银行的业务和作用_1-课件
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商业银行经营与业务课件
商业银行经营与业务课件商业银行是一种以经营金融业务为主的金融机构，它在经济运行中起到了至关重要的作用。
本课件旨在介绍商业银行的经营模式和主要业务，帮助读者深入了解商业银行的运营机制和核心业务。
一、商业银行的基本概念和功能商业银行是指以盈利为目的，采用存款贷款业务模式的金融机构。
它的主要功能包括：吸收储户存款、发放贷款、提供信用支持、进行货币交易、从事国际结算等。
商业银行作为金融中介机构，承担着促进经济发展、风险管理等重要职责。
二、商业银行的经营模式1. 存款业务存款是商业银行的主要负债来源，通常包括活期存款和定期存款两种形式。
商业银行通过支付利息来吸引储户存款，为储户提供资金安全的保障。
2. 贷款业务贷款是商业银行的主要资产来源，包括个人贷款和企业贷款。
商业银行通过贷款业务投放资金，支持个人消费、企业扩张以及经济发展。
3. 信用卡业务信用卡是商业银行的一项重要业务，它提供了方便、快捷的消费方式，并为持卡人提供信用支持。
商业银行通过信用卡业务获取利息和手续费收入。
4. 资金支付与清算业务商业银行提供资金支付和清算服务，保障资金的安全流转和交易的顺利进行。
包括现金支付、电子支付、票据承兑等业务。
5. 外汇业务商业银行从事外汇业务，包括外汇买卖、跨境资金结算等，满足客户的跨国支付和资金调动需求。
三、商业银行的风险管理商业银行在经营过程中面临着各种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险控制等措施。
四、商业银行的监管与合规商业银行作为金融机构，受到国家金融监管机构的监管和合规要求。
监管机构对商业银行进行监督，在保障金融市场稳定和保护金融消费者权益方面发挥着重要作用。
结语商业银行的经营与业务十分复杂，涉及众多领域和环节。
了解商业银行的经营模式和核心业务，有助于我们更好地理解金融体系的运行机制，也能够在日常生活和投资中做出更明智的决策。
商业银行综合柜台业务课件第一讲
二、印章、密押和重要机具管理
（一）会计业务印章 （三）密押和重要机具管理
（一）会计业务印章
会计业务印章分为重要业务印章和一般业务 印章。
重要业务印章包括：汇票专用章、本票专用 章、储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结 算专用章、票据交换专用章等专用章。
一般业务印章包括：业务清讫章(现金清讫 章、转讫章)等。
各种重要单证必须由专人负责保管，建立严密的进、 出库和领用制度，坚持“章证分管”的原则。
一、重要单证管理
各种重要单证应纳入表外核算，有价单证 以面额入户，重要空白凭证以一份一元的假 定价格入账。各柜员严格按规定领取和使用 有价单证和重要空白凭证。
每日营业终了，各柜员及重要单证保管人员 必须核点各类重要单证的库存数量、号码， 与重要单证登记簿及报表表外科目核对，做 到帐实、帐表相符。
7、票据交换专用章：适用于提出同城票据 交换的各类凭证。
8、业务公章：适用于对外签发的重要单证 和协议等。
9、储蓄专用章：适用于对外签发的储蓄存 单（折）和代理业务委托等特定业务申请书。
印章管理使用规定
1、各种专用印章要有专人保管用印，存放 在带锁的铁皮盒。
2、 “人在章在，人走章锁、严禁托人代 管”。
使用不当作废的权限卡，应及时收回、剪角、登记并注明原 因，并及时上缴。
第二节 银行柜台业务管理
一、重要单证管理 二、印章、密押和重要机具管理
一、重要单证管理
重要单证包括有价单证和重要空白凭证。有价单证 是指经批准发行的印有固定面额的特殊凭证，主要包 括银行发行或银行代理发行的实物债券、旅行支票、 定额存单以及印有固定面额的其他单证。重要空白凭 证是指无面额的经银行或客户填写金额并签章后，具 有支付票款效力的空白凭证。包括：各类存折、存单、 存款开户证实书、支票、汇票、本票、银行卡、外汇 兑换水单、债券收款凭证及其他重要空白凭证等。
银行业务培训课件PPT
贷款
投资
票据贴现 存款 借款 金融债券 发行股票
汇兑、信托、 代理、委贷、 信用卡等
担保、贷款承诺、 投行业务等
表内业务
表内业务指资产负债表中，资 产和负债栏目可以揭示的业务; 例如贷款、贸易融资、票据融 资、融资租赁、透支、各项垫 款等。
表外业务
表外业务是指商业银行所从事 的、按照现行的会计准则不记 入资产负债表内、不形成现实 资产负债但能增加银行收益的 业务。
市场风险：
指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品 价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损 失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格 风险、商品价格风险四大类。
操作风险：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人 员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人 员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
8、会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系 统的正常运行。 9、组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观 经济分析与预测。 10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作，承担反洗 钱的资金监测职责。 11、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 13、按照有关规定从事金融业务活动。
第二部分
