商业银行经营管理经典案例3
商业银行经典案例分析
案例内容
黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为 由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商 品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行 贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意 见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直 接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下， 最终向该公司发放了500万元贷款，期限10 个月，由借款人提供房产抵押。
❖ (4)该公司实力较弱，总资产虽达8644万，但所有者 权益合计只有66万，公司净资产很少，基本是空架 子。 财务指标不理想。
❖ (5)该公司是分公司，虽有独立法人资格，但企业为 私人承包性质，故不同意贷款。
❖ (6)公司在B银行开户以来，没有任何资金往来，也 无较大的结算量。
❖ (7)据称该笔贷款将用于所购房屋的装潢及开办娱乐 美食中心，不符合贷款用途，还款无保障。
•
1、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。20.1 2.1320. 12.13Sunday, December 13, 2020
•
2、阅读一切好书如同和过去最杰出的 人谈话 。05:5 4:1905: 54:1905 :5412/ 13/2020 5:54:19 AM
•
3、越是没有本领的就越加自命不凡。 20.12.1 305:54: 1905:5 4Dec-20 13-Dec-20
案例内容
鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故 以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公 司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申 请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况 下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压 缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期， 最终演变成为次级贷款。
一、相关背景材料
•
4、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的 错儿。 05:54:1 905:54: 1905:5 4Sunda y, December 13, 2020
经典商事法律案例(3篇)
第1篇一、案情简介原告XX科技有限公司（以下简称“XX科技”）与被告YY公司（以下简称“YY公司”）于2018年10月签订了一份《技术开发合同》，约定XX科技委托YY公司开发一款具有创新性的手机应用程序（App）。
合同约定，YY公司应在2019年6月30日前完成App的开发，并通过验收。
合同还约定，如YY公司未能按期完成开发任务，应向XX科技支付违约金。
然而，截至2019年6月30日，YY公司未能按期完成App的开发。
经双方协商，YY公司承诺于2019年12月31日前完成App的开发。
但到了约定的期限，YY公司仍然未能履行承诺。
XX科技遂向法院提起诉讼，要求YY公司支付违约金，并承担相应的法律责任。
二、争议焦点本案的争议焦点主要包括以下几点：1. YY公司是否构成违约？2. 违约金的数额是否合理？3. XX科技是否有权要求YY公司承担其他法律责任？三、法院判决法院经审理认为，根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，合同当事人应当按照合同的约定履行义务。
本案中，XX科技与YY公司签订的《技术开发合同》合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利和义务。
1. 关于YY公司是否构成违约的问题，法院认为，YY公司未能按照合同约定的时间完成App的开发，已构成违约。
2. 关于违约金的数额是否合理的问题，法院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，当事人可以约定违约金的数额。
在本案中，双方约定的违约金数额为合同总价的10%。
考虑到YY公司违约的事实，法院认为该违约金数额合理。
3. 关于XX科技是否有权要求YY公司承担其他法律责任的问题，法院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
