立德立行立言求实求精求新_访金融学专业博士生导师刘惠好教授

记者 ( 以下简称 记! ) : 您的论文∀农村税费改革后乡镇财政走出困境的对策研究
基于湖北乡镇调
查的思考# 荣获 2006 年 中国公共服务体制: 中央与地方关系国际研讨会!优秀论文奖 , 而在这次研讨会上 仅 3 人获奖 , 真的是非常了不起 。能给我们讲讲您的调研历程和你的这篇文章的创作经过吗 ? 您对于研 究生论文的写作有何建议? 刘惠好( 以下简称 刘! ) : 这是湖北省委统战部 十一五! 规划招标课题∀关于乡镇财政困难对策研究# 的部分研究成果, 我是去年申请到这个课题的。湖北省委统战部希望该课题的研究结合湖北实际 , 以事实 说话 , 为了充分了解农村税费改革的现状, 我利用暑期组织了几个研究生 , 选取了若干市、 县的典型乡镇进 行了调研。调研成果比较清晰地反映了湖北省农村税费改革的进程和存在的问题, 从多维视角剖析了问 题的成因 , 并根据湖北的实际情况提出了具有操作价值的改革对策。 从调研的过程来看 , 这是一个问题导向型的课题。虽然我们经常要搞一些纯学术的基础理论研究 , 但 是应用型的课题或论文却要求研究一定要是问题导向型的 , 而且要切合实际。这一点我们研究生在写论 文的时候要特别注意。目前有很多研究生的选题属于问题切入式的 , 这种选题方向非常好, 但如果在研究 问题时仅仅利用二手的数据或材料, 就不一定能够准确认识社会, 也不易找到问题的症结。 当然 , 二手资料也必不可少。为了完成这个课题 , 在进行实地调研获取第一手资料的同时, 我也使用 了大量的二手资料。毕竟我不可能一一走访湖北省上千个乡镇 , 只能选取几个比较典型的去考察 , 借鉴了 大量同行的调研成果。一手资料可以加深我们对问题的理解, 而二手资料可以节省我们的时间, 因为很多 问题具有相似性。所以大家在写论文时可以先通过二手资料对所要研究的问题有一个基本的了解 , 再选 择有典型的案例去做实地调研, 在此基之上形成自己独到的观点或理论。 记: 80 年代下半期, 您的研究重点是西方国家金融制度和商业银行管理; 90 年代上半期, 研究重点转 移到中国金融体制 ; 90 年代下半期 , 您重点研究中国商业银行重组与改造问题 ; 听说最近您比较关注小额 信贷问题 。能给我们讲讲为什么您会在不同的时期选择不同的研究重点, 这些研究方向之间的转换有何 联系吗? 刘: 我的研究重点的转变与我的教学重点和我国不同时期金融体制改革的重心变化有很大的关系。 5
我从 1986 年开始从教 , 最早讲授的课程是∀外国金融制度比较# , 1988 年末, 我开始教授∀西方商业银 行经营与管理# , 因此这期间我的研究重点也集中在这一领域。 80 年代末至 90 年代上半期 , 中国经济体 制处于转轨初期, 如何建立适应市场经济发展需要的金融体制成为当务之急, 所以我的博士毕业论文选择 了写中国金融体制改革。 90 年代下半期 , 我国借鉴西方商业银行的经验来对国有专业银行进行整体改 造, 所以 90 年代下半期我的研究重点实际上跟商业银行管理还是有关联的 , 只是侧重点可能有了某些变 化。 2006 年尤努斯获得诺贝尔和平奖后, 小额信贷问题在我国开始受到普遍关注。尤努斯做小额信贷的 成功经验 , 受到了国际金融机构的肯定和高度关注。联合国和世界银行都有一些机构致力于扶贫问题 , 特 别是解决发展中国家人民生活水平的提升问题。这些国际金融机构最初的做法是提供援助和援助基金, 而尤努斯的小额信贷在很大程度给了这些机构一些新的启示: 要解决发展中国家人们的贫困问题 , 不能单 纯依靠输血, 而是要帮助他们去造血, 做商业性农村信贷不仅可以成功 , 而且做商业性农村小额信用贷款 也能成功。这些金融机构将孟加拉和其他一些国家小额信贷的成功经验进行了总结和推广, 希望能对全 球各发展中国家解决贫困问题有所帮助。 