贷款业务操作流程
单位贷款业务操作流程
单位贷款业务操作流程一、申请贷款1. 客户首先向银行提交贷款申请，填写相应的贷款申请表格，并提供所需的材料，如个人身份证明、收入证明、房产证明等。
2. 银行收到申请后，会对客户的信用状况进行评估，包括查看客户的信用报告、征信记录等。
3. 银行根据客户的申请和信用评估结果，决定是否受理贷款申请。
二、审核与审批1. 银行对客户提交的贷款申请进行审核，核实所提供的材料的真实性和完整性。
2. 银行根据贷款政策和风险控制要求，对客户的还款能力进行评估，包括收入情况、就业稳定性等。
3. 银行根据审核结果，决定是否批准贷款申请，并确定贷款金额、利率、还款期限等贷款条件。
4. 银行将审批结果通知客户，告知贷款是否获批以及具体的贷款条件。
三、合同签订1. 如果贷款申请获批，客户与银行签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
2. 贷款合同中包含贷款金额、贷款利率、还款方式、还款期限等具体条款。
3. 客户需要仔细阅读合同内容，并确保自己理解并接受合同条款。
4. 客户和银行双方签字确认贷款合同的有效性。
四、放款与资金使用1. 银行根据贷款合同的约定，将贷款金额划入客户指定的账户。
2. 客户可以根据自己的需求和合同约定，使用贷款资金。
五、还款1. 客户根据贷款合同规定的还款方式和还款期限，按时向银行偿还贷款。
2. 还款方式可以包括等额本息、等额本金、按季付息等形式。
3. 客户可以通过自动扣款、网上银行、柜面还款等方式进行还款。
4. 客户需确保按时足额还款，以免造成逾期费用和信用记录受损。
六、贷后管理1. 银行会定期对贷款客户的还款情况进行监控，确保客户按时还款。
2. 如客户出现逾期还款情况，银行会采取相应的催收措施，包括电话催收、上门催收等。
3. 如客户无法按时还款，可以与银行协商调整还款计划，延长还款期限或调整还款金额。
4. 银行会定期向客户发送贷款账户的还款提醒和账单明细，帮助客户管理还款。
七、贷款结清1. 客户在还清贷款本金和利息后，可以向银行申请贷款结清。
商业银行小微企业贷款业务操作规程
商业银行小微企业贷款业务操作规程二、业务流程：1. 客户咨询：小微企业客户可通过银行官方网站、电话，或直接到银行网点进行咨询，了解贷款产品和申请流程。
2. 风险评估：银行根据小微企业的经营状况、信用记录、担保能力等因素进行风险评估，以确定贷款的可行性和授信额度。
3. 客户申请：小微企业客户根据银行要求，提交相应的贷款申请文件，包括企业营业执照、银行流水账户、税务登记证等。
4. 材料审核：银行按照内部流程审核客户提交的贷款申请材料，确保其真实、完整、合规。
5. 贷款审批：银行根据小微企业的申请情况和风险评估结果，决定是否批准贷款，并确定贷款利率、期限和担保要求等。
6. 贷款发放：银行在贷款审批通过后，根据合同约定和客户需求，将贷款资金划入客户指定的账户。
7. 还款管理：小微企业客户按照贷款合同约定的还款方式和期限，按时归还贷款本金和利息。
8. 贷后管理：银行对小微企业客户的还款情况进行监控和管理，提供贷后支持和金融服务，确保贷款的正常回收。
三、业务要求：1. 申请条件：小微企业客户必须符合国家和银行的相关政策要求，包括企业注册时间、产业类型、经营规模等。
2. 材料准备：客户需按照银行要求提交相关的贷款申请材料，确保其真实、合法、有效。
3. 风险防控：银行在贷款审批过程中，应充分评估小微企业的还款能力和担保能力，以降低风险。
4. 利率和期限：银行根据市场利率和小微企业的融资需求，确定贷款利率和贷款期限，并在合同中明确。
5. 贷款额度：根据小微企业的经营状况和资金需求，银行确定合适的贷款额度。
四、风险控制：1. 信用评估：银行应根据小微企业的信用记录、经营情况等进行评估，确保客户具备良好的还款能力。
2. 担保要求：对于风险较大的小微企业，银行可以要求提供担保物或担保人，降低贷款风险。
3. 监控与管理：银行应建立健全的贷后管理制度，定期跟踪和监控贷款客户的经营情况和还款状况。
4. 不良资产处置：对于出现逾期或不良贷款的小微企业，银行应及时采取相应的处置措施，保障资产回收。
商业银行贷款业务流程及商业银行贷款
商业银行贷款业务流程及商业银行贷款一、商业银行贷款业务流程1.客户申请贷款：客户向银行提交贷款申请，填写相关表格并提供所需材料，例如财务报表、经营计划等。
2.银行评估与审查：银行对客户的申请进行评估和审查。
评估包括对客户的信用状况、还款能力、担保能力等进行评估，审查包括对客户所提供的材料的真实性和完整性进行审查。
4.贷款审批与签约：根据对客户的评估和调查结果，银行对贷款申请进行审批，并与客户签署贷款合同。
5.贷款发放与放款：经过审批并签署合同后，银行将贷款发放给客户，并将贷款金额划入客户指定的账户中。
6.贷后管理与还款：贷款发放后，银行对贷款进行贷后管理，包括贷款余额、还款期限、还款方式等管理，客户按合同约定的还款方式和期限向银行还款。
二、商业银行贷款种类及特点根据不同的用途和对象，商业银行的贷款可以分为以下几种：1.经营贷款：主要用于企业的营运资金周转、扩大生产、购买设备等，常见的经营贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款。
2.消费贷款：主要用于个人消费支出，常见的消费贷款包括个人住房贷款、汽车贷款、教育贷款等。
3.房地产开发贷款：用于地产开发商的土地购置、建设、销售等，具有较长的贷款期限和较高的利率。
4.订单融资：用于企业向供应商购买原材料、生产设备等，根据采购订单和合同提供融资支持。
1.利率较低：由于商业银行可以通过吸收存款降低融资成本，因此商业银行的贷款利率相对其他渠道较低。
2.灵活的还款方式：商业银行可以根据客户的实际需求和还款能力提供多种还款方式，例如等额本息、等额本金、按季度还款等。
3.多样化的担保要求：商业银行根据客户的信用状况和贷款用途等因素，可以要求不同的担保方式，包括房产抵押、保证人担保、质押等。
4.专业的贷后管理：商业银行在贷款发放后会进行贷后管理，包括对客户的还款情况进行监测，并在出现逾期等情况时采取相应的措施。
总结起来，商业银行贷款业务是商业银行的核心业务之一，它通过提供融资支持帮助企业和个人实现经营和个人发展目标。
银行贷款内部业务流程
银行贷款内部业务流程
银行贷款是银行业务中的一个重要组成部分，贷款业务流程通常包括
以下几个环节：申请、审批、放款、还款和贷后管理。
下面是一个一般的
银行贷款内部业务流程的介绍。
1.申请：
2.审批：
银行将申请材料提交给内部的信贷部门进行审批。
信贷部门根据客户
的信用状况、还款能力、贷款金额和贷款期限等因素进行评估，并根据内
部的风险控制政策做出审批决策。
3.放款：
一旦贷款申请获得银行审批通过，银行将通知客户贷款已获批准，并
与客户签订贷款合同。
客户根据合同约定的条件提供必要的担保和抵押品。
银行将贷款款项划入客户指定的账户或以其他方式放款。
4.还款：
客户根据贷款合同的约定按时还款，还款方式可以是等额本息、等额
本金或其他约定。
客户可以在银行柜台、ATM机或网上银行等方式对贷款
进行还款。
5.贷后管理：
需要指出的是，银行贷款内部业务流程可能因银行的规模和业务特点
而有所不同。
不同的银行可能有不同的审批标准、放款速度和贷后管理政策。
此外，金融科技的不断发展也为银行贷款业务的流程和操作方式带来
了新的变革与创新。
贷款业务操作流程
贷款业务操作流程
1.贷款申请
2.资质审查
