公司银行业务知识

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资产类公司业务
（七）买方或协议付息票据贴现
卖方持未到期商业汇票向银行申请贴现
产品 特征
种类：买方付息票据贴现业务、协议付息票据贴现业务 降低买方融资成本，卖方及时资金回笼，付息方式灵活 人民币，一般期限最长不超过6个月
人行规定票据贴现相关利率政策
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临时存款账户（临时经营活动资金收付，规定期限）
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负债类公司业务
（二）单位定期存款
比活期利息收入多
特点
人民币账户，期限为3、6、12个月三种 固定利率，提前支取按活期存款利率计息
最小金额1万，不得用于支付结算，可提前支取一次
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（三）单位协定存款
贷款本金和利息收回
纳入综合授信管理，严格内部管理，对借款人资信情况、 生产经营情况、资金使用严格审查，跟踪检查
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资产类公司业务
（二）固定资产贷款
用于固定资产项目投资，中长期贷款
产品 特征
用途分类：基本建设贷款、技术改造贷款 贷款期限长，金额大，满足借款投资资金需求 本外币，协定期限，原则上不超过7年
超过基本存留额度的部分，按照人行协定存款利率计息
特点
结算功能与活期存款账户相同，可获得更多利息收入 人民币，协议期限1年，可自动延期
开户条件：日均流水50万以上
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（四）单位通知存款
支取前提前通知，约定日期和金额—一天、七天
特点
高于活期利率，适合短期内现金沉淀大的企业（超市） 人行一天、七天通知存款利率
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（一）流动资金贷款
满足正常生产经营周转或临时性流动资金需要
产品 特征
本外币，短期1年以内（含），中期1-3年（含）
期限灵活，满足临时、短、中期流动资金需求 最长不超过3年
浮动利率，生产周期、还款能力、项目评估等确定期限
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中长期贷款利率，一年一定（期限内为固定利率）
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（三）信用贷款
以信誉发放，无担保无抵押
产品 特征
短期（1年以内）、中期（1-5年）、长期（5年以上） 企事业法人、经济组织、个体商户 符合《贷款通则》，银行规定具体要求
本外币，协定期限，浮动利率
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最低限额50万，最低支取10万，不能办理结算业务
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（五）单位外汇存款
外汇管理局核准开立外汇账户，存款、转账等结算业务
账户性质分类：经常项目外汇存款、资本项目外汇存款
特点
存款期限分类：活期、定期（大小额，300万）
可自由兑换的外币（7天、1、3、6、12、24个月）
贴现申请人与出票人（或直接前手）有真实交易关系 能提供相应交易合同、增值税发票
汇票确认为真实、合法、有效
票据要素完整、印章清晰、 背书连续、未注明“不得转让”等限制条款
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资产类公司业务
（六）商业承兑汇票贴现
产品 特征
商业承兑汇票转让给银行 按票面金额扣除贴现利息后，余额给付 人民币，期限为贴现日至汇票到期日，一般6个月以内 风险点：承兑人信用程度、贸易背景真实性、票据真伪
产品 特征
人民币，期限为贴现日至汇票到期日，一般6个月以内
利率根据市场情况和银行规定贴现率标准确定， 符合人行规定
单笔贴现最高限额1000万元
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（五）银行承兑汇票贴现
承兑银行信用程度、贸易北京真实性、票据真伪风险
风险 管理
汇票承兑符合人行要求、取得相应资格、 满足银行相关制度规定的条件
资产类公司业务
（八）有追索权国内保理
赊销方式的商品交易，应收账款债权转让
资金融通、应收账款管理、催收等综合性金融服务
活期与小额由银行业协会规定利率，大额根据上限协定
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负债类公司业务
（六）同城对公通存通兑
可到同城任意一家网点办理的对公结算业务
特点
现金、转账、签发和解付银行汇票、本票、电子汇兑 挂失可到任意网点办理，解挂须到开户行
严格审核开户资料，现金管理、大额现金支付管理法规
协议+密码+签章，一票一密
资产类公司业务
（四）担保贷款
银行认可的担保方式
产品 特征
种类：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 短期、中期、长期 符合《贷款通则》，银行信贷管理制度规定条件
本外币，协定期限，原则上不超过7年，浮动利率
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资产类公司业务
（五）银行承兑汇票贴现
未到期银行承兑汇票转让给银行
按票面金额扣除贴现利息后，余额给付
中间业务
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项目三：公司银行业务
1. 负债类公司业务 2. 资产类公司业务 3. 中间业务类公司业务
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什么是负债类公司业务？
活期存款
定期存款
协定存款
通知存款
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外汇存款
通存通兑
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负债类公司业务
（一）单位活期存款
基本存款账户（结算账户，主办账户）
细分 种类
一般存款账户（借款转存、归还，现金缴存，不能支取） 专用存款账户（保证金等）
（一）流动资金贷款
申请 材料
信贷业务申请书，借款人基本情况，资格证明，贷款证 生产经营活动及产供销情况 审计或核准过的最近3年的财务报表，还款能力证明 内部授权证明，担保资料
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资产类公司业务
（一）流动资金贷款
申请与受理（书面申请，提交材料）
贷款调查和审批
业务 流程
贷款发放—签订合同，落实担保，按规定用途使用
14 商业银行网点经营管理
项目三：公司银行业务
1. 负债类公司业务 2. 资产类公司业务 3. 中间业务类公司业务
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资产类公司业务
业务分类
❖流动资金贷款 ❖固定资产贷款 ❖信用贷款 ❖担保贷款 ❖银团贷款
❖商业承兑汇票贴现 ❖银行承兑汇票贴现 ❖买方或协议付息票据贴现 ❖有追索权国内保理 ❖进出口贸易融资
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主讲老师：刘美林
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课程总览
1. 银行网点基础部分 2. 网点产品经营部分 3. 网点服务渠道部分 4. 网点管理提升部分
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商业银行客户分类
公司
（公司银行业务）
个人
银行业务）
服务对象
机构
（同业金融业务） 5
商业银行主营业务
负债Te业xt务 in here 资产业务