浅谈农业银行金融产品的完善和创新
农业银行金融产品创新问题研究
农业银行金融产品创新问题研究
佚名
【期刊名称】《湖北农村金融研究》
【年(卷),期】2000(000)010
【摘要】随着我国加入 WTO 步伐的加快,国家作出了进一步扩大改革开放领域,加快金融市场的步伐,鼓励金融创新等一系列应对措施。
农业银行在新形势下,只有大
力开展金融产品创新才能在即将来临的竞争中赢得优势。
本文试对此作些探讨。
一、农业银行开展金融产品创新的动因分析(一)在国家经济增长方式和社会经济结构发生了深刻变化的背景下,客户需求的急剧变化要求农行必须及早开展金融产品创新。
以1998年为标志,国家进入了新的经济发展阶段,经济增长方式及市场结构的变化
使得金融需求发生了显著的变化。
【总页数】4页(P9-12)
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
【相关文献】
1.探讨农业银行面向"三农"的金融产品创新问题水 [J], 刘肖原;李晶晶
2.浅议农业银行金融产品创新与拓展县域市场的关系 [J], 陈立
3.浅议农业银行金融产品创新 [J], 陈斌
4.创新金融产品打造竞争优势——对农业银行姜堰市支行金融产品创新情况的调查与思考 [J], 王广勤
5.商业银行金融产品创新分析研究——以中国农业银行金融产品创新为例 [J], 肖
敦锋;李风华
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浅析基层农行金融科技创新
75决策探索2019.10下当前以区块链、大数据、云计算、移动支付、人工智能等为代表的金融科技发展迅猛，以BAT（百度、阿里、腾讯）为代表的互联网企业对传统银行形成了巨大挑战。
作为商业银行的前沿阵地，传统农行网点正处在“内忧外患”的转型期，面临着剧烈调整。
金融科技对农行的发展既是冲击又是机遇，对于提升金融效率和优化金融服务有着强大的驱动力。
以客户为中心，依托金融科技创新，积极构建场景金融新生态，全面推广运用批量获客营销模式，加快推进数字化转型，实现再造一个线上“农业银行”的目标是当务之急。
一、基层农行金融科技发展面临的问题与挑战（一）智能化设备的需求激增近年来，农行的ATM 等自助设备数量增设逐渐放缓，而网点智能化设备升级正在一步步加速。
进入9月以来，多家ATM 生产商陆续披露2019年半年报，不少厂商规模、业绩双下滑，这也正反映出银行现金类自助设备特别是ATM 投入与使用不断下降。
而另一方面，新型化智能设备，集合化、人工智能机器人，通过升级后借助“刷脸”或扫码便可取款的智能ATM 等越来越受到青睐，正在以想象不到的速度悄然改变着银行与客户的各种习惯。
在瞬息万变的金融环境背景下，对现有设备、软件的升级和业务流程融合发展成为当前十分紧迫的工作。
（二）传统的业务组织流程与科技金融创新的快速迭代存在差距经过多年发展，银行业务部门和技术部门各司其职，分工明确，科技创新意识往往无法在业务流程中快速落地生根，与一线员工和终端操作岗产生的共鸣较弱。
基于银行多年的风险控制流程、相互制衡机制、审慎运营原则的良好作风，使得科技创新带来的实际成果常常无法快速地运用到实际业务中，难以高效融合、推进，造成协作效率低，无法形成良好的氛围和活力。
（三）基层金融科技专业人才匮乏银行业的数据逻辑关系紧密，安全性、稳定性和时效性要求高。
在全行加快融入金融科技创新的背景下，复合型科技干部队伍的建设力度有待提升，既懂科技又懂业务、敢于创新、善于创新的复合型科技干部数量太少，计算机、数据分析、软件开发和统计学等专业人才的匮乏，在一定程度上制约了基层农行金融科技的推广与应用。
关于中国农业银行的金融科技案例分析报告
Part 4
总结与展望
总结与展望
中国农业银行在金融科 技创新方面取得了显著 成果，不仅提升了自身 竞争力，还为客户提供 了更优质的金融服务
未来，该行将继续加大 科技创新投入力度，深 化金融科技应用场景， 不断提升数字化银行的 水平
同时，中国农业银行还 将积极拓展国际市场， 加强与国际金融机构的 合作与交流，推动中国 金融科技走向世界舞台
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Part 3
成果展示
成果展示
中国农业银行在金融科技创新方面的努 力取得了显著成果。以下是几个具体案 例
1. 智能反欺诈 系统
中国农业银行推出智 能反欺诈系统，通过 实时监测交易数据， 有效识别羊毛党、恶 意刷单等欺诈行为， 保护企业营销资金。 该系统基于大数据和 机器学习技术构建， 具有较高的准确性和 时效性
2. 区块链技术应用
创新实践
中国农业银行在区块链技术应用 方面也进行了积极探索。该行利 用区块链技术实现跨境支付、供 应链融资等业务创新，大幅缩短 业务处理时间，提高效率。此外 ，区块链技术还有助于提升数据 安全性和可信度，降低业务风险
创新实践
3. 物联网金融
中国农业银行还积极探索物联网 金融，将金融服务与物联网技术 相结合，实现对动产、不动产等 物品的远程监控和融资服务。这 种创新模式有效解决了传统抵押 贷款模式下抵押物难以监管的问 题，提高了贷款安全性
随着金融科技的飞速发展，中国农业银行紧跟时代步 伐，加大对金融科技的投入，推动数字化转型
x
通过技术创新，中国农业银行为客户提供更便捷、高 效、安全的金融服务，同时提升自身的竞争力
Part 2
创新实践