银行或金融机构对客户提交的申请资料进行审查，核实客户的身份、收入状况、信用记录等信息，以判断客户是否符合贷款的基本条件。
3.风险评估
根据客户的资质审查结果，银行或金融机构进行风险评估，综合考虑客户的还款能力、抵押物价值等因素，评估贷款的风险程度。
4.审批放款
银行或金融机构根据风险评估结果，决定是否同意贷款，并确定贷款的具体条件和金额。
在审批过程中，可能还会向客户索取补充材料或进行面谈。
5.签约和抵押
在审批放款通过后，银行或金融机构与客户签署贷款合同，明确双方的权益和义务。
如果贷款有抵押物要求，客户还需办理抵押手续，将抵押物的权属转移给银行或金融机构。
6.放款和资金转账
在签约和抵押手续完成后，银行或金融机构将贷款款项划入客户的指定账户，或以现金或银行汇票等形式发放给客户。
7.贷后管理
贷款放款后，银行或金融机构对贷款进行贷后管理，监测客户的还款
情况，提醒客户按时还款，并记录还款状态。
如客户出现逾期还款情况，
银行或金融机构会采取相应的催收措施。
8.结束贷款
客户在贷款到期或提前还清贷款时，银行或金融机构与客户进行结算，核实贷款的余额和还款情况，并解除抵押物的抵押权。
以上是一个较为一般化的贷款业务操作流程，具体实施流程可能会因
机构、贷款类型和客户个体差异而有所不同。
在实际操作中，还应当遵守
相关法律法规和银行内控制度，确保贷款业务的合规性和风险管理。
贷款业务操作流程
用等根本条件。
第3页，共24页。
申请
申请小额贷款借款人的基 本条件：1、具有完全民事
行为能力，年龄在60周岁以
下，在贷款人所在地有固定
住所，有有效户籍证明，身
体安康，无不良嗜好〔不会
对借款平安性产生影响〕；
2、有正当的职业和稳定的 收入，信用良好，有按期偿
还贷款本息的能力；3、具
第6页，共24页。
受理
贷人员自接到申请日起2个
工作日内向借款申请人退还 申请资料，并说明情况。
2022/1/19
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调查
贷前调查是在周详严密的方 案指导下，由调查人员直接向 被访者或关系人搜集第一手资 料的了解、证实、排疑、增信 的过程。贷前调查是信贷业务 的“核心〞局部。
1、调查前的准备：核查客 户的身份，查询客户的征信， 通过可能的途径对客户做侧面 的了解，综合已获得
查。
2、审查合格后根据要求采 取“一人一票、一票否决〞的 方式，不得弃权，贷审会所
有成员同意前方可通过，并
签注明确意见。可行驶一票 否决权，对不可行的贷款不 能实行一票赞成权。
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审批
3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放；30万元
以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷款。
202222//11//1199
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贷后管理
检查客户是否按照借款合同约定 的用途使用资金；对未按贷款合 同规定用途使用的，应查明原因 并提出处置的意见
填制贷后跟踪检查表，对影响到期 还本付息的贷款业务，应及时报告 信贷部负责人
2002222/1/1/1/199
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贷款业务基本操作流程
贷款业务基本操作流程
贷款业务是指金融机构向客户提供资金支持的业务，是金融机构的主
要业务之一、贷款业务的基本操作流程包括以下几个步骤：
2.客户资格评估：金融机构根据客户提供的申请材料和内部评估标准
对客户的资格进行评估，包括客户的还款能力、信用记录等。
3.信用审批：金融机构对客户的信用进行审批，包括查询个人信用记录、了解客户的信用历史等。
审批结果分为通过、拒绝和需要补充材料等。
5.资金发放：贷款审核通过后，金融机构向客户发放贷款，包括签订
贷款合同和向客户账户划拨贷款金额。
贷款金额、期限、利率等均依据贷
款合同约定。
6.还款管理：客户按照贷款合同约定进行还款，包括按期还本付息、
选择还款方式等。
金融机构对客户的还款进行跟踪管理，包括催收和提供
还款服务等。
7.贷后管理：金融机构对客户的贷后情况进行管理，包括对客户的还
款情况进行跟踪和分析，协助客户解决还款问题，如延期还款、调整还款
计划等。
8.贷款结清：客户按照贷款合同约定的还款计划进行还款，当贷款全
部还清后，贷款合同解除，贷款业务结束。
在实际操作过程中，以上流程可以根据不同金融机构的要求和实际情
况进行调整。
此外，还有一些特殊情况需要特别注意，例如，对于大额贷款、抵押贷款等，还需要进行抵押物评估和抵押登记等手续。
对于企业贷款，还需要进行企业的财务分析和经营状况评估等。
此外，贷款业务还涉
及到风险评估和控制、利率调整、贷款违约处理等方面的工作，需要金融机构具备相应的风险管理和业务操作能力。
房地产贷款业务操作流程
房地产贷款业务操作流程一、申请流程1.1 咨询客户可通过银行官网、400电话或前往某一网点进行咨询。
银行会为客户提供房贷利率、还款方式等信息，并向客户提供业务申请所需材料的清单。
1.2 材料准备客户需提供他们的身份证、户口本、婚姻状况证明、营业执照、企业资质、银行对账单等附属资料。
1.3 评估客户接受银行调查员的上门评估，他们会评估客户的工资、职业、债务负担、财产等情况。
1.4 审核客户提交了资料后，银行会对资料进行审核。
审核人员会评估客户的可信度、偿还能力等情况，并根据这些情况计算出客户的额度。
1.5 客户签署借款合同当客户已满足银行的所有要求后，银行将提供一份借款合同，客户需要在此合同上签名确认。
1.6 放款合同签署后，银行将会给客户发放贷款，贷款会打入客户指定的账户中。
二、还款流程2.1 先还利息后还本金在开始还款之前，客户需要先了解还款计划。
银行会向客户提供一份还款计划表，该表格列有每月应还的利息和本金金额。
客户需要在该还款计划要求的情况下分期还款。
2.2 微信、支付宝还款客户也可以采用微信、支付宝等移动支付方式进行还款，需要在客户支持该方式的银行网站上完成操作。
2.3 ATM还款客户也可以将款项存入某一银行的ATM机中，完成还款操作。
三、调整流程3.1 提前还款在还款之前，客户能随需要提前还款。
提前还款不仅能够减少负债，同时还能获得较好的信用度。
3.2 延期还款在客户无法遵守原定还款计划要求的情况下，客户可以申请将还款日推迟至未来某个日期。
需要提前与银行确认，并签署新的还款计划。
四、逾期流程4.1 神功催收当客户未能在指定日期还款时，银行将会给客户发送催款通知书或在电话中催收。
与此同时，银行还会降低客户信用度并视情况采取法律手段。
4.2 取消约定客户连续逾期三期以上，或未履行贷款合同约定的义务，银行有保留取消该贷款合同的权利，银行将立即要求客户偿还剩余款项，并通过所拥有的抵押物清偿贷款。
银行贷款业务的流程与注意事项
银行贷款业务的流程与注意事项在现代社会，银行贷款已经成为人们解决资金需求的主要方式之一。
无论是个人还是企业，都可能需要通过银行贷款来实现自己的发展目标。
然而，银行贷款业务涉及的流程和注意事项并不为大多数人所熟悉。
本文将介绍银行贷款业务的一般流程，并提供一些注意事项供读者参考。
一、贷款业务的流程1.需求评估：在考虑申请贷款之前，借款人应该首先评估自己的需求。
