中国短期出口信用保险知识概述
出口信用保险知识、政策、办理方式演示稿
本演示稿将介绍出口信用保险的知识、政策和办理方式，帮助您更好地了解 和应用出口信用保险。
I. 什么是出口信用保险
出口信用保险是一种保障贸易交易的保险，旨在减少出口商风险和非付款风 险，增加其信贷能力和市场竞争力。
II. 出口信用保险的好处
1 风险缓解
出口信用保险可缓解非付款风险，确保出口商能够收到应付款项。
出口信用保险合同是出口商与保险公司之间达成的协议，明确保险责任和双方权益。
X. 出口信用保险的索赔流程
在出口信用保险的索赔流程中，出口商需要向保险公司提交索赔申请，并提 供相关证明文件。
XI. 出口信用保险的理赔方式
1 赔款支付
在赔款申请获批后，保险公司将按照合同约 定支付相应的赔款。
2 追回欠款
申请填写
填写出口信用保险的申请表格， 提供所需的相关信息。
文件审核
提交相关文件，保险公司会对其 进行审核并评估风险。
保险出具
一旦审核通过，保险公司将向您 提供出口信用保险的保单。
VI. 出口信用保险申请材料
合同文件
包括销售合同、运输合同等相关文件。
发货文件
如提单、装箱单等文件。
商业信用报告
提供与买方的商业往来记录和信用评估报告。
2 信贷融资
出口信用保险可以增强出口商的信贷能力，获得更多融资机会。
3 市场竞争力
通过提供信用保证，出口信用保险可以增加出口商在国际市场上的竞争力。
III. 出口信用保险的类型
1. 短期出口信用保险 2. 中长期出口信用保险 3. 买方信用保险
针对出口交易的短期风险，通常覆盖出口商在发 货后一年内的非付款风险。
XVI. 出口信用保险的监管机构
短期出口信用保险简介
短期出口信用保险简介
短期出口信用保险一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收汇风险，适用于出口企业以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊销（OA）方式结算的出口业务。
承保的险别主要是商业险和政治险。
商业险主要是承保买方破产或无力偿付债务、买方拖欠货款、买方拒绝接受货物、开证行破产、停业或被接管、和单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑等情况的风险。
政治险是指买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务；买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令等情况。
政治险的最高赔偿比例为90%；破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业险的最高赔偿比例为90%；买方拒收货物的最高赔偿比例为80%。
短期出口信用险的保费费率确定主要取决于进口国国家风险类别、支付方式和信用期限等；一般来说，进口国风险越低、支付方式的风险度越低、信用期限越短，保险费率就越低；反之，则越高。
一般来说，一年执行期的项目保费费率不低于2%。
第九章出口信用保险
国际贸易中，买方不能按时付款的风险，常 有出现：既有买方失信不肯按时付款或资金周转 不灵无力付款；又有出于非商业性或政治原因买 方无法付款，诸如战争、政治动乱、政府法令变 更等。对此，如果卖方投保了出口信用保险，承 保机构可在保险责任范围内的损失，赔偿货款的 80%至95%，不但是卖方收取货款得到保证，而且， 还可以使出口商对该项出口容易获得银行贷款和 便于资金融通。
出口信用保险（Export Credit Insurance），
也叫出口信贷保险，是各国政府为提高本国产 品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障 出口商的收汇安全和银行的信贷安全，促进经 济发展，以国家财政为后盾，为企业在出口贸 易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提 供风险保障的一项政策性支持措施，属于非营 利性的保险业务，是政府对市场经济的一种间 接调控手段和补充。是世界贸易组织（WTO） 补贴和反补贴协议原则上允许的支持出口的政 策手段。
业无法实现的风险识别、判断能力，并获得改进内部风