创新实践
1. 数字化转型
浅析中国农业银行运营管理体系研究
浅析中国农业银行运营管理体系研究中国农业银行是中国国有商业银行之一，成立于1951年，是中国最大的农村金融机构。
在过去的几十年里，中国农业银行一直致力于为中国农村地区提供金融服务，并在经济发展中发挥了重要作用。
随着中国经济的不断发展和改革开放的深入推进，农业银行的运营管理体系也在不断完善和创新。
本文将对中国农业银行的运营管理体系进行浅析，探讨其在金融服务、风险管理、信息技术和人力资源管理等方面的具体做法和创新。
一、金融服务体系作为中国最大的农村金融机构之一，中国农业银行一直致力于在农村地区提供全面的金融服务。
在这方面，农业银行开展了一系列创新举措，包括金融产品的创新、金融服务网络的拓展和金融科技的应用等方面。
农业银行通过不断创新金融产品，满足不同客户的需求。
农业银行不仅推出了农业贷款、小额贷款等传统的农村金融产品，还与各地政府和企业合作，推出了一些具有地方特色的金融产品，比如农村电商贷款、农村旅游贷款等，帮助农村地区发展特色产业和小微企业。
农业银行积极拓展金融服务网络，提高覆盖面和服务质量。
在过去的几年里，农业银行加大了对农村地区的金融服务网络建设和扩张力度，不仅建立了一大批农村信用社和村镇银行，还加大了对基层网点的投入，提升了服务质量和便利性。
农业银行积极应用金融科技，提升金融服务的智能化和便捷性。
近年来，农业银行不断加大对金融科技的投入力度，推动线上线下融合发展，推出了手机银行、网上银行、智能ATM等一系列金融科技产品，为农村客户提供更加智能化的金融服务。
二、风险管理体系农业银行加强了对信用风险的管理和控制。
在贷款业务中，农业银行实行了严格的风险评估体系，不仅依据客户的信用记录和财务状况进行评估，还对不同行业和地区的信用风险进行认真研究和分析，推出了一系列信用风险管理工具，提高了贷款的风险控制能力。
农业银行加强了对市场风险的管理和控制。
在投资业务和交易业务中，市场风险是不可避免的，农业银行不仅通过建立严格的投资决策和风险控制机制，还加强了对市场风险的监测和预警，不断提高了市场风险管理的水平。
中国农业银行绿色金融发展现状
中国农业银行绿色金融发展现状中国农业银行是中国大型国有商业银行之一，拥有广泛的金融服务网络和丰富的金融业务经验。
作为国内绿色金融发展的重要参与者之一，中国农业银行积极推动各项绿色金融业务的发展，并致力于在环保、资源节约和可持续发展方面发挥积极作用。
中国农业银行在绿色金融领域的发展现状主要表现在以下几个方面：首先，中国农业银行在绿色金融理念上有不断创新和完善。
作为国有银行，中国农业银行始终将绿色金融作为一项重要的发展战略，提出了“一带一路”绿色金融服务理念，积极支持和参与绿色项目建设，推动协同金融服务模式，推动可持续金融发展。
其次，中国农业银行在绿色信贷方面取得一定进展。
作为金融机构，农业银行通过发放绿色信贷，支持绿色产业和环保项目的开展，不断完善绿色信贷政策和机制，提高对绿色项目的信贷支持力度，推动环保产业的快速发展。
再次，中国农业银行在绿色投资方面持续发力。
作为资金媒介，中国农业银行围绕绿色项目建立了一套完整的投融资体系，积极参与绿色债券、绿色基金等领域，不断丰富绿色投资产品线，加大对绿色投资领域的支持和投入。
另外，中国农业银行在绿色金融服务体系方面也有新的突破。
在建设绿色金融服务体系方面，中国农业银行不断完善绿色金融产品和服务，建立起了一系列绿色金融服务网络并实施了一系列绿色金融创新，为客户提供绿色金融服务的同时，积极向客户传递绿色理念，倡导绿色消费和生活方式。
此外，中国农业银行在绿色金融领域的国际合作方面也取得了积极进展。
通过与联合国环境规划署、世界自然基金会等国际组织的合作，中国农业银行在国际绿色金融领域发挥了重要作用，积极参与国际绿色金融合作和项目，推动国际绿色金融标准的制定和推广。
在未来，中国农业银行将继续积极推动绿色金融的发展，不断创新机制和产品，加强环境风险管理和绿色金融信息披露，力求在推动绿色经济发展、解决环境问题、实现可持续发展等方面发挥更大的作用。
同时，中国农业银行还将进一步加强与政府部门、绿色产业企业、国际组织等各方合作，共同推动绿色金融业务的发展，为中国绿色金融事业的长足发展做出更大的贡献。
诌议农业银行金融创新
诌 议
◇ 阚 天
人世 后 ，国 内各个 领 域 都直 面 着新 机 遇 、新挑 战 、新 发 展 ，金 融 业 更 是 如 此 。 农 业 银 行 在 这 激 烈 发 ，以 日益 增 长 的需 求 促进 金 融 科 技 的进 步 。
三 、 以 业 务 创 新 为 核 心 ，促 进 金 融 资 产 多
二 、 以 科 技 创 新 为 手 段 ，带 动 农 业 银 行 产
品 开 发
中 国 金 融 业 与 国 外 发 达 商 业 银 行 相 比 ，落 后 主
要 体 现 于 金 融 科 技 的 开 发 、推 广 和 应 用 上 ，要 想 摆
四 、 以 管 理 创 新 为 基 础 ， 积 极 探 索 与 国
、
所 谓 金 融 创 新 ， 就 是 指 金 融 领 域 内部 通 过 各 种 要 素 的 重 新 组 合 和 创 造 性 变 革 所 创 造 或 引 进 的 新 事
列 。 以 信 用 卡 、储 蓄 卡 等 为媒 介 ， 大 力 发 展 电 子 货 币 、 网 上 支 付 、代 发 工 资 等 代 收 代 付 业 务 ； 大 力发 展 证 券 交 易 、证 券 转 帐 、 国 债 买 卖 、外 汇 买 卖 、结
