中国商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策分析
商行国际贸易融资风险和建议
商行国际贸易融资风险和建议随着全球贸易逐渐增加，并且贸易伙伴之间的联系也越来越紧密，商行国际贸易融资风险也愈发显著。
对于商行来说，贸易融资领域也是一种必不可少的资金来源。
但是，在涉及国际贸易交易时，融资的风险也随之增加。
本文将重点探讨商行国际贸易融资风险以及相应的建议。
一、商行国际贸易融资的风险1. 汇率风险在进行国际贸易结算时，由于不同国家的汇率波动，可能会导致商行收入和支出的变化。
举例来说，当商行向海外客户出售商品得到美元的收入时，如果人民币的汇率升值，那么商行所得的美元收入就会相应下降。
2. 利率风险融资利率的波动也会影响商行的国际贸易融资活动。
商行通常会在银行或其他金融机构中获得贷款，但利率的变化可能会影响其偿还贷款的能力。
3. 信用风险通常情况下，商行进行国际贸易结算是依靠海外买家和银行提供信任担保的基础上进行的。
如果海外买家的信用状况存在问题，或是银行的信贷政策存在调整，都有可能导致商行的出口货款无法收回。
4. 政治风险政治环境的不稳定也会对商行的国际贸易融资活动产生潜在的影响。
例如，贸易制裁、货币管制、战争和政变等事件都可能导致商行无法获得资金，甚至无法执行交易协议。
二、商行国际贸易融资的建议1. 汇率风险管理针对汇率波动风险，商行可以采取控制性方法，比如在交易中采用合适的汇率对冲，或者通过对汇率波动的分析和预测来实现投机性操作。
2. 利率风险管理利率风险也可以通过对冲方案来管理。
商行可以在贷款和融资方面采取不同的贷款方案，并评估不同方案下不同利率水平下的利息成本。
3. 信用风险管理商行可以采取信用保险、担保以及信贷评估等多种手段，以降低潜在的信用风险。
4. 政治风险管理对于政治环境变化的预测和防范也是商行的一项职责。
商行可能会采取国别风险评估，以了解和预测不同国家的贸易环境和政治风险。
除了上述方法之外，商行还可以采取其他风险管理措施，如灵活的融资结构、投资多样性和监管合规，以做出对外贸易更为安全、稳健的决策。
国有商业银行国际贸易融资业务存在的问题与对策
A)国有商业银行国际贸易融资业务存在的问题与对策摘要：目前我国国有商业银行主要的国际贸易融资业务包括进口押汇、打包放款、出口押汇、授信开证等。
随着我国外贸体制改革的不断深化，对外贸易保持了增长势头，为国有商业银行发展贸易融资业务提供了更为广阔的空间。
通过分析我国国有商业银行经营和管理贸易融资业务中存在的问题，探求发展国际贸易融资的措施和方法。
关键词：国有商业银行，国际贸易融资业务，外汇业务近几年来，我国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将呈现出多样化趋势。
与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险在不断地增长和变化。
对于我国国有商业银行来说，如何把握机遇，扩大国际贸易融资、揽收国际结算业务，最大限度地获取中间业务和融资效益的同时，又要有效地防范和控制融资风险，也是值得关注的问题。
一、国有商业银行国际贸易融资业务的发展趋势高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式和市场组织形式上发生了一系列的深刻的变化。
（一）参与供应链各个环节，顺应国际贸易发展趋势为了顺应国际贸易供应链发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。
（二）创新信用证业务，提高贸易融资业务竞争力国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处。
因此，国有商业银行可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。
另外，国有商业银行也可以通过创新应收账款融资来提高银行发展贸易融资业务的竞争力。
国有商业银行可根据自身条件大力开展保理、福费廷、出口商票和出口信用保险等融资业务，在具体操作过程中可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式来分担风险，进而促进贸易融资业务的发展。
我国商业银行国际贸易融资业务现状分析
２０ ０ ７年我 国货 物进 出口总 额 已达 到 ２ ７ ８ 亿 美元 且 参 与 １ ３ ３
贸 易融 资服 务 。 ３ 完 善法 律 制 度 建设 。对 外 ，要 深 入学 习研 究 涉及 贸 易融 资 的专 门性 的国 际公 约 ，例如 Ｕ Ｐ ０ Ｃ ５ ０等 国际 惯例 性 的法律 文 书 避
促 进 国际 贸 易 融 资业 务 向 多样 化 、 全 面 发展 的有 力 保 障 。在 海 外
务 模 式 ，开 发 新 品种 可 以实 行个 性化 服 务 为 特定 客 户 量 身定 制
二 、我 国 商 业银 行 开 展 国 际 贸 易 融 资业 务 的 现 状 以及 存 在 的 设 立 分 支 机 构或 代 理 机 构 ．掌 握 国 际市 场 最 新 动 向 ．及 时调 整业
特 点 。 本 文 分 析 了 国内 商 业银 行 在 开展 国 际 贸 易 融 资 业 务 时 遇 到 的主 要 问题 ，并提 出相 应 对 策。 ［ 关键 词 ］国 际 贸 易融 资 问题
