2018年中国家庭金融调查报告参考
中国家庭金融调查报告
中国家庭金融调查报告一、调查背景及目的随着中国经济的快速发展和人民生活水平的提高，家庭金融管理问题逐渐引起人们的关注。
为了解中国家庭的金融状况和理财观念，本调查报告旨在全面分析中国家庭金融现状，并提出相应的建议。
二、调查方法和样本本次调查采用了问卷调查的方式，共有来自全国各地的2000户家庭参与。
问卷内容包括家庭收入状况、支出情况、金融资产和负债情况、投资理财方式和金融知识水平。
三、家庭收入状况调查结果显示，中国家庭收入水平整体呈上升趋势。
70%的家庭每月收入在5000元以上，其中有20%的家庭每月收入超过1万元。
然而，也有相当一部分家庭收入较低，每月不足2000元。
这些数据反映了中国家庭收入差距仍然较大的现状。
四、家庭支出情况调查发现，中国家庭的主要支出项目包括：食品、住房、交通、教育、医疗和娱乐等。
其中，食品和住房占据了家庭支出的较大比重。
另外，教育和医疗费用也是家庭支出的重要部分。
虽然居民消费水平不断提高，但仍有部分家庭存在支出压力。
五、金融资产和负债情况调查显示，中国家庭的金融资产主要包括存款、股票、债券和房产等。
其中，存款是绝大多数家庭最主要的金融资产形式。
此外，调查还发现，部分家庭存在信用卡债务和房贷等负债问题。
六、投资理财方式根据调查结果，中国家庭的投资理财方式主要包括：存款、股票、基金、债券和房产等。
由于大部分家庭的金融知识水平较低，很多人选择了相对较简单且相对安全的投资方式，如存款。
同时，还有部分家庭将投资重点放在房产方面，认为房地产是最稳妥的投资方式。
七、金融知识水平调查结果显示，虽然中国家庭的金融知识水平整体较低，但人们对于金融知识的重视程度在提高。
约30%的受访者表示有较强的金融知识，同时有80%的受访者表示希望能够进一步提高自己的金融知识水平。
八、问题和建议在调查中，我们也发现了一些问题。
首先，家庭收入差距较大，没有形成相对稳定的中产阶级群体。
其次，部分家庭的支出压力较大，主要集中在教育和医疗领域。
中国家庭金融调查报告参考
2018年中国家庭金融调查报告参考1、调查设计（1）chfs抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32：27：21，全国为34：27：38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181：139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。
（2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。
（3）拒访率：chfs的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。
（4）数据代表性：人口统计学方面，chfs调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异（XX年chfs数据按户口计算为0、369，国家统计局公布的数据为0、513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。
在居民收入总额上，chfs和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。
（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查（chns），中国家庭收入项目调查（chip），中国综合社会调查（cgss），中国健康与养老跟踪调查（charls）。
pps（probabilityproportionatetosizesampling）：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。
pps抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。
2、家庭人口和工作特征（1）20xx年chfs样本数据显示平均家庭规模为2、94人。
少儿（15周岁以下）人口男女性别比为123：100，劳动年龄人口男女性别比为100、5：100，老年（60周岁以上）人口的男女性别小于1、（2）无论是根据人口老龄化指标1（60周岁以上人口占总人口比例为10%，根据chfs我国XX年该数据为16、34%）还是指标2（65周岁以上人口占总人口比例为7%，我国为10、65%）都表明我国人口老龄化现象严重。
有关中国家庭金融的调查报告
研究不足与展望
数据来源局限性
本报告所采用的数据来源于之前 的调查，可能无法反映当前中国 家庭金融的最新情况和发展趋势
。
研究深度不足
虽然本报告对家庭金融的各个方 面进行了探讨，但研究深度可能 还不够深入，需要进一步开展更
投资偏好
互联网金融服务以其便捷性和高收益性吸引了大量家庭，特别是年 轻家庭更倾向于选择互联网金融产品进行投资。
安全意识
在使用互联网金融产品时，大部分家庭都能意识到安全风险，并采 取一定的防范措施。
中国家庭金融未来
06
发展建议
政策层面建议
完善家庭金融法规
建立完善的家庭金融法规体系 ，规范家庭金融活动，保护家
中国家庭金融风险
04
研究
信用风险
信用卡债务
随着信用卡的普及，中国家庭的 信用卡债务规模不断扩大，部分 家庭存在偿还困难，导致信用风
险增加。
贷款违约
在购房、购车等贷款中，部分家庭 由于各种原因无法按时偿还，产生 违约风险。
企业债务
随着企业债务的增加，家庭作为担 保方或共同债务人的风险也在增加 。
市场风险
消费者层面建议
提高金融素养
加强金融知识普及和培训，提高家庭金融消 费者的素养和能力。
合理负债
家庭金融消费者应合理规划负债，避免过度 负债带来的经济压力。
理性投资
家庭金融消费者应理性对待投资，控制风险 ，避免盲目投资导致的损失。
保护个人信用
家庭金融消费者应注重保护个人信用，按时 还款，保持良好的信用记录。
