银行储蓄存款业务培训教材共38页
银行储蓄岗业务培训
个人储蓄业务范围-业务种类表
存入金额起点 个人活期 智能通知 存款 定活两便 整存整取 零存整取 教育存款 存本取息 1 50000 50 50 5 50 5000 存期 无 1天/7天 无 3个月/6个月/1年/2年 /3年/5年 1年/3年/5年 1年/3年/6年 1年/3年/5年 我行利率 0.385 0.88/1.485
注：交易码和交易息计算-基本规定
各种储蓄存款均以元为计息单位，元以下角分不计息；储蓄存款利息 应计至厘位，支付时计至分位将厘位四舍五入； 计息天数从存入日算起至支取日前一天止，即算头不算尾;
各种储蓄存款利息（除活期储蓄季度结息、整存整取定期储蓄自动转 存外）一律利随本清，不计复息，特殊规定除外；
案例2： 王先生因业务往来在重庆农商行开立一张借记卡 ，因王先生面部做过修复 手术，柜台员工以身份证核查系统照片与本人有差异为由要求王先生需再提 供户口薄方能为其办理开户手续。柜面人员操作是否正确，为什么？ 案例3： 王婆婆想为2岁的孙子办理重庆农商行一本通存折，于是王婆婆带着自己的 二代身份证和孙子的户口薄来到重庆农商行成功办理业务。柜员人员操作是 否正确，为什么？ 案例4： 王女士带着自己的二代身份证和21岁儿子的二代身份证来到重庆农商行填 写开户申请后来到柜台，柜面人员先建立两人的客户信息，然后通过开户交 易码为客户办理代理开卡业务。柜员人员操作是否正确，为什么？
个人活期存款账户操作流程 客户
柜员
复核柜员
审查有效证件：16岁以上的出示居民身份证或临时身份证。军人、 个人活期存款账户操作流程 武警尚未领取身份证的，可军人、武警的身份证件。16岁以下的应 由监护人提供监护人居民身份证件和账户使用人的居民身份证或户 口簿；港澳居民出示往来内地通行证；台湾居民出示大陆通行证或 其他旅行证件；外国公民提供护照或永久居留证。还可根据实际需 要，要求存款人提供户口薄、工作证、驾驶证、学生证、介绍信等 其他证明文件进一步核实存款人身份。 代理开户：严格审查代理人身份证原件，联系被代理人进行核实， 并留存电话联系记录等联系资料。 操作流程：用800001新建对私客户信息，如果代理开户用800002 建立对私不办理业务客户信息；用100001新开一本通帐号。
6.1 储蓄存款和商业银行 课件(共39张PPT)
广东发展银行
深圳发展银行
③银行在国民经济中有 何重要作用？
（二）、我国的商业银行（主要的储蓄机构）
1、商业银行的含义：
经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主 要经营目标的金融机构。
不 存 不 贷 （ 中 央 银 行 ） 只 贷 不 存 （ 政 策 性 银 行 ）
商业银行：既存又贷
谁存的钱 存什么钱 到何处存
有何凭证
有何益处
2、储蓄存款的机构：
我国的储蓄机构主要是各商业银行。还有 农村商业银行、邮政银行等
为什么要把钱存到银行呢？
教育
养老
医疗
购车
买房
利息
3、储蓄存款的目的：
有的是为孩子上学做准备， 有的是为了购房、买车， 有的是为了医疗、养老， 有的是为了资金安全， 还有的是为了获取利息。
强 低 低
和债券、股票比，信用较高、安全性较 高、收益性较低， 存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。
储蓄存款存在风险吗？
储蓄存款比较安全，风险比股票、债券低，但也存在 通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失 利息的风险。
中国农业银行
中国建设银行
中国工商银行
中国银行
①、你见过哪些银行？让 我们一起来辨认这些标志 。 ②、你能说说银行为企业 或居民提供的各种服务吗？
D
储蓄理论培训 PPT精品课件
储蓄的原则
➢ 存款自愿 ➢ 取款自由 ➢ 存款有息 ➢ 为储户保密
储蓄的管理部门
➢ 中国人民银行
• 中国人民银行及其分支机构负责储蓄机构和储蓄 业务的审批，协调、仲裁有关储蓄机构之间在储 蓄业务方面的争议，监督、稽核储蓄机构的业务 工作，纠正和处罚违反国家储蓄法律、法规和政 策的行为。