这包括确定贷款金额、贷款期限以及贷款用途等。
借款人需要明确自己的还款能力，确保能够按时偿还贷款。
2.选择银行：在确定自己的贷款需求后，借款人需要选择合适的银行。
不同银行的贷款利率、贷款期限和还款方式可能有所不同，借款人应该根据自己的需求和经济状况选择最适合自己的银行。
3.提交申请：一旦选择了银行，借款人需要准备相关的贷款申请材料，并提交给银行。
通常，贷款申请所需的材料包括个人身份证明、收入证明、资产证明等。
不同银行可能对申请材料有所不同，借款人应该提前咨询银行的要求，并准备好相应的材料。
4.信用评估：银行在收到贷款申请后，会进行借款人的信用评估。
这包括借款人的信用记录、还款能力以及其他相关因素的评估。
借款人的信用评估结果将直接影响银行是否批准贷款申请以及贷款的利率和额度。
5.审批与签约：如果借款人的信用评估结果良好，银行将批准贷款申请，并与借款人进行贷款合同的签约。
在签约过程中，借款人应该仔细阅读合同条款，并确保自己对合同内容有清楚的了解。
6.放款与还款：一旦贷款合同签订完毕，银行将按照合同约定的方式将贷款款项划入借款人的账户。
借款人需要按照合同约定的还款方式和时间按时偿还贷款。
如果出现还款困难，借款人应及时与银行联系，寻求解决方案。
二、贷款业务的注意事项1.了解利率：借款人在选择银行和贷款产品时，应该仔细了解贷款利率。
贷款利率直接影响到借款人的还款压力和贷款成本。
借款人应该比较不同银行的利率，并选择最合适的贷款利率。
2.谨慎选择贷款金额：借款人在确定贷款金额时，应该慎重考虑自己的还款能力和实际需求。
贷款业务流程包括
贷款业务流程包括贷款业务流程是指借款人向银行或其他金融机构申请贷款并最终获得贷款的整个过程。
贷款业务流程通常包括以下几个主要步骤： 1. 贷款申请阶段。
在贷款申请阶段，借款人需要向银行提交贷款申请。
借款人通常需要填写贷款申请表，并提供个人身份证明、收入证明、资产证明等相关材料。
银行会根据借款人提交的资料进行初步审核，并决定是否接受贷款申请。
2. 贷款审批阶段。
一旦贷款申请被银行接受，贷款进入审批阶段。
在审批阶段，银行会对借款人的信用记录、收入状况、资产状况等进行详细的审核。
银行还可能要求借款人提供更多的资料以便进行综合评估。
最终，银行会根据借款人的信用状况和还款能力来决定是否批准贷款申请。
3. 贷款发放阶段。
一旦贷款申请通过审批，银行会向借款人发放贷款。
在贷款发放阶段，借款人需要与银行签订贷款合同，并按照约定的方式领取贷款资金。
借款人在领取贷款资金后需要按照合同约定的还款方式和还款期限进行还款。
4. 贷款管理阶段。
在贷款发放后，银行会进行贷款管理。
贷款管理包括贷款账户管理、还款管理、贷款逾期管理等。
借款人需要按照合同约定的还款方式和还款期限按时还款，否则将面临逾期罚息、逾期记录等风险。
5. 贷款结清阶段。
当借款人还清全部贷款本息后，贷款将进入结清阶段。
银行会对贷款进行结清处理，并将借款人的还款记录报送征信机构。
借款人在贷款结清后将不再承担还款责任。
总之，贷款业务流程包括贷款申请、审批、发放、管理和结清等多个环节。
借款人需要在整个贷款业务流程中配合银行的要求，按时提供相关资料，按时还款，并严格遵守贷款合同约定，以确保贷款顺利进行并最终结清。
同时，借款人在选择贷款产品和贷款机构时也应该谨慎选择，选择适合自己实际情况的贷款产品和贷款机构，以避免不必要的风险和损失。
流程管理贷款业务操作流程
流程管理贷款业务操作流程贷款业务操作流程是指在银行、金融机构或其他贷款提供方进行贷款业务时所需要遵循的一系列操作和步骤。
下面是一个典型的贷款业务操作流程：-银行员工向客户详细介绍各种贷款产品的利率、期限、还款方式等相关信息；-客户根据需求选择合适的贷款产品。
2.贷款申请：-客户填写贷款申请表；-银行人员核实客户提供的资料。
3.信用评估：-银行人员通过查询个人征信报告、收集客户的信用记录和还款能力等信息；-对客户的信用状况进行评估，判断客户是否具备偿还贷款的能力和意愿。
4.审批决策：-根据客户的信用评估结果和政策规定，决定是否批准贷款申请；-制定贷款利率、期限和还款方式等相关条件。
5.合同签约：-客户被告知贷款审批结果；-如果获得批准，签订贷款合同；-银行人员向客户解释合同条款，确保客户理解并同意；-客户在合同上签字并支付相关手续费。
6.贷款发放：-完善贷款申请的材料；-银行对贷款合同进行法律审核和贷款资金发放准备工作；-将贷款金额存入申请人指定的银行账户。
7.还款管理：-银行或金融机构根据合同约定的还款方式和还款日，向客户发送还款提醒；-客户按时进行还款。
8.还款跟踪：-银行或金融机构对客户还款情况进行跟踪；-如客户有逾期还款或其他违约行为，及时采取相应的催收手段。
9.贷款结清：-客户按合同约定的还款计划进行还款；-当贷款本息全部还清后，贷款结算。
以上是贷款业务操作的一般流程，部分细节可能因银行或金融机构的不同而有所差异。
在整个流程中，客户需根据银行的要求提供相关材料，并按时进行还款，银行则负责对客户的信用评估、贷款审批以及还款管理等工作。
正确、规范地遵循贷款业务操作流程，有助于提高贷款业务的效率和质量，确保资金安全和客户满意度。
人民银行 委托贷款业务流程
委托贷款业务流程是人民银行提供的一种金融服务，它可以帮助企业和个人实现资金的有效利用。
以下是委托贷款业务流程的具体步骤：
1. 申请贷款：企业和个人向人民银行提交贷款申请，并提供必要的申请材料，如身份证、企业营业执照、财务报告等。
2. 贷款审查：人民银行对申请材料进行审查，以确保申请者的资格和符合贷款条件。
3. 贷款审批：审查通过后，人民银行将对申请者进行贷款审批，评估申请者的还款能力和风险水平。
4. 签署合同：审批通过后，人民银行将与申请者签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等细节。
5. 发放贷款：合同签署后，人民银行将按照合同约定向申请者发放贷款。
6. 还款管理：贷款发放后，人民银行将负责管理还款事宜，确保申请者按时还款。
在整个委托贷款业务流程中，人民银行会严格遵守相关法律法规和监管要求，确保业务合法合规。
同时，人民银行也会对业务流程进行持续优化，提高服务质量和效率，为企业和个人提供更好的金融服务。
以上是委托贷款业务流程的基本步骤，具体操作可能因地区和业务类型而有所不同。
如果您需要了解更多关于委托贷款业务流程的信息，建议咨询当地人民银行分支机构或专业金融机构。
贷款业务基本操作流程
公司贷款业务基本操作流程贷款办理操作程序为：受理借款申请一贷款调查T 贷款审查一贷款审批T签订借款合同一贷款发放一资料归档一贷后管理一、受理借款申请（一）借款人需要借款时，应到公司提出借款申请，客户经理要热情的接待借款人并仔细询问借款人的基本情况、借款用途、还款来源等。
（二）客户经理对借款人情况作初步查询后，应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。
1、如果是公司股东及高管推荐，由股东及高管担保，在贷款资料齐全的情况下，客户经理应直接采用会签制办理贷款业务；2、客户如不符合我公司贷款规章制度的客户经理应明确回绝并作好记录。
3、经初步查询符合贷款条件，客户经理认为可以受理的，应将借款人申请及查询表及时递交市场部主管（具体由总经理决定）。
在主管及总经理认可的情况下，派出客户经理（二人一组）进行调查。