一
、
引言
国际 贸 易融 资 业 务 是 商 业 银行 增 加 客 户 来 源 、提 高 国 际业 务 务 起步 较 晚且 发 展缓 慢 ．现 有员 工远 远 不 能满 足 业务 发 展 的需 要 。 三 、对 策 建 议 经 营 收 益 、扩 大 利 润规 模 的 重 要 手段 ，它 与 国际 贸 易 、 国 际结 算
４． 宽 营 销 渠道 目标客 户 多 元化 。 内资 银行 与 外 资银 行 的 拓
差距 在 短 期 内还 不能 完 全 消 除 所 以 内 资银 行 要 增 强 营销 能 力 以
风险 性 认识 较 为肤 浅 ． 误地 认 为 国际 贸易 融 资不 需要 动 用实 际 资 错
商业银行国际贸易融资业务的问题及对策
货币银行ＦｉｎａｎｃｉａｌＩｎｄｕｓｔｒｙ我国对外贸易的发展，为国际贸易融资业务提供了广阔的空间。
国际贸易融资业务的产品丰富程度、经办效率和工作质量，对商业银行业务发展有着重要影响。
但目前商业银行的国际贸易融资业务还存在一些比较模糊的地方，与进出口业务发展相比较，国际贸易融资业务发展并不十分理想。
目前国际贸易融资业务中存在的主要问题１．新产品开发力度不够，缺乏统一规范的标准。
目前银行办理国际贸易融资的业务形式仍相对比较简单，国际贸易融资业务的挖掘仍嫌不够深入充分，银行虽然都在不同程度上倡导创新，但是业务人员通常忙于具体工作，对业务创新的主动性、积极性不够高。
各行办理的业务主要集中于进口开证、打包贷款、进出口押汇、商票融资等基本形式，对比较复杂的进出口保理、福费廷、买（卖）方信贷等业务，因其涉及环节较多，风险难以控制则数量有限。
近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，如对出口商提供的商业发票为背景的融资，就有出口商业发票融资、出口商业发票押汇、商票贴现、汇款押汇等多种不同的称谓，各家银行的制度规定也各不相同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。
２．对国际贸易融资的认识影响业务操作效率和质量。
在业务初期，部分对国际贸易融资缺乏足够了解的业务人员没有充分认识到国际贸易融资业务的风险，加之市场竞争、业务营销的需要，在没有深入了解贸易背景和客户资信的情况下，降低条件为客户提供了打包贷款、授信开证等国际贸易融资，导致部分银行出现了较大额度的不良贷款及信用证被动垫款。
基于这一情况，部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险更加难以控制，操作难度更大，再加上贸易合同、信用证、保函等均涉及英语资料，更觉陌生与深奥，因此对国际贸易融资业务敬而远之，为其设置了较高的条件和环节要求，导致了国际贸易融资业务比普通流动资金贷款业务更难申请，审批环节更多、时间更久，致使客户错失商机，进而影响了银行相关业务。
商业银行国际贸易融资创新能力的问题及对策探讨
经贸论坛商业银行国际贸易融资创新能力的问题及对策探讨王 倩 重庆银行股份有限公司摘要：随着经济全球化和国际一体化的发展趋势，我国的进口贸易也在持续增长，因此在国际金融市场上我国商业银行必须要全面提升国际贸易融资创新能力，才能够实现更好更快的发展。
本文主要围绕商业银行国际贸易融资创新能力的问题及对策展开分析和论述，首先介绍我国国际贸易业务的发展以及商业银行融资的现状，然后分析我国商业银行进行国际贸易融资存在的问题和原因，而后分析我商业银行在进行国际贸易融资业务方面存在的阻碍，最后提出全面加强国内商业银行国际贸易融资创新发展的有效举措。
关键词：商业银行；国际贸易融资；创新能力；存在问题；有效举措中图分类号：F832.4；F752.6 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)031-0119-02随着经济的不断发展，国际金融市场的行情也发生了一定的变化，如果我国商业银行依然采用传统的国际贸易融资方式，那么势必跟不上时代的发展步伐，也会造成国际贸易融资困难的现象，因此必须要分析当下商业银行在进行国际贸易融资方面存在的欠缺以及阻碍因素，采取有效的创新办法，提高我国商业银行国际贸易融资的能力。
一、我国国际贸易业务发展趋势以及国内商业银行的融资现象首先，国际贸易业务发展。
随着中国成为世界贸易大国，我国的国际贸易业务发展速度非常的快。
具体而言，中国进出口贸易的总额远远高于国民生产，因此对于外贸的依赖度越来越高。
一旦出现国际事件，很有可能会出现影响到中国的出口贸易以及我国企业的生存。
由于我国中小企业资金短缺，因此面临着纷繁复杂的国际市场，带着较大的压力，尤其是贸易融资正逐渐向复杂化和多元化方向发展，使得我国进出口贸易发展困难重重。
其次，国内商业银行的融资现状。
当下国内商业银行也纷纷开展了国际贸易融资业务，但仅仅是以传统的贸易融资业务为主，包括出口押汇、打包贷款以及进口押汇等缺乏有效的创新，也不能够与我国进出口贸易量相匹配。
商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策
商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策【摘要】商业银行国际贸易融资业务在全球经济中扮演着重要角色，但却面临着信用风险、操作风险和市场风险等问题。