因此，XX科技有权要求YY公司承担相应的法律责任。
综上，法院判决YY公司支付XX科技违约金人民币XX万元，并承担本案的诉讼费用。
商业银行经典案例分析
商业银行经典案例分析一、引言随着全球经济的发展，商业银行作为金融市场的重要参与者，面临着诸多挑战和机遇。
在过去的几十年里，许多经典的商业银行案例引起了广泛关注。
本文将对这些经典案例进行分析，以期为我国商业银行的发展提供借鉴和启示。
二、案例一：美国次贷危机1.案例背景2007年至2008年，美国次贷危机爆发，迅速演变成全球金融危机。
次贷危机的根源在于美国商业银行对高风险贷款的过度发放，导致大量不良贷款产生。
2.案例分析（1）风险管理失控：在追求高收益的背景下，商业银行放松了对贷款人的信用审查，大量高风险贷款得以发放。
（2）金融创新过度：商业银行通过金融衍生品将高风险贷款打包出售，将风险转嫁给投资者，导致金融市场的风险不断累积。
（3）监管缺失：美国监管当局对商业银行的监管不到位，未能及时发现和制止风险隐患。
3.启示（1）强化风险管理：商业银行应加强对贷款人的信用审查，合理控制信贷规模，防范信贷风险。
（2）规范金融创新：金融创新应服务于实体经济，避免过度创新导致金融市场风险累积。
（3）加强监管：监管当局应加强对商业银行的监管，确保金融市场的稳定运行。
三、案例二：德意志银行洗钱丑闻1.案例背景2015年，德意志银行因涉嫌洗钱被罚款超过20亿美元。
该银行在2007年至2011年期间，为俄罗斯客户转移了约1000亿美元的资金。
2.案例分析（1）合规意识不足：德意志银行在业务开展过程中，未能充分重视反洗钱法规，导致洗钱行为得以发生。
（2）内部控制缺失：银行内部风险管理不到位，未能及时发现和制止违规行为。
（3）监管不力：德国监管当局对德意志银行的监管不到位，未能及时发现和制止洗钱行为。
3.启示（1）加强合规意识：商业银行应严格遵守相关法律法规，提高合规意识，防范洗钱风险。
（2）完善内部控制：商业银行应建立健全内部控制体系，加强对业务的监督和管理。
（3）强化监管：监管当局应加强对商业银行的监管，确保金融市场的合规运行。
商业银行同业业务
券商资管
受托银行
22
2、银证委托贷款业务
模式：银行总行授信，委托给分行由分行调用同业资 金/自有资金/理财资金委托证券企业成立定向资产管 理计划，证券企业定向资产管理计划向银行指定客户 发放信托贷款，或者受让银行存量信贷资产。
案例：借款人向A 银行提出2 亿人民币贷款需求，期 限一年，双方议定价格为年化7%。最终资金提供方银 行委托券商资管计划投资于该信贷资产，资管计划委 托A 银行向借款人发放贷款。资金提供方预期收益率 为年化6%；定向资产管理计划旳通道费用年化0.05%； 托管行为A 银行，托管费年化0.05%。 该方案中，委 托方银行整体收益6%，即1200 万人民币；券商收益 为10 万人民币；A 银行收益为190 万人民币。
29
图5：转存款业务模式简图
签订协议 券约定向资 资金投向 保险资产
出资银行
产管理计划
管理产品
协议存款
保险企业
资金转移
30
1、转存款-案例
案例：某银行（A 银行）希望取得一年期5 亿人民币 对公存款，B 银行经过券商资管和保险资管旳通道投 资于该协议存款。资金提供方预期收益率为年化4%； 定向资产管理计划旳通道费用年化0.05%， 托管行为 B 银行；保险资管计划通道费用年化0.3%，托管行为 A 银行，托管费均为年化0.05%，协议存款价格 4.45%。该方案中，B 银行整体收益2025 万人民币； 券商收益为25 万人民币；保险资产管理企业收益为 150 万人民币。
同业合作旳几种经典模式及案例
1
内容摘要
同业业务旳概念 同业业务类型 几种经典模式及案例
2
一、同业业务概念
定义：商业银行同业金融业务是指以金融同业客户
十大经典风险管理案例
十大经典风险管理案例一、引言风险管理是当今商业领域以及个人生活中至关重要的一部分。
良好的风险管理可以帮助我们降低不确定性，提高决策的准确性和效果。
在过去的几十年里，有许多经典的风险管理案例在商业界产生了重大影响。
本文将介绍十个具有代表性的经典风险管理案例，并探讨每个案例背后的风险管理思想和方法。
二、康菲公司严重泄漏事件康菲公司是美国一家石油公司，在2010年发生了一起严重的石油泄漏事件。
这个事件被认为是美国历史上最严重的环境灾难之一，对公司声誉和财务造成了严重损失。
这个案例教导我们企业应该高度重视环境保护，并采取相应的风险管理措施，以防止类似事件的发生。
三、索尼PlayStation网络遭骇事件2011年，索尼公司旗下的PlayStation网络遭到黑客入侵，导致用户数据泄漏。
这个事件给索尼带来了重大的声誉和财务损失，也引发了全球对网络安全的关注。
该案例表明企业应加强网络安全防护，建立健全的信息安全管理体系，保护客户数据和个人隐私。
四、哥伦比亚号航天飞机事故2003年，美国航天总署的哥伦比亚号航天飞机在返航途中解体，导致所有七名宇航员丧生。