二、贷款调查客户经理调查时应详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、发展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供以下资料：（一）个人贷款需提供资料：1、借款人及配偶身份证明、户籍证明、居住地址证明、婚姻状况证明2、借款人个人收入证明材料或个人资产状况等能反映借款人真实还款能力的证明材料3、借款人个人征信最近日期查询记录4、借款人近期银行结算账户明细或相关资金出入账证明5、借款人其他房产证明及近三期税票账单6、个人有经营实体的需提供相关基础资料（营业执照、组织机构代码证、国、地税登记证、公司章程、出资证明）（复印件）7、经营实体的贷款卡（复印件）及最近日期查询记录8、经营实体经审计的财务报表和纳税凭证9、经营实体近期内任意二至三期的水电气账单（二）生产企业贷款需提供资料：1、经年检的企业法人营业执照、法人组织机构代码证、国税和地税登记证、（复印件）2、企业章程、注册资本验资报告（工商调档）3、法人代表身份证和法人授权委托书及代理人身份证4、特殊行业经营许可证（生产经营许可证、进出口许可证、安全生产许可证、特殊行业许可证等）、排污许可证（或工业企业达标排放验收合格证或环境监测报告）（复印件）5、贷款卡（复印件）及最近日期查询记录6、上年度纳税凭证、所有账户的上年度及近三个月银行发生额明细对账单（含个人账户）7、最近二年经审计的财务报告及上月财务报表（复印件）8、主要经营管理人员简历及通讯联络方式（复印件）9、固定资产及资产权属证明（复印件）10、近期主要采购、销售合同等。
小额贷款公司业务操作流程
小额贷款公司业务操作流程一、业务准备1.确定业务范围：小额贷款公司根据自身的实际情况，确定可以提供的贷款种类和贷款额度。
2.制定贷款政策：根据市场需求和风险控制能力，制定相应的贷款政策，包括贷款利率、还款方式、贷款期限等。
3.设计产品方案：根据目标客户群体和市场需求，设计不同的产品方案，以满足不同客户的需求。
4.建立风险控制体系：制定完善的风险控制措施，包括风险评估、贷款审批流程等，以最大程度地减少贷款违约和损失。
5.培训员工：培训员工熟悉贷款政策、产品方案和风险控制措施，提高员工的业务素质和风险意识。
二、贷款申请1.宣传推广：通过各种渠道，向潜在客户宣传推广贷款产品，吸引客户申请贷款。
3.填写申请表格：引导客户填写贷款申请表格，包括个人基本信息、贷款金额、还款方式等。
三、审批和放款1.风险评估：根据客户的信用状况和还款能力，进行风险评估，确定是否通过贷款申请。
2.制定贷款方案：对通过风险评估的客户，制定相应的贷款方案，包括贷款利率、还款方式、贷款期限等。
3.合同签订：与客户协商并签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
4.放款操作：根据贷款合同的约定，通过转账或支票等方式将贷款金额划入客户指定的账户。
四、贷后管理1.还款管理：定期跟进客户的还款情况，提醒客户按时还款，并记录还款记录。
2.贷后检查：定期进行贷后检查，核实客户提供的资料是否真实有效，并对贷款资金的使用情况进行审核。
4.客户维护：及时解答客户的问题和疑虑，保持与客户的良好沟通，维护客户关系。
小额贷款公司的业务操作流程从业务准备开始，经过贷款申请、审批和放款、贷后管理等环节，旨在规范与客户的交互和管理，确保贷款业务的顺利进行，并有效地降低风险。
同时，小额贷款公司还应遵守相关法规和监管要求，加强自身的风险控制和内部管理，提高公司的经营效益和金融服务水平。
贷款业务操作流程样本
贷款业务操作流程第一条我司贷款业务流程详细涉及：客户申请、受理与调查、审查、审批、订立合同、贯彻条件、放款审核、提供贷款、贷后管理、贷款收回。
第二条客户申请客户应填写《贷款业务申请表》，向公司业务部门提出贷款业务申请，并按规定提供如下基本资料：一、借款人为个人：（一）借款人有效身份证明原件及复印件；（二）涉及保证贷款，需提供担保方批准担保证明文献；涉及抵押和质押贷款，需提供抵押物或质押权利权属证明文献以及有处分权人批准抵（质）押书面证明；（三）已领取营业执照借款人，需提供经年检合格营业执照，从事允许证经营，应提供有关行政主管部门经营允许证原件及复印件；（四）我司规定其她资料。
二、借款人为公司法人：(一)营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证；(二)公司章程、验资报告、董事会（或股东会）批准申请贷款授权书（公司章程未作规定可不提供）、法定代表人身份证明；(三)公司近2年年度财务报表、近期财务报表及近1年纳税证明（新建公司可不提供）；(四)贷款用途证明，如购销合同或其她经济、商务合同书、招投标合同等；(五)担保资料；(六)其她必要资料。
对于不予受理，应及时告知申请人。
第三条贷款受理和调查客户提交贷款申请后，由公司调查人员负责受理审核，对其中符合贷款规定申请，由业务部门负责人指定调查人员进行贷前调查工作。
贷款业务须采用双人实地调查方式。
调查人员可通过与客户面谈、走访本地个体工商户、借助社区、村委会及其她专业合伙社、金融机构等组织进行贷前调查，核算借款人申请材料，并对如下内容展开调查；一、借款人为自然人：（一）借款人及家庭基本信息1、借款人年龄、婚姻状况、个人品质、健康状况、信用记录等；2、家庭重要成员状况，涉及家庭成员基本状况、重要收入状况、支出状况、信用记录等；3、家庭重要财产、负债及对外担保状况。
财产涉及金融类资产、生产物资资产等流动资产，房产、车辆、土地经营使用权等非流动资产；负债涉及银行借款、信用社借款、其她金融机构贷款及民间借款等。
商业银行个人贷款业务操作流程
商业银行个人贷款业务操作流程个人贷款是商业银行的重要业务之一，其操作流程主要包括贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款管理和贷款还款等环节。
下面将详细介绍商业银行个人贷款业务的操作流程。
一、贷款申请阶段3.贷款资格评估：商业银行根据借款人提供的资料，进行贷款资格评估，包括收入分析、征信查询等。
4.贷款额度测算：商业银行根据借款人的收入、信用状况等评估结果，测算出借款人的贷款额度。
二、贷款审批阶段1.贷款申请初审：商业银行对借款人的贷款申请进行初步审核，包括核对资料的真实性和完整性。
3.贷款审批决策：审查员根据借款人的资格、还款能力、还款保障措施等综合因素，决定是否批准贷款，并确定贷款利率、担保方式等。
4.贷款审批结果通知：商业银行将贷款审批结果通知借款人，包括审批通过、审批不通过等。
三、贷款发放阶段1.贷款合同签订：借款人在商业银行签订贷款合同，并按照合同约定的方式提供相关的担保物。
3.贷款发放款项核放：商业银行根据贷款合同约定，将贷款额度划拨至借款人指定的账户。
四、贷款管理阶段1.贷款账户管理：商业银行设立贷款专属账户，用于借款人还款、利息结算等相关事务。
3.贷款信息更新：商业银行对借款人的个人资料、还款记录等进行定期更新，确保贷款管理的准确性。
5.贷后监管：商业银行对借款人的还款情况进行监控和评估，及时发现和处理还款逾期等风险。
五、贷款还款阶段1.还款方式选择：借款人根据自身情况选择适合的还款方式，包括等额本息、等额本金、到期一次还本付息等。
2.还款计划制定：商业银行根据借款人选择的还款方式，制定还款计划，并告知借款人还款日程表。
3.按时还款：借款人按照还款计划，按时进行贷款还款，包括本金、利息、手续费等。
4.还款确认和记录更新：商业银行收到借款人的还款后，确认还款金额，并及时更新还款记录。
