. 民法：熟悉合同法、物权法、侵权责任法等民法领域的基本法律知识。
2. 商法：了解公司法、票据法、保险法等商法领域的法律规范。
3. 经济法：掌握反垄断法、税法、银行法等经济法领域的法律条文。
会计基础知识1. 会计基础：掌握会计的基本概念、会计要素、会计等式、会计报表等。
2. 会计准则：了解国际财务报告准则（IFRS）和中国会计准则（CAS）的主要内容。
3. 财务分析：掌握财务比率分析、现金流量分析、盈利能力分析等财务分析方法。
银行笔试备考建议1. 系统学习：建议考生系统学习上述知识点，形成完整的知识体系。
2. 关注时事：银行笔试有时会涉及时事政治，考生应关注国内外经济金融领域的重大事件。
3. 模拟练习：通过模拟试题进行实战演练，提高解题速度和准确率。
4. 调整心态：保持良好的心态，避免过度紧张，确保在笔试中发挥出最佳水平。
通过以上归纳总结，考生可以更有针对性地准备银行笔试，提高通过率。
同时，也要注意银行笔试的题型和难度可能会有所不同，因此考生需要根据具体情况灵活应对。
银行基础知识
银行基础知识银行知识第 1节：基础知识1.什么是银行我国历史上通常称大商业机构为行，故对发行货币、办理信用业务的近代金融机构叫“银行”。
英文的BANK，字源于意大利文的BANCO，原意为“柜台”。
2.什么是中央银行中央银行是一国最高金融当局，它是一般商业银行发展而来的，具备了银行的基本特征，又具有特殊性，它是一国货币金融的最高权力机构。
3.银行的实质银行其实就是企业，不过它是一种特殊的企业。
和工商企业一样，经营的目的都是为了牟取利润。
而所谓“特殊”，是因其所经营的对象不同于一般的企业。
一般企业经营的是以使用价值形态存在的商品，而银行经营的则是货币。
4.银行的社会职能银行的社会职能主要有以下几个方面：1）充当信用中介。
就是银行将社会上闲置的货币资本，以存款形式集中起来，再贷给其他企业，作为货币资本的借者与贷者的中介。
2）转变社会各阶层的货币收入和货币积蓄为资本，将零星的货币存款集中起来，贷放出去，可以扩大社会资本总量，加速商品经济的发展。
3）创造代替铸币的信用流通工具。
银行可以创造代替现实货币流通的信用工具，如支票、信用卡等。
4）充当支付中介。
银行在办理货币支付与资本运动有关的技术性业务时，执行支付中介职能，成为社会的“公共薄记”。
5.银行业的分类中央银行如:人民银行(The People's Bank of China，PBC)监管机构如:银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission ，CBRC），简称银监会自律组织如：中国银行业协会（Chjina Banking Association ，CBA）银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构等6.商业银行有哪些业务商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类。
什么是负债业务？银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。
银行业务培训--银行基础业务知识(整理)
教育储蓄是专为存款人将来接受非义务教育（指9年义务教 育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研 究生）储蓄资金而开办的一种零存整取定期储蓄。
保险 公司
信用 合作社
投资信 托公司
金融租 赁公司
金融机构
银行
金融
证券 交易所
证券 公司
财务 公司
金银 交易所
外汇 交易所
金融的特征
• 金融是信用交易
金融是信用货币出现以后形成的一 个经济范畴，最能表明金融特征的 是可以创造和消减货币的银行信用 ，银行信用被认为是金融的核心。
• 金融原则上必须以货币为对象
主要包括同业借款、中央银行借 款、向国际金融市场借款、回购 协议等。
存款产品
对公存款
储蓄存款
活定通协 期期知定 存存存存
款款 款 款
活整零定存通教
期存存活本知育
存整整两取存储 款取取便息款蓄
对公存款
对公活期存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的对 公存款，分本外币。
对公定期存款是指存款人在存款后的一个规定日期才能提 取款项的一种存款。开户金额/留存金额大于等于1万人民 币；
中间 业务
商业银行业务
表外 业务
资产 业务
是指银行将自己 通过负债业务所 集聚的货币资金 加以运用的业务 ，是商业银行取 得收益的主要途 径。
负债 业务
贷款 业务