这起事故揭示了对航天器安全的重要性，激发了对航天技术风险管理的更高关注。
它也让人们认识到，在任何高风险活动中，都需要充分评估和控制风险，确保人员和设备的安全。
五、莱曼兄弟破产2008年，美国著名的投资银行莱曼兄弟破产，引发了全球金融危机。
这次破产揭示了企业过度风险承担和缺乏透明度对市场的巨大影响。
它提醒我们企业要建立适当的风险管理机制，合规经营，以避免潜在的财务风险。
六、马来西亚航空370航班失联2014年，马来西亚航空的MH370航班在从吉隆坡飞往北京的途中失踪，至今仍未解决。
这个事件涉及到航空安全和恐怖主义等复杂问题，引发了国际社会对航空风险管理的关注。
它突显了在高风险行业中，应充分利用技术手段和综合管理策略来应对各类风险。
七、三一重工泰国工厂爆炸2015年，中国的三一重工在泰国的一家工厂发生爆炸事故，导致多人死亡和受伤。
2024商业银行经典案例分析
商业银行经典案例分析•引言•商业银行概述•经典案例一：某银行信贷风险管理•经典案例二：某银行创新业务模式•经典案例三：某银行跨境金融服务•经典案例四：某银行数字化转型•结论与展望01引言目的和背景目的通过对商业银行经典案例的分析，深入了解银行业的运营模式、风险管理、产品创新等方面的实践经验，为银行业的持续发展提供借鉴和启示。
背景随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，商业银行面临着越来越多的挑战和机遇。
通过对经典案例的分析，可以更好地把握市场趋势，提升银行的竞争力。
案例分析的意义借鉴经验经典案例中的成功经验和失败教训对于银行业的其他机构具有重要的借鉴意义，可以帮助其避免重蹈覆辙，提升经营管理水平。
启示思路通过对经典案例的深入分析，可以启发银行业机构在业务模式、产品创新、风险管理等方面的新思路，推动银行业的创新发展。
提高能力案例分析有助于提高银行业从业人员的专业素养和分析能力，使其更好地适应金融市场的变化和发展需求。
02商业银行概述商业银行的定义与特点定义商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
特点以吸收存款作为主要资金来源，以发放贷款为主要资金运用，并提供多种金融服务。
包括吸收存款、发行债券等，是商业银行获取资金来源的主要途径。
负债业务资产业务中间业务包括贷款、投资等，是商业银行运用资金获取收益的主要方式。
包括结算、代理、咨询等，是商业银行利用自身优势为客户提供服务并收取手续费的业务。
030201商业银行的主要业务竞争压力市场风险市场价格波动导致的风险，包括利率风险、汇率风险等。
流动性风险商业银行无法及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
监管挑战随着金融市场的不断发展和监管政策的调整，商业银行需要不断适应新的监管要求和市场环境。
借款人或交易对手无法按时履约导致的风险。
信用风险操作风险内部流程、人员、系统或外部事件导致的风险。
金融市场的竞争日益激烈，商业银行需要不断创新和提升服务质量以保持竞争力。
第17章 商业银行表外业务管理
第十七章商业银行表外业务管理案例1 预防利率风险承做远期协议一、简介银行为防范未来利率波动风险，可通过远期利率协议FRA预先固定未来期限的利率水平。
二、案情G银行3个月后需要筹集金额为2000万美元的3个月短期资金．以弥补未来的资金缺口，G银行预期美国经济增长强劲下的美元利率将会升高，为避免3个月后筹资成本上升，G银行买入3个月对6个月的远期利率协议FRA(3X6，7％)，协议利率7％，参照利率为3个月期伦敦同业银行拆放利率(LIBOR)。
3个月后交付日到，LIBOR 3个月利率升至8％。
果然上涨了。
于是远期利率协议对方付绐G银行协议利率与LIBOR 3个月利率的差值：G银行于是实际需要筹资金额为：G银行实际6个月后支付筹资本息为：G银行实际承担的利率仍为：与协议利率一致，三、分析当3个月交付日到时LIBOR 3个月利率不涨反跌至6%时，G银行将支付远期利率协议卖方LIBOR 3个月利率与协议利率之司的利差：这样G银行实际需要筹资金额为：远期利率协议到期后支付本息：于是G银行实际承担利率仍为：很明显，无论利率上升还是下跌，G银行3个月后筹资2000万美元的成本固定为7%。
避免了利率波动风险。
但同时，如果利率预期错误，利率不升反跌，G银行失去了享受更低筹资成本6％的机会。
四、启示1．远期利率协议可达到固定未来利率成本的目的。
2．利率走势判断错误将带来机会损失，不如干脆不做远期利率协议。
（案例来源：刘金全主编《新编商业银行业务案例》，文汇出版社，1998）案例2：货币互换假设甲借款人可获得固定利率为9％的5年瑞士法郎借款和固定利率15％的美元借款，乙借款人可获得固定利率为9.5％的5年瑞士法郎借款和固定利率16.5％的美元借款。
可见，甲的资信和借款成本优于乙，同时乙本身也有借瑞士法郎的相对优势，这就构成了套利的机会，造成了货币互换的可能。
这种情况下，甲应借取美元，通过中介人将美元债务转换为固定利率为8.5％的瑞士法郎债务，中介人为其支付15％的美元利率。