综上所述，商业银行个人贷款业务的操作流程主要包括贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款管理和贷款还款等环节。
在整个流程中，商业银行对借款人进行综合评估，确保贷款的安全性和可行性。
对公贷款业务流程
对公贷款业务流程一、企业提出贷款申请。
企业要是想贷款呢，得先自己有这个想法。
就像你想买个超级贵的大玩具，钱不够就得找地方借。
企业也是，可能是想扩大生产，或者资金周转有点困难啦。
这时候呢，企业就要向银行或者其他金融机构提出申请。
这个申请可不是随便说说就行的，得有好多资料呢。
比如说企业的营业执照副本，这就像是企业的身份证，证明它是合法存在的。
还有公司章程，这就好比是企业的家规，告诉别人这个企业是怎么运行的。
财务报表也不能少，这就像是企业的成绩单，能让金融机构看看企业的经营状况到底咋样。
二、金融机构受理与初步审查。
金融机构收到企业的申请后，就开始忙乎啦。
他们会先看企业交上来的这些材料齐不齐。
要是缺胳膊少腿的，就会跟企业说，“你这资料不全呀，赶紧补上。
”如果资料都全乎了呢，就开始初步审查。
这审查就像是给企业做个初步体检。
看看企业的信用状况好不好，有没有在其他地方欠了一屁股债还不上的情况。
要是发现企业信用有污点，就像一个人老是借钱不还，那金融机构可能就会皱皱眉头，有点不太想把钱借给这个企业了。
三、实地调查。
要是初步审查觉得企业还不错，那接下来就该实地调查啦。
这就好比你要跟一个人交朋友，不能光听他自己说自己有多好，还得去他家里看看呢。
金融机构会派人到企业去，看看企业的实际经营情况。
厂房大不大呀，设备新不新呀，员工们干活有没有干劲儿。
要是去了一看，厂房破破烂烂，设备都是老古董，员工一个个无精打采的，那金融机构心里可能就会打鼓了。
但是如果看到企业一片繁荣景象，厂房宽敞明亮，设备先进，员工们热火朝天地干活，那对这个企业的印象就会加分不少呢。
四、风险评估。
经过实地调查后，就到了风险评估这一步啦。
金融机构会根据之前了解到的所有信息，给企业的贷款风险打个分。
这就像是给企业的贷款之路算个命。
如果风险低呢，就像走在平坦大道上，贷款就比较容易通过。
要是风险高，就像是走在布满荆棘的小路上，金融机构就得好好考虑考虑了。
风险评估会考虑很多因素，比如市场环境对企业的影响呀，企业的竞争力强不强呀。
烟草贷业务操作规程(3篇)
第1篇一、总则为规范烟草贷业务的操作流程，提高业务办理效率，降低业务风险，特制定本操作规程。
二、业务范围烟草贷业务是指金融机构为烟草行业提供的贷款服务，包括但不限于烟草种植、加工、销售、物流等环节。
三、业务流程1. 前期准备（1）客户提交申请：客户需向金融机构提交烟草贷业务申请，并提供相关资料。
（2）金融机构进行尽职调查：金融机构对客户提交的资料进行审核，并实地考察客户经营状况、信用状况等。
2. 业务审批（1）信贷部门根据客户提交的资料和尽职调查结果，提出审批意见。
（2）审批部门对信贷部门的审批意见进行审核，并根据实际情况作出审批决定。
3. 贷款发放（1）金融机构与客户签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式等。
（2）金融机构按照合同约定，将贷款资金划拨至客户账户。
4. 贷款管理（1）金融机构对贷款资金使用情况进行监控，确保贷款用途合规。
（2）金融机构定期对客户进行贷后检查，了解客户经营状况和还款能力。
5. 贷款回收（1）金融机构按照合同约定，督促客户按时还款。
（2）客户按时归还贷款本金及利息。
四、风险控制1. 信用风险控制（1）金融机构对客户进行严格的信用审查，确保客户具备还款能力。
（2）金融机构定期对客户进行信用评级，根据评级结果调整贷款额度。
2. 操作风险控制（1）金融机构建立健全内部管理制度，确保业务操作规范。
（2）金融机构加强员工培训，提高员工业务水平。
3. 法律风险控制（1）金融机构在业务开展过程中，严格遵守国家法律法规。
（2）金融机构加强与客户的沟通，确保合同条款明确、合法。
五、附则1. 本规程自发布之日起实施。
2. 金融机构应根据本规程，结合实际情况，制定具体操作细则。
3. 本规程由金融机构负责解释。
4. 本规程如有未尽事宜，由金融机构另行规定。
第2篇一、目的为规范烟草贷业务操作，确保业务合规、风险可控，提高业务办理效率，特制定本规程。
二、适用范围本规程适用于我行烟草贷业务的申请、审批、发放、回收等环节。
贷款业务流程
业务开展流程主要涉及到贷款部、风险控制部、以及其他各部门之间的业务衔接来共同完成贷款业务的全部工作;贷款部业务流程1、贷款受理“初审阶段”业务流程：1由公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈原则上由贷款部客户经理与风险控制部业务员各一名或风险控制部客户经理和贷款部业务员各一名同时在场①如在场的经理与业务员均不同意该贷款项目,在贷款部经理知悉的情况下,该贷款项目结束,并将否决的基本理由向总经理做简要汇报;②如参与洽谈的经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性,征得客户同意后,填写客户登记表,由客户签字确认;③如在场的经理与业务员对贷款项目持不同意见,将最终由贷款部经理、风险管理部经理、法律资产保全部经理、财务部经理一同商议,做出是否同意贷款项目的决议,再按上述①、②项进行处理;2贷款部参与该贷款项目洽谈的业务员将客户登记表含客户自述的基本资料与贷款基本资料上报贷款部经理并做陈述汇报,如贷款部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目,则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行,则通知业务员向该贷款项目客户收集相关资料,收集齐备的资料交由贷款部经理进行检查,不齐全的再由业务员继续予以补充,直至确认收集齐全为止;对于向客户收集相关准备材料分为企业和个人申请材料：①个人资产抵押贷款申请准备材料注意事项如下：a.自然人及其配偶的居民身份证、户口本原件及复印件b.自然人及其配偶的结婚证原件及复印件c.对于自然人为未婚者需要提供未婚证明或未婚说明需本人签字d.对于共同借款人、还贷人需要提供共同人的身份证、户口本原件及复印件e.房屋权属证明房本原件及复印件f.如房屋为夫妻共有财产作抵押,应取得夫妻另一方同意财产贷款抵押证明并需其本人签字g.对房屋权属证明房本中抵押情况予以说明并对抵押金额、还款金额也予以说明并需本人签字h.房屋他项权证i.房屋买卖合同j.对于只有一套住房的借款人,可以在房屋买卖合同中约定：处置其住宅时,可以为抵押人租赁一套较小的住宅,便于实现抵押权或者签订“自愿迁出承诺书”是否合法咨询律师k.第二套住所声明l.买卖不破租赁,为保证贷款公司利益,防止借款人伪造租赁合同,加大我们执行难度;对于抵押前该房及第二套住所已经出租的,要将租赁合同送达贷款公司做备案并取得未再有其他租赁合同存在承诺和声明等,并予以公证；对于抵押前该房及第二套住所未出租的,应取得抵押人的相关承诺和声明等,并予以公证,以保证我们不因借款人伪造租赁合同的存在而导致无法买卖房屋;是否需要咨询律师m.对于有一套或者两套房屋签署“房屋租赁合同”,可以保证在万一都不能执行拍卖情况下,我们仍享有优先“使用权”对于是否符合法律中的规定,待定n.公证书借款合同、具有强制执行效力的债权文书公证书、委托书、公证“委托”事宜、身份证复印件、公证“影印本与原本相符”o.