险管理流程的协助。另外，交易双方均无法控制的政治 风险可以通过出口信用保险加以规避。
4. 通过损失补偿，确保经营安全
通过投保出口信用保险，信用保险机构将按合同规定
在风险发生时对投保企业进行赔付，有效弥补企业财务
损失，保障企业经营安全。同时，专业的信用保险机构 能够通过其追偿能力实现企业无法实现的追偿效果。
1992年6月，国务院决定在我国正式建立出口信用保险 制度，把国家财下拨的出口信用保险赔款准备金增加到1 亿美金，从而形成了“国家风险基金”。对出口信用保险 业务，采取三年期独立核算，免征营业税。同时，中国人 民保险公司开始经营中长期资本的出口信用保险业务。
1994年7月，为了扩大对机电产品和成套设备等资本性货 物出口的政策性金融支持，成立了中国进出口银行，其主 要任务是执行国家产业政策和外贸政策，其业务范围包括 出口信用保险业务，重点是支持机电产品等中长期出口信 用保险业务。自上世纪80年代起，中国的出口信用保险一 直是由中国人民保险公司和中国进出口银行共同经营。
出口信用保险知识、政策、办理方式演示稿
政治风险
买方国家禁止或限制汇兑
买方国家进口管制 买方国家进口许可证可能要调整变化
买方所在国或贷款须经过第三国颁布延
期付款令 买方国家发生战争、暴乱和革命 被保险人和买方无法控制的非常事件
除外责任
在交付货物时已经或通常由货物运输险或其他
保险承担的风险引起的损失。
由汇率变更引起的损失。 由于被保险人违约或违背法律引起的损失。 以保单条款为准。
运用出口信用保险 控制企业出口风险
概念
短期出口信用保险是指贸易合同中
规定的放帐期不超过180天的出口收 汇保险。 是国家为了推动本国的出口贸易， 保障出口企业的收汇安全而制定的 一项由国家财政提供风险基金的非 赢利的政策性保险业务。
性质
世界各国支持出口贸易的通行做法，是各国政
府为提高本国企业的国际竞争力，以国家财力 为后盾，为企业在出口贸易中的合法权利提供 保障的特殊性支持措施，是WTO补贴和反补贴 原则上允许的支持出口政策。 目前，国家对投保出口信用保险的出口企业都 给予10%的保费补贴,浙江省财政另外再给予 30%的保费补贴。每年都有新的规定。
更多的成交机会和收汇
利用出口信用保险，提升出口企业的 风险管理水平
•买方资信调查服务 •买方国家风险报告
•提供出险“黑名单”服务
•制定合理的风险规避措施
出口企业将获得融资的便利
银行 贷款
更便捷 的贷款
更多可回 收资金
更多周 转资金
商业风险
买方无力偿付债务或破产
买方拒收货物并拒付货款
买方拖欠货款
2、买方已提出拒绝收货及付款；
3、已向出口信用保险公司申报的出口中，买方
逾期二个月未付或未付清货款。
出口信用保险知识、政策、办理方式
理赔评估
保险公司评估索赔，并需要对 货物进行现场检验和鉴定。
资金支付
批准之后，保险公司将批准的 赔款支付给出口商，完成索赔 流程。
在出口业务中使用出口信用保险的实践 建议
出口信用保险不仅是一种保障，更是一个促进企业快速发展的机会。以下是在实践中所得到的几点经验 之谈。
使用征信查询出口 目的国客户的信用 情况
政策支持
对外贸易政策
合同监管
政府出台了相关的财政、税收、 金融政策，以支持出口信用保 险的发展。
政府鼓励和促进对外贸易，进 一步推广出口信用保险的应用。
政府制定了一系列出口保险合 同监管政策，以降低交易风险， 确保出口商货款得到保障。
出口信用保险的优势和限制
出口信用保险的优势是明显的，但是它也有一些限制。我们需要了解这些，以便更好地使用和应对它的 应用。
注册商号证明 税务登记证 运输单据 贸易委托书
营业执照及年检证明 出口合同及国内外客户信息 产品检验证书或报关单 企业控制人身份及担保
出口信用保险的理赔流程
索赔是申请人向保险公司提出一个责任赔款的请求，而理赔是保险公司根据保单条款承担责任的抵赖赔 付。
申请赔偿
出口商应在规定时间内向保险 公司提出保险赔偿申请，并提 交相关证明文件。
出口信用保险知识、政策、 办理方式
出口信用保险是为避免出口企业货款违约而采取的一系列措施。本文将介绍 出口信用保险的政策、优势、办理步骤和实践建议。
什么是出口信用保险
出口信用保险是一种保护出口商货款和投资的金融工具。它为出口商提供许多保护，保证出口商不 会遭受不良贸易行为的损失。此外，它还是一种在风险承受能力的基础上定价的清晰评估措施。
1 优势
2 限制
短期出口贸易信用保险简介.
