同济大学货币金融学选修课提纲
货币金融学 教学大纲
《货币金融学》教学大纲金融与统计学院货币金融系2013年7月第1章货币学习目标：掌握货币的定义、起源和货币形式演进过程掌握货币的几种主要职能及其发展过程掌握货币制度的构成要素、演变过程及最新发展趋势掌握货币流通的涵义及分类掌握货币层次的划分及简单的货币计量主要内容：第一节货币的起源与发展一、货币的产生二、货币形态的演变第二节货币的本质与职能一、货币的本质二、货币的职能第三节货币制度一、货币制度的构成要素二、货币制度的演变三、货币制度最新发展趋势四、我国现行的货币制度第四节货币流通与货币计量一、货币流通的含义与形式二、货币层次划分三、货币的计量主要知识点:1、马克思的货币起源说认为，货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值形式演变的必然结果。
在货币发展方面，按货币价值和币材价值的关系，货币形态可以划分为商品货币、代用货币、信用货币和电子货币。
2、马克思的货币起源说揭示了货币的本质属性，认为货币是从商品世界中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品，能反映一定的生产关系。
西方关于货币本质则主要存在货币金属说和货币名目说，当前则是以“管理通货论”为代表的现代货币名目说为代表。
3、货币职能是货币本质的具体体现。
货币的职能主要有：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币五种，其中，世界货币职能是货币跨越国界执行前四种职能，价值尺度和流通手段构成货币的基本职能。
4、货币制度主要包含了货币金属、货币单位、本位币、辅币的铸造、发行和流通程序、准备制度等四个要素；货币制度的演变主要经历了银本位、金银复本位、金本位和非兑现的信用货币本位等四个过程；当前货币制度的发展正面临着解决电子货币的冲击、货币替代的出现及跨国货币制度的兴起等问题的最新趋势。
5、货币流通是指货币作为流通手段和支付手段形成的连续不断的运动。
在现代信用制度下，现金流通是狭义的货币流通，现金流通与存款货币流通两种形式则共同构成广义的货币流通。
通过对货币层次划分可以更明确货币流通的结构和渠道，通过对货币简单计量可以对货币流通状况有大体判断。
货币金融学复习大纲(含答案)习题
2021年上半年学位综合评定考试《货币金融学》课程考试大纲第一章货币与货币制度考占・P 八、、•1.概念：狭义货币、广义货币、货币职能、货币制度、格雷欣法则2.理解：货币制度的构成要素和货币形式的演变与发展第二章金融机构体系概览考占.V八、、•1.概念：商业银行、金融公司、保险公司、政策性金融机构、开放式基金、封闭式基金2.理解：直接融资的间接融资特点及其区别第三章利息与利率考占.P 八、、•1.概念：利率、基准利率、名义利率、实际利率2.理解：影响利率的主要因素第四章金融市场及其构成考占.P 八、、•1.概念：资本市场、货币市场、金融市场、金融工具、国库券、回购协议、债券2.理解：同业拆借市场、场外交易市场特点、场内交易的特点第五章金融衍生工具市场考占.P 八、、•1.概念：股票价格指数、利率互换、利率期货、期权、欧式期权、远期利率协议2.理解：金融衍生工具的主要种类、概念和特征第六章商业银行及经营管理考占・八、、•1.概念：法定存款准备金、商业银行表外业务2.理解：商业银行的储备资产、商业银行的主要职能第七章中央银行货币的优点是便于携带、不易损坏、体积小和价值稳定等特征，能满足人们对货币材料的客观要求，适合充当货币。
(3)纸币，是指以纸质作为材料的货币。
历史上的纸质货币主要是商人或国家用纸印刷的货币。
最初的纸币是可兑现纸币，也称“代用货币”，即持有人可随时向发行银行或政府兑换成铸币或金银条块，其效力与金属货币完全相同，且有携带便利、避免磨损、节省金银等优点。
后来，纸币演变成信用货币，及国家发行的、强制流通的纸质货币。
一般为不兑现纸币，由法律赋予其法偿性地位而成为一国的本位货币。
(4)支票货币，即出口货币，银行为客户开立支票存款账户，客户可以签发支票用以支付，银行通过支票的收付替客户结清债权债务关系，发挥货币的支付手段职能。
(5)电子货币，是利用电子计算机系统储存和处理的电子存款或信用支付工具，亦称“数据货币”。
货币金融学课程
货币金融学课程货币金融学课程是一门研究货币与金融系统的学科。
它涉及货币的起源和发展、货币的功能和作用、货币政策的制定和执行等内容。
这门课程旨在帮助学生了解货币市场和金融机构的运作，以及货币政策对经济的影响。
货币金融学课程通常包括以下几个方面的内容：1. 货币的起源和发展：课程会介绍货币的起源和发展历程，从原始社会的物物交换到货币的出现和演变。
学生将了解不同货币形式的产生原因和背后的经济逻辑。
2. 货币的功能和作用：课程会详细介绍货币的功能和作用，包括价值尺度、流通手段、支付手段和价值储藏等方面。
学生将了解货币在经济中的重要地位和作用。
3. 货币供求与货币市场：课程会介绍货币供求关系和货币市场的运作机制。
学生将学习到货币供应的决定因素、货币需求的决定因素以及货币市场的均衡条件。
4. 银行与金融机构：课程会介绍银行和其他金融机构的组织结构和业务范围。
学生将了解到商业银行、中央银行、投资银行等不同类型金融机构的功能和作用。
5. 货币政策：课程会深入探讨货币政策的制定和执行。
学生将了解到货币政策工具、目标和影响因素，以及货币政策对经济增长、通胀和就业等方面的影响。
6. 货币与经济增长：课程会探讨货币与经济增长之间的关系。
学生将了解到货币供应对经济增长的影响，以及货币政策在促进经济增长方面的作用。
7. 货币与通胀：课程会介绍货币供应与通胀之间的关系。
学生将了解到通胀的原因和影响因素，以及货币政策在控制通胀方面的作用。
8. 货币政策与就业：课程会探讨货币政策对就业的影响。
学生将了解到货币政策对就业水平和劳动市场的影响，以及货币政策在促进就业方面的作用。
通过学习货币金融学课程，学生可以全面了解货币与金融系统的运作机制，掌握货币政策制定和执行的基本原理，以及货币政策对经济的影响。
这将有助于他们在金融机构、研究机构、政府部门等领域从事相关工作，并为他们进一步深入研究宏观经济学、国际金融等领域奠定基础。
同时，对于普通人来说，了解货币金融学也有助于他们更好地理解经济现象，做出理性的经济决策。
现代货币金融学说教学大纲
现代货币金融学说教学大纲第一部分大纲说明一、课程的性质和任务现代货币金融学说是中央广播电视大学开放教育试点金融学专业（本科）学生的必修课，也可以作为财经学科相关专业的选修课。
本课程的教学任务和目的主要是：1、使学生对当代西方各大经济学派的货币金融学说有较全面的了解和较深刻的认识，对货币金融理论有更深入的理解。
2、拓宽学生视野，为在马克思主义货币信用原理指导下。
研究和探讨我国新时期的金融理论和金融实践提供参考借鉴。
3、便于学生学习多种观察和分析金融问题的方法与思路，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
4、提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。
二、与相关课程的衔接《现代货币金融学说》的先修课程是《货币银行学》、《政治经济学》、《西方现代宏观经济学》、《微观经济学》，以及《经济学说史》、《世界金融史》等课程。
三、课程教学的基本要求本课程的教学要求是：以马克思主义基本原理为指导，按学派的线索，客观介绍当代西方主要经济学派在货币银行方面的主要理论观点和政策主张；分析各学派间的主要共识与分歧；在此基础上，实事求是地评论西方学者的理论成果与不足，为我国的经济建设提供参考借鉴。
四、教学方法与教学形式1、通过基本文字教材的准确叙述和音像教材的概要讲解，使学生对现代西方货币金融理论的基本内容有深刻认识和全面了解。
2、文字教材的编写要全面系统、条理清晰、深入浅出、通俗易懂、便于自学；音像教材和基于网络的多种媒体教材讲授本学科的重点、难点，教材的制作力求活泼、实用，并结合中国国情进行分析。
3、学员要熟练掌握运用现代远程教育技术，使用中央电大提供的多种媒体，自主学习为主，各级办学实体要给学员提供必要的面授辅导等学习支持服务。
4、在教学过程中，中央电大和其他办学实体将利用网上教学平台、电视直播课堂、电话答疑、E-mail、CAI课件以及报纸杂志等手段进行教学辅导或发布教学信息。
5、在可能条件下，教学过程中还应进行必要的社会调查。
货币金融学教学大纲(文)
《货币金融学》教学大纲课程英文名称：Money and Banking课程编码：020101D025总学时数：48 其中讲课学时：48 实验学时：0 总学分数：3课程性质：专业必选课授课对象：经济学专业一、课程教学目的与任务本课程属于经济学学科基础课，适用财政学、国际经济与贸易、经济学、会计学、金融学等本科专业。
本课程的教学目的是通过对货币、金融市场与货币政策等章节的学习和介绍，让学生掌握最基本的金融理论和金融机构最基本的运作实务，了解国内外最新的金融理论和金融事件；通过对货币需求、货币供给、通货膨胀和通货紧缩等几个方面的学习，让学生从总体上理解货币理论、信用运动规律及信用与经济的相互关系，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。
二、课程教学的总体要求１、学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和认识，对货币银行学的基本范畴有较系统地掌握。
２、掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
３、具体了解货币银行学的基础理论，即货币与信用、利息论、金融市场、金融体系、商业银行、中央银行；从总体上理解货币供需求、通货膨胀、货币政策、金融深化与经济发展等内容。
三、课程教学内容及基本要求导论：(2学时)教学目的和要求:了解金融的内涵以及金融学的演变与发展。
教学重点：金融学的演变与发展。
教学难点：中西方金融学的对比。
教学方法：教师讲课为主。
