个人理财真题2016年下半年含答案

个人理财真题2016年下半年

一、单项选择题(下列选项中只有一项最符合题目要求。)

1. 收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的______阶段。

A.成长期

B.衰老期

C.成熟期

D.形成期

答案：D

[解答] 从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加属于家庭形成期特征，此阶段收入以薪酬为主，支出随家庭成员增加而上升。

2. 假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年收益率为______。(答案取近似数值)

A.3%

B.1%

C.10%

D.5%

答案：D

[解答] 假设年收益率为i，按单利计算：100000+10000×i×6=130000，则i=5%。

3. 个人外汇账户按账户性质区分为______。

A.贸易项目和融资项目

B.结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D.经常项目和资本项目

答案：B

[解答] 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

4. 刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8%的工程项目中，大约经过______年这笔资金的本利和可以达到200万元。(答案取近似数值)

A.8

B.7

C.6

D.9

答案：D

[解答] 根据金融学上72法则，用作估计将投资倍增或减半所需的时间，计算所需时间时，用72除以预期增长率即可。本题中，大约经过9(72/8)年，这笔资本的本利和达到200万元。

5. 在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是______。

A.申购投资基金

B.以信用卡预支现金

C.退出人寿保险合同

D.向银行申请长期贷款

答案：B

[解答] 在理财规划实施过程中，当面临客户当期现金流不足的问题时，可以用信用卡预支现金。申购投资基金属于现金流出，会加重现金流不足；向银行申请长期贷款解决的是长期资金量不足问题；退出人寿保险合同则损失较大。

6. 商业银行向客户推介理财产品时，______。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.视同存款销售

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.应服从银行利益最大化要求

答案：C

[解答] 《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

7. 投保人存在以下______情况下，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A.投保人年龄超过65周岁

B.期交产品投保人年龄超过55周岁(含)

C.期交产品投保人年龄超过50周岁(含)

D.投保人年龄超过60周岁(含)

答案：A

[解答] 中国保监会中国银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(保监发〔2014〕3号)规定，投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

8. 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的______。

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证

答案：A

[解答] 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

9. 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由______来承担偿还责任。

A.小李

B.小李父母

C.小李父母先行垫付，以后由小李

D.学校

答案：A

[解答] 根据《中华人民共和国民法通则》第11条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。所以，小李应承担自己的偿还责任。

10. 用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是______。

A.净资产不变

B.资产负债不变

C.流动资产不变

D.资产不变

答案：A

[解答] 资产=负债+净资产。用现金偿还债务在资产负债表上反映是总资产中流动资产减少、负债减少、净资产不变；用现金购买股票在资产负债表上反映是现金变为投资，属于资产内部转换，不影响负债、净资产、资产，因此两者相同处为净资产不变。

11. 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是______。

A.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料

B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

C.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

D.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录