投资业务
资 产
是银行主要的资产业务，是运用 其资金、取得利润的重要渠道。
是指商业银行通常将一部分资金 投资于一些有价证券，以确保银 行资金的流动性、安全性，并获 取一定的利润。商业银行投资的 证券多为政府公债券，尤其是中 央政府债券。
银行基本常识知识
银行基本常识知识
银行是现代经济体系中不可或缺的一部分，大多数人都会在日常生活中与银行打交道。
以下是一些银行基本常识知识：
1. 存款：存款是你把钱存在银行的行为。
银行会给你支付利息，并将你的钱用于贷款给其他人。
2. 贷款：贷款是银行借给你钱的行为。
你需要支付利息，并按照协议还款。
3. 利率：利率是银行支付给存款人或从贷款人那里收取的费用。
利率取决于多种因素，包括市场利率和银行的政策。
4. 账户：账户是你存钱或取钱的地方。
常见的账户类型包括储蓄账户、支票账户和信用卡账户。
5. ATM：ATM是自动提款机的缩写，可以在任何时间取钱或查询账户余额。
6. 网上银行：网上银行让你可以通过互联网管理你的银行账户，包括查看余额、转账和支付账单。
7. 银行卡：银行卡是你在银行或商店进行购物或取款时使用的一种塑料卡片。
8. 支票：支票是一种可以在银行或商店交换的付款方式。
你需要在支票上签名并写上付款金额。
以上是一些银行基本常识知识，希望对你有所帮助。
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关于银行方面的知识
关于银行方面的知识
银行是金融体系中的重要组成部分，为人们提供储蓄、贷款、投资和支付等服务。
以下是一些关于银行方面的基本知识：
1.存款和储蓄账户：银行接受存款，存款人可以通过储蓄账户存入资金，并根据存款
金额获得利息收入。
储蓄账户通常分为定期存款和活期存款。
2.贷款：银行向个人或企业提供贷款，以资助购房、创业、教育等活动。
贷款通常有
利息，借款人需要按约定时间还款。
3.利息和利率：存款账户中的资金会获得一定比例的利息，而贷款则需要支付相应的
利息。
利率是银行向借款人收取利息的比例。
4.支付和结算：银行提供各种支付服务，如支票、信用卡、借记卡、电子转账等，以
便人们进行购物和交易。
银行还负责各种支付方式下的资金结算和清算。
5.投资和理财：银行提供投资产品和理财服务，帮助客户进行资金投资，如股票、债
券、基金等。
这些产品有助于实现资产增值和财务规划。
6.风险管理和监管：银行需要进行风险管理，包括信用风险、市场风险和操作风险等，
以确保资金安全。
同时，银行业受到监管机构的监督和管理，以保障金融体系的稳定和合规。
7.金融科技（Fintech）：近年来，银行业正在积极采用科技手段，如人工智能、区块
链和大数据等技术，以提高服务效率、创新产品和改善客户体验。
银行作为金融体系的重要组成部分，扮演着促进经济发展、资金流通和风险管理的重要角色。
不同银行可能提供不同类型的服务，客户可以根据个人需求选择适合自己的银行产品和服务。
银行金融基础知识
商业银行在经营活动中力争取得最大限度的利润,也就是以最小的成本 费用换取最大的经营成果。
银行内部组织结构与管理
• 决策系统：商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会组成。股东大会是股 份制商业银行的最高权力机构。股本招募中购买银行发行的优先股票的投资者 成为银行的优先股东，购买银行发行的普通股票的投资者成为银行的普通股东 。
经济发展的重要工具。负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发
行权，实行金融监管。
02
商业银行
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的
货币经营企业。其特点包括提供广泛的金融服务、经营风险较高以及受
到严格监管。
03
政策性银行
政策性银行是由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策
• 监督系统：商业银行的监督系统由日常的监督检查和专项监督构成，其中最重 要的是监事会。监事会是代表股东大会对银行全部经营管理活动进行监督的机 构。监事会的监督职能在日常工作中通过监事会下设的各种专门委员会的工作 具体执行。
银行业绩评价方法与指标
盈利性指标
资产收益率、银行利差率、非利息净收入率、银行利润率 、权益报酬率。
智能化发展
随着人工智能技术的不断进步，未来银行将实现更高级别 的智能化，包括智能风险管理、智能投资决策等。
绿色金融
随着社会对环境保护和可持续发展的日益关注，未来银行 将更加注重绿色金融的发展，推动绿色信贷、绿色债券等 金融产品的创新和发展。