新 体 系 ，实 施 全 方 位 的金 融 创 新 。
况 ，制 定 出适 宜 的市 场 营 销 策 略 ，最 大 限 度 地 满 足
不 同 层 次 客 户 的 金 融 需 求 。注 意 引 进 、吸 收 和 消化 外 资银 行业 已经成 熟 、回报较 高 的金融 创 新产 品 ， 充 分 利 用 各 种 金 融 媒 介 和 营 销 的 新 产 品 ，树 立 富 有 农业银行 特色的 “ 融 品牌”形象 。 金
农业银行以产品创新为抓手 切实提升金融服务能力
９ ４ ＦＩ Ｎ ＡＮＣ ｌ ＡＬ ＣＯＭＰＵＴＥ Ｒ ＯＦ ＣＨＩ ＮＡ
ｌ Ｉ Ｉ 圈
农业银行以产品创新为抓手 切实提升金融服务能力
近年 来 ，农业银行作为 国内服 务小微企业的主力军 ，积极 响应 国家号召 ，落实国家政策 ，多措并举 ，切 实解 决小微企
业 融资难题 ，扶持小微企业健康发 展 ，支持实体经济不断增 长。截至２ ０ １ ２ 年末 ， 全 行小微企业贷款余额近６ ０ ０ ０ 亿 元 ，贷款 增 量超过 １ ２ ０ ０ 亿元 ， 再创历史新高 ，增速超过２ ５ ％，大幅高于全行贷款增速 。同时 ，农业银行个人经营性贷款余额超过３ ０ ８ ０
小微企业健康成长 ，更好地服 务实体经济发展 。
建设银行创新服务小微企业工作机制
近年来 ，建设银行在服 务小微 企业的模式 、流程 、产 品等方面进行 了一 系列的探索和创新 ，初步建立 了促进 小微企业
业 务健康发展的长效机制。
一
是持续落实 “ 六项 ”机制 和 “ 四单”原则 ，是工农 中建 四大行 中唯一一家成立一级部制 的小 企业业 务部门并独立运
术” ，成长性好 的小微 企业 。通过组织贷款企业组 建资金池 ，既帮助企业 克服抵 押担 保难 ，扩大支持面 ，又有效 防范在经
济放缓情况下可能带来的风险 。 四是加强创新 ，依 托网银 ，特别是在 同业 中率先搭建 的 “ 善融商务” 电商平 台，提供小微 企业贷款 申请 、支用 、还款 等全流程 、７ Ｘ ２ ４ ／ Ｊ ＇ ， 时网上 办理 的 “ 网银循环贷 ”业 务，并探索在 网点直接销售小企业产 品，形成 了全方位 、立体服务小微
亿 元 ，较上年增长近６ ０ ０ ＂ ＇ １ ￣ 元 ，增速达２ ４ ％，数 十万个体工商 户和小微企业主从 中获益 。 农业银行 以产 品创新为抓 手 ，不断提 升小微 企业金融服 务水平 ，２ ０ １ ２ 年推 出了票据置换业 务 、贷款 在线 申请 业务 、 小企业应收账款质 押贷 款 、中小企业现金管理 以及多项具有 区域特色 的小微企业金融服务 与产 品。在广 东 ，农业银行按照
农业银行金融业务存在的问题及对策研究
农业银行金融业务存在的问题及对策研究【农业银行金融业务存在的问题及对策研究】一、引言在当今社会，金融业务已成为各个行业中不可或缺的一部分。
农业银行作为我国四大国有银行之一，其金融业务也一直备受关注。
然而，随着经济发展和金融行业的变革，农业银行金融业务也面临着一系列问题，例如缺乏创新、服务不够个性化等等。
本文将对农业银行金融业务存在的问题进行深入探讨，并提出相应的对策，旨在为农业银行金融业务的发展提供参考。
二、农业银行金融业务存在的问题1. 服务内容单一农业银行金融产品和服务较为单一，主要是传统的储蓄、贷款和结算等基本金融服务。
这样的服务内容已经不能满足客户不断增长的金融需求，特别是在信息化、智能化的今天，用户对金融服务的需求也在不断升级，农业银行应该更好地为客户提供多元化、差异化的金融服务。
2. 创新能力不足农业银行在金融产品和服务方面的创新能力相对较弱。
在金融市场竞争激烈的情况下，创新是推动金融业务发展的重要动力。
缺乏创新能力意味着农业银行将错失更多的商机，也将影响到企业自身的可持续发展。
3. 信息技术应用水平不高当前信息技术已经成为金融行业发展的支撑力量，但农业银行在信息技术的应用上并不是很先进。
这不仅影响了服务效率和服务水平，更关键的是，也制约了农业银行进行金融创新和业务拓展的步伐。
4. 风险控制不到位随着金融市场的不断发展，金融风险管理也愈发重要。
但是，农业银行在风险管理方面存在一定的不足，包括风险定价不合理、风险监控能力不足等问题。
5. 服务体验有待提升在金融服务过程中，客户的体验感受也是至关重要的。
然而，农业银行的服务体验有待提升，这包括服务态度、服务效率和服务方式等方面。
三、对策研究1. 多元化金融服务农业银行可以通过加大投入，提升技术水平，结合现代信息技术，开发更多元化的金融服务产品，包括但不限于金融理财、证券投资、保险服务等，以满足不同客户的多样化需求。
2. 优化管理结构、鼓励创新农业银行需对内部管理进行优化调整，提高决策效率，激发员工的创新活力，鼓励员工参与金融产品和服务的创新，推动金融业务的升级和变革。
中国农业银行绿色金融发展现状
中国农业银行绿色金融发展现状中国农业银行（以下简称农业银行）作为国内一家大型的国有商业银行，一直致力于绿色金融发展，积极推动绿色金融业务的发展。
在不断优化金融服务结构、加大对环保和可再生能源产业的支持，提高对生态环境保护与修复的投入，努力推动经济社会各方面绿色可持续发展的过程中，农业银行结合自身优势，积极探索和创新，取得了一些成效。
一、绿色金融政策支持力度加大农业银行积极响应国家绿色金融政策，根据国家相关政策和要求，不断出台配套措施，加大绿色金融支持力度。
