银行信息管理习题

银行信息管理章一1.影响银行业发展的因素有哪些？ （1）合并；（2）零售业务的复兴；（3）培养下一代人才；（4)离岸经营决策；(5)转换财务职能；（6）监控信贷质量；（7）实现对风险管理的综合监控；（8)《巴塞尔新资本协议》 ；(9)公司治理（10）《国际会计准则第39号》2.什么是银行信息化 ？银行信息化是指利用信息技术，实现银行业务处理的自动化，银行管理的信息化和银行决策的智能化，以提高银行竞争力的全部过程。

3 .IT 技术对银行的发展有着怎样的作用 ？（1）各种IT 资源和信息化系统成为银行的重要基础设施。

（2）IT 及其应用系统是银行实现金融创新的支柱。

（3）IT 的应用推动了金融交易和结算方式的创新。

（4）IT 的应用推动了金融组织的创新。

（5）IT 的应用使得金融监管和调控的手段和方式不断创新。

（6）IT 在银行的应用具有“双刃剑”效应。

4.商业银行信息化模型包含了那几个层次的内容（画图说明）。

④合作伙伴供应商⑦⑥ ③⑤ 客户员工②业务架构/流程①业务战略②业务架构/流程③信息管理架构④业务应用架构⑤系统集成架构⑥基础设施架构⑦信息管理体系及安全保障体系①业务战略5.商业银行信息化管理包括了几个方面的内容（画图说明）6.中国银行业信息化建设的未来方向 （1）第一阶段：金融产品、服务的整合和创新阶段 （2）第二阶段：经营服务信息化阶段 （3）第三阶段：内部管理信息化（4）第四阶段：参与构建国民经济信息化 （5）第五阶段：银行业务虚拟化实施阶段章二1.银行综合业务处理系统经历了哪几个发展阶段（1）国外银行信息化建设的主要历程：脱机批处理阶段；联机实时处理阶段；经营管理信息化阶段；银行业务虚拟化阶段。

（2）我国银行业信息化建设阶段：银行分散的电子化建设阶段；银行网络化建设阶段。

2.什么是管理信息系统与决策支持系统、办公自动化系统？三者之间有什么关系（画图说明）（1）管理信息系统是一个有人，计算机组成的能进行信息的搜集、传递、储存、加工、维护和使用的系统。

（2）决策支持系统指帮助决策者提高能力和水平，提高决策的质量和效果。

(3）办公自动化是指办公人员利用先进科学技术，借助先进设备进行事务处理、管理控制和决策等项办公活动，它由办公设备和办公人员构成的服务于某种目标的人机信息处理系统，起目的是提高办公效率和质量。

MIS 、DSS 、 OA 关系图IT 质量评估人员-IT 资源管技术-IT架构管理流程-IT 流程管理IT 管控模式IT 战略 业务 战略业务流程和运行MIOADSS3.银行综合业务系统有哪几种模式？他们各自具有什么特点？(1)Client/Server模式。

特点：以集中的方式高效地管理通信，相互可以共享资源。

（2）三层次体系结构。

特点:扩展性；灵活性；安全性；集中管理；易于使用。

4.银行综合业务系统具有哪些功能？功能：本外币储蓄业务、信用卡业务、对公业务、外汇结算业务和资金买卖业务，同时还能处理各类自动转账业务，以及各类客户自助银行业务(ATM、CDM、POS、TBS)等。

5.实现数据大集中有哪几种模式？（1）所有营业网点集中联网；（2）所有会计账务集中处理；（3）所有客户基本信息集中管理。

章三1.什么是银行渠道系统，它由哪五个系统构成？银行渠道系统，即银行电子化渠道系统，它由网上银行系统、手机银行系统、电话银行系统、自助银行系统以及第三方支付清算组织提供的支付系统五个系统构成。

2.简述电话银行，手机银行和自助银行的概念。

（1）电话银行是金融机构提供的一种服务方式，它允许其客户通过电话进行交易。

（2）手机银行是手机支付的一种形式，同时也是电子银行的一种服务形式，将手机作为银行为用户提供的一种现代化银行服务渠道。

（3）自助银行是指客户在一个独立、安全的室内区域，根据银行提供的各种自助设备，由客户自己操作，能够独立完成存款取款业务、外币兑换业务、账户金融信息查询德等一系列操作的银行系统。

