银行业的起源和发展
中国银行的起源与发展历程
中国银行的起源与发展历程（实用版）目录1.银行的起源2.中国银行业的发展历程3.中国银行的成立4.中国银行的发展5.中国银行的改革与创新6.中国银行的未来发展正文银行的起源可以追溯到古代的金匠铺和汇兑商。
金匠在制作金器的过程中，储存了大量的金子，因此具有较好的保卫措施。
一些有金子的人为了保证财产的安全，将金子存放在金匠铺，同时交付一定额度的保管费。
随着时间的推移，金匠发现存在他那里的金子有一部分是常量，于是他们开始将这部分不动用的金子借贷出去，以获得利息收入。
中国银行业的发展历程可以分为三个阶段：早期、中期和现代。
早期，中国的银行业主要以钱庄和票号为主，这些机构主要提供存款和贷款服务。
中期，随着国民经济的发展和金融市场的日益成熟，银行业开始向现代化转型。
现代，中国银行业已经发展成为多元化、国际化的大型金融集团。
中国银行是中国最早的国有商业银行之一，成立于 1912 年。
中国银行的成立标志着中国现代银行业的开始。
自成立以来，中国银行一直致力于推动中国经济的发展，为客户提供优质的金融服务。
中国银行在发展过程中，不断进行改革和创新，积极拓展业务领域。
2007 年，中国银行董事会《五年发展纲要》明确指出，将发展的重点指向中小企业金融服务。
同年，开始在长三角地区实施中小企业金融服务试点。
2008 年，成立工商企业金融事业部，首批于上海、杭州、南京、宁波、苏州、温州专业化经营中小企业业务。
在中国银行业的发展历程中，中国银行始终走在前列。
2006 年 11 月，中国银行完成了历时三年多的全国数据集中项目，为业务的快速发展提供了强大的技术支持。
银行业发展史
银行业发展史随着人类社会的进步与经济的发展，银行业逐渐成为当代经济中不可或缺的重要组成部分。
银行作为一种金融机构，承担着储蓄、贷款、支付结算等职能，对促进经济的繁荣与稳定发挥着重要作用。
本文将从历史的角度，介绍银行业的发展史。
1. 早期银行业的兴起在人类历史的早期阶段，尚未出现现代意义上的银行，但在一定程度上可以追溯到早期的货币交换形式。
古代的商业贸易中，传统的信用贸易与债务凭证交易逐渐形成，这种交易模式为现代银行业的起源奠定了基础。
2. 古代银行在古代，特别是古代希腊和古罗马时期，已经出现了与现代银行相似的信贷和汇兑业务。
这些古代银行通常由私人或机构经营，通过接受存款、发放贷款和办理支付结算等业务来维持运营。
3. 中世纪的金融活动中世纪是欧洲金融活动蓬勃发展的时期，当时的金融机构主要为金匠行会。
金匠不仅在制造贵金属首饰方面有很高的技艺，也开始承担货币托管与兑换的职能。
他们接受市民的存款，并以票据形式进行支付结算。
4. 现代银行的崛起现代银行业的真正崛起可以追溯到17世纪的意大利。
当时，意大利的金融市场成熟且经济发展迅速，同样的情况也在其他欧洲国家出现。
17世纪末至18世纪初，英国的英格兰银行成为第一家现代意义上的中央银行。
随着工业革命的到来，银行业得以迅速发展，各国相继建立了自己的中央银行。
5. 20世纪以来的银行业发展20世纪以来，银行业在全球范围内持续发展，并不断创新和适应经济的变化。
随着电子技术的进步，银行业开始实施电子化和网络化的管理和服务，为客户提供更便捷的金融服务。
6. 银行业的挑战与发展趋势银行业在发展的同时也面临着一系列挑战，如金融危机、科技革命等。
为了应对这些挑战，银行业开始加强风险管理和合规监管，推动金融科技的应用和发展，积极探索新的业务模式和服务方式。
结语银行业作为经济的支撑和推动力量，在人类历史长河中发挥着重要的作用。
从古希腊罗马时期的信贷交易，到中世纪的金匠行会，再到现代的中央银行体系，银行业的发展经历了漫长而不断创新的历程。
了解银行行业背景与发展趋势
了解银行行业背景与发展趋势银行行业背景与发展趋势随着现代社会的发展，银行行业在经济中扮演着至关重要的角色。
银行作为金融机构，不仅为个人和企业提供资金存储和贷款服务，还承担着货币流通、支付清算等重要职能。
本文将从银行行业的背景和发展趋势两个方面进行探讨。
一、银行行业的背景银行行业的起源可以追溯到古代的货币交换和贸易活动。
在古代，人们开始意识到将财富存储在一个安全的地方的重要性，于是出现了最早的银行机构。
随着时间的推移，银行逐渐发展成为一个专门从事金融业务的机构。
在现代社会中，银行行业的重要性更加凸显。
首先，银行作为金融中介，为各类金融机构和企业提供了大量的资金来源。
其次，银行提供的支付和结算服务，方便了人们的日常生活。
此外，银行还承担着监管金融市场和维护金融稳定的重要职责。
二、银行行业的发展趋势1.数字化转型随着科技的飞速发展，银行行业也在积极进行数字化转型。
现在，人们可以通过手机银行和互联网银行进行各类金融操作，如转账、支付、理财等。
数字化转型不仅提高了用户体验，也提高了银行的效率和运营成本控制。
2.金融科技的兴起金融科技（Fintech）是指利用科技手段改进金融服务和业务流程的创新模式。
金融科技的兴起给传统银行带来了新的挑战和机遇。
一方面，金融科技公司通过创新的技术手段和商业模式，提供了更加便捷和高效的金融服务，吸引了一部分用户。
另一方面，传统银行也积极与金融科技公司合作，通过引入技术和创新，提升自身的竞争力。
3.风险管理和合规能力的提升随着金融市场的复杂性增加，银行面临着更多的风险和合规挑战。
因此，银行需要加强风险管理和合规能力，以应对各种风险。
银行需要建立完善的风险管理制度，加强内部控制和监管合规，以确保自身的稳健经营和可持续发展。
4.绿色金融的发展随着全球对环境保护的重视程度增加，绿色金融逐渐成为一个热门话题。
绿色金融是指通过金融手段促进环境友好型产业和项目的发展。
银行作为金融机构，在绿色金融方面扮演着重要的角色。
商业银行的起源和发展
商业银行的起源和发展商业银行的起源和发展一、引言商业银行作为金融系统的重要组成部分，在现代经济中发挥着重要的作用。
本文将介绍商业银行的起源和发展的过程，并详细探讨其在经济中的功能和意义。