积极支持和参与国家各项环保政策措施的实施，促进绿色产业发展。
加大对可再生能源、节能环保、清洁生产等领域的资金支持力度，助力相关行业的发展。
二、绿色金融产品创新农业银行积极创新绿色金融产品，为客户提供多样化的绿色金融服务。
推出了绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险等一系列绿色金融产品，满足各类客户的绿色金融需求。
并且不断完善产品体系，提高产品专业性和创新性。
三、加大环保项目投放力度农业银行在环保方面的投入力度明显增加，不仅加大了对环保项目的资金投放，还积极推动金融创新，将环保产业链与金融创新融合，形成了一套完整的绿色金融服务体系。
在环保领域，绿色金融产品的创新为客户提供了更为全面的金融支持。
并且不断完善风险管理与控制机制，提高金融服务效率和质量。
四、参与国际绿色金融合作农业银行不仅在国内积极推动绿色金融业务的发展，同时也积极参与国际绿色金融合作，借鉴国外先进经验，积极开展国际绿色金融业务。
同时，积极参与国际环保组织、绿色金融论坛等国际合作会议，促进国际绿色金融业务的合作与发展。
五、加大绿色金融宣传推广力度农业银行注重提升社会公众对绿色金融的认知，加大宣传推广力度。
通过多种途径，向社会公众普及绿色金融的相关知识，引导客户认识绿色金融的意义和重要性，积极引导客户选择绿色金融产品，鼓励客户参与到绿色金融业务中来。
综上所述，当前，农业银行绿色金融业务发展取得了一定成效，但还存在一些问题，需要进一步改进和完善。
农业银行学习心得（5篇）
农业银行学习心得近年来，农业银行作为我国银行业重要组成部分之一，为促进农业农村现代化、农民增收和农村经济可持续发展发挥了积极的作用。
为了更好地了解农业银行的发展历程、理念和业务，我特意进行了深入学习，并通过参观实地调研、查阅资料等方式进行了全面了解。
在此过程中，我对农业银行的经营模式、营销策略以及对农村金融服务的贡献有了更加深入的理解和认识。
下面，我将结合我的学习和调研成果，从几个方面表达我对农业银行的学习心得。
一、农业银行的发展历程农业银行创建于1951年，是我国四大国有银行之一。
在建国初期，农业银行的主要任务是支持国家农业和农村经济的发展，为农民提供贷款和金融服务。
改革开放以来，随着我国农业经济的快速发展和农民收入的增加，农村金融需求不断增加，此时农业银行发挥了越来越大的作用。
通过改革和转型，农业银行逐渐从单一的农村信用社转变为整体化的经营机构，业务范围也从农村拓展到城市和其他地区。
二、农业银行的经营理念农业银行始终坚持服务农、支农、稳农的经营理念。
它的经营目标是全面支持农村的农业、农村经济和农民，为广大农民提供安全、便捷、高效的金融服务，助力农村经济的可持续发展。
为了实现这一目标，农业银行始终坚持突出农村特色的发展定位，注重发展农村金融产品和服务。
通过建立多层次的金融产品体系，满足不同层次、不同需求的农村客户的金融需求。
凭借优质的金融服务和专业的金融团队，农业银行在农村地区建立了广泛的金融服务网络，实现了对农村金融服务的全覆盖。
三、农业银行的业务特点农业银行在农村金融服务中具有以下几个突出的业务特点：1. 农村信贷业务发达：农业银行是我国农村信贷业务最完善的银行之一。
通过完善的信贷政策和机制，农业银行为农民提供了丰富的贷款产品，并且按需定制，方便农民的生产经营。
2. 农村金融产品多样化：农业银行不仅提供传统的贷款、存款等金融产品，还推出了许多适应农村特点的金融产品，如农民合作社股权质押贷款、农业投资基金等。
农业银行2023年工作总结：创新驱动,推进农业现代化
农业银行2023年工作总结：创新驱动，推进农业现代化推进农业现代化一、引言回顾过去的2023年，农业银行在创新驱动、推进农业现代化方面取得了显著的成果。
在全球经济不断变化的背景下，我们积极探索创新路径，以适应新时代的需求。
本文将就农业银行2023年的工作进行总结，重点描述创新驱动和推进农业现代化的举措与成果。
二、创新驱动和推进农业现代化1.提升农业金融服务水平农业银行在2023年持续加强与农业企业、农民合作社、农业科技公司等的合作，建立了一套完善的农业金融服务体系。
我们推出了创新金融产品，为农业企业提供全方位的金融服务，包括贷款、融资、风险管理等。
通过创新金融科技手段，我们提升了贷款审批的效率，为农业企业提供更加便捷、安全、低成本的金融服务。
2.推动农业科技创新农业银行积极引导农民和农业企业投资农业科技创新。
我们与农业科技公司合作，推广先进的农业科技产品和技术，提高农业生产的效率和质量。
在2023年，我们与多家农业科技企业共同开展了农业物联网、大数据分析等项目，实现了生产信息的追溯和协同管理。
同时，我们也通过金融手段，支持具有潜力的农业科技公司发展，为农业现代化注入新动力。
3.发展特色农业为了推进农业现代化，农业银行在2023年大力支持特色农业的发展。
我们为特色农业企业提供贷款和金融服务，推广有机农业、绿色农业、生态农业等。
在全国范围内建立了一批示范农场和农业产业园，为特色农业的发展提供了技术支持和资金保障。
通过特色农业的发展，我们推动了农业的价值链延伸和农民增收。
4.加强农村金融服务农业银行注重农村金融服务的创新和改进。
我们在2023年全面推进农村金融改革，打造了农村金融服务网络。
通过建立农村信用合作社、农村银行等机构，为农民提供更加便捷的金融服务。
