银行综合管理信息系统的介绍
计算机初级《信息系统运行管理员初级》要点考点手册(下)
计算机初级《信息系统运行管理员初级》要点考点手册(下)第8章银行信息系统运维【要点1】银行信息系统【要点2】银行灾备体系本章要点本章主要介绍银行信息系统的目标、功能和结构，然后分别以某银行信息系统为实例和银行信息系统的灾难备份体系为例,阐述银行信息系统运维的技术、流程和工作规则，要点如下：（1）银行信息系统的目标、功能和结构。
（2）银行信息系统结构。
（3）银行信息系统的硬件基础设施、统一监控平台、综合管理，（4）银行信息系统灾难备份与恢复的框架和步骤。
思考题（1）银行信息系统的主要特点有哪些？（2）按照业务性质，很行信息系统可以分成哪儿类？（3）银行信息系统可以分成几层？每个层次的主要功能是什么？（4）银行信息系统灾难备份与恢复的基本流程是什么？【要点1】银行信息系统银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务承担信用中介的金融机构。
信息系统的广泛应用一方面可以降低银行运营成本，另一方面可以使银行运营突破时间和空间限制，实现网络化与全球化。
1、银行信息系统目标银行信息系统主要需要实现四项目标：①数据实时处理；②支持对大规模数据的并发处理；③数据集中管理；④高度安全性。
2、银行信息系统功能银行信息系统是通过各种渠道，以核心模块和应用程序对客户信息和账户信息进行输入、处理、传输、存储和输出的系统的总称，处理对象是客户资料和业务资料。
银行信息系统的功能根据业务性质可以分为后台处理系统、前置处理系统、柜面业务系统和自助处理系统四大类：类别说明具体形式后台处理系统银行为及时而全面地掌握营业状况，防范和控制金融犯罪，方便地保存和匿阅业务档案，分析和挖掘潜在的客户数据等需求建立的系统以大型主机为核心，连接海量存储器、各类通信设备、高速打印机等外部设备的数据处理中心前置处理系统面向各业务应用系统进行统一管理接入、判断的转发系统一台或多台相同结构的前置机，一般采用小型机，规横较小的处理系统可以选择PC服务器做前置机柜面业务系统与前置处理系统相接，处理柜面业务的系统目前多采用综合柜员系统,打破柜组之间的分工界限,由单柜员综合处理各种业务自助服务系统为客户提供的一种完全自助的，没有银行柜员直接参与的服务方式，可以使客户不受时间空间的限制使用银行服采用柜面终端、POS、ATM、电话银行、自助终端和多媒体查询机等形式提供服3、银行信息系统结构银行信息系统一般采用多层结构，具体可分为基础框架层、数据层、应用系统层、渠道整合层和客户服务层等。
商业银行IT系统介绍
CRM系统（一）
实施目的 正确评估客户的价值并提供相应的服务 预测和提升客户的长期忠诚度 通过交叉销售提升客户的长远价值 辨别高风险的客户并调整相应的经营策略 使银行能够满足客户个性化的需求 银行各业务部门共享统一客户信息的平台 CRM系统可以通过和CMIS、CALL CENTER、网银等系统对接，为上述系统提供支持。 CRM系统与CIF系统的区别在于：CRM侧重于分析，而CIF侧重于联机交易的信息支持（注）。 CRM系统根据分析对象的不同，分为对公的CCRM和对私的PCRM。
个人贷款管理系统
风险管理体系
商业银行风险管理体系一般包括如下要素：风险文化、风险管理体制和机制、风险管理政策和程序、风险管理的技术和方法、风险管理计算机系统、风险管理人员。 有效的风险管理，必然是上述要素共同作用的结果。只有在以上诸要素的配合下，风险管理IT系统的作用才可能有效发挥。
风险管理系统--前言(一)
银行IT系统总体架构
一个IT系统的评价标准
处理正确性 效率 稳定性 开放性 界面友好性 易维护性 可扩展性 交易安全性 配置灵活性 连接兼容性 平台兼容性
这些指标是评价一个IT系统的一般性依据。根据应用和需求的不同，评价的侧重点也不同
产品化与定制化
对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。 系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。 由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。
