第四部分1邮政基金理财业务概述(课件)

邮政可销售的基金
基金定投的优点
➢省时省力，省事省心：办理基金定投之后，代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的 资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可，省去了去银行或者其他代 销机构办理的时间和精力。 ➢定期投资，积少成多：投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资 计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 ➢不用考虑投资时点：投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的 买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过定投来投资市场，不必在乎进 场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。 ➢平均投资，分散风险：资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低， 所以最大限度地分散了投资风险。 ➢复利效果，长期可观：“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍 生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长 时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌 反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。
邮政基金理财业务概述
金融业务局 谭瑞
课程内容
➢基金及基金定投业务 ➢人民币理财业务 ➢国债业务
基金及基金定投业务
什么是基金？
基金的分类
按照资金性质分类：公司型基金、契约型基金 根据运作方式分类：开放式基金、封闭式基金 根据投资目标分类：成长型基金、价值型基金、
平衡型基金 根据投资对象分类：货币基金、债券基金、股
鑫鑫向荣
➢本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回； 业务受理时间为每个开放日的8：30-15：00。 ➢本理财产品免申购、赎回费。 ➢认购起点金额：个人客户5万元，以1千元的整数倍递增 ➢客户预期收益：第1档：1天≤T＜7天，1.70%（费后） 第2档：7天≤T＜14天，1.90%（费后） 第3档：14天≤T＜30天，2.10%（费后） 第4档：30天≤T＜60天，2.30%（费后） 第5档：60天≤T＜90天，2.60%（费后） 第6档：T ≥90天，3.25%（费后）
票基金、混合型基金 根据投资理念分类：主动性基金、被动型基金 根据资金募集方式分类：公募基金、私募基金
基金按照投资对象分类
基金按照投资对象分类
货币基金
债券基金
股票基金
基金定投业务
基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定 的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中， 类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成 本、分散风险，比较适合进行长期投资。 价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确 地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如 果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行 买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资 中立于不败之地，即定投法。
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➢本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时 间为每个开放日的8：30-15：00。 ➢本理财产品免申购、赎回费 ➢认购起点：5万元，以1000元递增 ➢本产品目前预期年化收益率为1.70% (费后)。 ➢举例：以某客户投资20万元为例，如果客户2009年9月11日申购20万元， 2009年10月21日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产品的 年化收益率达到1.70%,则客户最终年化收益率为1.70%，客户收益的具 体金额为：200000×1.70%×40/365=372.60（元）
鑫鑫向荣收益演示
➢案例1：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年6 月9日全部赎回，2011年6月10日赎回确认，存续天数为11天，对应第2档：7天≤T ＜14天，年化收益率1.90%（费后）,则客户最终年化收益率为1.90%，客户收益的 具体金额为：200000×1.90%×11/365=114.52（元） ➢案例2：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8 月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天，对应第6档：T ≥90 天，年化收益率3.25%（费后）,则客户最终年化收益率为3.25%，客户收益的具体 金额为：200000×3.25%×93/365=1656.16（元） ➢案例3：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8 月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。假设期间邮储银行 于2011年7月1日起将产品第6档：T ≥90天，年化收益率由3.25%调整为3.80%（费 后），则2011年5月31日至6月30日期间31天按照年化收益率3.25%计息，2011年7月 1日至8月31日期间62天按照年化收益率3.80%计息，客户收益的具体金额为： 200000×3.25%×31/365+200000×3.80%×62/365=1843.01（元）
月月升
➢本产品滚动存续，无固定期限，每月1日至月底为一个理财周期，产品 成立后每月1日-27日可申购和终止投资。开放期内投资者可申购本产品， 申购资金将于月末日扣款，并于次月1日投入本理财计划。开放期内可 终止投资部分或全部理财资金（部分终止投资时剩余额度理财资金不得 低于5万元），终止投资资金将在次月月初2个工作日内入账。 ➢认购起点：5万元，以100元递增 ➢本产品目前预期年化收益率为2.20% (费后)。 ➢举例：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后， 理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%，收益 的具体金额为：200000×2.2%×91/365=1096.99（元）
假设每月定投1000元
1元/1000份
1.1元/909份
1.2元/833份
0.7元/1429份
0.9元/1111份
1、如果客户在D点选择赎回，基金净值亏10%， 赎回4004元，赚4元；
2、如果客户在E点选择赎回，基金净值赚20%， 赎回6338.4元，赚26.8%！
人民币理财业务
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