THANKS
感谢观看
和意图而进行融资和信用活动的机构。其特点包括不以盈利为目的、特
定的业务领域以及政府提供资金支持。
银行的职能与作用
信用中介
支付中介
银行重要基础知识点
银行重要基础知识点1. 存款和贷款：银行的首要职责是接受存款并向需要资金的个人和企业提供贷款。
存款是指个人或企业将资金存放在银行账户中，银行对存款支付一定的利息。
而贷款是指银行向资金需求方提供一定金额的资金，借款人需要按照约定的期限和利率偿还贷款。
2. 利率和利息：银行的贷款和存款业务都与利率息息相关。
利率是指借贷资金的价格，它可以影响借款人和存款人的利益。
银行从贷款中获得的利息是其主要盈利来源之一。
3. 存款保险：为了保护存款人的利益，许多国家都设立了存款保险制度。
存款保险机构通常由政府或央行管理，它们承担对存款人在银行破产或丧失存款的情况下进行保险赔付的责任。
4. 货币政策：央行负责制定和执行货币政策。
货币政策主要通过调整利率和货币供应量来影响经济的稳定和增长。
央行通过改变利率来控制通货膨胀、促进经济增长和维护金融体系的稳定。
5. 银行监管：为了确保银行业的健康发展和金融体系的稳定，各国都设立了银行监管机构。
银行监管机构负责监督银行的运营、风险管理和遵守法规要求，以确保银行业不产生系统性风险。
6. 银行间市场：银行间市场是指由多个银行组成的金融市场，其中银行之间进行短期资金融通和交易。
银行间市场是各国货币市场的重要组成部分，也是央行进行货币市场操作和调节市场流动性的重要场所。
7. 电子银行服务：随着科技的进步，电子银行服务成为银行业务的重要组成部分。
电子银行服务包括网上银行、手机银行、电子支付等，使得客户能够便捷地进行银行业务操作，提高了银行的效率和服务质量。
以上是银行重要基础知识点的概览，深入了解这些知识有助于我们更好地理解银行运作的原理和作用。
作为消费者，我们也能更好地利用银行的服务，做出理性的金融决策。
银行的金融基础知识
银行的金融基础知识1. 银行的定义: 银行是一种金融机构，主要提供存款、贷款、支付、投资、保险等服务。
它们在经济中发挥着重要的角色，促进经济增长和资金流动。
2. 存款和贷款: 银行可以接受个人和企业的存款，并以利息支付给存款人。
这些存款可以用来为其他客户提供贷款。
贷款是指银行向客户提供一定金额的资金，客户需要在特定期限内还款。
3. 利率: 银行通过设定利率来获取利润。
存款利率是银行支付给存款人的利息，而贷款利率是客户支付给银行的利息。
4. 支票和借记卡: 支票是银行支付客户指定金额给受益人的一种方式。
借记卡是一种付款方式，它可以直接从持卡人的银行账户中扣除相应金额。
5. 货币: 银行是现代货币的发行机构。
它们负责打印纸币和铸造硬币，并确保货币供应的流通和稳定。
6. 金融中介: 银行充当金融中介，帮助个人和企业转移资金。
他们连接资金的供应者和需求者，通过提供贷款和其他金融服务来促进经济活动。
7. 银行监管: 银行受到政府监管机构的监管，以确保它们遵守法律、规定和规则。
监管机构负责确保银行的稳定性，保护客户资金安全。
8. 风险管理和投资: 银行在管理风险方面起着重要的作用。
他们通过制定风险管理策略和投资组合来确保资金安全并获得回报。
9. 网络银行业务: 网络银行是一种通过互联网提供金融服务的方式。
客户可以在网上进行存款、转账和支付账单等操作。
10. 银行的社会责任: 银行在支持社会发展和可持续经济方面承担着社会责任。
他们投资于社区发展项目、绿色能源和环保行业，并支持慈善事业。
以上是银行的金融基础知识概述，这些知识对于了解银行的作用和服务非常重要。
银行业务基础知识
银行业务基础知识银行业务基础知识是金融领域中非常重要的一部分，它涵盖了银行提供的各类服务和产品，以及这些服务和产品运作的基本原理。
以下是银行业务基础知识的概述：1. 银行的类型：银行主要分为商业银行、投资银行和中央银行。
商业银行主要为个人和企业提供存款、贷款和其他金融服务；投资银行专注于证券交易、资产管理和企业融资；中央银行则是一个国家的货币当局，负责制定和执行货币政策。
2. 存款业务：存款是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
活期存款允许客户随时存取，但利率较低；定期存款则要求客户在一定期限内不提取资金，以换取较高的利率；储蓄存款通常面向个人，鼓励长期储蓄。
3. 贷款业务：银行通过贷款业务向个人和企业提供资金，以支持消费、投资和经营活动。
贷款类型包括个人贷款、企业贷款、抵押贷款和信用贷款等。