我国的贫困人口主要集中于农村 , 如何解决他们的生计问题, 对于整个中国经济的发展有着重大的意 义。目前我国的经济增长主要是靠出口拉动 , 要实现靠内需拉动的经济增长, 在很大程度上取决于农村市 场需求的增加。通过小额信贷给农民提供一部分启动资金 , 有利于改善农民的生产和生活状况, 有利于活 跃农村市场和扩大内需。虽然小额信贷这两年才在我国受到重视 , 但是十年前它在我国就已经存在了。 只是当时的试点, 相对于现在的试点范围要小得多。那时主要是利用一些国际机构的捐款在山西平遥等 地进行小额信贷试点。从 2006 年开始, 人民银行开始关注小额信贷问题, 在几个省成立了贷款公司进行 试点 , 今年人民银行还鼓励民间资本到农村去设立乡镇银行。虽然我国的信贷公司、 乡镇银行与尤努斯的 乡村银行的做法有一定的差别, 但我觉得结合我国具体国情的各种尝试都是有意义的。 我比较关注这个领域的另一个原因是由于我参加了世界银行和亚洲开发银行联合在亚洲地区举办的 小额信贷师资培训 , 并获得了它们颁发的师资证书。同时 , 世界银行和亚洲开发银行目前研究小额信贷在 中国的本土化操作 , 我很幸运地成为该课题的主持人。虽然未来的不确定性很多, 但是近期我很想做一些 跟进工作 , 调查一些试点银行和小额信贷公司的业务发展状况和存在的问题, 并研究具体的改进措施。 记: 您在 1994 至 1995 年赴当时欧洲排名第二的丹麦哥本哈根商学院做访问研究, 1997、 1998 年应世 界银行之邀赴韩国经济发展学院及世界银行总部作访问交流, 2000 年赴新加坡国立大学访问交流。 您能 否比较一下国内与国外在金融教学与研究方面的异同 ? 刘: 国内外教学与研究的异同体现在培养模式上。国外对研究生的培养模式一般可分为三种: 研究 型、 复合型和应用型。国外教学直接针对学生未来的就业目标, 且培养模式与学校本身的定位有关 , 不同 的学校对学生的培养模式不同。具体到金融教学上来讲 , 可分为商学院和经济学院模式。商学院模式主 要是针对应用型人才的培养, 而经济学院模式更多的注重研究型人才的培养。这两种教学模式的课程设 置和内容都有很大差异 , 例如经济学院模式更注重经济理论方面的研究, 而商学院模式更重视微观操作层 面的研究。无论是商学院模式还是经济学院模式 , 国外对研究生的教育方式都是从 博雅! 式走向专业化 的, 向高、 精、 尖的方向发展, 在这一点上, 国内外的趋势是一致的。 我国的研究生教学长期以来主要定位于培养学术型和研究型人才, 这是由当时的社会背景所决定的。 随着经济体制的改革深入和市场经济的发展 , 社会对高级人才的需求日益多样化。学校不仅要培养研究 型的人才 , 还需要培养各式各样的应用型人才, 以满足社会的需要。 从教学方式上看, 我国大学面临这样的困境 : 有的学校还是按照原有的模式在进行教学, 有的学校正 在摸索着新的方式。例如我们财经类院校过去主要是偏重研究型, 但现在越来越多地向应用型教学转型, 可以说是处于新旧培养模式转化的时期。大学自身的定位和教学模式的不明确, 导致培养模式如何定位 也在探索之中 , 这从课程设置方面就可以略见一斑。而发达国家的大学根据自身的定位都已经形成了较 为明确的培养模式 , 无论是教学课程设置、 课程内容还是教学方式都根据培养模式的要求自成体系。 6
国内外差异比较明显的地方还表现在: 发达国家的大学对问题导向型研究、 参与式学习形式的较好运 用, 这是其教学研究的一大特色。这种方式对学生应用能力的培养主要体现在以下四个方面 : 第一 , 提高 学生的信息获取能力。在现代信息社会, 如何搜集、 利用和加工信息是一个基本的技能 ; 第二 , 通过问题导 向型研究 , 参与式学习小组的形式 , 可以加深学生对知识的理解 , 特别是应用跨学科的理论及方法来处理 一些现实问题 ; 第三 , 这种模式可以加强学生发现问题、 分析问题和解决问题的能力 ; 第四 , 小组式的学习 合作 , 能培养学生的团队协作精神 , 训练其口头及书面表达能力。