商业银行经典案例分析
市场环境
近年来，随着互联网金融的崛起和 金融科技的发展，银行业竞争愈发 激烈，客户需求也日益多样化。
营销挑战
面对市场变革和客户需求变化，某 银行需要制定新的市场营销策略， 以吸引和留住客户，提升市场份额 和盈利能力。
市场营销策略制定与实施
市场细分
产品创新
通过对客户群体的深入分析，将市场细分 为不同的子市场，针对不同子市场制定相 应的营销策略。
THANKS
感谢观看
某银行在国际化过程中积累了丰富的 经验，包括深入了解目标市场、加强 风险管理、注重人才培养等。
启示意义
某银行的国际化战略为其他商业银行 提供了借鉴和启示，包括制定科学合 理的国际化战略规划、加强风险管理 、注重人才培养和品牌建设等。同时 ，商业银行在实施国际化战略时，应 充分考虑国内外经济金融形势的变化 ，灵活调整战略方向和重点，确保国 际化战略的顺利实施和取得预期成果 。
经典案例四：某银行国际化战略部署
案例背景介绍
国际化趋势
随着全球经济一体化的加速，商业银行国际化已成为行业发展的重要趋势。
某银行概况
某银行作为国内领先的商业银行，拥有雄厚的资本实力和广泛的客户基础，为 国际化战略部署提供了有力支撑。
国际化战略制定与实施
战略定位
某银行将国际化战略定位为提升 全球竞争力、拓展海外市场、服 务跨国企业和促进人民币国际化 。
战略规划
制定详细的国际化战略规划，包 括目标市场选择、进入方式、业 务布局、风险管理等方面。
战略实施
通过设立海外分支机构、开展跨 境金融服务、参与国际金融市场 等方式，积极推进国际化战略实 施。
国际化战略成果与启示
成果展示
经验总结
某银行国际化战略取得了显著成果， 海外业务规模不断扩大，国际声誉逐 步提升，为全球客户提供了更加优质 的金融服务。
银行经典案例
银行经典案例在银行业中，经典案例是我们学习和借鉴的宝贵资源。
通过分析和总结银行经典案例，我们可以深入了解银行经营管理的精髓，吸取成功经验，避免失败教训，提升银行业务水平，推动银行可持续发展。
首先，让我们来看一个银行成功的经典案例，中国工商银行。
作为中国最大的商业银行之一，中国工商银行在多年的发展中积累了丰富的经验。
其中最具代表性的案例之一是中国工商银行在国际化发展中的成功经验。
中国工商银行通过积极参与国际金融市场，拓展海外业务，建立国际化的服务网络，不断提升国际金融竞争力。
这一案例告诉我们，银行要实现可持续发展，必须树立国际化视野，积极拓展海外市场，提升国际竞争力。
其次，让我们来分析一下银行业失败的经典案例，雷曼兄弟。
雷曼兄弟曾是美国最大的投行之一，但在2008年爆发的金融危机中破产倒闭。
雷曼兄弟的倒闭给我们一个深刻的教训，银行要谨慎经营，防范金融风险。
雷曼兄弟的倒闭主要是由于其高度杠杆化经营、过度依赖短期融资、缺乏有效风险管理等原因导致的。
这一案例提醒我们，银行要注重风险管理，建立健全的风险防控体系，避免重蹈雷曼兄弟的覆辙。
除此之外，还有许多其他银行业经典案例，如招商银行的零售银行业务创新、中国建设银行的金融科技应用、中国农业银行的农村金融服务等。
这些经典案例都值得我们深入研究和借鉴，以推动银行业的发展。
总的来说，银行经典案例对于银行业的发展至关重要。
通过深入分析经典案例，我们可以吸取成功经验，避免失败教训，提升银行业务水平，推动银行可持续发展。
希望银行业能够不断总结经验，不断创新，不断提升自身实力，为经济社会发展做出更大的贡献。
光大银行银行管控不良资产经典案例范文
光大银行银行管控不良资产经典案例范文
光大银行银行管控不良资产是一个重要的课题，下面是一个典型案例范文供您参考。
案例背景：
光大银行是中国一家领先的商业银行，由于多年的经营发展，其贷款资产规模不断扩大。
然而，在金融市场不稳定和经济下行压力增大的背景下，光大银行不良资产逐渐增加，给其带来了巨大的风险和压力。
案例分析：
光大银行在面对不良资产快速增加的挑战时，采取了一系列管控措施，以降低风险并保护公司利益。
1.建立全面的风险评估体系：光大银行成立了专门的风险管理部门，建立了全面的风险评估体系。
该体系通过对客户信用、资产质量和市场环境等方面的评估，及时识别并评估不良资产风险，为决策制定提供了依据。
2.加强贷款审批流程和风险管理机制：光大银行加强了贷款审批流程和风险管理机制，强化了内部控制措施。
不良资产贷款的审批流程更加严格，审查标准更加细致，降低了风险担忧。
3.优化不良资产处置管理：针对不良资产，光大银行建立了专门的处置管理部门。
该部门通过制定合理的处置方案和举措，积极化解风险。
光大银行充分利用资产转让市场，通过与其他金融机构进行债权转让、资产出售等方式，加速不良资产的处
置进程，减少风险暴露。
4.加强内外部合作与沟通：光大银行积极与监管机构、其他金融机构以及行业协会等建立联系和合作关系，通过信息共享和经验交流等方式，互相学习，共同应对不良资产问题。
案例总结：
通过以上措施的实施，光大银行成功管控了不良资产问题，保证了公司的正常运营。
