理财规划的步骤

理财规划的步骤
理财即管理钱财，是一门关于如何花钱、管钱和赚钱的学问。

你知道理财规划都有哪些步骤吗?下面是yjbys 小编为大家带来的理财规划的步骤的知识，欢迎阅读。

什么叫理财呢?
通俗地说，理财即管理钱财，是一门关于如何花钱、管钱和赚钱的学问。

中国理财行业这块还未开垦的处女地，从一诞生就直接面对全面的国际竞争。

欧美发达国家的个人理财服务市场已经相当成熟，中国的个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。

提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。

其实，真正的理财规划包括现金规划、消费支出规划、投资规划、子女教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八大内容。

只有从家庭财务实际出发，走好这关键的八大步，家庭理财规划才能有的放矢，真正做到科学统筹、未雨绸缪。

理财规划的步骤
第一步，必要的资产流动性。

它包括活期存款，定期存款、国债以及货币型基金。

一般而言，这些钱应该至少是每月支出的3-6 倍，但是在人生的不同阶段这个倍数依据家庭状况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件。

第二步，合理的消费支出。

理财的首要目标是达到家庭财务状况稳健合理，实际生活中，开源节流中的节流有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。

建议通过规划日常消费支出，使家庭收支平衡。

一般来讲，家庭负债率不宜超过50%，实际生活中尽量控制在40%以内。