联社防挤兑演练方案

联社防挤兑演练方

案

XX县农村信用合作联社防挤兑演练方案

一、总则

（一）指导思想。

为了有效应对突发性的挤兑事件，研究、熟悉处理此类事件的组织指挥程序，检验职能部门快速反应能力，提高相关职能部门和全体员工处理突发性事件的组织、应变能力；熟悉和了解处理突发事件的应急预案；掌握好处理的原则和方法及操作规程。帮助员工正确处理突发事件。结合金融面临的各种严峻环境，认真做好各项防范工作，在有条件的情况下积极组织防挤兑培训、训练和演练。

（二）适用范围。

本演练方案适用于XX县农村信用合作联社辖内各分支机构防挤兑培训、演练。

二、组织分工

（一）演练步骤。培训、演练步骤分为理论讲解、分组讨论、假设情况进行培训、演练。

（二）职责分工

成立以理事长为组长，以主任、副主任、监事长为副组长，联社机关各科室（部）总经理、信用社（部）主任为成员的化解支付风险应急处理演练小组，全面指导化险工作。应急处理小组演练以财务科技部牵头，由行政管理部、业务管理部、风险管理部、财务科技部、银行卡部、纪检监察合规部、保卫部等部门人员组成负责具体实施。

具体职责如下：行政管理部负责向县政府报送支付风险情况及对外宣传工作；业务管理部负责存款业务的稳定工作；财务科技部负责支付风险应急资金的组织和调剂工作；风险管理部负责信息的分析汇总工作，协助做好风险处理工作；银行卡部负责银行卡业务的稳定工作、纪检监察合规部负责相关工作人员责任追究、保卫部负责支付风险发生时协助当地公安部门做好相关网点机构经营秩序和现金运送的安全保卫工作。

三、培训、演练内容

事件：本网点发生群体性挤兑事件

地点： XX联社营业部

时间： 6月26日

（一）初期场景

6月26日下午17：30许，受XX县农村信用合作联社即将倒闭的传言影响，造成存款人恐慌心理，从而蜂拥到各网点大量提现。XX联社营业部网点当日也突然出现大批不明真相客户在短时间内大量提现或转移存款的行为，造成网点库存现金严重不足，发生存款挤兑风潮，出现营业场所秩序混乱、储户情绪激动、谣言四起、且事态有愈演烈、场面失控的趋势。

1.XX联社营业部出现众多客户集中提款，因排队时间较长、人员拥挤，有客户晕倒在大厅，对现场客户情绪影响较大。

2. XX联社营业部现场发生挤兑，因排队时间长、现场拥挤，加上谣言四起，部分客户受不明真相传言蛊惑出现情绪失控，甚至有冲砸联社营业部的苗头。

3. XX联社营业部现场发生挤兑，受传言蛊惑，部分客户情绪失控，在闹市街头出现近百号人，手打极端标语，在闹市中大肆宣扬，并去政府大门前静坐请愿，围观人员越来越多，造成交通一度中断，有人甚至爬上闹市最高建筑，要求XX联社负责人或政府领导人前来谈判，全部归还存款，现场非常混乱，并有发生踩踏的危险。

（二）演练过程

1、柜面人员

柜面人员发现有大批客户（40—50人）陆续涌入，提现（假设每人10至30万不等），立即上报当班主管，业务主管直接向取款人员了解取款原因，当班主管向营业部主任及时汇报情况。

2、营业部主任

要迅速至现场了解情况，值勤保安人员了解情况，安排值勤保安人员做好维持现场营业秩序，加强对营业场所周边环境和人员动态的观察。营业部主任将有关信息向联社主任报告。

3、联社主任

接到报告后，快速赶到营业大厅。会同业务主管和营业部主任等进行现场分析，并根据客户不断增加的迹象，确认可能出现的挤兑现象苗子后，立即安排初步应对：安排业务主管等人员继续主动向取款人员了解有关信息和信息来源，做好解释工作；安排县联社分管领导

和外勤人员经过多种途径，了解同业行、媒体消息、上级通告等途径获取可能出现挤兑现象的信息；采取临时应急措施，增派保安力量，维持营业秩序;并做好随时提拨库存备用金的准备工作。

4、联社领导现场指挥

①根据现场情况，初步判断为重大突发事件，在营业大堂、储蓄柜面外、自助服务区及保安值勤处各派一名保安人员，做好秩序的维护工作。

②库存现金的调配，需得到联社清算中心的支持，根据当时8名柜员尾箱情况（假设每个尾箱100万人民币，共计800万元）、按照现场客户人数（假设每个客户平均提现20万元）匡算出需领现的数额为人民币1000万，在8个窗口对外营业的情况下，以每笔业务2分钟的操作时间，现有库存现金估计能够维持25分钟左右。

③XX联社主任和应急领导小组在接到报告信息后，立即赶到远程监控中心，对现场进行远程监控，经过联社领导的分析判断，根据事态的严重程度及现场秩序和人员进出情况，立即判断事件的等级和性质：如100人以上，则为特别重大突发事件（Ⅰ级）；如50人以上～100人以下），则为重大突发事件（Ⅱ级）。并在第一时间向省联社办公室报告。

④进行头寸调拨工作，由财会科技部和安全保卫部负责指挥完成相关凭证的开立、领钞和运钞等工作。

⑤省联社接到XX县联社报告后，落实危机公关措施：包括根据最

新信息，首先确定对员工、现场客户、至96596来电咨询等的统一口径，提出具体公关举措；准备媒体通稿并根据危机事态发展随时调整。

⑥确定通知媒体，确保记者联络畅通：《浙江日报》、《丽水日报》、电台，有媒体自发到现场进行采访，必须由新闻发言人接待媒体，并力争禁止播出；根据事态发展，若有连锁反应或事态恶化扩大之趋势，给全县各网点通知，要求随时关注，并及时上报有关事态信息；如事态恶化，超过三家营业网点发生挤兑事件，向理事长报告，如需，召开小范围新闻通气会，选择媒体：《浙江日报》、《丽水日报》、电台、电视台；明确新闻通气会中我联社新闻发言人及有关运营部门参加；同步准备网上通告，经请示理事长，如需，可发布在外网澄清事实。

5、后期处理

①配合关闭大门和清场，根据省联社联合指挥部的命令，对营业大门进行管制，随着营业结束时间的到来，严格控制人员的进出（只出不进），在大门外，安排保安人员和公安人员站立，控制现场。并根据指挥部和公安部门的指令，在需要对现场予以清场时，指挥做好人员的有序疏散工作，打开相关的出口通道，防止出现人员拥挤、踩踏事故的发生；

②当现场人员撤离后，应及时对现场进行安全检查，防止有关可疑物品对营业场所造成的威胁，及时向指挥部报告现场处理情况和清