储蓄存款的查询、冻结和扣划
• 人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全 部门等因侦查、起诉、审理案件，需要向储蓄 机构查询与案件直接有关的个人存款时，须向 储蓄机构提出县级或县级以上法院、检察院、 公安机关或国家安全机关等正式查询公函，并 提供存款人的有关线索，如存款人的姓名、储 蓄机构名称、存款日期等情况；
储蓄存款的计息
• 定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按 存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款 利率计付利息。 • 活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整， 按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付 利息。全部支取活期储蓄存款，按清户日挂 牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
储蓄存款的提前支取、挂失
• 未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必 须持存单和存款人的身份证明办理；代支取的，代 支取人还必须持其身份证明。 • 储户遗失存单、存折，必须持本人身份证明， 并提供储户的有关情况，向其开户的储蓄机构书面 申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函 电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂 失手续。
储蓄业务种类
➢ 人民币储蓄业务 • （四）存本取息定期储蓄存款。 • （五）整存零取定期储蓄存款。 • （六）定活两便储蓄存款。五十元起存。 • （七）华侨（人民币）定期储蓄。 • （八）经中国人民银行批准开办一）活期储蓄存款； （二）整存整取定期储蓄存款； （三）经中国人民银行批准开办的其他种类的外
邮政储蓄银行业务培训教材PPT课件
营业机构网点人员分配
一个完整的营业机构网点都有以下几种人员配备。 而且每个网点都有其代表的机构号码及人员工号， 机构号码与人员工号是唯一的，没有重复性。
▪ 支局长 ▪ 综合柜员 ▪ 理财经理 ▪ 大堂经理 ▪ 外拓经理 ▪ 柜员
业务操作系统
▪ 储蓄业务操作系统 ▪ 汇兑业务操作系统 ▪ 中间业务操作系统（保险，理财，
邮政储蓄银行业务培训教材 储蓄操作业务培训
一、前台营业应注意的事项
▪ 早晨必须双人同时进入网点，不得一人开门 进入营业场所；离开时必须双人同时离开。
▪ 双人眼同登录第一个柜员工号，双人对外办 理业务。
▪ 临时离岗时必须临时签退工号；下班时必须 正式签退工号才离开。
▪ 必须妥善保管好自己营业用的现金，单证和 章戳，做到离柜收起，日终入库保管。
▪ 登录综合柜员工号及密码，领用综合柜员尾箱 （901001），尾箱号00。临时签退（902002）
▪ 登录柜员工号，领用尾箱901001（尾箱号01， 02），办理业务。
▪ 日终柜员临时扎账（901031）查看尾箱余额—上 缴柜员现金到综合柜员901012-正式扎账901031上缴尾箱901002--正式签退902001
一、邮政储蓄业务操作流程
▪ 一、登录系统 ▪ 在电脑桌上找你所需要登录的程序 ▪ 用鼠标双击打开，在显示 ▪ Login:absuni, ▪ password:absuni
柜员签到
输入自己的 工号及密码
630000
保险理财系统登录
保险登录界面
储蓄基本业务
一、活期储蓄 二、定期储蓄 四、通知存款 五、定期一本通
▪ 私人物品不得带入营业场所。
▪ 不准将无关人员带入柜台内 ▪ 不准代客填写单式，代客保管存折（单） ▪ 不准在当班时间内为自己或家人办理业务。 ▪ 不准违规为客户办理业务。 ▪ 办理业务时客户填写的单式不得涂改。 ▪ 个人密码与私章必须保管好，不得告知或交
银行新核心业务培训-存款--个人存款课件