同时，我们加强了农村金融产品的创新，推出了适合农民需求的金融产品，包括养老金、医疗保险、贷款等。
通过这些举措，我们提高了农民的金融素质和金融服务的可及性。
浅谈农业银行产品创新路径
达地
区
主要
，
以“
三
代”
业务为主
，
即代 收
代 、
付 、代办保险及 租赁业 务 ， 并充分利用农业
银行联 系面广 、信息灵通 的优势 ． 为客户传
递市场
、产 品
项
、
目 、技术等实用 信息
；在 经
济发达 地 区 ． 可 以 发展 高起 点 、 高科技 、 高效
益 的 中间业务 ． 通 过 中间业 务 的突破 ， 培植
系 日益加深 ． 依托 于 现 代信息 网络技术进
行金融创新 应成 为农业银 行金融创新 的 ．
主旋律。 技术创新不仅可 以帮助农业银行
为客户创造一 个互 动 的信息沟通 渠道 ． 而
且 有利 于农业 银 行建立 完善 的客户 资料数
据库
，并在此基础上
进行
，
目标 市 场 细 分
，
有 的放矢地 为客户提供高度细分化 、 个性
．
特点 ， 技术含量较 高 。 因此 ，农业 银 行在金 融创新 过 程 中要 高度重 视 潜在 风 险 ， 对 目
前我 国还 不具备发展 条件 、 投机性 和虚拟 性极 大的金融创新 。 应认真研 究 ， 严格控
制 ， 审慎发展 。 ( 五 )要 为 创 新创 造 有利 条件 。 法制与
产品创新 的 目的是产生新 的效益增长
点 ． 否 则 ． 产 品创新就没 有存在 的必 要 。 从 目前 农业 银 行金 融创新 的整 体现 状 来 看 ，
在负债业 务品 种创新方 面 ． 应 开 发适 销对 路 的新产 品 ， 使储蓄在安全性 、 流 动性 、 效 益性的前提下具有多功能及 灵 活性 ： 通过
经 营之道
农村金融服务的金融产品和创新模式
农村金融服务的金融产品和创新模式农村金融服务一直以来都是一个重要的议题，因为农村地区的金融需求与城市地区存在很大的差异。
为了满足农村居民的金融需求，金融机构和相关部门纷纷推出了一系列针对农村的金融产品和创新模式。
本文将介绍一些常见的农村金融产品和创新模式，以帮助农村居民更好地了解和利用这些服务。
一、农村金融产品1. 农村信贷产品农村信贷产品是最常见的农村金融产品之一。
传统的农村信贷产品主要包括农村信用社的贷款和农业银行的农户贷款等。
这些产品主要用于农民的农业生产和农村经济发展，帮助农民解决资金短缺问题。
近年来，一些金融科技公司也开始推出农村信贷产品，利用大数据和互联网技术简化贷款流程，提高农民的借款便利性。
2. 农村保险产品农村保险产品是为农村居民提供风险保障的金融产品。
农村居民面临的风险包括自然灾害、疾病、意外事故等。
农村保险产品主要包括农业保险、健康保险和意外保险等。
这些产品可以帮助农村居民在遭受损失时得到相应的赔偿，减轻他们的经济负担。
3. 农村支付产品农村支付产品是为了方便农村居民进行支付而设计的金融产品。
传统的农村支付方式主要是现金交易，但随着移动支付和电子支付的普及，越来越多的农村居民开始使用手机或银行卡进行支付。
农村支付产品主要包括手机支付、银行卡和POS机等，这些产品的推出使得农村居民的支付更加便捷和安全。
二、农村金融创新模式1. 农村电商模式农村电商模式是指将电子商务与农村经济相结合，通过互联网技术和物流配送网络，将农产品直接销售给消费者。
这种模式可以打破传统的销售渠道，减少中间环节，提高农产品的销售效率和利润。
农村电商模式不仅给农民带来了更好的销售渠道，也为城市居民提供了更加安全、新鲜的农产品。
2. 农村金融合作社模式农村金融合作社模式是指由农民自发组织成立的金融合作社，为农村居民提供金融服务。
这种模式可以解决农村金融服务覆盖面不足的问题，提高农民的金融融资能力。
农村金融合作社模式的典型代表是农村信用社，它由农民自愿组成，以互助互利为原则，为农民提供贷款、储蓄和支付等金融服务。
关于当前农村商业银行金融产品和服务方式创新的调查与思考——以盐城市为例
、
盐城 市农 商 行金 融产 品 和服 务 方式创 新 的
现状 与特 点
（ 一） 创新 家庭 农场金 融服务 模 式 ， 促进 农 业规 模化、 集 约化 经营 。２ ０ １ ３年 中央 １ 号 文件要 求顺 应
农业规模化 、 集 约 化 经 营发 展 趋 势 ， 加 大对 专 业 大 户 、家 庭农 场等 新 型 农 业 生产 经 营 主体 的支 持 力
一
了新 的业 务领 域 。 二 是创新 办理 海域 使用权 抵押 贷 款 。２ ０ １ ０年 ８ 月， 响水农 商 行创新 性地 向江 苏宏 铭
船舶有 限公司发放 ６ ０ ０ ０万元海域使用权贷款 。这 是 江苏 省首 批 、盐城 市首 家海 域使 用权 抵 押 贷款 。 三是创新办理仓单质押贷款。 仓单质押是以仓单为 标 的物 而 成立 的一种 质权 ， 具 有免 评 估 、 免登 记 、 风 险低等优点。目前 已有大丰 、 射阳、 阜宁 、 建湖等多 家农商 行开 办此项 业务 。此外 ， 机器设 备抵 押贷 款 、 “ 鱼满仓”渔轮抵押贷款等产 品创新等也取得一定 成效 。 （ 三） 创新信 贷服务 流程 ， 切 实提 高涉 农金 融服
３ ６ ８个 行政 村农 民足不 出村 ， 即可办 理 消 费 、 转账 、
是 创新 办理林 权抵 押贷 款 。 ２ ０ ０ ９年 ６月 １ １日， 东