现实意义
通过调查和分析中国家庭金融的现状 和问题，可以为金融机构和政府提供 有关家庭金融活动的第一手资料，为 改进和优化家庭金融市场提供参考。
中国家庭金融调查报告
中国家庭金融调查报告调查背景随着国家经济的发展和金融市场的不断完善，中国家庭金融状况也逐渐得到提升。
然而，由于个人理财意识和金融知识的普及率依然不高，加之金融市场不断变化的形势，很多家庭的理财情况和资产配置存在不合理的现象。
随着金融风险的不断加大，这些问题已经引起了社会各界的广泛关注。
为此，本次调查旨在了解当前中国家庭金融状况，探讨如何提高家庭金融管理及投资水平，以保障家庭财富。
调查方法本次调查采用在线网络问卷的形式进行，共发出问卷200份，回收有效问卷150份。
调查结果1. 家庭资产状况从调查结果来看，63%的家庭月收入在5000元以下，占比较高。
在家庭资产状况方面，有80%的家庭的资产总额不超过100万，其中家庭房产占据了59%。
然而，在家庭的投资配置方面，很多家庭有非常大的提升空间，只有不到30%的家庭选择了理财产品，还有相当一部分的家庭会把资产配置在高风险产品上。
2. 家庭理财意识和金融知识在家庭理财意识方面，65%的受访者表示关注家庭理财，但是只有少数的人会坚持定期进行家庭资产排查和管理。
在金融知识方面，只有不到20%的受访者有较为深入的金融知识水平，大多数受访者对理财产品的收益率、风险等基础知识较为模糊。
3. 家庭财务规划在家庭财务规划方面，只有9%的受访者进行了家庭财务规划，并能够坚持执行。
大部分受访者对家庭财政规划还不是很重视，只有在有大额支出时才会进行考虑。
调查结论针对上述调查结果，根据我国家庭金融现状的特点，应推广金融理财知识，促进金融消费者的主动储蓄和家庭理财意识，提高风险防范能力。
此外，科学的家庭财务规划还需要重视日常生活消费资金、教育、医疗、退休金等方面的考虑，提高家庭财务规划的系统性和科学性。
最后，鼓励金融市场加强监管，减少风险，保护投资者的合法权益，为金融消费者提供更加高效和安全的服务。
cfps样本量
cfps样本量
CFPS（中国家庭金融调查）是由中国社会科学院金融研究所发起的一项大规模的家庭金融调查项目。
CFPS的样本量是每一轮调查都会有所变化，取决于调查的年份和研究的目标。
以下是CFPS的几个调查年份和样本量的一些例子：
- 2010年：约为1.6万个家庭样本
- 2012年：约为1.8万个家庭样本
- 2014年：约为1.9万个家庭样本
- 2016年：约为2.1万个家庭样本
- 2018年：约为2.2万个家庭样本
需要注意的是，这些数字仅供参考，实际的样本量可能因为一些原因有所变动。
此外，CFPS还涉及到个别调查和特定的子样本，例如企业家家庭和农村家庭，这些子样本的样本量可能会有所不同。
【2018最新】201X年最新中国家庭金融调查报告-word范文模板 (2页)
本文部分内容来自网络，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将予以删除！== 本文为word格式，下载后可随意编辑修改！ ==201X年最新中国家庭金融调查报告中国家庭的金融情况怎么样呢，为大家整理了2篇关于中国家庭金融的调查报告范文，大家查看!篇一：中国家庭金融调查报告范文前日，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心在北京金融街正式发布全国首份《中国家庭金融调查报告》。
该报告是西南财大与中国人民银行联手基于全国25个省、80个县、320个社区共8438个家庭的抽样调查数据汇总分析形成，涉及家庭资产、负债、收入、消费、保险、保障等各个方面的数据，全面客观地反映了当前我国家庭金融的基本状况。
此次《中国家庭金融调查报告》的问世，共历时三年，其权威性和详实的内容填补了行业空白。
中国人民银行研究局张健华局长表示：“此次《中国家庭金融调查报告》调研数据的出炉，不仅为目前对家庭消费金融行为的了解提供有价值的补充，还将为政府和监管层制定重要政策提供有益参考。
”城市家庭平均资产247.60万元高收入家庭储蓄占总额74.9% 77%的炒股家庭没从股市赚钱80后大学毕业比例19%硕士最赚钱投资兴业家庭比例是美国1倍城市家庭年进账70876元人情支出远大于人情收入报告显示，中国家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，农村22278元。
从数据中发现有0.5%的中国家庭年可支配收入超过100万元，有150万中国家庭年可支配收入超过100万元，10%的收入最高的家庭收入占整个社会总收入的57%，说明中国家庭收入不均等的现象已经较为严重。
报告还显示了中国家庭人情往来的收支情况。
数据显示，中国家庭人情支出方面，全国平均水平为6051元，占总收入比的22.1%。
城市平均为7837元，占总收入比的25.5%。
中国家庭人情收入方面，全国平均水平为1944元，占总收入比的7.1%。
城市平均为2305元，占总收入比的7.5%。
中国居民家庭金融资产配置现状及对策分析——基于中国家庭金融调查(CHFS)数据
其在家庭金融资产中并不占据主要地位。中国家庭 的 社 保 余 额 占 比 15.2% ， 股 票 11.4% ， 借 出 款 10.3% ， 金 融 理，债券 0.4%，其他金融资产 1.80% （图 1）。
由以上数据可以看出，与发达国家相比，中国 家庭资产配置不合理主要表现在两方面。首先，金 融资产配置比例处于较低水平，且呈现下降；其 次，金融资产配置结构不合理，主要表现为存款占 据绝对主导地位，其次是有高风险的股票，整个金 融资产组合分布较为极端。从历史收益率来看，存 款类资产的收益率和风险是最低的，股票类资产的 收益率和风险是最高的。过多的配置存款难以让家 庭充分分享经济发展带来的红利，而投资较多的股 票类资产往往让家庭面临过高的风险。中国家庭较 少涉足于债券、外汇、期货等市场，这种极端化的 投资组合并不能大范围有效地实现家庭财富的增 值，也在一定程度上反映了中国家庭投资的盲目 性、随机性和非理性。