银行综合前置系统介绍
综合前置系统—Front-Banking一、银行前置系统的应用环境国内银行基于数据集中的应用模式下，前置系统所处的位置、需要处理的问题以及功能分类如上图所示。
二、解决方案的发展前置系统解决方案的发展经历了三个阶段，相应的前置系统产品也划分为三代。
1、单一功能堆砌的前置系统解决方案十余年来，各商业银行纷纷投入大量资金和资源，建设和发展信息系统和技术保障体系，并不断推出全新的业务种类和服务模式来满足持续发展的业务需要。
随着银行的服务品种、交付渠道和技术实现的不断增加，使得银行中对应的电脑应用系统也随之增多，由此便出现了这样一个情况：每一个应用系统单独对应后台业务、支付体系等支持系统，很多都配有前置处理机实现特有的业务处理、数据处理或者设备控制管理；银行机房中往往放置着大量不同业务的前置机系统。
第一代前置系统产品增加了系统维护人员的投入，造成银行设备和软件投资的浪费，各地、各个阶段重复开发现象严重，更加危险的是：可能因应用系统的杂乱出现管理上的问题。
2、交换中心集成的前置系统解决方案随着交付渠道的发展，一个严重的问题摆在银行科技部门的面前，如何支持客户对多渠道服务的要求。
随之而来的是一个改良方案，前置系统的第二代产品：交换中心解决方案。
交换中心解决方案从功能上实现了多渠道服务，但是造成的问题更为严重：系统的可管理性更差，不但要管理原来的前置系统，还要管理交换中心。
系统的可维护性、性能都遭受到了新的挑战。
在银行推出新业务时，交换中心解决方案的开发比原来的方式还要复杂。
3、大前置解决方案大前置解决方案，也就是前置系统的第三代产品是对交换中心解决方案的发展。
它将现有的众多的服务交付渠道和业务前置应用在逻辑上合并成一个整体的系统，对各种不同种类的金融服务、交付渠道、前置业务系统和外围业务系统的共性加以提取和综合，辅以完善的管理功能，形成一套结构开放、适应各种后台核心业务系统、支持各类渠道、产品和业务的“热拔插”、方便升级、具有完备安全控制、容错、稳定、高效的前置解决方案。
银行综合管理系统平台解决方案
银行综合管理系统平台解决方案一、引言随着信息技术的迅速发展，银行业务的管理越来越依赖于信息系统的支持。
银行综合管理系统平台作为银行业务的核心系统，承担着客户管理、业务处理、风险控制等重要功能，对提高银行的管理效率和服务质量具有重要意义。
本文将从银行综合管理系统平台的需求分析、系统架构设计、模块功能等方面，提出解决方案。
二、需求分析1.客户管理：银行需要对客户的个人信息、账户信息、交易信息等进行管理和维护，以便提供精准的金融服务。
2.业务处理：银行需要支持各种业务类型，如存款、贷款、信用卡、证券等，提供快捷、准确的操作和处理能力。
3.风险控制：银行需要建立完善的风险控制机制，对客户的信用、资金流动等进行监测和预警，确保系统的安全稳定。
4.统计与分析：银行需要对各类业务数据进行统计和分析，以便进行业务决策和管理。
三、系统架构设计1.客户管理模块：包括客户档案管理、客户资料查询、客户关系维护等功能，支持客户信息的录入、查询、修改、删除操作。
2.业务处理模块：包括各类业务的办理、查询、撤销等功能，支持业务流程的自动化和规范化。
3.风险控制模块：包括信用评估、交易监测、风险预警等功能，对客户的信用状况和交易行为进行实时监测和分析。
4.统计与分析模块：包括各类统计报表和数据分析功能，对银行业务的运行情况和客户数据进行分析和汇总。
四、模块功能1.客户管理模块：-客户关系维护：建立客户与银行之间的关系网络，提供客户关怀、客户反馈等功能，增加客户黏性和满意度。
-客户资料查询：提供客户资料的查询功能，方便银行工作人员快速获取客户信息。
2.业务处理模块：-存款业务：支持定期存款、活期存款等各类存款业务的办理和查询。
-贷款业务：支持个人贷款、企业贷款等各类贷款业务的办理和查询。
-信用卡业务：支持信用卡的申请、发放、还款等功能，提供实时的信用额度和账户余额查询。
-证券业务：支持证券交易的下单、委托、撤单等功能，提供实时行情和交易数据查询。
银行信贷管理信息系统介绍
信贷管理信息系统简介一、产品背景随着WTO的加入,外资可以进入国有银行，外资银行的经营业务的限制越来越少、完全的市场利率化等等一系列的金融举措，使得中国的银行直接面临外资银行的冲击.信贷业务是银行资金运作的最为重要的业务之一，提高信贷业务的管理水平和运行效率、充分利用共享的信息资源、减小各种风险、运用各种科学的金融分析模型指导业务开展成为必须。