借条对于是否符合法律中的规定p.对于资金来自外部银行或者外部资金个人需签订担保服务合同以及公司服务收费q.对于资金来自公司自有资金签订借款服务合同公司服务收费r.公证费s.房屋登记费t.个人房屋有贷款未归还,应提供“已支付购房首付款的证明文件”,以确定能否进行抵押贷款等.②企业客户贷款申请准备材料：A必备的材料：a.借款申请书b. 企业简介c.营业执照年检、正副本d. 组织机构代码证年检、正副本e. 税务登记证年检、正副本f .银行开户许可证g . 法人及其配偶身份证新版、正反面及结婚证复印件,股东、董事会成员以及其他自然人身份证新版、正反面,还需提供其营业执照或者组织机构代码证年检h.特殊行业经营许可证如需要有年检、正反面i.贷款卡年审j.企业章程k . 股权变更、股东变更、名称住址变更等工商变更资料必须有工商局盖章的企业变更情况表,且日期不能超过贷款月度,包括股东会决议、章程修正案或最新章程、股权转让协议股权变更必须等l. 验资报告最后一次增资资产负债表、利润表近三年末、本年度逐个季末及近三个月末m.增值税或者营业税纳税申报表近三年及本年度近三个月末B辅助的材料:a. 其他资产证明如机器设备发票,欠条,集资款投资款证明等b.房产证的复印件或购房合同及发票收据及行驶证复印件c. 银行对账单d . 购销合同复印件e. 现金流量表近三年末以及本年度逐个月末f. 常住人口登记卡复印件C其它需要了解的信息:a . 所得税汇算清缴表近三年末以及本年度逐个月末b . 房屋租赁合同的复印件c . 税款划拨证明d. 应收账款说明材料、存货明细、固定资产明细e . 财务审计报告f. 法人代码证书副本g . 企业组织结构图及企业内部管理制度、财务制度h. 高层人员学历、职称证明、个人简历及个人荣誉证明近三年i . 企业各类管理认证、资质证明近三年j . 产品项目研发证明、专有技术、专利技术证明k. 产品获奖证明、推荐证明、技术认定l . 企业设备状况、设计生产能力及近两年实际产销情况m . 生产工艺流程或有关部门对生产工艺的认证n . 产品销售网络、同行业销售排位情况o . 公司历史经营计划及完成情况近三年p . 公司未来重大项目或发展规划;2、贷款受理“中审阶段”业务流程：1由贷款部业务员确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕并做了尽职调查,通过进行上述方面工作,进而出具尽职调查报告,说明贷款部业务员已经对材料真实、准确、合法等方面承担了责任;形成调查报告,将上述材料交由贷款部经理复核,主要从该贷款项目的几个方面考察与复审：①资料齐全,是否存在相互矛盾地方②提供资料是否有效③资料是否真实与可靠是否有涂改或伪造④自然人是否具有相应的资格：如完全民事行为能力人以及专业方面职业资格⑤公司是否为空壳故意骗取资金⑥审核分析是否存在业务员自身违反可能性等;并将初步审核材料的意见写在尽职调查报告中并签字以实现岗位职责设置,对于贷款部经理发表的项目不可行意见,要与风险控制部经理商议讨论作出最终决议,形成书面文书并有双方经理签字;如果商议最终还是项目不可行,可将上述材料向总经理进行汇报,并形成书面报告让总经理签字并将双方经理签字,确认此事已知并同意其处理意见之后将上述所涉及到全部材料送行政部留档保存；对于形成项目可行意见,贷款部经理将项目材料和尽职调查报告返还给负责该项目业务员,尤其将该贷款项目信息录入计算机,之后再将所收集的资料及尽职调查报告移交至风险控制部;2）配合风险控制部工作：①风险控制部发现需要补充材料,可以要求贷款部负责该项目的业务员及时补充材料,以满足本公司贷款审批所需材料;②风险控制部要求需要到经营现场进行补充调查时,可以要求贷款部负责该项目的业务员与贷款客户提前联系,并通知客户要前往其经营现场调查并做好行程安排;3配合风险委员会工作：收到风险委员会秘书组织召集会议通知后,组织好本部门会议所需的相关材料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议,在会议上与相关部门进行此项业务相关讨论、商议,得出贷款审批终极结论;3、贷款受理“后审阶段”业务流程：1贷款部业务员在每月底都要出具对本月贷款项目的贷后管理报告,以及对上月贷款项目的月度贷后管理计划,规范其业务员全部贷款项目贷后管理,并及时将上述报告、计划书交由贷款部经理进行审阅与复核,对于贷后管理报告、月度贷后管理计划中涉及到的项目质量较差或者存在重大异常,应要求相关专员补充资料并对不明事项作出解释;对于上述报告、计划书无误的应由经理签字,之后再重新发还给负责该项目的业务员进行实施与管控,反复进行上述工作,直到收到财务部人员下发的客户贷款全部收回通知书,可以终止上述报告、计划书的工作,并将该业务所涉及到的全部材料送到行政部,由行政部统一整理归档;2贷款部对贷款本金及利息负有催缴责任,在还款日2周前由贷款部负责该贷款业务员密切关注借款人的备款情况,必要时检查还贷资金到位凭证,对于依靠第二位还款来源的业务员应当加大对担保措施的实地检查作为贷后管理的一个重点;为了加大贷款部业务员其积极、主动催缴贷款的力度,实行将其业务与工资相挂钩,如：对符合放贷条件并按流程要求已经放款的,按其贷款部业务员该笔项目提成金额的50%发放到工作中,剩余50%在其催缴成功,并将贷款本息金额成功打入公司账户时发放既可以激励其积极拓展业务,又可以激励其积极催缴贷款金额入账;3贷款部业务员要对客户贷后情况进行检查,并应遵循贷款级次的确定对周期进行实地检查;如：可疑类每周一次；次级类每半个月一次；关注类每1个月一次；正常类每3个月一次;对于一般新客户放贷后一个月内,必须进行1次贷后实地检查；对于借款金额较大或经营复杂可以在2周内进行一次贷后实地检查;以此降低贷款发放后的风险,随时发现问题随时调整,保障公司在经营业务中的收益;4对最终无法收回款项要及时与风险控制部进行碰面协商是否有补救可能如：对可以补救由两个部门经理共同出具补救方案报总经理审议批准；对不能补救的由上述两个部门经理制作贷款不能收回通知书并由相关经理及负责该业务的业务员签字后报总经理审议批准,之后将签字同意的通知书交由秘书由其上报给董事长,对领导有异议的地方各部门人员要当场予以解答,在经其同意后并签字,可以将该通知交由法律资产保全部,由其进行下一步工作,并积极配合法律资产保全部工作为其提供所需相关材料及其他工作需要;5贷款部经理每月末前要制作完成：哪些贷款可以正常收回金额、利息、到期时间、哪些贷款需要展期展期金额是原来本金还是增加或者减少、展期利息计算方法不变还是有所调整、展期到期时间、哪些贷款不能收回金额、利息、罚息等情况说明书,情况说明书提供给财务部人员使用,以便财务部人员做进一步分析提供给总经理及董事长;6贷款部经理对贷后项目及客户情况可以随时进行观察并作出抽查,对发现的问题要求负责该项目的业务员进行及时处理与调整;其次经理也要随时关注市场利率变化、财政税收、政府相关监管政策的变化信息、货币政策的变化信息、小额贷款行业的相关信息、公司主要客户的相关信息、公司主要竞争对手的相关信息,提前收集相关信息做好准备,一旦遇到风险问题,公司可以及时作出应急调整方案;风险控制部业务流程1、风险控制受理“初审阶段”业务流程：1风险控制部经理在收到贷款部报送的相关材料及尽职调查报告后,将材料及报告分给风险控制部业务员处理;风险控制部业务员对于贷款部提供的材料进行风险初审,发现需要补充材料或者需要前往贷款客户经营现场进行补充调查时,可以安排业务部门相关人员补充材料或要求业务部门重新安排现场