银行经营环境 BANK OPERATING ENVIRONMENT 银行业务按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和 复杂业务;按照其资产负债表的构成，银行业务主要共分为三类
Part Two
经济环境
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中 的投融资需求和服务性需求。 经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定 和影响银行经营状况。
《商业银行的职能》课件
《商业银行的职能》ppt课件
contents
目录
• 商业银行概述 • 商业银行的职能 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的未来发展
01
商业银行概述
商业银行的定义
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企 业。
商业银行是经济中最为重要的金融机构之一。
接监管。
非现场监管
通过收集和分析银行的财务报 表、监管报告等信息，对银行 的业务活动进行远程监管。
风险评级
对银行的风险管理能力进行评 级，以确定银行的稳健程度。
处罚与整改
对违规的银行进行处罚，并要 求其进行整改，以维护金融市
场的公平、公正和稳定。
05
商业银行的未来发展
互联网金融的影响
互联网金融的崛起
市场风险产生原因
市场风险定义：指因市场价格波 动（如汇率、利率、商品价格等 ）导致商业银行持有的资产价值 下降的风险。
金融市场价格波动
利率敏感性资产与负债的不匹配
外汇汇率波动
操作风险
操作风险产生原因
员工专业素质不足或违规操作
操作风险定义：指因商业银行内 部流程、系统或人员存在问题或 缺陷，导致可能发生的潜在损失 。
随着互联网技术的普及，互联网 金融行业迅速崛起，对传统商业 银行的业务模式和服务方式带来
了挑战。
竞争加剧
互联网金融企业凭借技术优势和创 新模式，吸引了大量用户，导致商 业银行面临客户流失和市场份额下 降的风险。
创新压力
互联网金融的发展促使商业银行加 快技术创新和业务模式转型，以满 足客户需求和提高市场竞争力。
商业银行的功能有支付结算、存款吸收、贷款发放等。
contents
目录
• 商业银行概述 • 商业银行的职能 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的未来发展
01
商业银行概述
商业银行的定义
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企 业。
商业银行是经济中最为重要的金融机构之一。
接监管。
非现场监管
通过收集和分析银行的财务报 表、监管报告等信息，对银行 的业务活动进行远程监管。
风险评级
对银行的风险管理能力进行评 级，以确定银行的稳健程度。
处罚与整改
对违规的银行进行处罚，并要 求其进行整改，以维护金融市
场的公平、公正和稳定。
05
商业银行的未来发展
互联网金融的影响
互联网金融的崛起
市场风险产生原因
市场风险定义：指因市场价格波 动（如汇率、利率、商品价格等 ）导致商业银行持有的资产价值 下降的风险。
金融市场价格波动
利率敏感性资产与负债的不匹配
外汇汇率波动
操作风险
操作风险产生原因
员工专业素质不足或违规操作
操作风险定义：指因商业银行内 部流程、系统或人员存在问题或 缺陷，导致可能发生的潜在损失 。
随着互联网技术的普及，互联网 金融行业迅速崛起，对传统商业 银行的业务模式和服务方式带来
了挑战。
竞争加剧
互联网金融企业凭借技术优势和创 新模式，吸引了大量用户，导致商 业银行面临客户流失和市场份额下 降的风险。
创新压力
互联网金融的发展促使商业银行加 快技术创新和业务模式转型，以满 足客户需求和提高市场竞争力。
商业银行的功能有支付结算、存款吸收、贷款发放等。
银行PPT课件
性质：是我国管理固定资产投资和
贷款的国有商业银行。
职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建
设财务管理制度，审查各地区、各部门的 基本建设财务计划和决算等。
中国建设银行是一家以中长期信贷业务为 特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国 境内及各主要国际金融中心开展业务。2001 年7月，建设银行在《银行家》杂志全球1000 家大银行排名中位居第29位。
THE EXPORT-IMPORT BANK OF CHINA
为国家大型重点项目 提供专项贷款。
承担国家粮油储备、 农副产品合同收购，
为农业基本建设 发放专项贷款，
代理财政支农资 金的拨付及监督。
为大宗进出口贸易提供专项贷款， 其中主要是为大型成套机电设备进 出口提供贷款。
任务
商业银行
以经营工商业存、放 款为主要业务
性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行
职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸
易和非贸易的外币国际结算。吸收外币存款
成立于1912年的中国银行是中国历史最为悠久的银行，也是 中国国际化机构网络分布最广、国际金融业务最具优势的银行。建 行八十九年来，中国银行在促进中国对外贸易发展、密切与国际金 融界的合作、推动中国经济发展和社会进步上发挥了重要的作用。
3000万元，平均年利率为6%，全年 吸收存款2000万元，平均年利率为
算 4%。全年支付职工工资20万元，办 公费用等20万元。该年度该银行的
利润是： （ C ）
A.100万元 B. 80万元 C. 60万元 D. 40万元
性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行。
职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理
性质：是负责办理农村金融业务