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款
个人存款产品总结比较—纵向
活期
定活 两便
定期
零存 整取
个人外币协议
通知
零存整取 教育储蓄
银行新核心业务培训-存款--个人存
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款
个人存款产品总结比较—纵向
如何办理？ （流程及 系统操作/交易）
产品概念 （定义）
服务渠道
存款产品 构成要素
适用范围 （种类）
特点
收益？ (存款利率 &计息方法)
何种情况 下适用？
个人
单位
1.分类（按存期） 2.基本特点 相 3.适用条件 同 4.人民币定期存款利率各行统一；
外币定期存款利率依各行各自利率表执行（大额外币利率由客户和银行协定）
5.计息方法 6.总体流程&使用交易
1.面向用户 2.账户关联介质（存单/存折） 不 &打印输出凭证 同 3.起存金额（50元）
4.到期自动转存（手动设定） 5.存款的资金来源（现金+转账）
个人
单位
1.分类（人民币1/7天，外币7天） 2.基本特点 相 3.适用条件 同 4.人民币定期存款利率各行统一；
外币定期存款利率依各行各自利率表执行
5.计息方法 6.总体流程&使用交易
1.面向用户
1.面向用户
2.账户关联介质（存单）
2.账户关联介质（开户证实书）
不 &打印输出凭证 同 3.起存金额（等值人综述
种类
存款产品
单位存款
个人存款
同业存款
保证金
……
个 人 本 外 币 活 期 存 款
个 人 本 外 币 定 期 存 款
个 人 人 民 币 零 存 整 取
银行存款保险制度培训 PPT课件
• 一、什么是存款保险制度 • 二、存款保险的发展历程 • 三、存款保险制度如何建立的 • 四、产生原因 • 五、存款保险制度在中国21年 • 六、解读征求意见稿 • 七、正面影响 • 八、负面影响 • 九、建立条件和应对措施
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• 动议多年的中国存款保险制度终于初露峥嵘。《存款保险 条例（草案）》于11月30日公布，面向社会公开征求意见。
存款保险制度对不同经营质量的金融机构收取差 别费率，并采取及时风险纠正措施，有利于促进 形成有效竞争、可持续发展、主要面向“三农” 和小微企业的小金融机构体系，形成更加合理的 金融体系结构布局，进一步提升金融服务实体经 济的能力和水平。
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6、市场化退出机制 存款保险制度的核心就是市场化，金融机 构退出机制也要完善市场化。 如果一家农商行出现资不抵债、资本充足 率降到百分之一，这时候银行股东要么补 充资本，要么退出，引进新的股东承接。 实际上只是换了股东，对银行客户来说， 存款贷款都不受影响。
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2、建立存款保险制度有利于加快推进利率 市场化改革
当前，我国利率市场化改革已进入深水区， 这必然要求建立存款保险制度为其保驾护 航。利率市场化后，银行间经营差异扩大， 部分银行可能因利差收窄、利率波动风险 加大而陷入经营困难。建立完善的存款保 险制度，可有效提高公众信心，降低挤兑 风险，从而维护金融稳定。存款保险制度 可最大程度地强化市场纪律约束，营造公 平竞争、优胜劣汰的市场环境。
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5、存款保险构建了问题金融机构的市场化处 置机制 存款保险制度可灵活运用多种市场化方式 对危机银行进行处置，从根本上防止金融 体系风险的累积，有利于维护金融体系的 稳定。
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6、存款保险制度有利于防范和化解潜在风险
存款保险制度有利于逐步规范政府救助范 围，防止道德风险。
储蓄业务培训分行版
