保险基本内容PPT培训资料
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社会保险(五险一金)基础知识培训介绍PPT
医疗保险
2% + 8%
个人缴纳 公司缴纳
累计交满25年， 退休后才能享受 医保！
医疗保险
医保 手册
每月只需要交2%元， 却有3%元划入卡内， 真是太划算了！
医保卡
XXXXX
XXXXXX
XXXXX
郑州的具体规定
• 郑州地区现在实行的是另外加公司给你缴 纳的其中1%, 也就是说每个月你的医保账户 上有你缴费基数的3%。如果你每个月按照 2000元的基数交社保,那么2000×3%=60 元，就是每个月打给你个人的钱,这个钱可 以积累起来直接刷卡买药或者看门诊,剩下 的7%国家就拿去算到医疗统筹基金里了， 即医保大库里。
• 发生工伤后——
工伤保险
1、立刻通知人力专员,并前往指定工伤治疗医院就诊；
2、在24小时内填写好《工伤事故申报表》，交人力专员 向医保中心备案；
3、提交工伤费用报销凭证： A 所有费用发票、门诊病历、3份身份证复印件； B 主治医生开具的“诊断证明书”（医院公章）； C “工伤过程说明”材料（附照片），由受工伤者
事例：
• 如果你从2010年1月开始缴纳医疗保险,缴纳医保后要至少 两个月时间左右才能办好医保卡，那么大概从2010年5月 起你就可以刷卡买药或者看门诊。
• 如果你住院了,住的是郑州市医保定点的三类医院（住院 期间用的是医保范围内的药,报销比例为80%），手术+住 院等费用一共花了5000元,那么报销的时候医保中心首先 扣除1000块,这是起步价,剩下的4000块医保中心可以报销 4000×80%=3200元,个人要付4000×20%=800元,加上 之前的1000元起步价,你花了5000块自己只要付1800元。 而且这1800元还可以从你的医保卡里扣(如果你平时不怎 么用那卡), 所以实际上你住院花不了多少钱。
2024保险培训ppt完整版含内容
信用保证保险产品介绍
信用保险
权利人向保险人投保债务人的信用风 险的一种保险，当债务人不能履行其 义务时，由保险人承担赔偿责任。
保证保险
被保证人根据权利人的要求投保自己 信用的保险，如果由于被保证人的作 为或不作为导致权利人遭受经济损失 ，保险人负赔偿责任。
03
保险营销技巧与客户关 系管理
客户需求分析与定位
未来发展趋势预测和挑战应对策略
未来保险行业将继续 向数字化、智能化方 向发展。
面对挑战，保险行业 需要积极拥抱变革， 加强技术创新和人才 培养。
保险行业将更加注重 客户体验和服务质量 ，提高客户满意度。
创新思维引领下的新型保险业态探讨
01
探讨基于区块链技术的 智能合约在保险行业的 应用前景。
02
成功经验
通过积极主动的沟通和快速响应机制成功化解了该起医疗纠纷诉讼案件维护了公司声誉和客户利益。
风险识别与防范策略
数据分析法
通过对历史数据进行挖掘和分析发现潜在风险点和趋势变化。
专家评估法
借助专家经验和知识对特定领域或项目进行评估和预测。
风险识别与防范策略
• 现场调查法：深入现场实地调查了解实际情况和 风险状况。
2024保险培训ppt完 整版含内容
目 录
• 保险行业概述与发展趋势 • 保险产品种类与特点 • 保险营销技巧与客户关系管理 • 核保核赔流程与实务操作指南 • 投资理财型保险产品及市场分析 • 互联网科技在保险行业应用前景展望
01
保险行业概述与发展趋 势
保险行业现状及特点
01
02
03
行业规模持续扩大
补偿的一种人身保险业务。
意外伤害保险
指被保险人由于意外原因造成身 体伤害或导致残废、死亡时，保 险人按照约定承担给付保险金责
2024版年度保险知识培训PPT课件免费
contents •保险基础知识概览•人身保险详解•财产保险深入剖析•保险购买技巧与注意事项•保险行业发展趋势及前景展望•培训总结与答疑环节目录01保险基础知识概览保险定义与功能定义功能保险市场及参与主体保险市场参与主体包括保险人、投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。
保险产品分类与特点分类特点保险原则及适用场景最大诚信原则保险利益原则近因原则损失补偿原则02人身保险详解定期寿险终身寿险两全保险030201医疗保险重疾保险护理保险意外伤害保险意外伤害身故/残疾保险因意外导致身故或残疾时，给付保险金。
意外医疗保险报销因意外导致的医疗费用，如门诊、住院等。
特定意外伤害保险针对特定场景或活动，如交通意外、旅游意外等提供的保障。
其他人身保险产品投资型保险产品年金保险如万能险、投连险等，具有保障和投资双重功能，风险与收益并存。
特定人群保险03财产保险深入剖析企业财产保险针对企业固定资产和流动资产因意外事故或自然灾害造成的损失提供保障。