银行的基本业务和作用介绍
外埠结算
与银行有 合约的消 费场所
想一想：你认为使用信用卡有什么好处？
金属货币
纸币 信用货币
电子货币
2、银行的作用
材料：
吴先生在房屋拆迁时直接将房子出售，并 将售房所得的10万元存入银行。李女士在购置 一套商品房时因现金缺乏，向银行申请住房贷 款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向 银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该 房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生 意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐 结算。
16、业余生活要有意义，不要越轨。2023年6月28日星期三9时36分26秒21:36:2628 June 2023
17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。下午9时36分26秒下午9时36分21:36:2623.6.28
看
10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。21:36:2621:36:2621:366/28/2023 9:36:26 PM
11、越是没有本领的就越加自命非凡。23.6.2821:36:2621:36Jun-2328-Jun-23
专家告诉
12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。21:36:2621:36:2621:36Wednesday, June 28, 2023
〔2〕发放贷款 〔3〕办理结算 现金结算
转帐结算
结算工具：支票、汇票、信用卡
名称 支票
含义
由出票人签发，委托开户 银行在见票时无条件支付 确定的金额给持票人。
使用范围 同城结算
汇票
信用 卡
由出票人签发，委托开户 银行在见票时或者在指定 日期，无条件支付确定的 金额给持票人。
银行发给资金信用较好的 公司及有稳定收入的个人 ，以便利其购置商品或取 得服务的信用凭证。
商业银行经营管理课件(PPT87页)
（三）银行营业网点虚拟化趋势（2）
2、银行营业网点虚拟化的特征 （1）无人化。即以人为主的银行网点
被无人化的电子机器群甚至单机构成的 网点所取代。 （2）无形化。即传统物理形式的网点 将逐渐减少甚至不再有固定网点。
（三）银行营业网点虚拟化趋势（3）
3、与银行虚拟化发展相关的两个问题 （1）货币虚拟化是银行机构虚拟化的基本前提。 电子货币是信息技术孕育出的新型货币形式，
（一）银行经营智能化（2）
1、业务处理自动化
表现为计算机系统取代传统的手工操作， 以电子化方式自动处理日常业务。
包括：电子计算机、数据库、网络通讯、 电子自动化金融机具（ATM等）和商业结算 机具（POS等）联网组成的电子银行业务处 理系统。
优点：任何形式的系统终端，都可以通过 计算机系统自动完成记帐、转帐、核算、审 核、储存等一系列复杂的业务处理过程。
商业银行定义
传统定义：商业银行是融通短期资金的 金融机构。
创新中的商业银行：商业银行是以获取 利润为目标，以经营金融资产和负债为手 段的综合性、多功能的金融企业。
商业银行和一般企业的区别：商业银行 处于社会再生产过程中的分配环节，经营 具有一般使用价值的特殊商品——货币和 货币资本。
（一）商业银行的产生（1）
（一）银行经营智能化（3）
发展过程： 1960 年代初实行后台业务处理电子化； 1970 年代实行前台业务处理电子化； 1980 年代开始进行电子化系统网络建设，成立
总行集中的业务电子化处理中心，使分行的业务 系统与总行的业务处理中心联接；
1990 年代，一方面在后台进行系统整合集成， 提高自动化层次；
允许外国在国内建立金融服务公司并按竞争 原则运行；
外国公司享受与国内公司同等的进入市场的 权利；
银行类金融机构ppt课件
2、单一银行制：单元制，不设任何分支机构的银行制度。
限制垄断，鼓励竞争；地方性强。
3、控股公司制：由一家控股公司持有一家或多家银行的 股份，或是控股公司下设多个子公司的组织形式。
4、连锁银行制：由某一个人或一个集团购买若干家独立 银行的多数股份，从而控制这些银行的组织形式。
二、商业银行的经营体制 商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。 1．职能分工型 职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，
1．投资银行 投资银行这一名称通用于美国和欧洲一些工业化国
家；英国称其为商人银行；在其他国家和地区也被称作 实业银行、公司、投资公司等。它是金融市场的专业投 资机构，属非银行金融机构。
2．不动产抵押银行 不动产抵押银行是经营以土地、房屋等不动产为抵
押的长期贷款银行。不动产抵押银行的资金来源主要是 发行不动产抵押债券；
★存放在同业的存款：是为了同业间往来及清算方便而在 其他行开设的往来账户，存在同业的资金称为“存放同业”，同业 存在本行的资金称为“同业存放”。
★托收中现金；是指在商业银行经营中，每天都会收到开 户人拿来的支票或现款，其中的支票有可能非本行付款而须向付 款行收取，这种须向别的银行收款的支票称为“托收中现金”。在 电子支付网络系统引入银行业务后，托收在途资金 数量大规模减
● 资产管理 资产管理是商业银行的传统管理办法。20世纪60年代前。银行资金大多来源于 活期存款，资产管理的重点是流动性的管理。 ● 负债管理 负债管理是在20世纪60年代开始商业银行采取的一种管理方式。60年代商业银 行面临金融市场和其它非银行金融机构的竞争，资金来源减少，但又要满足客户的 贷款要求。为此，商业银行通过负债业务创新，主动吸引客户资金，扩大资金来源， 并根据资产业务的需要调整或组织负债，让负债去适应和支持资产业务。负债管理 的实施扩大了银行的业务规模和范围。