针对这些问题，商业银行可以通过加强信用调查与评估、优化操作流程与控制以及建立完善的风险管理体系来有效应对。
这些对策的实施可以提高银行的风险控制能力，降低相关风险带来的损失。
只有在关注风险管理的前提下，商业银行的国际贸易融资业务才能够实现可持续发展。
加强风险管理措施是商业银行国际贸易融资业务可持续发展的关键。
【关键词】商业银行、国际贸易、融资业务、问题、对策、信用风险、操作风险、市场风险、信用调查、风险管理体系、可持续发展。
1. 引言1.1 商业银行国际贸易融资业务的重要性商业银行国际贸易融资业务的重要性在当今全球化的经济背景下愈发凸显。
作为国际经济合作的重要一环，贸易融资业务为企业提供了资金支持和风险管理服务，促进了跨国贸易的便利和繁荣发展。
商业银行在国际贸易融资中扮演着关键角色，通过各种融资工具和服务，帮助企业解决资金流动不足、信用风险、市场波动等问题，提升了企业的竞争力和国际市场参与度。
商业银行国际贸易融资业务的重要性体现在多个方面。
它为企业拓展国际市场提供了资金支持，帮助企业把握市场机会，实现国际化发展。
通过融资业务，商业银行可以帮助企业提高资金利用效率，降低融资成本，优化财务结构。
商业银行在国际贸易融资中发挥了信用保证和风险分散的作用，为企业降低经营风险，提供了可靠的支持和保障。
商业银行国际贸易融资业务的重要性不容忽视，它促进了跨国贸易的发展，提升了企业的国际竞争力，推动了全球经济的繁荣和稳定。
随着全球化进程的深入推进，商业银行在国际贸易融资中的作用将愈发重要，其发展将对各国经济和企业发展产生深远影响。
1.2 商业银行国际贸易融资业务发展现状商业银行国际贸易融资业务是商业银行的重要业务之一，在全球经济一体化的大背景下，国际贸易活动日益频繁，对于帮助企业开展国际贸易、降低交易风险、促进贸易畅通具有重要意义。
当前银行国际贸易融资面临的问题及对策
当前银行国际贸易融资面临的问题及对策国际贸易融资对于支持外向型经济发展有积极意义。
分析了当前贸易融资业务中存在的问题。
提出了推进融资方式多样化、搭建电子信息平台等改进建议。
[关键字]国际贸易融资风险管控国际贸易融资对于支持有进出口中小企业的发展、提高微观经济主体的活力等具有独特作用。
然而，目前大宗商品价格波动加剧，贸易结算违约记录也有所增加，这些都影响到了银行业对该业务风险特性的把握。
一、当前国际贸易融资发展中面临的问题1.融资环节“两个易变”，业务背后暗藏玄机一是融资主体易变。
一些进出口商利用国际贸易融资款项进行变相操作，将融资款项不用于所申请的资金用途，而是放贷给一些中小企业或是投向高利率的民间短期借贷市场，通过利率差，赚取丰厚收益。
二是融资链条易变。
对于进出口企业而言，初级产品是企业选择用作贸易融资的主要货品，如果价格下跌，企业会大幅度亏损。
同时，挪用融资款项进行投资带给企业的风险较大。
2.风险认知“两种倾向”，主观错判掣肘业务发展银行对国际贸易融资的风险认识普遍表现为两种倾向：一是错误地认为国际贸易融资不需实际动用资金，只需出具单据或开具信用证就可以赚取手续费和融资利息，是零风险业务。
二是当融资业务运行中出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的发展。
3.融资趋向“两个集中”，覆盖局限难符企业需求一是融资模式集中。
调查发现，目前各商业银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的80%，比如进出口押汇、出口贴现、发票融资等。
而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限。
二是融资对象集中。
各商业银行的融资对象主要集中在大型的进出口企业，这些企业资金雄厚，业务发展稳定。
而对于广大中小型进出口企业，不仅申请贸易融资的条件设定较为严格，同时每笔业务与大型企业融资额相比创收较低，这些限制了中小企业的积极性。
4.内部建设“两个缺乏”，软实力弱导致风控薄弱一是缺乏有效的防控管理体系。
探析我国银行国际贸易融资发展问题
我国银行国际贸易融资发展问题的探析引言国际贸易在中国的经济发展中起着重要的推动作用。
作为贸易的重要组成部分，银行国际贸易融资在推动贸易畅通、促进经济增长方面发挥着至关重要的作用。
然而，在我国银行国际贸易融资发展过程中，还存在一些问题亟待解决。
本文将对我国银行国际贸易融资发展问题进行探析。
问题一：融资渠道多元化不足在我国银行国际贸易融资中，融资渠道的多元化程度较低，主要以银行贷款为主。
这种情况既存在风险，也限制了融资的发展。
一方面，对于小微企业等中小型企业来说，获得银行贷款的条件相对较为苛刻，不利于它们的发展。
另一方面，过于依赖银行贷款使得融资渠道单一，过度集中风险。
因此，我国银行国际贸易融资应加强融资渠道的多元化，包括发展票据融资、债券融资等多种融资方式，以满足不同企业的融资需求。
问题二：风险管理体系需完善银行国际贸易融资的风险管理至关重要。
然而，目前我国在这方面还存在一些问题。
首先，银行对于客户的风险评估相对不够精准，往往只依靠传统的财务指标评估，而忽略了对客户信用、市场竞争力等因素的综合分析。
其次，风险管理技术手段和工具的推广应用还不够广泛，无法及时预警和应对风险。
为了解决这些问题，我国银行国际贸易融资需要建立完善的风险管理体系，提高风险评估的准确性，并加大对风险管理技术的研发和应用力度。