二、商业银行的起源1：古代贷款制度的出现1.1 古代贸易形态的变迁1.2 资本贷放的需求2：最早的商业银行2.1 古代金融家和钱庄商人2.2 古代货币兑换和存储2.3 古代贷款和汇票的发展三、商业银行的发展1：近代商业银行的兴起1.1 工业革命和资本积累1.2 英国商业银行体系的建立2：现代商业银行的发展2.1 全球化和金融创新2.2 电子化和数字化银行2.3 大型跨国银行的崛起四、商业银行的功能和意义1：资金存储和支付1.1 储蓄和存款业务1.2 支付结算和清算2：资金调度和投融资2.1 贷款和融资业务2.2 投资和理财业务3：风险管理和金融监管3.1 风险评估和信用管理3.2 法律合规和监管要求五、附件附件1：商业银行组织结构图附件2：商业银行业务流程图附件3：商业银行监管法规文档六、法律名词及注释1：银行法指对银行机构及其经营行为进行规范的法律法规。
2：存款准备金率指商业银行必须保存在央行的一定比例的存款。
3：风险管理指商业银行对风险进行评估、控制和管理的过程。
附件：附件1：商业银行组织结构图附件2：商业银行业务流程图附件3：商业银行监管法规文档法律名词及注释：1：银行法：对银行机构及其经营行为进行规范的法律法规。
2：存款准备金率：商业银行必须保存在央行的一定比例的存款。
3：风险管理：商业银行对风险进行评估、控制和管理的过程。
商业银行的产生与发展
商业银行的产生与发展商业银行是指以牟利为目的、向公众提供各种金融服务的金融机构。
商业银行的产生与发展源远流长，起源可以追溯到公元前的古代文明时期。
随着时间的推移和经济的发展，商业银行逐渐演变成为现代金融体系中的重要组成部分，对国民经济发展起到了积极的推动作用。
一、商业银行的起源商业银行的起源可以追溯到古代的货币交换活动。
在以物易物为主的早期社会，人们开始意识到直接交换存在着不便之处，于是出现了以谷物、贝壳等有限的商品作为媒介的间接交换。
然而，随着生产力的发展和贸易活动的增加，这种货币形式已经无法满足人们对金融服务的需求。
因此，商业银行这一金融机构逐渐诞生。
二、商业银行的发展历程1. 古代：古代商业银行主要以金融中介为主，通过提供借贷、兑换货币、保管财物等服务来满足当时的经济需求。
古代商业银行在古埃及、古希腊、古罗马等文明中得到了广泛的应用和发展。
2. 中世纪：中世纪商业银行的形态更加多样，出现了风险分散、信贷扩张等金融手段的应用。
其中最有名的是威尼斯的"贷款基金会"，它为商人提供贷款，并以一定利率回收，这种机制对国际贸易的发展起到了积极的促进作用。
3. 近代：近代商业银行的产生与工业革命和现代资本主义的发展密切相关。
工业革命的兴起产生了迅猛的经济增长和金融需求，商业银行通过吸收储蓄资金、发放贷款等手段，成为推动产业发展的重要力量。
4. 现代：现代商业银行的发展表现为规模扩张、服务创新等方面的特点。
通过跨国并购、网络银行、电子支付等手段，商业银行逐渐形成了全球化的经营格局，成为现代经济的重要组成部分。
三、商业银行的作用与影响1. 经济的信用功能：商业银行通过借贷、贷款等方式，为企业和个人提供融资服务，增加了经济活动的资金来源，促进了产业发展。
2. 货币的创造与分发：商业银行通过存款和贷款的运作，创造了大量的货币流通。
同时，商业银行也充当着货币的分发机构，直接参与了货币政策的实施。
银行：从起源到现代银行业的发展
银行：从起源到现代银行业的发展引言银行是现代经济体系中不可或缺的重要组成部分。
自从人类文明发展至今，银行业已经经历了漫长而复杂的进化过程。
本文将从银行的起源开始，追溯其发展至今，并探讨现代银行业的重要性。
一、银行的起源银行的概念最早出现在古代巴比伦、古埃及和古希腊等文明中。
在古巴比伦，人们将财物交给寺庙的银库，寺庙则负责存管和放贷，这也是世界上最早的存贷业务。
到了古希腊时期，人们开始发行纸币。
古希腊的城邦发行的纸币主要用于军购和征募士兵等需求。
这种纸币制度为后来的货币与信用的形成奠定了基础。
二、封建社会下的银行业在封建社会中，银行业逐渐发展起来。
欧洲的贵族和教会成员开始在金融交易中发挥重要作用。
他们不仅提供贷款和储蓄服务，还通过票据来代替现金进行交易。
这种商业活动对于当时的封建经济有着重要的支持作用。
三、现代银行业的诞生与发展现代银行业的雏形可以追溯到16世纪的意大利、英国和荷兰。
16世纪意大利的金融家家族开始出现，通过借贷和储蓄服务来积累财富。
而后，英国的金匠和荷兰的交易所也开始进行类似的金融活动。
17世纪的英国于1645年成立了英格兰银行，标志着现代银行业的正式诞生。
随着时间的推移，银行不仅提供存款和贷款服务，还充当起票据交换的重要角色。
此外，银行家之间的信托关系也越来越重要。
18世纪，英国的银行法开始监管银行业的运作，要求银行进行收支平衡并保管客户的存款。
这奠定了现代银行业的监管基础。
19世纪，随着工业革命的兴起，银行业与实体经济的联系愈发紧密。
工厂和企业需要资金来扩大生产规模，银行提供的贷款成了重要的资金来源。
此时，商业银行逐渐取代了贵族家族成为主导力量。
四、现代银行业的重要性现代银行业的重要性不言而喻。
首先，银行是现代金融体系的重要组成部分。
银行的存款和贷款促进了经济的循环流动，为实体经济提供了资金支持。
其次，银行提供的金融服务包括支付结算、保险、投资管理等已经成为现代生活的重要组成部分。
商业银行的起源和发展
商业银行的起源和发展近代商业银行作为金融体系的关键组成部分，发挥着促进经济发展和社会繁荣的重要作用。
本文将从商业银行的起源、发展历程、作用和挑战等方面进行探讨，以展示商业银行在经济中的重要地位。
一、起源商业银行的起源可以追溯到古代的钱庄和财务中心，尤其是古代的巴比伦、埃及和古希腊等地。
这些钱庄起初主要用于存储财富和提供贷款服务。
然而，商业银行真正的起源可以追溯到中世纪的意大利和荷兰。
在这些地方，商人们开始互相借贷，并将自己的存款存放在专门的金库中。
这种经营模式逐渐演变成今天的商业银行。
二、发展历程商业银行的发展经历了不断的创新和革新，逐渐形成了现代银行体系。
在16世纪的英国，早期的商业银行开始向公众提供储蓄和贷款服务。
到了17世纪，英国的金融机构已经发展成为全球最重要的金融中心之一，商业银行在其中扮演着重要角色。
19世纪，工业革命的兴起给商业银行带来了新的机遇和挑战。
工业和商业部门的迅速发展需要大量的资金支持，而商业银行成为提供资金和金融服务的关键机构。
这一时期，商业银行的地位进一步提升，并开始发展跨境银行业务。