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2100 个人活期存款开户
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关于输入项目的说明：
1、当证件种类为（0－居民身份证或临时 身份证）时，证件号码长度应为15或 18位。
2、发证机关：输入ctrl+A进行选择；
3、取款方式为凭密码支取的账户可以在 全行范围内办理通存通兑，非凭密码 支取的账户不允许办理通兑，只能在 开户网点办理
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二、个人活期存款账户续存流程
交易代码：2110 1、客户办理活期存折续存业务时，柜
员需审核客户递交的存折，并清点现
2、柜员使用（2110-个人活期存款续 存）交易，按系统提示进行刷折操作， 待系统读出账户代号与凭证代号，核 对无误后，输入现转标志、钞汇标志 与交易金额。
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无误后提交，系统依次打印存款凭证、 存折，并返回证件种类和证件号码供 柜员核对；
4、军队（武装警察）离退休干部以及 在解放军军事院校学习的现役军人， 其实名身份证件包括离休干部荣誉证、 军官退休证、文职干部退休证和军事 院校学员证；
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5、香港、澳门居民，为港澳居民 来往内地通行证、港澳同胞回乡证； 台湾居民，为台湾居民来往大陆通 行证或者其他有效旅行证件；
6、外国公民，为护照；
2、审核无误后，柜员使用（2100-个 人活期存款开户）交易，输入证件种 类、证件号码后，系统将出现以下三 种情况
①当系统无匹配的客户号时（包括顺
序号，下同），光标停留在户名栏，
由柜员录入客户的基本信息，系统将
自动新增客户号及客户基本信息；
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②当系统有匹配的客户号时，系统自 动提取客户号对应的客户信息，并显 示在屏幕上，光标进入账务信息部分；
银行柜员储蓄业务知识教材
储蓄业务基础知识你知道这句话吗？这是我国银行开展储蓄业务时必须遵循的工作原则。
我国历来重视个人储蓄，一贯对储蓄实行保护和鼓励的政策。
本模块主要介绍银行各种储蓄存款业务规定、业务流程、账务核算、利息计算等基础知识，通过学习你能够掌握以下各种储蓄业务的基本知识：人民币活期储蓄业务；人民币定期储蓄业务；人民币其它储蓄业务；外币储蓄业务；电子借记卡业务；特殊业务。
单元1人民币活期储蓄业务[学习目标] 通过本单元的学习，我们要解决以下四个问题：活期储蓄存款是否只有存折一种形式？怎么去开一个活期存款账户？活期利息是如何计算出来的？活期储蓄业务如何进行账务处理？活期储蓄存款是一种不规定存期，储户可随存随取的、灵活的存款方式。
该储种适应客户临时闲置不用的资金的存储。
一、人民币活期储蓄存款的业务规定活期储蓄存款从形式上看，可有普通存折户、活期一本通、个人支票户和借记卡4种形式。
这些不同形式账户的业务规定比较如下表。
形式普通存折户 活期一本通 个人支票户 借记卡说明活期存折户是指单币种普通存折户。
既可开立为储蓄账户，又可开立为结算账户。
活期一本通可集多种货币于一折。
既可开立为储蓄账户，又可开立为结算账户。
个人支票户是以个人信用为保证，以支票为结算凭证的活期结算账户。
借记卡是与活期存折或活期一本通相勾联的结算账户。
特点客户通过存折可直观交易记录可集多种货币于一折，方便保管减少现金流通量，提高结算效率，适用于收付金额较大且次数频繁的储户 可进行储蓄和结算双重业务的办理。
起存金额人民币1元 人民币1元人民币1万人民币1元从账户性质上看，活期储蓄账户可分为结算账户和储蓄账户2种。
人民币结算账户是银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户，它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基础。