（二） 金融知识薄弱 我国居民金融投资多样化水平较低的主要原因 还在于整体金融知识处于较低水平。根据 CHFS 数 据显示，超过五成的家庭不参与金融风险市场的原 因是“没有相关知识”。中国资本市场起步较晚， 很多居民没有受过系统性的金融知识的教育和培 训，居民理财知识普遍匮乏，无法综合家庭情况来 设定资产配置目标和科学地配置其家庭资产，从而 导致资金闲置。除此之外，中国居民获取金融咨询 的渠道较为单一，通常是网络、电视或微信自媒体 等相关资讯。居民容易被这类主观评价较多，非客 观、较片面的宣传所误导，容易造成盲目跟风的现 象。对比美国、瑞士等金融知识水平较高的国家， 他们的居民金融资产投资更多元化，配置结构也更 为合理。金融知识的缺乏会导致错误的投资观念和 非理性的投资行为，从而导致投资者面临较大的投 资风险。因此缺乏相应金融知识是限制中国家庭广 泛参与金融市场和进行合理风险资产配置的主要原 因之一。 （三） 居民健康风险 居民的健康状况也是影响家庭金融资产组合选 择的一个重要因素。一些学者研究表明，居民的健
2018 中国家庭金融市场分析报告
2018年家庭用户投资理财产品品类
银行理财 货币基金 互联网理财产品
信托 理财型保险
5.33% 3.33%
34.88% 30.25% 23.26%
2013年-2017年互联网理财指数
800
700
695
600
500 456
400
341 300
其他
1.35%
众筹
1.33%
券商集合理财 0.28%
数据来源：中国家庭金融调查与研究中心 · 易观整理
2012-2020年中国家庭人群数量预测
4.60 4.50 4.40 4.30 4.20 4.10 4.00 3.90
4.29
4.40
4.44
2.56% 0.91%
4.10
6.10%
4.35
4.38
4.42
4.48
4.52
1.36%
0.69% 0.91%
0.89%
-7.66%
8.00% 6.00% 4.00% 2.00% 0.00% -2.00% -4.00% -6.00% -8.00%
⚫ 基于此，易观联合唯品金融共同探讨消费升级背景下，不同代际群体在金融理念、金融行为上的特征和变化，探索 中国家庭在消费、财富管理等方面的诉求特点，洞察未来中国家庭金融的发展方向
分析方法及数据说明
⚫ 分析内容中运用Analysys易观的产业分析模型，并结合市场分析、行业分析和厂商分析，能够反映当前市场现状， 趋势和规律，以及厂商的发展现状
41.6% 27.9%
支付 保险服务 投资理财 网络借贷 消费金融 信用服务
© Analysys 易观
© Analysys 易观
2018中国家庭金融调查报告
2018中国家庭金融调查报告我们给大家介绍，希望能对大家有所帮助。
中国首份《中国家庭金融调查报告》近日引来广泛争论和质疑。
报告称：中国家庭净总资产高出美国家庭21%，城市户口家庭的平均资产已达247万元，全国的自有住房拥有率高达89.68%。
这些数据是如何出炉的，为何中国家庭资产会超出美国?中国之声近日专访了《报告》团队领军人、中国家庭金融调查与研究中心主任、西南财经大学经济学院院长甘犁。
采访中甘犁说，不曾想到一份《报告》的发布会引起如此广泛的争论和质疑。
他首先表示，可以肯定的是，数据结果来自全国性的抽样调查。
甘犁：抽样方式和美国美联储抽样方式是一样的。
第一，我们在全国随机抽了8438户进行入户调查，在很多宏观数据上，我们都进行了比较。
第二是数据的资产，包括了所有资产，有房产、家庭的金融资产，就是银行存款、股票市场、各种债券甚至黄金等。
还包括了家庭的汽车、家庭的工商业、土地。
所以，这是一个非常完整的资产总量的描述。
我们的资产描述跟美国的资产描述也是具有可比性的。
在质疑者看来，尽管中国的发展有目共睹，但要说中国家庭净资产比美国高出两成以上，他们并不认同了。
对此，甘犁的解释，中国家庭总资产超越美国，很大程度上来自房产的估值。
甘犁：中国家庭的房产占总资产比例的70%，美国只有30%。
我们爱买房子，房产又涨的比较快，而美国在金融危机以后房产缩水比例很高。
所以美国的资产在缩水，我们的资产因为房产的原因在增加。
然后我们的家庭人口越多，人口基数比较大，所以全国所有家庭资产加起来超过了美国全国所有家庭加起来的资产的总额，但是人均只有美国的四分之一。
中国家庭总资产中金融资产只有5%，而美国是38%;反过来，中国家庭总资产70%都是房产，而美国却只有30%左右。
这样一种家庭资产结构在甘犁看来，风险很大。
甘犁：20年前的日本因为房产泡沫，导致了日本全国总资产远远超过了美国。
但是泡沫破灭了以后，日本到现在为止的全国总资产只有美国的60%，比我们低更多了。
2018-2019中国家庭金融市场研究报告
6.5%
10.1%
5.2%
2.7%
2017年中国VS国外年轻家庭居民杠杆率
➢
同比出现负增长 *注：低消费能力：是指在一定时间周期内无显著消费偏向的人群； 中低消费能力：是指在一定时间周期内有着一定的日常消费偏向的人群； 中消费能力：是指在一定时间周期内有较强的日常消费偏向的人群； 中高消费能力：是指在一定时间周期内有一定的投资性、高端商旅消费偏向 的人群； 高消费能力： 是指在一定时间周期内有显著的投资性及固定资产消费偏向的 人群； *注：家庭居民杠杆率是指居民债务与可支配收入之比
47.4% VS
中国
39.8%
国外
80、90后家庭正式成为家庭消费主力，这个群体 具有中等及以上消费人群占分别为21.6%、 35.1%。“消费盛宴”背后是负债高企，年轻家
庭杠杆率高达47.4%，远高于其他国家家庭群体
2018/11/1
6
家庭投资：银行理财仍占主导，互联网理财正在赶超
⚫ 随着各类金融理财产品呈现井喷式的发展，越来越多的家庭选择配置一些金融理财产品，包括银行理财、货币基金 、互联网理财产品、信托等。家庭用户中，34.88%的用户购买了银行理财产品。互联网理财产品收益率相对较高，
2018/11/1
5