教学主要内容：1、金融的内涵；2、金融学的研究对象；3、西方金融学的演变与发展；4、金融学学科体系的主要内容。
第一章：货币与货币制度(6学时)教学目的和要求:了解和掌握货币的产生与功能、现代货币定义、货币的类型以及货币制度的发展过程。
教学重点：对货币的认识、货币制度构成要素、货币制度的演变。
教学难点：“劣币驱逐良币”的现象。
教学方法：教师讲课为主，课堂讨论为辅。
教学主要内容：1、货币与经济发展；2、货币的功能与类型；3、货币本位制度。
第二章：信用（4学时）教学目的和要求:了解和掌握信用产生和发展的历史及其演变、信用的形式和特点、各种融资方式的概念以及优缺点。
复习提纲-货币金融学
《货币金融学》复习大纲第一章货币与信用了解货币的定义起源、货币形态的演变与发展，货币制度及其演进、中国和国际的货币制度，熟悉信用的定义和主要形式。
第二章利率与收益率了解利息、利率和收益率等概念的含义、利率的种类、影响利率的主要因素；掌握利息和现值的计算方法。
第三章汇率与汇率制度了解外汇与汇率的含义、汇率的标价方法、汇率制度的种类和人民币汇率制度的演变情况；影响汇率变动的主要因素。
重点掌握汇率的作用。
第四章金融市场、工具与机构了解金融体系的经济功能、金融市场的类型与交易方式、金融工具的特点与类型。
第五章货币市场了解货币市场的构成和影响货币市场工具价格的影响因素；同业拆解市场、票据市场、可转让大额定期存单市场、短期政府债券市场和回购市场的主要工具及交易方式。
第六章资本市场了解债券的含义、特点、种类、债券的基本要素，影响债券价格的因素，掌握债券价值和收益率的计算方法。
了解股票概念、特点股票价格及其影响因素、股票市场的类型。
掌握股票价格指数的计算方法。
第七章存款类金融机构了解商业银行的特性、类型、主要业务、商业银行的经营原则和经营管理理论的变迁，中央银行的职能、类型和业务、政策性银行和信用合作社的特点与种类。
第八章非存款类金融机构了解非存款类金融机构的种类与业务特点，重点掌握投资类金融机构和保障类金融机构的特点和作用。
第九章货币需求了解货币需求的含义与影响因素，费雪方程、剑桥方程式、凯恩斯理论、弗里德曼货币需求理论。
第十章货币供给了解原始存款、基础货币等基本概念，掌握存款货币的创造过程及影响货币创造的因素。
掌握货币供给的层次。
第十一章货币均衡了解货币市场均衡和商品市场均衡的概念和意义。
了解国际收支、国际储备的概念。
第十二章通货膨胀和通货紧缩通货膨胀和通货紧缩的定义、成因和治理对策。
第十三章货币政策调控了解货币政策的含义与类型、货币政策目标和货币政策工具、货币政策传导机制的主要环节。
教材2.曹龙骐主编.《金融学》（第四版），高等教育出版社，2013年。
《货币金融学》考试大纲.doc
《货币金融学》考试大纲一、课程基本信息1.课程名称：货币金融学2.课程管理：经济与贸易学院3.教学对象：专插本学生4.教学时数：总时数54学时5•课程学分：3学分6.课程性质：专业限选7•课程教材：《货币金融学》蒋先玲编著（机械工业出版社）二、课程简介货币金融学是金融类各学专业的一门理论基础课，也是教育部确定的11门“财经类专业核心课程”之一。
通过本课程的学习，可以使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、金融宏观调控等基本范畴有较系统的常握；树立正确的金融意识和全新的金融理念，掌握观察和分析金融问题的正确方法; 培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力，为其他专业课程的学习打下必要的基础。
三、考试内容及要求第一章货币与货币制度第一节货币的含义1.掌握货币与“通货”、“财富”、“收入”、“流动性”的区别；2.理解货币材料的五个必要条件；3.了解货币的含义。
第二节货币的职能1.掌握货币的四个职能：价值尺度、流通手段、价值储藏和支付手段；2.掌握货币的四个职能的不同应用。
第三节货币支付体系的演变1.了解货币支付体系的五个演变过程。
第四节货币的计量1.学握货币层次的具体划分情况；2.理解屮国货币层次的划分；3.了解货币层次划分的依据。
第五节货币制度1.掌握货币制度的四个演变过程；2.了解货币制度的构成要素。
第二章信用与信用工具第一节信用概述1.理解信用的含义和本质；2.了解信用的产生和发展。
第二节信用形式1.掌握信用的六种基本形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、股份信用、租赁信用；2.理解金融租赁与经营租赁的不同。
第三节信用工具1.掌握信用工具的基本特征，尤其是收益性的计算；2.掌握票据、股票和债券的所有内容；3.了解信用工具的含义。
第三章金融机构体系笫一节金融机构体系概述1.掌握金融机构的四大功能：存款功能、经纪和交易功能、承销功能、咨询和信托功能；2.理解金融机构体系的分类；3.了解金融机构的概念以及银行业的起源和发展。
货币金融学培训课件
货币金融学培训课件1. 引言货币金融学是研究货币和金融市场的学科。
它涵盖了货币的本质、货币供应与需求、货币政策以及金融市场的运作等内容。
本课程将全面介绍货币金融学的基本理论和实践，旨在帮助学员建立对货币金融市场的深入了解。
2. 货币的本质2.1 货币的定义货币是一种广泛接受的支付工具，具有以下三个基本特征：•流通性：货币可以流通并广泛被接受•价值尺度：货币用作衡量商品和服务价值的尺度•存储价值：货币可以储存并在未来使用货币的形式多种多样，包括现金、存款、电子支付等。
各种形式的货币在现代经济中发挥着重要的作用。
3. 货币供求关系3.1 货币供应货币供应是指经济体内可使用的货币总量。
货币供应包括中央银行创造的货币（即基础货币）以及商业银行通过贷款创造的货币。
货币需求是指个人和企业为支付交易和持有财富而需求货币的量。
货币需求受到经济活动、利率、预期通胀率等因素的影响。
3.3 货币供求平衡当货币供应与货币需求达到平衡时，经济体内的货币市场将不出现过剩或短缺的情况。
4.1 货币政策目标货币政策的主要目标是维持物价稳定和促进经济增长。
其他目标包括最大就业和金融稳定。
4.2 货币政策工具货币政策的工具包括利率调整、公开市场操作和储备金要求等。
这些工具可以用来影响货币供应和需求，从而实现货币政策目标。
4.3 货币政策的执行货币政策由中央银行负责执行。
中央银行通过调整利率和市场操作等手段来实施货币政策。
5. 金融市场5.1 金融市场的分类金融市场可以分为货币市场和资本市场。
货币市场是短期金融工具的交易场所，资本市场则是长期金融工具的交易场所。
5.2 金融市场的功能金融市场发挥着资金配置、风险管理和信息交流等功能。
它为投资者提供了交易和融资的机会。
5.3 金融市场的参与者金融市场的参与者包括个人投资者、机构投资者、金融 intermediaries 等。
它们在金融市场中发挥不同的角色和职能。
6. 总结货币金融学是研究货币和金融市场的重要学科。
《货币金融学》课程教学大纲
《货币金融学》课程教学大纲课程名称：货币金融学课程类别：专业基础课适用专业：经济学考核方式：考试总学时、学分：48学时 3 学分其中实验学时：0 学时一、课程教学目的通过本课程学习，使学生理解和认识金融的基本知识、基本概念、基本理论；要求学生系统掌握货币的基本理论、信用与利率理论、货币的供求理论；了解和熟悉金融机构体系的构成及其主要业务；并在此基础上掌握金融宏观调控的基本方法。
同时结合课堂教学和课外辅导学习，使学生了解国内外金融问题的现状，掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
二、课程教学要求本课程要求以马克思主义基本原理为指导，系统阐述货币金融的基本理论、基本知识及其运动规律；客观介绍世界上主流货币金融理论及最新研究成果和实务运作的机制及最新发展；立足中国实际，努力反映经济体制改革、金融体制改革的实践进展和最新理论研究成果，实事求是地探讨社会主义市场经济中的金融理论和实践问题。
本课程要求学生须在修完政治经济学和西方经济学的基础上开设。
三、先修课程政治经济学、西方经济学、金融市场学四、课程教学重、难点本课程的教学重点是货币的一般理论、信用与利率理论、金融机构体系构成和商业银行的一般理论及业务，金融市场的基本构成和运作机制、货币供求理论及其均衡、货币政策与宏观经济调控，金融与经济的关系。
本课程的教学难点是正确理解金融的本质以及金融与经济的关系、货币及信用的本质及其二者之间的关系、金融机构之间的关系、商业银行的业务、金融市场的运作机制、宏观经济调控。
五、课程教学方法与教学手段教师讲授与学生讨论相结合、多媒体的应用、案例教学六、课程教学内容第一章货币与货币制度（3学时）1．教学内容（1）货币产生与发展（2）货币的本质和职能（3）货币制度的演变2．重、难点提示（1）教学重点：货币在经济中发挥着价值尺度、流通手段、支付手段和价值储藏手段的职能作用；不同职能的特点；货币形式；货币制度的演进（2）教学难点：货币的流通手段与支付手段的区别；货币形式第二章国际货币体系与汇率制度（2学时）1．教学内容（1）国际货币体系（2）外汇与外汇管理（3）汇率制度（4）汇率的分类（5）汇率的标价方式2．重、难点提示（1）教学重点：国际货币制度的演变及主要内容；外汇管理体制；汇率制度；汇率的标价方式（2）教学难点：国际货币制度的演变；汇率的标价方式第三章信用与信用形式（3学时）1．教学内容（1）信用的含义及其构成要素（2）信用与货币的联系（3）现代信用活动的基础（4）现代信用的形式以及各种形式的特点及其之间的关系2．重、难点提示（1）教学重点：信用的特征；信用与货币的关系；现代信用形式（2）教学难点：信用与货币的关系；现代信用形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用的特点及其关系第四章利率及其决定（3学时）1．教学内容（1）利息（2）利率的种类（3）利率的决定及影响因素（4）利率的作用（4）利率的度量（5）利率的风险结构及期限结构2．重、难点提示（1）教学重点：利息的实质；利率的种类；利率决定理论；利率的计算；（2）教学难点：利息的实质；利率决定理论中的古典学派的储蓄投资理论；利率的计算；影响利率的因素；利率的风险结构及期限结构第五章金融范畴的形成与发展（0.5学时）1．