20世纪，随着全球金融市场的发展和国际贸易的增长，商业银行的规模和影响力达到了前所未有的高度。
商业银行不仅承担着储蓄和贷款的功能，还开始提供信用卡、国际支付和投资银行服务。
此外，随着信息技术的迅速发展，电子银行和在线银行等创新形式也逐渐成为商业银行的重要组成部分。
三、作用商业银行在现代经济中发挥着重要的作用。
首先，商业银行作为金融中介机构，为企业、个人和政府提供资金支持，促进经济发展和创造就业机会。
其次，商业银行通过支付和结算服务，方便了贸易和交换活动，推动了国内外贸易的发展。
此外，商业银行还具有货币发行和实施货币政策的职责，对维护金融稳定和宏观经济调控有着重要作用。
四、挑战和展望随着金融技术的快速发展和金融市场的全球化，商业银行面临着一系列的挑战。
首先，数字化和移动化带来了新的竞争对手，如互联网银行和支付机构，商业银行需要加快转型和创新，以保持竞争力。
了解银行行业背景与发展趋势
了解银行行业背景与发展趋势随着社会的发展和经济的进步，银行行业在我们的日常生活中起着至关重要的作用。
了解银行行业的背景和发展趋势，有助于我们更好地理解和适应这个领域的变化。
本文将从银行行业的起源和发展、现状和挑战、未来趋势等方面进行探讨。
一、起源和发展银行作为金融系统的核心之一，其历史可以追溯到古代。
最早的银行可以追溯到公元前7世纪的古巴比伦文明，当时人们开始使用金属货币并存储财富。
随着商业的发展，银行逐渐出现并演变。
在古代的希腊、罗马和中国等地，都有类似于现代银行的金融机构存在。
到了中世纪的意大利，商业和贸易的繁荣使得银行业开始蓬勃发展，并形成了一些先驱性的银行家家族，如佛罗伦萨的梅第奇家族和威尼斯的杰尼斯家族。
现代银行业的形成可以追溯到17世纪的荷兰、英国等欧洲国家。
当时，随着工商业的兴起和金融制度的改革，人们开始建立起了现代银行的模式，并逐渐形成了信用体系、储蓄和贷款等基本功能。
到了18世纪和19世纪，工业革命的推动进一步推动了银行业的发展，银行开始承担起投资、融资和支付结算等更加复杂的业务。
二、现状和挑战随着全球经济的不断发展，银行业也在不断壮大和变革。
如今，银行已经成为现代经济的重要基石，为个人和企业提供金融服务和支持。
然而，在现实中，银行业面临着一系列的挑战和问题。
首先，金融科技的迅猛发展对传统银行业造成了冲击。
随着互联网和移动支付的兴起，越来越多的人开始使用电子支付和虚拟货币，从而减少对传统银行的依赖。
此外，一些新兴科技公司也开始进军金融领域，提供更便捷和创新的金融服务，对传统银行业产生了竞争压力。
其次，金融危机和不良资产问题也成为了银行业面临的挑战。
在2008年的全球金融风暴中，许多银行遭受了严重损失，并引发了金融危机。
此外，不良资产也是银行业长期以来的一大难题，会对银行的偿付能力和信誉造成威胁。
另外，监管和合规要求也在加大对银行业的压力。
为了防范金融风险和保护消费者利益，各国都加强了对银行业的监管，并提出了更为严格的合规要求。
银行业的历史和影响
银行业的历史和影响银行业是人类社会发展演进的必然产物，其起源可以追溯到古代，而在现代，银行业已成为全球金融体系中不可或缺的一部分。
银行业的发展历程和对社会经济发展的影响，值得我们关注和深入了解。
一、银行业的起源与演进银行业的起源可以追溯到古代，最早的银行业机构可以追溯到希腊和罗马时期的钱庄。
这些钱庄以存款、放款和信用背书为主要业务，为当时的商业活动提供了重要的支持。
中世纪欧洲的商人们在平定贵族和国王的战争后，为了保护自己的财产，开始将钱和其他贵重物品存放在钢制保险箱中。
他们将存放保险箱的场所称为“银行”，后来银行这个词就从此开始被广泛使用。
16世纪至18世纪，欧洲的银行业开始逐步成熟。
英格兰的伦敦银行、荷兰的阿姆斯特丹银行、法国的伊斯特拉银行等一系列机构应运而生，成为当时的主要金融机构。
19世纪以后，随着工业生产和国际贸易的不断发展，银行业逐渐成为了现代金融的主要构成部分。
二、银行业的发展现状随着全球化和技术进步的发展，银行业也在不断的演进和变革。
如今的银行业已经不再局限于传统的储蓄、放贷和汇款业务，而成为了金融业中的核心。
现代银行业的业务范围包括储蓄、放贷、汇款、信用卡、投资银行、私人银行、财务咨询等一系列服务。
在全球范围内，大型银行的业务涵盖了多个国家和地区，不仅在金融业的地位上具有重要影响，也为其他行业的运营提供了基础支持。
未来，随着新技术的发展和金融市场的不断变化，银行业将继续引领金融行业的发展方向。
三、银行业的影响银行业的历史和发展过程有着深远的影响，涉及了多个领域和方面。
对经济的影响银行业以储蓄、放贷为主要业务，为经济活动提供了重要的基础支持。
银行作为一种金融中介，在资金流动和流通中发挥着重要的作用，对经济的发展起到了至关重要的作用。
对金融市场的影响银行业作为金融业的核心，对金融市场发展和稳定起着至关重要的作用。
银行家们的决策和操作会直接影响到金融市场的波动和变化。
同时，银行业的金融服务和创新也成为了市场的重要推动力。
银行业发展历程
银行业发展历程随着现代经济的发展，银行业在全球范围内逐渐成为了人们经济生活中不可或缺的一部分。
而银行业的发展历程也是经历了一个漫长而丰富的历程。
从最初的单一业务到今天的多元化发展，银行业在不断变革中不断壮大以适应经济的发展需求。
一、银行业发展早期银行业的起源可以追溯到公元前2000年左右，那时候的巴比伦已经出现了类似银行的金融机构。
随着经济的发展，银行的概念逐渐清晰，起初大都是私人银行。
如在意大利、荷兰、英国等国家的大商贩和富有业主纷纷设立起自己的银行。
在十七世纪，由于殖民扩张和商品经济的发展，商业银行在欧洲兴起，也逐渐进入了所有行业，并对整个经济体系产生了深远影响。
二、金本位制时期19世纪中期，随着工业革命的全面展开，资本主义经济体系愈加成熟和稳定，成为了国家最为重要的经济基础，金本位制得以出现。
该制度金币硬化发行，并以金币为基础实现货币信用换算，银行成为了发行货币的正式机构体系之一。
例如，英国的老财政制度主张发行纸币时必须以黄金和银制度为基础。
三、银行业进军现代化时期20世纪初，银行业的管理制度还十分鲁钝，既没有现代金融制度建设的基础，也缺乏行业监督或资本监管机构的引导。
一直到 1933 年金融危机爆发，美国政府在经济重建的过程中调整银行业的观念和管理方式。