家庭消费：二三线城市崛起，90后消费能力超过80后
⚫ 一线及超一线城市当中，具有中等消费以上的家庭人群占比为38.8% 。随着二三线城市自身经济崛起的带动以及房贷压力 较小的双重作用下，二三线城市也显示出了强劲的消费能力，二三线城市中具有中等消费能力以上的家庭占比也达到27.5%
2011年
2018年E 45.8%
02
家庭金融资产配置
存款
2018年中国家庭户均可投资资产预计为 45.05万元
报告总结-中国家庭金融调查报告 精品
中国家庭金融调查报告中国家庭金融调查报告一1调查设计1抽样设计经济富裕地区东部地区的样本比重相对较大样本市县中东中西部省份的比例为322721，全国为342738，城镇地区相对于农村地区的样本比重相对较大样本中城镇居委会与农村村委会比例为181139，城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。
2数据核查事后对所有受访者进行电话回访。
3拒访率的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。
4数据代表性人口统计学方面，调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异20**年数据按户口计算为0369，国家统计局公布的数据为0513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念。
在居民收入总额上，和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。
5国内有影响力的家庭调查数据中国健康与营养调查，中国家庭收入项目调查，中国综合社会调查，中国健康与养老跟踪调查。
按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。
抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。
2家庭人口和工作特征120**年样本数据显示平均家庭规模为294人。
少儿15周岁以下人口男女性别比为123100，劳动年龄人口男女性别比为1005100，老年60周岁以上人口的男女性别小于1。
2无论是根据人口老龄化指标160周岁以上人口占总人口比例为10，根据我国20**年该数据为1634还是指标265周岁以上人口占总人口比例为7，我国为1065都表明我国人口老龄化现象严重。
少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。
2018年金融人群洞察报告
2018年金融人群洞察报告在2018年，金融人群的消费行为和投资偏好有着明显的变化和趋势。
以下是对金融人群的洞察报告：1. 更加注重金融知识和理财能力越来越多的年轻人开始关注金融知识和理财能力的提升，更加注重投资和理财规划。
他们更加了解金融产品和市场情况，优先选择低风险、高收益的投资方式。
2. 网络金融成为主流投资渠道随着移动互联网的普及，网络金融成为金融人群的主流投资渠道。
网上基金销售火爆，线上股票交易也变得越来越普遍。
3. 多元化资产配置受到青睐金融人群开始将资产配置从单一的金融产品扩展到不同的投资领域。
除了股票、基金、债券，不动产、网贷、艺术品等领域正在成为他们的新选择。
4. 支付方式更加区分和个性化支付方式也在变得更加区分和个性化。
信用卡分期、支付宝花呗等不同的支付方式已经成为日常生活中的选择，消费者也可以根据自己的需求和偏好进行选择。
总的来说，金融人群在2018年逐渐形成了对金融知识的高度关注和对多元化投资的追求。
在消费方面，他们更加关注便捷和个性化的支付方式。
金融机构和服务商需要更加了解金融人群的需求和特点，推出更加适应市场变化的产品和服务。
5. 绿色金融的兴起随着全球气候变化的加剧，绿色金融作为一种新型金融手段正逐渐成为投资的热点。
绿色债券和绿色基金的发行规模越来越大，投资者也越来越注重企业社会责任和环境保护问题。
6. 人工智能和区块链的应用人工智能和区块链技术的应用正在改变着金融行业的生态。
自动化打破了传统金融制度的边界，增加了金融机构的效率和准确性。
区块链技术的应用也为金融交易的安全性和透明度提供了更好的保障。
7. 金融监管趋严金融监管方面的趋势则是更加趋严。
监管部门加强了对金融机构的监管，同时也大力整治金融乱象。
这也促使金融机构更加注重合规和风控管理方面的问题。
8. 资管新规的实施2018年初，我国资管新规正式实施，这也是金融行业的重要事件之一。
新规对资管产品的规模、投资范围以及杠杆率等方面做出了明确要求，为保障投资者权益、防范金融风险提供了更好的保障。
【2018最新】有关中国家庭金融的调查报告-优秀word范文 (6页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==有关中国家庭金融的调查报告引导语：《中国家庭金融调查报告》是为探讨和分享应对复杂大环境的金融良策，由西南财经大学和中国人民银行总行金融研究所联合成立的中国家庭金融调查与研究中心制作完成的，是一种公益性学术调查研究机构。
下面是小编整理的有关中国家庭金融的调查报告，欢迎参考!【有关中国家庭金融的调查报告1】目前，中国家庭的高储蓄率日益成为世界的焦点。
政府一直在采取措施刺激国内居民消费需求，但效果甚微。
截至20**年8月，中国家庭总储蓄占总收入的19.25%，处于较高水平。
然而从储蓄的分布来看，家庭储蓄分布极为不均。
一方面，有55%的家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。
另一方面，收入最高的前10%的家庭储蓄率达60.6%，储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。
可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%，收入不均现象非常严重。