家庭财产保险覆盖因火灾、爆炸、自然灾害等造成的家庭财产损失。
货物运输保险为货物在运输过程中因意外事故、自然灾害等造成的损失提供经济赔偿。
财产损失保险责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险信用与保证保险信用保险01保证保险02忠诚保证保险03其他财产保险产品工程保险农业保险特殊风险保险04保险购买技巧与注意事项如何选择合适的保险产品了解自身需求根据年龄、职业、家庭状况等因素，明确自己需要哪方面的保障。
对比不同产品通过保险公司官网、第三方平台等途径，了解市场上各类保险产品的保障范围、保费等信息，进行对比分析。
咨询专业人士向保险经纪人、保险顾问等专业人士咨询，获取更全面的产品信息和建议。
填写投保单注意事项如实填写信息仔细阅读条款确认投保事项缴费方式及退保规定缴费方式退保规定注意事项索赔流程与注意事项索赔流程了解保险产品的索赔流程，如报案、提交材料、审核等步骤，以便在需要索赔时能够及时获得赔付。
保险基础知识ppt课件
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保险业务经营环节管理
展业
承保
理赔
•保险宣传 •展业渠道
防灾防损
•业务选择
•含义、意义
•承保管理
•理赔原则
•理赔程序
资金运用
•概念
•原则
•内容
•方式
•方法
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11
（三）保险的分类 ４.按转嫁风险方式：
原保险、再保险 5. 按保障对象：
个人保险、团体保险 6. 按实施方式：
自愿保险、法定保险
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12
第二讲 保险术语
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13
（一）保险合同主体
•保险人亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根 据保险合同收取保险费，在保险事故中承担赔偿或者 给付保险金责任的人；
保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承 担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人 对保险标的的实际投保金额:同时又是保险公司 收取保险费的计算基础。
保险费：简称“保费”，是保险人为被保险人 提供保险保障而向投保人收取的价金；
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18
（三）基本概念
保险金额和保险价值的关系： 财产保险合同中,对保险价值的估价和
在再保险过程中，保险公司既是原 保险合同的保险人，又是再保险合 同的投保人。
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42
保险公司— 分出人 分出公司
再保险公司 分入人 分入公司 转分保分出人
转分保保险 公司
转分保接受人
保险培训资料课件ppt
理赔资料提交方式：现场提交或邮寄提交
保险公司审核理赔申请
确认申请人资格： 确认申请人是否符 合保险合同的规定
审核材料：对申请 人提交的材料进行 审核，包括病历、 诊断证明、理赔申 请书等
调查核实：对申请 人的情况进行调查 核实，包括对申请 人及相关人员的调 查
审核结论：经过审 核后，保险公司会 给出审核结论，包 括是否同意理赔、 理赔金额等
作用：降低风险，促进贸易发展
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类型：商业信用保险、消费信用 保险、出口信用保险
投保人：合同一方或双方
03
保险购买流程
了解保险需求和风险
明确保险需求 和风险了解源自险条款 和责任范围选择合适的保 险产品
购买保险并支 付保费
选择合适的保险产品
了解需求：根据个人需求和风险承受能力选择合适的保险类型
此处添加正文
处理纠纷和应对监管检查。
保险公司应依法处理纠纷
保险公司应积极配合监管 检查
保险公司应遵守相关法律 法规
保险公司应防范法律风险
感谢观看
汇报人：
获得保险保障和服务
填写投保单：按照保险公司 要求填写投保单，并提交所 需材料
了解保险产品：了解不同类 型保险产品的特点和保障范 围
核保：保险公司审核投保单 及相关材料，决定是否承保
缴纳保费：如果保险公司同 意承保，需要缴纳保费
04
保险理赔流程
报案和提交理赔资料
报案流程：拨打保险公司电话报案，提交理赔资料 提交理赔资料：理赔申请书、身份证明、医疗费用收据、病历等相 关资料 注意事项：报案时间限制，一般需要在出险后3日内报案