现阶段中国的银行面临着如下几个问题及待解决:1、手工运作导致信贷业务运作效率低下；2、责任明晰化程度不足;3、领导对贷款的监控不方便；4、资信评定的现状；5、风险分析方面；6、资料管理方面；7、客户的资料管理还没有完全健全；8、业务人员绩效考核和激励的方面，还不能够直接从业务人员经手的贷款的基本情况进行提取,评定起来缺乏定量的令人信服的数字；9、贷款业务的分析和新业务的开展的结果情况的缺乏.针对以上的问题，北京易初电子技术有限公司推出了信贷管理信息系统。
二、系统概述信贷综合管理系统既是信贷业务操作与信息处理，又是管理分析决策支持系统。
因此，系统的业务需求本着适应现行信贷业务操作规范、满足信贷管理要求、兼顾未来业务发展的原则,将易初信贷综合管理系统改造成具有前瞻性的开放式、易维护、操作简捷的应用管理系统.系统改造的业务需求牢牢把握银行信贷工作的经营思想,以信贷业务操作流程为基础，以数据库、数据仓库为有形载体,以信贷管理规章制度为依据,以适应信贷经营管理体制改革为出发点，通过本系统支持并推行新的信贷经营理念，实现贷款管理方式的根本性变革，为高层宏观决策提供有效的信息支持和决策支持。
系统在借鉴并吸收国内外成功银行成熟经验的基础上，以国际先进水平为标尺，规划设计注重前瞻性和开放性，确保该系统始终保持国内绝对领先地位。
系统不仅能够完全满足现有信贷业务的需要，还充分考虑信贷业务未来发展的需要，不断提高自身的兼容性和易扩展性，使之具有较强的可持续发展能力。
适应银行今后信贷经营管理体制的改革和结构调整的需要，配合银行经营战略和经营重心的重大调整.系统以集中式数据库和数据仓库为依托，以提高信贷资产质量和效益为目标，集授权、授信、信用等级评定为一体、防范利率性风险、流动性风险、关联性风险，实现刚性控制与分类管理的有机结合。
如何利用信息技术实现银行综合业务管理
程序 不好 用 。另 一 方 面 ， 编程 人 员 总 认 为 综 合 管 理 人 员 提 不 出 明 确 的
管 理对 信 息 技 术 的 深 层 要求 ， 以期 须 作 出 的 调 整 。 其 它 的 管 理 办 法 ， 需 求 。 信 息 是 现 代 化 银 行 经 营 管 理 打破 目前 综 合 业 务 管 理 与信 息 技 术 如 资 金 管 理 、 财 务 管 理 、 利 率 管 理 之 间 的对 立状 态 。 的 粮 草 ， 在 现 代 化 大 银 行 的 经 营 管 等 ，也 是不 断 发 生变 化 的 。 综 合 业 务管 理 的特 点 理 中 ，几 千 人 管 理上 千 亿 的资产 ， 临 时 性 所 谓 “临 时 ” 性 ， 不 是 意 味 并 共 同 控 制 它 们 ， 使 它 们 在 可 接 受 种 综 合 业 务 管 理 ， 项 业 务 ， 不 渗 着 不重 要 ，有 时是 很 重 要 的 。 综合 的 风 险 水平 的条 件 下 快 速 流 动 ，最 各 无 透 到 银 行 的 各 项 经 营 管 理 业 务 之 管 理部 门 “ 时 ”需 要 数 据 材料 的 大 限度 地 获 取 利 润 ，集 约化 程 度 如 临 中 ， 而 行 内 各 项 业 务 的 开 展 ， 无 不 机 会 很 多 ，如 ：总 、省 行 或深 圳 市 此 之 高 ， 全 赖 于 信 息 的 及 时 沟 通 ， 与 综合 业 务 发 生 关 系 。但 综 合 管理 人 民银 行 来 调 查 、 检 查 、考 察 或 本 部 门产 生 的原 始 数 据较 少 。而 另 一 身 自 查 时 ， 就 得 根 据 不 同 的 需 要 组 方 面， 为 一 个 涉 及 到 几 乎 所 有 银 织 不 同的 数据 。对 一 些 课 题 作 研 究 作 行 业 务 的 综 合 管 理 部 门 ， 须 了 解 时 ，就 必 须组 织 不 同 的数 据 ，特 别 必
农信银行综合业务系统的应用探讨
２ 当前综 合业务 系统 的不足 ．