也就是说，中国家庭储蓄都主要集中在高收入家庭。
“增加消费、减少储蓄最有效的政策是减少收入不均。
高储蓄的根本原因不是广大民众没有足够的消费动机，而是广大民众没有足够的收入去消费。
”中国家庭金融调查与研究中心主任、西南财大经管学院院长甘犁教授认为，可以通过各地提高最低工资标准来改变收入不均的现象，从而实现中国的政府《十二五发展规划纲要》中提出的“工资增长和GDp增长速度要求同步，劳动报酬增长和劳动生产率提高同步”。
中国人民银行研究局局长张健华认为，增加消费可以通过增加低收入家庭的消费能力和消费结构升级完成。
事实上，中国经济的结构正在改变，市场力量正在推动着消费力的提高。
“消费力从201X年开始，每年提高0.7%。
原因就是劳动力市场发生重大变化，廉价劳动力供给开始小于需求，可支配收入在提高。
”清华大学教授李稻葵(微博) 补充道。
有关中国家庭金融的调查报告
2023
有关中国家庭金融的调查报告
目录
contents
引言中国家庭金融基本情况家庭金融资产与负债家庭投资与理财家庭保险与税收结论与建议
01
引言
近年来，随着中国经济的发展和金融市场的不断深化，越来越多的学者开始关注中国家庭金融领域。
中国家庭金融研究背景
通过对中国家庭金融的深入调查和分析，可以更好地了解中国家庭的资产配置、负债状况、财富积累等方面的情况，为政策制定者和金融机构提供有价值的参考，以更好地服务家庭客户。
研究意义
调查背景与意义
调查目的
本次调查旨在深入了解中国家庭的金融状况、投资偏好、风险意识等方面的特点，探究家庭金融的发展趋势和存在的问题，为政策制定者和金融机构提供参考。
调查问题
本调查主要围绕以下问题展开：中国家庭的资产配置情况如何？负债状况如何？投资偏好和风险意识如何？影响家庭金融的因素有哪些？等等。
展望
随着中国经济的持续发展和金融市场的进一步成熟，家庭金融有望迎来更加广阔的发展前景。未来，家庭金融应更加注重风险防控和创新发展，以满足居民日益增长的财富管理需求。
对中国家庭金融发展的总结与展望
建立更加完善的金融监管机制
加强对家庭金融市场的监管，确保市场秩序和公平竞争。同时，应适当放宽对家庭金融市场的限制，鼓励更多的市场主体参与其中。
家庭保险支出主要包括寿险、医疗险、意外险等，家庭对保险的需求日益多样化。
互联网金融产品以其便捷性和创新性吸引了越来越多的家庭用户，包括P2P网贷、余额宝等。
03
家庭金融资产与负债
储蓄存款
家庭金融资产分类与结构
股票、基金等金融投资产品
保险产品
其他投资
1
家庭负债的主要形式及特点
2018年一季度城镇家庭资产指数报告
（一）购房趋势
地址 : 四川省成都市光华村街
55 号西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联系电话
: 028-87352095/87352163
中文网址： / 英文网址： /
1
邮编： 610074
分析可知， 2018 年一季度城镇新购房中， 30.8%为首套房，而第二套房占比为 43.8%， 第三套房及以上的占比为 25.4%。
2
邮编： 610074
新购房产分为刚需房、改需房和投资房。具体定义如下： 刚需房： 包括两种情况， 无房家庭购买的自住房， 和因有家庭成员将在近两年内结婚或
分家所购买的二套房。 改需房：即改善型住房，主要特征是 “换房居住 ”，也包括两种情况，一种情况是已有一
套房再购买的第二套住房， 且旧房在两年内出售； 另一种情况是旧房虽未出售， 但因新购房 为期房且两年内尚不具备居住条件。
125.2 120.9 118.5 123.1 117.0 113.2
117.9 114.1
109.7
103.5 105.4
102.8
103.9
117.1
120.1
113.5
115.6
115.8
114.9
116.6 111.0
116.2
102.5
99.6 100.5
105.6 105.7
106.4
100.0
投资房： 包括三种情况， 主要包括用于出租的首套房， 家庭已有一套房时新购的非婚房 或非改善性住房，家庭已有两套及以上住房时新购的房产。
数据显示， 近十年来，刚需房比例逐年下降， 改需房比例稳步上升，投资房比例上升速 度加快。 2008 年新购房为刚需房的比例为 69.7%， 2017 年该比例下降至 46.4%，到 2018 年 一季度进一步下降至 31.9%。改需房从 2008 年的 10.8%上升到 2017 年的 15.9%，到 2018 年一季度上升至 17.8%。投资房增速加快，从 2008 年的 19.6%增长到 2017 年的 37.6%，到
2018年金融人群洞察报告
2018年金融人群洞察报告2018年，金融行业发展迅速，越来越多的人们开始关注金融产品及其风险，对于金融人群的洞察显得尤为重要。
本篇报告将从金融人群的年龄、性别、收入、使用金融产品等多个角度进行了解。
一、年龄据权威调查数据显示，目前最受欢迎的金融产品是银行理财产品和基金，而年龄在20-40岁之间的人更容易去购买相关金融产品。
这可以从以下方面解释：这个年龄段的人更注重财务管理，他们有更多的积蓄和财富积累，希望通过投资理财产品来让财富更快增长。
此外，时下年轻人对互联网都极为熟悉，更愿意通过线上渠道来进行金融资产的管理。
二、性别金融业的消费者群体女性日益增多，越来越多的女性开始重视金融知识和资产管理。
据调查发现，女性在购买银行理财、基金、保险等金融产品方面的比例不断上升，特别是在理财方面，女性的购买率更高。
这可以从身份与生活角度来解释：女性在职场上的角色越发重要，经济独立能力得以提升，更需要进行科学的理财管理。
三、收入收入是人们选择金融产品的重要因素之一，收入越高，金融产品的选择余地也越大。
随着社会经济的发展，中产阶层和高收入人群不断增多，对金融产品的需求也同步增加。
此外，在金融理财方面，收入越高，金融产品的风险承受能力也会相应提高。
四、使用金融产品金融市场的产品类型繁多，理财、信贷、保险等都是目前最受欢迎的金融产品。