台农 商 行 在盐 城 市 成功 发 放首 笔 林权 抵 押 贷 款 ５ ０ 万 元 。开 办林 权抵 押贷 款 ， 不仅 有效 地 解决 了林 农 和林业 企 业贷 款难 的 问题 ， 也 为农村 金 融机 构开 辟
农村金融产品创新现状及对策
农村金融产品创新现状及对策□刘婷允许基层单位因地制宜搞好农村金融产品一、农村金融产品市场现状分析和服务方式创新。
二农村金融机构之间要加强行业合当前，在我国广大县域地区，一般都作，进行产品组合，创新服务产品和服务设有农行、农发行、农信社、邮储银行；方式。
农村金融机构应在做好存贷款服务在一些经济较发达的县域农村地区，一些的基础上，通过与保险证劵等行业合作，地区性农村商业银行、村镇银行、商业性为农民提供保险、基金理财服务等业务，保险公司、小额担保公司和信贷机构等商逐步扩大业务范围，增加产品品种，拓展业性金融机构也开始慢慢崛起。
农村金融市场，由单一型服务逐渐转变成综合型服机构体系的不断完善和发展，必然会推动务体系。
要围绕农民的切身需求，研发科着农村金融产品市场和服务的创新，一些学、实际的服务产品，为农民提供更加完县域农村地区，各家金融机构产品的门类善的服务，形成多层次、多元化、全方位已经发展较为齐全，产品和服务体系也在能适应和满足各类农村经济主体的需要。
的“三农”金融服务体系，促进农业增初步形成。
另一方面，在农村信贷担保上，农户往往产、农民增收和农村经济发展。
缺乏合格的贷款抵押担保品。
按照现行的三金融机构要树立创新意识，打造二、农村金融产品创新面临的问题《担保法》规定，耕地不具备抵押效力，特色品牌产品。
各金融机构应尽快转变观农民的住房不能办理房产证，也不能作为抵念，增强创新意识。
在创新服务上面，树一在创新主体上，农村金融创新主押品。
而除此之外农户所拥有的农产品、农立自己的品牌。
同时，在科技日新月异的体单一，部分金融机构支农力度弱化。
目业生产资料等财产由于价值评估麻烦且难以今天，金融产品的研发必须以电子技术前，在一些农村地区，金融机构比较单变现，大都不能够被金融机构认可为合格的为依托，农村基层机构要依托电子化平台一，客观上一些金融机构处于农村金融的贷款抵押品。
由于农户很难满足商业性金融建设推动电子产品创新。
浅谈农村金融市场的创新与发展
浅谈农村金融市场的创新与发展杨添吉林财经大学【摘要】改革开放以来，党中央、国务院高度重视“三农”问题，采取了一系列重大举措，有效地推动了农业现代化进程，特别是２００６年以来，中央一号文件连续将发展现代化农业作为推动社会主义新农村建设的首要任务。
金融是现代经济的核心，发展现代农业，建设社会主义新农村，都离不开强有力的金融支持与保障。
近年来，随着一系列惠农政策的相继实施，种养业，农产品加工业、运输业的发展使得农民收入的增加，农民手中的余钱越来越多，成为了潜在的理财资源。
为了让农村金融机构更好的服务“三农”，我国农村金融市场需要进行一列的创新改革。
【关键词】农村金融市场金融产品及服务人才创新一、我国农村金融市场现状２０１０年７月，中国人民银行、银监会、证监会、保监会联合印发《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》，明确在全国范围内全面推进农村金融产品和服务方式的创新。
近年来，我国积极推动农村金融产品创新，不断提升金融支持农村经济发展的水平。
逐步形成了人民银行推动、各金融机构积极参与、相关部门密切配合的工作机制，农村金融机构体系不断完善和发展，推动了农村金融产品市场和服务的创新。
一些新的金融产品得到了推广应用，在支持农村经济发展的过程中也发挥了积极的作用。
而对于经济欠发达地区，农村金融体系中体制不健全、机制不灵活、竞争不充分等问题成为了农村经济发展的障碍。
农村金融产品供需矛盾突出，服务方式滞后，也在一定程度上制约了现代金融的发展。
二、我国农村金融市场发展存在的问题１．服务网点覆盖率低，基础设施建设落后。
农村金融机构种类单一，从上世纪９０年代末，国有商业银行开始全面向商业化转轨，对经济不发达地区经营规模小，成本费用高，长期扭转无望的机构网点进行了撤并和推出。
一些新型金融机构如村镇银行和小额贷款公司，虽然经营的总是是服务“三农”，但从实际情况看，其支农力度与机构设立的宗旨相悖，未能深入农村，服务农村。
农业银行网络金融工作总结
农业银行网络金融工作总结
随着互联网的发展，金融行业也在不断进行着变革和创新。
农业银行作为中国
领先的金融机构之一，一直在积极探索和推动网络金融的发展。
在过去一段时间里，农业银行网络金融工作取得了一系列显著成绩，为客户提供了更加便捷、高效的金融服务。
首先，农业银行通过不断完善和优化自身的网络金融平台，提升了客户的金融
体验。
无论是网上银行、手机银行还是第三方支付平台，农业银行都在不断提升技术和服务水平，为客户提供更加便捷的金融服务。
客户可以通过网络进行账户查询、转账汇款、理财投资等操作，极大地方便了客户的日常金融需求。
其次，农业银行还积极拓展了网络金融产品和服务，满足了客户多样化的金融
需求。
除了传统的存款、贷款、理财产品外，农业银行还推出了多种互联网金融产品，如网络贷款、网络理财等，为客户提供了更多元化的金融选择。
同时，农业银行还加大了对线上金融产品的宣传和推广力度，提高了产品的知名度和市场占有率。
另外，农业银行还注重网络金融安全和风险控制，加强了对网络金融业务的监
管和管理。
通过完善的风险管理体系和技术手段，农业银行有效地防范了网络金融风险，保障了客户的资金安全。
同时，农业银行还加强了网络金融业务的合规管理，提高了金融服务的可持续性和稳定性。