限制垄断，鼓励竞争；地方性强。
3、控股公司制：由一家控股公司持有一家或多家银行的 股份，或是控股公司下设多个子公司的组织形式。
4、连锁银行制：由某一个人或一个集团购买若干家独立 银行的多数股份，从而控制这些银行的组织形式。
二、商业银行的经营体制 商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。 1．职能分工型 职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，
1．投资银行 投资银行这一名称通用于美国和欧洲一些工业化国
家；英国称其为商人银行；在其他国家和地区也被称作 实业银行、公司、投资公司等。它是金融市场的专业投 资机构，属非银行金融机构。
2．不动产抵押银行 不动产抵押银行是经营以土地、房屋等不动产为抵
押的长期贷款银行。不动产抵押银行的资金来源主要是 发行不动产抵押债券；
★存放在同业的存款：是为了同业间往来及清算方便而在 其他行开设的往来账户，存在同业的资金称为“存放同业”，同业 存在本行的资金称为“同业存放”。
★托收中现金；是指在商业银行经营中，每天都会收到开 户人拿来的支票或现款，其中的支票有可能非本行付款而须向付 款行收取，这种须向别的银行收款的支票称为“托收中现金”。在 电子支付网络系统引入银行业务后，托收在途资金 数量大规模减
● 资产管理 资产管理是商业银行的传统管理办法。20世纪60年代前。银行资金大多来源于 活期存款，资产管理的重点是流动性的管理。 ● 负债管理 负债管理是在20世纪60年代开始商业银行采取的一种管理方式。60年代商业银 行面临金融市场和其它非银行金融机构的竞争，资金来源减少，但又要满足客户的 贷款要求。为此，商业银行通过负债业务创新，主动吸引客户资金，扩大资金来源， 并根据资产业务的需要调整或组织负债，让负债去适应和支持资产业务。负债管理 的实施扩大了银行的业务规模和范围。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能一、引言商业银行作为现代金融体系中重要的组成部分，扮演着促进经济发展、服务实体经济的角色。
本文将详细介绍商业银行的性质与职能，以帮助读者深入了解商业银行的作用和职责。
二、商业银行的性质1-金融机构性质商业银行是一种金融机构，主要以吸收存款、发放贷款为主要业务，并通过提供信用和支付服务来促进经济活动。
2-资本经营性质商业银行以盈利为目标，依靠自己的资本进行经营活动，并与投资者分享经营所得。
3-责任主体性质商业银行是独立的法人实体，享有独立的民事权利和责任，拥有独立的经营管理权和风险承担责任。
三、商业银行的职能1-存款业务商业银行作为信贷中介，可以吸收公众的存款，提供安全、方便的储蓄渠道，并支付利息以鼓励存款。
2-贷款业务商业银行是社会资金的重要来源之一，通过向企业、个人等提供贷款，支持经济活动的发展。
3-结算业务商业银行承担着支付结算的职责，为客户提供跨地区、跨境的支付结算服务，保障交易安全和快捷性。
4-承兑与担保业务商业银行承担企业票据承兑及提供担保服务，为企业提供融资和信用支持。
5-外汇业务商业银行在外汇市场上开展交易和派生产品业务，提供货币兑换、国际支付等服务，促进国际贸易和投资。
6-理财业务商业银行通过创新产品和管理手段，为客户提供投资理财服务，帮助客户增加资产价值。
7-金融市场业务商业银行在金融市场上进行资金投资和经营，提供资金来源和投资渠道，推动金融市场的健康发展。
8-金融中介服务商业银行以信用为核心，承担起资金调剂和风险转移的功能，在金融市场上担任中介角色。
四、附件本文档附带以下附件供参考：1-国家商业银行监管法规2-商业银行组织结构示意图3-商业银行年度报告样本五、法律名词及注释1-商业银行监管法规：国家对商业银行经营活动的监管制度，包括对资本金要求、风险管理、贷款审批等方面的规定。
2-组织结构示意图：商业银行内部组织结构的图表表示，包括分支机构、职能部门等。
银行微课件(精品1)ppt
特点：该课件具有针对性强、内容丰富、形式多样、易于掌握等特点，能够满足银 行从业者在实际工作中的需求。
适用人群：该课件适用于银行从业者，特别是银行客户经理、柜员等需要提高业务水 平的员工。
内容分类：该课件包括银行基础知识、业务流程、产品知识、营销技巧等多个方面， 能够满足银行从业者在不同领域内的需求。
规划内容和结构
运用多种媒体元 素（图片、音频、 视频等）
注重页面设计和 美工
制作效果展示
动画效果：添加动画效果， 案，使整个PPT看起来更加美
观。
图片展示：展示银行微课件(精 品1)的精美图片，吸引观众的 注意力。
版面布局：采用合理的版面 布局，使内容更加清晰明了。
常见的银行风险类型 风险防范的基本原则和方法 案例分析：如何识别和防范电信诈骗 银行工作人员在风险防范中的职责和作用
制作步骤
确定主题和目标受众 搜集素材和资料 设计页面布局和样式 添加文字、图片、音频、视频等多媒体元素 完成编辑和排版，进行美化处理 导出和分享发布。
制作技巧
确定主题和目标 受众
感谢您的观看
用户反馈及建议收集渠道介绍
用户调查问卷 用户在线评价 社交媒体平台收集 合作伙伴反馈
优秀案例分享及学习交流活动介绍。
分享内容：学员之间相互学习、分享经验和案例，提高学习效果。 交流活动：学员之间开展交流活动，分享学习心得和感悟，增强学习体验和效果。 互动环节：设置互动环节，让学员积极参与，增强学员之间的互动和交流。 案例分析：分享优秀案例，进行深入剖析和学习，让学员了解更多优秀案例的思路和方法。
银行微课件(精品1)ppt的作用
提升客户体验
提高业务效率
增强员工能力
提升品牌形象
银行微课件(精品1)ppt的特点
适用人群：该课件适用于银行从业者，特别是银行客户经理、柜员等需要提高业务水 平的员工。
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金融学课件商业银行
16
3、同业存款 同业存款是存在其他银行（代理行）的存款，
主要用于与其他银行的支票结算等。
（二）、贷款