问题三：贸易融资服务能力待提升在我国银行国际贸易融资过程中，贸易融资服务能力还有待提升。
一方面，部分银行在商品进出口融资方面缺乏专业化能力，无法为不同行业的企业提供个性化的融资服务。
另一方面，融资产品创新力度不够，缺乏灵活的融资方案适应不同企业的需求。
为此，我国银行应加强对员工的培训，增强他们的专业能力，提高贸易融资服务质量。
同时，银行还应积极推动融资产品创新，根据企业的不同需求开发更灵活的融资方案。
问题四：国际合作仍有发展空间在银行国际贸易融资发展中，国际合作是非常重要的。
然而，我国在这方面的发展还有一些不足。
我国商业银行国际贸易融资风险管理分析
我国商业银行国际贸易融资风险管理分析一、我国商业银行国际贸易融资风险管理的现状随着我国经济外贸逐渐开放和发展，商业银行对于国际贸易融资的重视程度也越来越高。
然而，在国际贸易融资过程中，商业银行面临着多种风险，如信用风险、市场风险等。
因此，商业银行需要对国际贸易融资进行风险管理。
二、商业银行国际贸易融资的风险分类及应对策略商业银行的国际贸易融资风险主要包括信用风险和市场风险。
信用风险主要是指由于买方或卖方的违约行为导致银行损失的风险；市场风险主要是指由于汇率、利率等市场变动导致银行损失的风险。
商业银行应对国际贸易融资的策略主要包括制定严格的信用审查制度、分散化风险、控制风险等措施。
三、商业银行国际贸易融资的风险管理体系商业银行需要建立完善的国际贸易融资风险管理体系。
体系主要包括风险识别、风险测量、控制和监管等环节。
商业银行需要通过不断地完善自身的风险管理体系，提高自身风险管理的能力和水平。
四、商业银行国际贸易融资的信用风险管理商业银行国际贸易融资的信用风险管理主要包括买方信用风险和卖方信用风险。
商业银行需要通过信用评级、开立信用证等措施来控制信用风险。
五、商业银行国际贸易融资的市场风险管理商业银行国际贸易融资的市场风险管理主要包括外汇风险和利率风险两方面。
商业银行需要通过对冲、分散化等措施来控制市场风险。
六、案例分析1：中国银行在对外投资中的风险管理中国银行在对外投资的过程中，面临着各种风险。
为此，中国银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理分析和评估，投资风险控制，风险管理监测，风险预警处理等环节。
这些措施有助于减少中国银行在对外投资中的风险。
七、案例分析2：工商银行的信用风险管理工商银行在国际贸易融资中，面临着买方和卖方信用风险。
为此，工商银行采用开立信用证、对于贷款提供担保等措施来控制信用风险。
八、案例分析3：农业银行的市场风险管理农业银行在国际贸易融资中，面临着外汇风险和利率风险。
为此，农业银行采用分散投资、对冲等措施来控制市场风险。
探讨我国银行国际贸易融资发展问题
我国银行国际贸易融资发展问题引言国际贸易是现代经济中不可或缺的重要组成部分。
作为贸易活动的重要支撑，国际贸易融资在促进贸易发展、降低贸易风险、推动经济增长方面具有重要意义。
我国银行在国际贸易融资领域扮演着重要角色，然而，我国银行国际贸易融资发展面临一些问题和挑战。
本文将探讨我国银行国际贸易融资发展问题，并提出一些建议和对策。
问题一：融资渠道单一我国银行国际贸易融资发展面临的首要问题是供给侧不足。
目前，我国银行的国际贸易融资主要依靠银行自身资金和国际金融市场。
然而，由于我国金融体系的不完善以及国际金融市场的波动和变化，银行面临着融资渠道单一的困境。
为解决这一问题，我国银行应积极拓展融资渠道，加强与境内外金融机构的合作，提高国际金融市场交易的透明度和可靠性。
另外，银行还可以进一步加大对国内企业的信用度评估工作，降低贸易融资的风险。
问题二：风险控制能力有待提升银行在国际贸易融资中承担着风险的角色，因此风险控制能力是银行国际贸易融资发展的关键所在。
然而，当前我国银行的风险控制能力相对较弱，存在一定的风险管理体系不完善、风险预警机制不健全等问题。
为提升风险控制能力，银行应建立完善的风险评估体系和风险控制机制，并加强对贸易伙伴的尽职调查，提高对贸易风险的识别和预警能力。
此外，银行还应积极推动贸易融资的标准化和规范化，降低风险因素的影响。
问题三：利率市场化改革不彻底在过去，我国银行的贷款利率由政府部门统一制定，缺乏市场化决策机制。
尽管近年来我国进行了一系列的利率市场化改革，但银行国际贸易融资领域的利率市场化改革进展相对缓慢，仍存在一定的障碍。
为进一步推动利率市场化改革，银行应加强与相关部门的沟通协调，积极参与利率市场化改革试点项目。
同时，银行还应加强对贸易融资利率的市场化定价能力的培养，提高贸易融资利率的透明度和公正性。
问题四：跨境合规风险增加随着我国经济全球化进程的加快，企业的跨境贸易也日益频繁。
然而，国际贸易涉及跨境资金流动，银行面临着跨境合规风险的增加。
浅析商业银行拓展国际贸易融资业务的问题及对策
、