这标志着现代银行业制度开始逐渐确立。
至于中国的银行业，其发展历程也是可以详细追溯。
最早的银行是清朝、民初创立的代表性银行，如两广银行、渤海银行、交通银行等。
1948年以后，开创了人民银行、工业银行、农业银行、建设银行等银行机构来保证银行业的日常运作，这些银行机构的诞生使中国的银行业有了一个越来越完整和科学的体系。
四、市场化经济时期市场化经济的推行，银行业的角色和特点都发生了一系列的演变和变革。
随着市场化经济的快速发展，银行业进入了转型期，发生了重大的事情。
随着对外开放、商业银行体系机制改革等各种因素的作用,中国的银行业进入了繁荣的阶段。
在21世纪瞬息万变的经济环境中，银行业迎来了更多的创新和变革。
商业银行的产生与发展
商业银行的产生与发展商业银行的产生与发展一、概述商业银行是一种以经营货币信贷业务为主的金融机构，起初产生于古代的货币交换活动中。
随着经济的发展和金融体系的完善，商业银行逐渐发展壮大，并成为现代经济中不可或缺的一部分。
二、商业银行的起源1-贸易与金融发展古代的商业活动为商业银行的产生提供了基础。
在贸易活动中，商人之间需要进行货物的买卖和支付，这促使了货币的出现和货币交换的发展。
2-古代银行的出现古代的银行形式包括寺庙宝库和贸易中心的货币兑换所。
这些机构不仅仅是存放财富的地方，还提供了贷款和汇兑等服务。
三、商业银行的发展历程1-欧洲商业革命15世纪后期到17世纪，欧洲发生了商业革命，商业银行开始兴起。
一些早期的商业银行出现，如意大利的佛罗伦萨银行和威尼斯银行。
2-工业革命与银行设立18世纪以后，随着工业革命的兴起，商业银行的数量大幅增加。
工业化的需要推动了银行业务的进一步扩展和发展。
3-随着金融体系的完善19世纪后期到20世纪，随着金融体系的完善，商业银行的业务范围和规模不断扩大。
商业银行逐渐成为金融体系的核心机构。
四、商业银行主要业务1-存款业务商业银行接受来自个人和企业的存款，并提供存款利率和其他相关服务。
2-贷款业务商业银行向有借款需求的个人和企业提供贷款，并根据借款人的信用状况制定贷款利率和条件。
3-外汇业务商业银行提供外汇兑换和外汇保证金等服务，方便客户在国际贸易中进行支付和结算。
4-银行卡和电子银行业务商业银行提供银行卡和电子银行等创新的金融服务，让客户可以随时随地进行资金管理和支付。
五、商业银行的监管与法律1-中央银行中央银行是商业银行的主要监管机构，负责监督商业银行的业务开展和金融稳定。
2-银行监管法律各个国家都有针对商业银行的监管法律和法规，以保护金融体系的稳定和客户的权益。
附件：1-图表：商业银行的发展历程2-数据表：商业银行的主要业务指标法律名词及注释：1-商业银行：以经营货币信贷业务为主的金融机构。
了解银行行业背景与发展趋势
了解银行行业背景与发展趋势近年来，全球金融行业发生了巨大的变化，特别是在银行业。
作为金融系统的核心，银行业在国民经济中起着至关重要的作用。
本文将探讨银行行业的背景和当前的发展趋势，以增加对该行业的了解。
一、银行业的背景银行业作为金融服务的核心领域，早在古代就有了起源。
我们可以追溯到古代埃及和美索不达米亚，那里已经存在了类似于存款和借贷的金融活动。
进入近代，随着工商业的发展，银行业逐渐成为金融体系的重要组成部分。
银行通过吸收存款和提供贷款等服务，促进了资金的流动和经济的繁荣。
二、银行业的发展趋势现代银行业在信息技术的推动下迅速发展，呈现出以下几个重要趋势：1.数字化转型随着互联网和移动技术的飞速发展，银行业正朝着数字化转型。
传统的实体银行逐渐推出网上银行和移动银行等服务，使客户能够随时随地完成交易和查询。
同时，大数据和人工智能技术的应用也给银行业带来了更多的机会，例如个性化营销和风险管理等方面。
2.金融科技的崛起金融科技（FinTech）的兴起对传统银行业造成了一定的冲击。
一些初创公司通过创新的技术手段，提供更便利和高效的金融服务，威胁到传统银行的市场份额。
为了应对这一挑战，许多银行开始与金融科技公司合作，采用新的技术和业务模式来提高自身的竞争力。
3.风险管理的重要性随着金融市场的复杂性增加，风险管理变得尤为重要。
银行需要建立健全的风险管理体系，以保护自身免受各种风险的影响，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
同时，监管机构对银行的资本充足性和流动性要求也日益严格，银行需要制定相应的策略进行应对。
4.可持续发展与社会责任近年来，可持续发展和社会责任成为越来越多银行的关注重点。
银行业不仅需要关注自身的经济利益，还应该积极参与社会环境的改善和社会问题的解决。
一些银行通过推出社会责任项目和可持续金融产品，为社会发展作出积极贡献。
5.全球化发展的趋势随着全球金融市场的互联互通，银行业也越来越面临全球化的竞争压力。
银行的发展历史
银行的发展历史银行的发展历史一、银行的起源银行起源于古代的货币兑换和储存业务。
在初期，人们开始将多余的货币交给信任的第三方进行保管，以此换取一定的利息。
随着时间的推移，这种货币兑换和储存业务逐渐发展成为了一种专业的金融服务，即现代意义上的银行。
二、银行的发展阶段1.早期银行：自中世纪起，欧洲的一些城市开始出现早期的银行，如意大利的威尼斯和热那亚等地。
这些早期的银行主要从事货币兑换、储存和汇款等业务。
2.近代银行：随着工业革命的兴起，银行逐渐发展成为支持经济发展的重要力量。
在这个阶段，银行开始为企业和个人提供贷款、存款和其他各种金融服务。
3.现代银行：随着全球化和科技的发展，银行逐渐发展成为多元化的金融服务机构。
现代银行不仅提供传统的存贷款业务，还涉足投资、保险、证券等领域，为个人和企业提供全方位的金融服务。
三、银行的变革与创新1.电子银行：随着互联网技术的兴起，银行开始将业务拓展到线上。
电子银行的出现使得客户可以随时随地访问银行的服务，大大提高了便捷性。
2.移动银行：随着移动设备的普及，银行开始推出移动应用程序，使客户可以通过手机或其他移动设备进行银行业务操作。
3.金融科技：近年来，金融科技的发展对传统银行业务产生了深远的影响。
银行开始与金融科技公司合作，利用大数据、人工智能等技术提高业务效率和服务质量。
四、银行的业务范围与模式1.存款业务：银行吸收客户的存款，并支付一定的利息。