提高销售人员的 专业素质：通过 培训和指导，提 高销售人员的专 业知识和技能， 使他们能够更好 地与客户沟通和 服务客户。
保险公司审核理赔申请
确认申请人资格： 确认申请人是否符 合保险合同的规定
审核材料：对申请 人提交的材料进行 审核，包括病历、 诊断证明、理赔申 请书等
调查核实：对申请 人的情况进行调查 核实，包括对申请 人及相关人员的调 查
审核结论：经过审 核后，保险公司会 给出审核结论，包 括是否同意理赔、 理赔金额等
作用：降低风险，促进贸易发展
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类型：商业信用保险、消费信用 保险、出口信用保险
投保人：合同一方或双方
03
保险购买流程
了解保险需求和风险
明确保险需求 和风险了解源自险条款 和责任范围选择合适的保 险产品
购买保险并支 付保费
选择合适的保险产品
了解需求：根据个人需求和风险承受能力选择合适的保险类型
此处添加正文
处理纠纷和应对监管检查。
保险公司应依法处理纠纷
保险公司应积极配合监管 检查
保险公司应遵守相关法律 法规
保险公司应防范法律风险
感谢观看
汇报人：
获得保险保障和服务
填写投保单：按照保险公司 要求填写投保单，并提交所 需材料
了解保险产品：了解不同类 型保险产品的特点和保障范 围
核保：保险公司审核投保单 及相关材料，决定是否承保
缴纳保费：如果保险公司同 意承保，需要缴纳保费
04
保险理赔流程
报案和提交理赔资料
报案流程：拨打保险公司电话报案，提交理赔资料 提交理赔资料：理赔申请书、身份证明、医疗费用收据、病历等相 关资料 注意事项：报案时间限制，一般需要在出险后3日内报案
提高销售人员的 专业素质：通过 培训和指导，提 高销售人员的专 业知识和技能， 使他们能够更好 地与客户沟通和 服务客户。
最新最详细的保险理赔基本常识培训PPT
损失扩大的部分； ➢ 新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失；
以下费用保险人不负责赔偿
减值损失； 被保险人因保险车辆不能使用所遭受的损失以及发生的费用； 因污染引起的损失或费用； 停车费、保管费、扣车费及各种罚款； 保险车辆的损失中应当由强制保险赔偿的金额； 保险单约定的免赔额以及根据保险单约定的免赔率计算的被保
目录
CONTENTS
1. 名词释义
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2. 责任免除
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不足额投保
超额投保是指保险金额高于新车购置价，但超额投保并不能得到 超过新车购置价的超额赔偿。
名词释义
保单 、保险卡 、批 单
• 保单也叫保险单正本，是保险公司与投保人订立保险合同的书面证明。
• 保险卡是由保险公司签发给保户的、记载保险单正本中的主要内容、 供保户随身携带的卡片或简单的凭证。 不作理赔凭证
责任免除
➢ 地震； ➢ 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用； ➢ 核反应、核污染、核辐射； ➢ 本车所载货货物的撞击、腐蚀； ➢ 自燃及不明原因火灾； ➢ 人工直接供油、高温烘烤； ➢ 违反法律法规中有关机动车辆装载的规定； ➢ 被保险人或其允许的驾驶人故意导致事故发生的行为
名词释义
04
保险车辆
指保险合同中载明的机动 车辆，包括原汽车制造厂 商固定装置在车上且含在 售价中的零配件，但不包 括出厂后另外加装或改装 的设备与设施。
以下费用保险人不负责赔偿
减值损失； 被保险人因保险车辆不能使用所遭受的损失以及发生的费用； 因污染引起的损失或费用； 停车费、保管费、扣车费及各种罚款； 保险车辆的损失中应当由强制保险赔偿的金额； 保险单约定的免赔额以及根据保险单约定的免赔率计算的被保
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CONTENTS
1. 名词释义
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2. 责任免除
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不足额投保
超额投保是指保险金额高于新车购置价，但超额投保并不能得到 超过新车购置价的超额赔偿。
名词释义
保单 、保险卡 、批 单
• 保单也叫保险单正本，是保险公司与投保人订立保险合同的书面证明。
• 保险卡是由保险公司签发给保户的、记载保险单正本中的主要内容、 供保户随身携带的卡片或简单的凭证。 不作理赔凭证