银行在发放贷款时会考虑借款人的信用状况、还款能力和贷款的安全性。
4. 支付结算服务：银行提供多种支付结算服务，包括支票、电子转账、信用卡和借记卡等。
这些服务使得资金的转移更加便捷和安全。
5. 外汇交易：银行在外汇市场上进行货币兑换，为客户提供外汇买卖服务。
外汇交易涉及多种货币，银行通过买卖差价赚取利润。
6. 投资服务：银行为客户提供各种投资产品，如股票、债券、基金和保险等。
银行的投资顾问会根据客户的风险偏好和投资目标提供专业的投资建议。
7. 资产管理：银行为高净值个人和企业提供资产管理服务，包括资产配置、投资组合管理和财富传承规划等。
8. 风险管理：银行通过各种风险管理工具和策略来降低信用风险、市场风险、操作风险等。
这包括贷款审批流程、资产负债管理、风险分散和保险等。
9. 监管合规：银行业务受到严格的监管，以确保金融系统的稳定和客户的利益。
银行必须遵守相关的法律法规，如反洗钱法规、资本充足率要求和消费者保护规定等。
10. 数字银行：随着科技的发展，数字银行服务越来越普及。
数字银行通过互联网和移动设备提供服务，包括在线银行、移动支付和虚拟货币等。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
9
4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
18
4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
银行学知识点总结
银行学知识点总结一、银行的基本定义和功能银行是一种金融机构，其主要功能是接受存款、发放贷款、提供支付结算服务，并进行各种投资和理财业务。
银行的存在和发展对于国民经济的稳定和发展具有重要意义，是现代金融体系的重要组成部分。
银行的基本功能包括：1. 存款业务：银行对个人和企业的存款进行收取、储存和支付。
存款分为活期存款、定期存款、通知存款等。
存款业务是银行的主要业务之一，也是其稳定性最强的资金来源。
2. 贷款业务：银行通过向个人和企业提供资金借贷来获得利息收入。
贷款业务是银行盈利的主要来源之一，也是银行支持国民经济发展的重要途径。
3. 支付结算业务：银行为客户提供支付结算服务，包括支票、电子转账、信用卡等多种形式。
支付结算业务是银行与客户之间的桥梁，也是现代金融活动的基础。
4. 投资理财业务：银行通过自营或代客理财等形式，进行各类证券、债券、外汇等金融产品的投资和交易。
投资理财业务是银行实现资金增值和风险管理的重要手段。
二、银行的组织结构和经营模式银行的组织结构包括总行、分行、支行、网点等各级机构。
总行是银行的最高管理机构，负责决策和执行银行的各项业务。
分行是总行下设的地区性机构，负责协调和管理各地区的业务。
银行的经营模式主要包括传统银行和现代银行。
传统银行主要侧重于吸收存款、发放贷款和支付结算等传统业务。
现代银行则在传统业务的基础上，加强了对资金风险管理、金融创新和国际化业务的探索。
银行的经营模式也受到科技的影响，出现了互联网银行、移动银行等新型银行形态。
这些新型银行通过互联网技术和移动设备，提供更加便捷、高效的金融服务，对传统银行业务模式产生了较大的冲击。
三、银行的风险管理和监管制度银行业经营具有较高的风险性，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
为了控制风险，保障金融系统的稳定运行，银行需要建立完善的风险管理制度。
风险管理主要包括风险识别、风险评估、风险监测和风险控制等环节。
银行需要制定风险管理政策和措施，建立风险管理框架和机制，加强内部控制和内部审计，以及建立风险监测和报告系统。
初级银行知识点总结
初级银行知识点总结1. 银行的种类银行可以分为商业银行、投资银行、中央银行等。
商业银行主要提供各种金融服务，包括存款、贷款、信用卡等；投资银行主要提供投资和融资服务；中央银行是国家的货币发行机构，负责制定货币政策。
2. 存款和贷款存款是个人或企业把钱存入银行，银行会支付一定的利息。
存款有活期存款和定期存款两种形式。
贷款是银行向个人或企业提供资金支持，贷款需要支付一定的利息。
3. 货币政策货币政策是中央银行通过改变货币供给量来影响通货膨胀率和经济增长。
货币政策包括利率政策和外汇政策。
4. 利率利率是银行向借款人收取的费用，也是银行向存款人支付的费用。
利率的高低会对经济产生影响，高利率会抑制消费和投资，低利率会刺激消费和投资。
5. 信用卡信用卡是一种便利的支付工具，持卡人可以通过信用卡在银行预先设定的额度范围内进行消费，并在账单还款日前偿还所欠款。