存款业务是银行最基础的业务之一。
2.贷款业务：银行将吸收的存款通过贷款的方式发放给企业或个人，收取一定的利息。
贷款业务是银行主要的盈利来源之一。
3.投资业务：银行将闲置的资金用于投资，以获取更高的收益。
投资业务包括证券投资、基金投资等。
4.保险业务：银行通过销售保险产品，为客户提供风险保障。
保险业务是银行的另一项重要业务之一。
5.信用卡业务：银行发行信用卡，为客户提供透支消费服务。
信用卡业务是银行的又一重要业务之一。
五、银行的监管与法规为了确保银行业的稳定与健康发展，各国政府和监管机构对银行实施了严格的监管和法规制度。
中国银行业的发展历程
中国银行业的发展历程中国银行业的发展历程可以追溯到两千多年前的古代，但现代中国银行业的起源可以追溯到1848年的上海。
以下是中国银行业的主要发展历程。
1848年，随着上海第一家外资银行——汇丰银行（HSBC）在上海开业，现代中国银行业开始崭露头角。
之后，其他外资银行纷纷进入中国市场，在北京、天津、广州等地设立了分行，推动了中国银行业的初步发展。
1928年，随着国共两党合作的成立，中国银行业经历了新的发展阶段。
国民政府成立了中央银行，并开始对银行业进行整顿和改革。
1935年，国民政府颁布了《中国银行法》，确立了中国银行业的法律地位，进一步推动了银行业的发展。
1949年，中华人民共和国成立后，中国银行业面临着巨大的变革和挑战。
新中国政府采取了全国范围内的金融机构收归国有的措施，统一了银行业的管理，并开始实行国家计划经济。
各个银行的资金和资源都被纳入国家整体规划中，以支持国家的建设和发展。
改革开放以后的中国银行业经历了翻天覆地的变化。
1978年，中国政府开始了改革开放的政策，银行业也随之进行了深刻的改革。
1980年代，中国设立了四大国有商业银行——中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行，使银行业实现了市场化和竞争化。
进入21世纪以来，中国银行业在发展道路上取得了巨大的成就。
中国加入世界贸易组织后，在国际银行业中的地位得到进一步提升。
中国银行业深度参与国际金融市场，建立了广泛的国际金融网络，成为全球金融体系中的重要一部分。
同时，中国银行业也面临着新的挑战和机遇。
随着互联网和移动支付的普及，中国的互联网金融业务蓬勃发展，各大银行纷纷推出了手机银行和网上银行，为客户提供了更便捷的金融服务。
此外，中国政府还积极推动金融改革，加强监管，增强金融体系的稳定性和可持续发展能力。
近年来，中国银行业不断加强内部管理，加大对金融创新和科技应用的支持，积极推动绿色金融和普惠金融。
总结而言，中国银行业经历了灿烂的古代发展和现代化的演进，从一个初创行业发展成为世界上最大的银行业之一。
商业银行的起源与发展
各国政府对银行业的监管日益严格，商业银行需要加强合规管理， 防范风险。
国际银行业合作加强
面对全球性挑战和机遇，国际银行业需要加强合作，共同应对挑战 ，实现互利共赢。
THANKS
感谢观看
市场风险来源
包括利率风险、汇率风险、商品价格风险等 。
市场风险评估方法
主要采用VaR模型进行定量评估，同时结合 敏感性分析、压力测试等方法。
市场风险控制措施
包括投资组合管理、限额控制、风险对冲等 。
操作风险管理
操作风险定义
指因内部流程、人为错误或系统故障等因素 导致的风险。
操作风险评估方法
包括自我评估法、关键风险指标法等，同时 结合内部审计和外部监管。
03
金融机构。
商业银行的诞生
1
17世纪末，英国出现了第一家商业银行，即英格 兰银行。
2
英格兰银行的成立标志着商业银行的诞生，它开 始提供全面的金融服务，如贷款、存款和汇款等 。
3
商业银行的出现促进了经济的发展，成为金融体 系的重要组成部分。
02
商业银行的发展历程
早期的银行体系
起源
商业银行起源于11世纪意大利的威尼斯和热那亚等城市，这 些城市是当时欧洲贸易中心，商业活动频繁，为了满足贸易 中的货币兑换和保管需求，出现了早期的银行。
绿色金融市场需求
随着社会对环境保护意识的提高，企业和个人对绿 色金融产品的需求不断增加，为商业银行提供了广 阔的市场空间。
绿色金融技术创新
商业银行在绿色金融领域不断创新，推出各 种绿色金融产品和服务，满足市场需求。
国际银行业的发展趋势
国际银行业竞争加剧
随着全球经济一体化进程的加速，国际银行业竞争日益激烈，商 业银行需要不断提升自身竞争力。
银行发展史
银行发展史银行一词最早源于意大利文“banco”，意为“桶子”或“台子”，指的是交易商在市场上展示他们的食品、货物和货款的桶子或台子。
最初的银行是形成于中世纪欧洲的私人银行，为贵族、商人、政治家提供高利贷、储蓄、汇票交换等服务。
银行业随着时代进步、技术创新，从规模不断扩大到政策管制加强，成为经济的支柱力量。
1. 古代银行古代银行主要以丝绸之路上的汇兑生意为主。
古印度在4000年前便有银行的起源，成就了早期的金融市场。
古罗马时期，则是圆形的“皮肤袋”常被用于贮藏金币，此即古代“钱袋子”。
在欧洲中世纪，贸易的发展和封建城市的逐步形成，促进了私人银行的成长。
2. 现代银行20世纪初，世界各国银行业大幅发展，出现了大量银行家垄断金融领域的情况。
1933年，美国政府首次对于商业银行进行金融管制，将民间银行和商业银行划分为两种，商业银行被剥离了投资银行业务，从此金融市场开始树立“保守银行制度”。
此后的战争和经济萧条，进一步提高了政府对银行的控制力度。
那时的银行，可以说开始了向现代化的方向进发。
3. 改革开放银行改革开放以来，我国的银行改革与世界经济的变化环境密不可分。
随着经济制度的转型和市场化的推进，我国的商业银行成为了经济建设的重要力量。
1984年，中国的第一家现代商业银行——中国工商银行开业。
从此，商业银行的多元化经营开始蓬勃发展。
2003年，中国工商银行在香港的上市，也是全球最大的IPO之一，标志着我国银行业的进一步开放。
至此，我国银行已经形成了多层次的银行体系。
2016年10月18日，世界银行发布《2017年营商环境报告》，中国营商环境排名由去年的第84名上升至第78名，这主要与我国银行业跨越发展有关。
银行作为重要的金融机构，曾经在经济建设、金融治理和收益增长方面扮演着重要角色。