短期出口信用保险保险责任
PICC信用险业务优势
24
PICC信用险发展历史及经营业绩
1988
1996
2001
2005
2011
2013
人保财险 获批自1月 1日起，试 点开展短 期出口信 用保险， 成为国内 首家具有 资格从事 该业务的 商业财产 险公司。
受财政 部委托 独家经 营出口 信用险
• 拥有全国最优质、最庞大的 企业客户群，他们对公司品 牌与服务有较高认知度。庞 大的客户群也有助于我公司 及时掌握各行业状况 • 雄厚资本金，整体承保能力 及最大风险承保能力突出
动态资信网
与银行合作紧密
自主经营/ 自主决策权
• 与国内一些 同行相比， PICC可以自 主决定是否 承保以及各 项承保条件
短期出口贸易信用险的其他产品
特定买方保险：特定买方+非证支付方式
特定合同保险：特定合同（较大金额的机电产品和成套设备等产品
的出口）+非证支付方式
买方违约保险：机电产品和成套设备+分期付款+出运前出运后风 险
农产品出口特别保险
出口票据保险
外派劳务信用保险
内容提要
1 2 3 4 短期出口信用保险基本常识 短期出口信用保险基本产品
伊朗和美国干上了！——货发了，钱汇不出来了，买家不付款，赔不赔？ 孟加拉骗子！——货发了，没付款银行就放单了，买家不付款，赔不赔？ 曾经的枭雄卡扎菲！——货发了，打仗了，买家找不到了，赔不赔？ 津巴布韦天天发新钞！——货发了，外币贬值了，买家不收货，赔不赔？ 本币升值的苦恼!——货发了，本币升值了，货款盖不住成本了，赔不赔？
中国短期出口信用保险的种类
或对外承包劳务经营权的企业,均可自主选择相关险种,获得保险人提供的风险保障和融资便利。
这些险种包括以下几种。
(一)综合保险(ComprehensiveCoverInsurance)该险承保出口商所有以信用证和以非信用证为结算方式出口的收汇风险。
如果出口商依照贸易合同或信用证规定,出口货物取得并提交合格单据后,因进口国的政治风险或进口商的商业风险而导致出口收汇的损失,则由保险人予以补偿。
这一保险的承保范围较大,保险金额较高,但保险费率较低。
(二)统保保险(WholeTurnoverInsurance)该险承保出口商所有以非信用证为结算方式出口的收汇风险。
但该承保条件是,(1)货物、技术或服务必须从中国出口或转口;(2)结算方式为付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)或赊账(OA);(3)付款期限在180天以内,但可扩展到360天;(4)签订了明确规范的出口贸易合同。
如果符合上述条件,一旦因进口国或进口商的政治风险或商业风险,导致出口商按合同规定出口后无法收汇,则由保险人予以补偿。
(三)信用证保险(L/CInsurance)该险承保出口商以信用证为结算方式出口的收汇风险。
一旦出口商(受益人)依照信用证规定提交了单证相符、单单相符和单内相符的单据后,因进口国或进口商的政治风险或商业风险,导致信用证受益人无法收汇,则由保险人予以补偿。
但该险的承保条件是,(1)货物、技术或服务必须从中国出口或转口;(2)结算方式必须是跟单信用证;(3)付款期限是180天以内,但也可扩展到360天。
该险的费率相对较低。
(四)特定买方保险(SpecificBuyersInsurance)该险承保出口商对一个或几个特定买方,以非信用证为结算方式出口的收汇风险。
其承保条件与统保保险相同。
但由于出口商是选择性投保,其保险金额较低,因而其费率相对较高。
(五)特定合同保险(SpecificContractInsurance)该险承保出口商在某一特定出口合同项下的应收账款的收汇风险。
短期出口贸易信用保险简介
短期出口贸易信用保险简介在全球化的经济环境中，出口贸易对于企业的发展至关重要。
然而，出口业务往往伴随着各种风险，其中信用风险是企业面临的主要挑战之一。
为了降低这种风险，短期出口贸易信用保险应运而生。
短期出口贸易信用保险，顾名思义，是一种专门为出口企业在短期内的贸易活动提供信用保障的保险产品。
它旨在帮助企业应对海外买家可能出现的拖欠货款、破产或拒绝付款等信用风险，从而保障企业的资金安全和经营稳定。
对于出口企业来说，短期出口贸易信用保险具有诸多重要意义。
首先，它能为企业提供风险保障。
在复杂多变的国际市场中，买家的信用状况可能会因为各种原因而恶化。
一旦出现买家违约的情况，保险可以弥补企业的损失，避免资金链断裂对企业造成的严重冲击。
其次，有助于企业拓展市场。
有了信用保险的支持，企业在与新客户或风险较高的市场开展业务时会更有信心，从而能够扩大业务范围，提高市场份额。
再者，增强企业的融资能力。
银行等金融机构通常更愿意为购买了信用保险的出口企业提供融资服务，因为保险降低了贷款的风险。
这使得企业能够获得更充足的资金，促进业务的发展。
短期出口贸易信用保险的保障范围通常包括商业风险和政治风险。
商业风险主要涵盖买家破产、拖欠货款、拒绝接受货物等情况。
