第五章 发达国家银行体系发展

当代美国银行业的发展
二、美国银行业监管体系的结构及其监管职责 1、联邦监管机构 、
①货币监理署: 主管国民银行注册，审批国民银行 货币监理署 主管国民银行注册， 合并及分支机构设立，进行监督与检查。 合并及分支机构设立，进行监督与检查。 ②联邦储备体系:监督成员银行的经营状况，审批 联邦储备体系 监督成员银行的经营状况， 监督成员银行的经营状况 国民银行以外所有银行的合并与分支设立等等。 国民银行以外所有银行的合并与分支设立等等。 联邦存款保险公司:有权对所有投保银行的经营 ③联邦存款保险公司 有权对所有投保银行的经营 状况进行检查和监督。 状况进行检查和监督。 其它监管机构：司法部审查银行改组与合并。 ④其它监管机构：司法部审查银行改组与合并。
当代欧盟银行业的发展
一、市场集中程度日益提高
4、市场集中度不断提高。欧盟银行业机构数 、市场集中度不断提高。 量的减少与资产负债规模增大必然导致银行业 市场集中度的提高： 市场集中度的提高： ①1990到2003年，欧盟银行业整体平均的 到 年 CR5由48%提高到 提高到53%，若干国家达到 由 提高到 ， 80%以上。 以上。 以上 年期间， ②1997到2004年期间，欧盟银行业整体的 到 年期间 赫芬指数(HHI)由373提高到 提高到558，若干国家 赫芬指数 由 提高到 ， 达到1000以上。 以上。 达到 以上
当代美国银行业的发展
三、美国银行业并购重组与市场结构的发展
20世纪 年代以来，美国银行业经历了持续的、 世纪80年代以来 美国银行业经历了持续的、 世纪 年代以来， 前所未有的收购兼并活动。 前所未有的收购兼并活动。 1980到2003年，美 到 年 国银行业共发生了9千多宗银行并购，被收购资产 国银行业共发生了 千多宗银行并购， 千多宗银行并购 高达4万多亿美元 万多亿美元， 高达 万多亿美元，单宗并购的规模也时常创出美 国银行业并购历史的新高。 国银行业并购历史的新高。 最主要的原因是银行经营地域限制的逐步放松： 最主要的原因是银行经营地域限制的逐步放松： 1994年国会通过《里格尔 尼尔州际银行和分支 年国会通过《 年国会通过 里格尔-尼尔州际银行和分支 效率法案》 美国银行业经营地域限制最终解除。 效率法案》，美国银行业经营地域限制最终解除。
截至2003年底的美国银行业十大并购案 截至 年底的美国银行业十大并购案
（单位：百万美元）
排位 收购者 被收购者 交易年份 资产 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 国民银行公司 西北公司 第一银行公司 第一星公司 大通曼哈顿 化学银行 第一联盟 威尔斯法戈 舰队金融集团 花旗集团 美洲银行 威尔斯法戈
当代美国银行业的发展
三、美国银行业并购重组与市场结构的发展
经过20多年持续的大规模并购重组， 经过 多年持续的大规模并购重组，美国银行 多年持续的大规模并购重组 业结构发生了前所未有的大变革， 业结构发生了前所未有的大变革，这种深刻的 变化集中体现为： 变化集中体现为： ①包括商业银行和储蓄机构在内的银行机构数 量大幅度减少； 量大幅度减少； 银行资产、 ②银行资产、存款和分支网络日益向少数超大 机构集中。 机构集中。
当代美国银行业的发展
二、美国银行业监管体系的结构及其监管职责 2、州管理系统 、 美国各州都有自己的金融管理机构， 美国各州都有自己的金融管理机构，负责管 理和监督州牌照商业银行和在本州注册的其 他金融机构。 他金融机构。 美国各州还有一个集中的银行管理机构， 美国各州还有一个集中的银行管理机构，即 州银行监督联合会（ 州银行监督联合会（Conference of State Bank Supervisors，CSBS），其职能是 ），其职能是 ）， 实行各州监管的合作。 实行各州监管的合作。
第五章 发达国家银行体系发展
第一节 当代美国银行业的发展 第二节 当代欧盟银行业的发展 第三节 当代英国、法国和德国银行体 当代英国、 系的发展 第四节 当代日本银行体系发展