这个案例体现了光大银行的敏锐洞察力和积极应对能力，为其他银行在管控不良资产方面提供了有益的借鉴和参考。
商业银行经典案例分析ppt课件
跨界合作创新
与电商、旅游、餐饮等行 业合作，推出联名信用卡， 为消费者提供更多优惠和 服务。
成果展示与行业影响
提升市场份额
通过产品创新和服务升级， 浦发银行信用卡市场份额 稳步提升。
增强品牌影响力
定制化、智能化等创新举 措提升了浦发银行信用卡 的品牌影响力和市场竞争 力。
推动行业创新
浦发银行的创新实践为信 用卡行业树立了标杆，推 动了行业的创新和发展。
推动业务创新
商业银行应以客户为中心，积极推动业务创新，提升服务质量和 效率。
加强人才队伍建设
商业银行应加大人才培养和引进力度，优化人才结构，提高员工 素质。
未来发展趋势预测
数字化转型加速
随着科技的不断发展，商业银行数字化转型将加速推进，智能化、 线上化服务将成为主流。
综合化经营趋势明显
未来商业银行将更加注重综合化经营，通过拓展业务范围、提供多 元化服务等方式提升市场竞争力。
经典案例一：招商银行创新转型 战略
背景介绍与问题分析
01
银行业竞争日益激烈， 传统业务增长乏力
02
互联网金融、科技金融 等新兴业态崛起，对传 统银行业形成冲击
03
客户需求日益多元化、 个性化，对银行服务提 出更高要求
04
招商银行自身发展面临 瓶颈，需要寻求新的增 长点
创新转型战略制定及实施
01
02Biblioteka 专业化服务团队组建专门的小微企业金融服务团 队，深入了解客户需求，提供个
性化服务方案。
创新金融产品
针对小微企业特点，推出“商贷 通”、“小微易贷”等创新金融
产品，满足企业融资需求。
优化服务流程
简化业务流程，提高审批效率， 为小微企业提供快速、便捷的金
商业银行经典案例分析
商业银行经典案例分析
商业银行经典案例分析
一、引言
在经济快速发展的今天，商业银行的作用愈发重要。
本章将对商业银行的背景和意义进行介绍。
二、商业银行的定义和功能
本章将详细阐述商业银行的定义和基本功能，包括吸纳存款、发放贷款、清算支付、信贷中介等。
三、商业银行案例研究方法
本章将介绍商业银行案例研究的基本方法和技巧，包括案例选择、案例分析框架和数据收集方法等。
四、商业银行案例分析：ABC银行营销策略研究
本章将对ABC银行的营销策略进行详细分析，包括市场定位、产品创新、渠道拓展和客户关系维护等。
五、商业银行案例分析：XYZ银行风险管理研究
本章将对XYZ银行的风险管理策略进行详细分析，包括资产质量管理、风险控制和金融衍生品风险管理等。
六、商业银行案例分析：DEF银行科技创新研究
本章将对DEF银行的科技创新策略进行详细分析，包括数字化转型、应用和区块链技术等。
七、商业银行案例总结与启示
本章将对前面所分析的商业银行案例进行总结，提取出其中的共同点和启示，对其他商业银行的发展提出建议。
附件：本文档涉及的附件包括相关数据报表、市场调研报告和案例分析表格等。
详细内容请参见附件。
法律名词及注释：
⒈存款：指存放在银行账户中的资金。
⒉贷款：指商业银行向借款人提供一定金额的资金，并按约定的条件和期限收取利息的行为。
⒊清算支付：指商业银行为客户提供的支付结算服务，包括转账、支票结算、信用卡支付等。
⒋信贷中介：指商业银行作为中介机构，连接储户和借款人，通过吸纳储户存款并发放贷款，促进资源配置和经济发展。
商业银行违规收费典型案例课件
商业银行违规收费经典案例一、只收费不服务案例一: 与贷款捆绑收取投融资财务顾问费, 服务质价不符。
A银行涉嫌违规收取投融资财务顾问费, 未提供有关服务或少服务, 重要事实如下:1.与贷款捆绑收费。
一是贷款定价时明确中间业务收入。
如A银行9月20日与某电力工程企业签订《投融资财务顾问服务协议》, 协议为该企业补充流动资金1.3亿元设计融资方案, 并采用分期付款方式收取投融资财务顾问费430.3万元, 其中第一笔173万元于9月30日支付。
经查, A银行9月28日向该电力工程企业贷款1.3亿元, 在贷款定价申报表、贷款定价基本状况表、贷款定价计算表中分别注明中间业务收入172.9万元, 中间业务收益调整系数1.33%, 并在放贷理由中明确“贷款发放后估计中间业务收入172.9万元”, 与收取财务顾问费金额高度吻合, 时间非常靠近。
二是投融资顾问费收取时间、提议融资金额与贷款发生时间、金额高度重叠。
如4月15日A银行与某发电有限企业签订了3亿元流动资金贷款协议, 4月15日至12月20日期间共分7次发放2.23亿元。
与此同步, 4月15日至12月22日期间, 双方共签订7份《投融资财务顾问协议》, 每份协议签订日期和提议融资金额与放贷时间、放贷金额高度重叠。
三是投融资顾问费与贷款金额存在比例关系。
如A银行在1月31日至12月31日期间分12笔收取某汽车贸易有限企业常年财务顾问费25.2万元。
经测算, 此项收费与贷款挂钩, 收费原则为放贷金额7700万元×基准利率6.56%×上浮5%。
2.投融资财务顾问服务质价不符，未提供或少提供有关服务。
一是融资方案汇报书多从贷前调查汇报摘抄, 与企业申请贷款方案基本一致, 没有个性化和实质性服务内容。