贷款是也称放款，商业银行根据必须偿还的原 则，将所吸收的资金按一定利率提供给客户使 用的一种资产业务。是银行最主要的收入来源， 贷款的分类方法很多，下面分别作简单介绍。
17
贷款是最重要的银行 资产，商业银行最主要 的收入来源。
贷款按照期限划分： 短期贷款 中期贷款 长期贷款
贷款 其中：6个月
1年 1-3年（含） 3-5年（含） 5年以上 个人住房公积金贷 款 5年（含）以下 5年以上 自营性个人住房贷 款 5年（含）以下
利率 5.22 5.58 5.76 5.85 6.12
3.78 4.23
18
4.95
贷款形式
按
信用贷款 保证贷款
2）当银行出现非预期性或意外的损失时，银行资 本可用于消化这些损失，从而恢复公众信心，使 银行得以正常经营。
3）在当局有关最低资本限额规定下，银行资本构 成对银行资产无节制膨胀的内在限制。
2、银行资本的构成
1）股本。包括普通股股本和优先股股本，等于股 票发行数量乘以面值。
2）资本盈余。它是指商业银行发行股票时的溢
•信用证结算。它是指由银行提供付款保证的结算业 务，在国际贸易中普通采用。信用证结算是以银行 信用作担保的，只要信用证上列明的付款条件得到 满足，开证银行就必须向销货方付款。
28
2.租赁业务
1）租赁是指以收取租金为条件出让物品使用权的 经济行为。
2）经营性租赁与融资性租赁
① 经营性租赁
• 它是指出租人将租赁物反复出租给不同的承租人 的租赁业务。
保
障
担保贷款 抵押贷款
3、同业存款 同业存款是存在其他银行（代理行）的存款，
主要用于与其他银行的支票结算等。
（二）、贷款
贷款是也称放款，商业银行根据必须偿还的原 则，将所吸收的资金按一定利率提供给客户使 用的一种资产业务。是银行最主要的收入来源， 贷款的分类方法很多，下面分别作简单介绍。
17
贷款是最重要的银行 资产，商业银行最主要 的收入来源。
贷款按照期限划分： 短期贷款 中期贷款 长期贷款
贷款 其中：6个月
1年 1-3年（含） 3-5年（含） 5年以上 个人住房公积金贷 款 5年（含）以下 5年以上 自营性个人住房贷 款 5年（含）以下
利率 5.22 5.58 5.76 5.85 6.12
3.78 4.23
18
4.95
贷款形式
按
信用贷款 保证贷款
2）当银行出现非预期性或意外的损失时，银行资 本可用于消化这些损失，从而恢复公众信心，使 银行得以正常经营。
3）在当局有关最低资本限额规定下，银行资本构 成对银行资产无节制膨胀的内在限制。
2、银行资本的构成
1）股本。包括普通股股本和优先股股本，等于股 票发行数量乘以面值。
2）资本盈余。它是指商业银行发行股票时的溢
•信用证结算。它是指由银行提供付款保证的结算业 务，在国际贸易中普通采用。信用证结算是以银行 信用作担保的，只要信用证上列明的付款条件得到 满足，开证银行就必须向销货方付款。
28
2.租赁业务
1）租赁是指以收取租金为条件出让物品使用权的 经济行为。
2）经营性租赁与融资性租赁
① 经营性租赁
• 它是指出租人将租赁物反复出租给不同的承租人 的租赁业务。
保
障
担保贷款 抵押贷款
《详细银行业务介绍》PPT课件
理财产品分类
按银行与客户承担风险的大小，将理财产品划分为保本保 收益理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益 理财产品。而理财产品的运用方则按金融工具设置统计指 标。
股票、基金、保险 私募基金信托计划、券商集合理财 外汇实盘、外汇期权、外汇保证金 银行理财产品
第五节 理财业务
银行理财产品
第三节 信用卡基础知识
功能及适用范围 具有消费、转账结算、存取现金等功能。可在境内外
贴有VISA、VISA Electron、PLUS、Mastercard、 Maestro、Cirrus标识的特约商户、银行网点及ATM自 助取款机上使用。
特点 先消费，后存款，能透支。
第三节 信用卡基础知识
第六节 第三方存管业务
第三方存管业务，是指银行按照中国证券监督管理委员会证券公司客 户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《**证券公司 客户交易结算资金委托**银行存管协议》，并为其开立客户交易结算 资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为 该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记 录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有投资 者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡 试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询 服务的业务。
第二节 银行卡业务
品牌介绍：
招商银行的 “一卡通”和交通银行的“太平 洋卡”。
第二节 银行卡业务
招商银行“一卡通”：1995年，以统一的银行业务电子 化处理系统为基础，招商银行向社会大众推出基于客 户号管理的，以真实姓名开户，集本外币、定活期、 多储种、多币种和多功能于一身的个人综合理财工 具——“一卡通”，以先进的电脑处理替代了几十年 来传统的储蓄方式。招商银行是国内银行业第一家采 取先进的客户号管理方式的银行，对储户的账号实行 全面的覆盖和系统管理，将客户在银行的所有资金包 括本外币、定活期，甚至信用卡全部归类为同一个号， 而原来意义上的账号则由这同一个客户号派生出来， 类似于建立起完全的个人理财基本账户。
按银行与客户承担风险的大小，将理财产品划分为保本保 收益理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益 理财产品。而理财产品的运用方则按金融工具设置统计指 标。
股票、基金、保险 私募基金信托计划、券商集合理财 外汇实盘、外汇期权、外汇保证金 银行理财产品
第五节 理财业务
银行理财产品
第三节 信用卡基础知识
功能及适用范围 具有消费、转账结算、存取现金等功能。可在境内外