随着时间的推移和金融创新的发展，银行业也一直在不断地发展。
无论是推陈出新亦或是回归本质，银行业的变化一直在推动着经济进步。
银行的产生与发展
二、中国银行业的历史
3、现代（解放后）：
1949年以后，在中国人民银行的领导下， 将原来的官僚资本银行改组为新的中国银 行、交通银行和农业合作银行。以后，又 新建和改组了中国人民建设银行、中国农 业银行、中国投资银行、中国工商银行等。
二、中国银行业的历史
3、现代（解放后）：
1983年9月国务院发布了关于中国人民银行 专门行使中央银行职能的决定，中国人民 银行成为国家统一管理金融的机构，其他 专业银行成为经济实体。
1987年4月1日，重新组建后的交通银行正 式对外营业，成为中国第一家全国性的国 有股份制商业银行，总行设在上海江西中 路200号
二、中国银行业的历史
4、我国当前的金融体系：
形成了以中央银行为领导、以国家专业银 行为主体、多种金融机构并存的新的金融 体系。
在这种体系下，银行既是经营货币、办理 信贷、结算业务的经济组织，又是国家调 节经济、管理经济的重要机构。
比较具有近代意义的银行则是1587年建立的威尼斯银行， 以及此后 的米兰银行（1593）、阿姆斯特丹银行（1609）、纽伦堡 银行(1621)
➢（3）.现代银行产生
银行业的扩张是随着古希腊和古罗马的古典文明向北欧和西 欧渗 透的同时进行的。在15~17世纪工业革命已经开始萌芽，需要 成熟 的金融系统，社会化大生产发展使现代商业银行获得飞速发展 的机 遇。在英国则出现了由金匠业转变为银行业的过早的银行，诞生于什么国家？ 6、银行是怎样的一个金融机构？ 7、中国有哪四大国有商业银行？ 8、通过本节的学习，谈谈银行的产生与发展 对整个世界或一个国家的发展起到了怎样的 作用？
谢谢！
1905年，大清户部银行成立，是我国最早 的国家银行，1912年改组为中国银行，行 使中央银行职能
商业银行的起源和发展
商业银行的起源和发展商业银行的起源和发展一、引言商业银行是现代金融体系中一种重要的金融机构。
它的起源可以追溯到古代的贷款、借贷以及货币交换活动。
随着时间的推移，商业银行逐渐发展成为专门从事储蓄、贷款和资金汇兑等金融服务的机构。
本文将详细介绍商业银行的起源和发展。
二、古代贷款和借贷活动在古代社会，人们已经开始进行贷款和借贷活动。
当时的贷款主要是以农业借贷为主，以满足农民生产的需要。
在这个阶段，贷款的利率通常是由借款人和放款人之间的协商决定的，缺乏统一的利率市场。
三、货币交换的兴起随着社会的发展，贸易活动日益频繁，人们开始使用货币进行交换。
货币的出现促进了商业银行的起源。
人们开始将货币存放在金库中，并通过提供存款凭证方式进行支付。
这种存款凭证的出现，标志着商业银行最早的雏形。
四、商业银行的兴起商业银行的起源可以追溯到古代的金匠行业。
金匠们经营着一个金库，负责存放人们的贵重物品和货币。
随着时间的推移，他们开始提供贷款和利息支付的服务，从而形成了最早的商业银行。
这种商业银行主要是由个体或家族所有和经营的。
五、现代商业银行的发展随着工业革命和全球经济的发展，商业银行逐渐从个体或家族经营的形式转变为法人机构。
它们开始发行银行票据，提供各种金融服务，如存款、贷款、信用证等。
商业银行成为支持经济增长和促进贸易的重要机构。
六、商业银行的功能和作用商业银行在现代经济中具有重要的功能和作用。
首先，它们接受存款并提供利息支付，促进人们的储蓄行为。
其次，商业银行通过发放贷款，为个人和企业提供资金支持，促进经济活动的发展。
此外，商业银行还提供资金汇兑，信用卡、借记卡等金融服务。
七、商业银行的监管和法律规定商业银行的运营需要受到监管和法律规定的制约。
监管机构负责监督商业银行的资本充足率、风险管理、反洗钱等方面的工作，确保商业银行的稳健运营。
法律规定则规范了商业银行的业务范围、行为准则以及违规行为的处罚。
附件：1.商业银行法律框架图2.商业银行监管规定摘要法律名词及注释：1.资本充足率：商业银行按照监管要求，在其资产负债表上计算自有资本与风险加权资产之比，以衡量银行的资本充裕程度，保持金融稳定。
商业银行的历史和发展
跨国银行的兴起
01
随着国际金融市场的开放，跨国银行迅速崛起，成为全球金融 业的重要力量。
02
跨国银行利用其全球网络和资源优势，为客户提供全方位的金
融服务，如外汇交易、证券承销、企业融资等。
跨国银行的发展进一步推动了金融市场的全球化进程，促进了
商业银行的历史和发展
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2024-01-05
目录
• 商业银行的起源 • 商业银行的演变 • 商业银行的全球扩张 • 中国商业银行的发展 • 商业银行的未来趋势
01
商业银行的起源
早期的银行
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古代巴比伦的寺庙银行
大约在公元前1800年，巴比伦寺庙开始提供金 融业务，如存款、贷款和汇款等。
中世纪的意大利银行
意大利的佛罗伦萨成为欧洲商业和金融中心，出 现了世界上最早的银行，如12世纪的圣殿骑士团 。
17世纪的荷兰银行
荷兰东印度公司成立，为全球贸易提供金融服务 ，荷兰成为全球金融中心。
现代商业银行的诞生
英国银行的兴起
17世纪末，英国出现了一批私人 银行，如巴林银行和莱斯银行， 为贸易和工业提供金融服务。
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商业银行发展绿色金融需要创新金融产品和服务，建立绿 色评估体系，加强环境风险管理，同时还需要与政府、企 业和社会各界合作，共同推动绿色金融的发展。
金融科技的融合
金融科技的发展为商业银行提供了新的发展机遇和挑战。商业银行需要积极拥抱金融科技，将其融入自身的业务和创新中， 以提高服务水平和效率。
金融科技的融合需要商业银行在数据、技术、风控等方面进行全面升级，同时还需要与金融科技公司、互联网公司等进行合 作，共同推动金融科技的创新和发展。
商业银行的产生和发展
商业银行的产生和发展商业银行是指以盈利为目的，在市场经济条件下从事存款、贷款、支付结算和其他金融业务的金融机构。