当代美国银行业的发展
一、美国银行体制的特征
1、双线银行管理体制（dual banking） 、双线银行管理体制（ ） 美国联邦政府和各州有关当局同时都有权接受 银行注册登记并对银行进行监督管理的制 度。 这种双线管理体制下，美国存在有州银行 这种双线管理体制下， （state bank）和国民银行（national ）和国民银行（ bank）。 ）。 州银行的执照由州政府颁发， 州银行的执照由州政府颁发，国民银行的执照 由货币监理署颁发。 由货币监理署颁发。
当代美国银行业的发展
一、美国银行体制的特征
2、组织形式的特点 、
美国银行的组织形式呈现多样性特征， 美国银行的组织形式呈现多样性特征，按组织形式 来划分，美国的银行机构可以分为： 来划分，美国的银行机构可以分为： 单一制银行： ①单一制银行：通过一个营业场所提供所有服务的 银行 总分行制银行： ②总分行制银行：全套的银行服务通过多个经营场 所提供，包括总行和一家至多家分行。 所提供，包括总行和一家至多家分行。 银行持股公司： ③银行持股公司：是为拥有至少一家银行的股票与 控制权的目的而注册成立的公司。 控制权的目的而注册成立的公司。
201,576 96,316 90,700 85,402 73,832 71,913 70,022 59,187 50,722 50,680
美国银行集团 JP摩根 大通曼哈顿 华联公司 第一州际银行 波士顿银行 金州银行集团
当代欧盟银行业的发展
一、市场集中程度日益提高
1、银行数量减少。欧盟各成员国银行业市场 、银行数量减少。 的一个共同趋势是银行数量的下降， 的一个共同趋势是银行数量的下降，这种趋势 在各类银行机构都比较明显。 在各类银行机构都比较明显。 2、业务能力如银行分支数量有所减少。 、业务能力如银行分支数量有所减少。 3、资产规模不断扩大。欧盟银行业资产相当 、资产规模不断扩大。 的百分比不断增加。 于GDP的百分比不断增加。 的百分比不断增加 4、单个银行机构的资产规模迅速膨胀， 、单个银行机构的资产规模迅速膨胀， 2003年欧盟整体平均每个银行机构的资产规 年欧盟整体平均每个银行机构的资产规 模为35亿欧元 英国则高达145亿欧元 。 模为 亿欧元 ，英国则高达 亿欧元
当代欧盟银行业的发展
二、业务经营向综合化转变
1、银行业综合化经营的安排 、 欧盟国家银行商业化综合经营对英国和德国模 式的偏好高于美国模式： 式的偏好高于美国模式： 证券业务主要采用全能银行模式； 证券业务主要采用全能银行模式； 保险业务主要通过保险子公司进行。 保险业务主要通过保险子公司进行。 2、银行保险 、银行保险(bancassurance)的发展 的发展 主要形式有：分销协议，合资公司， 主要形式有：分销协议，合资公司，设立自己 的子公司或并购现有的公司。 的子公司或并购现有的公司。
美国10大银行的资本金与资产规模 美国 大银行的资本金与资产规模 （2005年12月）
排名/银行 1．花旗集团 2．美州银行公司 3．JP摩根大通 4．威尔斯法戈银行 5．华联公司 6．汇丰银行北美控股 7．华盛顿互助 8．美国银行公司 9．MBNA公司 10．全国金融公司 资本金（百万美元） 79407 74027 72474 29873 28654 25183 19661 15145 13804 12564 资产规模（百万美元） 1493987 1291795 1198942 481741 520755 400740 343839 209404 61862 175085
当代美国银行业的发展
一、美国银行体制的特征
3、经营地理区域的特点 、 美国的银行组织根据资产规模和经营地域分类为： 美国的银行组织根据资产规模和经营地域分类为： 社区银行（ ）：从城镇 ①社区银行（community banks）：从城镇、 ）：从城镇、 乡村社区的家户和企业吸收存款并向当地家户和企 业提供服务的金融机构 。 中型银行（ ）：经营范围局限 ②中型银行（midsize banks）：经营范围局限 ）： 于一个州或相邻几个州，资产在10亿美元以上但 于一个州或相邻几个州，资产在 亿美元以上但 小于25强银行的银行组织 强银行的银行组织。 小于 强银行的银行组织。 强银行： ③25强银行：多是全国性银行，虽然名义上是全 强银行 多是全国性银行， 国性，但即使是经营网络范围最广的银行， 国性，但即使是经营网络范围最广的银行，所到达 的范围也仅触及美国一半的州。 的范围也仅触及美国一半的州。