的将资源联 系到一起进行统一 的管理。应 该避免各个部门单独处 理事情 和运作 ，做好各个部 门之间相互监督和相互制约 ，规避风 险发生 的机会 。我 国商业银行 的现状 系统要求层层报告 ，有时会 出现事情处理 时间缓慢 ，从而引起相关信息不对称 ，负责管理人 员没有能够更好 的控制住风险 。商业银行除 了要学习 国外商业银 行有先进 的风 险防范控制体系 ，更重要 的还要银行工作人员 岗位 素质强 ，自律性好。在处理国际贸易融资业务过程中各个 子系统 和 流程 上面 ，必 须 按 照 相 关 规 定 进 行 操 作 ，不 能 够 凭 自己 的主 观 意识进行业务处理 ，要认真仔细进行业务 的评估 和审核 ，在每个 业务环节进行把控，减少风险发生的概率。 ２ ． 提高从业人员的综合 素质 ，强化风险管理意识 在 国际 贸 易 融 资 产 品 业 务 开 展 中 ，需 要 有 高 综 合 素 质 人 员 来 开展 ，在具有扎实专业知识情况下 ，综合素质培养对从业人员来 说 就显得特别重要 。提高员工整体综合素质要求要不定时 的对员 工进行针对性训练 ，使有经验管理者对员工进行有效的业务管理。 留住有 经验管理人员 ，要制定 系统合理 的员工激励政策 ，提高员 工积极性 ，把控好各个环节 的风险 。商业银行应该进行人事制度 改革 ，抛开传统 的管控方式 ，找 准时机降低从 业人员工 作压力 ， 提 高工 作 能力 和 效 率 。 ３ ． 合理利用资源 ，加强国际贸易产品的融资创新 要进行我国国际贸易融资产 品的创新和开展 ，可 以从以下 ３个 方面人手 ： 第一方面可 以从商业银行产品研发部 门进行产品创新 ， 利用各种信息和资料 ，结合到相应国家法律 ，研发出不 同的国际贸 易融资产品。 第二个方面可以对商业银行中营销业务部门进行展开 ， 通过对客户进行调查 ，从而 了解客户最终需求，以及根据客户实际 情况， 对客户问题提出创新性 的解决方案 ， 以此来达到客户的要求 ， 设计更多的融资产品。第三个方面是将商业银行在国际贸易融资业 务方面与其他金融机构共同来对融资产品开发。在创新性融资产 品 的提出中要适应现阶段环境要求 ，使产品对外贸企业更加具有适用 性。最终提高国际商业银行在国际市场的竞争能力。 四 、结 论 通过对商业银行国际贸易融资业务的现状分析，从管理体制 、人 员管理以及融资产品创新 ３ 个维度进行问题的研究 ，从而对每个问题 提出了针对性的解决方案 ，为商业银行在今后的融资业务开展中提供 了一定的指导性意见和方向。对商业银行国际贸易业务方面不断的改 革和创新 ，在不久的将来一定能够赶上世界商业银行业务开展和管理 水平，从而提高我国商业银行在国际市场中的核心竞争力。
我国国际贸易融资业务存在的问题与对策月
我国国际贸易融资业务存在的问题与对策一、背景介绍随着全球一体化经济的发展，我国经济也在逐步开放，国际贸易的规模不断扩大，贸易融资业务成为支撑我国对外贸易的重要手段。
然而，与此同时，我国国际贸易融资业务也存在着一系列问题，影响着贸易融资业务的健康发展。
本文将从以下几个方面，分析我国国际贸易融资业务存在的问题及对策。
二、问题分析1. 贸易融资成本高我国的国际贸易融资成本相对较高，主要体现在银行贷款利率较高、担保费用较高等方面。
这不仅增加了企业的融资成本，也降低了我国的国际竞争力。
2. 风险控制手段不完善当前，我国国际贸易融资的业务形式主要是保函和信用证，在保函领域，尤其是境外保函，我国的市场份额较低。
此外，我国国际贸易未来实际交付的外汇收汇存在一定程度上的风险，企业可能面临外汇利率波动和信用风险等问题。
3. 信用评级体系不健全信用评级是国际贸易融资业务中的重要环节，但目前，我国的信用评级体系相对不完善。
企业的信用评价往往只以银行和担保公司提供的信用报告为主要参考，评级系统的标准和参数也存在缺乏统一和标准化的问题。
4. 跨境合规监管不到位随着国际贸易的不断扩大，涉及到海外投资、外汇管理、合规风险等问题，监管要求也越来越严格。
目前我国的跨境合规监管还存在着缺乏标准化、监管条例不统一等问题，对企业的经营和贸易融资业务的发展产生一定影响。
5. 贸易融资业务出现反向流动我国国际贸易融资业务出现了反向流动的趋势，即中国的融资机构向海外投放资金，而不是为国内企业提供资金支持。
反向流动对我国的国际形象和对外经济政策也会产生影响。
三、对策建议1、降低贸易融资成本降低贸易融资成本是提升我国国际竞争力的重要手段，可以通过减少企业的融资利率和担保费用等方式实现。
政府可以鼓励银行降低贷款利率，降低企业融资成本。
2、完善风险控制手段完善风险控制手段是保障贸易融资实现的重要保障。
政府可以支持金融机构发展保函领域业务，建设贸易融资风险资金账户开展对外投融资业务。
分析当前我国国际贸易融资中存在的问题及对策
分析当前我国国际贸易融资中存在的问题及对策一、问题概述随着我国国际贸易的快速发展，贸易融资是贸易发展的重要基石，而我国国际贸易融资中存在着诸多问题，主要包括以下五个方面：二、问题分析1. 银行对小微企业的融资支持不足小微企业对于我国国际贸易健康发展至关重要，但是由于其规模较小、实力较弱，获得银行融资支持的难度较大。
这种情况下，小微企业很难积极参与到国际贸易中来。
2. 对外贸易收入结汇难我国对外贸易收入结汇一直存在问题，主要表现为优先级不够高、手续复杂、收费高昂等问题。
这些问题导致的问题就是企业因为结汇难度太大而拖欠外债，增加了资金的壳紧，对企业的日常经营带来很大的困扰。
3. 盘活海外资金不及时，货币资金流向单一我国拥有大量海外资金，但是由于监管不够到位、政策没有完全跟上等问题，这些海外资金并未得到很好的利用，无法盘活货币资金。
同时，货币资金的流向也十分单一，主要流向房地产和股市等领域。
4. 外汇储备压力大，汇率波动风险较大我国外汇储备一直处于高位，面临着外汇储备压力大、汇率波动风险较大的问题。