责任免除
➢ 地震； ➢ 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用； ➢ 核反应、核污染、核辐射； ➢ 本车所载货货物的撞击、腐蚀； ➢ 自燃及不明原因火灾； ➢ 人工直接供油、高温烘烤； ➢ 违反法律法规中有关机动车辆装载的规定； ➢ 被保险人或其允许的驾驶人故意导致事故发生的行为
名词释义
04
保险车辆
指保险合同中载明的机动 车辆，包括原汽车制造厂 商固定装置在车上且含在 售价中的零配件，但不包 括出厂后另外加装或改装 的设备与设施。
PICC完整培训内容ppt课件
信用保证保险产品介绍
贷款信用保险
保障银行或其他金融机构因借款人违约而遭 受的损失。
商业信用保险
保障企业在贸易过程中因买方违约而遭受的 损失，如应收账款信用保险等。
保证保险
保障被保险人因履行合同义务而遭受的损失 ，如履约保证保险、投标保证保险等。
个人信用保险
保障个人因信用风险而遭受的损失，如信用 卡盗刷保险等。
06
团队协作与领导力提 升
高效团队协作能力培养
建立信任与尊重
通过有效的沟通和互相支持，培养团 队成员之间的信任与尊重，为协作打 下基础。
明确目标与分工
设定清晰、可衡量的团队目标，明确 各成员的分工与责任，确保团队工作 的高效进行。
强化沟通与协作技能
提升团队成员的沟通技巧，包括倾听 、表达、反馈等，促进信息在团队中 的顺畅流通。
批改和退保处理流程
批改处理
在保险合同有效期内，如需变更合同内容，应提交批改申请，经保险公司审核同 意后进行批改。
退保处理
客户在犹豫期内或符合退保条件时，可提出退保申请。保险公司将根据合同约定 进行退保处理，并退还相应保费。
04
客户服务与沟通技巧
客户服务理念及价值体现
树立以客户为中心的服务理念，关注客户需求和体验。
规划有趣的团队建设活动，如户外拓展、团队竞赛等，提高团队凝聚 力和协作能力。
评估与调整激励措施和团队建设活动
定期评估激励措施和团队建设活动的效果，根据反馈进行调整和优化 。
THANKS
感谢观看
内外部审计和监管要求应对
内部审计
建立内部审计机制，对公司业务 进行全面、客观的审计，确保业 务合规性和内控制度的有效性。
外部审计
保险知识培训PPT课件
责任保险产品
公众责任保险
承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人 身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
产品责任保险
承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失 ，依法应承担的赔偿责任。
雇主责任保险
承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务 有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病， 根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。
保险分类
根据保险标的的不同，保险可分为财 产保险、人身保险、责任保险和信用 保险等。
保险的功能与作用
保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能。其中，经济补偿是保险最基本 的功能。
保险作用
保险在社会经济生活中发挥着“稳定器”和“助推器”的作用。一方面，保险通 过经济补偿机制，保障社会再生产的顺利进行和人民生活的安定；另一方面，保 险通过资金融通和社会管理等功能，促进经济社会协调发展。
保险销售渠道与模式
代理人渠道
通过招募和培训代理人，利用其专业知识和人际关系网络进行保险销售。
银行保险渠道
与银行合作，在其网点销售保险产品，实现资源共享和优势互补。
网络保险渠道
利用互联网和移动互联网技术，开展在线保险销售和服务。其他道如电话销售、团体保险等。
客户服务理念与技巧
以客户为中心
树立“客户至上”的服务理念，关注客户需 求和体验。
03
保险市场运行规则
包括保险法律法规、监管政策、行业自律规则等，是规范保险市场行为
、维护市场秩序的重要保障。
保险基础知识培训ppt
➢ 财产保险 财产保险种类
➢ 财产保险
➢ 企业/家庭财产保险：保险人承保因火灾和其他自然灾害及意外事 故引起的直接经济损失。险种主要有企业财产保险、家庭财产保 险。
➢ 农业保险:指保险人承保种植业、养殖业、饲养业、捕捞业在生产 过程中因自然灾害或意外事故而造成的损失。
➢ 责任保险：指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种,主 要有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、雇主责任保 险、职业责任保险等险种。