教学内容（1）金融及其涵盖的领域（2）金融范畴的形成（3）金融范畴的界定2．重、难点提示现代银行的产生与金融范畴的形成第六章金融中介体系（2学时）1．教学内容（1）金融中介及其包括的范围（2）西方国家的金融中介体系（3）中国的金融中介体系（4）国际金融机构体系2．重、难点提示（1）教学重点：金融服务业与一般产业的异同；我国目前金融中介体系构成；国际主要金融机构（2）教学难点：金融服务业与一般产业的异同；西方国家金融中介体系的构成；国际主要金融机构：亚投行第七章存款货币银行（4学时）1．教学内容（1）存款货币银行的产生和发展（2）分业经营与混业经营（3）不良债权（4）商业银行的负债业务（5）商业银行的资产业务（6）商业银行的中间业务和表外业务（7）商业银行的经营原则与管理2．重、难点提示（1）教学重点：商业银行的作用；不良债权；商业银行的主要资产业务；中西方商业银行中间业务和表外业务的发展；商业银行的经营原则（2）教学难点：商业银行的作用之“存款货币创造”；不良债权；商业银行的主要资产业务；中西方商业银行中间业务和表外业务的发展；第八章中央银行与金融基础设施（4学时）1．教学内容（1）中央银行的产生及类型（2）中央银行的业务（3）中央银行的职能（4）中央银行的独立性问题（5）中央银行体制下的支付清算体系2．重、难点提示：（1）教学重点：中央银行的职能；中央银行的负债业务；中央银行体制下的支付清算体系；中央银行的独立性问题（2）教学难点：中央银行的职能；中央银行的负债业务；中央银行体制下的支付清算体系；第九章金融市场（3学时）1．教学内容（1）金融市场及其要素（2）货币市场（3）资本市场（4）衍生工具市场（5）投资基金（6）外汇市场与黄金市场2．重、难点提示（1）教学重点：金融市场的主要分类方法及其分类；资本市场的主要子市场：股票市场与长期债券市场；一级市场和二级市场的不同功能及其运作原理；衍生工具市场的主要功能及其特点（2）教学难点：资本市场的主要子市场：股票市场与长期债券市场；一级市场和二级市场的不同功能及其运作原理；衍生工具市场的主要功能及其特点第十章资产组合、资产定价与资本结构（2学时）1．教学内容（1）风险与资产组合（2）证券价值评估（3）资产定价模型（4）资本结构2．重、难点提示（1）教学重点：风险的度量；资本资产定价模型（2）教学难点：风险的度量；资本资产定价模型第十一章金融体系结构（0.5学时）1．教学内容（1）金融体系与金融功能（2）金融体系的两种结构（3）金融体系结构的演进趋势2．重、难点提示：金融体系与金融功能第十二章现代货币的创造机制（4学时）1．教学内容（1）现代的货币都是信用货币（2）存款货币的创造（3）中央银行体制下的货币创造过程2．重、难点提示（1）教学重点：现代金融体制下的存款货币创造；存款货币创造的乘数；基础货币与原始存款的关系；原始存款和派生存款的关系。
同济大学货币金融学选修课提纲
以中央银行为核心、以商业银行为主体、各类金融机构并存而相互竞争的金融机构体系。
1.定义：书P1702.功能：P171-172现代金融机构的模式：是否以中央银行为核心商业银行1.定义：以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为其主要经营目标的信用机构。
性质：特殊的金融企业P188-189商业银行是企业。
其理由：我国商业银行的法律性质是特许成立的企业法人，它具有企业性质，拥有法人地位。
商业银行是特殊企业。
其理由：一是指银所经营的货币是一般等价物的特殊商品；二是指银行经营货币的方式是采取借贷方式（即信用方式），不改变货币的所有权，只把货币的使用权作有条件的让渡。
商业银行是特殊的金融企业。
其理由：成立实行特许制，即由国家特许成立，发放银行经营许可证的部门是银行监管部门。
商业银行是特殊的银行。
其理由：一是在经营性质和经营目标上。
二是具有信用创造的功能。
2.商业银行的职能P189-1903.商业银行的组织形式按资本所有权分：私人银行，合伙银行，国家银行和股份制银行按组织制度分：单一银行制，总分行制，代理银行制，控股公司制和连锁银行制P190商业银行的负债业务商业银行取得资金来源的业务P198（一）自有资本自有资本包括股本、储备资本及未分配利润。
（二）存款1.活期存款2.定期存款3.交易账户4.储蓄存款（三）非存款负债P2001.银行同业拆借2.央行借款3.回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
由于商业银行通过回购协议而融通到的资金可以不提缴存款准备金，从而有利于借款实际成本的减少;同时，与其他借款相比，回购协议又是一种最容易确定和控制期限的短期借款;回购协议作为一种金融工具，又有利于商业银行更好地渗透到货币市场的各个领域。
回购协议实质上是一种短期抵押融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。
货币金融学培训课件
4.支付手段 指货币在清偿债务时充当延期支付的工具。
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二、货币的职能与本质
❖ 货币的本质： 马克思：货币是充当一般等价物的特殊商品，是一定生 产关系的体现。
米什金：货币是在支付商品和劳务时或在偿还债务时被 普遍接受的任何东西。
还可用货币的基本职能来定义货币：货币是交易的媒介、 货币是计量的标准、货币是保存价值的手段、货币是延 期支付的手段。
双重身份：在执行货币职能的时候是货币，不执行货币 职能的时候是商品。
实物货币
金属货币
2.代用货币
是代替金属货币流通的货币符号，主要是指贵金属流通 时期的银行券。可以与金属货币自由兑换 。
3.信用货币
是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的货币。
不以金属货币为基础 。
4.电子货币
是高科技的信用货币。
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金汇兑本位制
信用货币制度 （管理纸币本位制）
16
三、货币制度
1.银本位制 以白银作为本位币的一种货币制度。 特点：银币可以自由铸造，无限法偿，并且可以自由输 出输入国境。
2.金银复本位制 由国家法律规定的以金和银两种金属同时作为本外币币 材的货币制度。 特点：金币和银币均可自由铸造，都有无限法偿能力， 能够自由输入输出国境。
二、货币的职能与本质
1
2
3
4
交
价
贮
支
易
值
藏
付
媒
尺
手
手
介
度
段
段
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二、货币的职能与本质
1.交易媒介（流通手段） 指货币以普遍接受物的形态，在商品买卖者之间进行交 易时发挥媒介作用。
《货币金融学》课程教学大纲(Syllabus of the course of money and Finance)
《货币金融学》课程教学大纲（Syllabus of the course of moneyand Finance）Previously, I was looking at other uploaded documents. 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The origin of ancient money2, Marx's argument on the origin of money3, the development of value form and the emergence of money4, the emergence of money(three) evolution of monetary form1, the overall process of currency form managers2, the future of the currency: the use of computers and electronic money(four) function of moneyThe second chapter is about the formation and evolution of the monetary systemTeaching aims and requirements:Learn through this chapterStudents should understand the composition of the currency systemThe evolution of the international monetary system, China's current monetary system, and the implications of the currency system(1) the definition and composition of the monetary system(two) the type of monetary system and its evolution(three) International Monetary System(four) China's monetary systemThe third chapter is credit and credit instrumentTeaching aims and requirements:Learn through this chapterThe students should understand the credit history and evolutionof the emergence and development of the content; familiar with various forms of credit and economic relationship and credit; grasp the essence