A 银行9月份收取某生物化工股份有限企业融资顾问费36万元, 该企业9月7日提出贷款申请, 融资顾问服务汇报书是贷前调查汇报修改而成, 8月份再次收取该企业融资顾问费36万元, 该企业股权构造已经发生变化, 融资方案汇报书还使用9月贷款调查汇报内容。
商业银行经典案例分析
商业银行在现代经济中扮演着重要的角色。本演示将通过经典案例分析，探 讨商业银行的定义、作用以及未来发展趋势。
商业银行的经典案例分析
银行业务范围
商业银行的业务范围包括 存款、贷款、国际金融、 投资银行等多个领域。这 些案例将揭示商业银行在 不同业务方面的成功之道。
国内商业银行案例
2 金融智能化
商业银行将依托技术和数据分析，推动智能风控、智能投资以及智能客户服务等方面的 发展，提升竞争力。
3 社会责任的重视
商业银行将越来越重视社会责任，积极参与可持续发展和环境保护，以实现经济效益与 社会效益的良性循环。
商业银行案例分析的应用
通过对商业银行经典案例的分析，可以帮助其他银行和金融机构借鉴成功经验，优化自身的战略规划、 产品创新以及运营管理等方面。
国内商业银行案例将重点 分析国内市场上某些银行 的发展策略、创新实践以 及业绩表现，挖掘他们成 功的原因。
国际商业银行案例
国际商业银行案例将聚焦 一些全球知名银行，在全 球范围内的战略布局、风 险管理以及企业文化等方 面的成功经验。
商业银行的成功因素
1 领导团队
2 技术创新
优秀的领导团队对商业 银行的成功至关重要。 他们需要具备战略眼光、 团队合作精神和创新能 力，从而引领银行持续 发展。
2 金融监管变求商业银行加强 合规管理和风险控制， 以应对监管要求的提高。
消费者的金融行为和偏 好发生了变化，商业银 行需要适应新的消费趋 势，并提供创新的产品 和服务来满足客户的需 求。
商业银行的未来发展趋势
1 数字化转型
商业银行将加速数字化转型，通过引入人工智能、大数据和区块链等技术，实现更高效、 更智能的金融服务。
企业内部控制的经典案例
企业内部控制的经典案例以下是几个经典的企业内部控制案例：1.基于销售人员的回扣问题的内控案例：公司发现销售人员与供应商联合操作，通过各种手段收取回扣，以便取得更多订单。
公司采取了一系列措施改善内部控制，例如建立了供应商审查机制，出台了禁止员工接受回扣的道德行为准则，并加强了采购审计和内部审计的力度。
通过这些措施，公司成功遏制了销售团队的回扣问题，加强了内部控制体系。
2.核心数据操作问题的内控案例：银行的一些行员利用职务便利，修改客户账户信息，并将大量资金转入自己的账户。
为了解决这个问题，银行加强了对核心系统的访问权限控制、记录和监控，完善了账户信息的修改审批制度，并加强对员工的培训和业绩考核，以及增加了内部审计的频率。
这些措施帮助银行发现和防止了类似情况的发生，并保护了客户利益和银行的声誉。
3.财务造假问题的内控案例：上市公司因财务造假问题被证监会罚款。
公司为了防止类似问题再次发生，加强了财务报告的编制流程，并建立了严格的内部审计制度。
公司还强调了企业道德和财务专业知识的培训，以提高员工的职业道德和业务水平。
通过这些措施，公司成功恢复了投资者对其财务信息的信心，并改善了内部控制，确保了财务报告的准确性和透明度。
4.员工违规行为问题的内控案例：制药公司发现一名员工泄露了公司的商业机密给竞争对手，导致公司的创新技术被利用，影响了公司的市场地位和利润。
公司立即采取行动，加强了对敏感数据和知识产权的保护，建立了员工行为准则和保密协议，并对员工进行了安全意识和风险培训。
通过这些措施，公司保护了知识产权，增强了企业的竞争优势。
综上所述，企业内部控制对于确保企业运作的有效性和合规性至关重要。
这些经典案例提供了宝贵的教训，帮助企业更好地理解和应对内部控制挑战，建立完善的内控体系，有效管理风险，保护公司利益和声誉。
十大经典风险管理案例
风险管理十大案例案例1：法国兴业银行巨亏一、案情2008年1月18日,法国兴业银行收到了一封来自另一家大银行的电子邮件,要求确认此前约定的一笔交易,但法国兴业银行和这家银行根本没有交易往来。
因此,兴业银行进行了一次内部查清,结果发现,这是一笔虚假交易。
伪造邮件的是兴业银行交易员凯维埃尔。
更深入地调查显示,法国兴业银行因凯维埃尔的行为损失了49亿欧元,约合71亿美元。
凯维埃尔从事的是什么业务,导致如此巨额损失?欧洲股指期货交易,一种衍生金融工具产品。
早在2005年6月,他利用自己高超的电脑技术,绕过兴业银行的五道安全限制,开始了违规的欧洲股指期货交易,“我在安联保险上建仓,赌股市会下跌。
不久伦敦地铁发生爆炸,股市真的大跌。
我就像中了头彩……盈利50万欧元。
”2007年,凯维埃尔再赌市场下跌,因此大量做空,他又赌赢了,到2007年12月31日,他的账面盈余达到了14亿欧元,而当年兴行银行的总盈利不过是55亿欧元。
从2008年开始,凯维埃尔认为欧洲股指上涨,于是开始买涨。
然后,欧洲乃至全球股市都在暴跌,凯维埃尔的巨额盈利转眼变成了巨大损失。