➢ 团体保险
概念
➢ 保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险 保障的一种保险业务。
➢ 团体保险
参加团体保险具备的条件
1 团体组成的规定 参加团体保险的团体,不能是为投保团体保险而组成的 团体,而必须是已经存在的、有特定业务活动、实行独 立核算的正式法人团体。
2 团体人数和参保比例的规定 该规定的原因在于：一是团体保险是以团体作为投保人 ,通过减少管理费用来降低附加费用,从而达到降低保险 费的目的；二是为了防止逆选择的发生。
➢ 保险基础知识培训
➢ 内容提要
保险 人寿保险 年金保险 健康保险 意外伤害保险 财产保险 团体保险 保险名词
➢ 保险 风险及风险管理
➢ 风险概念：盈利或损失的结果超出预期的机会或可能性 。
➢ 风险分类
投机风险：涉及损失 、
获利或无盈亏。
➢ 保险
➢ 风险分类
纯粹风险：不存在 获利,要么发生所失 ,要么不发生损失。
交纳方式
柜面
➢ 保险
➢ 保险金：保险人根据保险合同的约定,对被保险人或者 受益人进行给付的金额；或者当保险事故发生时,对物 质损失进行赔偿的金额。
➢ 被保险人：以其生命或身体为保险标的,并以其生存、 死亡、疾病或伤害为保险事故的人,也就是保险的对象 。
社会保险宣传培训课件PPT
为什么要交社会保险？
你想过哪种生活？
为什么要缴交社保，不交可以吗？
1 每个人都有年老的时候/每个人也可能遇到疾病当你生育时是否希望领到生育津贴，生育费用报
销？我们可能发生工伤，我们可能不得已失业了，残疾了。 很多人觉得社保交了没用，社保各种手续很麻烦，其实是我们对社保认识不够，我们有责任，也
2
应该去了解更多的社保知识，来争取自己的利益。 社会保险作用就在于：老有所养、病有所医、生有所保、伤有所疗、失有所得。也就是让你在老
社会保险覆盖所有社会劳动者。
福利性
强制性
社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的。
由国家立法限定，强制用人单位和职工参加。
SOCIAL INSURANCE
PART.02
社会保险缴纳/保险企业/保险培训
为什么要交社会保险？
思考
为什么要缴交社保，不交可以吗？
以劳动者为保障对象。 强制性、生活保障、履行责任、公司、个人、福利。 企业为员工缴纳社保是法律规定的强制义务，由企业和个人按比 例共同承担，企业占大头，个人占小头。
基本 养老金
基础养老金
基础养老金：例如退休时上一年度职工月平均工资是2000 元，2000*20%=400元。
个人账户养老金
个人账户：1200*0.8%*12*15=17280,17280/120=144 元。
社会保险缴交金额。
养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求， 为其提供稳定可靠的生活来源(国家会不定期调整 养老保险给付标准,也就是说即使通货膨胀到了一 包方便面100元的地步,你领取的养老金也会水涨船 高,至于高到什么地步,就看你现在缴多少费了) 。
SOCIAL INSURANCE
PART.04
精品人寿保险公司培训寿险基础知识民生精品ppt课件
投保日
= 收费日 24小时内 （收据日）
交款日
次日零时生效= 生效日 (起保日）
•医疗（病故）免责期一年 •业务员应将保险费及时交送公司
宽限期 60天 合同有效
合同中止 宽限期满 次日零时 责任中止 合同无效
合同复效 责任中止
2年内 保费+利息
合同解除 责任中止 超过2年 交费<2年 退部分保费 交费>2年 退现金价值
➢保险人： 达成协议后10日内进行赔偿或给付
保险金赔偿无法确定数额时，60日内预 先支付最低限额
保险法重要条文
保险公司应当采取下列组织形式 一、股份有限公司 二、国有独资公司
----《保险法》第69条
经营商业保险业务，必须是依照 《保险法》设立的保险公司，其他单 位和个人不得经营商业保险业务。
----《保险法》第5条
(死亡保险金的来源)
营 （保险金的来源） 储蓄保费：
业
(生存保险金的来源)
保
费 附加保费： 经营管理费用
（营业费用的来源）(佣金出自这一部分)
保险费=保险金额×保险费率
保险合同的原则
➢一般原则 ➢保险利益原则 ➢最大诚信原则 ➢补偿原则
一般原则
投保人和保险人订立保险合同，应当 遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原 则，不得损害社会公共利益。
是各类保险中起源最早的保险
•共同海损分摊
•现代海上保险是由古代的巴比伦和 腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化 而来的