of credit, several main forms of credit (including commercial credit, bank credit and state credit, consumer credit and international credit), characteristics and classification of credit instrumentsContent of courses：(I) credit and economy1, the nature of credit2, the emergence and development of credit3, the economic function of credit(two) form of credit1, the classification of credit2, several major forms of credit (including commercial credit, bank credit, national credit, consumer credit and international credit)(three) credit instruments1, the characteristics of credit instruments2. Classification of credit instrumentsThe fourth chapter interest and interest rateTeaching aims and requirements:Learn through this chapterStudents should understand the origin and nature of interestMain classification standards and main categories of interest ratesSeveral interest rate theoriesThe role of interest rates in economic life; familiar with the interest rate management system and the current situation of China's interest rate management system; master the concepts of interest and interest ratesTwo methods of calculating interest rates and the factors that affect interest ratesContent of courses：(I) interest1, the relationship between interest and credit2, the essence of interest3, the general form of interest and income4, capitalization of earnings(two) interest rates and their kinds1, the meaning of interest rates2, the types of interest rates3 calculation methods, interest rates (simple interest and compound interest)4, present value, final value and Application(three) the formation and determination of interest rates1. Factors affecting interest rates2, the average interest rate downward trend(four) the function of interest rate;(five) interest rate theory1, Marx's interest rate theory2, classical interest rate theory3, liquidity preference interest rate theory(six) interest rate management system;1, interest rate management system and types2, analysis of the current situation of China's interest rate management system3, interest rate liberalization: the direction of China's interest rate management system reformThe fifth chapter, financial institution systemTeaching aims and requirements:Learn through this chapterStudents should understand the general structure and development trend of financial institutionThe financial institutions of the western countries; familiar with the financial institutions of our countryThe Basel agreement focuses on the objectives, principles and methods of financial supervisionContent of courses：(1) financial institutions in western countries1, the general meaning of the financial institution system2, the composition of the modern financial system3, the composition of financial institutions in western countries(two) China's financial institution system1 、 people's Bank of China2, policy banks3. State-owned commercial banks4 other commercial banks5 other non bank financial institutions(three) financial supervision1, the goal of financial supervision2, the principle of financial supervision3, the way of financial supervision4, the content of financial supervision5, the development of financial supervision(four) the Basel agreement and its developmentThe sixth chapter, financial market and financial instrumentsTeaching aims and requirements:Learn through this chapterStudents should be aware of the composition, types and characteristics of financial markets and financial instrumentsThe money market and the interbank market, the repo market, the commercial paper market, bond market and other sub market meaning; familiar with financial market classification and constituent elements of the native species; Master of financial instruments and financial derivativesStatus and function of financial marketDeterminants of foreign exchange markets and exchange rates and causes of volatilityContent of courses：(I) financial markets1, the function of financial market2. Elements of the financial market3. Classification of financial markets(two) financial instruments1, the meaning and characteristics of financial instruments2, the types of financial instruments(three) money market1 interbank lending market2, repurchase market3. Commercial paper Market(four) capital market1, bond market2, the stock market(five) derivative financial instruments market; 