如果持卡人未能按时还款，将产生利息和滞纳金。
6. 金融市场金融市场是各种金融工具和金融资产买卖的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。
金融市场的发展和运作对整个经济的稳定和发展起到至关重要的作用。
7. 银行监管银行业是金融体系的核心部分，严格的监管对于维护金融体系的稳定和健康至关重要。
监管机构会对银行的准备金率、信贷政策、风险管理等方面进行监督和管理。
8. 风险管理银行在进行各种业务时会面临各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
银行需要建立科学的风险管理体系，降低风险发生的可能性和影响。
9. 金融创新金融创新是指金融市场和产品的不断发展和改进，包括金融工具、金融产品、金融服务等的创新。
金融创新有助于提高金融效率和普惠金融。
总之，银行作为金融体系的核心机构，其运作对整个经济的发展和稳定起着至关重要的作用。
初级银行知识点总结中，我们了解了银行的种类、存款和贷款、货币政策、利率、信用卡、金融市场、银行监管、风险管理、金融创新等方面的知识。
银行工作中的基础知识与技巧
银行工作中的基础知识与技巧在银行工作中，掌握一些基础知识和技巧是非常重要的。
这些知识和技巧可以帮助员工更好地完成工作任务，并提高工作效率。
下面将介绍一些在银行工作中常用的基础知识和技巧。
一、银行基础知识1. 银行业务种类：了解银行的各种业务类型，包括储蓄、贷款、信用卡、理财等，以便能够为客户提供准确的信息和服务。
2. 金融产品和服务：熟悉银行提供的金融产品和服务，掌握其特点、优势和申请流程，以便能够为客户提供个性化的建议和解决方案。
3. 银行业务流程：了解银行的各种业务流程，包括开立账户、办理贷款、办理信用卡等，掌握每个环节的具体要求和操作流程，以便能够高效地处理客户的需求。
4. 法律法规和合规要求：了解银行业务的相关法律法规和合规要求，确保自己的工作符合法规和要求，以免触犯相关规定而导致风险或损失。
二、银行工作技巧1. 沟通能力：在银行工作中，良好的沟通能力是非常重要的。
与客户、同事和上级进行有效的沟通，可以更好地理解他们的需求和意见，并能够准确地表达自己的观点和建议。
2. 专业知识和能力：不断提升自身的专业知识和能力，成为银行业务的专家。
通过参加培训课程、阅读相关书籍和参与行内学习交流，不断提高自己的专业素养，以便能够更好地为客户服务。
3. 团队合作：银行工作通常需要多个部门和员工之间的密切合作。
具备良好的团队合作能力，能够与他人建立良好的工作关系，共同完成工作任务。
4. 问题解决能力：在处理客户问题和投诉时，需要有良好的问题解决能力。
善于分析问题的原因，寻找解决方案，并及时采取行动解决问题，以满足客户的需求。
5. 时间管理：银行工作通常会面临很多任务和工作压力。
良好的时间管理能力可以帮助员工合理安排工作时间，高效地完成任务，并确保工作质量和效率。
三、客户服务技巧1. 主动服务：主动与客户建立联系，了解他们的需求，并提供相应的帮助和解决方案。
通过关心和关注客户，树立良好的服务形象，提升客户满意度和忠诚度。
银行金融基础必学知识点
银行金融基础必学知识点1. 货币和货币市场：货币是指国家公认的支付手段，货币市场是指短期资金供求和交易活动的市场。
货币市场通常包括短期国债、银行承兑、商业票据等金融工具。
2. 银行业务和组织结构：银行业务包括存款、贷款、外汇交易、国际贸易融资等各种金融活动。
银行通常由行政部门、业务部门、风险管理部门等组成。
3. 利率和利率市场：利率是指借贷资金的价格，利率市场是指借贷资金供求和交易活动的市场。
利率的变动对经济发展和金融市场影响重大。
4. 资本市场和金融工具：资本市场是指长期资金供求和交易活动的市场，包括股票市场和债券市场等。
金融工具是指各种能够用来进行投资和风险管理的金融产品。
5. 信贷与信用风险：信贷是银行贷款给客户的行为，信贷风险是指在贷款过程中出现的违约风险。
银行通过风险管理来控制信用风险。
6. 货币政策和货币供给：货币政策是指央行通过调控货币供给和利率来影响经济运行的政策。
货币供给是指央行向市场提供的货币数量。
7. 风险管理和金融稳定：风险管理是指银行和金融机构通过识别、评估和控制风险来确保金融系统的稳定性。
金融稳定是指金融体系的正常运行和防止金融危机的能力。
8. 国际金融和国际支付：国际金融是指跨国公司和金融机构之间的金融活动，包括国际贸易融资、外汇交易等。
国际支付是指跨国支付和清算的过程。
9. 金融创新和金融科技：金融创新是指金融机构和公司开发新的金融产品和服务的过程。