政治风险则包括进口国的政策变化、战争、暴乱、外汇管制等不可抗力因素导致的买家无法支付货款。
在保险期限方面，短期出口贸易信用保险一般覆盖的是一年以内的出口贸易业务。
这个期限的设定主要是考虑到短期贸易的交易周期相对较短，风险相对较容易评估和控制。
保险金额的确定通常基于企业与买家的交易金额，并根据买家的信用状况、所在国家的风险等级等因素进行调整。
在理赔方面，当企业遭遇买家违约并符合保险条款的约定时，可以向保险公司提出理赔申请。
保险公司会按照合同约定进行定损和赔付。
为了获得短期出口贸易信用保险，企业通常需要向保险公司提交相关的申请材料，包括企业的基本信息、出口业务情况、买家信息等。
短期出口信用保险操作指南
短期出口信用保险操作指南一、短期出口信用保险概述何谓出口信用保险出口信用保险是政府为鼓励企业扩大出口、保障企业收汇安全而开设的政策性保险，中国信保是我国唯一经营此项业务的专业机构。
在出口货物、技术、服务以及海外投资等相关外经贸活动中，出口企业或相关银行向中国信保提出投保申请，中国信保出具保险单（或签订保险协议）；当国外债务人所在国家发生政治风险或国外债务人发生商业风险，导致出口企业或相关银行（被保险人）的应收帐款难以安全收回时，中国信保（保险人）按照保险单（或保险协议）规定负责赔偿被保险人的经济损失。
出口信用保险按照信用期限长短分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。
短期出口信用保险承保信用期限在180天以内（可扩展为360以内）的收汇风险，主要用于以付款交单D/P，承兑交单D/A，赊帐OA等商业信用为付款条件的出口，以及信用证项下的出口。
短期出口信用保险主要产品中国出口信用保险公司短期出口信用保险主要产品有综合保险、统保保险、信用证保险、特定买方保险和中小企业综合保险。
（一）综合保险综合保险承保出口企业所有以非信用证为支付方式和以信用证为支付方式出口的收汇风险。
它补偿出口企业按照合同或信用证规定出口货物或提交单据后，因政治风险或商业风险发生而导致的出口收汇损失。
其特点是既承保信用证支付方式下的收汇风险，也承保非信用证支付方式下的收汇风险，保险金额高，承保范围大，保险费率低。
（二）统保保险统保保险承保出口企业所有以非信用证为支付方式出口的收汇风险。
它补偿出口企业按照合同或信用证规定出口货物后，因政治风险或商业风险发生而导致的出口收汇损失。
（三）信用证保险信用证保险承保出口企业以信用证支付方式出口收汇风险。
它保障出口企业作为信用证受益人，按照信用证要求提交了单证相符、单单相符的单据后，由于政治风险或商业风险的发生，不能如期收汇损失。
其特点是费率较低。
（四）特定买方保险特定买方保险承保出口企业对一个或几个特定买家以非信用证支付方式出口的收汇风险，其适保条件与统保保险相同。
短期出口信用保险
相关款项
短期出口信用保险
1、买方拖欠货款即本条款第一条第(二)款所列原因引起的损失，赔偿等待期为付款期限后四个 月。如付款期限已按本条款第二十条规定展延，赔偿等待期为该展延期限后四个月；2、买方拒 绝收货及付款即本条款第一条第(三)所列原因引起的损失，赔偿等待期为货物重新卖出或处理完 毕后一个月；
目录
01 基本概念
02 相关款项
基本概念
基本概念
名词解释 短期出口信用保险 保单规定，凡是在中华人民共和国境内注册的，有外贸经营权的经济实体，采用付款交单(D/P)， 承兑交单（D/A），赊帐（OA）等一切以商业信用付款条件产品全部或部分在中国制造（军品除 外），信用期不超过180天的出口，均可投保短期出口信用保险。 经保险公司书面同意，也可以是适用于下述合同：规定以银行或其他金融机构开具的信用证付款 的合同；由中国转口的在中国以外地区生产或制造但已向中国政府申报进口的货物的合同；信用 期限超过180天的合同；信用证方式改为非信用证方式，付款交单（D/P）方式改为承兑交单 （D/A）方式或赊账（D/P）方式的合同；延展付款期限超过六十天的合同。短期出口信用的投保 范围不包括出口货物的性质或数量或付款条件或付款货币未定的合同。
短期出口信用保险
贸易合同中规定的放帐期不超过180天的出口信用保险
内容摘要
短期出口信用保险是一份保单，它为贸易合同中规定的放帐期不超过180天的出口提供保险。然 而，在某些情况下，经过保险公司的书面同意，放帐期可以延长到360天。这种保险在国际贸易 中扮演着重要的角色，因为它为出口商提供了保障，使其能够更好地应对风险，并更放心地开展 业务。
相关款项
除外责任第二条 无论其它条款如何规定，本保险对下列损失概不负责： 1、在支付货款时已经或通常能够由货物运输险或其它保险承保的损失； 2、由汇率变更引起的损失； 3、由被保险人或代表他的任何人违反合同或不遵守法律引起的损失； 4、在货物交付前，买方已有严重违约行为，被保险人有权停止发货，但仍向其发货而造成的损 失； 5、在交付货物时由于买方没有遵守所在国法律、法令、命令或条例，因而未得到进口许可证或 进口许可证展期所引起的损失； 6、由于被保险人的或买方的代理人或承运人破产、欺诈、违约或其它行为引起的损失； 7、被保险人未按本条款第十八条申报的出口项下发生的损失。