•1384年，世界上第一份具有现代意 义的保险单在意大利的佛罗伦萨诞生
人寿保险
•15世纪后期，黑奴的买卖，这是人寿保险的雏形 •1689年，意大利银行家伦佐·佟蒂提出一项联合养老办法 •1693年世界上第一张生命表由著名天文学家哈雷编制完成 •18世纪40-50年代，辛普森根据生命表制成依 死亡率增加 而递增的费率表
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《保险学》
授课者：郑伟 北京大学经济学院
1
第二章 保险基本内容
第一节 保险概述 第二节 保险市场 第三节 保险法律制度
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2
第二章第一节 保险概述
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
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四、保险的基本分类
1、根据保险标的的不同：人寿健康保险和财产 责任保险(life-health/property-liability)
2、根据被保险人的不同：个人保险和商务保险 (personal/commercial)
3、根据实施形式的不同：强制保险和自愿保险 (voluntary/involuntary)
的海上保险
– 放款人——保险人 – 借款人——被保险人 – 船舶或货物——保险标的 – 高出普通利息的差额（溢价）——保险费 – 若船舶沉没，借款（不必归还）——预付的保险
赔款
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17
（二）火灾保险
• 火灾保险是财产保险的前身 • 1666年伦敦大火 • 次年牙医巴蓬建立了第一家火灾保险公
15
三、保险制度的产生与发展
（一）海上保险 （二）火灾保险 （三）人寿保险 • 本部分主要介绍保险制度产生与发展过
程中的重要事件
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16
（一）海上保险
• 近代保险制度的发展是从海上保险开始的 • 冒险借贷（船舶货物抵押借款）是最早形式
11
二、可保风险的理想条件
2、损失的概率分布是可确定的
– 提供保费厘定和保险经营的数理基础
3、损失的发生具有偶然性
– 防止道德风险 – 大数定律以随机（偶然）事件为前提
4、损失在时间、地点和金额等方面是易确定的
– 否则无法确定损失是否在保险人的赔偿范围之内
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4、根据业务承保方式的不同：原保险和再保险 (direct insurance/reinsurance)
5、根据是否盈利的标准：商业保险和社会保险 (private/social) (海量营销管理培训资料下载)
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第二章第一节 回顾
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
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二、可保风险的理想条件
5、巨灾一般不会发生
– 巨灾发生的条件
• 所有或大部分保险标的面临同样风险 • 保险标的价值巨大
– 可通过再保险或保险证券化来解决巨灾保 险问题
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二、可保风险的理想条件
6、经济上的可行性
– 保险对于低频率、大损失的风险是最适合 的。
（2）保险是以投保人缴费为前提，是对 价交易；救济是单方行为，没有对价作 基础。
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9
3、 保险与储蓄
• 都体现了有备无患的思想，但是 （1）储蓄是一种自助行为，保险是一种
自助与他助相结合的行为； （2）储蓄的本利给付是确定的，保险的
– 大损失使得被保险人自身无法承担，低频 率使得保费与可能损失相比相对较低。
(海量营销管理培训资料下载)
14
二、可保风险的理想条件
6、经济上的可行性
– 风险管理矩阵图
严重 高 程度
低
高 风险规避 防损、自留
频率低
减损、转移（保险） 自留
(海量营销管理培训资料下载)
6
（二）保险与其他相似制度 （或行为）的比较