金融科技是指利用技术创新来改变和提高金融服务的方式和效率。
10. 金融监管和合规性：金融监管是指政府和监管机构对金融机构和市场的监督和管理。
合规性是指金融机构和从业人员遵守法规和监管要求的行为。
银行笔试必背知识点
银行笔试必背知识点
以下是银行笔试中需要掌握的一些常见知识点：
1. 金融市场和金融产品：了解各类金融市场的概念和特点，以及常见的金融产品，如存款、贷款、证券、外汇等。
2. 商业银行业务：掌握商业银行的各项基础业务，如存款业务、放贷业务、电子银行业务等。
3. 银行业监管：了解银行监管机构、监管政策和法规，如中国人民银行、银监会等。
4. 银行内控与风险管理：了解银行的内控机制和风险管理方法，如反洗钱、风险评估、资本充足率等。
5. 金融数学和统计学：熟悉基本的数学和统计方法，如利率计算、财务报表分析、风险评估模型等。
6. 金融法律法规：了解金融领域的相关法律法规，如银行法、证券法、保险法等。
7. 金融市场分析：掌握基本的金融市场分析方法，如技术分析、基本面分析等。
8. 国际金融业务：了解国际金融交易和结算的基本原理和流程，如国际信用证、外汇交易等。
9. 金融风险管理：熟悉金融市场中的各类风险，如市场风险、信用风险、操作风险等，并了解相应的管理方法。
10. 金融计算机软件和系统：掌握常用的金融计算机软件和系统，如Excel、SAS、SPSS等。
以上仅是一些常见知识点，具体的考试内容还需根据不同银行的要求而定。
参加银行笔试时，还需注意细节和题型的特点，提前做好充分的准备。
银行基础知识
银行基础知识银行是我们日常生活中常见的金融机构，它在金融体系中扮演着重要的角色。
了解银行的基础知识，不仅对个人金融管理有帮助，还有助于更好地理解整个金融系统的运作。
本文将介绍银行的定义、功能、业务以及一些常见的银行产品。
一、银行的定义及功能银行是指以吸收存款、发放贷款、提供储蓄、支付结算等为主要业务的金融机构。
作为金融中介，银行在金融市场中发挥重要的功能。
1. 吸收存款：银行可以吸收个人和企业的存款，实现资金的集中和利用。
存款者可以选择储蓄存款、定期存款或其他类型的存款方式，根据个人需求灵活运用资金。
2. 发放贷款：银行提供贷款服务，满足个人和企业的资金需求。
贷款包括个人消费贷款、企业经营贷款、房地产贷款等，协助借款人实现个人目标或发展业务。
3. 提供储蓄：银行通过储蓄账户，帮助个人和企业有效管理资金，并提供相应的利息收益。
储蓄账户可以作为人们日常生活资金周转和短期储蓄的工具。
4. 支付结算：银行提供支付结算服务，通过各类支付工具（如银行卡、手机支付等）方便人们的交易和消费。
它极大地简化了人们的支付过程，并提高了支付的安全性。
二、银行的业务银行的业务范围广泛，除了上述提到的吸收存款、贷款、储蓄和支付结算之外，还有其他一些常见的业务。
1. 外汇服务：银行可以提供外汇兑换、跨境汇款等服务，方便个人和企业进行国际贸易和资金往来。
外汇服务也包括外汇储蓄、外币兑换和外汇保证金交易等。
2. 理财产品：银行通常推出各种理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
这些产品提供了一种低风险和较高收益的投资选择，可以帮助投资者实现财富增值。
3. 信贷卡业务：银行发行信用卡和借记卡，方便持卡人进行消费、取款和支付。
信用卡还提供分期付款、积分兑换等额外服务，为持卡人带来更多便利和福利。
4. 网上银行：随着互联网的发展，银行推出了网上银行服务，使人们可以在家中或办公室通过网络进行各类银行业务的操作。
网上银行方便、快捷，并且具有较高的安全性。
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内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务
商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务
商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
什么是银行 • 银行是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的 最广泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融服 务功能的金融机构。 • 银行的主要特征:
项目主办人
官方保险机构 /保险公司 保险
央行/大公司/ 国外大银行 完工/偿债保证
成立
项目公司 （承办人）
项
建设
目
转让
经营
贷款回收
政府