二、原因1.风险巨大,破坏性强。
由于衍生金融工具牵涉的金额巨大,一旦出现亏损就将引起较大的震动。
巴林银行因衍生工具投机导致9.27亿英镑的亏损,最终导致拥有233年历史、总投资59亿英镑的老牌银行破产。
法国兴业银行事件中,损失达到71亿美元,成为历史上最大规模的金融案件,震惊了世界。
2.暴发突然,难以预料。
因违规进行衍生金融工具交易而受损、倒闭的投资机构,其资产似乎在一夜间就化为乌有,暴发的突然性往往出乎人们的预料。
巴林银行在1994年底税前利润仍为1.5亿美元,而仅仅不到3个月后,它就因衍生工具上巨额损失而破产。
中航油(新加坡)公司在破产的6个月前,其CEO还公开宣称公司运行良好,风险极低,在申请破产的前1个月前,还被新加坡证券委员会授予“最具透明度的企业”。
3.原因复杂,不易监管。
上海交通大学MBA经典案例集3
CHAPTER 02
市场营销类案例
消费者行为分析
案例一
某国际快时尚品牌在华市场消费者行 为分析。该案例详细探讨了快时尚品 牌如何通过对消费者行为的深入洞察 ，成功打开中国市场。
案例二
案例三
某电商平台运用用户画像技术，深度 解析消费者购物决策过程，提升转化 率的实践。
一家本土化妆品品牌如何利用大数据 分析，精准把握消费者需求，实现品 牌快速增长。
创业者需要善于从多个角度思考和解决问题，通过创新思维打破常规，寻找新的商业模式和竞争优势。
上海交通大学MBA经典案例中，创业者通过参与创业实践项目，将创新思维转化为实际行动，不断推动 创业项目的发展。
创业项目评估与选择
创业项目评估是创业过程中的重要环节，上海交通大学MBA经典案例中，创业者通 过市场调研、竞争分析等方式，对创业项目进行全面评估。
创业者需要关注项目的市场前景、技术可行性、盈利模式等关键因素，以便做出明 智的决策。
上海交通大学MBA经典案例中，创业者通过参与创业大赛、与投资人交流等方式， 获取更多的项目信息和资源，为项目的选择和发展提供有力支持。
CHAPTER 04
财务管理类案例
财务报表分析与解读
案例一
某上市公司财务报表分析。通过对该公司资产负债表、利润表和现金流量表的 分析，揭示公司的财务状况、经营成果和现金流量情况，为投资者提供决策依 据。
VS
案例四
一家跨国公司在应对本土企业竞争压力时 的策略调整。案例详细阐述了公司如何通 过市场调研、产品差异化、营销策略调整 等手段，应对本土企业的竞争挑战。
合作与联盟关系构建
案例五
两家不同行业公司为实现互利共赢而建立的 战略合作。该案例介绍了双方如何找到合作 契机，建立跨行业合作联盟，通过资源共享 和优势互补实现双赢的过程。
商业银行市场风险相关案例
商业银行市场风险相关案例那我给你讲一个关于商业银行市场风险的超经典案例——巴林银行破产事件。
你想啊，巴林银行那可是老牌银行，就像一个在金融界混了很久的老大哥。
这个老大哥呢，有个叫尼克·里森的员工在新加坡分行工作。
这哥们儿啊，本来是负责做期货交易的，应该是稳稳当当赚钱的事儿。
但是呢，里森就像是个疯狂的赌徒。
他在大阪证券交易所和新加坡国际金融交易所同时做日经225指数期货交易。
这里面就涉及到市场风险了，日经指数就像一个调皮的小孩，有时候涨得让人开心，有时候跌得让人想哭。
里森他赌日经指数会上涨，就大量买入期货合约。
可市场哪会听他的呀，结果日经指数一路下跌。
这就像是他在一个下坡路上拼命踩油门，根本刹不住车。
正常来说，银行应该有风险控制的措施，就像汽车的刹车一样。
可是里森呢，他为了掩盖自己的损失，就搞了个超级大胆的违规操作。
他在银行的内部账户上做手脚，弄了个假的账户，把损失都藏在这个账户里，就像把垃圾都塞到床底下，假装看不见。
随着日经指数越跌越惨，他这个窟窿也越来越大。
最后这个窟窿大到巴林银行根本填不上了，就像一个小水桶想要装下整个大海一样，根本不可能嘛。
于是，巴林银行这个有着233年历史的老牌银行就这么破产倒闭了。
这就是一个典型的商业银行没有管理好市场风险的案例，一个小小的员工的疯狂操作，就像一颗小石子引发了一场巨大的雪崩，把整个银行都给埋葬了。
还有一个案例就是美国长期资本管理公司（LTCM）的危机，这事儿也和商业银行有点关系呢。
LTCM那可是聚集了一帮超级聪明的人，有华尔街的交易高手，还有诺贝尔经济学奖得主呢。
他们就觉得自己特别牛，能够通过复杂的数学模型来赚钱。
他们主要做的是债券等固定收益市场的套利交易。
比如说，他们发现两种债券的收益率有点差别，按照他们的模型，这个差别早晚会消失，所以就大量地做套利交易。
可是呢，市场就像一个任性的孩子，1998年的时候，俄罗斯发生了债务违约，这就像平静的湖水里突然扔进去一颗大炸弹。
商业银行业务与经营经典案例
商业银行业务与经营经典案例一、引言商业银行作为金融市场的重要参与者，其业务与经营涉及到诸多方面。
本文将通过经典案例的形式，详细介绍商业银行在存款业务、贷款业务、理财业务、国际业务、电子银行业务、风险管理以及客户关系管理等方面的实践和经验。
二、存款业务案例案例：某大型商业银行推出“零钱储蓄计划”该银行推出了一项名为“零钱储蓄计划”的存款业务，该业务允许客户将零钱存入账户，并在达到一定金额后获得相应的利息。