一方面，外汇储备稳定需要大量银行的投入和对外汇市场的监管；另一方面，汇率的不稳定也导致了一些企业贸易融资的难度。
5. 贸易保护主义政策影响下的贸易融资不稳定全球化背景下，贸易保护主义风险不断提高，美国推行的一系列贸易保护主义举措对我国贸易融资产生了直接影响。
而这种贸易融资的不确定性会带来银行、企业之间的信用风险。
三、问题解决方案1. 银行加大对小微企业的融资支持：政府应该适当资助一些投入小微企业的银行，并出台相关政策，鼓励各银行加大对小微企业的融资支持力度。
2. 加快优化对外汇款结汇政策：加强对于外汇结汇的优先程度，简化流程，对于收费也应该合理把控。
3. 多渠道盘活海外资金：政府应该加大对于海外资金的监管力度，同时建立良好的海外资金盘活机制，加快海外资金的盘活和利用。
4. 加强对外汇储备的监管和管理：加强对外汇市场的监管力度，对于外汇储备进行严格的管理。
我国商业银行国际贸易融资创新能力的问题与策略研究
我国商业银行国际贸易融资创新能力的问题与策略研究近年来，我国经济发展与世界各国经济发展的联系更为紧密，商业银行的开放水平不断提高，与此同时，商业银行也面临着前所未有的挑战。
受到多种因素的制约，相较于西方发达国家，我国商业银行所开展的国际贸易融资业务发展水平还较低，为了促进其国际贸易融资业务水平的提升，应当致力于解决当前存在的诸多问题，对其国际融资贸易业务加以创新，进而降低风险发生的概率，为客户提供优质的服务。
一、我国商业银行开展国际贸易融资业务的情况随着我国商业银行融资业务市场化水平的不断提高，商业银行亟待创新融资业务，进而为我国对外贸易提供良好的保障。
近几年来，我国对外贸易规模逐渐扩大，2013年年底，中国商品进出口总额达到4.2万亿美元，国家的外汇储备总量达到38213亿美元，相比于上一年增加了5097亿美元，我国外汇储备在近几年一直呈现出增长趋势。
我国商业银行的业务种类也在逐渐增多，2006年，深发展推出了供应链金融服务模式，通过资源整合，对产业供应链开展本币和外币、在岸及离岸相结合的全链条金融业务。
统计表明，自从供应链服务推出以来，深发展的贸易融资客户及业务总量增长的比例均在50%以上，一年累计融资额高达3000亿，整体的不良率仅仅在0.4%左右，成效非常显著。
尽管商业银行的改革正逐渐推进，但是由于某些原因造成我国国际贸易融资的创新水平大大落后于西方发达国家。
因而有必要开展理论创新及实践创新，使我国商业银行的国际贸易业务得到进一步的发展。
伴随着商业银行改革的逐渐深入，其经营理念渐渐转向了经济资本制约型，因此商业银行的宣传理念强调低风险、低投资，国际贸易投资成了商业银行的最优选择。
目前，我国商业银行业务目标逐渐转向占有率低、回报率高，高度重视对外贸易，因而我国商业银行的国际贸易融资业务发展速度较快，创新能力显著增强。
然而，相较于西方国家，我国商业银行进行的国际贸易融资业务存在诸多弊端。
集中表现为：第一，以授信方法为主，即在进行风险评估时需要考察融资对象是否达到标准及授信主体资产情况，方式传统是因为我国商业银行没有树立强烈的风险意识，未能开展数据动态分析；第二，业务创新速度相对较慢，新产品开发能力不足，始终沿袭传统的业务操作方式；第三，对国际贸易融资业务起支撑作用的技术相对落后，发展国际贸易融资业务的力度也远远不够，银行之间没有建立良好的信息共享机制，银行业务操作没有充分实现电子化；第四，没有充分与国际接轨，主要是由于我国融资时间不长，经验比较缺乏，缺少企业保护意识，损害了银行信誉。
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述近年来，我国商业银行贸易融资规模逐年扩大，但该业务也面临着一系列的风险。
本文将对商业银行贸易融资业务的风险进行分析，并提出应对措施。
一、贸易融资业务风险1. 信用风险贸易融资大多是指在国际贸易中提供融资支持，银行为进口商或出口商提供信用担保，但其最大的风险就是信用风险。
若进口商或出口商无法按时还款，银行将难以收回贷款本金和利息。
2. 操作风险商业银行在进行贸易融资业务时，需要与进出口商、保险公司等多个交易对手进行操作，如操作不当就会引发操作风险。
例如：银行认为进口商的信用状况良好，故为其提供贷款；但后来进口商因某种原因无法还款，银行就会因提供贷款而损失资金。
3. 市场风险贸易融资业务的市场风险主要源于汇率变化和商品价格波动。
如果银行在贸易融资业务中未能做好风险控制，一旦货币贬值或商品价格波动较大，银行就可能面临重大损失。
二、贸易融资应对措施1. 建立完善的风险管理制度商业银行要建立完善的风险管理制度，制定风险管理政策和流程，确保风险管理工作的质量和效率。
在信用风险管理方面，要加强对客户信用状况的评估和监测、严格实施授信管控，避免因单一客户信用风险而引发的大面积风险。
在操作风险方面，要加强操作规范、制定风险控制措施，提高风险管理能力。
2. 多渠道筹措资金银行在国际贸易融资中要采取多种策略，多渠道筹措资金，例如：拓展国内外市场、开展海外证券发行和向外借贷等。
这些策略有助于银行降低风险，并帮助客户更好地开展国际贸易。
3. 合理使用金融衍生品通过合理使用金融衍生品，银行可以规避市场风险。
例如：在汇率波动较大的情况下，可以通过外汇远期合约、货币掉期等金融衍生品，锁定预期收入，从而降低市场风险。
4. 建立客户风险分析体系加强客户风险分析，建立客户风险分析体系，对信用状况偏差较大的客户进行风险限额和信用额度管理，避免因过度依赖单一客户而产生的风险。