储蓄账户一般只能办理现金存取款业务，不能办理转账业务（本人账户之间的转账业务除外）。
二者异同比较如下：二、活期储蓄存款的业务流程活期储蓄存款业务主要包括开户、续存、支取、销户四个环节，此外，还有补登存折、更换存折、挂失等特殊业务。
银行储蓄业务培训共41页
一、储蓄业务概述
（四）密码规定
（一）密码设定 • 1、账户密码长度为六位； • 2、凭证在开户时可由储户选择设置交易密码； • 3、网上银行登录密码在储户申请开办网上银行业务时由
储户设置。 （二）密码使用 • 1、查询密码使用范围：电话银行、自助查询设备密码重置 • 1、交易密码重置 • （1）借记卡交易密码重置可在全行任一网点办理。活期一本通、定期一本通、定期存
折、存单、国债如为凭密码支取的，可以全行任一网点办理密码重置。 • （2）交易密码重置业务必须由客户本人办理。 • （3）交易密码重置为免费。 • （4）此交易于2009年6月12日上线。 • 2、查询密码重置 • （1）客户遗忘查询密码后，凭交易密码即可进行查询密码的重置，新的查询密码即时
银行等，办理查询、修改密码、口头挂失、传真等非核算 业务； • 2、交易密码使用范围：柜台、自助设备、网上银行等， 办理取现、消费、转账、交费等核算交易。交易密码； • 3、登录密码使用范围：网上银行登录时使用的密码。
一、储蓄业务概述
（四）密码规定
（三）密码修改（在网点确认风险可控前提下可代办具体与网点确认） • 1、活期一本通查询密码 • 储户修改活期一本通的查询密码可持活期一本通及本人身份证件到我
成查询密码重置；个人网银普通版暂时未开通查询密码重置功能。 • （3）收费标准 • 查询密码重置业务实施免费政策。
一、储蓄业务概述
（五）实名制
（一）基本概念
• 1、个人存款账户实名制，是指个人到银行、城乡信用合作社、邮政 储蓄机构开立账户办理储蓄存款时，应当出示的个人法定身份证件 （居民身份证等），使用身份证件上的姓名；
生效，无需挂失。 • （2）重置渠道： • ①营业网点 • 持卡人本人到我行任一营业网点，通过本人有效身份证件和交易密码验证，即可进行
银行储蓄业务教材.doc
准备篇本篇为准备篇，包括三个模块，主要介绍银行储蓄基础知识和银行出纳基础知识以及有关银行会计基础知识。
要求学生掌握有关银行储蓄与出纳的基本概念及相关基础知识，为后续业务篇打下良好基础。
模块1银行储蓄基础知识 模块摘要本模块有三大板块，主要介绍储蓄的产生与发展、储蓄的职能与作用、我国的储蓄政策与原则。
在储蓄的产生发展部分重点介绍储蓄的由来和储蓄的三种发展形式：实物储蓄、货币储蓄和银行储蓄。
储蓄的职能与作用主要讲述储蓄的积累职能、投资职能、分配职能和延期消费职能，银行储蓄对于我国社会经济发展的重要作用。
国家对储蓄实行保护和鼓励的政策，为此，储蓄工作必须坚持遵循“存款自愿，取款自由，存款有息、为储户保密”的原则。
详细内容见图示：1.1储蓄的产生与发展一、储蓄的由来在我国，储蓄一词始见于《后汉书》：“古者急耕稼之业，致耒(三耜之勤，节用储蓄，来，以备日后所需。
储蓄行为最早是人类对食物的积贮，以后逐渐发展到皮毛、工具等。
货币产生以后储蓄行为又包括了对货币的贮藏。
今天常说的储蓄货币就其内容虽然有所不同，但是从勤劳节约和有备无患两方面的含义来说，其意【理解】储蓄的政策 【掌握】储蓄原则 我国的储蓄政策与原则 储蓄的产生与发展 【了解】 储蓄的由来 【理解】储蓄的发展形式储蓄的职能与作用 【理解】储蓄的职能 【理解】储蓄的作用义是一致的。
二、储蓄的发展形式在不同时期和不同社会经济条件下，人们对储蓄有不同的要求，因而储蓄就有了不同的发展形式。
1.实物储蓄实物储蓄即储存实际物品，是人类社会原始的储蓄形式。
限于经济条件和生活水平，在社会产品供应不稳定时，人们往往储蓄实物，尤其在特殊时期，如战争、大灾之年更是如此。
例如：我国北方地区的冬储大白菜、南方地区的腌制食品都是实物储蓄。
实物储蓄能使财富的积累与使用价值的保存自然地统一起来，具有不受货币贬值的影响、保值性强的优点，但实物储蓄也有其局限性，实物存放时间过长会变质、损失，从而失去其使用价值，并且在生产力水平较低时，不能使有限的社会财富得到充分运用。