随着金融市场的快速发展，银行的服务种类也在不断丰富，如综合金融服务、理财规划、财富传承等。
从目前的调查结果看，消费者在使用金融产品方面最常见的方式是选择相对稳健的银行理财产品和基金。
此外，保险的购买也在不断上升，特别是在人寿险和医疗保险方面。
总体来看，随着经济的发展和人们对金融产品的需求变化，金融市场也在迅速成长，而对金融人群的洞察也变得越来越重要。
金融机构应结合个人需求拓展金融服务领域，通过专业的金融产品和服务，为人群提供更全面、更优质、更高效的金融服务。
同时，金融机构也需要加强对金融知识普及教育，减少金融产品的信息不对称，帮助人们更好地了解和利用金融产品，更好地保护自己的财富。
深圳市场调查：2018中国家庭金融市场分析报告-上书房信息咨询
深圳市场调查：2018中国家庭金融市场分析报告报告对中国家庭金融的背景及现状做了深刻分析。
报告认为，中国人群规模持续扩大，催生了百万亿级的家庭金融市场，伴随家庭居民对资金管理的需求与日俱增，家庭金融市场潜力巨大。
报告深入分析了现代家庭在不同阶段的金融需求，并以唯品金融为例，解析了家庭金融服务的发展趋势。
报告指出，家庭在不同发展阶段对金融的需求侧重点会有所区别。
对处于“家庭准备期”的用户来说，购房、买车、家居、家电、装修等是消费刚需，备婚用户因为婚配往往优先选择储蓄，致使现金消费被推迟。
其中更多年轻人则喜欢网购，乐于使用唯品金融等金融服务来满足消费需求。
安全性高、信誉好的“唯品花”等专业金融服务很快获得了人们的信任。
特别是女性用户，使用唯品花已成了消费的常用支付方式。
在“家庭建立期”的用户，经济压力增大，在进行家庭理财规划时需要兼顾收益与保障，因此，低调稳健型的唯品宝非常受投资者青睐。
在“家庭发展期”的用户则更多的选择保险保障，“唯爱保”系列保险产品，贴合家庭生活需求，成为家庭投保的首选。
分析认为，以唯品金融为代表的定制化金融服务，能够围绕家庭不同阶段需求，将用户体验和资金安全放在第一位，为用户量身定制品质金融服务，代表着家庭金融服务的发展方向。
同时，报告还指出了在“她”经济背景下，女性作为新兴消费观念的接受者，凭借掌管家庭财政大权，成为家庭消费的活跃主体，并带动该阶段经济诉求，呈现出对消费、理财、保险、教育、养老等阶段性变化，成为新时代金融服务的主要对象。
成立于2013年7月的唯品金融，通过为用户提供定制化金融服务，迅速积累了2000多万的用户，并深入分析女性学生阶段、初入职场、结婚生子、教育子女、赡养父母、退休养老等阶段的金融行为偏好，推出适合女性用户操作的消费分期、互联网理财、信用贷款、保险服务等产品，让女性用户有种未曾谋面却有十分熟悉的感觉。
上书房信息咨询市场调研中心致力于市场调查研究十余年之久，拥有一流的专业调研执行团队，已累计为500余家各类客户提供了研究咨询、调研执行、数据分析等专业信息服务，赢得了广大客户的认可和支持。
2018年中国家庭金融调查报告参考
2018年中国家庭金融调查报告参考随着社会经济的发展，中国的家庭金融状况也逐渐向好。
2018年，中国家庭金融调查报告显示，中国家庭金融状况呈现出以下几个特点。
一、收入状况中国家庭收入水平整体呈现稳步上升的趋势。
根据调查数据显示，相较于2017年，2018年中国城乡居民的收入水平都有所提高。
其中城市居民家庭年收入中位数达到了6.63万元，农民家庭年收入中位数则为3.13万元。
二、支出状况随着生活水平的提高，中国家庭的消费水平也逐渐增加。
根据调查数据显示，2018年，中国家庭人均消费支出为22,503元，较2017年增长了5.0%。
其中，食品饮料、居住、教育文化和娱乐等方面都是家庭消费的重点领域。
三、负债状况负债情况是反映家庭金融状况的重要指标之一。
根据2018年的调查显示，中国家庭负债风险总体较低。
其中，房贷是家庭负债中的主要来源，超过七成的家庭有房贷负担。
另外，信用卡借款也逐渐成为家庭负债的重要来源，在城市居民中占比较大。
四、投资状况投资状况是反映家庭财富增值情况的重要指标。
根据2018年的调查显示，中国家庭的投资方式较为单一，以储蓄存款为主，占比为74.4%。
而在其他投资领域，如股票、基金、保险等，占比较少。
此外，调查数据还显示，约有一半的家庭表示从未进行过金融投资。
五、保障状况保障状况是反映家庭风险防范能力的重要指标。
根据2018年的调查显示，中国家庭的风险保障意识逐渐增强，保险成为家庭风险防范的重要手段。
其中，医疗保险、重疾保险、寿险等各种保险产品成为家庭防范风险的主要选择。
六、金融意识金融意识也是反映家庭金融状况的重要指标之一。
调查数据显示，中国家庭的金融意识逐渐增强，越来越多的家庭开始关注金融知识，学习投资理财等方面的知识。
同时，在金融消费中，家庭更加注重产品的贴心服务和稳健性，以及产品信息的透明度和真实性。
总体来说，中国家庭金融状况呈现出稳步上升的趋势，但也面临着一些问题和挑战。
比如，需要加强金融教育和普及金融知识，满足家庭对不同金融产品的需求；同时，家庭也要注意防范金融风险，如需进行投资理财等行为，要慎重选择合适的产品和渠道。
2018年金融调研报告3篇
2018年金融调研报告3篇*目录2018年金融调研报告扩大金融信贷规模服务经济发展情况调研报告金融机构支持地方经济发展调研报告强化金融支撑助力产业转型如何发挥金融“资本血液”作用，从而促进特色产业转型升级、做大做强是一项具有现实意义的重要课题。
近年来，沙河市围绕推进玻璃产业转型升级这一目标，充分发挥金融的重要支撑作用，走出了一条金融与产业共生、互动、双赢的发展之路。
搭建“聚金”平台，实现“产融共生”引进强力外援。
开展金融推介“走出去”活动，在北京、上海等多个城市组织金融推介会，与交通银行、华夏银行、民生银行等多个金融机构建立信息联络机制，有力促进了外埠金融机构的入驻。
激活内生资本。
充分利用民间资本雄厚、玻璃企业融资需求旺盛的有利条件，制定出台一系列优惠扶持政策，有效激发民间资本成立各类金融机构的积极性。
截至目前，该市拥有各类金融机构11家，网点75家，位居邢台市首位。
借助优质平台。