总之，商业银行在开展贸易融资业务时应严格控制风险，加强风险管理能力，并在应对措施上采取多种手段。
研究当前我国国际贸易融资中存在的问题及对策(一)
研究当前我国国际贸易融资中存在的问题及对策(一)摘要：当前，随着我国国际贸易发展，国际贸易融资在国际贸易中的比重越来越大，但是一些问题也随之而来，如国际贸易融资的方式缺乏多样性、国际贸易融资的资金在不同性质的银行中分配不平衡、国际贸易融资的对象过于集中、办理融资的手续烦琐，融资条件较为苛刻、缺少有效的国际贸易融资风险防范措施、我国的国际贸易融资易与国际上其他国家发生法律纠纷。
本文首先分析了当前国际贸易融资中存在的问题;其次，分析了国际贸易融资问题的原因;最后，给出了我国国际贸易融资问题的对策建议关健词：国际贸易融资对策研究一、国际贸易融资存在的问题1.国际贸易融资的方式缺乏多样性当今的国际贸易规模、方式都向更高、更复杂的方向发展，虽然现在国际上通用的贸易融资方式日益繁多，也有越来越多企业开始尝试新的贸易融资方式，但是在实际的应用中，基本上仍然是以传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式，品种少，且功能单一。
2国际贸易融资的资金在不同性质的银行中分配不平衡为国际贸易提供资金融通的银行其一为各商业银行，其二为政策性银行。
相比而言，国有商业银行的资金雄厚，但他们做的多为期限短、流动性强、金额小的贸易融资;而对于政策性银行，由于国家的大力支持，风险由国家来承担，就可以做那些中长期的贸易融资。
因此，国际贸易融资的资金来源出现了结构性不平衡。
3.国际贸易融资的对象过于集中国有大中型企业是我国国民经济的重要支柱，一贯得到大量、全面的资金支持，无论是商业银行还是政策性银行都倾向于将融资对象定位于大中型企业。
而目前我国非国有企业即三资企业、外资企业、外贸私营企业却只能得到很少一部分的贸易融资，这与它们的迅速发展和在我国对外贸易发展中所占比例的不断提高的现状不相适应。
4.办理融资的手续烦琐，融资条件较为苛刻在申请国际贸易融资的过程中，企业申请的程序复杂、手续烦琐，相应的办理条件也有很多的限制，如办理手续期限太长、效率较低等，这样就大大增加了企业的经营成本，使得企业产生畏难情绪，很多企业对国际贸易融资的需求就在这种环境中给打消了。
我国国际贸易融资现状及对策探讨
我国国际贸易融资现状及对策探讨随着全球化的发展和国际经济合作的不断加强，我国在国际贸易中扮演着越来越重要的角色。
国际贸易中融资问题是企业所面临的关键问题之一。
本文将分析我国国际贸易融资现状，探讨制定适当的对策以应对这个问题。
我国国际贸易融资现状1. 国际贸易融资的方式我国国际贸易融资的方式主要分为银行贷款、担保、保险、国家政策资金等。
其中，银行贷款是主要的方式，其它方式相对都很小众。
2. 国际机构和基金的介入在我国国际贸易融资中，国际金融机构和基金的介入非常重要，包括亚洲开发银行、世界银行等。
它们提供的融资贷款和其他支持能够为我国进口商和出口商提供更多的融资手段。
3. 融资难度依然存在虽然我国的经济实力得到了很大的提高，但是国际贸易融资难度却依然存在。
这主要与我国的金融体系和法律体系还不够成熟有关。
另外，国际贸易中的一些风险因素也影响着金融机构对融资的积极性。
对策探讨1. 加强金融体系和法律体系建设首先，必须密切关注和加强我国金融体系和法律体系的建设。
这是中长期解决国际贸易融资难题的根本出路。
改善国家金融体系必须牵涉到诸如法规审批、风险评估和业务管理等方面的问题。
同时，要制定更有力的国际贸易融资保障政策，以保证进出口商及投资者的资金安全。
2. 积极推进外汇管理改革外汇管理改革是国际贸易融资的关键性改革之一。
外汇管理体制的不断完善，将为我国进出口商和投资者提供更多的资金来源和出口订单。
此外，要进一步改善外汇管理体制，加强对跨境融资和投资的监管和管理，防范市场风险。
3. 发展多元化金融产品我国需发展更多多元化金融产品，以满足进出口商和投资者的资金需求。
多元化金融产品可以包括融资租赁、股票质押、项目融资等多种形式，以满足不同类型的客户。
4. 发挥政府政策、国际机构和基金的作用政府政策、国际机构和基金发挥作用至关重要。
政府可以参与进出口商及投资者的融资活动，同时鼓励支持银行、保险机构开展业务，承销或购买金融产品，以及投资实体经济和金融等方面。
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中国商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策分析
作者：殷凯
来源：《环球市场》2018年第15期
摘要：我国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将呈现出多样化的趋势。
与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险在不断的增长和变化。
贸易融资对商业银行的发展有重大作用，在促进国际收支平衡、促进进出口和有效参与国际经济有重大影响。
分析了我国商业银行国际贸易融资业务的展状况和现存的主要问题。
主要体现在人员素质、产品创新和风险防范三大方面。
针对这些主要问题就如何进一步发展贸易融资业务提出建议措施。
关键词：商业银行；国际贸易；融资业务；发展