我觉得这些能力是可以通过训练来培养 的, 因此, 国内的研究生教育很有必要从国外引入一些好的教学方式, 如案例式、 探究式、 参与式及互动式 教学方式 , 让学生在课程的学习中得到更多的锻炼, 能力得到提高。 记: 您在教授研究生∀商业银行经营管理# 时使用全英文教材, 全英语讲解 , 能告诉我们您这样做的初 衷是什么 ? 您感觉教学效果如何 ? 刘: 1996 年我从丹麦回来没多久, 就开始给金融学研究生讲授这门课程。这是一门新增课程 , 教材需 要我自己来定。在图书馆挑选了很久 , 我最终决定选择 Timothy W. Koch 的 Commercial Bank Management 作 为教材, 当时并没有想到它后来被冠名全美 EMBA 经典教材。 选用双语教学和全英文教材主要有三方面的原因。首先 , 银行管理本身是一个实务性和操作性非常 强的课程 , 但绝大多数中文教材都侧重于介绍基本概念和基本理论问题 , 而对于银行具体的操作管理问 题, 较少涉及。国外的教学一般是问题导向型的 , 即先提一个问题, 再给出一个具体案例 , 然后通过分析这 个案例使学生获得这方面的实务知识。我之所以选择这本外文教材 , 是看重其对培养学生实务操作能力 的内容, 以便弥补国内学者所编教材的某些不足 , 适应社会对应用型人才的需要。 第二 , 培养研究生全球化视野和国际交流能力。这本教材以美国为背景, 代表着全球较为先进的银行 管理的技术。掌握了银行管理方面的知识, 无论对于同学们今后进入外资银行还是跟境外人员交流都会 有很大的帮助。学生在学习过程中可能还不能感觉其实际效果 , 甚至会觉得学起来比较吃力 , 这都是正常 现象。学习的效果是潜移默化的 , 如果学生们真的用心学习了这门课, 在今后从事银行管理工作时它的作 用会逐渐体现出来。 第三 , 提高学生的专业英语能力。我认为学习专业英语最好的方式就是直接使用原版英文教材开设 专业课, 而不是开设专门的专业英语课程。在 80 年代初期的时候有一些高等院校就开始使用英文版教 材, 而财经类院校在这方面起步相对较晚。 总体而言 , 双语教学和选用全英文教材的目的在于提高研究生专业素养的同时提升其综合素质。至 于最终效果如何, 取决于学生的学习态度和努力程度 , 以及师生的互动。 记: 听说您十分注重学生能力的培养, 您认为一个合格的研究生应该具备哪些素质和能力? 这些素质 和能力可通过哪些途径来提高? 刘: 我想研究生的素质和能力用通俗的语言来表述就是 IQ 和 EQ。 IQ 主要指智商 , 具体来说 , 包括扎 实的专业理论基础知识和熟练运用专业知识的能力。我认为这方面的能力可以通过平时的勤奋来提高。 EQ 主要是指认识、 控制和调节自我情感的能力。一个合格研究生应该能将 IQ 和 EQ 较好的在一起 , 而不 是仅仅具有某一方面的素质。 在这里我主要谈谈 EQ: 首先, 研究生应该有积极的生活态度、 健康的生活方式、 良好的心理状态。在 两到三年的研究生学习期间 , 如何保持良好的心态来静心求学或是做一些实实在在的研究, 避免消极、 自 卑、 烦恼和浮躁等不良的心态 ; 再者, 研究生要有良好的道德品质。研究生不仅要做一个专才 , 同时还要做 一个道德品质高尚的人。其实许多不起眼的小事情也可以看出一个人的道德品质。 立德、 立行、 立言! 具 体到研究生阶段, 主要是指学术道德, 比如考试是否舞弊, 论文的质量好坏与否 , 是否有社会公德和社会责 任感 ; 最后, 研究生应当具备判断和处理问题的能力。在现今这个比较复杂的社会中, 我们要有基本的 是 非观! , 不要随波逐流, 要 有所为 , 有所不为! 。同时, 作为一个社会人, 研究生还要能较好的处理人际关系 的, 学会与其他人打交道 , 而不能自我闭锁、 我行我素。 7