总的来说，农业银行网络金融工作取得了显著成绩，为客户提供了更加便捷、
高效、安全的金融服务。
未来，农业银行将继续加大对网络金融的投入和创新，不断提升服务水平，满足客户多样化的金融需求，为金融行业的发展做出更大的贡献。
农行金融服务方案
农行金融服务方案在农业发展过程中，金融服务一直扮演着至关重要的角色。
农业银行作为国内最大规模的农业金融服务机构之一，不仅拥有广泛的网点覆盖和完善的金融产品线，更以卓越的服务质量和创新的金融方案赢得了广大农户和农业企业的信赖。
本文将重点介绍农行金融服务方案在农业金融领域的创新与发展。
一、农行差异化金融服务1. 综合金融服务农业银行为农户提供综合的金融服务，包括储蓄、贷款、保险、支付结算等。
通过提供一站式金融服务，农业银行满足了农户多层次、多样化的金融需求，为其创造了更加便利和安全的金融环境。
2. 智能金融服务农业银行积极推动金融科技的应用，加强与互联网科技企业的合作，引入人工智能、大数据分析等技术手段，提供智能金融服务。
农户通过智能手机、智能设备等渠道，可以实现自助开户、自助贷款申请、自助查询等操作，大大提高了农户办理金融业务的效率和便利性。
二、农行支持农业发展的金融产品1. 农业贷款产品农业银行根据不同农业领域和企业规模，提供个性化、差异化的农业贷款产品。
例如，针对大型农业企业，提供产业链贷款、周转贷款等；针对小微农户，提供小额贷款、信用贷款等。
这些贷款产品灵活、便捷，为农业企业提供了强有力的资金支持。
2. 农业保险产品农业银行致力于保护农户和农业企业的利益，推出了丰富的农业保险产品。
这些产品涵盖了农作物种植、养殖业、渔业等多个领域，能够有效降低因自然灾害和市场风险等问题带来的损失。
农户可以根据自身需求选择不同的保险方案，获得更加全面和可靠的保障。
三、农行金融服务的创新与发展1. 农业金融科技创新农业银行加大科技创新力度，不断提升农业金融服务的智能化水平。
通过金融科技手段，农业银行实现了从线下到线上的转型，推出了线上开户、智能信贷等服务。
这些创新为农户提供了更加便捷、高效的金融服务体验。
2. 农村金融服务拓展农业银行积极拓展农村金融服务，加大对农村地区金融机构的支持力度。
通过与农村信用社、农村合作银行等机构的合作，农业银行共同为农户和农业企业提供全方位、多层次的金融服务，推动农村金融服务的发展。
特色区域农村金融产品创新的调查与建议
随着科学技 术的飞 速发展 ， 县域经济实力的 日 趋
济。 近年来 ， 受金融危机的影响， 与经济发展水平相对
增强， 新型农民群体 的持续增多， ８ 亿农 民正逐步走上
致富之 道， 现代农村更是逐步迈 向了农业工业化 、 农村
城镇化 、 农 民非农化 之路。 在此大背景下， 农村金融产
完善相应 的信贷 产品， 从而保证 金融产品能够充分满 足农村不 同群体 的资金需 求， 真正 达到扶农 、 惠农 的
目的。
比较缓慢， 滞后于社会主义新农村建设 的步伐 ， 远不能 适应农业 生产集 约化 、 规模化和科技化的发展需求 。 因此， 从不同层面改善金融产品， 使其更能够适应社会
程和担保等方面， 建立有别于原有城市业务 的信贷政策 制度体系。 然而目前大部分支行根本没有真正的自 主审
批权 ， 没有创新产品的话语权 ， 导致最了解 、 最清楚、 最
熟悉客户的银行主体只能被动地执行上级行的指示， 产
品的适用性、 可操作性也可想而知。 （ 二） 产品开发没有真正做到以客户为中心 虽然这几年农行以面向 “ 三农” 为市场定位 ， 陆续
次要 的位置 ， 导致 产品设计 脱离农村经济发展的实际
需求 ， 因此 ， 除了惠农卡 和农 户小 额贷 款等少数 产品
受到广大农 民的欢 迎外， 真正好用 、 实用 、 独 到、 领先
同业的产 品仍然非常缺乏 ， 一定程度上制约了农行 “ 三
农” 和县 域 业 务 的拓 展 。
（ 三） 县域产品缺乏差异性
大县。 辖 内以蜜桔为主要传统产业， 旅游 资源丰富， 形 成 以甲鱼 、 竹业 、 旅游 业等为主导产 业的特 色县域经
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浅谈农业银行金融产品的完善和创新
浅谈农业银行金融产品的完善和创新
浅谈农业银行金融产品的完善和创新
产品是企业的命脉。
只有不断的向市场提供适销对路的新产品或新的服务项目，企业才会保持旺盛的生命力与竞争力，求得长盛不衰的发展。
美国著名的管理学家杜拉克所说：“任何企业只有两个基本功能，就是贯彻销售观念和创新。
因为，它们能创造顾客”。
“创新则发展、壮大，守旧则停滞、萎缩”已成为每一个企业、每一个组织生死存亡的定律。
银行业也是如此，创新频率的快慢、质量的高低，代表着一个银行整体实力的强弱，直接影响竞争能力。
在金融主体不断增多、金融市场竞争日益激烈、金融监管日趋严格的新形势下，只有不断完善和创新金融产品，才能赢得市场份额。
农业银行自恢复成立20年来，金融产品日益丰富，金融工具不断改进。
特别是以电子计算机为导体的服务方式，不断创新，已经彻底结束了昔日算盘加钢笔的手工操作历史。
但是，无论是创新步伐还是创新内容，与市场发展的需要和国内外同行比，还有很大差距。
如不尽快扭转目前金融产品陈旧与滞后的局面，则农业银行的前途将不保。
因此，应尽快采取有效措施，扭转目前的被动局面。
一、树立名牌意识，创建名牌产品
创名牌企业，首先要有名牌产品。
