村镇银行机构概览

神马农村合作银行机构概览

一、历史沿革

（一）设立时间

1951年-1953年，人民银行在小洲乡、长垅乡试点办农村信用社，1954年后各乡办起信用社。1958年，乡信用社改为公社信用部。1965年复名信用社，复名后信用社既是农村集体金融组织，又是人民银行的基层营业机构。1979年恢复农业银行后，信用社改由农行领导和监督，成了农行的基层机构。1984年国务院对信用社的体制进行改革，同年11月21日，神马县在芜湖市率先成立农村信用合作社联合社（简称县联社），从基层社抽调2名员工，与农行信合股合署办公，一套人马，两块牌子。1996年11月15日，信用社正式与农行脱离行政隶属关系，成立独立的农村合作金融组织，由人行监督管理。2005年12月28日，银监局批复，同意原县联社与所辖信用社合并，组建统一法人的神马县农村信用合作联社（以下简称神马县联社），并核准开业。新的神马县联社成了独立核算、自主经营、自我发展、自我约束、自担风险的地方性金融机构。2008年7月，神马县联社在市、县两级政府的支持下，正式启动了神马农村合作银行组建工作，同时县政府出资9000万元收购神马县联社9800万元不良贷款，截至年末，已顺利高效完成神马农村合作银行筹建申报工作。2009年9月14日，经银监局批准，神马农村合作银行正式开业，成为芜湖市首家、省第22家农村合作银行。神马农合行注册资本为人民币12100万元，下设1个营业部、7个支行、15个分理处，共23个营业网点。

（二）经营理念

随着合作金融改革和发展的日趋推进，神马农合行始终牢固树立“三农是方向、效益是目标、管理是基础、服务是前提、创新是动力、人才是根本”的经营理念，来全面提升合作金融的经营水平。实践证明，以此为经营理念，各项业务持续发展：2009年末，神马农合行各项存款余额达154109万元，较年初增长26392万元，完成全年计划任务的53％；各项贷款稳步增长，支持三农力度明显加强，各项贷款余额达114035万元，较年初增加22475万元，其中农业贷款余额94113万元；实现各项收入9393元，同比多收1209万元，其中：贷款利息收入8549万元；比去年同期增收1110万元；各项业务支出8777万元，同比多支出947万元；实现综合效益4485万元，同比增加916万元，增幅26% ，实现了较好的经营效益。

（三）市场定位

近年来，神马农合行审时度势，牢牢把握市场脉搏，细分客户市场，找准市场定位，把自己定位成“服务三农、个体工商户、中小民营企业的现代农村金融企业”。在业务拓展上，利用熟悉乡镇基本情况的优势，进行业务宣传推广，将银行办到农民身边，吸收存款，考察贷款，对借款申请人的资信情况进行评定，对贷款的使用和归还进行监督。

在金融产品上，包括存款、贷款，代收、代付，投资、理财等，在提供常规性优质金融服务的基础上，充分发挥农村中小金融机构经营机制灵活、信贷流程快的优势，以个人消费信贷、个体经营户流动资金贷款作为拳头产品，努力开拓住房按揭、汽车按揭贷款，

以灵活多样的信贷品种和形式，引导和满足广大农民、个体工商户的各种信贷需求。

在服务手段上，改变现有经营模式，完善网点金融服务功能，下放小额贷款权限，针对个体工商户“要得急、还得快”的贷款特点，由客户经理考察核发贷款证，大力推广使用５万元以内不同限额的贷款证，使之在各网点都能随借随还。同时神马农合行不断拓展乡镇一揽子金融服务，将现有网点转变为“三农”金融服务中心。

支持民营中小企业的发展。而作为地方银行的神马农合行，门槛低，办事方便，资金实力、经营模式、人员、机构配置等，完全可与中小企业信贷支持相匹配。因此，借助于灵活的信贷品种、信贷方式和有针对性的服务，神马农合行更容易成为民营中小企业首选的“银行”，从而在支持民营中小企业发展上有所作为，培育自己的黄金客户。

（四）特色金融产品及市场占有率

1、开展信用贷款工程，培育诚实守信的文明乡风民风。实行“先评级、后授信、再用信”的信贷准则，并在信用评级的基础上，对文明信用户实行贷款优先、利率优惠、服务优质的信贷扶持，对失信户予以信贷制裁，大力倡导“守信光荣，失信可耻”的氛围，培育诚实守信的文明乡风民风，培养有素质、讲诚信的新型农民。

2、坚持“多予少取放活”，帮助农民增加收入。神马农合行坚持“多予少取放活”的贷款方针，全面支持农民增加收入。一是“多予”，就是积极扩大“三农”贷款的总量，最大限度地满足“三农”发展的资金需求。神马农合行努力扩大资金来源，多渠道筹集资金，千方百计增加对“三农”的投入。2009年，新增“三农”

贷款30176万元，不断扩大贷款的覆盖面，努力满足农村合理的资金需求，切实解决农民“贷款难”问题。二是“少取”，就是切实减轻农民负担。认真落实“信用户”、“信用村”、“信用镇”农户利率优惠政策，千方百计减轻农民利率负担，做到让利于农，反哺于农。三是“放活”，就是灵活放贷，方便农民贷款。灵活确定“三农”贷款的对象、额度和期限，尽量满足农村不同层次客户的贷款需求；采取灵活的信贷经营方式，方便农民贷款；加强“三农”贷款的风险控制，确保“三农”贷款放得出，收得回，有效益，促进“三农”贷款走上良性循环轨道。

3、提升小额农贷品牌，夯实农村经济基础。针对目前农村经济发展和产业结构调整的新形势、新要求，神马农合行对小额农贷的对象、额度、期限等进行延伸。一是延伸对象，拓宽基本面。将小额农贷的对象延伸到社区居民、个体工商户（具体包括传统种养大户、订单农业户、小型加工户、运输户和其他与“三农”有关的城乡个体经营户）。二是延伸贷款额度，做大基本点。根据当地经济发展水平和农户经营实力，适当提高贷款额度，授信额度上限扩大到5万元，以更好地满足贷款对象的资金需求。三是延伸贷款期限，激活基本细胞。根据农户贷款用途、生产周期、还款来源等因素合理确定期限，允许跨年度使用。同时，对不符合小额农贷条件，但诚实守信，有发展项目、有效还款有保证的农户，将积极争取地方政府的财政资金支持，采取“财政贴息、信用社贷款、农户用钱”的方式，发放财政贴息小额农贷，放大支农效应，帮助更多的农民脱贫致富，从而达到农民共同富裕的目标。

4、实现农户联保贷款，促进农村和谐发展。神马农合行结合