贷款协议 提供资金 银行/银团 委 托 贷款回收
监管
受托人
备注：该图为BOT项目融资的一般 流程，此外，项目融资还有BOO、 BOOT、BLT、BTO等形式。
银团贷款
• 农村合作（商业）银行: 57家
• 城市信用社：626家 • 农村信用社：30,438 家 • 外资银行营业性机构 : 238家
商业银行机构的主要职能
保险 现金管理 现代银行 经纪
存款
信贷
支付 投资 代理
信托
商业银行业务分类概述
商业银行的业务，按资金的来源和运用分为以下三大类：
负债业务－银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务
商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
计算机在银行的作用
资金使用者 （借款人）
向银行支付利息
向客户支付利息
资金提供者 （存款人）
提供额外服务
额外服务 需求者
银行的优势在于它的信息和服务，建设计算机系统的目的便在于协助银行收 集更多的信息和提供更好、更快的服务。此外，分析信息、提供辅助决策支 持，是计算机系统的进一步的功能。
业务流程：
发展商向我行提出楼宇按揭贷款额度申请。申请批准后双方签定《楼宇按揭贷款额度合作协议 书》。 购房业主作为最终借款人向我行提出《楼宇按揭额度合作协议书》项下的按揭贷款申请。申请 批准后，按贷款程序签署《楼宇按揭贷款合同》，并办理有关保险、公证与抵押登记手续。
国内买方信贷
国内买方信贷是为支持国内商品买卖，促成交易的成功而开办的业务。具体方式为：买方公司为借款方，卖方公司作为 担保方，银行将贷款资金划入卖方帐户，作为买方支付的货款，买方公司在贷款期间逐步归还贷款，而由卖方公司负责 催收。
业务变革与多样化
第5代
系统整合与客户核心
在注重客户、注重分析的指导思想下，全面整合银行经营理 念与业务流程，重组各种银行业务软件与硬件。
国内银行计算机系统主要构成（1）
银行基本业务系统 银行储蓄业务系统 银行对公会计业务系统 信贷业务系统 国际业务及外币业务 金融信息服务系统 卡系统 银行清算系统 同行清算 异行清算 同城清算 异地清算
国内银行的发展趋势
• 跨银行、跨地区交易能力增强
• • 中间业务极大丰富 个人金融业务快速发展
•
• •
重视信贷质量
信用体系的建立 网点开始自助化、虚拟化
国内银行的发展趋势
客户获取信息的手段越来越多 提供金融服务的市场越来越多
激烈的自由竞争 缩小的利润空间
以利润为核心的经营思想 以客户为中心的营销格局 以创新为主导的产品策略 新理念指导的计算机软件
各类业务的概要关系
商业银行
个人/企业 存款、同业 拆借、资本 金等
负债业务
资产业务
中间业务
企事业单位、 个人、政府 等
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
银行的收入来源分类
• 银行收入的主要来源
– 利息收入 (存贷款利差) – 非利息收入（中间代理业务）
括存款、借入款和银行资本等。
资产业务－资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取
利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。
中间业务－中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、
信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用和少运用自己的资产，以中
间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、托管和其他委托事项， 提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
银行核心业务系统
国内银行计算机系统主要构成（2）
渠道支持系统 多渠道接入平台 自助银行 电话银行 手机短信银行 网上银行 外部接口系统 大额支付系统 小额支付系统 企业征信上报系统 个人征信上报系统 反洗钱上报系统 1104数据上报系统 银联接入系统 第三方接口系统
国内银行计算机系统主要构成（3）
国内外银行业务比较
国外银行
中国 四大国有银行 绝大部分 1－2％
中国 股份制商业银行 约90％ 约10％
传统信贷业务 收入占比
中间业务 收入占比
50－60％ 40－50％
商业银行的管理目标 • 商业银行三个管理目标:
– 盈利性 – 流动性 – 安全性(资金风险、市场风险、操作风险）