1, futures contracts2, option contract3, exchange(six) foreign exchange market1. Determinants of exchange rates2, the reasons for exchange rate fluctuations3. Classification of exchange rates4, the RMB exchange rate issuesThe seventh chapter is commercial bankTeaching aims and requirements:Learn through this chapterStudents should understand the emergence, development and nature of commercial banksCommercial banking systemThe management of assets and liabilities of commercial banks; familiar with the risk types and management strategies of commercial banks; grasp the functions and main business contents of commercial banksContent of courses：(I) overview of commercial banks1, the concept and nature of commercial banks2, the emergence and development of commercial banks3, the functions of commercial banks4, commercial banking system(two) the debt business of commercial banks;1. Deposit business2, non deposit liabilities(three) asset business of commercial banks;1 cash assets2, all loans3, securities investment business(four) intermediary business of commercial banks;1, payment and settlement intermediate business2, agent intermediate business3, guarantee intermediate business4, consulting business and so on(five) asset liability management of commercial banks; 1, asset management theory2, liability management theory3, joint management of assets and liabilities4, asset liability ratio management(six) risk management of commercial banks;1, the formation of commercial bank risk2, the risk types of commercial banks3, commercial banks risk measurement indicators4, commercial banks risk management strategyThe eighth chapter is central bankTeaching aims and requirements:Learn through this chapterStudents should understand the emergence and development of the central bank and its status and role in the market economy; be familiar with the basic types of the central banking system and their assets and liabilities; and grasp the nature and basic functions of the bankThe relative independence of China's central banksContent of courses：(1) introduction to the central bank1, the necessity of establishing central bank2, the nature and basic functions of the central bank3, the basic types of the central banking system4, the central bank's business(two) people's Bank of China1, the establishment and development of the people's Bank of China2, the main responsibility of the people's Bank of China3, the organizational structure of the people's Bank of China4, the relative independence of the people's Bank of ChinaThe ninth chapter is money demand theoryTeaching aims and requirements:Learn through this chapterStudents should understand the meaning of money demand and be familiar with the main contents and theoretical contributions of various monetary demand theoriesThe characteristics of money demand in China and thedevelopment of monetary demand theoryContent of courses：(I) overview of money demand1, the meaning of money demand2, the general determinant of money demand(two) money demand theory1, the traditional theory of money quantity2, Keynes's theory of money demand3, the modern money quantity wheel of Monetarism(three) China's demand for money1, the main influencing factors of China's money demand2, the characteristics of China's money demandThe tenth chapter is the theory of money supplyTeaching aims and requirements:Learn through this chapterStudents should understand the endogeneity and endogeneity ofmoney supply and be familiar with the meaning of money supplyThe theory of money supply, the characteristics of China's money supply, and the conditions and process of creating commercial bank depositsThe concept of deposit multiplier, base money and money multiplierContent of courses：(1) the meaning of money supply;(two) commercial bank deposit creation;1, the concept of original deposits, derivative deposits, reserve funds and cash leakage rate2, the conditions for deposit creation3, multiple deposit expansion process4, the derivative deposit multiplier(three) the theoretical model of money supply1, basic money and money multiplier2, the interaction between base money and money multiplier (four) money supply theory1, Buddha Redman Schwartz money supply model2. of the money supply model tegen(five) China's money supply1, the definition and theoretical model of China's money