贴有VISA、VISA Electron、PLUS、Mastercard、 Maestro、Cirrus标识的特约商户、银行网点及ATM自 助取款机上使用。
特点 先消费，后存款，能透支。
第三节 信用卡基础知识
第六节 第三方存管业务
第三方存管业务，是指银行按照中国证券监督管理委员会证券公司客 户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《**证券公司 客户交易结算资金委托**银行存管协议》，并为其开立客户交易结算 资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为 该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记 录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有投资 者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡 试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询 服务的业务。
第二节 银行卡业务
品牌介绍：
招商银行的 “一卡通”和交通银行的“太平 洋卡”。
第二节 银行卡业务
招商银行“一卡通”：1995年，以统一的银行业务电子 化处理系统为基础，招商银行向社会大众推出基于客 户号管理的，以真实姓名开户，集本外币、定活期、 多储种、多币种和多功能于一身的个人综合理财工 具——“一卡通”，以先进的电脑处理替代了几十年 来传统的储蓄方式。招商银行是国内银行业第一家采 取先进的客户号管理方式的银行，对储户的账号实行 全面的覆盖和系统管理，将客户在银行的所有资金包 括本外币、定活期，甚至信用卡全部归类为同一个号， 而原来意义上的账号则由这同一个客户号派生出来， 类似于建立起完全的个人理财基本账户。
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问题3：该房地产公司向银行
申请贷款，银行一定
会答应吗？为什么？
2、银行的作用 （1）为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再 生产顺利进行的纽带。
（聚宝盆、金银桥）
（2）掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和 国家作出正确的经济决策提供必要的依据。
（气象站，寒暑表）
（3）对国民经济各部门和企业的生产经营活动进 行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。
•
17、一个人即使已登上顶峰，也仍要 自强不 息。2021/3/62021/3/62021/3/62021/3/6
谢谢观赏
You made my day!
我们，还在路上……
建设。
农业龙头企业、种粮大户将成为各农村信用合作社的重点支持 对象。在高新技术产业方面，银行将重点支持温州数码城、孵化器 创业区和企业技术开发中心建设。此外，旅游资源开发、连锁超市 教育园区建设、环保工程和社区服务业等都将受到银行的“礼遇”
。
——摘自《温州侨乡报》（2001、2、27）
银行的基本业务
吴先生在房屋拆迁时直接将房子出售，并 将售房所得的10万元存入银行。李女士在购买 一套商品房时因现金不足，向银行申请住房贷 款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向 银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该 房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生 意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐 结算。
转帐结算
大量使用现金有什么麻烦？
银行的业务和作用 1、银行的基本业务 （1）吸收存款
（2）发放贷款 （3）办理结算 现金结算
转帐结算
结算工具：支票、汇票、信用卡
名称 支票
含义
由出票人签发，委托开户 银行在见票时无条件支付 确定的金额给持票人。
汇票 信用卡
由出票人签发，委托开户 银行在见票时或者在指定 日期，无条件支付确定的 金额给持票人。
银行发给资金信用较好的 公司及有稳定收入的个人 ，以便利其购买商品或取 得服务的信用凭证。
使用范围 同城结算
外埠结算
与银行有 合约的消 费场所
想一想：你认为使用信用卡有什么好处？
对持有者——方便、安全、外出购物旅游 不必腰缠万贯，并可透支。
对收款方——可省去大量收付、清点、保 管、押运现金的工作。
银行的业务和作用
“金融是现代经 济的核心，金融搞 活了，一着棋活， 全盘皆活”
——邓小平
银行的业务和作用
1、银行的基本业务
银 行 吸收存款
的
基 发放贷款 本
业 务
办理结算
银行的业务和作用 1、银行的基本业务 （1）吸收存款 ——企事业单位和城乡居民储蓄
（2）发放贷款 （3）办理结算 现金结算
对银行——不但可节省大量印刷、发行、 收付、清点、保管现金的劳 动，而且可从使用信用卡的双 方收取一定的手续费，当持卡 者透支时还可收取较高利息。
金属货币
纸币 信
吴先生在房屋拆迁时直接将房子出售，并 将售房所得的10万元存入银行。李女士在购买 一套商品房时因现金不足，向银行申请住房贷 款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向 银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该 房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生 意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐 结算。
（监管人，调节器）