此举不仅吸引了大量个人和小型企业客户，还提高了客户的忠诚度和满意度。
三、贷款业务案例案例：某商业银行推出“微小企业贷款”服务为了支持微小企业的发展，某商业银行推出了“微小企业贷款”服务。
通过简化贷款手续、提供灵活的还款方式等措施，该服务有效满足了微小企业的融资需求，同时也为银行带来了稳定的收入来源。
四、理财业务案例案例：某银行推出“智能理财”服务该银行利用大数据和人工智能技术，为客户提供了个性化的“智能理财”服务。
通过分析客户的财务状况和风险偏好，智能理财系统为客户推荐合适的理财产品，实现了资产的高效配置和客户收益的最大化。
五、国际业务案例案例：某银行在跨境贸易结算领域的创新实践某银行凭借其在全球范围内的分支机构和合作伙伴网络，为跨境贸易提供高效、便捷的结算服务。
通过优化业务流程、降低汇兑成本等措施，该银行在国际业务领域取得了显著的成绩。
六、电子银行业务案例案例：某银行的移动支付解决方案面对互联网金融的挑战，某银行积极布局电子银行业务，推出了一系列移动支付解决方案。
通过与电商、线下商户等合作，银行的移动支付产品得到了广泛应用，提升了客户体验和市场竞争力。
七、风险管理案例案例：某银行的风险预警系统建设为应对日益复杂的市场环境，某银行建立了一套风险预警系统。
该系统通过对各类风险指标进行实时监测和分析，及时发出预警信号，帮助银行有效防范和化解风险。
八、客户关系管理案例案例：某银行的“一对一”客户经理制度为了提升客户服务质量，某银行推行了“一对一”客户经理制度。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
案例3
案例名称：花旗银行的组织结构模式
案例适用：商业银行组织结构
花旗银行的前身是纽约城市银行（City Bank of New York），成立于 1812 年。
历经两个世纪的潜心开拓后，花旗银行与旅行者集团在 1998 年合并组成了新公司成为“花旗集团”。
目前，花旗集团已经成为全球最大的金融服务机构，为逾一百多个国家约二亿消费者、企业、政府及机构提供品种繁多的金融产品及服务，包括消费者银行和信贷、企业和投资银行、保险、证券经纪及资产管理服务。
（1）以客户为中心，采取纵横交叉的矩阵式组织结构，
2002 年 6 月，花旗集团开始采用新的矩阵式结构进行重组，重组的中心内容是细分市场，进一步围绕客户寻求产品、地域之间的平衡；目标是向客户提供具有花旗特质的金融品牌，如具有全球影响力的“花旗银行”，确保在各区域市场上能够占据领先位置。
从图1我们可以看到，花旗集团的全部业务被划分为三大块：
图1：花旗银行组织结构图①
①根据花旗银行年报绘制
花旗集团所有业务被进一步划分到全球几大区域：北美、亚太、拉美、中东、
欧洲和非洲。
以其全球消费者业务集团为例，其内部组织结构如图 2，集团内部分设业务管理部门和职能管理部门，这种矩阵式结构由“纵轴”产品线和“横轴”
职能部门组成，轴心是客户群。
矩阵的“横轴”职能部门为团队提供有着不同从
业背景的专业人员，“纵轴”上的品牌经理被赋予相当的权利，可以充分获取不同部门的全面信息，在避免了人力重叠、收集信息效率低下等问题后，能以较小的成本更加灵敏地对市场变化做出反应。
通过这样的线面结合的组织架构，既能保证在各地市场上品牌的理念得到很好的理解，从而全面推进具有统一“花旗品质”的产品，又能充分照顾到各区域市场的差异，形成了其“国际化的本地银行”的优势。
图2：花旗银行全球消费者业务集团内部组织结构
（2）二维双重报告关系制
地区分行的业务部门分管和职能部门分管必须同时向横向划分的集团区域国际主管和纵向划分的集团相应部门主管或业务线主管报告并负责，即将同一层面的专业化板块（各职
能部门）和上下垂直型领导关系（总分行）紧密结合，实行双重命令链，使员工同时接受双重领导，摈弃两者中任何一方可能存在的不足。
总行的业务部门在产品上拥有更多的话语权，区域主管则更多的是协调好产品进
入该市场后的政策法规及文化差异等问题以保证产品能很好的融入市场。
在以客户为中心的经营理念指导下花旗银行既强调垂直领导关系又十分重视横向的支持、协调、辅助和监督。
一般而言，总行内部每一业务层面的负责人在重要业务或管理问题上须与首席执行官（CEO）直接沟通，及时汇报、听取指示；而后者也给予前者必要的支持和协助有时甚至直接参与市场营销和公关协调各方面的关系。
即使在分支机构，其主要负责人通常亦兼任主要业务板块的领导工作从而形成了纵横之间的紧密结合，以增强团队的合力。
此外，在业务发展过程中有时客户会提出涉及不同业务线的产品或服务需求，这时银行根据需要，由不同板块的客户经理和产品经理临时组成客户关系经理小组共同为客户服务。
这种团队作用的发挥一般也是通过纵横“双道命令系统”来实现的。
它打破了条与条之间的阻隔加强了各部门之间的协作配合能在不增加机构和人员编制的前提下将不同部门的专业人员集中在一起较好地解决急难问题从而也较好地解决业务创新中银行内部组织结构相对稳定和工作任务多变之间的矛盾。