3. 根据银行对金融服务对象所处理信息的程序以及服务内容的不同，银行渠道系统的服务体系划分为哪三个层次。

（1）综合业务；（2）增值信息；（3）金融监管。

章四1.网上银行的发展模式有哪两种，分别是什么概念？虚拟银行：指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立的密切联系，提供全方位的金融服务。

网络分支银行：是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。

即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸。

2.网上银行的安全技术包含哪几个方面？（1）交易服务器保护技术；(2)身份识别和CA认证；（3）数字证书；（4)公开密钥算法----RSA；（5）网络通信的安全性；（6)客户的安全意识。

章五1.什么是，它的系统构成是什么。

CNAPS 中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的公共支付清算平台。

HVPS(大额实时支付系统)BEPS(小额批量支付系统)SAPS(清算账户管理系统)PMIS(支付管理信息系统2.简述大额实时系统的概念及其基本运作模式（画图说明） 大额实时系统是一个实时全额清算系统，主要任务是给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。

3.简述小额批量系统的概念及其基本运作模式（画图说明）小额批量支付系统实行在一定时间内对多比支付业务进行轧差处理，净额清算资金；满足社会多样化的支付清算需求，为社会提供低成本、大业务量和便利的支付清算服务，支撑各种支付业务的使用。

发起行 发报行（二、三 级处理中心） 全国处理中心发报行（二、三 级处理中心） 接收行发起行 发报行（二、三 级处理中心） 全国处理中心发报行（二、三 级处理中心）接收行发报行（二、三 级处理中心），接受验证、处理分发等发报行（二、三 级处理中心），接受验证、处理分发等全国处理中心，接受、验证处理分发等指令发起声音指令处理声音发报行（二、三 级处理中心），接受验证、处理分发等发报行（二、三 级处理中心），接受验证、处理分发等全国处理中心，接受、验证处理分发等指令发起介质指令处理其他业务应用介质其他业务应用4.简述授权系统的概念及其基本运作模式（画图说明）授权系统指通过CNFN 进行授权信息转换的跨行或行内ATM 卡和POS 卡授权系统，其自身是一个支付交易服务系统，通过独立应用的事后清算系统，完成最终支付清算。

发起行 发报行（二、三 级处理中心） 全国处理中心接收行5.简述国际支付系统的四大系统的概念及其异同。

SWIFT ：“环球同业银行金融电讯协会”是一个国际银行同业间的非营利性的国际合作组织，由董事会、董事会执行机构、国家成员组、用户组和网络成员等组成。

SWIFT 的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。

CHIPS ：“纽约清算所银行间支付系统”，是由纽约清算所协会（NYCHA ）经营管理的清算所通业支付系统，它是全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。

FEDWIRE ：“美国联邦储备通信系统”是全美境内美元支付系统，是美国支付清算的主动脉，主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司之间的大额交易结算、美国政府与国际组织的记账债券转移业务等。

TARGET ：“欧盟实时全额自动清算系统”是一个区域性的支付清算系统，为欧盟国家提供实时全额清算服务。

相同点：①安全系数高；②清算效率高；③支付清算机制高度发达；④支付清算服务优质高效。

不同点：①SWIFT 系统采用电信内容格式化和规范化，CHIPS 系统采用预付金余额制度，TARGER 采用RTGS 模式；②SWIFT 、FEDWIRE 系统的费用较低，TARGET 系统的清算成本较高； ③SWIFT 能自动生成统计报表，CHIPS 、FEDWIRE 、TARGET 实现了实时的处理。

介质其他业务应用指令发起发报行（二、三 级处理中心），接受验证、处理分发等全国处理中心，接受、验证处理分发等其他业务应用介质指令处理章六1.中国银联电子支付（Chinapay）提供了哪些服务形式。

银行服务、商户服务、持卡人服务、推动产业服务体系的发展。

2.中国银联电子支付与其他第三方支付机构相比具有哪些竞争优势。

1、强大的品牌认知度；2、用户的信任度高；3、依托银联的基础设施建设提供产品和增值服务；4、通用性的支付网关；5、庞大的银行卡群体；6、依靠银联的发展经验。

3. 简述国际四大银行卡组织和中国银联的异同。

相同点：1、都是信用卡，先消费后还款，同时还可以取现；2、它们都具有循环信贷、转账结算的功能；3、无需担保人和保证金、可按最低还款额分期还款。

不同点：1、国际四大银行卡是全球性的，中国银联卡是地区性的；2、通常国际信用卡以美元作为结算货币，中国银联卡主要是以人民币结算；3、四大银行卡主要采用的是芯片卡，而银联卡是磁。