材料： 1996年以来, 我国商品零售价下跌，中
国人民银行自1996年5月1日以来连续7次宣 布降低银行存贷款利率。
1、银行利率的变化，对储蓄者个 人和企业有什么影响？
2、材料主要体现了什么经济学道理？
信贷重点排排队 最受垂青新温州
今年信贷重点已经确定，将着重支持甬台温、金丽温高速公路 建设及城市现代化新中心的市政配套工程、旧城改造工程等，加强 对工业园区和专业化产业基地建设的信贷支持，特别是“滨海新区 ”、“中国鞋都”、“中国服装名城”和省级经济开发区重点园区
吸收存款 发放贷款 办理结算
银行的作用
聚宝盆、金银桥 气象站、寒暑表 监管人、调节器
课堂练习
1、由于受亚洲金融风暴的影响，我国商品房建 设一度出现滞销的态势，为此，中国人民银行批 准商业银行设立公民个人住宅专项低息贷款，鼓 励公民个人买房以促进建筑业的发展。这表明
（C ）
A、银行为企业经济建设分配资金 B、银行为企业的发展作出正确的决策 C、国家通过银行贷款对国民经济实行宏观调控 D、国家对企业的生产经营活动进行监督和管理
2、在前一段时间里，我国某些纺织企业盲目发展， 衬衫的库存达数亿件，而每天却仍以100多万件的速 度生产。但是，农业急需的农药、农膜、化肥等却供 不应求，价格居高不下。为此，经国务院批准，中国 人民银行决定对农业急需的工业产品实行优惠政策， 通过各商业银行发放低息贷款。这件事告诉我们(ABD )
A、银行能够利用信贷改革，调整经济发展的方向。
•
14、意志坚强的人能把世界放在手中 像泥块 一样任 意揉捏 。2021年3月6日星期 六2021/3/62021/3/62021/3/6
•
15、最具挑战性的挑战莫过于提升自 我。。2021年3月2021/3/62021/3/62021/3/63/6/2021
•
16、业余生活要有意义，不要越轨。2021/3/62021/3/6Marc h 6, 2021
（1）材料主要说明了什么问题？ （2）上述结论在材料中是如何体现的？
•
9、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。2021/3/62021/3/6Saturday, March 06, 2021
•
10、阅读一切好书如同和过去最杰出 的人谈 话。2021/3/62021/3/62021/3/63/6/2021 9:26:11 AM
问题1：假如，在这一系列环
节中没有银行会如何？
2、银行的作用
(1) 为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生 产顺利进行的纽带。
（聚宝盆、金银桥）
材料：
吴先生在房屋拆迁时直接将房子出售，并 将售房所得的10万元存入银行。李女士在购买 一套商品房时因现金不足，向银行申请住房贷 款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向 银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该 房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生 意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐 结算。
问题2：假如银行里在房地产开发
和房屋买卖中的存贷款与
结算业务增多，资金周转
频繁则意味着什么？
2、银行的作用
（1）为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再 生产顺利进行的纽带。
（聚宝盆、金银桥）
（2）掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和 国家作出正确的经济决策提供必要的依据。
（气象站，寒暑表）
材料：
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11、越是没有本领的就越加自命不凡 。2021/3/62021/3/62021/3/6M ar-216- Mar-21
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12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人 的错儿 。2021/3/62021/3/62021/3/6Saturday, March 06, 2021
•
13、知人者智，自知者明。胜人者有 力，自 胜者强 。2021/3/62021/3/62021/3/62021/3/63/6/2021
B、央行的决定将促进农业的发展，降低农业成本， 增加农民收入。
C、纺织业停止生产，农业就能发展生产。
D、中国人民银行的决定将促进工业和农业的产业结 构优化。
简答： 1999年1月19日，中国人民银行负责人
强调，要进一步密切银行和企业的关系，加 强信贷监督。对重复建设、严重污染环境、 浪费资源的项目，要停止发放贷款。对应收 帐款产成品库存增加较多又未采取有效措施 纠正的企业，应坚决停止贷款。
申请贷款，银行一定
会答应吗？为什么？
2、银行的作用 （1）为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再 生产顺利进行的纽带。
（聚宝盆、金银桥）
（2）掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和 国家作出正确的经济决策提供必要的依据。
（气象站，寒暑表）
（3）对国民经济各部门和企业的生产经营活动进 行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。
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17、一个人即使已登上顶峰，也仍要 自强不 息。2021/3/62021/3/62021/3/62021/3/6
谢谢观赏
You made my day!