当前 综 合业 务 系 统 有 以下 特点 ： 、应 用范 围广 ，地域 涉 一 及 全 国范 围 内的 所有 农 信 银 行 的分 支 机 构 ；二、 业 务 应 用 多 ， 涉 及 会计 子 系 统 ，信 贷 子 系统 ，统 计 、信 贷 、财 务 、计 划 管理 信 息 系统 等 ； 、对 外 接 口复 杂 ，与 中国 人 民银行 的现 代 化支 付 － 系 统 、 信 贷 登 记 咨 询 系统 等 都 要 进 行 直 接 联 网 接 入 四、 网 络 通 信联 接 复 杂 ，综合 业 务 系统 基 于 农 信 银行 内联 网 ，有 数 字 电 路 、Ｘ ２ 、Ｄ 、 拨号 等 多 种通 信 线 路 与通 信 方式 ，且 要 与其 ５ ＤＮ 他应 用 共享传 输信 道 带宽 ： 设计 原 则上 ，当前 的 综合 业 务 系统 采 用 的主 要 是客 户 端朋最 务器 （ ， 模 式 Ｊ Ｃｓ） ，虽然 这种 结 构 可 以使 系统 保持 一 定 的 灵活 性 ，但 当业务 增 多的 时候 ，系统 难 以维 护和 移植 ； 综 合 业 务 系统 实 施 以后 ， 虽 然 总 体 上 提 高 了工 作 效 率 ， 运 行情 况 良好 。 但是 随 着 业 务 的不 断 拓展 ，覆 盖 网 点 的 不断 增 多 ，逐 渐 出现 了 一些 问题 ，比如 繁 琐 的 现金 业 务 流 程 、 结算 收 费与 主业 务 操作 不能联 动 等等 。
１ 概 述 ．
银行 企 业 的 综 合业 务 系统 是 此企业 竞 争 实 力和 信 誉 度 的体 现 。许 多商 业银 行和 机 构 已经 开 发 出此 类的产 品 ，文 献…根 据 实 际情 况 ，将 原 有 的 业 务子 系统 结合 起来 ，开 发 出一 个 综 合 业 务 系统 ，解 决 了存 在于 各个 业 务 子 系统 间 的 “ 息 孤 岛” 问题 ， 信 提 高 了工 作 效 率 ： 献 以现 存 的综 合 业务 系统 为依 托 ，对 其进 文 行 了一定 的改 造 ，使 其 达 到 最 佳 的 系统 利 用效 率 。 但 是 ，这 些 系统 存在 着 处 理 功 能单 一 、 业 务管 理 分 散 、 可扩 展 性 不 足等 问 题 ， 当有 新业 务 加入 ，支持 再开 发 的 能 力不 足。 因此， 切需 Ｊ 每 迫 要 一 套功 能完 善 、 易于 扩 展 、 能满 足 现 代 商业 银 行 业 务 需 要 的 综 合业 务系 统。
银行综合业务系统概述
银行综合业务系统概述银行综合业务系统是指银行利用信息技术手段进行各种业务的处理、管理和控制的综合性系统。
它包括了银行业务的前台、后台和支撑系统，通过信息技术的支持，实现银行业务的高效、便捷、安全和可靠。
银行综合业务系统的前台主要包括了银行柜面和自助设备。
银行柜面是银行与客户直接交流的窗口，是客户进行各类金融业务办理的主要场所。
银行柜面通过电脑终端和相关软件进行各类业务的受理、审核和记录。
自助设备包括了自助取款机、自助存款机、自助缴费机等，客户可以通过自助设备自主完成一些简单的业务操作，提高了服务效率和客户体验。
银行综合业务系统的后台是银行内部各类业务的处理和管理中心。
后台业务主要包括了存款业务、贷款业务、结算业务、证券业务、金融衍生产品业务等。
存款业务是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
贷款业务是银行的主要盈利来源之一，包括个人贷款、企业贷款等。
结算业务是指银行为客户提供的支付结算、清算和跨行资金清算等服务。
证券业务是银行为客户提供证券交易服务的业务。
金融衍生产品业务是指银行开展的风险管理和对冲业务，包括利率、外汇、商品等各种金融衍生产品的买卖和交易。
银行综合业务系统的支撑系统包括了风险管理系统、客户关系管理系统、内部控制系统等。
风险管理系统是指银行通过各种模型和工具对风险进行评估、控制和监测的系统。
客户关系管理系统是指银行通过对客户信息的收集、分析和管理，实现对客户需求的精准匹配和个性化服务的系统。
内部控制系统是指银行对内部业务运作进行规范和监督的系统，包括对业务流程、权限控制、审计和风险防控等方面的管理。
银行综合业务系统的特点是高度集成化、灵活性强和可扩展性好。
高度集成化是指银行综合业务系统能够将各类业务和功能有机地结合起来，实现业务之间的无缝连接和数据的共享。