贸易融资是指在商品交易过程当中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。
国际贸易融资是指银行以国际结算来为进出口商提供便利资金的总和。
所谓国际贸易融资是一种特定范围内的资金融通，它是围绕着进出口活动实施的融资活动，它的融资对象一般是进口商和出口商，但是它不受进出口商的行业限制和经营项目的限制，只要它的贸易对手是外方企业，就是商业银行国际贸易融资的服务对象。
一、商业银行融资业务发展现状
为适应国际贸易的迅速发展，满足客户的需求，我国商业银行在开展融资业务时，也在积极地推出方便、快捷的服务手段。
当前，我国商业银行推出的客户统一授信管理办法与集团统一授信管理办法，就是对企业的所有贸易融资业务均纳入统一授信管理体系中，对企业进行授信评级，核定授信风险限额，使企业的所有贸易融资业务都在其授信额度内办理，避免了贸易融资业务笔笔上报审批的繁琐手续，满足了客户的时效性。
二、我国商业银行国际贸易融资发展中存在的主要问题
这几年以来，我国商业银行国际贸易融资业务取得了较快的发展，但在发展过程中暴露出了存在的问题和一些不足，对我国国际贸易融资业务的科学有效发展产生的影响不利。
（一）从业人员素质不高
从我国商业银行当前开展业务的结构来看，国际贸易融资业务在银行所有业务中所占比重较小。
从业人员除了对国际业务不熟悉，不能像对国内业务那样得心应手外，还对办理国际贸
易融资的重要性和紧迫性没有引起足够的重视。
虽然这几年以来，我国的商业银行国际贸易融资业务有长足发展，但与我国经济国际化进程相比，还存在着一定的差距。
在银行从业的人员中，有部分的银行管理人员观念保守，还有一些人员的实际经验不足，不能有效配合和支持多种融资业务的发展和管理，在对待国际贸易融资业务的风险性方面，还存在两种极端倾向，具体表现为：
一是误认为国际贸易融资不需实际动用资金，只需出借信用或开出信用证就可以从客户手中赚取手续费和融资利息，把国际贸易融资看成是是零风险业务。
商业银行为争取在激烈的市场竞争中获得更大的市场，商业银行大都给出更低更优惠的条件来吸引客户。
银行对客户的资信审查和要求也越来越低，这导致了放松了对贸易融资风险的控制。
二是误认为国际贸易融资风险很大，认为国际贸易它涉及国际惯例，操作难度大，对国际贸易融资风险管理的过于重视，导致了国际贸易融资授信比一般贷款还难，审批时间长，迫使企业放弃贸易融资改用流动资金贷款，制约了该业务的发展。
（二）业务创新不足
当今的国际贸易无论在规模上、方式上都在向更高与更复杂的方向发展，与之相适应的是发达国家日益繁多的贸易融资方式，存在创新不足，种类少，融资方式单一。
而我国商业银行基本上仍以传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，重点局限于授信开证、进出口押汇、票据融资、打包贷款等，品种少，且功能单一，国际上新兴的保理、假远期信用证、福费廷很少有银行开办，加之商业银行对相关业务的宜传力度不够，也影响了新业务的发展，这些都很难满足那些已国际化了的进出口商的需要，而对于一些跨国公司而言，由于难以从国内银行获得服务，便很自然地去寻求外资银行，使国内银行白白丧失了业务。
三、进一步发展我国商业银行国际贸易融资业务的对策
随着外资银行全面进入我国金融市场的同时也给我国商业银行的贸易融资创新提供了一些机遇，一方面他们在国际贸易融资上的新做法将对我们的贸易融资创新起到一定的示范作用，推动我国银行业加快技术更新，提高创新能力；另一方面，我国商业银行在与外资银行同台竞技时，必然会利用本土优势，因地制宜地有选择地引进、吸纳和推广各国商业银行的创新成果，扬长避短，增强创新的推动力。
在跟踪世界最新发展动态的同时，我们应结合实际情况加以改良，使之更适合我国的国情，并站在更高的起点上，实现“后起者优势效应”
（一）提高从业人员的素质
越来越灵活和多样化的国际贸易融资业务要求银行的操作人员有较高的操作技能，熟练掌握结算及融资业务技能；要求有较强的风险监控能力以及对相关国家政策及中外相关法律法规的系统把握；而且要求对贸易产品的特点，贸易项目面临的市场环境有相当了解。
只有具备了系统的知识和信息，才能真正提供符合项目需要的融资服务，并降低风险。
要引进高水平高素质人才，抓好岗位培训，不断提高员工的服务质量和道德修养，强化风险意识，不断提高员工防卫能力，努力防范和化解国际贸易融资风险。
提高国际结算人员的业务素质，尤其加强高层管理人员的国际业务素质。
通过进行国际结算业务专业培训和学习，招聘高素质、经验丰富的人员，建立激励机制吸引并留住国际结算从业人员。
（二）加快产品创新
创新是业务发展的灵魂，是产品核心竞争力的重要体现。
面对多变的金融环境、激烈的市场竞争，我国商业银行要想在国际贸易融资业务上保持竞争力，产品创新既是必然要求，也是有效手段。
一是要推进产品创新。
首先要求我国商业银行解放思想、更新观念，强化创新意识。
这需要准确把握国内外金融发展的新形势，将发展放在首位，产品创新服务于发展。
其次，要落实“以客户为核心”理念。
最后，商业银行要树立风险控制服务于创新的观念，合理平衡创新与风险的关系。
产品创新必然伴随着风险，对于创新项目，一方面不能简单地将风险控制作为否决创新的理由。
参考文献：
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