风险管理-全面风险管理工作漫谈苏海超 精品

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编织“笼子”关键之二，在于
“编织”！
相互平行的竹条，即使再坚韧、 再结实，也不能成为“笼子”， 只有相互交织，才能形成牢不 可摧的“笼子”。
全面风险管理的各个方面，以及各中 心的工作，也不能相互割裂，只有互 通有无，相互结合，才能形成合力， 发挥出更大的功效。
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• 建立全司各类风险政策的统一管理、监控机制； • 强化政策的量化管理要求，提高政策管控的精准性、有效性； • 提高政策的前瞻性、敏感性、应变性、可操作性； • 强化授权政策的执行管理； • 对存量制度进行梳理修订；优化业务流程；跟进业务需要，制定相应的风险管理制度；
• 不断引入新的管理工具和技术，提高管理的科学性和有效性； • 持续优化已有的模型参数，进一步提高风险计量结果的准确性和可信度； • 逐步推进模型计量结果在业务全流程的应用； • 启动第二支柱相关项目，对照达标要求，尽快启动或完善相关工作； • 强化集团授信统一管控。
工作的目标和定位
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按照《关于风险管理部内设机构及职能调整的通知》（XXX发[2010]150号文）审 计法务部风控中心的职能定位如下： ➢ 审计法务部风控中心是全司风险管理的统筹部门，也是公司风险管理委员会 的日常办事机构，承担全司风险管理规划，风险信息管理、风险报告与评价， 全司风险管理基本制度建设，制定与发布风险政策，信用、市场、操作三大 风险的计量和管理，风险组合管理，产品风险管理，风险系统管理，风险岗 位建设的管理协调等工作。
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学会沟通
全面风险统筹管理决定了我们的工作具有以下特点： ✓ 涉及长远发展、长远利益的事项多； ✓ 基础性工作多，需要较长时间才能见效的工作多； ✓ 跨部门、跨条线、跨机构的工作多； ✓ 紧急的工作多，琐碎的工作多，临时的工作多； ……
上述特点决定了我们在工作中必须学会沟通！ ✓ 员工与员工之间、中心与中心之间、部门与部门之间、板块与专业管 理公司之间，都应当建立良好的沟通机制。
关键词：“统筹管理”
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“统筹”到什么程度？
有人认为—— 全面风险统筹管理是一个密不透
风的“铁桶”：什么都要管，
什么都要管细——面面俱到。
全面风险统筹管理是一个高高悬挂
的“花盆”：仅具观赏价值——
阳春白雪。
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全面风险统筹管理应该更像是一个“鸟笼”。
• 既不是大如车盖，也不是小若盘盂，要大小适度； • 既不是密不透风，也不是大开网洞，要疏密有致； • 既要高屋建瓴，更要充分接地气。
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如何开展工作？
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契合 战略
聚焦 重点
学会 沟通
崇尚 服务
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契合战略
当前公司的战略和工作重点是什么？ ✓ XX； ✓ XXXX； ✓ 事业部深化改革； ✓ 专业管理公司业务提升。
是不是每一个人都想过： ✓ 我应该为战略实现做什么？ ✓ 我所在的中心应该为战略实现做什么？ ✓ 我所在的部门应该为战略实现做什么？
• 建设风险数据集市，满足全方位的风险分析和管理需要； • 推进现有各类风险系统持续优化，满足多样化的内部管理需求； • 适应新业务发展和管理需要，建立覆盖业务全流程的IT系统、审批系统、市场风险计量系统、授
权管理系统； • 逐步实现各类业务通过系统进行统一的、实时的、有效的管控。
• 强化对有权人的管理，建立对人员的定期评估机制，严格准入、退出管理； • 通过案例、宣讲、大讲堂、网络课堂等形式，建立对全行风险团队的培训、提升机制。
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目标、重点与方法
——全面风险管理工作漫谈
审计法务部 风控中心副经理（主持工作） 苏海超 Llivan_ZO@pku.org.cn
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借此机会，与各位同仁交流三个方面的话题： • 我们工作的目标、定位是什么？ • 我们工作的着力点和重点是什么？ • 如何开展工作？