灵活性强是指银行综合业务系统能够根据银行需求的变化，快速调整和适应新的业务要求。
可扩展性好是指银行综合业务系统能够根据银行规模和业务规模的发展，进行灵活的扩展和升级。
了解银行常用的核心系统
了解银行常用的核心系统银行作为现代金融体系的核心，承担着资金存储、支付结算、贷款发放等重要职能。
而银行的核心系统就是支撑这些职能的重要基础设施。
在这篇文章中，我们将深入探讨银行常用的核心系统，了解其功能、特点和发展趋势。
一、核心系统的定义与作用银行核心系统是指支持和管理银行业务核心运营的一系列软件和硬件设备。
它可以跟踪客户账户，处理存款、贷款、转账和结算等操作，同时与其他系统进行数据交互，确保金融交易的安全性、便捷性和准确性。
核心系统的作用主要体现在以下几个方面：1. 账户管理：核心系统可以统一管理客户账户信息，包括存款、贷款、银行卡、信用额度等，提供全面的账户管理功能。
2. 业务处理：核心系统是银行业务处理的核心平台，可以实现存款、取款、转账、支付等操作，保障业务的高效和准确。
3. 数据处理：核心系统可以处理大量的金融交易数据，对数据进行分析、整理和报表生成，为银行决策提供有力的支持。
4. 风险管理：核心系统可以对客户的交易行为进行风险评估和监控，及时发现潜在风险，并采取相应的措施进行管理和控制。
二、核心系统的特点与分类1. 特点（1）高可靠性：核心系统需要保证24小时不间断运行，对系统的可靠性要求非常高，能够抵御各种故障和攻击。
（2）高安全性：核心系统需要具备强大的安全机制，包括身份验证、权限管理、交易加密等技术手段，确保交易的安全性和隐私性。
（3）高性能：核心系统需要具备高并发、高吞吐的性能，能够应对银行系统日常大量的交易请求。
（4）可扩展性：银行业务的发展可能会导致系统规模的变化，核心系统需要具备良好的可扩展性，能够适应不断变化的业务需求。
2. 分类根据核心系统的功能和应用范围，可以将其分为以下几类：（1）核心账户系统：负责存储和管理客户的资金账户信息，包括余额查询、存取款等功能。
（2）支付清算系统：负责处理支付和结算相关的业务，包括转账、支付结算、跨行清算等功能。
（3）贷款系统：负责管理贷款业务的流程，包括贷款申请、审批、放款和还款等环节。
商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)
商业银行柜面综合业务系统介绍（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
银行信息安全管理体系参考标准和规范
银行信息安全管理体系参考标准和规范一、银行业信息科技风险管理指引2006年9月，为有效防范银行业金融机构运用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进我国银行业安全、持续、稳健运行，银监会印发了银监发[2006]第63号文，即《银行业金融机构信息系统风险管理指引》。
2009年6月，为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国外资银行管理条例》及国家信息安全相关要求和有关法律法规，银监会印发了银监发[2009]第19号文，即《商业银行信息科技风险管理指引》，以替代旧的《银行业金融机构信息系统风险管理指引》。
新《指引》针对银行业信息科技风险特点，提出了“三道防线”的思路。
“三道防线”是按照目前普遍的一种安全模式进行的设计：第一道防线——事先监控，即银行信息科技部门的自我管理；第二道防线——事中管理，即风险管理部门如何督促科技部门进行管理，风险管理部门会提供一些管理工具、思路和框架；第三道防线——事后审计，审计部门独立于上述两个部门之外，对两部门执行情况进行评价。
因此三道防线其实是将信息科技管理、信息科技风险管理、信息科技风险审计统一纳入风险管控。
通过这样的思想，可以很好地解决银行重建设、轻管理、重开发、轻运维的不足。
二、等级保护1.等级保护概述信息安全等级保护制度是国家信息安全保障工作的基本制度、基本策略和基本方法，是促进信息化健康发展，维护国家安全、社会秩序和公共利益的根本保障。
国务院法规和中央文件明确规定，要实行信息安全等级保护，重点保护基础信息网络和关系国家安全、经济命脉、社会稳定等方面的重要信息系统，抓紧建立信息安全等级保护制度。