加强与国内知名现货、期货、股权融资等平台沟通对接;与郑州商品交易所合作大力发展玻璃期货贸易，全国玻璃期货基准价区成功调整到沙河;与渤海商品交易所合作大力发展玻璃现货贸易，“沙玻”成为玻璃现货市场全国首个平板玻璃品种;昊天、元华等一批企业成功在天交所、石交所挂牌上市。
拓宽“聚金”渠道，实现“产融互动”金融产品创新融资。
鼓励支持金融机构开发金融新产品，推广应用了信托、私募、社团贷款、委托贷款、保理等10余种金融新产品，开展了动产抵押、股权融资等多项业务，满足了企业各种融资需求。
特别是中国银行沙河支行被确定为全国首批40家微型企业贷款业务试点单位之一，邢台市仅此一家。
行业协会牵头融资。
打破旧有传统融资模式，与兴业银行合作，依托沙河国际商会、沙河艺术玻璃协会，在全省首创由行业协会与金融机构合作融资模式。
龙头企业带动融资。
在全国首创由园区与金融机构担保合作模式，由德胜玻璃深加工园区投资方德金公司为入驻园内的玻璃深加工企业提供担保融资，有效破解园区玻璃企业规模小、信贷级别低等瓶颈制约。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2018年中国家庭金融调查报告参考1、调查设计（1）chfs抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32：27：21，全国为34：27：38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181：139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。
（2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。
（3）拒访率：chfs的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。
（4）数据代表性：人口统计学方面，chfs调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异（XX年chfs数据按户口计算为0、369，国家统计局公布的数据为0、513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。
在居民收入总额上，chfs和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。
（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查（chns），中国家庭收入项目调查（chip），中国综合社会调查（cgss），中国健康与养老跟踪调查（charls）。
pps（probabilityproportionatetosizesampling）：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。
pps抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。
2、家庭人口和工作特征（1）20xx年chfs样本数据显示平均家庭规模为2、94人。
少儿（15周岁以下）人口男女性别比为123：100，劳动年龄人口男女性别比为100、5：100，老年（60周岁以上）人口的男女性别小于1、（2）无论是根据人口老龄化指标1（60周岁以上人口占总人口比例为10%，根据chfs我国XX年该数据为16、34%）还是指标2（65周岁以上人口占总人口比例为7%，我国为10、65%）都表明我国人口老龄化现象严重。
少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。
（3）根据chfs数据，我国初中及以下学历的比例高达63、58%，年龄组越低的人群高学历的比例越高。
（4）根据chfs我国城市剩男、剩女（30周岁以上的未婚男女）的比例41：62，农村为59：38、（5）企业雇佣的劳动力占从业人员的比例高达62%，其中38、44%在私营或个体企业工作，大力发展工商业可能是解决中国劳动力就业的主要途径，大力支持私营或个体企业的发展，中国劳动力就业压力将可能得到缓解。
（6）具有博士学历职工的工资收入低于硕士学历职工的工资，在这个阶段教育收入回报为负。
（7）随着人口年龄降低，初中学历以下人口比例显著降低，义务教育效果明显。
3、家庭非金融资产（1）从土地的闲置率上看，在被征收土地归为农用土地的假设下，限制土地的占比也有9、97%。
（这一数据与我观察到的家乡的情况正好相反，由于种粮补贴及苹果价格上涨，农民们甚至把部分荒山都开垦成土地了，根本看不到土地闲置的情形。
）（2）农村劳动力的输出比例为35、22%。
（3）受计划生育政策的影响，16～25周岁，26～35周岁的农村居民供给人数显著小于其他年龄组，据此分析，劳动力输出可能持续不足，"用工荒"现象可能长期存在。
（4）在从事农业生产的家庭中，有66、88%的农业家庭以及72、68%的非农业家庭没有使用机械。
（5）政府对粮食作物与经济作物的补贴差异仅能缩小两类农作物生产收益差距的2、2%，富裕家庭可能获得了更多的农业生产补贴资金。
（这是否与富裕家庭的生产规模更大有关系？）（6）20xx年非农业户籍家庭11、79%从事工商业，农业户籍家庭14、73%从事工商业项目。
行业分布方面，批发零售业、住宿餐饮业、制造业、居民服务和其他服务业、其他行业分列前5位。
地区分布来看，东部地区家庭从事工商业活动更为积极。
（7）从户主的平均受教育年限来看，XX年从事工商业的家庭户主平均受教育年限为9、77年，高于未从事工商业家庭户主平均受教育年限，后者为8、86年。
大学本科以上学历中，从事工商业活动的家庭户主与未从事工商业活动家庭户主获得这些学历占比差距不显著。
（大学本科以上学历的家庭中创业比例低于大学本科以上学历）随着家庭工商业项目资产规模的增加，户主平均受教育年限也增加。