1、 保险与赌博 2、 保险与救济 3、 保险与储蓄 • 都存在共同点，但区别也是明显的 • 比较的目的是为了更好地理解保险的本
质
(海量营销管理培训资料下载)
7
1、 保险与赌博
• 都存在一定的偶然性，但是， (1) 在赌博场合，风险是由交易本身创造
保险金给付是不确定的。
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二、可保风险的理想条件
1、有大量独立相似的风险载体
（1）大量：大数定律 （2）独立：损失不相关，风险集合发挥作用 （3）相似：避免逆向选择
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一、保险的本质
（一）保险的定义 （二）保险与其他相似制度（或行为）的
比较
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（一）保险的定义
1、保险是一种经济补偿制度。这一制度 通过对有可能发生的不确定性事件的数 理预测和收取保险费的方法，建立保险 基金；以合同的形式，将风险从被保险 人转移到保险人，由大多数人来分担少 数人的损失。
司 • 实行差别费率制
– 砖石结构房屋费率为年房租的2.5% – 木结构的房屋费率为年房租的5%
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（三）人寿保险
• 1693年著名的数学家和天文学家哈雷编 制了第一张生命表
• 为人寿保险制度的形成奠定了科学的基 础
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（一）保险的定义
2、核心要点
（1）经济补偿是保险的本质特征 （2）经济补偿的基础是数理预测和合同关系 （3）经济补偿的费用来自于被保险人缴纳的
保险费所形成的保险基金 （4）经济补偿的后果是风险的转移和损失的
共同分担
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出来的；而在保险场合，风险是客观存 在的，不论你投保与否。 (2) 赌博所面临的风险是投机风险；而保 险所面临的风险是纯粹风险。
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2、 保险与救济的区别
• 都是补偿灾害事故损失的经济制度，但 是，
（1）保险是一种合同行为，救济不是合 同行为；
授课者：郑伟 北京大学经济学院
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第二章 保险基本内容
第一节 保险概述 第二节 保险市场 第三节 保险法律制度
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2
第二章第一节 保险概述
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
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四、保险的基本分类
1、根据保险标的的不同：人寿健康保险和财产 责任保险(life-health/property-liability)
2、根据被保险人的不同：个人保险和商务保险 (personal/commercial)
3、根据实施形式的不同：强制保险和自愿保险 (voluntary/involuntary)
的海上保险
– 放款人——保险人 – 借款人——被保险人 – 船舶或货物——保险标的 – 高出普通利息的差额（溢价）——保险费 – 若船舶沉没，借款（不必归还）——预付的保险
赔款
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（二）火灾保险
• 火灾保险是财产保险的前身 • 1666年伦敦大火 • 次年牙医巴蓬建立了第一家火灾保险公
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三、保险制度的产生与发展
（一）海上保险 （二）火灾保险 （三）人寿保险 • 本部分主要介绍保险制度产生与发展过
程中的重要事件
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（一）海上保险
• 近代保险制度的发展是从海上保险开始的 • 冒险借贷（船舶货物抵押借款）是最早形式
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二、可保风险的理想条件
2、损失的概率分布是可确定的
– 提供保费厘定和保险经营的数理基础
3、损失的发生具有偶然性
– 防止道德风险 – 大数定律以随机（偶然）事件为前提