短期出口信用保险及其业务流程课件
案例二：某企业理赔过程及结果
总结词
理赔流程与结果分析
详细描述
该案例详细描述了某企业在发生出口信用风 险后，如何向保险公司提出理赔申请，经过 资料审核、现场勘查等环节，最终获得保险 赔偿的过程。同时，对理赔结果进行了分析， 总结了保险公司在理赔过程中的经验和教训。
案例三：某企业追偿成功案例
支付
对于决定赔付的案件，保险公司应按照合同约定的方式及时支付赔款。
追偿与代位求偿
追偿
对于已决未付的案件，保险公司有权向责任方进行追偿。
代位求偿
在某些情况下，保险公司可以代被保险人向责任方进行求偿。
05
短期出口信用保险的案例分析
案例一：某企业投保流程及风险管理
总结词
投保流程详解
详细描述
该案例介绍了某企业如何进行短期出口信用保险的投保，包括了解保险产品、填写投保 单、提供资料、缴纳保费等步骤，以及在投保过程中如何进行风险管理，如对买家进行
理赔处理
在发生保险责任范围内的损失时，保 险公司依据保险合同进行理赔处理， 确保出口商的利益得到保障。
03
短期出口信用保险的风险管理
风险识别
政治风险
评估出口目的国的政治 稳定性、政策连续性和
贸易环境。
商业风险
分析买方的信用状况、 经营状况和支付能力。
运输风险
汇率风险
考虑货物运输过程中的 延误、损失和纠纷。
评估汇率波动对出口收 入的影响。
风险评 估
确定风险发生的可能性
基于历史数据和市场信息，预测风险发生的概率。
评估风险损失程度
分析风险发生后可能对出口造成的影响和损失。
制定风险应对策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理措施。
第十三章 中国短期出口信用保险
一、保单承保
• • • • (一)投保 (二)拟定承保方案 (三)签发保险单 (四)保险合同续转
(二)拟定承保方案
• • • • • • 1．投保单 2．保险单条款 3．保险单明细表 4. 费率表 5．国家(地区)分类表 6．批单
二、买方承保
• • • • • • • (一)信用限额的循环使用及涵盖原则 (二)信用限额的申请 （三）进口商风险评估 (四)进口商总限额评定 (五)信用限额的审批 (六)出口申报和缴纳保险费 (七)风险监控与信用限额调整
一、中国短期出口信用保险的种类
• • • • • • (—)综合保险 (Comprehensive Cover Insurance)。 (二)统保保险 (Whole Turnover Insurance)。 (三)信用证保险(L／C Insurance)。 (四) 特定买方保险(Specific Buyer’s Insurance)。 (五)特定合同保险(Specific Contract Insurance)。 (六)买方违约保险(Insurance against Buyer‘s Bleak of Contract） • (七)农产品出口特别保险(Agricultural product Export Specific Insurance) • (八)出口票据保险(Export Bill Insurance)
第十三章 中国短期 出口信用保险
第一节 中国短期出口信用保险的种类、 内容及特点 第二节 中国短期出口信用保险承保程序 第三节 中国短期出口信用保险的理(索) 赔与迫偿
本章学习重点
• 1．中国短期出口信用保险的种类、内容及 特点； • 2．中国短期出口信用保险的承保风险； • 3．中国短期出口信用保险的承保程序； • 4．中国短期出口信用保险的保单条款内容； • 5．熟悉中国短期出口信用保险的各种单据 及其内容。
出口信用保险简介
中国出口信用保险公司短期出口信用保险简介内容索引：一、出口信用保险概述 (2)二、出口信用保险能为您做什么？ (2)三、短期出口信用保险投保流程 (3)四、短期出口信用保险投保关键事项 (4)五、短期出口信用保险承保实务 (7)第 1 页一、出口信用保险概述1.1什么是信用风险？信用风险是指受信方拒绝或无力按时、全额支付所欠债务时，给信用提供方带来的潜在的损失。
信用风险包括政治风险和商业风险，政治风险指买方所在国家（地区）相关的国家风险，商业风险包括买方破产、买方拒绝接收货物、买方逾期未支付或未付清货款等。
1.2什么是出口信用保险？出口信用保险是保险人为被保险人提供的一种保障，以规避由于买方无力偿还债务，或由于被确认为发生“政治”事件而引起的收汇风险。
1.3什么是短期出口信用保险？短期出口信用保险承保放账期在180天以内的收汇风险,经中国信保同意亦可扩展至360天。
二、出口信用保险能为您做什么？2.1 我国企业的信用风险管理现状目前国内企业通过赊销手段完成的交易量仅占全部贸易总额的20%左右，而欧美等发达国家的企业已达到80%-90%，意味着同等规模的欧美企业的销售能力是中国企业的4.5倍。