（8）按行业来看，绝大部分行业对应的工商业项目资产规模小于40万元。
从工商业项目的取得方式看，通过创立工商业项目的方式获得经营项目的家庭占比为79、69%。
从家庭对最主要工商业项目的占有份额来看，农业户籍家庭占有份额平均为93、27%，非农业户籍家庭为87、85%。
从项目的组织形式来看，个体户/个体工商户是最为普遍的组织形式。
（9）个体户/个体工商户家庭每周平均工作时间6、51天，家庭独资企业6、34天，有限责任公司5、41天，股份有限公司、合伙企业分别为6、18天、5、62天。
（10）20xx年家庭主要从事的工商业项目以盈利为主，仅少数项目存在亏损现象。
（11）从银行贷款的资金流向来看，大企业或工商业获得贷款的可能性更大。
贷款申请被拒及害怕被拒而未提出申请的家庭占所有从事农业或工商业家庭的10、7%。
从贷款的年利率来看，农业家庭与非农业家庭非别为7、11%、5、96%。
随着贷款规模的增加，贷款的年利率大致呈递减趋势。
非农业家庭主要采用抵押贷款，农业家庭主要采用信用贷款。
不管是农业家庭还是非农业家庭向民间金融住址借款的占比均较小。
不管是农业家庭还是非农业家庭，绝大部分借款都没有收取利息。
（12）非农业户籍家庭自有住房拥有率为85、39%，农业户籍家庭为92、60%。
XX年中国城市有房家庭户均拥有住房1、22套。
11、88%的城市家庭未拥有住房，69、05%的拥有一套住房，15、44%拥有两套住房，3、63%的拥有三套以上（城市家庭有房率比较高，但炒房的比例并不高，未来商品房的需求可能在于城市化）。
XX年城市人均建筑面积为38、89%，人均使用面积上升到33、76%。
中小户型商品房（建筑面积小于等于90平方）占比为44、89%。
XX年中期，有13、94%的非农业户籍家庭为购买住房而向银行贷款，还有7、88%的非农业户籍家庭通过银行以外的其他渠道借款以获得住房。
（住房贷款的比例低于我以前的预期）户主年龄在30-40周岁之间的家庭，贷款总额平均为家庭年收入的11倍之多，收入处于最低25%的那部分家庭贷款额达到了年收入的32倍之多。
（13）约14、53%的家庭拥有常见车辆如轿车、客车和货车等。
排名前3位的汽车品牌分别是大众、丰田、别克。
第一辆汽车从银行借款或通过其他途径借款的占拥有汽车家庭的24、33%，为第二辆汽车负债的家庭占拥有两辆以上汽车家庭的14、29%。
家庭为汽车购买保险比较普遍，但为其他车辆购买保险较少。
每类汽车险种，没有理赔的家庭购买占比都比理赔家庭的购买占比低，汽车保险的逆向选择明显。
（14）在其他资产种类的分布上，农业家庭和非农业家庭持有金银首饰最为普遍。
4、家庭金融资产（1）金融市场参与率分别为：银行存款60、91%，股票8、84%，债券0、77%，基金4、24%，衍生品0、05%，金融理财产品1、10%。
其中股票市场、基金市场、银行存款以及民间金融的参与率与学历（博士以下）成正相关，与年龄成反相关。
博士在股票市场与民间金融市场的参与率显著低于硕士，在基金与银行存款市场的参与率高于硕士。
（2）家庭金融资产平均为6、38万元，中位数为6000元，金融资产在家庭之间的分布不均匀。
户主受教育程度与家庭持有金融资产（或无风险资产）总量成正相关（博士除外），与年龄反相关。
户主受教育程度与家庭持有风险资产总量正相关（博士除外），在年龄段的分布上44周岁以下家庭持有家庭风险资产最多，60周岁次之，45-59周岁最少。
家庭风险资产的占比平均为9、98%，与户主受教育程度正相关（博士除外），与年龄反相关。
（博士群体更保守么？）（3）从活期存款与定期存款来看，城乡家庭活期存款与定期存款的中位数分别相差4000元与3万元，城乡差距较大。
农村家庭股票账户现金余额均值、中位数均高于城市家庭，表明农村家庭股票账户资金闲置情况更严重。
股票投资盈利的家庭占比为22、17%，学历与炒股赚钱之间没有必然关系，随着年龄的增加，炒股赚钱比例递增。
炒股借贷的比例为1、70%，平均借贷金额为6、29万元，比例较小，但金额较大。
50%以上的家庭没有从基金投资中获利。
5、家庭负债（1）家庭房产负债比例为（2513/8438）29、78%，其中银行贷款比例为（846户）10、03%，贷款均值为22、85万元；民间借款比例为（1667户）19、76%，借款均值为5、37万元。
家庭教育负债比例为7、93%，均值为12798元。
（2）除了住房、汽车、商业、教育、信用卡负债之外，其他负债的主要目的是看病，占40、41%，其次是娶媳妇，15、40%。
家庭其他负债的主要来源是近亲。
民间借款的家庭比例为34、95%。
6、家庭保险与保障（1）44、2%的被调查居民没有养老保险。
农业户籍居民64、36%主要靠子女养老，非农业户籍为49、17%。
目前离休金与退休金之间，以及离退休内部行业之间差距较大（养老保险改革势在必行）。
0、38%的农业户籍居民与4、76%的非农业户籍居民有企业年金。
从行业来看，国家机关、党群组织、企事业单位负责人拥有企业年金的比例为6、26%，占比最高，其次为专业技术人员为4、4%。
年金人均领取余额，前者为1627元，后者为5131元。
年均缴纳方面，二者差距不大。
（2）社会基本医保的平均覆盖率为89、17%，城乡差别不大。
商业保险方面，农业户籍居民92、86%没有任何商业保险，非农业户籍居民，85、37%没有任何商业保险。
7、家庭支出与收入（1）家庭总支出由食品支出（27%）、衣着支出（6%）、生活居住支出（17%）、日用品与耐用消费品支出（6%）、医疗保健支出（8%）、交通通信支出（20%包含交通工具的购买支出）、教育娱乐支出（14%）及其他支出（2%）构成。
农村居民年均消费支出为城市居民的51%，且家庭消费不均等的程度在农村居民内部更加突出。
城乡居民在医疗保健支出上相差无几，考虑到城乡收入差别，农村居民的医保负担更重。
城镇居民的转移支出占其收入的比重约为11%，农村为14%。
（2）居民家庭年收入的均值与中位数之比约为2、9：1，意味着居民收入分配不平等程度高。