பைடு நூலகம்
当代欧盟银行业的发展
三、监管结构发展
2、两机构监管模式 、 只是将业务融合度高的两个金融领域的监管合 并到一个监管机构， 并到一个监管机构，而专有机构负责另一领域 的监管。采取这种监管模式的芬兰、 的监管。采取这种监管模式的芬兰、比利时和 卢森堡都是一个监管机构负责银行与证券业监 另一机构负责保险业监管。 管，另一机构负责保险业监管。 3、分业监管模式 、 根据金融机构的性质分立负责不同领域的监管 机构，意大利、希腊、西班牙、葡萄牙及荷兰 机构，意大利、希腊、西班牙、 采用这种模式。 采用这种模式。
当代欧盟银行业的发展
三、监管结构发展
适应银行业的集中化、综合化与区域一体化， 适应银行业的集中化、综合化与区域一体化， 欧盟银行业监管结构发生显著变化， 欧盟银行业监管结构发生显著变化，形成多种 监管组织结构： 监管组织结构： 1、单一监管机构模式 、 将不同金融部门的监管责任合并到单一监管机 构的集中监管模式，英国、德国、瑞典、 构的集中监管模式，英国、德国、瑞典、奥地 利、丹麦和爱尔兰等六个国家近年来改革本国 的金融监管组织结构，采用了这种模式。 的金融监管组织结构，采用了这种模式。
欧盟银行业市场结构发展
国家 1985 比利时 丹麦 德国 希腊 西班牙 法国 爱尔兰 意大利 卢森堡 荷兰 奥地利 葡萄牙 芬兰 瑞典 英国 欧盟 165 166 4740 38 695 2109 58 1192 118 81 1241 224 654 543 635 12659 银行数量 2003 108 203 2225 59 348 939 80 801 172 481 814 200 366 222 426 7444 分支数量 (分支/千人) 1990 0.90 0.58 0.63 0.19 0.83 0.45 0.27 0.31 0.88 0.54 0.58 0.20 0.66 0.38 0.35 0.50 2003 0.48 0.39 0.57 0.30 0.97 0.42 0.23 0.52 0.60 0.23 0.54 0.52 0.24 0.23 0.24 0.49 资产规模 (资产/GDP) 1985 248 214 185 93 167 177 112 117 337 141 225 136 105 152 194 177 2003 310 302 300 140 203 256 436 163 2790 320 2.61 267 130 194 389 281 平均机构规模 (百万欧元) 1997 5049 1478 1396 2084 2031 2406 2603 1763 2403 1187 443 946 302 1642 7173 1848 2003 7676 2802 2873 3613 4333 4254 7190 2653 3814 3061 720 1743 508 2339 14496 3513 资产集中度CR5 1990 48 76 14 83 35 42 44 29 N/A 73 35 58 41 NA N/A 48 2003 83 67 22 67 44 47 44 27 32 84 44 63 81 NA 33 53
第一芝加哥NBD
被收购者 存款 129,723 70,875 53,578 53,280 46,76 35,815 41,538 48,510 34,648 22,978 经营场所 1,960 1,459 648 1,053 3 349 786 1,130 451 357
1998 1998 1998 2001 2000 1996 2001 1996 1999 2002