存取款机内发现假币的案例

存取款机内发现假币的案例

一、案例经过

网点自助设备专管员在清点一台存取款一体机内的现金时，发现里面有一张假币，后借助相关途径查找到了存入假币的客户，使该网点免遭资金损失，但同时也给银行的自助设备管理人员敲响了居安思危的警钟。

二、案例分析

（一）这张假币是如何存入具有辩识假币功能的存取款一体机内的呢？该网点自助设备专管员在清点机内现金时，发现“遗忘”钞箱内有一部分现金，就在其清点这部分现金时发现里面有一张假币。“遗忘”钞箱内的现金并不是真正意义上的存款，而是长款，是已经进入存款机内但因为种种原因导致存款机还未确认和记账的长款。而形成这笔长款的主要原因，还是因为客户自助存款时未及时将部分无法存入的现金从存取钞口拿走，导致超时后被存取款机自动收回保存。而对于这类由于客户原因而“遗忘”的现金，存取款机为了保护客户的资金安全，通常只单纯开启“计数”的功能来保证这部分现金的顺利收回，所以这张假币就是这样被“免检”后流入存取款机内的。

（二）由于当时“遗忘”钞箱里暂收的现金只有这一笔，所以判断存入这张假币的客户相对容易。但如果“遗忘”钞箱连续出现了两笔或多笔的暂收现金的话，处理起来可能就会变得棘手了，因为几笔“存款”已经混在了一起，再来判定这张假币到底是张三存入的，还是李四存入的，就不那么容易了。

三、案例启示

（一）网点相关人员清点放入存取款机内的备付金或存取款机内的现金时，不能使用不具有辨识假币功能的清分机；使用点钞机清点时，不能使用点钞机上不具有辨别假币的“计数”功能来进行清点，否则可能会导致假币流入网点内部。

（二）当客户反映存取款机出现存款不记账（如卡钞、超时回收等）的情况时，应尽量实时核对账款。