supply2, the characteristics of China's money supply(six) exogenous theory of money supply and endogenous theoryThe eleventh chapter, monetary policyTeaching aims and requirements:Learn through this chapterStudents should understand the implications of monetary policy and monetary policy toolsAnd the use of monetary policy tools in China's economic regulation, and familiar with the relationship between monetary policy objectives and objectivesThe content and process of monetary policy transmission mechanism, and the selection criteria and types of intermediate targets of monetary policyTypes of monetary policy instrumentsContent of courses：(I) monetary policy objectives1, the four major objectives of monetary policy2, the conflict between the four objectives of monetary policy(two) intermediate targets of monetary policy;1, the selection criteria of intermediate targets of monetary policy2, the main intermediary targets and their advantages and disadvantages(three) monetary policy tools1, general monetary policy tools2, selectivity and other monetary policy instruments(four) the transmission mechanism of monetary policy and the essence of monetary policy;1, the monetary policy transmission mechanism of Keynes school2, monetary policy transmission mechanism of Monetary School3, the general pattern of monetary policy transmissionmechanism4, the lag of monetary policy(five) the monetary policy of our countryThe twelfth chapter, inflation and deflationTeaching aims and requirements:Learn through this chapterStudents should understand the causes of inflation and deflation and their impact on the economy; be familiar with the meaning of inflation and deflation and their measurement indicators; and grasp the countermeasures to control inflation and deflationContent of courses：(1) the meaning, classification and measurement of inflation;1, the concept of inflation2. Classification of inflation3, inflation measurement and index system(two) the cause of inflation;1, demand pull inflation2, cost driven inflation3, demand and supply mixed push inflation4, structural inflation5, imported inflation(three) the effect of inflation and its impact on the economy 1, the effect of inflation2, the impact of inflation on the overall economy(four) governance of inflation;(five) deflation1, the comparative analysis of deflation and inflation2, the social and economic effects of deflation3, through the tightening of governanceThe thirteenth chapter is foreign exchange and exchange rate Teaching aims and requirements:Learn through this chapterMaster the basic knowledge of International FinanceAnd foreign exchange, exchange rates and their pricing methods, the foreign exchange market and its functions, and foreign exchange controlContent of courses：(I) foreign exchange and exchange rates1, the meaning of foreign exchange2, the meaning of exchange rate and pricing methods3, the types of exchange rates(two) foreign exchange market1. Definition and classification of foreign exchange market2. Participants in the foreign exchange market3. Functions of the foreign exchange market4. The world's major foreign exchange markets5, foreign exchange transactions(three) foreign exchange control1. Overview of foreign exchange control2. Analysis of the causes of foreign exchange control3. Cost analysis of foreign exchange control4, foreign exchange control measures(four) exchange rate theory1. Purchasing power parity theory2, interest rate parity theory3, the balance of payments theory4, the asset market said(five) exchange rate system1, the basis of exchange rate decisions and the factors that affect exchange rate changes2, fixed exchange rates3, floating exchange rateThe fourteenth chapter is the balance of paymentsTeaching aims and requirements:Learn through this chapterMaster the concept of international balance of payments, the balance of payments account settings and accounting rulesAn accurate understanding of the concept of balance of payments;a skilled analysis of the causes and effects of the imbalance of international paymentsContent of courses：(I) national income accounts1. National income accounts under closed economic conditions2, the national income accounts under the open economy(two) balance of payments account1. Balance of payments, international borrowing and foreign exchange