补充调查,对于行程安排是由负责该借款业务员通知借款申请人,但一定要委派贷款部不负责该借款项目业务员与风险管理部业务员一同前往审计,并形成一个审计表需要现场业务员都签字,以明确各自责任也实现岗位工作的相互制约;风控部业务员也要对进件标准报告书进行研读,对其中不明的事项通知负责该业务的人员给予及时说明;之后再由风险控制部初审人员对小额贷款业务中的重要风险点进行识别与分析;要考虑贷款申请人的基本情况、申请贷款金额的数目、贷款申请人是否为公司老客户,并运用各种调查方法如：询问、观察、检查、抽查、分析等方法更好的来发现问题,形成风险初审意见并撰写在风险初审报告中,在报告中罗列出其发现的各个风险点及对风险点的控制、防范措施和风险初审意见意见包括：初审同意放贷、初审暂缓放贷、初审不同意放贷,再将报告交由风控部经理审阅与复核;2风险控制部经理收到业务员交给其的风险初审报告、进件标准报告书、项目其他材料进行审阅与复核,对项目重要风险点、风险防范与控制措施、风险初审意见等做出职业判断、评价、预测,并综合考虑其贷款申请人还款信誉方面、还款能力方面、贷款申请人基本情况方面、贷款申请人重要事项所蕴含的重要风险点方面、贷款申请人持续经营能力方面等多方面考虑,最终形成项目是否可行意见写在风险初审报告中并签字;对于形成项目不可行意见,要与贷款部经理商议讨论作出最终决议,如果仍然为不可行意见,要形成书面文书并双方经理签字,之后再向公司总经理予以说明其原因,形成报告后让总经理签字,确认此事已知并同意其处理意见之后将上述所涉及到全部材料送行政部留档保存；对于形成项目可行意见或初审不可行但经双方经理审核变为可行,将所收集到该项目全部材料报给风险委员会秘书,由其来处理下一步工作;2、风险控制受理“中审阶段”业务流程：1配合风险委员会工作：收到风险委员会秘书组织召集会议通知后,组织好本部门会议所需的相关材料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议,在会议上与相关部门进行此项业务相关商议、讨论,得出贷款审批终极结论;2定期或不定期对客户进行抽查,检查资料的真实性、合法性并根据需要前往客户实地进行实际情况的调查,并结合审计方法如：询问、观察、检查、抽查、分析等工作来完成对客户进一步动态的考察,做到知己知彼,减少放贷后面临不能收回款项的风险;3、风险控制受理“后审阶段”业务流程：1风险管理部业务员或者经理随时都可以对贷款部工作中“常规”贷后项目进行抽查出具月度抽查计划；对“重点”贷后项目进行贷后重点抽查并出具月度贷后管理计划对于重点抽查数量不应低于贷款部本月应当进行贷后常规管理户数的10%,将上述计划书完成后交由经理审阅、复核,对于月度抽查计划、月度贷后管理计划中涉及到的项目质量较差或者存在重大异常项目,应要求相关专员补充资料并对不明事项作出解释;对于上述计划书无误的应由经理签字,之后再重新发还给负责该项目的业务员进行实施与管控,反复进行上述工作,直到收到财务部人员下发的客户贷款全部收回通知书,可以终止上述计划书的工作,并将该业务所涉及到的全部材料送到行政部,由行政部统一整理归档;2对最终无法收回款项要及时与贷款部进行碰面协商,做出最终一致确认的贷款不能收回通知并由上述两个部门经理及负责该业务的业务员签字,之后将通知交由秘书由其上报给总经理及董事长,对领导有异议的地方各部门人员要当场予以解答,在经其同意后并签字,可以将该通知交由法律资产保全部,由其进行下一步工作,并积极配合法律资产保全部工作为其提供所需相关材料及其他需要;法律资产保全部业务流程1向本公司各部门提供其所需的法律方面相关知识,以便使贷款工作所涉及的法律方面的问题不存在法律漏洞;2对本公司制定的各项合同文本予以规范及合同审批流程规范,以及负责合同文本的管理审核,负责办理经济诉讼案件相关事务,切实维护本公司正当权益;3办理相关公证手续;4配合人事部制作招聘入职人员法律知识方面培训教材,降低员工执业风险;5法律资产保全部的法律人员在收到秘书人员交予的无法收回款项通知书后,积极准备相关法律方面的工作并在诉讼时效内提起相关法律诉讼;对所需要的材料可以要求各个部门积极配合提供以满足诉讼要求,实现最后一道防线上保护公司最大利益;6由法律资产保全部的相关人员制定合法、合规的追缴方式不易过轻也不易过重要符合法律要求,能最大限度实现款项收回;如：派专人进驻查找可以动用的合法资金与财产并将其交给贷款公司管理、保管其相关印章、审批其再次将要发生的资金流向并予以有效支出控制等相关手段;7负责可疑、损失资产的清收保全工作,实施资产的监督确保资产最终归属本公司;财务部业务流程1财务部经理对贷款项目中涉及到的财务数据提供分析工作,辅助贷款部、风险控制部工作；对风险委员会秘书送达的要放贷的贷款项目全部资料仔细阅读,查找财务方面风险；经理接到风险委员会秘书放款书的指示通知后安排出纳办理相应的放款工作,并将出纳放款后资金凭证交由会计人员进行相应账务处理；对出纳上报回收情况说明表进行审阅与复核,对发现问题及时让其做出调整,之后将其交给会计做进一步分析使用；对会计上报的回收情况分析表进行审阅与复核,发现问题及时让其做出改正,之后将其送达给总经理供其使用；负责抵贷资产的接收、出让、出租工作；每月都要对贷款凭证进行审核,发现问题及时纠正；每月对上报的财务报表进行审阅与复核,确保提供给总经理的数据准确无误；审核会计每个月报税工作；为领导提供所需各种财务方面分析工作；公司财务预决算制定；财务部制度的制定及不断完善、岗位责任建立、财务人员的培训等工作;2财务部会计进行每笔贷款项目账务处理,检查贷款项目所附原始单据的合法、金额的准确性；及日常其他原始单据审核及账务处理；正确、及时的计算每笔贷款本金、利息、违约金等金额和账务处理；对从财务经理收到的由出纳制作的贷款本金、利息回收情况说明表为基础并结合每个月由贷款部经理对贷款不能收回、贷款展期情况做书面报告提供给财务部会计人员,由财务人员根据账务处理结果并结合上述材料对未全部收回的款项制作一份收回情况分析表包括借款人名称、借款本金、借款本金归还数、截止到目前利息金额以及利息归还数、未收到本金数、未收到利息数、贷款展期未收到本金数、贷款展期利息未收到金额等,将其交给财务经理审核通过后签字交给总经理使用；及时、准确计算不能回收款项的相关金额包括：本金、利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用、实现抵押权费用等相关贷款诉讼赔偿金额涉及到法律部门预估的金额请其出具预估金额,并经财务经理审核后交由法律资产保全部相关人员使用；每月按时出具财务报表并将其交给财务经理审查与复核；每月及时申报纳税等工作;3财务部出纳接到财务部经理通知让其放款并进行转账处理；在每月月底制作贷款本金、利息回收情况说明表,上报给财务经理由其审核后对无误的说明表签字,将其交给会计做进一步处理；及时处理银行、现金日记账的账务处理并与会计定期进行账务核对;行政部业务流程建立完善的档案管理制度；规范贷款资料档案保管的管理流程；负责贷款档案的管理,确保完整、有效；配合各个部门因贷款工作需要提供档案的调阅服务；完成行政部其他方面工作;总经理总结总经理贷款工作流程对上述各个职能部门提供的资料审阅与复核；安排、督促工作进程；对工作中所遇到的各种经营与管理问题制定解决方案；向上级汇报本部门全部经营管理工作;。
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务人员不得以任何方式收受 客户的礼品、现金等；不得 以发放贷款为条件，向客户 “吃、拿、卡、要".)