信息安全等级保护是当今发达国家保护关键信息基础设施、保障信息安全的通行做法，也是我国多年来信息安全工作经验的总结。
开展信息安全等级保护工作不仅是保障重要信息系统安全的重大措施，也是一项事关国家安全、社会稳定、国家利益的重要任务。
中国工商银行各系统的主要功能及应用简介
各系统的主要功能及应用简介一、综合业绩评价系统为适应我行网点扁平化改革后管理的需要，省行开发了《中国工商银行河北省分行综合业绩评价系统》，该系统的功能分为数据查询、柜员业绩评价（按业务量统计）、业务处理、系统管理四大类。
二、企业级数据仓库（EDW）企业级数据仓库（Enterprise Data Warehouse，简称EDW）是面向主题的、集成的、相对稳定的、反映历史变化的基础数据存储和管理平台，以提升我行业务发展、分析决策、风险控制、市场营销等经营管理活动能力为目标，推动全行实现信息标准化、管理规范化和决策科学化。
灵活查询功能灵活查询（又称即席查询）是为特定业务目标而进行的一个或一组查询，为业务用户提供快速、灵活的访问数据并迅速获取信息。
主要功能如下：1、针对个人金融业务领域，可以实现分等级个人客户数量、个人客户联系方式、个人客户使用特定产品的查询和统计；对资金的流入流出交易类型和交易量进行统计。
上述功能的应用不但有利于实现定向营销，提高营销的成功率，而且对于揭示我行个人客户资金变化原因，对资金流动进行合理配置提供信息支持。
2、针对法人客户业务领域，可以通过查询法人客户购买理财产品的信息，分析法人客户对产品及风险的偏好程度；可以实现对长期不动户的法人客户存款余额和年日均余额进行监测，以激活不动户，营销潜在客户。
3、针对风险管理业务领域，可以通过银证转账系统对个人经营贷款、个人综合消费贷款流向股市情况进行监测；查询公司客户逐户的半年和年度主要财务指标信息，进一步加强公司客户的信用风险管理等等。
三、客户关系管理系统（CRM）（一）个人客户关系管理系统（PCRM）个人客户关系管理系统（PCRM）实现全行重点个人客户统一视图和个人客户贡献评价两项重要功能，为全行业务用户提供个人客户查询、个人金融业务目标客户筛选、个人银行卡业务目标客户筛选和个人客户贡献筛选四大类功能。
PCRM系统目前主要服务于二级分行的个人金融业务市场营销人员和信用卡市场营销人员、风险管理人员。
银行合规管理内容介绍
如：《企业会计准则》、《审计准则》等
如：《银行业金融机构从业人员职业操守 指引》、《银行业从业人员职业操守》等
如：《中信银行股份有限公司合规政策》、 《中信银行公司章程》等
如：《中信银行合规管理办法（试行）》、 《中信银行制度管理办法（试行）》等
如：《中信银行关联方授信实施细则》、 《电子商业汇票业务相关操作规程》等
5
3、主要监管机构及监管范围
分类 机构名称
主要监管范围
主要 监管 部门
其他 监管 部门
国家 审计 其他
6
银监会
对银行业金融机构及其业务活动进行监督
人民银行
证监会 保监会 外管局 税务系统 财政系统 公安系统
银行间同业拆借市场 银行间债券市场
3
1、合规理论内涵
合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制 裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
——银监会《商业银行合规风险管理指引》
诱因
过程
损失
没有遵循法律、 规则和准则
合规风险暴露
声誉损失：各种声誉风险相互关联造成的放大效应—从监管 处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导致的声誉风 险具有持续性。（非资本覆盖）
其他合规注 意事项
未经授权或批准，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或对 外发布信息。
在与客户建立业务关系或与其进行交易及提供相关金融服务时，应 当根据有效的身份证明文件或其他可靠的身份证明材料，确定和记 录客户的身份，开展持续的客户尽职调查，加强对客户身份资料信 息的跟踪和维护管理。
未经批准不得在其他经济组织兼职；禁止利用兼职岗位为本人、本 职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