receipts and payments2, the concept of balance of payments3, the basic principle of the balance of payments account4. Analysis of balance of payments accounts(three) adjustment of balance of payments1, the balance of payments imbalance and its causes2, the adjustment of the balance of payments imbalanceThe link and division of this course with other courses: the first course in this course is economics and accountingThe following courses are followed by financial marketing, commercial banks, management and so onHour allocation tableSerial numberChapter nameClass assignmentHoursRemarkslecturetestoperate a computerOneChapter 1 money and its classificationTwoTwoTwoThe second chapter is about the formation and evolution of the monetary systemThreeThreeThreeThe third chapter is credit and credit instrumentFiveFiveFourThe fourth chapter interest and interest rateFiveFiveFiveThe fifth chapter, financial systemSixSixSixThe sixth chapter, financial market SixSixSevenThe seventh chapter is commercial bank SixSixEightThe eighth chapter is central bank ThreeThreeNineThe ninth chapter is money demand theoryFourFourTenThe tenth chapter is the theory of money supply FourFourElevenThe eleventh chapter, monetary policySixSixTwelveThe twelfth chapter, inflation and deflation SixSixThirteenThe thirteenth chapter is foreign exchange and exchange rate FourFourFourteenThe fourteenth chapter is the balance of paymentsFourFourTotal-Sixty-fourSixty-fourMaking money: Show Daisy audit: Wang Weihong。
经济学专业教学大纲-货币金融学
经济学专业教学⼤纲-货币⾦融学《货币⾦融学》课程教学⼤纲课程代码：040431023课程英⽂名称：Finance课程总学时：40 讲课：40 实验：0 上机：0适⽤专业：国际经济与贸易、经济学⼤纲编写（修订）时间：2017.6⼀、⼤纲使⽤说明（⼀）课程的地位及教学⽬标货币⾦融学是研究市场经济条件下货币、信⽤、⾦融机构、⾦融市场运⾏机制及其各主体⾏为规律的科学。
随着中国改⾰开放的⽇益深⼊和社会主义市场经济体系的⽇益完善，⾦融成为整个经济体系的核⼼，⾦融学的地位也⽇益重要。
⾦融学学习对于学⽣全⾯掌握市场经济条件下⾦融市场的运⾏规律和原理，适应中国经济的改⾰与开放对⾦融⼈才的要求有⼗分重要意义。
本课程的教学⽬标是要求学⽣掌握货币⾦融基本理论，能运⽤所学理论、知识和⽅法分析解决⾦融经济中的相关问题，达到专业培养⽬标的要求，拓宽学⽣的知识⾯，能把⾦融知识与⾃⼰本专业问题相结合，为⽇后进⼀步学习、理论研究和实际⼯作奠定扎实的基础。
（⼆）知识、能⼒及技能⽅⾯的基本要求货币⾦融学的教学对象是已掌握了西⽅经济学、政治经济学等基础课程理论和知识的⾼等院校本科⽣。
该课程主要培养学⽣的宏观分析问题能⼒及抽象思维能⼒，通过学习学⽣应能利⽤⾦融基本理论与知识理解和洞悉各类⾦融政策，分析国内外⾦融现象，解决⾦融现实问题，⽤以指导⾃已的⼯作和经济⽣活。
（三）实施说明在引导学⽣⼤量阅读⾦融报刊和⾦融学教材的基础上，对货币、信⽤、利率和⾦融调控理论进⾏有选择地重点讲解，要结合实际经济⽣活进⾏应⽤分析；⽽⾦融市场的应⽤与操作要收集⼤量案例进⾏实证分析，以引导和启发学⽣，培养他们的综合分析能⼒和开拓创新能⼒。
（四）对先修课的要求货币⾦融学是经济管理类专业的基础课程，要求学⽣已学习《西⽅经济学》、《⾼等数学》等前⾏课。
（五）对习题课、实践环节的要求讲解完重要章节后，应就本章节重点内容进⾏总结并布置⼀定量的习题，以加深对知识点的理解，提⾼学⽣分析和解决问题的能⼒。
货币金融学教学大纲
教学大纲第一篇导论第一章金融与经济本章概括地介绍了货币银行金融市场等范畴与经济的关系。
通过本章教学，应达到以下要求：1、学生初步了解货币及货币与财富、收入的区别；了解银行在当代国民经济中不可替代的作用；了解金融市场的发展对经济发展的意义，以及对货币银行学发展的影响。
2、使学生基本掌握金融与经济的辨证关系：金融是经济发展的结果，金融又促进了经济的发展。
阐明金融是现代经济的核心及其核心地位的具体表现。
3、使学生理解学习和掌握货币银行学的基本概念和基本原理的重要性，明确学习本课程的指导思想和学习方法。
第二章货币和货币制度1、掌握各种货币形态的特点，重点掌握信用货币与电子货币的关系。
2、要求掌握马克思主义关于货币职能的理论，比较足值货币和现代信用货币在储场藏职能上的区别。
3、要求能具体分析马克思的货币本质理论和西方经济学中货币定义的区别和联系。
4、掌握现代信用货币计量的基本原理。
5、掌握货币制度的构成要素和货币制度的演变历史。
6、重点掌握纸币制度的特征，正确理解目前我国“一国两币”的特征和必要性。
第三章信用、利息与利息率本章主要阐述信用及其形式、信用工具和利息率决定理论。
通过本张教学，应达到以下要求：1、使学生了解信用的本质及其产生的原因，理解各种信用形式及其在经济活动中的作用，明确商业信用、银行信用、国家信用和消费信用对现代经济发展的意义。
2、使学生掌握主要的信用工具的构成要素，了解不同的商业信用工具（商业期票和商业汇票）的区别和不同的银行信用工具（银行本票、银行汇票和支票）的区别，进而理解商业信用和银行信用的地位：商业信用是现代信用的基础，银行信用是现代信用的主要形式。
3、阐明利息的本质。
重点讲述利率水平的决定因素，以及利率变动的渠道和利率变4、使学生掌握当代主要的利率理论：可贷资金利率理论、IS-LM模型、利率的期限结构理论。
5、结合我国利率管理体制改革实际，讲述利率市场化的基本条件和基本要求。
第四章金融体系与金融改革本章概括地介绍金融体系的内涵，，以及我国金融体系改革的概况。
2024年货币金融学课程教案
货币金融学课程教案一、课程简介货币金融学是研究货币、金融体系及其在经济运行中作用的一门学科。
本课程旨在帮助学生理解货币金融领域的基本理论和实践，掌握金融市场的运作机制，以及分析金融政策对经济的影响。
通过本课程的学习，学生将能够运用所学知识对现实中的货币金融问题进行深入分析，并提出相应的政策建议。
二、教学目标1.理解货币金融学的基本概念和理论框架。
2.掌握金融市场的运作机制和金融工具的特点。
3.分析金融政策对经济的影响，包括货币政策、信贷政策和国际金融政策。
4.运用所学知识对现实中的货币金融问题进行深入分析，并提出相应的政策建议。
三、教学内容1.货币与金融体系货币的定义和功能金融体系的组成和功能金融中介机构的角色和功能2.金融市场与金融工具金融市场的分类和功能债券市场、股票市场、外汇市场的基本特点金融工具的种类和特点3.货币政策货币政策的定义和目标货币政策的工具和传导机制货币政策的实施和效果评估4.信贷政策信贷政策的定义和目标信贷政策的工具和传导机制信贷政策的实施和效果评估5.国际金融国际货币体系的历史和现状汇率制度的选择和影响国际金融市场的基本特点和运作机制四、教学方法1.授课方式：采用讲授法、案例分析法、讨论法等多种教学方式，结合多媒体教学手段，提高学生的学习兴趣和参与度。
2.实践环节：组织学生进行金融市场的实地考察和调研，增加学生的实践经验和动手能力。
3.作业与考试：布置适量的课后作业，组织定期的课堂测试和期末考试，检验学生的学习效果。
五、课程安排1.授课时间：共计16周，每周2学时。
2.授课顺序：按照教学内容逐章进行，每章2-3学时。
六、教学评估1.学生评估：通过课后作业、课堂测试和期末考试等方式，评估学生对课程内容的掌握程度。
2.教学效果评估：通过学生的反馈和成绩的统计分析，评估教学效果，及时调整教学内容和方法。
七、教材与参考书目1.教材：《货币金融学》（作者：X，出版社：X）2.参考书目：《金融市场与金融工具》（作者：X，出版社：X）、《货币政策理论与实践》（作者：X，出版社：X）等。
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以中央银行为核心、以商业银行为主体、各类金融机构并存而相互竞争的金融机构体系。
1.定义：书P1702.功能：P171-172现代金融机构的模式：是否以中央银行为核心商业银行1.定义：以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为其主要经营目标的信用机构。