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所以说，激情不是凭空产生的，它来源于对于事 业、对工作的高度热爱；
有了激情，才会把枯燥乏味的工作变得生动有趣， 才会全身心地投入，激发创造力，才会把事情做 精致、做完美。
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真诚
《中庸》：“惟天下至诚，为能尽其性；能尽其性，则能尽人之性也，能尽人之性， 则能尽物之性也；能尽物之性，则可以赞天地之化育；可以赞天地之化育，则可以 与天地参矣。
✓ 为客户做好服务。一切工作要“以客户为中心”，所有的政策、制度、工具都要以 提升客户体验，方便客户为原则。各项管理工作都要服务业务发展，而不是阻碍业 务发展。
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投入
激情
真诚
善良
关爱
能力
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投入
孟子云：“不专心致志则不得也” 无论从事何种职业，都要首先全身心投入其中，尽自己最大的努力，求得不断地进步。那
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“笼子”的 有形 与 无形
➢ 有形的笼子，是看得见的笼子，是无法逾越和逃脱的； ➢ 无形的笼子，是看不见的笼子，即使把鸟从笼子里放出去，它的心中还有一个
无形的笼子，它还记得到时候要飞回来，钻进笼子已经成为一种习惯。 ——有形的笼子和无形的笼子要相结合。
全面风险管理： ➢ 扎扎实实把各种工具、手段、管理措施建立起来，管风险于有形之中； ➢ 把管理的要求嵌入到流程中，通过必要的手段进行实时、有效监控，掌控风 险于无形之中，使风险管理成为一种自觉的行动； ➢ 通过持续的管理，形成健全的风险文化，深入到每一个人的灵魂深处，使风 险管理成为一种习惯； ——逐步从有形的风险管理向无形的风险管理过渡。
建立部门内各中心间的横向联系和信息共享机制。
评级
风险 政策
系统
授权
风险 信息
组合 管理
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体系架构、政策制度、技术工具、科技系统、人员团队这 五个问题，是全面风险管理工作的基础和核心。每个中心、 每个人的工作，都要从上述五个方面入手，去思考，去梳理。 既不能遗漏，也不能没有聚焦；既要立足当前，又要着眼长 远；既要把本职工作做深、做透、做扎实，又要注意相互配 合。这样，我们的工作才能有的放矢，无往而不胜。
就像改革开放之初，陈云论述市场与计划的关系就 像鸟和笼子的关系一样：“鸟不能捏在手里，捏在 手里会死，要让它飞，但只能让它在笼子里飞！”
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大 小 “笼子”的
与
➢ 笼子太小，鸟装不进去，或者装不了足够多的鸟；
➢ 笼子太大，可能根本拿不动，把握不了。
——笼子的大小要适度。
全面风险管理： ➢ 把监管规定的、公司经营必须面对的各类风险（信用、市场、操作、 流动性、科技、声誉风险等）都要装进去、管起来； ➢ 给大家留有足够的、合理的生存和发展空间，不至于压抑； ➢ 管控的范围也不能太大。
些在人生中取得过成就的人，一定在某一特定领域全身心投入过。
投入不是一点点，而是全部精力、心思与智慧； 投入也不等于一味“苦干”，还需要与灵敏、机巧、
效率为伴； 投入也并非仅仅为了付出，而是为了“产出”。只
有产出大于投入，投入有价值。
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激情
美国经济学家罗宾斯（Robbins.S.P.）：人的价值=人力资本×工作激情×工作能力 一个人如果没有激情，他的价值就是零。没有工作热情的人，工作一定是敷衍了事， 整天熬时间，躲检查，等吃饭，等工资，等休息。
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疏 密 “笼子”的
与
➢ 笼子太疏，鸟就飞跑了，不能发挥笼子应有的功能；
➢ 笼子太密，鸟可能压抑，也丧失了笼子观赏的价值。
——笼网的疏密要适度。
全面风险管理： ➢ 通过必要、有效的手段，把各类风险管起来，确保其不逃脱笼子； ➢ 要聚焦重点，不能面面俱到，因为人手、精力都不允许； ➢ 对管理进行分层，明确各管理层级、各管理部门的职责和管理重点。
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能力
做好全面风险管理工作，能力很重要，包括专业能力，沟通能力，管理能力，决策能力， 组织能力，学习能力等。
要通过持续地学习，不断提高各个方面的能力，正如《礼记·中庸》所述：博学之,审问之, 慎思之,明辨之,笃行之。
关注外部形势，特别是金融创新、客户行为正在发生的 深刻变化；
关心公司，特别是战略推进中的日新月异变化； 通过学习，保持前瞻性和敏感性，提高工作的主动性和