在现代经济体系中，商业银行具有不可忽视的重要地位。
本文将从商业银行的起源、产生原因以及发展历程等方面展开论述。
一、商业银行的起源商业银行的起源可以追溯到古代的银行业。
最早的银行可以追溯到公元前4世纪的古巴比伦和迦太基城，这些城市的银行主要是进行兑换货币和贷款的业务。
而商业银行的真正起源可以追溯到中世纪的意大利，特别是威尼斯和佛罗伦萨等城市。
在当时，这些城市的商业银行主要通过发行存折，从事贷款和支付结算等业务。
二、商业银行的产生原因商业银行的产生离不开现代市场经济的发展和货币的存在。
随着全球贸易的增加和商业活动的复杂化，人们需要以货币形式进行交易和支付。
而商业银行的产生为人们提供了货币储蓄和贷款的渠道，为经济发展提供了资金支持和信用保障。
三、商业银行的发展历程1. 初期发展阶段：商业银行在其初期发展阶段主要以存款业务为主。
在这个阶段，商业银行通过吸收存款来获得资金，并通过贷款业务将资金投放到经济活动中。
2. 发展壮大阶段：随着经济的发展和金融体系的完善，商业银行逐渐扩大了其业务范围。
他们开始提供更多的金融产品和服务，如信用卡、国际汇款等。
同时，商业银行还开始从事投资银行业务和国际金融业务，拓展了其收入来源。
3. 创新发展阶段：随着科技的进步和金融创新的推动，商业银行进入了创新发展阶段。
他们开始利用互联网和移动科技，推出了线上银行、手机银行等服务。
同时，商业银行还通过金融科技公司的合作，推出了更多的创新金融产品和服务。
四、商业银行的发展对经济的影响商业银行的发展对经济有着重要的影响。
首先，商业银行为企业和个人提供了资金支持，促进了投资和消费的增长。
其次，商业银行通过支付结算等服务，提高了经济的交易效率和流动性。
此外，商业银行还通过信贷业务来调节经济周期和风险，对于经济的稳定和发展起到了积极的作用。
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银行业的起源和发展(2010-12-13 15:39:42关于银行的起源，我们听过不同的版本，其实主要是两个版本，一个是金匠版本，另一个是汇兑商版本。
金匠版本认为，银行的出现是从储蓄功能开始的。
由于金匠在打制金品的过程中，储存有金子，因而具有较好的保卫措施，一些有金子的人为了储存安全，将金子存放在金匠铺，同时交付一定额度的保管费。
时间久了，金匠发现，存在他那里的金子有一部分是常量，也就是早年黄达教授书中写到的“公共汽车常量”理论，于是金匠把这部分“不动用”的金子借贷出去，以获得利息收入。
这样说来，早期的银行就起源于金铺，早期的银行家就起源于金匠。
这种假说很有道理，但从未有过历史考证，最起码是我们还没见到。
而另一种汇兑商的说法，听起来不像金匠起源说的那么合理，但它是有据可查的。
一个是美国Peter S.ROSE写的《商业银行管理》，另一个就是我们中国山西的票号。
票号是中国银行业的鼻祖，也是中国最早的银行家（如果可以这样算的话）。
在上世纪初，山西票号由于各省的独立，而导致汇路中断，陷入危机，票号公会集体上北京请愿，那时正值交通银行成立和发展之际，于是请愿的人就被政府强行留下来了，这也是中国最早的一批现代银行家群体。
从汇兑发展其实就是从贸易发展，而山西正是处在江南与北方的贸易中间。
我想，不论银行的起源是什么，都很少有人能够想到，银行会发展成今天这样巨大、这样有影响力、这样精巧、又这么充满风险的产业。
我们说银行业或者说金融业是个产业，那么它的产业链是什么样子呢？商业银行在这个产业链中又处于什么位置呢？展开这个产业链的最好方法就是从银行的业务入手，从历史的发展入手。
如果说金匠起源论是基于银行的储存功能，而汇兑论是基于银行的汇兑功能，那么不管怎样讲，存、贷、汇都是银行的基本业务。
当然，这是商业银行的基本业务，但不是所有银行的基本业务。
我们把银行的业务展开来看，主要有三大块：负债业务、资产业务和中间业务。
我之所以把负债业务放在最先，资产业务放在其次，是因为对于银行来说，没有资金的来源，就没有资金的运用。
当然，现代银行已经开始提倡以中间业务为核心的新型业务结构，但我始终认为传统的存贷业务才是银行发展的基础，任何新兴业务都是在此之上的延伸和创新。
负债业务的主体是存款，其中有储蓄存款、定期存款、大额存单、通知存款，与货币市场相联的存款等等；资产业务的主体是贷款，其中包括小额贷款、房屋抵押按揭贷款、中长期贷款、项目融资、公司重组贷款、银团贷款等；中间业务的范围更广，它几乎涵盖了所有的非资产负债业务，不仅包括现有的国际业务、资金业务、担保业务、汇兑和结算业务，还包括许多在传统业务基础上“包装”出来的新业务。
现在我们回过头看看，正是在商业银行这些传统业务的基础上，其它的金融机构才得以发展，才逐步形成金融产业链。
举例来看，从存款发展出储蓄银行（Saving Bank）,发展到极致的是邮政储蓄，它的主要功能就是储蓄，它的资金都存放在中央银行。
还有欧洲人搞的住房储蓄银行。
这种银行要求每一个要买房贷款的人，先在银行存一笔钱，并且是按月存，当你存到一定数额、一定时间，银行就贷给你买房所需的款项。
这种住房储蓄银行的基本做法也叫“排队原则”。
其中体现着一个欧洲老的“社会主义思想”——通过互助和排队解决住房贷款问题。
住房储蓄银行的最主要特征是储蓄，这里的贷款已经不再具有原有的意义，而是自己用自己的钱买房子，所以被有些人描上了“空想社会主义”的色彩。
就贷款而言，在小额贷款基础上发展出了许多以小客户为主要贷款对象的银行。
比如说，德国的VOLKSBANK，美国的中小信贷协会。
还有一个非常成熟的业务，房屋抵押贷款，或叫按揭贷款，在此基础上又有了专门的抵押贷款银行，这些银行的职员在地产领域相当专业，他们中许多就是地产经纪人。
比如，在香港，有一些专门做抵押的财务公司，它基本不看你的收入来源，只看你的物业和地产，其资金主要来源于资产打包后抵给银行的收入。
在这种业务基础上再发展，就是我们现在说的“资产证券化”，它要解决的问题是资产的“轻型化”，也就是化长期资产为现金，从而提高资产的流动性。
再看看商业银行的中长期贷款和项目融资。
在这项业务的基础上，以中长期贷款为主的银行产生了，最典型的就是欧洲复兴银行，它是为二战后重建而成立的，主要进行被破坏了的基础设施重建工作，其资金来源主要靠发行中长期债券。