金融信息管理系统
金融信息管理系统（Financial Information Management System, FIMS）是指对金融机构的风险管理、信息管理、业务流程管理等方面的支持进行集成处理的系统。
这种系统能够追踪、存储、分析和传递市场和机构间的信息，以便支持管理决策、风险控制和业务流程管理。
本文就FIMS的相关内容进行论述。
一、FIMS的定义与作用（FIMS）是一种综合性的商业智能系统，它能够帮助金融机构实现数据的收集、存储、分析和传递，并将这些数据转换为供管理层、业务部门、风险管理部门等使用的信息。
FIMS的作用主要表现在以下几个方面：1. 提高信息利用率：金融机构的信息资源广泛，但分散且重复，缺乏完整性，难以及时发现与利用信息价值。
FIMS能够将分散且不完整的信息收集起来，进行聚合和分析，从而提高信息利用率，减少信息的浪费。
2. 实现信息共享：金融机构内部各个部门的信息往往存在隔离和孤立，缺乏有效的共享机制和流程，FIMS能够统一数据模型和基础设施，实现信息共享，减少重复工作和冗余数据。
3. 优化业务流程：FIMS能够实现业务流程的优化和标准化，为业务处理提供可操作性、可追踪性和可审计性。
从而提高管理效率和风险控制能力。
4. 改善风险控制：FIMS能够实现对风险的识别、评估、管理和监控，及时发现和处理风险事件，降低风险损失。
二、FIMS的架构与组成FIMS的总体架构主要由数据层、逻辑层和应用层三个部分构成。
其中，数据层主要负责数据的存储和管理，包括数据仓库、数据库等；逻辑层主要负责数据的转换和处理，包括ETL （Extract-Transform-Load）和数据挖掘等技术；应用层主要负责数据的展示和使用，包括BI（Business Intelligence）、报表、可视化等。
FIMS的数据层主要由以下几个组成部分：1. 数据仓库：负责存储金融机构的历史数据，为数据分析和挖掘提供数据支持。
2. 数据库：负责存储金融机构的实时数据，并提供数据查询和更新等功能。
中国农业银行信息化建设简介
管理信息系统
财务管理 业绩价值 管理 分析 决策 价值 信贷资产 客户信 在延伸业务方面，开发了BIBS、投资平 预算 风险分类 用等级 人力资源管理 台等几十个系统，基本满足了国际业务、 人才 总行机关 保 内部综合管理 数据查询 和报表 评定 招聘 管理
共产党基本 信息管理
BIBS 西联 汇款 代理 银保通 银关通
管理信息系统
财务管理 业绩价值 管理 分析 决策
在渠道方面，开发了网上银行、电话银 人才 对公客户 保 内部综合管理 ……
信息系统
BIBS 西联 汇款 代理 银保通 银关通
国际业务 国际业务部 业务系统 国际卡收单 （ACIC）
行、手机银行、客服系统、消息平台等 投资 经营门户 人力 电子化设备
HKFS 记账式国债 第三方存管 结构性存款
法律与合规 管理系统
清 算
清算中心 业务处理
反洗钱 贷款多 级分类 审计 系统
电话 银行 一体化客服 中心 银行卡 交换 运营支持 及其他
手机 银行
自助 设备
渠道 电子 商务
网银
理财专家 支持 消息服务 平台
贷记卡客服 联网 联合 数据中心 保障平台 ……
渠道客户信息 系统
贷记卡客服 联网 联合 数据中心 保障平台 ……
渠道客户信息 系统
客户管理 对公客户 关系系统 个人优质客户 关系系统
新架构
服务台
银行卡 查询查复
……
协同 办公
综合 办公
移动 办公
Lotus Notes
……
对比页
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应用系统建设初具规模，基本覆盖了各个业务领域。
2.建成了比较完整的应用体系
管理信息系统
深圳商业银行综合管理信息系统
根据客户信用等级，并结合其他信息确定其贷款授信 额度，作为该客户贷款业务的衡量尺度。
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拓展的网上银行业务
优点：提 高银行个 金业务的 知名度， 挖掘潜在 的用户， 弥补银行 网点的不 足且大大 降低营运 成本
贷款业务：提供网上贷款申请、帐户查询、财务顾 问等功能。