据统计，欧美企业逾期应收账款占销售总额的0.25%-0.5%，而我国企业为5%左右，其中最终无法收回的逾期账款占10%。
我国企业每年因信用管理缺陷造成的财务费用、管理费用和销售费用，平均占到销售收入的14%，而欧美企业只有3%左右，意味着一个销售额10亿元的企业，中国企业比欧美企业多支出无效成本1亿多元。
2.2 出口信用保险的作用（1）保障出口企业收汇安全。
出口信用保险在企业出口贸易损失发生时予以企业经济第 2 页补偿，维护出口企业和银行权益，避免呆坏账发生，保证出口企业和银行业务稳健运行。
（2）有助于出口企业扩大国际市场。
有出口信用保险保障，出口商可以放心地采用更灵活的结算方式，开拓新市场，扩大业务量，从而使企业市场竞争能力更强，开拓国际贸易市场更大胆。
短期出口信用险、业务流程
保险责任之商业风险
非信用证支付方式下： 1.买方破产或无力偿付债务； 2.买方拖欠货款； 3.买方拒绝接受货物。 信用证支付方式下： 1.开证行破产、停业或被接管； 2.开证行拖欠； 3.开证行拒绝承兑。
保险责任之政治风险
1. 外汇管制: 汇兑限制; 2. 贸易管制: 禁止进口; 撤消进口许可证; 3. 颁布延期付款令； 4. 战争、内战、叛乱、革命或暴动； 5. 其他事件 (条件: 保险人认定; 造成不能够 履约) 。
二、业务操单承保）
2.申请买方限额 3 .申报实际出口 （限额申请） （申报出运）
4.报告可损/索赔 ( 理赔/追偿)
信保通： https://
保单承保
• 了解出口量、出口结构、投保需求 • 确定投保范围（福田的保险范围） • 制订承保方案 ： 拟定费率 特殊承保条件 最低保费 预缴保费 • 保单年度：一年有效期
公司自身发展战 略 人身、财产（物 质） 意外事故、自然 灾害
短期出口信用保险
• 交易方式：信用证 LC 非证：付款交单 DP 承兑交单 DA 赊销 OA • 信用期限：最长不超过360天
买方应付款日止 重要概念： Ｌ／Ｃ：提交单据之日起 开证行应付款日止
赔偿比例： 商业风险： 拒收 ８０ ％ 破产和拖欠 ９０
谢谢大家！！！
申报出运
• 保险范围内的全部出口 出运申报单 • 申报方式：周申报 在有效限额内安排出运 请勿无限额或超限额出运 • 足额、及时、准确申报是被保险人 的义务 • 对于漏申报、迟申报的出口，信保 公司有权降低赔偿限额
理赔追偿基本流程
风险 出现 定损 核赔 积极 减损 海外 追偿 海外 调查 索赔 处理
短期出口信用保险及 其业务流程
出口信用保险的知识简介
专家建议：实行弹性收费
1、对连续多年无风险、信誉较好的企业， 可适当降低费率；
2、对自控能力较强、赔付率较低的企业可 给予适当的降费或退返费用。
3、政府可考虑在业务起步阶段给予一定的 财政支持，如深圳市财政局对深圳出口信 用业务保户给予保费30%的补贴，有效降 低了出口企业的投保成本，促进了出口信 用保险业务的发展。
凭信托收据借单（Trust Receipt，T/R） 所谓信托收据就是进口人借单时提供的一 种书面信用担保文件，用来表示愿意以代 收行的受托人身份代为提货、报关、存仓 、保险、出售并承认货物的所有权仍属于 代
收行。
案例：
出口商A向进口商B请求采用D/P即期结 算方式出口一批货物，但进口商B不同 意，反而建议采用D/P·T/R方式结算 ，由于此时国际市场上这种商品处于 供大于求的阶段，出口商A无奈只有答 应进口商B的要求。待商品出口后进口 商B很快杳无音信。试问在本案中的损 失由谁承担?
• 为了防范D/P结算风险，尽可能降低损失， 外贸企业可以采取以下防范措施：
1、外贸企业可预收部分定金，尤其是对
初次使用D/P的客户，在进口人不要货时， 争取货物的处理主动权。
• 2、外贸企业可采用信用额度管理办法，对 那些经常使用D/P的客户，根据进口人的经 营能力和资信状况进行最高信用额度管理 ，防止造成信用过滥现象。
委托人 （出口商）
付款人 （进口商）
结汇
委托
提示
付款
托收行
委托
（出口地银行）
付款
代收行 （进口地银行）
出口跟单托收定义及流程
• 出口跟单托收——是出口商将开具的汇票 随附提单、商业发票等货运单据交给所在 银行，委托该行通过他在进口商所在地的 分行或代理行或进口商银行向进口人收取 货款。 ——定义
短期出口信用保险简介
短期出口信用保险含义短期出口信用保险承保信用期限在1年以内（通常180天以内，最长不超过2年）的业务，主要用于以付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊账（OA）等商业信用为付款条件的出口，以及银行开具的信用证（LC）项下的出口。