我们，还在路上……
建设。
农业龙头企业、种粮大户将成为各农村信用合作社的重点支持 对象。在高新技术产业方面，银行将重点支持温州数码城、孵化器 创业区和企业技术开发中心建设。此外，旅游资源开发、连锁超市 教育园区建设、环保工程和社区服务业等都将受到银行的“礼遇”
。
——摘自《温州侨乡报》（2001、2、27）
银行的基本业务
吴先生在房屋拆迁时直接将房子出售，并 将售房所得的10万元存入银行。李女士在购买 一套商品房时因现金不足，向银行申请住房贷 款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向 银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该 房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生 意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐 结算。
转帐结算
大量使用现金有什么麻烦？
银行的业务和作用 1、银行的基本业务 （1）吸收存款
（2）发放贷款 （3）办理结算 现金结算
转帐结算
结算工具：支票、汇票、信用卡
名称 支票
含义
由出票人签发，委托开户 银行在见票时无条件支付 确定的金额给持票人。
汇票 信用卡
由出票人签发，委托开户 银行在见票时或者在指定 日期，无条件支付确定的 金额给持票人。
银行发给资金信用较好的 公司及有稳定收入的个人 ，以便利其购买商品或取 得服务的信用凭证。
使用范围 同城结算
外埠结算
与银行有 合约的消 费场所
想一想：你认为使用信用卡有什么好处？
对持有者——方便、安全、外出购物旅游 不必腰缠万贯，并可透支。
对收款方——可省去大量收付、清点、保 管、押运现金的工作。
银行的业务和作用
“金融是现代经 济的核心，金融搞 活了，一着棋活， 全盘皆活”
——邓小平
银行的业务和作用
1、银行的基本业务
银 行 吸收存款
的
基 发放贷款 本
业 务
办理结算
银行的业务和作用 1、银行的基本业务 （1）吸收存款 ——企事业单位和城乡居民储蓄
（2）发放贷款 （3）办理结算 现金结算
对银行——不但可节省大量印刷、发行、 收付、清点、保管现金的劳 动，而且可从使用信用卡的双 方收取一定的手续费，当持卡 者透支时还可收取较高利息。
金属货币
纸币 信
吴先生在房屋拆迁时直接将房子出售，并 将售房所得的10万元存入银行。李女士在购买 一套商品房时因现金不足，向银行申请住房贷 款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向 银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该 房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生 意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐 结算。
（监管人，调节器）
材料： 1996年以来, 我国商品零售价下跌，中
国人民银行自1996年5月1日以来连续7次宣 布降低银行存贷款利率。
1、银行利率的变化，对储蓄者个 人和企业有什么影响？
2、材料主要体现了什么经济学道理？
信贷重点排排队 最受垂青新温州
今年信贷重点已经确定，将着重支持甬台温、金丽温高速公路 建设及城市现代化新中心的市政配套工程、旧城改造工程等，加强 对工业园区和专业化产业基地建设的信贷支持，特别是“滨海新区 ”、“中国鞋都”、“中国服装名城”和省级经济开发区重点园区
吸收存款 发放贷款 办理结算
银行的作用
聚宝盆、金银桥 气象站、寒暑表 监管人、调节器
课堂练习
1、由于受亚洲金融风暴的影响，我国商品房建 设一度出现滞销的态势，为此，中国人民银行批 准商业银行设立公民个人住宅专项低息贷款，鼓 励公民个人买房以促进建筑业的发展。这表明
（C ）
A、银行为企业经济建设分配资金 B、银行为企业的发展作出正确的决策 C、国家通过银行贷款对国民经济实行宏观调控 D、国家对企业的生产经营活动进行监督和管理
2、在前一段时间里，我国某些纺织企业盲目发展， 衬衫的库存达数亿件，而每天却仍以100多万件的速 度生产。但是，农业急需的农药、农膜、化肥等却供 不应求，价格居高不下。为此，经国务院批准，中国 人民银行决定对农业急需的工业产品实行优惠政策， 通过各商业银行发放低息贷款。这件事告诉我们(ABD )
A、银行能够利用信贷改革，调整经济发展的方向。
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14、意志坚强的人能把世界放在手中 像泥块 一样任 意揉捏 。2021年3月6日星期 六2021/3/62021/3/62021/3/6
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15、最具挑战性的挑战莫过于提升自 我。。2021年3月2021/3/62021/3/62021/3/63/6/2021
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16、业余生活要有意义，不要越轨。2021/3/62021/3/6Marc h 6, 2021
（1）材料主要说明了什么问题？ （2）上述结论在材料中是如何体现的？
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9、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。2021/3/62021/3/6Saturday, March 06, 2021
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10、阅读一切好书如同和过去最杰出 的人谈 话。2021/3/62021/3/62021/3/63/6/2021 9:26:11 AM
问题1：假如，在这一系列环
节中没有银行会如何？
2、银行的作用
(1) 为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生 产顺利进行的纽带。
（聚宝盆、金银桥）
材料：
吴先生在房屋拆迁时直接将房子出售，并 将售房所得的10万元存入银行。李女士在购买 一套商品房时因现金不足，向银行申请住房贷 款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向 银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该 房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生 意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐 结算。
问题2：假如银行里在房地产开发
和房屋买卖中的存贷款与
结算业务增多，资金周转
频繁则意味着什么？
2、银行的作用
（1）为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再 生产顺利进行的纽带。
（聚宝盆、金银桥）
（2）掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和 国家作出正确的经济决策提供必要的依据。
（气象站，寒暑表）
材料：
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11、越是没有本领的就越加自命不凡 。2021/3/62021/3/62021/3/6M ar-216- Mar-21
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12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人 的错儿 。2021/3/62021/3/62021/3/6Saturday, March 06, 2021
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13、知人者智，自知者明。胜人者有 力，自 胜者强 。2021/3/62021/3/62021/3/62021/3/63/6/2021
B、央行的决定将促进农业的发展，降低农业成本， 增加农民收入。
C、纺织业停止生产，农业就能发展生产。
D、中国人民银行的决定将促进工业和农业的产业结 构优化。
简答： 1999年1月19日，中国人民银行负责人
强调，要进一步密切银行和企业的关系，加 强信贷监督。对重复建设、严重污染环境、 浪费资源的项目，要停止发放贷款。对应收 帐款产成品库存增加较多又未采取有效措施 纠正的企业，应坚决停止贷款。