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崇尚服务
为什么要崇尚服务： ✓ 公司就是一个服务型行业，做好服务是一切工作的宗旨；
作为公司的统筹管理部门，我们要做好三方面的服务： ✓ 为公司其他部门做好服务。风控中心所定的政策、制度，开发的系统、工具，大都 为风险条线、其他业务条线专业管理部门提供支持，所以必须做好服务；
✓ 为经营机构做好服务。在公司的文化下，风控中心不是官僚，不是衙门，不是领导。 风控中心的工作就是做好服务。风控中心的地位不是体现在威严上，而是建立在服 务的基础之上，通过服务，让一线感觉离不开我们，这才是真正的权威。
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聚焦重点
什么是重点？ ✓ 体系架构、政策制度、技术工具、科技系统、人员团队。
如何聚焦重点？ ✓ 把有限的力量集中投入到上述重点上来，聚焦，聚焦，再聚焦； ✓ 职责范围内该做的、该管的事一定要做好、管好； ✓ 每个中心、每个人都要结合本中心、本岗位的职责，对照上述五个 方面，认真思考工作的重点。
设计师
工程师
建筑师
你是谁
？
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工作的重点和着力点
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编织“笼子”的关键之一， 在于选用坚韧、结实的
“竹条”，只有“笼
子”四周的每一根“竹条” 都足够结实，才能确保“笼 子”牢固。
编织全面风险管理的这个 “笼子”，重点要选好右图 所示的五根“竹条”，这五 个方面是全面风险管理的基 础。
针对性； 通过学习，不断提高专业能力。
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没有完美的个人，只有完美的团队！
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祝愿大家度过一个愉快的周末！
谢 谢！
苏海超 SO HOI CHIU Mobile：+86-10-13911894414 E-mail：Llivan_ZO@pku.org.cn Add：HNA Holding Plaza,No.108jianguo Road,Chaoyang District, Beijing, CN 100022
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关爱
《三国·孙权》：能用众力，则无敌于天下矣；能用众智，则无畏于圣人矣。 所谓“二人同心，其力断金”，只有每一个人都关爱他人，关爱集体，才能形成合力，
才能办成大事。
学会关爱集体中的每一个人； 学会倾听他人的话语； 学会客观地看待他人的言论； 学会发现他人的优点； 学会包容他人的缺陷； 学会在必要时让步 ……
但也绝不是与鸟完全脱离。在编织的过程中，一定要考虑笼子的用途、鸟的大小、数量、 习性，要综合饲养员、化妆师、驯兽师的意见和需要。 全面风险管理是一项非常伟大、非常重要的工作。不要等到鸟飞跑了，或者鸟的状态不 尽如人意时，发现是因为笼子没有编织好，而留有遗憾！
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全面风险统筹管理需要如下角色：
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全面风险管理的目标就是要编织一个大小适度、疏漏相宜、兼具有形与无形的笼子。 我们的工作重点就是把笼子编织好，既不遗漏任何重大风险问题（不让任何一只鸟飞
走），也不影响各项业务发展（笼子编得过密导致鸟窒息）。 编织笼子是一项基础性的工作，它不像鸟的饲养员、化妆师、驯兽师那样直接接触小鸟，
待人待己，都用真心相待，以诚意相待。这就叫 真诚。具体表现是做人诚恳、做事认真。
精诚所至，金石为开。拥有了真诚的品质，会交 很多的真心朋友，一个人的路会越走越宽。
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善良
《三字经》的第一句话就是：人之初，性本善。 孟子曰：爱人者，人恒爱之；敬人者，人恒敬之。
待人处事，强调心存善良、向善之美； 与人交往，讲究与人为善、乐善好施； 对己要求，主张独善其身、善心常驻。
人员 团队
科技 系统
体系 架构
技术 工具
政策 制度
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体系 架构
政策 制度
技术 工具
科技 系统
人员 团队
• 强化风管委及各子委员会的报告、督办、协调、决策等功能； • 督促重点公司完善全面风险管理架构，有效发挥风险管理委员会的统筹管理职能； • 督促二级公司、异地分公司建立、健全风险管理体系； • 跟进事业部风险管理体系建设落地。