性质：特殊的金融企业P188-189商业银行是企业。
其理由：我国商业银行的法律性质是特许成立的企业法人，它具有企业性质，拥有法人地位。
商业银行是特殊企业。
其理由：一是指银所经营的货币是一般等价物的特殊商品；二是指银行经营货币的方式是采取借贷方式（即信用方式），不改变货币的所有权，只把货币的使用权作有条件的让渡。
商业银行是特殊的金融企业。
其理由：成立实行特许制，即由国家特许成立，发放银行经营许可证的部门是银行监管部门。
商业银行是特殊的银行。
其理由：一是在经营性质和经营目标上。
二是具有信用创造的功能。
2.商业银行的职能P189-1903.商业银行的组织形式按资本所有权分：私人银行，合伙银行，国家银行和股份制银行按组织制度分：单一银行制，总分行制，代理银行制，控股公司制和连锁银行制P190商业银行的负债业务商业银行取得资金来源的业务P198（一）自有资本自有资本包括股本、储备资本及未分配利润。
（二）存款1.活期存款2.定期存款3.交易账户4.储蓄存款（三）非存款负债P2001.银行同业拆借2.央行借款3.回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
由于商业银行通过回购协议而融通到的资金可以不提缴存款准备金，从而有利于借款实际成本的减少;同时，与其他借款相比，回购协议又是一种最容易确定和控制期限的短期借款;回购协议作为一种金融工具，又有利于商业银行更好地渗透到货币市场的各个领域。
回购协议实质上是一种短期抵押融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。
分为债券回购和股票回购两种。
商业银行的负债业务 P193（一）现金项目（二）贷款业务（三）证券业务 P197（四）票据业务1.票据贴现：是指商业银行买进未到期票据、扣除一定的贴现利息、支付给客户现金的业务。
贴现金额＝票面金额－｛1-年贴现率×未到期天数/360｝2.票据抵押放款商业银行的中间业务 P2011.汇兑业务2.代收业务3.信用证业务4.咨询业务商业银行信用创造前提1.部分准备金制度 2.非现金结算原始存款是指商业银行吸收的、能增加其准备金的存款；派生存款是指商业银行用转帐结算方式发放贷款或进行其他资产业务时所创造出来的存款。
存款货币的创造过程K=ΔD/ΔR=1/r公式中K为存款乘数，ΔD为经过派生的存款总额的增额，ΔR为原始存款的增额，r 为法定存款准备率。
存款货币创造在量上的限制因素：法定存款准备率（r）；现金漏损率（c）；超额准备率（e）；定期存款准备率（rt）。
商业银行的经营原则 P191商业银行的资产负债管理理论1．资产管理理论(1)商业贷款理论阶段:真实票据论，来源于亚当斯密的《国富论》。
银行发放贷款的投向应该是商业银行中的短期流动资金。
银行办理贷款时一定要以借款人的真实交易为基础，要有真实的商业票据作为抵押或贴现。
产生于资本主义竞争阶段，适应了当时商业银行发展初期的内部状况，侧重于资金流动性和安全性管理。
局限性：①这种带有自偿特征的放款理论，不能满足经济发展对银行长期资金的需求，也限制了银行自身的发展；②忽视了银行存款的相对稳定性，没有充分利用长期负债；③忽视短期贷款的风险性，且使银行的发展受制于经济周期及其带来的风险。
(2)可转换理论阶段莫尔顿《商业银行业务于资本的形成》提出。
认为银行要保持资产的流动性，除了原有的短期流动资金贷款的方式外，还可持有转换性较强的资产，即那些在需要时就可以在市场上随时转换为现金的资产，如国库券。
①信誉高，如国债或政府担保债券以及大公司发行的债券；②期限短，流通能力强；③易于出售。
局限性：①证券价格受市场波动的影响很大，当银根紧缩时，资金短缺，证券市场供大于求，银行难以在不受损失的情况下顺利出售证券；②当经济危机发生使证券价格下跌时，银行大量抛售证券，却很少有人购买甚至不购买，这与银行投资证券以保持资产流动性的初衷相矛盾。
(3) 预期收入理论阶段赫伯特《定期放款与银行流动性理论》提出。
认为银行回收贷款的资金来源应该是依靠借款人将来的预期收入。
如果借款人使用贷款的经济效益好，预期收入有保证，银行就能确保贷款本金和利息的安全收回。
这样即使贷款的期限较长，银行仍可以放款。
局限性：①把预期收入作为资产经营的标准，而预期收入状况由银行自己预测，不可能完全精确；②在贷款期限较长的情况下，不确定性因素增加，债务人的经营情况可能发生变化，到时并不一定具有偿还能力。
2．负债管理理论在金融创新中发展起来、其核心思想是以借入资金的办法来保持银行流动性、从而增加银行的资产业务与收益。
利：保持了银行的流动性；主动负债扩大务。
弊：提高融资成本增加经营风险不利于稳健经营往往忽视资本补充3．资产负债综合管理理论（1）净利差=利息收入-利息支出（2）利率敏感性资产与利率敏感性负债（3）缺口=利率敏感性资产-利率敏感性负债正缺口：适用于利率上升时期负缺口：适用于利率下降时期零缺口：无影响商业银行的资本充足性管理资本金的功能：营业，显示，保护，管理功能《巴塞尔协议1》和《巴塞尔协议2》中央银行新中国的中央银行发展1. 1948.12.1成立之日—1978年（1）中国金融体制的主要特征：大一统机构单一，全国办理信贷业务的机构基本上只有人行一家信用集中，全国信用活动集中于人行一家（2）中国人民银行的主要特点“一身二任”，即履行中央银行职能，又办理商业银行业务政企不分，即是国家机关组成部分，又是经营货币信用的企业依附财政，人行作用远远小于财政作用，只是其附属机构。
1969年，人行并入财政部，成为司局级机构。
2. 1979年—1983年：大一统转向混合制（1）各专业银行和其他金融机构相继恢复建立1979年，国务院决定恢复农业银行、中国银行、建设银行1980年1月，中国人民保险公司恢复办理保险业务（2）中国人民银行作为中央银行的地位逐步得到明确1981年1月，国务院文件要求人行认真执行央行职能1982年7月，国务院授权人行行使中央银行职能1983年9月，国务院颁布146号文件决定人行专门行使中央银行职能3.1984年—至今(1) 1984.1.1——中国工商银行成立，中国人民银行正式专门行使央行职能，标志着单一制央行制度的建立。
（2）人行调控行为发生了根本性的变化，由行政计划型转变为市场调控型（3）中国人民银行的行为由无法可循向有法可依转变1995年3月18日《中国人民共和国中国人民银行法》颁布中央银行的性质 P229中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
业务的特殊性中央银行的职能 P230中央银行制度的类型 P231（一）单一式中央银行制度1.一元式中央银行制度(1)表述：在一个国家内单独设立一家中央银行，行使职能，领导并监管全国金融机构和金融市场的制度。
（2）模式：中央银行总部（首都）中央银行分行（经济发达的若干城市）中央银行支行（中小城市、县）（3）特征：主要体现在总行和分行的关系上，分支行只是总行的分支机构（下设机构），不具有独立性。
（4）典型国家：英、日、法、中、意、瑞士、瑞典中央银行业务活动的一般准则 1.非营利性 2.流动性 3.主动性 4.公开性中央银行的资产业务 P231与商业银行贷款业务的区别1）贷款对象的不同：商业银行：生产流通中的企业和个人中央银行：在央行开立帐户的商业银行2）贷款目的不同商业银行：盈利中央银行：执行货币政策，促进经济协调发展3）用于贷款的资金不同商业银行：存款中央银行：不受资金的限制，依据经济发展情况中央银行的负债业务 P233（一）准备金存款业务存款准备金的含义 P194库存准备金：通常是商业银行以现金形式持有法定准备金超额准备金：是商业银行等金融机构在中央银行存款超过法定准备金的部分。
确定准备金的计提基础一定时期应缴法定存款准备金=一定时期属于缴存范围内的存款余额*法定存款准备金率（1）确定法定存款准备金率（2）确定存款准备金的缴存范围（3）确定法定存款准备金缴存的计算方法时差准备金制度；无时差准备金制度（二）货币发行业务（1）发行基金和现金发行基金：人行发行库为国家保管的代发行的人民币票券现金：进入流通领域的货币区别： 1）性质不同。
发行基金不具有货币性质，只是一种印刷符号，现金具有货币的性质，履行货币职能。
2）所有权不同。
发行基金归国家所有，现金归不同经济主体。
3）债权债务关系不同。
发行基金不存在债权债务关系，现金的持有者是债权人4）用途不同。
发行基金的唯一用途是弥补流通中现金的不足。
（2）发行库和业务库发行库：人行为国家保管发行基金的金库。
业务库：商业银行办理日常现金收付业务所建立的金库区别：1）机构设置的归属不同。
发行库归人行系统，业务库归商行系统。
2）保管的货币性质不同。
发行库保管的是发行基金，是待发行的货币；业务库保管的是现金，是已发行的货币。
3）业务对象不同。
发行库的业务对象是商业银行，业务库的业务对象是社会经济各部门。
4）收付款项的起点不同。
发行库入库金额起点是1000元，必须是成捆入库。
业务库无金额起点。
（3）货币投放与货币回笼货币投放：发行基金由人行发行库流向商行业务库变为现金的过程。
现金由业务库流向社会的途径：客户提现货币回笼：现金从商业银行的业务库流回人行发行库转变为发行基金的过程。
如果货币投放>货币回笼，视为货币净投放货币回笼>货币投放，视为货币净回笼一定时期内，一国应为货币净投放，而某一地区可能为货币净回笼。
中央银行的监管1、集中监管集中监管体制，也称“一元化”监管体制，是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责。
金融监管机构可以是中央银行，也可以是其它机构，绝大多数国家是由中央银行承担。
特点：（1）节约成本（2）适应性强（3）责任明确（4）缺乏竞争代表国家：德国、瑞士、澳大利亚、荷兰、新西兰、韩国2.分业监管分业监管体制，也称分立监管体制，是根据金融机构业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制，一般由多个金融机构共同承担监管责任。
特点：（1）专业监管优势（2）加强竞争（3）成本较高（4）协调性较差3、金融监管的趋势1）分业监管体制逐渐向统一监管体制过渡。