科技金融“苏州模式”

科技金融“苏州模式”探析

摘要：“苏州模式”是在江南中小企业融资难的大背景下应运而生的，它将科技和金融紧密结合，政府、银行、担保、保险、创投全面参与，力求形成健康的金融生态圈，为科技型中小企业提供量身定制的多样化新产品，从而构建中小企业融资绿色通道，它为科技型中小企业带来一缕春风。

关键词：科技金融；苏州模式

中图分类号：f832.3 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）10-0-02

一、科技金融在中国的兴起

近年来，随着科技和金融改革的持续深化，科技金融这一新生事物应运而生。其实早在80年代，学术界就开始探讨这方面的问题。科技金融在国内学术界有一个非常宽泛的定义：即它是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新型安排，是由科学和技术创新活动提供金融资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。具体而言，科技金融是一种创新活动，即科学知识和技术发明被企业家转化为商业活动的融资行为总和；它是一种技术—经济范式，即技术革命是新经济模式的引擎，金融是新经济模式的燃料，二者合起来就是新经济模

式的动力所在；它是一种科学技术资本化过程，即科学技术被金融资本孵化为一种财富创造工具的过程；它更是一种金融资本有机构成提高的过程，即同质化的金融资本通过科学技术异质化的配置，获取高附加回报的过程。理论必须被运用到实践才能实现其价值。参照国外著名的“硅谷模式”，国人在实践上已开始了新模式的探索。

国际上，硅谷银行模式因其在08年开始的金融危机中的出色表现而得名。作为科技金融的典范，它为近年来在中国涌现出的科技金融典型模式提供了重要启发和借鉴。

二、科技金融“苏州模式”

（一）“苏州模式”内涵及特色

“苏州模式”是在江南中小企业融资难的大背景下应运而生的，它将科技和金融紧密结合，政府、银行、担保、保险、创投全面参与，力求形成健康的金融生态圈，为科技型中小企业提供量身定制的多样化新产品，从而构建中小企业融资绿色通道。

“苏州模式”从形成之日起就受到了媒体的广泛关注。2011年4月12号的金融日报上发表了题为《破解科技型中小企业融资难的“苏州模式”》，文章中写道”交行苏州分行找准定位，把解决中小企业融资难的问题，作为对地方经济最有利的行动。”此外，在《科技企业的信贷春天》一文中，大力赞扬“苏州模式”为科技企业开辟了新的春天。此类的文章还有经济日报的《“科贷通”助网经科

技成长》、《创新开拓中小企业金融服务蓝海》以及新华日报的《为科技企业起飞搭好资金跳板》等等。

归结而言，“苏州模式”主要有以下三大特色：

1.由点到面的推进过程

2010年5月，被称为信贷春天的第一缕春风“科贷通”产品问世。它是交通银行苏州分行与苏州市财政局、苏州市科技局合作搭建银政平台推出的贷款业务品种。以批量培育优质科技型企业为目的，向市科技局、市财政局、银行共同审核同意的科技型小企业发放的信用贷款。市科技局、市财政局向交行发放的科技贷款提供风险补偿基金，发生风险后在额度内全额补偿。截至目前，“科贷通”总户数达50余户，贷款授信共5050万元，带动商业贷款授信4亿元，业务市场份额位列苏州市第一。

2010年11月26日，交通银行首家、苏州地区首家科技支行开业。支行配套设立总行级科技金融产品创新实验基地，推出“投贷通”、“履约保证保险贷款”、“智融通”等一系列创新性融资产品。截至2011年末，新增中小企业新开户170余户，中小企业授信客户60余户，科技中小企业贷款2.41亿元。

依据苏州模式发展思路——从开发科技产品到设立科技支行到

设立科技部门再到科技银行最后形成整个科技金融圈的点到面进程，笔者预计，在未来的几年内，科技银行将应运而生，从而带动整个苏州金融业的全面升级。

2.和谐共赢的金融生态圈

“苏州模式”发展之路即发展“银行+政府+创投+保险+担保”的科技金融。其中包括五大主体，只有这五大主体，相互交流，相互扶持，相互合作，才能形成整个互利共赢的金融生态圈。所以，苏州模式主张政府推动，银行主导，保险担保，创投融合，实现风险共担，各尽其职，和谐共赢。

3.拥有政府支持作为强大后盾

政府通过税收优惠、财政补贴等政策鼓励在苏州设立股权投资企业。全市备案的创投企业数、注册资本和管理资金均在江苏处于领先地位。科技创投除投资初创型企业外，还投资创业园，并在探索“天使投资+科技金融+专业孵化”的运作机制。苏州工业园区创业投资引导基金。专项用于引导创投企业投资于符合工业园区产业政策的中早期创业企业，引导和鼓励股权投资机构按照市场法则经营好各类投资的同时，按照政府要求投资扶持新兴产业和技术创新型企业。单就交行一家的科技支行项目就得到了财政局，银监局，金融办，科技局的大力支持，前后出台了两个办法：《苏州市交通银行科技支行贷款利息补贴办法（试行）》和《苏州市科技支行风险池专项资金管理办法（试行）》。

（二）“苏州模式”四大创新

1.机制创新：政府+银行+担保+保险+创投

“科技+金融”的“苏州模式”，利用政府推动，银行主导，保险

担保，创投融合，实现风险共担，以优惠的利率，把有限的金融资源配置到推动经济发展方式转变的科技产业中，有助于进一步激发科技要素活动，营造科技创新发展环境，带动科技创新和产业升级；也有助于探索科技金融合作新模式，克服传统金融体制支持科技发展的短板，更好地破解科技型中小型企业融资难的问题。

2.产品创新：量身定制多样化新产品

在中小企业融资难的大背景下，苏州科技金融的先行者交通银行2010年4月推出了面向政府支持名单企业的“科贷通”，立即受到广大科技企业好评。同时，在成功推出足额纳税企业的“税融通”、创业期微小企业的“创业通”等小企业业务新品的基础上，我们针对科技型中小企业有形资金少、无形资产价值得不到认定的现实，依托市科技局专家团队，探索知识产权交易、投资机构投资价值认定等无形资产未来价值的发现机制，与科技小贷公司、中介机构等积极探索业务合作模式，采取股权质押方式来运作新授信，拓宽科技企业服务范围，首创“投贷通”产品，并积极调研市场需求，陆续设计出“债权保险融资”、“基金宝”、“股权质押”、“订单贷”、“应收租金保理”、“合同能源管理”等业务品种。

目前，交行科技支行正在研究为同类型科技企业提供流程化的定制产品套餐，还将探索根据企业评级、不同发展阶段等情况提供包括企业融资、个人融资、财务顾问等一系列组合服务的套餐。同时，还将争取在苏州创新创业领军人才、苏州高新区科技领军人才等领