4、损失在时间、地点和金额等方面是易确定的
– 否则无法确定损失是否在保险人的赔偿范围之内
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4、根据业务承保方式的不同：原保险和再保险 (direct insurance/reinsurance)
5、根据是否盈利的标准：商业保险和社会保险 (private/social) (海量营销管理培训资料下载)
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第二章第一节 回顾
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
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二、可保风险的理想条件
5、巨灾一般不会发生
– 巨灾发生的条件
• 所有或大部分保险标的面临同样风险 • 保险标的价值巨大
– 可通过再保险或保险证券化来解决巨灾保 险问题
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二、可保风险的理想条件
6、经济上的可行性
– 保险对于低频率、大损失的风险是最适合 的。
（2）保险是以投保人缴费为前提，是对 价交易；救济是单方行为，没有对价作 基础。
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3、 保险与储蓄
• 都体现了有备无患的思想，但是 （1）储蓄是一种自助行为，保险是一种
自助与他助相结合的行为； （2）储蓄的本利给付是确定的，保险的
– 大损失使得被保险人自身无法承担，低频 率使得保费与可能损失相比相对较低。
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二、可保风险的理想条件
6、经济上的可行性
– 风险管理矩阵图
严重 高 程度
低
高 风险规避 防损、自留
频率低
减损、转移（保险） 自留
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（二）保险与其他相似制度 （或行为）的比较
1、 保险与赌博 2、 保险与救济 3、 保险与储蓄 • 都存在共同点，但区别也是明显的 • 比较的目的是为了更好地理解保险的本
质
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1、 保险与赌博
• 都存在一定的偶然性，但是， (1) 在赌博场合，风险是由交易本身创造
保险金给付是不确定的。
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二、可保风险的理想条件
1、有大量独立相似的风险载体
（1）大量：大数定律 （2）独立：损失不相关，风险集合发挥作用 （3）相似：避免逆向选择
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一、保险的本质
（一）保险的定义 （二）保险与其他相似制度（或行为）的
比较
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（一）保险的定义
1、保险是一种经济补偿制度。这一制度 通过对有可能发生的不确定性事件的数 理预测和收取保险费的方法，建立保险 基金；以合同的形式，将风险从被保险 人转移到保险人，由大多数人来分担少 数人的损失。
司 • 实行差别费率制
– 砖石结构房屋费率为年房租的2.5% – 木结构的房屋费率为年房租的5%
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（三）人寿保险
• 1693年著名的数学家和天文学家哈雷编 制了第一张生命表
• 为人寿保险制度的形成奠定了科学的基 础
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（一）保险的定义
2、核心要点
（1）经济补偿是保险的本质特征 （2）经济补偿的基础是数理预测和合同关系 （3）经济补偿的费用来自于被保险人缴纳的
保险费所形成的保险基金 （4）经济补偿的后果是风险的转移和损失的
共同分担
(海量营销管理培训资料下载)
出来的；而在保险场合，风险是客观存 在的，不论你投保与否。 (2) 赌博所面临的风险是投机风险；而保 险所面临的风险是纯粹风险。
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2、 保险与救济的区别
• 都是补偿灾害事故损失的经济制度，但 是，
（1）保险是一种合同行为，救济不是合 同行为；