中国商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策分析

中国商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策分析

作者：殷凯

来源：《环球市场》2018年第15期

摘要：我国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将呈现出多样化的趋势。与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险在不断的增长和变化。贸易融资对商业银行的发展有重大作用，在促进国际收支平衡、促进进出口和有效参与国际经济有重大影响。分析了我国商业银行国际贸易融资业务的展状况和现存的主要问题。主要体现在人员素质、产品创新和风险防范三大方面。针对这些主要问题就如何进一步发展贸易融资业务提出建议措施。

关键词：商业银行；国际贸易；融资业务；发展

贸易融资是指在商品交易过程当中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。

国际贸易融资是指银行以国际结算来为进出口商提供便利资金的总和。所谓国际贸易融资是一种特定范围内的资金融通，它是围绕着进出口活动实施的融资活动，它的融资对象一般是进口商和出口商，但是它不受进出口商的行业限制和经营项目的限制，只要它的贸易对手是外方企业，就是商业银行国际贸易融资的服务对象。

一、商业银行融资业务发展现状

为适应国际贸易的迅速发展，满足客户的需求，我国商业银行在开展融资业务时，也在积极地推出方便、快捷的服务手段。当前，我国商业银行推出的客户统一授信管理办法与集团统一授信管理办法，就是对企业的所有贸易融资业务均纳入统一授信管理体系中，对企业进行授信评级，核定授信风险限额，使企业的所有贸易融资业务都在其授信额度内办理，避免了贸易融资业务笔笔上报审批的繁琐手续，满足了客户的时效性。

二、我国商业银行国际贸易融资发展中存在的主要问题

这几年以来，我国商业银行国际贸易融资业务取得了较快的发展，但在发展过程中暴露出了存在的问题和一些不足，对我国国际贸易融资业务的科学有效发展产生的影响不利。

（一）从业人员素质不高

从我国商业银行当前开展业务的结构来看，国际贸易融资业务在银行所有业务中所占比重较小。从业人员除了对国际业务不熟悉，不能像对国内业务那样得心应手外，还对办理国际贸

易融资的重要性和紧迫性没有引起足够的重视。虽然这几年以来，我国的商业银行国际贸易融资业务有长足发展，但与我国经济国际化进程相比，还存在着一定的差距。在银行从业的人员中，有部分的银行管理人员观念保守，还有一些人员的实际经验不足，不能有效配合和支持多种融资业务的发展和管理，在对待国际贸易融资业务的风险性方面，还存在两种极端倾向，具体表现为：

一是误认为国际贸易融资不需实际动用资金，只需出借信用或开出信用证就可以从客户手中赚取手续费和融资利息，把国际贸易融资看成是是零风险业务。商业银行为争取在激烈的市场竞争中获得更大的市场，商业银行大都给出更低更优惠的条件来吸引客户。银行对客户的资信审查和要求也越来越低，这导致了放松了对贸易融资风险的控制。

二是误认为国际贸易融资风险很大，认为国际贸易它涉及国际惯例，操作难度大，对国际贸易融资风险管理的过于重视，导致了国际贸易融资授信比一般贷款还难，审批时间长，迫使企业放弃贸易融资改用流动资金贷款，制约了该业务的发展。

（二）业务创新不足

当今的国际贸易无论在规模上、方式上都在向更高与更复杂的方向发展，与之相适应的是发达国家日益繁多的贸易融资方式，存在创新不足，种类少，融资方式单一。而我国商业银行基本上仍以传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，重点局限于授信开证、进出口押汇、票据融资、打包贷款等，品种少，且功能单一，国际上新兴的保理、假远期信用证、福费廷很少有银行开办，加之商业银行对相关业务的宜传力度不够，也影响了新业务的发展，这些都很难满足那些已国际化了的进出口商的需要，而对于一些跨国公司而言，由于难以从国内银行获得服务，便很自然地去寻求外资银行，使国内银行白白丧失了业务。

三、进一步发展我国商业银行国际贸易融资业务的对策

随着外资银行全面进入我国金融市场的同时也给我国商业银行的贸易融资创新提供了一些机遇，一方面他们在国际贸易融资上的新做法将对我们的贸易融资创新起到一定的示范作用，推动我国银行业加快技术更新，提高创新能力；另一方面，我国商业银行在与外资银行同台竞技时，必然会利用本土优势，因地制宜地有选择地引进、吸纳和推广各国商业银行的创新成果，扬长避短，增强创新的推动力。在跟踪世界最新发展动态的同时，我们应结合实际情况加以改良，使之更适合我国的国情，并站在更高的起点上，实现“后起者优势效应”

（一）提高从业人员的素质

越来越灵活和多样化的国际贸易融资业务要求银行的操作人员有较高的操作技能，熟练掌握结算及融资业务技能；要求有较强的风险监控能力以及对相关国家政策及中外相关法律法规的系统把握；而且要求对贸易产品的特点，贸易项目面临的市场环境有相当了解。只有具备了系统的知识和信息，才能真正提供符合项目需要的融资服务，并降低风险。

要引进高水平高素质人才，抓好岗位培训，不断提高员工的服务质量和道德修养，强化风险意识，不断提高员工防卫能力，努力防范和化解国际贸易融资风险。提高国际结算人员的业务素质，尤其加强高层管理人员的国际业务素质。通过进行国际结算业务专业培训和学习，招聘高素质、经验丰富的人员，建立激励机制吸引并留住国际结算从业人员。

（二）加快产品创新

创新是业务发展的灵魂，是产品核心竞争力的重要体现。面对多变的金融环境、激烈的市场竞争，我国商业银行要想在国际贸易融资业务上保持竞争力，产品创新既是必然要求，也是有效手段。

一是要推进产品创新。首先要求我国商业银行解放思想、更新观念，强化创新意识。这需要准确把握国内外金融发展的新形势，将发展放在首位，产品创新服务于发展。其次，要落实“以客户为核心”理念。最后，商业银行要树立风险控制服务于创新的观念，合理平衡创新与风险的关系。产品创新必然伴随着风险，对于创新项目，一方面不能简单地将风险控制作为否决创新的理由。

参考文献：

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