个人理财：系统通过用户提供的财务情况及用户的 具体要求，给出若干种可行的信贷和储蓄方案及其 详细的收支情况，供用户选择。
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系 统 模 块 结 构 图
风险监督控制 数据接口 客户管理
系统设置 权限管理
业务管理 营销综合信息 统计分析
客户经理管理 档案管理
日常工作台
决策支持
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客 户 管 理 系 统
客户基本信息 客户业务活动 银企往来信息
客户交易信息
客户大事记 客户财务管理/分析/预警 客户信用评估
客户行为分析 客户价值分析
客户经理业绩计算和分析 分支机构业绩考核
分支机构业绩统计 分支机构业绩分析 分支机构信贷管理评级
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风 险 监 控 管 理 模 块
及时对企 业财务、 信用状况 等提供预 警；防范 并发现不 良贷款； 及时发现、 阻止并记 录银行内 部管理人 员违规情 况；从而 有效地实 施信贷风 险监控。
客户风险预警 企业财务状况预警 企业信用状况预警 企业重大事件预警
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贷 款 管 理 模 块
之 贷款调查
贷款申请受理 根据审贷 分离的原 则，建立 审贷中心 贷款调查 贷款风险分析 风险度测算 风险金额评定 综合风险分析
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贷 款 管 理 模 块
之 电子化审贷
信贷审批流转 全面涵盖贷款调查、辅导、审查及审批全过程 根据审贷 分离的原 则，建立 审贷中心 提供各级别、各岗位审批工作台 全面支持各种银行业务 对不同的业务品种、不同分支机构可设置不同流程 可任意设置复杂的流转条件、流转阶段和涉及人员 完整的授权授信控制 相关档案数字化并自动流转 自动提示功能 违规操作监控
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银行综合管理信息系统
系统采用B/S结构，在分行架设WEB服务器和数据库服务器，全行员工通过内网根据权限都可查询相关数据。
按照银行的安排，本次开发先行完成计划财务和员工绩效考核两个模块。
计划财务模块主要包含资金头寸、计划监测、风险资产、资产业务分析、负债业务分析、利率管理、财务费用信息、预算管理等功能，该模块的详细功能见附件1。
员工绩效考核模块主要包含员工部门及工号管理、客户经理业绩划分管理、业绩信息（时点、月均及年均的存贷款情况）、模拟利润信息、客户存贷款信息、授信客户台帐管理、中间业务收入信息、管理资产信息、工资及绩效的明细信息等功能，该模块的详细功能见附件2。
系统开发完成后，将向管理人员提供完善的数据统计及分析功能，并能查看当期、同比、月初、月末或其他日期的历史数据；对员工而言，系统提供了详细的客户信息，能查看存贷款、管理资产、利润、中间业务的详细组成以及每日、每月的变动情况，并能查看每月的工资、绩效、交通费等明细数据。
系统参考界面及员工绩效考核模块参考功能见附件3。
附件1 计划财务模块详细功能
附件2 员工绩效考核模块详细功能
1、业绩排名
支行业绩排名、员工业绩排名、客户经理业绩排名
2、支行业绩查询
领导可以查看支行业绩的实时数据和历史数据，支行客户情况及客户存贷款变化情况，支行员工的业绩
3、主线业务
根据银行各个部门的要求，为每个部门定制的功能模块
4、计划财务
主要包含资金头寸、计划监测、风险资产、资产业务分析、负债业务分析、利率管理、财务费用信息、预算管理等功能
5、员工业绩
每个员工可以查看自己的客户信息，存贷款、管理资产、利润、中间业务的详细组成以及每日、每月的变动情况，并能查看每月的工资、绩效、交通费等明细数据。
6、HR管理
部门信息管理，部门的添加删除，及机构变化的历史情况查询，员工资料的管理等
7、系统管理
系统用户的添加、删除、修改，系统工作的日志。
8、数据统计分析
自动从业务系统中获取数据，进行统计分析，并将结果保持到数据库中。