出口信用保险作用●控制风险——出口企业投保出口信用保险后，可以获得买家资信调查，由此将收汇风险控制在出运前端●保障收汇——货物出运后，一旦发生损失，出口企业将获得赔偿，正常进行出口退税、核销，企业经营不会因收汇风险而受到影响●融资便利——有了出口信用保险的保障，银行将更乐意为出口企业提供贸易融资，及时满足出口企业的资金需求●有利于出口企业采取多种贸易方式——投保出口信用保险后，出口企业可以更多地采用非信用证结算方式，增加贸易机会保险责任在保险期间内，被保险人按销售合同约定出口货物后，或作为信用证受益人按照信用证条款规定提交单据后，因下列风险引起的直接损失，在投保人按照本保险合同约定足额缴纳保险费,并且符合本保险合同所约定的其他条件下，保险人按本保险合同约定承担保险责任。
（一）商业风险，包括：非信用证支付方式下包括以下情形：1．买方破产或无力偿付债务；2．买方拖欠货款；3．买方拒绝接受货物。
信用证支付方式下包括以下情形：1.开证行破产、停业或被接管；2.开证行拖欠；3.开证行拒绝承兑，指在单证相符、单单相符的情况下，开证行拒绝承兑远期信用证项下的单据。
（二）政治风险，包括：非信用证支付方式下包括以下情形：1．买方所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施：（1）禁止或限制买方以销售合同发票载明的货币或其他可自由兑换的货币向被保险人支付货款；（2）禁止买方所购的货物进口；（3）撤销已颁发给买方的进口许可证或不批准进口许可证有效期的展延；2.买方所在国家或地区，或货款须经过的第三国颁布延期付款令；3．买方所在国家或地区发生战争、内战、叛乱、革命或暴动，导致买方无法履行合同；4．导致买方无法履行合同的、经保险人认定属于政治风险的其他事件。
出口信用保险概述
出口信用保险概述简介出口信用保险是一种由政府或专业机构提供的保险服务，旨在保障出口商在对外贸易中可能面临的信用风险。
出口信用保险以保障出口商在国际贸易中的信用风险和支付风险为目标，为出口商提供贸易融资、风险保障和信用风险评估等服务，帮助出口商降低风险并增加出口额。
功能与保障出口信用保险主要提供以下几种功能和保障：1.贸易融资：出口信用保险可为出口商提供一定比例的融资，帮助其解决资金短缺问题。
出口商可以通过向保险机构抵押其应收账款或赊销发票，获取贷款资金。
2.风险保障：出口信用保险对出口商可能面临的买方违约风险、政治风险和汇率风险等提供保障。
若买方无法按时支付出口商的货款，保险机构将根据保险合同约定进行赔偿。
3.信用风险评估：出口信用保险机构通常会对买方进行信用评估，并根据评估结果给予出口商有关买方的信用保障建议。
这帮助出口商更好地了解买方的信用状况，降低贸易风险。
4.市场拓展：有些出口信用保险机构还提供市场拓展的服务，帮助出口商寻找潜在的买方，并提供有关市场情况的分析和建议。
保险类型短期出口信用保险短期出口信用保险主要针对出口商的短期出口交易，通常保险期限在一年以内。
这种保险一般适用于小额出口交易，可以帮助出口商解决短期资金周转问题。
中长期出口信用保险中长期出口信用保险适用于出口商与买方签订长期合同的情况，保险期限一般在一年以上，最长可达数十年。
这种保险通常适用于大型项目，例如基础设施建设项目等。
买方信用保险买方信用保险是指由买方为受益人，作为出口商保障买方支付能力的信用保险。
这种保险主要用于买方是政府或大型企业的情况，保障买方能按时支付出口商的货款。
供应商信用保险供应商信用保险是指由出口商为受益人，保障供应商获得来自买方的支付的信用保险。
这种保险适用于供应商向买方提供信用供货的情况，保障供应商能够按时收到货款。
申请流程1.出口商向出口信用保险机构提交申请，提供有关贸易合同、买卖双方信用资料等材料。
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个买方(进口商)的不同情况，对被保险人(出口商)确定
承保条件，通过批复信用限额确定保险人的最高保险责
任的行为过程。
一、保单承保
• (一)投保 • (二)拟定承保方案 • (三)签发保险单 • (四)保险合同续转
(二)拟定承保方案
• 1．投保单 • 2．保险单条款 • 3．保险单明细表 • 4. 费率表 • 5．国家(地区)分类表 • 6．批单
(四)进口商总限额评定
• 进口商总限额是指保险人对某一进口商， 依据对其风险评估的情况，核定的最高可 授信额度。中国出口信用保险公司使用风 险评估模型 (RAM)，对进口商给予评级并 据此给予总限额。若进口商的正面或有利 信息较多，则授信额度较大，反之，则降 低授信额度或不予授信。
及其内容。
第一节 中国短期出口信用保险的种类、 内容及特点
• 中国短期出口信用保险(Short-term Export Credit Insurance)，是指承保信用期限在 180天内或扩展承保信用期限在180以上、360 天以内的收汇风险，主要用于以付款交单(D ／P)、承兑交单(D／A)、赊账(OA)等商业信 用为付款条件签订的销售合同项下的出口， 或银行及其他金融机构开立的信用证项下的 出口的一种出口信用保险。
括两大类：政治风险与商业风险。
• (二)除外责任 • 除外责任是指，保险人在合同中规定
的不予赔偿或补偿的损失。
1.政治风险