• 商业银行管理者面临的主题:
透支额度
透支额度是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押/担保情况，为客户在其 银行往来帐户上核定一个允许透支的金额上限，容许客户根据资金需求在限额内
透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。国内银行的存贷合一
即属透支融资方式。
楼宇按揭贷款额度
楼宇按揭贷款额度是由楼宇开发商为促进某楼盘的销售申请的一种总体授信额度，即 由开发商向银行申请楼宇的基本按揭额度，而由购房人与银行实际核定、使用该按揭 贷款额度购房。
基于价值的核算系统 运行管理系统 银行基础运行系统建设 客户信息系统 监控管理系统 信贷流程管理系统 是生存的基础，而不是为了竞争 开发管理平台 人力资源系统 从基础系统进行数 据抽取的过程 对政策、行业、 市场等分析理解
基础 系统
运行 平台
管理人才
银行数据仓库及模型的勾画 客户信息、帐户信息、内部总帐、 利润成本分析模型、风险分析及预测模型、 客户总帐、交易记录 客户收益率分析模型、市场活动管理分析模型 是为了发起竞争而储备能量
中期流动资金 贷款
中长期流动资 金贷款
•期限为1－3年 •贷款利率多实行一年一定 •对担保的要求较高
•期限由双方协商确定，一般为1－7年，最 长不超过15年 •贷款利率定期浮动 •对担保要求较高
项目融资（BOT方式）
特许经营协议
定义： 项目融资是70年代以后在经营国际 业务的银行中发展起来的一项中长 期国际融资方式。它是为某一特定 项目的建设发放的、以该项目将来 所能产生的现金流量为担保的一种 国际信贷业务。
客户服务 中心系统
业务流程 定制系统
银行ERP 系统的建成 风险管理 业务定价 信用卡管 系统 系统 理系统 是银行竞争的保障
经理管理 系统
行员培训 系统
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 第五部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务
商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用 信贷业务简介
营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale） 电话银行 短信银行 网上银行 自助缴费终端…
国内银行跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
人民币对公业务
主要贷款对象：国内的企事业单位、政府机构、法 人团体等 结算币种：人民币
流动资金贷款
人民币对公业务 流动资金贷款是银行为解决企业在生产经营过程中和设备更新改造时流动资金不足 而提供的贷款。
它根据贷款期限的不同大致可分为以下几种类型：
短期流动资金 贷款
•期限短（一般为3个月至一年） •周转性强 •融资成本较低
– 如何在这三个目标之间保持合理平衡 – 达到最佳的风险 – 收益结构
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务
商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
国内银行的主要业务
公司金融 单位存款 流动资金贷款 中长期项目贷款 贴现 承兑汇票签发 保函签发 其它各种贷款 中间代理业务
主机/服务器 + 网络运算
主机集中模式 业务主机分离 主机统一，软件分离
客户机-服务器 （C/S）模式
集成一体化ຫໍສະໝຸດ 国内银行计算机系统演变第1代 单机版业务软件
使用计算机模拟手工业务，各分支机构的数据单独存放，运 行于不同的PC机上的软件分别处理不同网点的业务。
第2代
服务器与机构联网
部分网点的数据被集中到一起，由同一套软件进行管理，通 存通兑业务得到实现。
– 银行是主要经营借贷资本的特殊企业 – 银行经营的主要是资本商品，目的在于盈利 – 是承担信用（金融）中介的机构
银行在现代经济生活中的作用
• • • •
中介功能：将存款转化为贷款的桥梁 支付功能：代理客户对商品和劳务进行支付 担保功能：例如信用证 代理功能：代表客户营运和保护财产或者发行 和偿还证券 • 政策功能：是政府调节经济增长和追求社会目 标的政策传递渠道
银团贷款是由多家银行或金融机构 采用同一贷款协议，向一家企业或 一个项目提供一笔融资额度的贷款 方式。 银团贷款主要为投资大、期限长的 大中型建设项目、重点企业的技改 项目提供金额大、期限长的贷款。