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5
受理
定义：对客户基本情况进 行初步了解，认定客户是否 具备发放贷款的基本条件， 通知符合基本条件的客户提 供进一步的相关资料。
办理小额贷款业务应遵循 “贷款真实、担保有效、用途 明确”的原则。
拒绝客户：对不符合信贷 条件的，应告知更换或补全， 否则作出必要记录后说明理 由并退还资料原件，并建议 去尝试其他筹资途径。 注意事项：审议借款人的 借款申请并及时答复贷与不 贷。对不符合贷款条件、不 同意受理的贷款申请，由信
二、贷款合同由借款合同和担保合同组成，借款合 同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相 互衔接。
三、借款合同和担保合同的填写及签章应符合下列 要求：
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合同签约
（一）合同必须采用蓝黑或碳素钢笔书写或打印， 内容填写必须完整,书写要使用正楷字体，自己要清 晰、工整，正副文体的内容必须一致，不得涂改；
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受理
贷人员自接到申请日起2个 工作日内向借款申请人退还 申请资料，并说明情况。
2020/12/7
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调查
贷前调查是在周详严密的 计划指导下，由调查人员直 接向被访者或关系人搜集第 一手资料的了解、证实、排 疑、增信的过程。贷前调查 是信贷业务的“核心”部分。
1、调查前的准备：核查 客户的身份，查询客户的征 信，通过可能的途径对客户 做侧面的了解，综合已获得
实保证人的真实性，以及告 一步，也是最容易忽略的一
知其保证责任。
步。侧面调查的渠道主要有：
调查的内容有：资产收入状 邻居、老客户、所在单位或 况、借款人与保证人的关系、 相关部门等。 认识时间、保证人愿意为客 结束调查：对客户表示感谢
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10
调查
2020/12/7
结束调查：对客户表示感谢， 向客户说明贷款还需要通过内 部的审批，不能向客户做出任 何贷款承诺。表示会在最短时 间内给客户答复，请耐心等待。
贷款业务操作流程
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1
贷款业务操作流程
一、申请 二、受理 三、调查 四、审查审批 五、合同签约 六、放贷 七、贷后管理
主要内容
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申请
贷款客户对贷款项目的申 准登记的企业、事业法人、
请，按照要求提供相应资料。 其他经济组织和个体工商户，
向借款申请人提供业务咨 询和产品介绍，使其提供符 合要求的资料，提高借款申 请受理效率。
以及具有中华人民共和国国 籍和具有完全民事行为能力 的自然人。 贷款条件：判断客户是否符 合借款的基本条件。借款人
贷款客户：农户、城镇居 申请贷款，应当具备产品有
民、个体经营者和城乡企业。 市场、生产经营有效益、不
贷款客户必须是经工商行政 挤占挪用信贷资金、恪守信
管理机关或主管机关核
用等基本条件。
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（二）借款合同的借款业务种类、币种、金额、期 限、利率、还款方式和担保合同应与贷款业务审批 的内容一致；
（三）公司信贷人员必须实行当场面签，监督客户、 保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托 人在合同文本上签字、盖章，确保签订的合同真实、 有效。
以及他们的态度、特别留意 务流程希望客户能换位思考
客户是否有不良嗜好（赌博 能够理解。
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调查
保证人调查：身份的真实性 户提供担保的原因、有无债
及是否满足条件，以及与借 务关系、担保人对借款人的
款人的关系。一般情况下， 评价、担保意愿、担保责任
信贷员并不需要对保证人做查:是微贷技术的重要
接受咨询：受理人接受客户 的贷款申请咨询，向客户介 绍小额贷款品种，说明申请
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申请
贷款应具备的条件和应提交 的资料。公布所经营的贷款 种类、期限和利率，并向借 款人提供咨询；公开贷款审 查的资信内容和发放贷款的 条件；专岗负责日常公司客 户接待以及公司业务客户来 电咨询；向借款申请人提供 业务咨询和产品介绍，受理 贷款申请。（住：信贷业
资料内部审批时需要的留存 注意沟通技巧：要避免让客
复印件。
户产生“被调查”、“被审问”的
家庭现场调查：观察家里的 感觉。学会处理抱怨有些客
环境、查看房产证/购房合同、 查看车辆行驶证、其它财产
户会说：太麻烦了、贷这么 点儿钱怎么这么麻烦呢？我、
证明注意家庭其他成员情况、 们要善意微笑对待、语气平
询问家庭成员是否了解贷款 和坚定的表明这是公司的业
信息，对客户做初步的分 析和判断。对现场调查的步 骤、调查重点做到心中有数。 2、经营场所的调查：核 实身份和产权，查看营业执 照：现在的和过去的，查看 租赁合同及缴费凭证，核实 经营地址、经营范围、经营 时间等。了解经营历史、了 解业务结构、询问经营和损
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调查
益数据。将客户经营单据和 吸毒等）。
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审批
3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放； 30万元以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷 款。
2020/12/7
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合同签约
一、所有贷款业务都必须签订合同，签订合同前要 复查贷款客户提供的基本资料是否齐全、有效。合 同内容包括：贷款种类、币种、用途、金额、期限、 利率、计息方式、还款方式、担保方式、合同双方 的权利、义务等。
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审批
审查提交的信贷业务资料 是否完整和准确。加强信贷 风险控制，逐步提高公司信 贷资产质量，强化审批人员 的审批职责，使信贷业务工 作制度化，规范化。遵循审 贷分离制，实现信贷相互制 约、规范操作。公司成立贷 审会，负责授权范围内的贷 款业务审批。
1、对信贷部门提交的客户 资料和信贷调查资料进行审 查。 2、审查合格后根据要求采 取“一人一票、一票否决”的 方式，不得弃权，贷审会所 有成员同意后方可通过，并 签注明确意见。可行驶一票 否决权，对不可行的贷款不 能实行一票赞成权。
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申请
申请小额贷款借款人的基 本条件：1、具有完全民事 行为能力，年龄在60周岁以 下，在贷款人所在地有固定 住所，有有效户籍证明，身 体健康，无不良嗜好（不会 对借款安全性产生影响）； 2、有正当的职业和稳定的 收入，信用良好，有按期偿 还贷款本息的能力；3、具
有良好的信用记录和还款意 愿，在公司或其他金融机构 贷款无不良记录；4、能提 供贷款人认可的合法、有效、 可靠的担保；5；有明确的 贷款用途。