• 政治风险是指，在贸易双方当事人均无法控制的前提下， 国外债务人，如商业信用付款条件下的国外进口商，或 在信用证付款条件下的国外开证银行或保兑银行，所在 国家或地区的政治、社会、经济环境发生变动，导致上 述国外债务人不能或不能按时支付货款或其他债务等各 种事件。主要包括债务人所在国家或地区：
• 一、保单承保
•
保单承保是指出口商决定投保短期出口信用保险，
并按照投保单的规定和要求，填写相关内容，向保险人
提出申请。这是投保人(出口商)向保险人发出订立合同
的要约，该要约有待保险人的承诺。这一程序主要包括
投保、拟定承保方案、签发保单等。
• 二、买方承保
•
买方承保是指在出口信用保险中，保险人根据每一
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
一、中国短期出口信用保险的种类
• (—)综合保险 (Comprehensive Cover Insurance)。 • (二)统保保险 (Whole Turnover Insurance)。 • (三)信用证保险(L／C Insurance)。 • (四) 特定买方保险(Specific Buyer’s Insurance)。 • (五)特定合同保险(Specific Contract Insurance)。 • (六)买方违约保险(Insurance against Buyer‘s Bleak
第十三章 中国短期 出口信用保险
第一节
第二节 第三节
中国短期出口信用保险的种类、 内容及特点
中国短期出口信用保险承保程序
中国短期出口信用保险的理(索) 赔与迫偿
本章学习重点
• 1．中国短期出口信用保险的种类、内容及 特点；
• 2．中国短期出口信用保险的承保风险； • 3．中国短期出口信用保险的承保程序； • 4．中国短期出口信用保险的保单条款内容； • 5．熟悉中国短期出口信用保险的各种单据
二、买方承保
• (一)信用限额的循环使用及涵盖原则 • (二)信用限额的申请 • （三）进口商风险评估 • (四)进口商总限额评定 • (五)信用限额的审批 • (六)出口申报和缴纳保险费 • (七)风险监控与信用限额调整
(一)信用限额的循环使用及涵盖原则
• 信用限额包括支付条件、金额和生效时间 三个基本要素，有时还规定一定的限制条 件，如赔偿比例、有效期等。
• 1.国别(地区)风险评估 • 需要评估的主要因素包括该国(地区)的政治、经挤、法
律环境，特殊贸易限制，尤其关注其财政实力、外汇储 备；外汇管制状况等各方面的情况。 • 2．进口商资信调查 对进口商资信状况进行调查是保 险人审批信用限额的重要程序之一。资信调查内容主要 包括：进口商的基本注册信息、经营信息、财务信息、 银行融资与抵押记录等。 • 3．进口商风险评估 • 保险人对进口商的各项信息和资料进行综合分析，特别 是对其财务状况重点分析，预测其经营状况、短期偿债 能力、长期发展趋势，最后对其未来的信用风险做出比 较科学的评估报告，作为审批信用限额的重要依据和参 考。
of Contract） • (七)农产品出口特别保险(Agricultural product
Export Specific Insurance) • (八)出口票据保险(Export Bill Insurance)
二、中国短期出口信用保险的承保风险 及除外责任
• (一)承保风险 • 中国短期出口信用保险的承保风险包
三、中国短期出口信用保险的特点
• (一)明显的政策性 • (二)商业化运作 • (三)风险不确定，不以盈利为目的
第二节 中国短期出口信用保险
承保程序
• 中国短期出口信用保险的承保程序主要包括投保、拟定 承保方案、签发保单、信用限额申请与审批、出口申报 及缴纳保险。上述程序可归结为保单承保和买方承保两 部分。
• 在信用证支付方式下，信用跟额的使用分 为不可循环使用和循环使用两种情况。
• 信用限额涵盖原则是指，在同一保险合同 下，对同一进口商在同一支付条件下，只 能有一个有效信用限额。
(二)信用限额的申请
• 1．信用限额的申请 • 2．特殊信用限额的申请 • 3．信用限额的重新申请与追加申请
(三)进口商风险评估
益人无法收汇的风险。这些风险主要包括：
•
(1)进口商或开证银行或保兑银行破产或无
力偿付债务；
•
(2)进口商或开证银行或保兑银行拖欠债务；
•
(3)进口商拒绝受领货物；
•
(4)开证银行或保兑银行拒绝承兑汇票。
中国短期出口信用保险的除外责任
(1)被保险人的过失或违法行为导致的损失。 (2)被保险人的其他原因导致的损失。 (3)进口商的过失导致的损失。 (4)第三方的责任。 (5)其他损失。
• (1)禁止或限制汇兑； • (2)禁止进口商所购货物进口； • (3)撤销许可证； • (4)发布延期付款令； • (5)发生战争、暴动等政治事件等。
2、商业风险
• 商业风险是指，在商业信用付款条件下国外进口 商，或在信用证付款条件下，国外开证银行或保
兑银行因出现信用问题，导致出口商或信用证受