松下、索尼、海尔等中外名牌企业，无一不是靠名牌产品支撑出来的。
这一点，农业银行差距太大，
与同行比，已处于劣势。
近年来，各商业银行以计算机为媒体，大力研制和开发新产品，步伐之快，内容之新，使人们始料不及。
如招商银行的“一卡通”，集本币、外币、定期、活期存款于一体，兼有通存通兑、自动转帐、电话查询、贷款融资等功能；今年，又面向电子商务，研制成功了“一网通”。
交通银行近日也开通了集本外币、定活期于一体的“全国通”。
这些名牌产品，深受消费者的欢迎，已经成为这些银行从我们手中抢夺客户的利器。
面对同行强大的产品攻势，我们的反应非常迟缓，至今也没有拿出农行的名牌产品来予以对抗。
究其原因，是缺乏名牌意识，对这项工作重视不够、投入不足。
因此，各级领导应尽快转变观念，增强名牌意识。
首先，要建立健全组织机构，把产品创新工作的责任明确下来。
总、省、市行都应设立专门的科研机构，负责名牌产品的开发。
其次，要加强科研队伍建设。
对确需的高科技人材，要不惜重金聘请，国内没有就到国外聘请，并为他们提供必要的科研环境。
第三，广泛收集国内外金融业名牌产品信息并进行解剖，同时，进行广泛的市场调查，在此基础上，提出名牌产品的研制方案。
为了节省时间，应以现有的金穗卡为基础和媒介，在上面开发新的服务项目，使其在服务功能、服务种类、可靠性、安全性等各个方面都赶上或超过其他银行的名牌产品，成为全国第一卡。
二、不断巩固完善，提高产品质量
对现有的服务项目，应继续进行完善、巩固和提高。
近年来，农业银行先后研制了一些服务项目，如全国电子联行、全省通存通兑、
IC卡、小额质押贷款等。
但都或多或少存在一些庇暇，应经常进行维护和改进。
有些产品，质量可靠，运行正常，但需要进一步提高或改进，如全国电子联行系统，经过长时间的运行，证明质量是可靠的，但仍没有达到即时结算的最佳效果，应继续改进和提高，使其成为全优的产品；小额质押贷款也是如此，是一项深受储户欢迎的信贷产品，但由于受信贷规模的限制，产量太少，无法满足市场需求，仅以东港市支行为例，据不完全统计，因信贷规模不足、小额质押贷款供应不上而造成1000多万元储蓄存款的流失，仅营业部中心储蓄所就因此而取走存款300余万元。
因此，应尽快修改此项产品的供货方式，按总行何林祥行长的指示，使其尽早脱离信贷规模的牢笼，按存贷比率，由各行自行掌握发放。
还有一些产品，质量低下，效果不理想，应尽快修改和完善。
如全省储蓄通存通兑业务，在经过大量的宣传后，结果只拿出一件不合格的半成品，号称全省通存通兑，结果省会城市沈阳和大连却没有开通，其他已开通的城市，运行也不正常，近半年来，不仅没有起到好的效果，反而带来很多负面影响，给农行形象造成很大的伤害。
仅东港市支行营业部中心储蓄所就发生了多起失信于储户的事件。
有一位储户持该所存折到鞍山取款，对方农行储蓄所却调不出这笔存款，反复调试，折腾了两个多小时才将该笔存款从计算机里调出，储户很不满意。
还有一位搞服装生意的储户，持中心储蓄所的存折，到沈阳五爱市场进货，因沈阳市的全省通存通兑没有开通，结果，款没取出来，
货没进回来，白跑了一趟沈阳，搭上路费不说，还耽误了生意，非常气愤，回来后，在黄海大市场的同行们面前说：“农行真骗人！说是全省通存通兑，净瞎吹！”，当天就将存款全部取走，影响极坏。
对这样的半成品，应尽快修补，否则，在其他行已经实行全国通存通兑的情况下，我们连全省通存通兑都搞不了，根本无法向顾客交待，必将失去更多的客户，失去更多的信誉，最终将危及农行的前途和生存。
三、健全创新机制，实施创新战略
随着市场的不
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断发育和成熟、人们物质和精神生活水平的不断提高，对金融产品的要求也越来越多。
可以肯定，在未来的金融竞争中，金融产品的创新将成为竞争的焦点和利器，谁的产品齐全、谁的产品新颖、谁的产品安全可靠，谁就将占据制高点。
因此，农行应尽快建立健全创新机制，实施全方位的创新战略。
首先，应从提高员工素质入手，提高全员的创新能力。
现代金融创新不是搞简单的小发明，无论是研究设计还是实际操作，都需要较高素质的职工队伍。
否则，就算是研制出来一个先进的产品，也无法推广和应用。
因此，提高全员素质，是金融创新的基础。
要建立起吸引人材、培育人材、留住人材、重用人材的管理机制，不断提高员工队伍的整体素质。
其次，建立激励机制，广泛开展提合理化建议活动。
工作在一线的职工，每天都与各种各样的客户打交道，最了解顾客需要什么样的服务。
因此，应建立提合理化建议的制度，对提出的合理建议、有重要参考价值的提议，应给予
适当的奖励。
对提出可行的产品创新方案，应予以重奖。
第三，要落实责任，开展全方位的产品创新活动。
各部门都应结合本专业特点，制定本专业的产品创新计划。
如资金组织部门，主要负责储蓄种类的研制，不断开发出适应不同储户需要的新储种；信贷部门则应根据市场变化和客户情况，创新贷款方式；计财部门应重点研究结算手段的创新，业务开发部门应多提出一些新业务方案，并搞好公关，将中间业务全面开展起来。
总之，要在全行范围内兴起一个金融产品创新的气氛，做到每个部门都有责任，有目标，有任务，每一个岗位、每一名职工都琢磨和研究创新，上下联动、左右配合，形成一个以名牌产品为支柱、传统产品不断完善、新产品不断推出的局面
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