我们的国家开发银行就是以欧洲复兴银行为蓝本的，但是，办着，办着就变了味道，原因就在于我们没有法律约束，这点我们看看《欧洲复兴银行法》就可以明白。
还有一个搞中长期贷款起家的大金融机构，美国的GE-CAPITAL，这是一个以提供租赁、大型设备贷款，中长期贷款为主的企业财务公司，可不要小看它，它在市场上发的债，是最高等级的，它也是我们中国许多做金融的人，特别是一些大企业想办金融的一个梦。
再说到企业的重组贷款，重组贷款中可能会发债，有过桥贷款，也可能会有银团贷款，也叫Syndication Loan。
在此基础上，发展起了投资银行，它是商业银行的公司银行业务的发展和专业化，即使在今天，许多投资银行的业务仍然离不开商业银行。
例如，过桥贷款，这是一个企业在资本市场上收购一家上市公司常常发生的一笔业务。
比如说，前年香港一位高调的上海地产商的那笔贷款，事情刚开始，那笔过桥贷款给炒得沸沸扬扬，认为某银行家与这位地产商在这笔过桥贷款中有不正当的交易，香港的凤凰卫视还专门请了几个香港的业内人士来座谈，我详细看了，打电话给凤凰卫视的人，讲，你们搞错了，就这笔贷款看，做的非常好，只要法律文件做的好是不会有风险的。
为什么呢？银行贷给这位地产商几十亿去收购一家有更多现金的上市公司，你说有风险吗？这就是过桥贷款。
公司收购了，贷款也就可以还了。
这是一个典型的投资银行业务，但是它离不开商业银行。
另外，金融的咨询、顾问、分析等业务也都是在公司银行业务基础上专门划分的，给公司授信，哪能不了解公司的各种情况呢，在这基础上就会出现派生产品，这就是顾问和咨询业务的雏形，也是投资银行的主要业务。
除此以外，在商业银行国际业务的基础上，出现了以从事国际贸易融资为主的银行，典型的就是进出口银行；还有以外汇交易为主要业务的银行；也有在银行担保业务基础上发展而成的担保公司。
其实，银行的担保业务是与负债和资产业务相联的，比如说，一笔担保的前提可能是你有一笔相对应的存款在我银行，也可能是，担保是我银行要发的一笔贷款。
还有银行的结算业务，这个结算包括国内与国际，英国的四大清算银行，就是在这个功能基础上发展起来的。
中央银行也不例外，它也是从商业银行发展而来的。
像中国工商银行这样大的银行稍微改造和发展一步就可以是中央银行了，英格兰银行就是如此。
1833年，国会通过法案，规定英格兰银行发行的银行券是法偿货币，于是英格兰银行就成了中央银行。
但是，要成为结算中心就不那么容易了，要有一定的规模和网络，工商银行够了，但你看香港，是三家银行发行货币，但结算中心可就变了，英镑在汇丰，港币也在汇丰，但人民币的结算在中银。
至于说到中央银行的利率政策和货币政策，这都是货币发行和结算中心的派生物。
所以说，中央银行也是从商业银行发展而来，而对于大的商业银行来说，它与中央银行仅有一步之遥。
以上我们是从金融产业链的角度，探讨了银行业务的发展和演变，从这个过程我们可以看出：1、商业银行是金融产业中最原始、最传统、最基本的形态，是银行产业链的鼻祖，是金融产业链的核心。
2、金融产业中的一切非商业银行机构都是商业银行一项或某几项功能或业务的延伸和专业化。
3、商业银行的业务，理论上讲可以覆盖整个金融产业，但是，没有其他任何一家非商业银行机构可以覆盖商业银行。
原因就在于商业银行有着一个最根本的小武器——支票账户，它是商业银行独享的权力。
第二个问题：从商业银行或商业银行的客户细分来看零售银行世界上的商业银行，不论大小，不论体制，就业务来分，就四大块：零售银行业务（Retail Banking）、公司银行业务（Corporate Banking）、资金部（海外多叫司库部）（Treasury）和后台支持（BackOffice）。
零售银行和公司银行大家都很熟悉了，后面我还会具体说。
国外的银行都有一个Treasury，它既类似于国内银行的资金部，又有一些不同之处。
我的理解是，Treasury有两个功能，第一是保证银行的流动性，也就是我们说的头寸管理。
银行的资金有出有进，每天都会有盈余或短缺，这就需要Treasury来平衡，它依靠的是一个成熟的资金市场。
第二个就是在满足银行流动性的同时，争取盈利。
这就要求Treasury同时运用国内外的资金市场、债券市场和外汇市场进行买卖运作，以达到既保证银行头寸平衡，又获得盈利的目的。
还有我们经常提到的衍生品（Derivative）也主要是在这个部门。
什么是Derivative呢？讲一个原始的形态，大家就明白了。
比如说，德意志银行是德国的老大，在德国市场上得到马克资金的成本是3.5%,而花旗银行在德国市场上的资金成本是3.55%；反过来，花旗银行在纽约美金市场上的筹资成本要低于德意志银行，这就存在着两家银行利率的互换。
这就是Derivative的原始形态。
有人说，这是国外的大银行，我们还到不了这个程度，其实不然，只要中国的资本账户彻底开放，银行马上就会进入到国际市场，享受全球的繁荣。
BackOffice，就是我们说的支持部门或者保证部门，像电脑部、法律部、行政部、办公室，还有我们国际部中相当一部分技术性的工作，比如说，开立信用证。
通常人们说的COO（Chief Operating Officer）营运总裁也就是这个部门的领导。
现在回过头来看零售银行和公司银行业务。
在第一部分，我们看商业银行是从银行的业务来讲；现在谈零售银行，我们要从银行的客户划分来展开。
为什么选取这样的角度呢？因为如果你研究商业银行，就会发现，银行的组织架构和业务划分是以客户为导向的，也就是现在流行的Demand-oriented或Market-oriented。
首先看Massive业务，就是大众业务，这里有存款、信用卡、转账、代收代付等等......然后是Middle Level客户。
中层客户的需求在涵盖大众客户需求之外是有一些特点的，例如，买房-按揭业务，小额贷款-装修、旅游，投资-股票、债券、基金、保险，在中国这是一个不断壮大的群体。
接着是TOP LEVEL客户。
在上世纪80年代之前，这部分客户不大起眼，进入本世纪来，高端客户日益增加，很多大银行纷纷为这部分客户成立了专门的部门。
原因就在于这部分客户，除了有大众和中层客户的需求之外，又有了新的需求重点，那就是税务策划、遗产安排和财富的保值、增值。
可以说，对这部分客户的市场开发和争夺已经成了世界大银行的重要工作。